前言：尋找寫作靈感？中文期刊網用心挑選的農村金融創新策略探析(3篇)，希望能為您的閱讀和創作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。
第一篇：農村金融機構金融產品創新策略
一、農村金融機構金融產品創新存在的主要問題
（一）農村金融機構缺乏足夠的創新動力
由于農村金融機構設置比較分散、交易成本比較高等，導致農村金融機構金融產品創新缺乏足夠的創新動力。與此同時，農民群眾的思想意識比較保守，對于創新金融產品接受起來比較困難，制約著農村金融市場的發展。
（二）創新成果得不到有效推廣
我國農村金融機構金融主要是依托農副產品收購、種植養殖業來進行貸款，對農村小企業、消費信貸和基礎設施等方面的金融支持力度不夠大，導致農村金融機構金融產品的很多創新成果得不到有效推廣，最終給農村經濟發展帶來較大影響。根據農村信用社的擔保情況來看，貸款擔保方式不夠多樣化，大量融資需求和貸款抵押物不足兩者之間存在一定矛盾、不相匹配等問題，導致新的金融產品得不到更廣泛的推廣。
（三）風險分擔機制帶來一定制約
受到市場因素和自然因素等多個方面的影響，農業金融市場的風險比較大，特別是種養殖業貸款所面臨的風險非常高。但是，農村金融風險分擔機制還不夠完善，信貸風險基本都集中在發放貸款的銀行或信用社身上上，給農村金融機構、金融市場和農業經濟發展等帶來了極大影響。與此同時，風險分擔機制存在的問題，大大降低了金融機構給農村小企業、農業產業化等發放信貸的主觀能動性，給農村金融機構金融產品創新造成極大阻礙。
（四）配套設施和宏觀調控力度不大
由于農村金融機構金融產品創新具有一定復合性，需要政府、土地、財政、林業等多個部門的配合，但是，政府的配套政策還不夠全面，評估、抵押等多個方面的手續比較復雜，給農村金融機構金融產品創新帶來了制約。由此可見，農村金融市場的配套政策、宏觀調控力度還不夠大，是當前農村金融經濟急需解決的問題之一。
二、農村金融機構金融產品創新策略
（一）增強農村金融機構金融產品創新的動力
根據農村金融市場的發展情況，增強農村金融機構金融產品創新的動力，對于提升農民群眾的生活水平有著重要影響。在實踐過程中，人民銀行、銀監部門等必須提高對農村金融機構金融產品創新的重視，并加強創新工作的引導和協調，才能有效解決各種影響因素給創新工作帶來的制約，最終有效增強農村金融機構的創新積極性。與此同時，充分發揮省市級農村金融機構的引導作用、主體作用等，同時利用基層農村信用社貼近鄉鎮的獨特優勢，可以更好的創新金融產品，從而為三農提供相關金融服務。
（二）注重農村各種資源的優化配置
根據上述內容中提到的農村金融機構金融產品創新存在的相關問題，注重農村各種資源的優化配置，合理制定與抵押擔保相關的創新機制，才能為農村金融機構金融產品創新提供重要法律保障和操作規范。隨著我國農村金融市場的不斷發展，將保證、信用、質押和抵押等結合起來，并在對風險進行有效控制的情況下，合理運用多種擔保貸款模式，從而推動應收賬款質押、倉儲質押融資、擔?；鹑谫Y和保理等新型信貸品種更廣泛的應用。
（三）提高土地流轉的重視程度
在不斷創新農村金融產品的過程中，必須注重農村資產質押問題的有效解決，并加強相關制度的創新，才能真正提升農村土地經營權的價值，最終確保宅基地使用權、土地經營權等的有效確定。與此同時，農村金融機構金融產品創新，必須提高土地流轉的重視程度，逐步實施“三權”抵押試點，才能在嚴格執行土地登記制度的情況下，實現農村土地資源的最優化配置。在實踐過程中，加強農村合作組織和農業企業之間的聯系，通過土地轉包、土地經營權入股的方式進行規模經營，對于推動經營權向著資本化方向發展有著重要影響。
（四）加強農村金融保障體系完善
在農村金融機構金融產品創新不斷推進的情況下，加強農村金融保障體系的有效完善，注重縣域農業評估、擔保等中介機構的設立和發展，并保障農業經營風險分攤機制的有效健全，才能真正降低農村金融機構金融產品創新的市場風險和投入成本等。與此同時，有序開展農業保險業務和不斷擴展商業性保險機構的農村保險市場，并有效推行農村互助合作保險、政策性農業保險等，才能在國家加大農村保費補貼力度的情況下，真正提高農業、農村的金融風險抵御能力。
（五）注重農村金融產品的多元化發展
在不斷優化農村金融生態環境的情況下，注重農村金融結構融資渠道的多樣化發展，并注重農村金融產品的多元化發展，才能在完善農村金融機構電子檔案的情況下，確保農村信用農戶、信用鄉鎮、信用企業等的有效建設。在實踐過程中，根據不同地區農村的實際情況，創新不一樣的金融產品、設立不同的金融機構，才能更好的滿足農村金融市場不斷發展的各種需求，最終提高金融機構金融產品的覆蓋面。
三、結束語
綜上所述，農村金融機構金融產品創新需要加強財政、稅務等多個部門的聯系，并注重農村金融市場保險體系的完善、農村金融創新產品的不斷推廣等，才能在加強農村信用體系建設力度的基礎上，為農村信用社、農戶和農業企業等提供相關服務，最終推動我國農村經濟水平快速提升。
作者：石光 單位：河北省農村信用社聯合社
第二篇：大宗商品市場話語權金融策略
一、市場話語權的內涵
市場話語權的主體涉及國家、行業、企業3個層面，在實際經濟生活中受利益驅動，3個層面的主體實際上通過貨幣、商品、產業政策、交易媒介、交易規則等緊密交織在一起，很難清晰劃分。市場話語權的結構又包括市場供需控制力、市場規則影響力和市場走勢引導力3個方面。
二、我國大宗商品市場話語權普遍缺失的現狀及其原因
概括地講，我國有色商品市場話語權缺失的問題主要表現為兩個方面。一是我國有色金屬市場話語權與其國際地位不對等。例如，我國電解鋁的產量和消費量均接近全球總量的一半，精煉銅的產量和消費量占全球比例也分別超過30%和40%。盡管如此，我國在國際電解鋁和精銅市場上的價格影響力、市場話語權并未得到相應的體現，而是單方面受制于倫敦LME市場。二是資源優勢商品缺乏主導的議價能力。我國許多稀散小金屬的儲量占據明顯優勢，礦產品儲量、產量均居世界前列，在全球貿易中占有重要地位。但在國際市場上，這些金屬的價格長期維持在較低水平，中國的資源優勢并未轉變為議價優勢。以稀土為例，在20世紀90年代以前，全球最主要的稀土生產國是美國、澳大利亞和法國，我國稀土產品產量尚未步入擴張期，全球市場供給相對緊缺，價格較高，如1986年氧化釤價格高達100美元/kg。進入20世紀90年代，我國稀土采選、冶煉分離企業大量興起，產能、產量急速擴張，全球供應從短缺轉向過剩，各企業競相壓價，稀土價格急劇下跌。進入21世紀之后，稀土價格仍持續低迷，2006～2007年氧化釤價格最低跌至16美元/kg，氧化鑭價格最低，僅為11美元/kg，氧化鈰為9.4美元/kg，稀土賣了“白菜價”“泥土價”。盡管2011年在出口配額緊縮等消息的刺激下稀土價格出現暴漲，但專家普遍認為，這些價格大幅上漲的現象更多地應歸結為資金炒作、囤積庫存的結果，并非我國稀土產業獲得國際市場話語權的標志。上述問題的形成原因有很多，除地緣政治、大國博弈及突發事件等因素外，筆者認為這和大宗商品國際定價機制尤其是金融化的因素有密切關系。結合國際有色金屬商品市場變化的歷史數據，經全面細致分析，筆者認為影響有色金屬定價機制的因素主要涉及3個方面。
一是供需關系主導長期價格。作為有色金屬商品價格形成的基本因素，供需關系等在定價機制中起到了主要的決定作用。近10年來，以中國為代表的新興經濟體的快速發展對商品價格的形成發揮了重要作用。這些國家的工業化和城市化進程刺激了有色金屬等商品需求的增長，相應地不斷推高有色金屬等商品的價格。
二是貨幣政策因素控制中期價格。除上述供需基本面的決定作用之外，美元匯率、利率波動等宏觀金融因素在有色金屬等大宗商品的價格形成中扮演日益明顯的控制作用。美元作為大宗商品交易中應用最為廣泛的貨幣單位，其升降變化對國際有色金屬價格的影響往往是非常明顯的。美國經濟陷于低迷時，美聯儲開始執行較寬松的貨幣政策，為國際貨幣市場注入大量的流動性，降低美元的幣值，從而使國際有色金屬價格隨之走高。美國經濟走出低谷后，美聯儲結束寬松政策，國際貨幣市場上的流動性相應減少，則帶來美元升值，也必然導致國際有色金屬的價格隨之走低。從2015年年初美元宣布退出QE(量化寬松政策)以來，美元指數不斷走高，而以銅為代表的國際大宗商品價格連續下挫。1月中旬LME銅價出現暴跌行情，同時市場擔心經濟增長放緩也進一步加劇了跌幅，銅價跌破6000美元/噸后并沒有停歇，繼續急速下沖，1月14日跌至2009年7月以來最低的價格5353美元/噸。盡管此后曾一度企穩并小幅上揚，但是大勢已定，至月底銅價一直都在5年來低位附近徘徊，1月26日曾再度刷新低點至5339.5美元/噸。
三是金融化因素影響短期價格。所謂金融化是指金融機構等投資者以資本增值為目的對大宗商品進行投機炒作、獲取超常收益的經濟現象。大宗商品投資價值的多少決定了其金融化程度，供需缺口是金融化存在的必要條件。大宗商品的金融化對市場和社會產生了巨大影響。例如，金融化會人為擴大市場對該商品的總需求，從而推動價格短期內上漲;由于其推高價格的特性，金融化會造成社會資源的扭曲配置、破壞正常的生產秩序并增加廠商的生產風險和不確定性，隨之也會連帶造成商家囤積居奇，繼而造成社會貧富差距擴大等問題。當然，大宗商品的金融化也具有一些良性影響，如金融化具有通過增加需求拉動生產，從而加速商品流通的作用。大宗商品的金融化因素主要體現在期貨市場。期貨市場的價格形成機制是期貨市場競爭主體(套期保值者和投機者)以特定商品的價值為基礎，以期貨合約為買賣對象，應用供需規律，通過公開競價的方式形成期貨價格的運行過程。隨著期貨、期權等市場的健全和完善，有色金屬、石油等大宗商品價格的金融屬性日漸突出，倫敦LME銅期貨價格、WTI原油期貨價格等逐漸成為國際大宗商品價格的基準。作為一種金融資產的大宗商品期貨，其價格變動的影響因素日漸多元，而市場的供需關系漸漸讓位給該資產在金融市場未來的收益狀況，供需變化、政治博弈乃至金融市場流動性狀況等均會影響投資者對未來資產收益狀況的預期，從而導致大宗商品價格劇烈波動。以銅、鋁等基本金屬為例，根據英國CRU(商品研究所)統計，2005年，全球銅產量1714萬噸，比上年增長4.9%;同期消費量為1693萬噸，比上年增長0.8%，而價格比上年增長39.5%。全球鋁產量超過3241萬噸，比上年增長6.2%;同期消費量為3090萬噸，比上年增長5.8%，價格比上年上漲16.2%。全球鋅產量1008萬噸，與上年基本持平;同期消費量為1016萬噸，比上年增長1.5%，價格比上年增長51.9%。通過比較不難看出，當年的有色金屬的供需缺口并不顯著，然而價格卻大幅浮動，幾乎出乎所有分析機構的預料。在這輪基本金屬價格上漲過程中，在期貨市場上起主體作用的機構投資者主要是期貨投資基金和對沖基金。期貨投資基金占整個期貨市場交易量的規模份額達到60%以上。對沖基金投資領域廣泛，近年來傳統的投資與投資回報下降，商品和金融衍生產品市場對對沖基金更有吸引力。投資者具體通過兩種手法運作，一種是宏觀的投資基金，一般規模較大，往往達數十億到百億美元，比較注重基本金屬的商品屬性或供需基本面的周期變化，主要進行戰略性長線投資;另一類是短線基金，一般規模較小，同時能利用各種題材炒作自己，能準確把握商品市場趨勢，常常能夠在市場上推波助瀾。
三、提高我國大宗商品市場話語權的金融對策研究
關于提高我國大宗商品市場話語權的策略和措施，學術界和產業界有很多意見。歸納起來，主要包括加速國內相關產業整合，淘汰落后產能;提高資源自給率，早日打破國外對國際大宗商品價格的壟斷;建立并完善信息體系和權威的統計分析機構等。筆者從建立健全成熟的期貨市場等金融化手段來探討提高我國大宗商品國際市場話語權的措施。
(一)對我國目前的期貨市場中問題的簡要分析
如上文所述，目前國際上大宗商品的核心價格大體是通過期貨市場形成的，所以成熟而健全的期貨市場對增強市場話語權有莫大的意義。經過多年的發展，我國的期貨市場取得了卓有成效的發展，正逐步實現價格發現功能。但我國的期貨市場仍存在一些問題。一是交易品種過少。加上2015年新增加的錫、鎳，上期所交易的基本金屬共有6種，而LME交易品種更加廣泛，包括銅、鋁、鋁合金、鉛、鋅、錫、鎳和北美特種鋁合金等10余種。二是市場參與者主體結構不均衡引發投機。相較于國外成熟的期貨交易所，國內期貨市場的構成比例明顯不合理，其中投資銀行、期貨基金等機構力量薄弱(不足5%)，個人投資者卻占據很大部分(超過95%)。由于缺乏機構類主體的參與，很容易引發投機問題的滋生和蔓延，從而造成市場價格寬幅震蕩。三是政府對期貨市場的監管存在疏漏。我國期貨市場監管模式為中國證券監督管理委員會(簡稱“證監會”)、中國期貨業協會和期貨交易所(簡稱“期交所”)構成三級管理體制，證監會是全國期貨市場的主管機關，對期貨市場實行集中統一的監督管理。經過數年發展，這種管理體制暴露出不少的問題，包括各級機構職能劃分不夠明確，相互間協調配合不夠緊密;由于期貨市場行政監管較多，自律監管不足，行業協會的自律作用和期貨交易所的自我監管職能都未能得到充分發揮，削弱了政府監管的力度;我國至今尚未出臺《期貨法》或《期貨交易法》，期貨市場的風險防范和市場監督依然缺乏充分的法律依據和保障。四是期貨市場對外開放程度不夠。相較于國內現貨市場的自由度，我國的期貨市場發展嚴重滯后，廣大境外投資者無法參與我國的期貨交易，導致我國期貨市場的價格無法充分、及時地反映國際供需狀況，難以形成被廣泛接受的全球標準。期貨市場的國際化專業服務能力缺失及國際開放程度低，直接制約了我國期貨市場在國際市場上的價格影響力、標準制定權和風險管理能力，使我方在國際貿易中往往處于被動局面。
(二)增強我國大宗商品市場話語權的金融策略和措施
從發達國家在國際大宗商品期貨市場活動的成功經驗看，其基本上都是以金融資本為核心，實現產業資本與金融資本的深度融合，這便是提高國際商品市場話語權的關鍵所在。因此，支持國內具有實力的金融機構與具有經營能力的有色金屬企業合作，共同參與國內外大宗商品市場的投資活動，是增強我國有色金屬市場話語權的重要保障。
第一，增加期貨市場交易品種，豐富金融衍生交易，拓寬金融服務領域。如上文所述，我國目前期貨市場的期貨品種較少，金融衍生工具則更少。除增加交易品種之外，建議國家考慮適當開放金融衍生品市場，允許銀行等金融機構積極研究有色金屬等大宗商品的金融屬性，高度重視拓展新的衍生金融商品服務領域，發揮金融機構“信貸、投資、租賃、證券、期貨、保險”一體化資金運營優勢，為提高中國在有色金屬等大宗商品國際市場的話語權作出貢獻。特別是要研究發達國家金融機構為衍生金融商品市場服務的成功經驗，爭取在為提升中國市場話語權提供服務的同時，增強金融機構自身的市場開發和競爭能力。2013年7月5日，上海期交所增加夜盤交易，這樣做使國內投資者和國外投資者相對平等，基本靠資金、信息的綜合實力進行博弈。此舉很快就取得了較好的收效，有些品種的夜盤交易量甚至超過日盤，發揮了較好的風險規避作用。筆者認為類似的連續交易做法應當在全國所有期交所推廣，不僅要有夜盤交易，還要增加24小時連續交易，增設場外電子盤交易。只有實現了交易時間的同步，資金能夠做到同時影響內外盤，大宗商品的市場話語權之爭才能有效落實在盤面上。
第二，建立健全期貨市場風險監管機制，最大限度減小期貨市場的波動。期貨市場作為一個規避風險的市場，同時也蘊含巨大的投機風險。只有實施有效的法律監管才能保證交易各方規避市場風險。而健全成熟的風險管控機制是構建期貨市場法律監管體系的重要標志。如上文所述，我國現行的《期貨交易管理條例》的監管內容已經成為限制期貨市場持續健康發展的瓶頸和障礙，只有實現有效的改革，重構現行期貨市場的法律監管體系，才能打破這些障礙，順利實現提高我國大宗商品國際市場話語權的目的。當前，應當拓寬監管范圍，不斷提高期貨市場法律監管的開放性;設立獨立的期貨監管機構，賦予其統一的監管職能;實現監管取向的轉變，凸顯保護期貨投資者利益的原則。
第三，搭建銀行間金融衍生產品交易平臺。實現銀行間有色金屬等衍生金融產品的流動，不僅是深化金融體制改革、增強金融機構發展活力的需要，也是提升我國大宗商品國際話語權的重要措施。在搭建銀行間金融衍生產品交易平臺方面，發達國家已經取得了不少成功經驗，值得借鑒。中國在這方面已經落后了，需要迅速趕上，才能占領未來國際競爭的制高點。
第四，盡早設立有色金屬市場經營基金。可以在有色金屬企業和金融機構自愿的基礎上，遵從市場化原則，按照股份制方式，共同出資，設立有色金屬市場經營基金。設立該基金的主要目的是通過深入分析國內外有色金屬市場走勢，在遵守相關法律法規和交易規則的前提下，選擇適當時機出手，在國際有色金屬期貨市場開展大規模對沖投資活動，使國際市場有色金屬價格發生有利于中國的變化。有色金屬市場經營基金的決策權歸董事會，經營權歸具有經營能力的有色金屬企業?；鸬某ＴO規模并不需要很大，平時可處于維持狀態，在關鍵時刻發揮作用。
作者：張念 馮君從 單位：有色金屬技術經濟研究院北京安泰科信息開發有限公司
第三篇：金融犯罪查證困局及破解對策
一、金融犯罪查證困局的原因與現狀分析
（一）金融犯罪作案方式及證據特點造成查證難
金融犯罪涉及領域廣，涵蓋貨幣、銀行、信貸、外匯、保險、證券期貨等金融領域。每個領域都具有較強的專業性，犯罪主體往往熟悉該領域業務的操作流程，而且金融領域犯罪的證據具有智能性、高科技性等特點，這些特點決定了金融犯罪的隱蔽性強、潛伏期長，造成了查證困難。
1．金融犯罪行為經常隱藏于正常的金融業務行為中，犯罪手段多樣且隱蔽，查處難度較大
金融犯罪相對于傳統犯罪屬高智商犯罪，犯罪主體的知識水平越來越高，往往都擁有本科甚至碩士以上的學歷。而且這些犯罪主體都對金融業務十分熟悉，具有豐富的金融方面的知識和經驗，有的本身就是金融行業內部的工作人員，精通相關的操作程序。就目前已發生的案件情況來看，金融犯罪的手段主要包括不記賬、少記賬，或利用獲悉的“內幕信息”進行證券交易、偽造公文騙取銀行貸款、非法侵入計算機系統套取現金、偽造變造金融票證騙取非法利益或是惡意透支信用卡拒不歸還等。一方面,社會上的不法分子在實施金融犯罪時,一般事先都經過細致的謀劃，或者與金融機構內部的工作人員勾結，往往還有領導干部的行為滲透其中,其行為是一般人很難輕易發現的，若是摻雜著領導干部貪污受賄等職務犯罪，更使問題變得復雜，加大了打擊犯罪的難度；另一方面,如果是金融機構或從業人員實施單位或者職務金融犯罪,其作案手段則更是狡詐圓滑,隱蔽的時間必定很長,一般都很難及時發現,即便發現了要取證也十分艱難。隨著現代科學技術的發展，新型計算機等高科技設備的不斷出現，金融犯罪實質上已經從原本利用手工進行涂改等方式來實施的傳統型犯罪轉變成現在利用高科技手段來實施的智能化犯罪。如利用計算機設備盜取密碼、非法復制他人信用卡信息并偽造信用卡進行信用卡詐騙。金融犯罪分子利用先進科學技術手段來進行犯罪活動，不僅容易得逞，而且不易留下痕跡，部分被害人甚至無法確定自己何時被不法分子侵害，加之現代金融領域對計算機的依賴性增強，使得利用計算機侵入金融系統進行的犯罪相應增多。在嘗到利用現代科學技術進行犯罪的“甜頭”以后，犯罪分子也在不斷改進犯罪時所利用的技術手段，提高犯罪手段的科技含量。
2．犯罪的組織結構由單人向團伙作案發展，過程具有預謀性
金融犯罪因各項業務復雜、辦理手續繁多，所以金融犯罪的實施靠為數不多的幾個人往往很難達到犯罪目的。因此，現實中的很多金融案件都帶有集團化、團伙化的特點，有嚴密的合作和分工。犯罪分子大多在事先做好必要的功課，對金融活動的過程及有關規定進行熟悉與掌握，然后利用各環節的漏洞，伺機進行作案。實踐中，票據詐騙、集資詐騙等金融詐騙案件大多是共同犯罪。司法實踐中，有一種很典型的金融類共同犯罪，在刑法中涉嫌非法經營罪。實施該罪的行為人利用銷售點終端機具（POS機），以虛構交易的方式向信用卡持卡人直接支付現金，涉嫌犯罪的嫌疑人有明確的分工：有的嫌疑人與辦理POS機的中介人員相互勾結，偽造公文證件向銀行申領POS機；有的嫌疑人負責管理涉案資金；有的嫌疑人負責聯系套現中介與客戶；有的嫌疑人負責在現場接待并套現；有的嫌疑人負責根據套現小票支付現金；有的嫌疑人負責將涉案加油卡寄往外地銷贓。這種“一條龍”的作案方式，環環相扣，互相掩護。且其利用加油站POS機套現使正常業務和非法套現業務相混淆，為偵查機關查明非法經營金額造成困難。
3．金融犯罪有跨地區發展的趨勢，證據分散且易滅失，造成取證難度增加
隨著我國經濟的飛速發展，國際間經濟交往的增強，經濟犯罪呈現出跨地區發展的特性。有的犯罪行為地在本市，犯罪結果地在外省市甚至境外。犯罪分子通過互聯網、電信、異地存款等載體，使犯罪空間延展。例如我國高發的電信詐騙案件，犯罪嫌疑人通常與境外犯罪分子相勾結，被害人按照要求匯款后，贓款會立即匯到境外，造成資金難以追回的困境。金融領域業務的信息不互通，以及相應記錄保存期限有限也造成了偵查機關的取證困難。例如犯罪嫌疑人偽造被害人工商信用卡后分別在異地的工商銀行和建設銀行的ATM機取現。從工商銀行的交易記錄中可以調取異地工商銀行取現的具體網點，但只能顯示第二筆交易，然而卻不能確定從建設銀行取現的具體地址。另外，銀行網點的監控視頻一般只保存半年，案發后當對具體作案地點進行查證時往往已經經過相當長的一段時間，相關視頻記錄已經過了保存期限而被覆蓋，最終失去了這一項指證犯罪嫌疑人的直接證據。
（二）現有公安機關偵查體制造成查證困難
1．偵查協作和配合機制上存在缺陷
刑事訴訟法對犯罪的管轄地有嚴格的規定。隨著科學技術的日益發展，金融犯罪中團伙犯罪有向一國之內地區之間，甚至國與國之間跨越的趨勢。刑事訴訟法第十七條對涉外刑事案件的司法協助做了原則性的規定，公安部根據新刑訴法的相關規定，在《公安機關辦理刑事案件程序規定》中的第十一章對辦案協作做了具體的修訂。但在實踐中能夠實現有效協作的往往不多，常見于在抓獲被通緝的犯罪嫌疑人中，能夠通過函件調取刑事前科及釋放證明；而在其他情況下，當金融犯罪跨越省市時，偵查機關往往只能通過出差取得相關的犯罪證據。
2．偵查隊伍結構及人員配備不合理
公安機關為適應日益增長的經濟犯罪的查證需要，成立了經偵支隊。經偵支隊的民警偵查金融業務能力相對于刑偵支隊與審理支隊來說有明顯增強。但公安機關的偵查人員仍主要來自于法學與刑事偵查等專業人員，專業知識結構相對單一。金融犯罪涉及銀行、信貸、外匯、保險、證券期貨等領域，而偵查人員中經濟類、金融類、理工類的專業人員、復合型人才較少。實踐中金融犯罪偵查隊伍結構又經常變動，有時由經偵支隊獨立辦案；有時從審理支隊、派出所調取警力組成專門小組辦案；有時又將案件指標下發各派出所完成，客觀上造成了新型的金融案件因辦案人員的專業知識及經驗不足而未能及時發現或者未能準確、全面的收集、固定證據，造成后續追究刑事責任的困難。
二、破解金融犯罪查證困局的對策
（一）完善金融犯罪偵查協作機制
金融犯罪的集團化、跨區域特點日益突出，涉及面越來越廣。建立健全經偵協作機制，加強經偵協作，是經偵工作的重要內容。有學者指出應在以下各方面發展經偵協作：在協作體系上，建立全方位、多層次、立體互聯網的組織網絡，全面加強各警種間、各地區間、各相關部門間和國際間的協作；在內容格式上，積極探索豐富多樣、不拘一格、高效靈活的模式；在協作要求上，遵循“依法、及時、無償”的原則；在協作機制上，按照科學高效的要求進行改革和完善；在發展方向上，努力向高科技看齊。協作包括同一省市內不同地區間的協作、跨省市協作及國際間協作。
（二）完善取證方式
在偵辦金融犯罪案件中，公安機關的取證要符合及時性、完整性等一般證據收集要求。同時根據案件的特點，收集反映金融業務流程、涉案財物流程及金融犯罪與合法經濟業務之間區別的材料。
1．完善行政證據的法律依據
2012年修訂的《刑事訴訟法》對兩類證據材料的證據能力作出了較為寬松的規定：一是行政機關在行政執法和查辦案件過程中收集的物證、書證、視聽資料、電子數據等實物證據材料，在刑事訴訟中可以作為證據使用；二是偵查人員依法采取技術偵查措施收集的證據材料，在刑事訴訟中可以作為證據使用。在新刑訴法頒布之前，這兩類證據材料都被禁止作為證據出現在法庭上，更不能作為法院定案的根據，最多作為偵查破案的證據線索。這兩類證據的使用使定罪量刑的證據更全面充分?！豆矙C關辦理刑事案件程序規定》在第八章第十一節對技術偵查取證的程序等作了比較詳細的規定。與此相比，行政證據還有待進一步規范。為有效引導我國市場經濟的規范發展，銀監會、保監會、證監會等監管機關陸續成立。這些監管機關主體性質屬于行政機關，履行行業監管的職能。相對于犯罪行為發生后，偵查機關介入的滯后性，行政監管部門在規范行業運作的同時，對相關制度建設、實踐中出現的違規違紀問題的發現和處罰更具主動性和專業性。行政證據首先要符合取證的行政主體資格。行政主體是指享有行政職權，以自己名義行使行政職權并獨立承擔責任的組織，包括行政機關、法律法規授權組織和受委托組織。不符合主體條件的組織取得的證據應按照刑事訴訟法予以轉化；其次，兩高一部對行政證據認定的種類有認識上的分歧。行政證據按照證據的性質也可分為物證、書證、電子證據、視聽資料等種類。高檢院和公安部的規定認可了行政證據的全部種類。但高法的規定僅認可實物證據，至于言詞證據的認定還需要依法轉化；第三，行政機關行政執法取證依據的是相關行政法規、規章及其他規范性文件。按照刑事訴訟法的要求，偵查機關在使用行政證據時應對證據的證明力、證據能力及取證的規范性進行審查，不符合刑事訴訟要求的及時重新取證。
2．設立專業人員協助取證制度
為有效打擊金融犯罪，公安機關、檢察機關都在不斷的優化專業隊伍。因金融犯罪涉及的專業領域較多，雖然在工作中通過自學及短期培訓能掌握一些常用的金融知識，但這些只占金融領域中的很小一部分。一些案件中涉及的專業知識和技能客觀上不是能全部掌握的。司法機關的人員編制限定了不可能配備全部專業人才。因此提高偵查能力可以通過社會專業人員協助取證。協助取證的專業人員，是受司法機關的指派、聘請，協助提取、固定專業性證據的具有相關專門技能或者專業知識的訴訟參與人。專業人員作為訴訟參與人應與案件沒有利害關系。對案件涉及的專門性問題具備專業技能與經驗。隨著刑事司法制度發展的健全，刑事訴訟中的翻譯、鑒定、司法審計、專家證人等制度已趨于完善。專業人員協助取證制度也可借鑒上述制度，以適應刑事訴訟的需要。
（三）加強隊伍建設
為適應金融犯罪的查證需要，偵查機關應建立一支業務能力過硬、人員相對穩定的偵查隊伍。隨著經偵支隊的建立，公安機關辦理涉及經濟犯罪案件的業務素質已明顯提高。首先，應保證辦案人員結構的相對穩定。業務能力的提升需要通過不斷辦理案件來積累經驗。金融案件應當有經偵支隊專門辦理。將案件指標隨意下發至派出所造成了案件辦理隨意性較大，因取證不規范導致無法追究嫌疑人刑事責任的情形時有發生；其次，可以根據證券、期貨、銀行等領域發生的案件類型來劃分辦案組。辦案人員的時間、精力有限，對一些案件的處理不可能做到面面俱到；第三，加強辦案人員的能力培養。實踐中盡管查獲的多為信用卡詐騙、POS機套現等常見犯罪，但如今已發現新型犯罪。如果不繼續提升能力，不利于往縱深方向發展?？梢酝ㄟ^短期培訓、辦案部門間相互交流、新型典型案例的通報等方式提升偵查人員包括偵查能力與金融領域的相關知識。
作者：潘玲華 單位：楊浦區人民檢察院
