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為了提升社會經濟，我國開始使用大數據、云計算和物聯網等促進經濟發展，互聯網金融也順勢產生，其中大數據作為一種虛擬技術，在金融行業中起重要作用，提升銀行經營效果和管理手段，促進互聯網金融的快速發展。
商業銀行實施“大數據”戰略工作實質是為了銀行的快速轉型，向互聯網金融進軍。當前在商業銀行領域，大數據應用廣泛，促使其營銷策略轉變，其主要分為三方面，如圖1所示。一個良好戰略的實施過程包括確定目標、分析戰略、制定戰略、實施與評估。并在不斷調整下建立為一個循環的系統。商業銀行進行大數據戰略定位時，先深入分析大銀行內外部環境。如網絡金融與信息化經濟互動的條件下，通過SWOT要素分析法，為銀行升級轉型提供依據。
1.1內部優勢
以大數據時代下的運行情況分析，實際實施的“大數據”戰略的優勢為資金、資源和人力三部分。（1）數據資源的優勢，商業銀行發展時間歷史悠久，作為金融行業的核心，已經積累了大量的客戶群體，為信息數據平臺提供資源。并在業務進行的時候，還收集了大量客戶的數據信息，如基本信息、資產情況與負債情況等。此類價值高、密度大的信息在商業銀行中，為“大數據”戰略的實時提供基礎條件。經過云儲存和云計算等網絡技術，深入挖掘和分析數據，進而加強銀行客戶數據使用率，減少人工工作量。（2）資金方面，我國商業銀行具有基礎堅定和資本雄厚的特點，運營能力強，為大數據戰略平臺的建立提供足夠資金自稱。據大數據分析，截止到2014年的三季度末，我國銀行金融機構資產總值高達168萬億元。如此巨大的資金是同期任何行業都不能比擬的，可憑借如此雄厚的資金構建信息技術平臺。（3）人力資源的優勢，商業銀行發展中已經產生了一批專業的金融人才，堅固的專業知識與實踐能力，讓其在互聯網金融中，可以精準掌握發展趨勢，建立大數據思維，快速轉型。另外，銀行內部也培養了大量的專業技術人員，具備豐富的創造力與想象力，接受事物能力較強，可以全面分析客戶信息，分析其需求，為客戶提供個性化、專門化的金融服務。
1.2內部劣勢
“大數據”戰略發展初期，商業銀行因為自身因素，建立與融合互聯網金融的時候，會受到較大的沖擊，銀行管理轉型面對巨大挑戰。主要是因為銀行對數據收集和處理能力較弱與相關保障法律缺失兩種。資源信息的處理上，銀行面臨的困境是：一個城市中銀行網點較多，收集各個網點中的信息，如客戶消費賬戶與資金流向等工作，轉向互聯網與電商平臺中收集，但是基于銀行缺少專業的數據分析人才，以往的數據分析庫已經不能滿足現在海量數據非結構化數據的分析，缺少有效技術支撐，嚴重約束了商業銀行數據處理的精準性。保障法律方面，商業銀行發展與大數據的跨界融合，是金融體系轉型的成功運用，但是互聯網與金融在本質上還存在區別，如監管方式與商業規范等。商業銀行作為當前金融發展的合規領域，有關法律完善，并有專門監管機構，互聯網也是如此。但是兩者融合下的法律法規卻還處于空白狀態，令“大數據”戰略“無法可依”阻礙商業銀行轉型。
2互聯網金融時代商業銀行大數據戰略路徑分析
2.1建立“大數據”觀念，提高商業銀行核心競爭力
中國社會主義發展中，現階段的策略方針是：建立具有中國特色的工業、農業、城鎮、信息化道路，其中將信息化發展上升到核心位置?；ヂ摼W金融時代的到來，銀行大數據思維的轉型促進我國信息化和智能化銀行的建立，推動信息經濟。所以，商業銀行中管理層需利用大數據理念工作方針，意識到銀行轉型中大數據的重要性。（1）加強銀行中數據信息處理能力，以計算機硬件與軟件為基礎，提升對數據的整理能力，利用大數據思維，建立統一的整合標準，提升后期數據管理的規范化。同時加強數據分析能力，實行“一切決策源于數據，通過信息提升決策準確性”的理念，引入大量專業設施與設備，實現銀行中大數據思維的業務邏輯模式在創造，將信息數據變為適合的決策內容。（2）加深對數據信息管理，提升數據運用質量?；ヂ摼W金融人才要重視數據治理在大數據戰略中的重要作用，并以此促進互聯網平臺中數據標準的建設。建立完整的數據處理計劃與數據管理規范，從制度上約束商業銀行中數據的運用。另外，創建數據查詢平臺，滿足銀行內部實現數據查詢的過程，快速檢索和使用信息數據，并配合數據監理部門的審核工作。（3）優化銀行大數據工作管理機制。為了避免大數據戰略實施中對銀行內部管理的破壞，建立“總-分”數據工作機制，制定銀行內部人員工作權限。從主管部門做起的，統籌工作計劃，建立銀行數據庫，并與多個業務部門互通信息，建立以銀行為單位的大數據工作小組，完成對各種數據的收集，提升銀行在大數據時代中的核心競爭力。
2.2以整合銀行內外數據為目標，建立大數據平臺
商業銀行以往工作中，對于信息整合，將注意力放在結構化數據的整合與分析中，但是在大數據背景下，以往的數據分析庫已經不能滿足對信息的分析和整合，所以需加大對大數據分析平臺的建設，以便提升銀行信息整合的效率和質量，完善大數據下的銀行信息分析種類的。一方面，銀行內部數據的整合，銀行作為金融行業中的中心，客戶辦理業務的過程中，收集大量詳盡的用戶信息。因此，銀行需加強對內部客戶信息的整合，將各個渠道收集而來的信息綜合記錄到一個統一數據平臺中，為后期工作提供便捷。另一方面，充分使用外部數據信息，加強對各種數據的收集，突破以往數據邊界，與電商和社交網絡平臺合作，銀行在做好自身數據整合基礎上，建設數據共享的互聯網機制，并以多種渠道為基礎，獲取更多銀行客戶以外消費者信息數據。并通過“微”手段，加強與客戶的互動與聯系，擴展與客戶交流渠道，提升服務質量，建立人性化銀行品牌形象，維護客戶關系。
2.3挖掘客戶需求，提升銀行決策效率
經濟的世界化發展，我國金融市場中融入較多外資銀行，這對商業銀行工作帶來壓力，很多銀行經營手段也發展變化，以客戶為主體，致力于擴大客戶數量，增加其粘稠度。但是與發達國家銀行發展形式相比，我國還存在很多問題，如金融產品同質化、對客戶理解不深等，這樣與其溝通的時候，未能抓住其心理，很容易造成客戶流失。所以大數據戰略制定中，銀行經營重點放在對客戶身上，盡量提升其信任與粘度。利用大數據平臺整合客戶信息，預測其需求和金融市場發展趨勢，建立以客戶希求為導向的工作理念。從大數據中深入探析客戶生活狀態，掌握其金融方面的需求。然后利用交流平臺中信息的非結構化，建立數據化計劃方案，并通過“微”手段推廣，將微博和微信充分利用起來。如在其中分析客戶的需求，升級或者調整金融產品，提升客戶興趣，進而咨詢和購買金融產品。
3結論
綜上所述，大數據時代背景下，商業銀行的大數據戰略提出和實施，既是挑戰，又是機遇。經過對現階段銀行使用大數據戰略的優勢和劣勢分析，提出幾點發展策略，進而促進我國商業銀行的順利發展。
參考文獻
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[3]姚夢歌,王晨夢.大數據時代的互聯網金融創新及傳統銀行轉型思考[J].納稅,2018,12(29):158+160.
作者:徐翔 單位:興業銀行股份有限公司福州分行
