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提要:近年來，伴隨著國家經濟的快速發展，貧困地區金融精準扶貧計劃也在大力推進。本文主要分析中國農業銀行河北省分行針對河北省現階段貧困問題與經濟發展提出策略。
關鍵詞:精準扶貧；脫貧攻堅；金融創新
一、河北省金融精準扶貧發展現狀
（一）河北省貧困地區基本概況。河北省的貧困問題較為嚴重，貧困地區廣泛，貧困居民眾多，總體發展較為落后。自提出精準扶貧工作以來，的身影幾乎覆蓋了全國所有的貧困地區。在此之中，先后6次視察河北，并發表一系列重要講話，每次都提到脫貧攻堅工作，為做好河北省工作指明了方向。河北省的戰略地位較為重要。河北省從地里位置上看環抱首都，與北京、天津同屬京畿重地，戰略地位尤為重要。相比之下，三個地區經濟發展較為懸殊，河北與京津兩市總體發展水平相差較大，所以河北省脫貧任務較為繁重，并且一定程度上說，河北省的貧困問題，嚴重的影響到了河北省當地的發展和周邊省份的發展，甚至導致了我國的經濟發展較為緩慢。
（二）河北省金融精準扶貧政策。2019年4月16日，召開解決“兩不愁三保障”的突出問題座談會，強調要解決偏遠地區的人員生活問題，盡快使貧困地區擺脫貧困走向富強。最近幾年河北省政府積極響應國家號召，以河北省各大銀行和各金融機構為支撐點，始終以進步，改革，和諧，富裕為核心發展思想，大力推進河北省現階段的經濟建設，從理論和實踐角度對河北省金融精準扶貧脫貧機制進行深入研究，并對建立脫貧攻堅融資風險防范機制提出對策建議。以“精準扶貧、精準脫貧”為方略，按照省委、省政府的總體安排部署，發揮市場在資源分配中的決定性作用和政府的引導性作用，運用金融、財政兩大杠桿，聚集金融資源，推動扶貧攻堅，幫助全民創業致富。
（三）中國農業銀行河北省分行精準扶貧執行情況。2019年4月23日，中國農業銀行河北省分行主持召開了新聞媒體通氣會，相關負責人在會議上提出，河北省分行一直圍繞著國家和河北省貧困地區脫貧攻堅策略部署安排，全力發展產品創新，幫助產業與農業相互結合。中國農業銀行河北省分行著重關注國家對鄉村振興戰略領域的指導要求，堅持以服務農業供給側改革為核心，以河北省880家省級及以上的農產品為主的龍頭企業為重點。在進行中積極推動村鎮的農業產品的發展，并且時刻保持創新精神。并且在近年的努力中，效果明顯，幫助了很多地區脫困，并且實施有條不紊的計劃，在一步一步改善我國目前還處在經濟貧困的地區。中國農業銀行河北省分行在村鎮區域中開展各種金融類業務，并且利用現在互聯網技術把農產品和網絡電商營銷完美的融合在一起，助推特色農產品全國銷售，這樣就更有利于村鎮貧困地區的發展。并且可以加快河北省貧困地區總體發展速度，使之能夠做到迅速脫貧，盡快穩步進入小康社會。
二、中國農業銀行河北省分行金融精準扶貧面臨的困境
（一）金融精準扶貧模式陳舊。經過30多年的扶貧工作進行，現已很大程度的減少了貧困地區面積，僅剩下地理位置最差，基礎設施最老，條件最為艱辛的偏遠地區，綜合各方面來看，部分貧困地區已成為中國農業銀行河北省分行的扶貧工作中的最難開展幫扶的地方。這些地區的扶貧模式也較為陳舊：第一，貧困村縣人口長期生活在較為固定的區域，缺乏與經濟發達地區的聯系與溝通，對于社會的發展不了解，不愿意接受新事物，這樣使得幫扶工作很難進行開展。第二，隨著我國現代化快速發展，貧困區域與其他區域的經濟差距被拉開的越來越大。對于貧困地區而言，自然經濟占總收入的主導地位，農業結構較為落后，缺乏有效的市場競爭力。第三，個別貧困村縣存在有貪心和不作為的領導，導致扶貧信息與貧困人員不對稱，在落實的環節上存在一定的偏差，從而很大程度的減緩扶貧效率。第四，扶貧工作中存在“一次性”幫扶問題，政府與中國農業銀行下發幫扶資金，部分地區一次性下發補助，缺乏后期幫扶。使中國農業銀行的扶貧工作只做到了“輸血”而不能做到“造血”。這些傳統的扶貧模式和思路不改變，金融扶貧工作就不能更快的完成。
（二）金融精準扶貧策略缺乏針對性。目前部分地區精準扶貧策略的針對性不強，相關扶貧體制不夠健全。關于精準扶貧和農業方面，國家陸續出臺了許多惠民政策，漸漸的展現出了一些效果，但金融精準扶貧策略缺乏遠期目標，有些地區的地理環境和扶貧準入門檻較高，中國農業銀行河北省各村鎮支行或網點涉農貸款利率較高。部分貧困地區，扶貧名目眾多且分散，扶貧行為不夠規范，引導力較差。部分策略都是泛泛的指出所有致貧問題，不能做到針對不同地區的貧困原因，提出高效快捷的解決方案。只有做到這樣，才能真正的實現金融精準脫貧。
（三）金融精準扶貧執行困難。一是中國農業銀行河北分行與不同類型的金融機構在扶貧攻堅行動中合作較少。近年來，國家從各個領域多角度提出金融精準扶貧的問題及政策，取得了階段性的成效。但是在具體執行中，證券、銀行和保險等金融機構都僅僅局限于各自所在的領域，通過自身結構和從業方面的長處和優勢幫扶貧困地區，助力金融精準扶貧。若中國農業銀行河北省分行與各金融機構形成龐大并有效的合作關系網，一定會更快的解決脫貧攻堅的問題。二是現階段中國農業銀行金融扶貧產品缺乏創新性。貧困地區經濟不發達，又以養殖業和種植業為主導行業，總體資金需求量較少，因此在中國農業銀行貸款量也較少。絕大部分金融產業以小額貸款為主，導致經濟發展受到一定程度的制約。三是貧困地區主動脫貧意識較低。貧困人員長期受到“輸血”式的幫扶，對于扶貧的認識已有了固定的看法，從而產生消極思想。中國農業銀行河北省分行應對這些貧困家庭提供特殊幫扶，使其轉換為“造血”的扶貧方式，進而就會更好的帶動金融精準扶貧模式的開展。
三、中國農業銀行河北省分行助力金融精準扶貧建議
（一）創新金融精準扶貧模式
1、加快開展貧困地區網絡金融服務?，F如今，我國科技發展位居世界前列，互聯網已經走進千家萬戶，也即將邁入5G時代。現在我國農村總體上已邁入移動互聯網時代，全國100%的鄉鎮、95%以上的行政村已開通寬帶，智能手機的使用普及率達到68%，相比之下也有了較為顯著的提高，當前農村商戶也在一步步邁進電商平臺，通過互聯網將貧困村鎮的特色產品進行銷售。中國農業銀行河北分行運用互聯網與大數據技術，把更多的“三農”業務搬至網上，深入推進零售業務與網點戰略轉型，著力打造“惠農e通”平臺，讓廣大貧困農民得到實惠與幫扶。也為更好的掌控好未來村鎮的發展方向打下了堅實的基礎，更好的讓村鎮的農副產品和當今世界的互聯網技術融合在一起。不斷的加強貧困村鎮的電商發展能力，更快而穩定的提升了村鎮的收入，為我國貧困地區的經濟發展做出貢獻。2、扶貧龍頭企業帶動經濟全面發展。著重支持河北省各地區國家、省、市的扶貧龍頭企業，把所有扶貧龍頭企業當作金融精準扶貧的重點對象及有效載體。要明確主要的發展方向和發展目標，更好的了解不同扶貧龍頭企業所針對的貧困農戶、農產品和原材料采購基地，從而拉動了扶貧地區農業生產效率。中國農業銀行也在不斷加大對扶貧龍頭企業的扶持力度，中國農業銀行以中小企業貸款、農戶涉農貸款、惠農貸等不同產品為發展要點，形成“農戶+中國農業銀行+企業”等新的扶貧模式。并且要多和政府或其他有關機構積極配合，不斷的加強信任，做好帶頭作用，為貧困地區的經濟發展打下夯實基礎。扶貧龍頭企業將有效的帶動了當地經濟穩定全面發展，也將帶領一大批涉農貧困戶脫貧致富。3、積極開展產品與模式創新帶動經濟穩步前行。中國農業銀行以服務實體經濟為本，要從根本上解決貧困問題，要樹立貧困村縣領導機構和貧困人員的創新意識，加強責任意識。繼續堅持從小做起，從試點開始，加大力度建設創新扶貧模式，豐富金融精準扶貧的措施和手段，滿足貧困村縣群眾多樣化貧困幫扶的需求。要結合貧困地區的實際情況，針對地域和生產的特點，靈活運用，不斷探索，開展產品創新和模式創新的方法，參與中國農業銀行惠農政策，將特色產業積極開發，利用中國農業銀行電商平臺進行大力推廣，實現貧困戶和銀行雙方共贏，加快推動地方經濟長遠有效的發展目標。
（二）金融精準扶貧策略要因地制宜謀發展
1、完善金融扶貧體系。中國農業銀行河北省分行為進一步推動金融精準扶貧工作，不斷完善相關管理體制和扶貧專項信貸政策。建立動態幫扶體制，充分發揮中國農業銀行河北省貧困村鎮支行和網點的作用，對貧困家庭、貧困居民制定動態幫扶體系，利用自身的優勢走到群眾中去及時、全面的了解需要幫扶的群眾的問題，并且幫助貧困人員找到適合自己的脫貧方向。也要響應國家扶貧政策，鼓勵不同金融機構之間優勢互補，幫助貧困人員從不同方面擺脫貧困，還要幫助他們從思想上做到扶貧先扶志，提高他們對于主動脫貧的積極性。使攻堅脫貧工作迅速穩定的開展。2、加大普惠金融支持力度。中國農業銀行河北省分行積極落實國家經濟發展工作中的要點，確立普惠金融投放目標與相關策略措施。截至2018年6月，中國農業銀行河北省分行普惠金融領域貸款額為68.51億元，同比2017年上漲10.57億元，圓滿完成預期任務，普惠金融貸款漲幅方面排行四大國有行第一名。中國農業銀行不斷提高普惠金融服務范圍和水平，使普惠金融最大限度地影響到貧困地區與貧困居民，讓他們從中得到便利與實惠。只有時刻關注貧困群眾，加強普惠金融服務力度才能夠盡快的發展起來，增強貧困區域的經濟發展能力，努力讓攻堅脫貧任務盡早完成。3、助力小微企業快速發展。為更快解決河北省部分地區貧困問題，中國農業銀行找準困難企業痛點，為更好的解決小微企業融資困難和費用較高的問題，河北省分行針對這些問題上調融資貸款額度，嚴格按照國家要求進行“減費讓利”策略，為小微企業減輕負擔，帶動當地經濟增長。并且要向他們普及一些金融的專業知識，由小微企業帶動農民脫貧、帶動貧困地區的經濟發展。這樣也會引導更多資金投向貧困地區。從根本上解決小微企業財務負擔問題，使貧困地區經濟情況得以最有效的改善。
（三）加大金融精準扶貧執行力度
1、加強政策資源傾斜。對于貧困地區的發展，縣級支行應在資源配置、信貸額度等方面對金融精準扶貧工作給予大力的幫扶與支持。在信貸政策方面，針對貧困地區的實際情況，在防控風險的有效前提下，盡量降低貧困客戶的準入要求，針對建檔立卡貧困家庭貸款按照基準利率實行，增強國家級貧困縣、深度貧困村的財務資源傾斜。每年定期向貧困縣級區域安排專項投放，并將專項計劃逐一落實到村縣，定期檢查，?？顚Ｓ?。為貧困地區加強人力資源傾斜，為貧困縣支行安排有想法、敢作為的領導團隊，定期對貧困縣支行員工的進行培訓。適當安排一些應屆畢業大學生到貧困縣級支行進行實習。在此基礎上還要建立相關的免責機制，對貧困縣支行工作人員實行“盡職免責，失責必糾”的機制，從機制上有效保障精準扶貧的開展。2、加強金融扶貧工作推進。在河北省的貧困地區致貧原因各不相同，每個貧困村縣都有獨特的自然與人文特點，所以應該開展差異化指導措施，仔細研究不同貧困地區貧困問題出現的根源，結合當地自身條件、特點和貧困狀況，制定貧困村鎮支行及網點的金融扶貧工作方案，有針對性的措施整改和創新，提高精準扶貧的效率。其次要努力提高基層扶貧能力，對貧困縣支行全體成員進行定期金融扶貧工作培訓，內容主要針對金融扶貧政策解析和農業市場等方面。然后要明確重點扶貧企業和項目，加大資金、信貸的支持力度，圍繞企業和項目加強合作共贏，優先審核、優先放款，間接解決了貧困地區人口工作和收入問題，以好的項目帶動經濟發展。并且還要積極交流經驗時刻緊盯工作進度。鼓勵各支行發現更多更好的金融扶貧產品及辦法。建立中國農業銀行員工與貧困人員交流的平臺，以便于扶貧工作者及時了解貧困地區情況及動向。3、加強金融扶貧風控指導和監測。在金融精準扶貧的有效開展的前提下，要積極落實“三農”問題和信貸風險調控差異化問題。從中國農業銀行角度來講，員工要增強對涉中國農業銀行業的了解和研究，深入學習客戶風險分析，并密切關注不同農產品價格變化，前瞻性做好涉農客戶風險管控預案。從農業防范角度說，絕大部分農產品不易保存，存在過剩風險。生產過剩將會影響價格走向和產品剩余不易處理等問題。很容易引起無力償還貸款風險。所以要高度關注農產品產量、市場價格變動和相關影響因素，加強監測，有針對性地研究關鍵風險點及相應把控措施。爭取做到，第一時間發現問題，盡早采取措施化解風險，堅決避免因可控風險而引發問題。還要關注扶貧小額信貸風險。充分借助電話回訪、審計平臺等手段，加強貸款資金用途監測；落實農戶逾期貸款清收要求，夯實管理基礎。
主要參考文獻：
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作者:李虹磊 單位:遼寧對外經貿學院