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摘要：
隨著網絡經濟的發展，我國銀行管理和相關技術操作也進入了網絡時代。在網絡經濟時代背景下，銀行的實際管理效率更高，更方便了客戶的需求。但是在另一方面網絡經濟時代銀行的風險管理問題也日益突出，這主要表現在，網絡技術風險、操作風險等各個方面，因此對網絡經濟時代銀行風險控制研究具有重要的現實意義。本文從網絡經濟時代銀行風險控制現狀出發，分析網絡經濟時代銀行風險控制過程當中存在的風險控制重視程度不夠，制度不健全；技術落后，存在安全漏洞；審計不到位，不能夠根據風險提出針對性的防范措施問題，提出加強網絡經濟時代銀行風險控制的重視力度，完善風險控制制度；加強網絡銀行技術提升，減少技術風險；加強審計管理，有效的預防各種風險，提高網絡經濟時代銀行風險控制水平。
關鍵詞：
網絡經濟；銀行；風險控制
一、網絡經濟時代銀行風險分析
隨著互聯網技術發展，我國互聯網經濟獲得快速發展，在規模上得到進一步的提升，互聯網技術已經深入到各行各業當中，其中網絡銀行業務就是一個方面。從1996年中國銀行進行網站信息以來，我國網絡銀行業務獲得快發展。2007年上半年的網上銀行客戶數達6900萬左右,網銀交易額約140多萬億。到2015年底,超過90%的網民選擇網上支付作為付款方式,網上支付已經成為最為普遍和最受歡迎的網上購物付款方式。在網絡銀行業務快速發展的同時，還存在不少風險，這些信用風險、法律風險、操作風險、信息風險、系統風險，這些風險制度是相互交叉在一起的。在實際的網絡銀行風險管理當中，并不是一個部門的事情，它涵蓋銀行業務流程的全部過程，因此建立一套完善的網絡銀行控制措施顯得非常重要。
二、網絡經濟時代銀行風險控制過程當中存在的問題
1.網絡風險防范重視程度不夠，制度不健全
網絡風險防范重視程度不夠，制度不健全，是當前網絡經濟時代銀行風險控制過程當中較為常見的問題。在當前網絡銀行的風險控制當中，很多銀行高層管理人員將主要精力放在業務的拓展上面，沒有對網絡經濟時代銀行風險控制提上議程。在實際的管理過程當中沒有有一套符合自身的網絡風險控制制度，在管理制度上都是將制度當作教條進行懸掛起來，并且這些不能有效的與實際結合起來。沒有專門的網上銀行操作風險管理機構來統籌管理、協調這些部門之間的工作，極易出現控制的重復和管理的真空地帶，或對同一控制點產生不同的控制標準和辦法等現象，使操作人員無所適從。
2.技術落后，存在安全漏洞
技術落后，存在安全漏洞。這一問題主要表現在網絡銀行的業務發展過程當中，我國銀行起步較晚，很多銀行都是采取的傳統的管理方式，技術管理落后。并且在網絡銀行風險控制上，銀行的投入較少，并不能滿足網絡業務發展的需求。目前很多銀行在網絡銀行風險管理上都是引進國外的管理軟件和系統，這些軟件系統雖然比較先進。但是在實際的操作過程當中，沒有配套的操作人員，不能有效的操作軟件系統，更有可能無法提系統都是自己只管自己，只能為自己的網上銀行客戶提供服務，無法滿足廣大客戶對開放式網上金融交易的需求，增加了跨行交易之間的難度和風險，從而制約了整個網上銀行業務的發展。
3.審計不到位，不能夠根據風險提出針對性的防范措施
審計不到位，不能夠根據風險提出針對性的防范措施，這一問題主要體現我國銀行在實際的審計過程當中，主要采取的是針對傳統的賬目的審計，沒有針對網絡銀行業務流程的審計。在審計的方法相對落后，部分銀行在網絡銀行審計過程上還采取看報表和查臺帳的方式。在審計人員上，懂得網絡銀行業務風險人員相對較少，因此不能及時的發現網絡銀行發展過程當中存在的安全隱患，不能及時提出整改措施。
三、網絡經濟時代加強銀行風險控制的具體措施
1.加強網絡經濟時代銀行風險控制的重視力度，完善風險控制制度
加強網絡經濟時代銀行風險控制的重視力度，完善風險控制制度。當前在網絡銀行的風險控制當中，很多銀行高層管理人員將主要精力放在業務的拓展上面，沒有對網絡經濟時代銀行風險控制提上議程。在實際的管理過程當中沒有有一套符合自身的網絡風險控制制度，在管理制度上都是將制度當作教條進行懸掛起來，并且這些不能有效的與實際結合起來。因此在實際的管理過程當中，首先要高度重視網絡銀行風險控制。要將網絡銀行的風險控制放在業務發展的角度，在業務的拓展的各個環節要加強網絡風險控制。另外在風險控制的過程當中要建立符合自身情況的風險控制制度，不同的銀行在網絡業務拓展的過程當中風險不同，因此不能全部照抄別人的模式。在實際的管理上要對自身的客戶和技術條件進行分析，提高風險控制水平。設立一個獨立于業務部門的專門的網上銀行風險控制管理部門，它是提高風險控制管理水平、協調各方關系的組織保障。
2.加強網絡銀行技術提升，減少技術風險
加強網絡銀行技術提升，減少技術風險。我國銀行起步較晚，很多銀行都是采取的傳統的管理方式，技術管理落后。并且在網絡銀行風險控制上，銀行的投入較少，并不能滿足網絡業務發展的需求。因此在網絡銀行技術管理上，要根據自身網絡銀行發展需求，提高網絡銀行風險防范的投入力度，建立一套可持續發展的網絡風險投入機制。另外針對銀行在網絡銀行風險管理上都是引進國外的管理軟件和系統，但是在實際的操作過程當中，沒有配套的操作人員，不能有效的操作軟件系統這一問題。我國網絡在實際的發展當中要根據自身的情況開發軟件系統，在實際的管理當中要加強新技術人才的培訓力度，保障技術軟件的實用性。我國銀行業也要大力重視網上銀行的技術保證。數據庫技術，大型網上銀行的數據庫，以確保網上銀行系統的硬件和軟件故障和數據丟失的情況可以及時恢復發展被侵略，提高計算機系統核心技術和關鍵設備的安全防御能力。
3.加強審計管理，有效的預防各種風險
加強審計管理，有效的預防各種風險，只有審計到位才能提高實際的風險管理水平。目前我國銀行在實際的審計過程當中，主要采取的是針對傳統的賬目的審計，沒有針對網絡銀行業務流程的審計。在審計的方法相對落后，部分銀行在網絡銀行審計過程上還采取看報表和查臺帳的方式。因此在實際的審計上要與網絡經濟發展需求掛鉤，采用計算機技術進行審計，提高審計效率。針對在審計人員上，懂得網絡銀行業務風險人員相對較少，因此不能及時的發現網絡銀行發展過程當中存在的安全隱患，不能及時提出整改措施這一問題。在實際的管理當中要加強審計人員的知識業務培訓，使審計人員知識體系符合銀行網絡業務發展需求。
四、結語
從以上的分析可以看出，在網絡經濟時代背景下，銀行的實際管理效率更高，更方便了客戶的需求。在網絡銀行業務快速發展的同時，還存在不少風險，這些信用風險、法律風險、操作風險、信息風險、系統風險，這些風險制度是相互交叉在一起的。在實際的網絡銀行風險管理當中，并不是一個部門的事情，它涵蓋銀行業務流程的全部過程，因此建立一套完善的網絡銀行控制措施顯得非常重要。當前網絡經濟時代銀行風險控制過程當中存在的風險控制重視程度不夠，制度不健全；技術落后，存在安全漏洞；審計不到位，不能夠根據風險提出針對性的防范措施等問題。因此必須加強網絡經濟時代銀行風險控制的重視力度，完善風險控制制度；加強網絡銀行技術提升，減少技術風險；加強審計管理，有效的預防各種風險，要高度重視網絡銀行風險控制。要將網絡銀行的風險控制放在業務發展的角度，在業務的拓展的各個環節要加強網絡風險控制。在風險控制的過程當中要建立符合自身情況的風險控制制度，不同的銀行在網絡業務拓展的過程當中風險不同，因此不能全部照抄別人的模式。在實際的管理上要對自身的客戶和技術條件進行分析，提高風險控制水平，提高網絡經濟時代銀行風險控制水平。
作者：楊毅 單位：山西財經大學
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