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摘要：隨著信息技術的發展和應用，其在各行各業中的利用優勢不斷顯現，行業與信息技術的應用結合表現得越來越普遍。互聯網金融是互聯網企業利用信息技術對傳統金融業做滲透所形成的一種金融形式，其在目前的社會環境中得到了廣泛應用和推廣，規模在不斷壯大，專業性也在逐漸的提升。但作為新興的商業模式，在具體的體系構建方面還存在著欠缺，國家對其的具體監管等也有不夠全面的地方。本文就共享經濟時代互聯網金融新商業模式的具體發展做討論分析，旨在指出問題并做問題解決的研究。
關鍵詞：共享經濟；互聯網金融；商業模式
共享經濟是當前時代的熱門話題，互聯網金融也是當下金融發展的主要形式之一，討論分析共享經濟時代下的互聯網金融新商業模式的具體發展問題，這可以為新商業模式的健康發展提供更為全面的參考資料。本文從互聯網金融新商業模式發展過程中所表現的問題入手做詳細的分析，對法律體系、監管機制以及風控手段等做具體探討，并在此基礎上研究相應問題的解決策略。
一、互聯網金融商業模式分析
互聯網金融是互聯網技術和金融功能的有機結合，依托大數據和云計算在開放的互聯網平臺上形成的功能化金融業態及其服務體系，包括基于網絡平臺的金融市場體系、金融服務體系、金融組織體系、金融產品體系以及互聯網金融監管體系等，并具有普惠金融、平臺金融、信息金融和碎片金融等相異于傳統金融的金融模式。對互聯網金融做具體分析發現其具有便捷性和高效性，所以在現實利用中，其受歡迎程度在不斷增加。
二、互聯網金融商業模式發展中存在的問題
互聯網金融商業模式在發展和利用中表現出了一些問題，做好問題的分析能夠為問題的解決提供參考和幫助。
（一）監管機制不完善
互聯網金融商業模式在發展中存在的突出問題是監管機制不完善。由于互聯網金融是全新的金融發展形式，相關部門對此種商業模式的認知還不夠完全?；谶@樣的現狀，相應的監管無法準確實施，而目前所利用的監管也多是針對性的單一措施，不成體系，在綜合監管中無法發揮突出作用。簡言之，當前監管機制不完善使互聯網金融發展風險加大。
（二）風控手段單一
互聯網金融商業模式在發展中遇到的突出問題還表現在風控手段單一方面?；ヂ摼W金融作為一種新興的金融樣式，其和傳統的金融有著明顯的差異，即互聯網金融的具體操作存在著網絡化的特征。由于網絡具有開放性，所以互聯網金融本身的風險因素會加大，互聯網金融的安全保障工作會更加困難?，F階段的互聯網金融風控，主要采用的是傳統的風控理念，這種理念的單一性嚴重，對于風險的具體控制效果不夠理想。
（三）法律體系不健全
法律體系不健全也是現階段互聯網金融商業模式發展中表現出來的突出問題?；ヂ摼W金融自產生以來發展至今已有較多的年頭，但是其依然處在發展活躍期，一些特征表現也尚未顯現完全?；诖耍槍ヂ摼W金融的研究尚沒有形成成熟的體系，所以有關互聯網發展的法律制定等存在著滯后性。
三、互聯網金融商業模式發展問題的解決
為了實現互聯網金融商業模式的健康發展，需要將此模式發展和應用過程中的一系列問題進行解決。針對具體的問題做解決措施的構建，保證商業發展模式的有效利用。以下是對互聯網金融商業模式發展問題的解決策略分析。
（一）基于互聯網金融實踐完善法律體系
首先，要具體解決問題，需要基于互聯網金融實踐完善法律體系。由于互聯網金融是一種全新的商業發展模式，法律對其的約束和規范還存在著跟進不及時的情況。在商業模式的發展中，部分企業利用法律漏洞謀取非正當利益，這種行為破壞了市場競爭的公平性。所以需要盡快在全面性分析當前互聯網金融發展實踐的基礎上，對互聯網金融的規范、統一等做法律約束和完善。讓互聯網金融的運行有更加明確的法律依據，一些違法行為可以得到有效的控制。簡言之，基于互聯網金融實踐對相關法律做補充和完善，法律保障效果也會更加突出。
（二）針對問題做監管機制構建
其次，要解決互聯網金融新商業模式問題，針對性的監管機制構建十分重要。就具體的監管機制構建來講，主要包括兩方面內容：第一是確立監管責任機制?；ヂ摼W金融的運行由誰監管、怎樣監管，這是責任機制構建中需要重點討論的內容。對監管的責任主體進行明確，并就監管的具體執行做現實性構建。第二是構建完整的監管執行體系。此體系的構建包括具體的監管環節構建和監管標準確立。通過這兩方面的內容完善，監管的執行統一和標準得到了明確性提升，監管的整體效果得到強化。簡言之，針對當前互聯網金融新商業模式發展中表現的具體問題做監管機制的構建能夠解決監管不利問題，保證監管的具體效果。
（三）深入研究，豐富風控手段
最后，解決互聯網金融新商業模式問題還需要深入研究，豐富風控手段。從互聯網金融新商業模式的具體發展來看，其風險的產生不僅來自于市場，還來自于互聯網金融本身的不穩定以及互聯網的安全漏洞。所以要對互聯網金融的發展做風險控制，從多方面進行分析和了解。對來源不同的風險，要針對具體的風險來源做針對性的風控手段采取。比如要預防和控制市場風險，需要利用大數據做好市場的分析和評價；而要預防互聯網金融本身的不穩定風險，則需要通過指標評價等對互聯網金融的發展影響因素做消除和控制?？傊?，豐富的風控手段利用能夠解決互聯網金融新商業模式利用中的安全問題。
四、結束語
共享經濟時代背景下的互聯網金融發展迅速，而且互聯網金融是目前金融業態的重要表現形式，其利用和推廣對于社會發展來講意義顯著。具體分析互聯網金融新商業模式在發展和利用中表現出來的突出問題并就問題的解決做分析，這能夠為互聯網金融的健康發展和利用提供指導。
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作者:黃淑楠 單位:青島市即墨區實驗高級中學
