前言：尋找寫作靈感？中文期刊網用心挑選的大數據下商業銀行企業文化挑戰，希望能為您的閱讀和創作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。
一、大數據時代銀行企業文化之構建
通信工具的普及、移動互聯網的異軍突起，以及由此派生出的電話銀行、網上銀行、手機銀行，正在改變著人們的生活。與此同時，大數據也正在潛移默化地改變著商業銀行。首先，海量數據意味著決策制定將更加“集權化”，因此必須正視“集權化”與“以客為尊”的矛盾；其次，大數據與銀行員工自身智慧的發揮產生矛盾；再次，如何利用大數據造福客戶而不是迷失在數據的海洋里，亦成為題中之義。傳統數據分析通常建立在關系模型基礎之上，且多為面向結構化數據，用以分析的運營數據大都產生于自身信息系統。而在大數據時代，與之相伴的是持續激增的非結構化數據，相關技術將支持銀行提高效率、降低成本，銀行也在尋求新方法采集、整理、管理和分析數據。值得關注的是，駕馭大數據的能力已被證實為行業領軍者的核心競爭力，譬如，美國第一田納西銀行使用大數據預測分析技術，為客戶提供了更有針對性的服務，從而實現了超過600%的投資回報率。與技術創新相對應，企業必須擁有與之匹配的企業文化，才能真正駕馭新技術，激活企業活力，為企業發展奠定基礎。近年來，關于企業文化對企業經營業績影響的研究得到了普遍的關注。美國蘭德公司和麥肯錫公司對全球增長最快的30家公司進行了跟蹤調查，調查顯示，其勝出的根本原因在于給企業文化注入了生機與活力，憑借企業文化的鼎新革故，使公司保持百年不衰。光大銀行董事長唐雙寧認為，大力培育優秀金融文化，是實現由金融大國向金融強國轉變的必然選擇。關于文化的地位，唐雙寧提出，如果把金融比喻為一棵大樹，那么，業務是葉，管理是枝，體制是干，文化是根，而經濟社會環境，則是它的土壤。遠見卓識的銀行家一致認為，在激烈的競爭之中，唯一沒有辦法復制的就是企業文化。當企業遇到重大經營困難時，對經營者來說最重要的根基是企業文化；在沒有制度可遵循，沒有現成經驗可資借鑒時，企業文化可以發揮潛移默化的作用，就像黑暗中的指路明燈。因此，大數據時代企業文化的變革顯得格外重要，建立與大數據相融合的數據導向型文化迫在眉睫。
二、大數據時代銀行企業文化的問題與挑戰
縱觀國內，在大數據時代，銀行企業文化的構建還存在諸多問題與挑戰。第一，軟弱的數據導向型企業文化會使大數據流于形式。企業文化的重建必須付諸實際行動，決不能只是漂亮的口號。第二，大多數銀行還沒有建立數據導向型文化。筆者通過觀察發現，迅速行動是高效數據分析文化的一項顯著特征，但這不僅是指銀行簡單地將數據收集在一起，而是利用分析結果，迅速進行決策。那些最擅于利用數據分析來引導決策的銀行將獲得新的競爭優勢。然而，目前大多數銀行還沒有充分認識到建立數據導向型文化的重要性，在這方面尚未行動或成效甚微。第三，企業文化與大數據戰略存在沖突。主要表現在大數據與人的智慧的沖突。大數據雖然重要，分析數據的人也同樣重要。計算機及云計算已強大到可以收集、匯總數以兆字節計的信息，從如何發現客戶的消費偏好到計算某筆抵押貸款的風險系數等無所不能。雖然數據不會說謊，但如果人們主觀上惡意使用數據也可能帶來較大危害。殷鑒不遠，美國一些銀行的量化分析在2007年的金融危機中起到了推波助瀾的作用。第四，大數據對傳統銀行企業文化的沖擊。大數據對傳統銀行企業文化的沖擊主要表現在以下三方面：一是從局部影響變為全部沖擊。與此前少量的數據或樣本不同，大數據時代需要收集和使用大量數據，從而對銀行企業文化形成全面沖擊。二是人們拋棄對有條理和純凈數據的偏愛，轉而愿意接受非結構的數據，并對少許不精確保持容忍。三是數據與企業文化從因果關系變為相關性。這代表著人們告別試圖了解世界運轉方式背后深層原因的態度，轉向僅需了解現象之間的聯系，從而利用信息解決問題的方式。大數據正在改變人們生活、工作和思考方式，建立在強調因果關系基礎上的世界觀受到挑戰。第五，大數據技術部門需要強化與其他業務部門的合作。在大數據時代，企業進行數據分析的背景也發生了變化，包括數據規模，真實精確挖掘商業價值、實現快速分析響應等。為了幫助銀行實現經營目標，大數據技術部門尤其需要加強與其他業務部門的溝通合作。第六，大數據創新人才稀缺，催生新的用人文化。工具本身不可能產生價值，銀行需要大量能夠運用這些工具的人才，他們能夠從龐大的數據中找到“金礦”，并將數據的價值以通俗易懂的形式傳達給決策者。大數據時代呼喚人才，需要新的用人文化，包括人才選拔、培養與使用機制。第七，銀行風險管理的適應力有待提高。大數據的應用，有助于減少信息不對稱，提高交易效率，但也改變了銀行的風險特征，銀行需要新的風險管理手段。例如，在風險數據收集方面，可多角度驗證數據的全面性和可信性。大數據將在銀行風險管理領域發揮積極作用。我們在調研中發現，某位銀行高管利用大數據見微知著發現端倪，成功預警了中國太陽能企業的信用風險，表現出了極強的預見性和前瞻性，其預警時間比其他銀行第一筆不良貸款提前一年以上。
三、構建與大數據相適應的銀行企業文化
構建以大數據為導向的決策體系，需要進行重大的企業文化變革。首先，需突破傳統價值觀局限，建立新的企業價值觀。中國古語有云“物久則廢，器久則壞”，企業價值觀概莫能外。但是，創新價值觀并非一蹴而就，而是需要經過一個傳統價值觀解凍、創新、深化的過程。大數據的導入，使傳統企業價值觀的改變變為現實。其次，切實提高從業人員對大數據的駕馭能力。銀行應重視并不斷提升工作人員數據分析的能力，高管必須認真評估現有數據分析文化的可利用程度，做到有的放矢。再次，銀行高管需以身作則，特別是涉及銀行大數據與企業文化建設的核心內容方面，全行上下要真學、真懂、真信，最后才能真用，四者缺一不可，這樣才能達成共識、形成合力。此外，應努力營造從業人員快樂的工作氛圍。目前，銀行正處于快速變革的關鍵階段，先進的文化可以減少或消除業務上的摩擦與碰撞，使員工可以集中精力在工作上。銀行高管應適時了解下屬的工作狀況及情緒波動情況，并且隨時隨地作出相應的調整。最后，利用企業文化支撐大數據應用。銀行努力完善企業文化建設流程，培養高度敬業的員工，可以大幅提升績效；建立與戰略一致的企業文化則能夠獲得更大回報。大數據時代，傳統的企業文化亦處在變革的十字路口，銀行只有把握時代脈搏，建立先進的企業文化，不斷推陳出新，才能保持基業常青。
作者：鄒珊珊 王衍行 單位：中國光大銀行股份有限公司
