金融理財范例

摘要：伴隨著經濟的進步和發展，越來越多的國民選擇在現代金融領域進行投資理財，人們在面對各種各樣金融理財產品時應該要對比自身的資產實力、承受風險的能力，謹慎地進行投資和理財。要在明確金融產品的基礎上對投資期限、投資結構以及投資預期收益的各項數據進行規劃和選擇。不管是金融行業的投資理財還者是互聯網的金融平臺的投資理財都是收益和風險并存的，人們在享受高收益的同時也要重視投資理財風險的存在，及時有針對性地調整自己的投資理財策略。

關鍵詞：金融投資;理財策略;投資理財

1現代金融投資與理財之間的聯系

依據經濟學對投資的定義，就是指暫時放棄一些本來用以消費的資金和資產，來換取未來一段時間內的更大收益和價值的經濟性活動。一般來說，投資活動的實施主體和范疇是非常廣泛的，但是現階段我們所說的理財中講到的投資對象主要是指家庭和個人的投資行為。而理財活動其中一種方式包括投資行為，投資是理財的重要組成方面，理財的內容要更加豐富和廣泛。在理財活動的計劃和規劃過程中，既要考慮收益和財富的情況，也要考慮到資金和財產的保障情況，就是要對理財的風險進行管理和一定程度上的控制。對于金融行業的投資者來說，要將個人和家庭的資金和資產進行有效和科學的管理以及配置，首先要做到讓資產保值，盡量減少風險，進一步想辦法實現增值和收益的目標。投資和理財是投資者必須要注意和投入精力去操作的，投資理財就是將自身的目的和需求，通過一定方式進行積極主動策劃、安排、配置、組合等手段的運用，達到保值、增值的目的。

2現代金融投資與理財存在的風險

對于金融行業的投資者而言，投資和理財是具有一定程度的風險，其中根據投資和理財的項目不同，分為證券類的投資理財風險、基金類的投資理財風險以及衍生的其他金融資產的投資理財風險。要明確認識到各種金融行業的投資理財風險是不同的，證券類的投資理財風險主要表現在證券投資理財過程中，如果出現了盲目投資理財，或者作出錯誤的、不科學的決策和決定，就會在一定程度上減少證券類投資理財的回報和收益，讓個人和家庭蒙受巨大的經濟損失和資金虧損。在基金的投資理財過程中，基金投資理財一般是由多個投資人一起出資構成，這樣的安全系數會增高，但還是有一定比例的風險。投資者在購買基金產品的過程中，不考慮基金的類別，而只注重基金的收益，忽視投資理財的風險，這樣的投資理財方式也會對投資者產生較高的投資風險。和基金類投資、證券類資方式做對比，衍生的其他金融資產投資的風險系數要更高一些，因此我們建議投資人在投資理財的時候，合理選擇投資理財項目或者產品，避免它們帶來的風險，保證自己的資金和資產安全。

3針對投資者自身來說，應該做到投資理財具體的調整措施

摘要：隨著我國經濟飛速發展，人民生活水平的提高，家庭收入的增長，人們手中的富余資金逐漸增多，大多數人對于金融理財開始重視起來。市面上各種理財方式層出不窮，作為普通家庭究竟如何選擇。本文對我國普通家庭最常用的幾種金融理財方式的利弊進行分析，并提出個人建議。

關鍵詞：普通家庭；金融理財；利弊；分析

一、我國經濟飛速發展下普通家庭的金融理財意義

隨著改革開放和經濟的飛速發展，我國GDP不斷增長，如今已成為世界第二的經濟大國。與此同時，家庭經濟收入也在不斷地增長。相比幾十年前，我們手中的資產逐漸增多，幾乎每一個家庭都有一筆富余資金。那么對于這一筆資金，我們如何能很好地利用它，做到錢生錢呢？此時家庭金融理財逐漸彰顯了它的重要性。很多普通家庭意識到經過適當的投資理財取得經濟收益，從而有利于改善現階段生活質量。還可用于孩子的教育資金，老人的養老資金等，更而有利于家庭和睦。

二、我國普通家庭幾種常見金融理財方式

（一）儲蓄

儲蓄也叫存款，傳統的銀行或郵局儲蓄無疑是最保險穩健的金融理財方式。這種方式最受民眾歡迎，也是目前廣泛被使用的理財方式。儲蓄的手續方便，存取靈活、安全可靠，其風險是所有理財產品中最低的。除非銀行倒閉，當然這種情況在我國目前經濟發展良好的狀態下幾乎不存在。儲蓄受憲法保護，具有繼承性。儲蓄這種方式從很久以前一直延續至今，安全保守但是利息收益少。如果辦理定期存款，時間周期會變長，儲蓄金雖然可以隨時取出，但是利息也會轉為活期利息，無形中也是一筆小的資金損失。而且隨著我國加入WTO，市場經濟蓬勃發展，CPI的不斷提高，現在把錢存入銀行或許會面臨人民幣貶值的風險。

摘要：在我國經濟高速發展之下，人民越來越富裕，人民開始越來越追求高質量生活。這種大環境的影響下，投資理財就顯得非常重要，一個好的投資理財方式可以將現有財富變得更多，但是，必須要引起人們注意的是，我國現在處于一個發展的轉型期，在這個時期最明顯的特點就是金融波動時有發生，這就會對投資理財造成極大的危險，對于很多人來說，并不了解投資理財，對投資理財的方法掌握的還不熟練，也沒有一個強大的心理去面對一切，故而在我國的投資理財中就會有很多的問題發生，故而，對于投資理財要有一個及其清晰的認識，對于自身的情況要準確的把握，只有這樣才能盡可能的避免問題的發生，規避風險。本文針對金融波動環境中投資理財策略進行分析，希望能夠對有關投資理財者有一定幫助，能夠更好地投資理財。

關鍵詞：金融波動；投資理財；相關策略

我國現在的發展非常迅速，但是我國的經濟也是到了一個轉型的時期，其中金融波動是這個時期的一個特點，在這種大環境下，投資理財諸多方式的特點也已經不像過去那樣了，每種投資理財的收益和風險已經需要重新評估，針對每個人來說，都要根據自身情況好好的分析當下的金融市場，找到適合自身的投資理財方式，只有這樣，才能選擇最穩妥的投資理財方式，最大程度上滿足自身利益最大化的要求。當然，在這種分析之中，一定要科學和理智，不能被金錢沖昏了頭腦，一旦失去了理智，那么掌握再多的投資理財知識也是白搭。

一、投資理財的作用

我國人民生活越來越富足，很多人在持有著比較多的財富的時候就會思考如何才能利用手中的財富去創造更大的財富。然而，每個人持有的財富都是辛苦掙來的，故而沒有人想賠本，但是一般收益高的投資理財方式往往風險也不低，故而，在投資理財的時候要找到一些合理的方案去降低投資理財的風險，故而需要對投資理財的方案進行分析，希望能夠最大程度避免風險，最大程度獲利。當然，每位投資者在投資理財成功的時候，還要不斷的總結經驗，如果投資失敗，更要總結教訓，書本上的知識要靈活運用，還是需要一定的時間。

二、在金融波動環境下投資理財策略

在投資理財的過程中，不管是處于金融波動的環境，還是平穩的環境，都要遵守投資理財的基本規律，也就是通俗所說的風險越大，收益越大。對于不管是哪種投資方案來說，其風險與收益都會受到環境的影響。也就是說，即使是風險越大，收益越大，在環境的作用下，其收益也會與原來的預期收益略有不同，這個不同可能是低于預期收益，也可能是高于預期收益。如果投資理財者想要在投資理財中不失敗，甚至想要經過投資理財達到一定的效果，積累一定的財富，那么就要對自身有一定的自控力，也要對風險問題更好的把握，有一顆強大的心，要對投資理財情況非常的了解和清楚，懂得市場的運作規律，資本的運作規則，千萬不能人云亦云。盲目的跟隨和效仿，是一種不理性的投資行為，是應該極力避免的。只有投資理財者對自己情況充分的掌握，了解相關的規則，才能真正的立于不敗之地。經過對投資理財行為的分析，可以明白一些基本規則：金錢只有不斷的投資，才能達到利益最大化；通貨膨脹越來越嚴重，金錢越來越貶值，投資理財越來越重要，投資理財產品持有時間越久，收益往往越大。但是，投資理財具有很大的不確定性，受到環境的影響，風險問題也在變化，故而在投資理財的時候可以有兩種方案，投資風險較大的理財產品，但是持有時間一定要短，在短期內收益極大，另外的一個投資法則就是投資時間長一些，當然，在投資這個理財產品的時候，可能在短期或者某局部時間里是出現下降的趨勢，但是長遠來看肯定是會上漲的，故而要有一個強大的心理素質。

【摘要】

財務管理對于企業發展而言是非常重要的，并且財務管理本身的實踐性、綜合性以及時代性都比較強，社會對財務管理人才的要求也在不斷提升。本文主要分析了財務管理專業進行金融理財方向教學開設的必要性，并從實際需要出發找到了一些措施，希望能夠幫助學校更好的進行課程開設，不斷的提高財務管理教學的質量，培養更多的高素質專業人才。

【關鍵詞】

財務管理；金融理財；必要性；策略

財務管理本身的實踐性、時代性以及綜合性都非常強，隨著經濟發展，社會對財務管理人員的要求也在不斷提高，學校在進行專業建設時也應該全面考慮到社會時展和學生成長的需要，培養出更多綜合能力強，專業知識結構合理的專業人才，避免學生將來就業時收到能力和知識結構方面的限制，給學生更好就業和財務管理專業水平提高奠定良好基礎。而在專業課程開設時，將金融理財添加到財務管理專業中去是非常有必要的。

一、在財務管理專業中進行金融理財方向課程開始的可能性和必要性

（一）學科交融性給金融理財方向課程的開設提供了一定的依據

［提要］我國商業銀行金融理財發展愈來愈快，但同時也出現許多問題。本文從商業銀行金融理財產品現狀進行分析，并提出優化措施，以促進商業銀行金融理財的科學發展。

關鍵詞：商業銀行；金融理財；現狀；問題；對策

一、商業銀行金融理財現狀

近幾年，我國金融理財逐漸與國際深度融合，發展迅速，商業銀行金融理財產品收入趨于穩定，風險較低，理財業務的總續存指數和理財產品的資金余額不斷增加。有關數據顯示，截至2018年底，非保本理財產品4.8萬只，存續余額22.04萬億元。截至2019年6月末，非保本理財產品4.7萬只，存續余額22.18萬億元，理財產品存續余額總體保持平穩。另外，新發行封閉式理財產品平均期限增加，2019年上半年新發行封閉式非保本理財產品加權平均期限為185天，同比增加約47天。另外，商業銀行金融理財產品的投資方向涵蓋了各種投資領域，如保險、股票、商品等，這是因為我國經濟的快速發展，以至于我國居民可支配收入不斷提高，對金融理財的需求愈來愈大，所以商業銀行由單一的理財業務，逐漸開始與各種保險公司、證券機構、信托公司等非銀行機構進行合作，來拓寬業務范圍，滿足客戶的需求。在國內，不少企業看中了金融理財行業的發展前景，紛紛投資金融理財市場，互聯網金融理財大量興起，他們以其低風險、周期短、高收益、方便快捷的優點吸引了不少投資者的目光，導致不少商業銀行金融理財的收益出現了下滑的跡象，沖擊了國內商業銀行金融理財的市場，但是這使得國內一些商業銀行也從中看到了發展方向，轉向發展互聯網理財產品。

二、我國商業銀行金融理財存在的問題

（一）產品同質化程度高。我國金融理財產品市場發展尚未成熟，其產品雖然量多但是質同。這種情況實際上更容易加大商業銀行的風險，加劇了銀行之間的商業競爭。不少銀行為了提高競爭力去發行新產品來打價格戰，甚至夸大了金融理財產品的收益率來吸引客戶。在發達國家的商業銀行的理財業務中呈現出多元化，他們主要以客戶為主，以客戶的需求來制定其特殊的理財計劃，經常出現新的理財產品來滿足客戶的各種需求，而我國現在經濟發展穩定，國民收入普遍提高，人們對金融產品的需求也有所提高，并且對其產品的質量更加看重，但是我國沒有歐美市場成熟，許多商業銀行的金融理財并沒有自己獨特的品牌體系，也缺乏個性化服務和個性化產品，這類問題要引起注意，及時解決，減少市場上金融理財產品同質化現象。

（二）金融理財產品創新程度不高。目前，我國金融理財發展速度較快，許多銀行紛紛看好其市場前景，使得其行業競爭激烈，也有不少銀行加大對金融理財產品創新性的投資，以提高自己在市場中的競爭力，但是在廣袤的市場中，優質的金融理財產品的種類確實不多。由此可見，我國商業銀行金融理財產品的創新能力還處于一個低層次的階段。而在這樣一個發展的階段，我國商業銀行缺少一個完整的金融理財方面的創新體系，這種體系不僅僅是指商業銀行理財產品的創新，也是指其管理體系的創新，在金融理財創新方面我國與發達國家仍有著很大的距離。

摘要：金融理財行業的發展呈現出金融理財與科技、互聯網融合的主流趨勢，新的時代背景對金融理財人才提出了更高的專業素養要求，但當下的金融理財人才培養尚未完全適應金融理財行業的發展趨勢。本文著力于金融理財行業發展的大背景，分析現有金融理財人才培養面臨的問題，并在此基礎上提出新時代培養金融理財人才的建議。

關鍵詞：金融理財;人才培養;發展趨勢

1金融理財行業發展趨勢

1.1科技驅動金融理財行業變革

隨著金融科技的發展，科技對金融理財行業的影響日益深刻，促使金融理財行業更加智能化、數據化、場景化。一是智能投顧在金融理財行業能基于一系列智能算法描繪客戶畫像，結合投資組合理論為客戶提供大類資產配置方案，并根據市場和客戶需求的變化及時優化資產配置。未來，進一步人機結合為客戶提供更加高效的產品建議和服務，將成為金融理財行業發展的重要趨勢。二是數據化。早期主要通過問卷調查等形式挖掘客戶需求，伴隨金融科技發展，借助于大數據，從業人員可以更好的對客戶進行風險偏好分析，對客戶進行精準分層、營銷，滿足客戶差異化需求，從而有效提升金融理財服務的質量。三是場景化。伴隨虛擬現實技術等的應用，金融理財行業將為客戶提供更加生動形象的場景化金融，客戶將會體驗到金融理財規劃的真實模擬以及可能的結果，這將極大提升客戶體驗滿意度。

1.2互聯網理念深度影響金融理財行業發展

伴隨互聯網金融的發展，以下理念正在重塑金融理財行業：一是長尾理念。金融理財行業開始越來越重視長尾客戶的價值，不斷降低金融理財服務的資金要求和其他門檻。區別于傳統金融理財行業服務的富裕人群，長尾客戶的資金規模小，但是群體數量龐大，他們需要更加普惠的金融理財產品和更加便捷的服務。二是“客戶體驗至上理念”。不僅僅是長尾客戶，互聯網金融也逐漸滲透到富裕人群。根據《2017年麥肯錫亞洲個人金融服務調查》，使用電子渠道購買理財產品的客戶逐漸增加，有41%的富裕人群在互聯網上購買理財產品。他們根據體驗選擇金融服務，促使金融理財行業通過為客戶提供極致體驗、創造更多價值等舉措來滿足客戶的綜合金融服務需求，建立具有穩定關系的客群。

摘要：21世紀以來，網絡技術與電子通信齊頭并進、迅速發展，在這個大環境下的新興金融產業———互聯網金融逐漸地被大眾所熟知。普通居民慢慢意識到了投資理財的重要性，對互聯網金融產品的使用率也越來越普遍。為此，我們研究小組通過問卷調查的方式走訪了解銅陵市普通居民的理財現狀，在此基礎上，對提高銅陵居民的理財能力與安全防范意識提出建議。

關鍵詞：互聯網金融；銅陵市；理財現狀；理財渠道

1互聯網金融的發展現狀

1．1互聯網金融的內涵及特點

互聯網金融并不單純只是“互聯網＋金融業”的求和解得，而是一種新的模式和新的業務，它能夠順其自然地滿足現資者的基本需求，同時在安全性和流動性水平方面也實現了新要求的新興產業。在互聯網金融模式下，人們可以打破時間和空間的限制，利用手機、電腦這些觸手可得的工具找到適合自身情況以及更加簡便、迅捷、高效的理財產品和金融服務。

1．2互聯網金融的發展趨勢

平臺合規化是互聯網金融發展的基礎，完善相關法律法規健全互聯網金融監管體系是首要目標。健全的平臺不僅有助于行業整體的發展、減少非系統性風險，也有利于企業與平臺形成自己的品牌效應成功塑造品牌形象，從而吸引更多的投資資金。而在互聯網金融平臺為滿足用戶對于投資資金的多元化需求而提供各種創新產品的同時，互聯網金融的發展也將更注重用戶體驗，在安全技術和軟件應用等方面都會不斷的提升。

摘要：隨著互聯網的飛速發展，人們的日常生活已離不開互聯網金融，使人們更加充分地了解了互聯網金融理財業務。對于互聯網金融理財業務而言，其主要優點在于：參與度較廣、交易成本比較低、透明度比較高等，同時這一理財業務在極大程度上沖擊著我國傳統的理財業務。基于此，商業銀行為獲得長足的發展，必須充分剖析互聯網金融背景下理財業務的現狀，找出自身存在的不足，從而提出科學有效的對策。

關鍵詞：互聯網金融;理財業務;發展

21世紀我國社會經濟飛速發展，已進入了互聯網經濟發展新時代。同時，當前人均經濟的不斷增長，使越來越多的家庭擁有閑置資金，為更好地利用手上的閑置資金，實現“錢生錢”，人們開始廣泛關注理財業務，這就促進了商業銀行理財業務的蓬勃發展。同時，在互聯網金融背景下，傳統商業理財業務受到了極大沖擊，人們開始關注更加便捷和高效的互聯網金融理財業務。基于此，商業銀行應結合自身實際，對自身理財業務進行不斷優化，尋找出新的理財業務途徑，從而順應現階段社會發展的需求，實現自身的可持續發展。

1互聯網金融背景下理財業務發展現狀

1.1互聯網金融發展現狀

關于互聯網金融發展現狀，主要包括以下兩點：一是，進一步拓展了互聯網活躍用戶，依據中國國家信息中心信息化研究部的相關數據預計在2020年，我國網民數量將達到11億人，固定寬帶接入用戶達到4億，固定寬帶家庭普及率達到70%，城市寬帶接入能力達到50Mbps，農村寬帶接入能力達到12Mbps。由此可知，我國互聯網覆蓋范圍越來越廣泛，網民規模不斷擴大，具有更高地信息交流效率。二是，進一步創新了互聯網金融模式，在信息時代背景下，互聯網金融轉變了傳統模式，改變了以往長期性和穩定性的特征，呈現出風險性與應變性的特征，當前人們日常生活中比較常見的互聯網金融模式有P2P、股權眾籌、第三方支付(支付寶、微信支付)等。

1.2理財業務發展現狀