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摘要：本文基于1995—2018年青海省相關數據，搭建了數據模型，通過ADF單位根檢驗、Jo鄄honsen協整檢驗等方式分析青海金融對農村居民的影響并給出對策和建議。
青海省農村居民人均純收入在1985年和2019年分別為342.9元、11499元；2019年中國農村居民人均可支配收入16021元，青海省在全國農村居民可支配收入排名中倒數第三。隨著經濟的穩步增長，青海省城鄉居民收入的差距也隨之擴大，城鄉居民收入絕對差距從1990年的639.3元逐步上升到2018年的21122元，28年間差距增長了33.04倍，城鄉居民收入差距問題已成為困擾青海省經濟高效、健康、可持續發展的重大問題。農村金融是其中的一個重要的因素。由此，青海省農村金融發展存在一些問題，例如農村信用社在農村金融市場上起著支配作用；一些商業銀行不斷減少農村網點；農業保險發展落后；非正規金融缺乏必要的支持，不能健康發展。因此，需要我們正視這些問題，采取措施解決這些問題。
一、青海省農村金融發展現狀
商業銀行、政策性銀行，合作性的金融機構，新型農村金融機構和其他金融機構包括高利貸、地下錢莊、民間合會等組成青海金融體系。由圖1可知，2008—2011年之間存貸總量的增長速度較1995—2008年有了明顯上漲。2011—2015年之間，農民存款的增長速度與貸款的增長速度相比有明顯的增加，農村存款大幅高于農業貸款，這一趨勢直到2016年。2016—2018年農業貸款和農村存款都呈大幅下降趨勢。同時，從2011開始農村存款遠遠高于農業貸款，說明農村存款可能大幅向非農產業流動。從2016年開始，青海省農村存貸款呈下降趨勢，可能是由于農業人口向非農產業轉移的緣故。存貸差指的是銀行存款與貸款之間的差額。由圖2可知，1995—2000年之間存貸差額較小，為負數；2001—2003年之間存貸差為正數，也較?。?004—2011年存貸差為負數，且2010年差額達到-51.4億元，此后一直為正數；2011—2014年大體上呈增長態勢，2014年之后呈下降趨勢。原因可能是在國家鄉村振興和精準扶貧的戰略背景下，有大量扶持資金進入了青海省農村金融機構，從而使農民獲得了大量貸款。2000年，存貸差達到最小值-0.02億元，2012年存貸差達到最大值127.3億元。貸款與存款的比值稱為貸存比。從圖2可以發現，青海省貸存比在1995—2018年波動較大，其中1995—1997年、2001—2005年和2009—2010年該比值呈較為明顯的上升趨勢，2011—2018年總體上呈緩慢上升態勢。1998—2000年和2006—2008年貸存比呈下降趨勢。其中，青海省農村貸存比最大值為1998年的2.56，最小值為2001年的0.48，2010年以后這一比值基本上都保持在0.5左右。從以上趨勢可以看出，由于資本的逐利性，使得青海省農村存款大量流入到可以帶來更大收益的產業和區域，從而使青海省的存貸差變大，而貸存比不斷降低。
二、青海省農民收入的現狀分析
（一）城鄉居民收入差距分析。青海省地域廣大，農村人口較多，同時由于各個州縣在經濟發展上水平不一樣、金融體系完善程度不一樣、資金供給和需求不一樣、城鄉二元結構差異發展、政策等方面存在差異性，導致青海省不同地區的農民收入水平存在明顯差異（圖3）。從圖3數據可以發現，青海省城鄉居民在人均收入方面的差距非常明顯。2010年城鎮居民收入是農村居民收入的3倍多，且農村居民收入的增長速度遠低于城鎮居民。隨著經濟發展，城鄉收入的差距越來越大。2010年城鄉收入差額是10434元，而到了2018年青海省城鄉收入差距變為21122元。
（二）青海省農民收入結構分析。本文對青海省2010—2018年農民收入進行進一步統計分析。由圖4可以看出，工資性收入和財產性收入對于農民收入的貢獻較大，轉移性收入貢獻最小，家庭經營收始終是主要收入。通過數據可以看出，2018年，家庭經營收入、工資性收入和財產性收入占到了農民總收入的95.5%，這表明家庭型經營收入，工資性收入和財產性收入是青海省農民收入的主要組成部分（圖4）。
三、青海省農村金融發展對農民收入影響的實證分析
（一）指標選取。本文采用青海省農民年人均純收入（NR）來反映青海省農民收入指標。通過青海省農村金融發展規模（FS）考察金融機構支農力度（使用信用社貸款數據），見圖5。
（二）控制變量。除了農村金融的發展情況外，還有其他因素會影響到農民的收入。例如農產品生產價格和農村居民消費價格，這兩個不是本研究要重點考慮的變量，但這兩個變量仍會產生影響。農產品生產價格指數用FPI表示，農村居民消費價格指數用FCI表示（圖6）。
（三）實證分析過程。1.分析方法。本文實證環節利用EViews8.0軟件進行。先對數據進行平穩性檢驗，以避免出現偽回歸現象。然后進行Johansen協整檢驗，最后，做Grange因果檢驗。建立了以下模型：LNNR=β0+β1LNFS+β2LNFE+β3LNFC+β4LNFPI+β5LNFCI+φ其中，LNFPI指農產品生產價格指數的對數，LNFCI農村居民消費價格指數的對數；LNNR代表農村居民人均純收入的對數；φ代表誤差項；0是常數項，1、2、3、4、5分別代表LNFS、LNFE、LNFC、LNFPI、LNFCI的彈性。研究假設：農村金融發展與農民收入呈正相關關系。2.Johansen協整檢驗。在5%的置信水平下，跡統計量和相應臨界值的結果表明變量LNFS、LNFE、LNFC、LNFPI、LNFCI和LNNR之間至少存在4個協整關系。換言之，至少存在4個協整向量能夠促使青海省農村金融發展與農民收入水平呈現正相關關系。由此可以初步證明：青海省農村金融發展在某些指標的作用下對農民收入水平起到了正向的促進作用。再進行回歸方程檢驗：LNNR=0.532873LNFS+0.047713LNFE-0.588110LNFC+0.130043LNFPI+1.935459LNFCILNFE和LNFPI沒有通過檢驗，說明LNFE和LNFPI對LNNR不具有顯著影響。青海省農村金融發展規模FS每增長1%，農民人均純收入NR增長0.53%。青海省農村金融發展效率FE每增長1%，農民人均純收入NR增長0.47%。青海省農產品價格指數FPI每增長1%，農民人均純收入NR增長0.13%。青海省農村居民消費價格指數FCI每增長1%，農民人均純收入NR增長1.94%。青海省農村金融發展結構FC每正向變化1%，農民人均純收入NR下降0.59%。
參考文獻：
[1]丁述軍,曹玉環.農村金融發展對農民收入的效應研究———基于直接和間接效應比較角度[J].東北農業大學學報(社會科學版),2017(4).
[2]杜江,張偉科,范錦玲.農村金融發展對農民收入影響的雙重特征分析———基于面板門檻模型和空間計量模型的實證研究[J].華中農業大學學報(社會科學版),2017(6).
作者:夏超 單位:青海民族大學經管學院
