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摘要：近幾年，校園網絡借貸的現象在高校時有發生。校園網絡借貸以其申請程序簡單、借貸時間迅速等特點在高校中愈演愈烈。尤其是高校大學生群體，更是作為校園網絡借貸中問題尤為突出的群體，在校園網絡貸款中面臨著各種法律風險和權益受到傷害等問題。面對校園網絡貸款頻繁發生的問題，學生群體利益受到極大的損害，最終導致產生不可挽回的局面并給家庭、學生、學校帶來的一系列的風險和后果。因此通過對校園網絡借貸法律問題的研究，分析相關的法律風險，從而為風險的規范和損害程度的降低提供相關的思考和幫助。
關鍵詞：校園網絡借貸；法律風險；法律問題
如今我國社會發展迅速，信息化程度日益提高，新生事物出現頻繁，但同時也帶來了一系列的社會和法律問題的出現。例如在高校校園時有發生的網絡貸款的事件。高校大學生群體作為校園網絡貸款的主要群體，在校園網絡貸款過程中出現的問題尤為突出和關鍵。因此研究校園網絡借貸法律問題有其重要性和必要性。
一、校園網絡借貸發展的原因
1.網絡貸款信息出現普遍及信息渠道多樣化
隨著科技的進步和網絡信息技術的發展，信息的來源渠道及方式逐步多樣化，辦事的流程及方式也發生翻天覆地的變化。網絡信息時代背景下，高校大學獲得的網絡貸款的信息頻繁，存在多種方式獲取這方面的相關信息。一種是通過網絡，在QQ、微信、貼吧等信息媒介中充斥著各種網絡貸款信息。通過連續、多樣的信息提醒，引起大學生的關注。另一種是通過人的媒介來獲取網絡貸款的信息。除了專門做此業務的社會人員外，還存在有學生以兼職的形式去開發校園客戶。
2.大學生消費理念的轉變。
在各種新媒體信息的影響下，有大部分學生的消費觀念出現了追求高消費等的變化，但是在自身經濟能力無法滿足高消費需求的情況下走進了校園貸款的套路之中。有的是由于網路游戲、甚至于網絡賭博的情況，使得學生的消費觀念和消費行為發生變化。同時分期消費也使得學生逐步適應和習慣貸款消費的形式，例如“螞蟻花唄”和“京東白條”等消費形式普遍出現，學生的消費觀念也進一步受到影響，從而引起頻繁的網絡貸款行為。
二、高校大學生校園網絡借貸存面臨的法律風險分析
1.學生信息安全風險
高校大學生校園網絡貸款導致信息泄露或信息被冒用等情況屢見不鮮。一是針對信息被泄露的情況來看，由于貸款公司的平臺技術缺陷、管理混亂、個人違法行為等情況導致學生的個人信息被泄露。由于學生在申請網絡貸款的時候會提供個人的身份證、照片、家庭信息、個人信息等，因此出現不法分子利用平臺漏洞盜取學生隱私信息，或者貸款公司相關人員利用獲得的學生信息非法賺取利益，導致學生的隱私權、名譽權等受到侵犯。二是針對信息被冒用、學生個人信息權益被侵犯的情況來看，貸款公司相關人員、一些不法分子，甚至是作為借款方的學生等利用獲得的學生信息進行違法活動，侵犯學生的相關利益。例如作為借款方的學生為了獲得借還，利用熟人作案，冒用同學的信息在一些管理不管、審核不嚴的平臺上去借款，帶來一系列不良后果。
2.高額利息的風險
在校園網絡貸款的眾多風險中，最根本的還是引起高額的利息的風險。雖然在《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》中對于借貸雙方的利息的上限有所規定，但是對于在借貸過程中的管理、手續費等費用的法律規定有其缺失的地方。因此在現實操作過程中會出現利用法律的漏洞從而設置陷阱，引起高額利息的存在。學生在借貸時基于貸款方語言的陷阱以及對條款的不清晰從而背負起高額的債務。然而在實際訴訟過程中，借款方對于在借款中貸款方收取的服務費往往難以舉證，有的借款方由于對雙方的網絡借貸合同條款的不清晰而走入了所謂的“套路貸”中，導致極高的費率出現。
三、大學生校園網絡借貸法律風險防范的對策分析
1.社會層面防范校園網絡貸款法律風險
從社會層面來看，通過立法保障校園網絡貸款有法可依，完善相關制度監管校園網絡貸款行為等去對校園網絡貸款活動進行監管和風險防范。具體包括以下措施：第一，立法層面的監控和保障。無規則不成方圓，通過立法的層面在制度上為校園網絡貸款的風險提供法律制度上的保障。通過建立和完善相關的信息保護、征信制度等法律法規，在制度層面上減少校園網絡借貸出現的違約和違法的情況。在信息安全保護方面，通過立法確定網絡貸款的信息安全的保護和對信息泄露和冒用的懲罰的相關規章制度，使得在實際操作中能對侵犯學生信息安全的違法犯罪行為有所警示和約束，極大地提高學生信息保護的程度。在立法加強信用體系的建設方面，使得校園網絡貸款在借貸前和借貸后等流程中更加公開，為保障交易安全創造良好的條件。第二，完善校園網絡貸款的準入和管理的制度，具體包括成立貸款業務、貸款審核、信息管理、協議管理等方面內容。通過對校園貸款公司提高設立準入準則，減少管理混亂或違法的校園網絡貸款公司的出現。在校園網絡貸款方的市場準入制度建設方面通過立法加強校園貸款從業人員的資質獲得、網絡貸款公司的設立的相關規定。同時通過嚴格執法對貸款行為進行強有力的監管，提高從事該行業的人員素質和法律意識，極大地幫助減少因人員素質和管理的混亂導致的不良后果。
2.學校方面加強管理和宣傳，減少大學生網絡貸款法律風險
學校通過對校園網絡貸款法律風險的宣傳和校園網絡貸款情況的及時了解，減少大學生陷入“套路貸”現象的發生。第一，對于校園網絡貸款情況的排查，了解現狀。輔導員通過深入學生群體了解學生校園網絡到款的情況。同時輔導員通過開展主題班會及時宣傳校園網絡貸款的風險信息，幫助學生深入了解校園網絡貸款的套路，引導教育學生科學理性的消費，建立健康的消費觀。第二，學校通過開展相關的教育活動和開設相關的課程，加深學生對于校園網絡貸款的了解。第三，通過邀請金融領域人員給學生開展教育講座，提高學生對于網路貸款的認識，減少因不了解和不理性導致的校園網絡貸款法律風險情況的出現。
3.學生個人方面加強校園網絡貸款
大學生由于所處的環境相對簡單，容易受到身邊的人或事的影響，導致校園網絡貸款行為時有發生。因此，作為大學生群體，需要積極了解校園網絡貸款的套路，加深自我認識，學會理性消費，樹立正確觀念。同時作為準社會人員，大學生需加強自身法律意識，注意自身信息的保護和學會用法律武器保護自身權益。對于中介或熟人介紹的相關業務需要提起注意，不要盲目確信。學生一旦出現問題，應及時尋找家長和學校等的幫助，積極解決問題，減少因害怕后果而產生輕生的情況和被違法犯罪分子利用的機會。
四、結語
大學生校園網絡貸款出現的種種不良后果，需要引起我們社會、學校和學生的關注。雖然校園網絡貸款法律風險的討論和研究已經較為常見，但是到目前為止，校園網絡貸款相關問題仍然存在并且時常發生。因此，對于校園網絡貸款問題的解決和法律風險的防范采取何種措施上面，需要我們進一步去思考，后續需積極關注行業發展的情況，并結合相關實踐和理論知識，進一步深入研究和提供有效的解決策略。
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作者:阮永穎 單位:廣東培正學院
