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摘要：金融供給側在經濟發展過程中的影響作用以及影響程度非常顯著，不可忽略。金融供給側實施有效供給是國家發展戰略實施的重要保障。本文聚焦金融供給側改革，主要從時間、空間兩個維度理清金融供給側系統動態發展過程，從而在此基礎上闡述金融供給側發展特征以及探討金融供給側改革對策。
關鍵詞：金融供給側;動態;演化;改革
1金融供給側改革內涵與產生背景
金融是現代市場經濟的核心，金融有效供給是促進國民經濟和社會發展的關鍵環節。2016年1月，中共中央總書記、中央財經領導小組組長在中央財經領導小組第十二次會議提出供給側結構性改革。同年2月，中國人民銀行等八部委聯合印發《關于金融支持工業穩增長調結構增效益的若干意見》，進一步強調要“加快金融供給側結構性改革”。2017年6月，清華全球金融論壇舉行《中國金融政策報告2017》會，報告分析了新常態與供給側結構性改革、建議加快金融業供給側改革，建立中國現代金融體系。根據經濟學上的供給理論，金融供給主要指金融機構為實體經濟和個人金融消費者提供金融產品或金融服務，滿足或引導上述供給對象金融需求，支持其發展提高的過程。國內金融資源供給機構主要包括政府、銀行、證券市場、風投機構等。“十三五”期間，金融業首要任務是推進金融供給側改革、提高金融服務實體經濟效率。金融供給側結構性改革應聚焦促進實體經濟發展，直面當前金融供給成本高、效率低、有效供給不足等問題，政府、銀行、證券市場等供給機構都應遵循創新發展的原則，發揮各自作用并形成合力，創新金融供給產品和服務，從而提升金融供給的能力和效率，更好發揮支持實體經濟發展的功用。
2金融供給側系統動態演化過程分析
系統演化的過程總與既定聯系的時空情境相關，這是研究常常以時間和空間兩大維度為基礎分析演化發展問題的關鍵所在。故本研究亦將金融供給側系統歸置在特定的時空情境中來分析其演化，對其在特定時、空維度中的演化過程進行考察，并分析在此過程中具體表現出來的特征，從而針對性探討金融供給側改革對策。
2.1金融供給側系統發展的時間維度上演化
金融供給側發展模式在時間維度演變進程要經歷三個階段：第一階段是初期階段，即早期采用的實物貨幣交易模式；第二階段是銀行主導階段，主要為銀行大規模發放信貸的模式；第三階段為金融市場主導階段，主要表現為各類金融工具的擴張。在整個發展過程中，金融供給方式也在發生著重大的變化，即從間接供給變為直接供給。這種變化并非是漸進的過程，而是呈現出顯著的階段性特征。具體來說，在第一階段，金融供給方式主要是實物信貸。如在狩獵時代，動物的肉和毛皮作為信貸實物；在農業時代，糧食和農具以及牲口等都可以作為信貸物。在貨幣產生之后，人們就采用貨幣作為信貸物。盡管信貸產生在貨幣之前，但貨幣卻促進了信貸的發展。由于貨幣的便利性，信貸的形式也更加復雜多樣化。在發展到一定的水平時，市場必定會催生出信貸交易的中間人，即信貸交易機構。這類機構專門為私人和企業乃至國家提供信貸交易服務，從而降低了信貸交易的成本。同時，通過在法律框架內簽訂合同的形式，確保信貸關系的穩定。從而逐漸催生出現代金融供給機構?？v觀現代金融供給機構的發展史，最早興起于12世紀的歐洲。當時，歐洲興起了大量的城市國家，這些城市之間貿易交往頻繁，工商業十分發達，由此誕生了典當行以及貨幣兌換機構，為各國的客商提供交易的方便。此外，在當時的威尼斯共和國出現了一種大規模的金融機構——放款團。該團體已經具備了現代銀行的根本特征。到了19世紀，正式的商業銀行開始出現，并開始了快速發展的歷程，金融機構的數量和規模都在不斷擴大，信用貨幣大量產生，逐漸替代了實物貨幣，金融供給體系飛速發展，進入了銀行主導型階段。該階段從1844年，英國頒布《皮爾條例》開始，直到20世紀的60年代，這種金融供給模式快速發展，占據著金融供給市場的主要地位。之后的20年，金融供給在金融自由化浪潮的沖擊下處于不斷地波動和變化當中，最終，以布雷頓森林體系解體為結束。市場進入了金融供給創新階段，大量金融衍生工具出現，非銀行金融機構和證券市場一步步地蠶食著傳統金融供給的市場份額，在金融供給市場中逐漸占據了主導地位，呈現出市場主導型金融供給模式的局面。而不斷發展的高新技術更助推著這種模式的快速發展。綜上所述可知，金融供給側的時間演變顯示由實物貨幣到信用貨幣，再到非貨幣金融工具，由低級到高級發展的演變模式。期間呈現出鮮明的演變特點，金融供給主體與工具逐漸豐富與多樣化。第一，金融供給工具方面。Goldsmith對金融工具有著系統的研究，他指出，人類最早的金融工具可以追溯到公元前兩千年，最初，比較簡單的債權和所有權憑證出現在中東地區附近。自此之后，金融工具經歷了漫長的演化歷史，曾經以多種形態出現在人們的生活中，直到成為今天的金融工具模式，伴隨著國民財富所構成的基礎結構，占據著經濟社會的重要地位。在表現形式上，金融工具往往以證券、票據等載體存在，具有法律效益。而信用關系的發展為金融工具增添了更多的形式，從最初的實物貨幣到后來的各類銀行貨幣，直到今天的各種非貨幣金融工具。從供給期限上金融工具可以分為長期和短期兩種；從融資形式可以分為間接和直接兩種，從信用關系分為原生金融工具和衍生金融工具等。在不同的國家，金融供給水平有著較大的差異，金融工具的類型也各有不同。第二，金融供給主體方面。作為金融體系中重要元素，金融機構是專門從事貨幣信用活動及金融服務的中介組織，是金融供給主體的一個重要組成部分。其最大的特征就是持有并發行金融產品等。金融供給機構的發展經歷也可以分為以下幾個階段。一是早期的傳統商業銀行模式；二是之后的中央銀行和專業銀行模式，比如科技銀行；三是當下的非銀行金融機構出現，多種供給主體并存的模式占據市場的主導地位。當下，銀行和非銀行金融機構之間的界限因為高科技的廣泛使用而逐漸模糊，網絡銀行和電子銀行成為銀行一種重要的服務形式，從而使金融供給機構的發展呈現出兩種趨勢：一個是綜合化，即業務內容的拓展；另一個是虛擬化，即將更多的服務內容搬到網絡上進行。從而形成了金融供給方式多元化的局面。大致上看，現代意義上的金融供給機構包括了銀行、證券、保險金融機構等。此外，還有其他類型的融資服務公司等。由此可見，隨著經濟的發展，金融供給機構呈現出復雜多樣性的特點，金融供給市場在不斷地細分，金融供給機構也在逐步地發展、更新，金融供給的功能逐漸改善與多元化。
2.2金融供給側系統發展的空間維度演化
同時金融供給側空間發展的也有著鮮明的特征，金融供給空間系統演化分為以下個階段。首先，金融供給機構最初主要以服務當地社區為主發展；其次，隨著海外經營業務的拓展，金融供給業務和金融供給機構由國內延伸至海外市場，同時在全國各區域逐漸出現非銀行金融供給機構；最后，金融集聚導致金融供給中心集中。金融供給空間演變過程可概括為，金融供給始發于當地或區域供給階段，發展于全國性金融供給服務和產品的拓展階段以及金融供給活動在經濟繁榮區域聚焦而形成全國性金融中心階段，最終達到金融供給國際發展并且國際金融中心形成集中階段。金融供給的空間演化核心內容是金融供給機構組織形式的空間拓展和金融供給業務等活動的地理集中。當前金融供給空間演化的結果與經濟資源分布以及市場化進程的區域有著重要的聯系，中國金融供給的發展呈現出明顯的地域特征。無論是金融供給規模、金融供給質量、覆蓋率等金融供給指標以及金融供給服務能力，東部地區均明顯優于中西部地區，其中尤其以長江三角地區優勢較為突出，金融供給集聚中心也多以上海等發達區域為主。綜上所述，金融供給側系統演化圖，如圖1所示。
3.1轉變金融機構與文化企業關系，實現金融資本與文化產業資本的實質性結合
銀行等金融機構在對企業實施金融產品供給過程中，雙方關系如同朋友交往，始于互相了解，形成合作性關系后，金融機構一般作為監管主體的身份對企業相關資金業務實施監管，這種“松散型+類對立性”的借貸關系對于經濟的快速發展是肯定存在桎梏的。故在與文化類企業的合作過程中，金融機構應考慮優化雙方合作關系，可以謹慎選擇合適的企業在供給金融產品時與其形成實質性結合，如貸款份額入股參與企業經營管理，即改變“朋友交往的戀愛關系”為實質性“結婚關系”，如此金融市場供給需求雙方利益捆綁，既可以增進信任度，完善企業法人治理和風險控制。當然在此過程中要求金融機構增強評價選擇能力，包括對選擇對象的財務信息分析、行為信息分析等以及諸多管理信息合成評析，以此提高對企業特定信息的分析解釋能力，從而科學實現兩方關系的緊密及可持續性融合。同時，企業可鑄造一個可供企業自身掌控的融資平臺，比如大型企業生命力強盛、優勢明顯，其實體資產攀升速度快，參股金融機構，對于其來講是其發展的強大助力，同時收購優質的金融資產，對于文化企業利潤構成中的投資收益會大有裨益，實現增強企業業績增長的目標。另外對于金融機構發展而言，大型企業進入后可以提高資產質量、優化股權結構，進一步拓展了客戶基礎，通過對結算、債券發行等多維度合作。轉變金融機構與企業“談朋友關系”，而建立“結婚式”戰略合作關系，如此作為命運共同體可以降低金融市場運行成本并有利于雙方市場價值的提升。
3.2建立金融和文化產業發展相互融合的信息服務平臺
在大數據等科技技術的支撐下，信息服務平臺對于提升市場透明度、提高市場決策效率大有裨益。所以按照計劃、程序建設產業金融服務平臺都是刻不容緩。服務平臺建設可以從兩方面考慮：一方面可以整合文化產業部門的相關資源，建立起國家相關文化產業項目數據庫，從而匯總、集中文化發展研發項目和可轉化文化成果，金融供給方通過平臺了解信息，集中力量有針對性地支持企業研發和成果落地轉化成實踐項目。另一方面，應大力加強金融信息服務平臺的建設，金融供給方應完善銀行各種信息系統的建設，比如信貸登記、咨詢等業務；同時要及時反饋系統的相關信息變化情況，建立整個系統范圍內的監測體系，從而能夠獲取及時、全面、完整、準確的借款人信息和信貸業務信息，提升業務處理的效率，提高金融市場信息透明度，使得金融管理有據可依，有據可查。系統平臺的建設還可以在發揮現有功能的基礎上，拓展專項應用業務，比如借鑒西方國家的先進經驗，構建完善的產業發展研發和成果轉化的平臺服務機制，通過平臺提供服務企業的金融產品，進一步發揮信息服務平臺的效用。
參考文獻
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作者:李露 單位:泰州學院
