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壽險培訓總結范文1
1.現狀及存在的問題
1.1核保人員
平安人壽壽險核保作業部現行人員專業構成不合理,臨床醫學的人員只占到51%,醫學院其他專業占39%,非醫學院專業的占10%。壽險核保部門作為專業性很強的部門,平常作業中不僅會用到保險學知識,更多的是用到醫學知識,然而平安人壽壽險核保作業部壽險核?，F有人員專業素質偏低,壽險核保專業人員缺乏,并因此為公司帶來了資源浪費,增加公司經營風險的問題。
1.2核保依據
現在我國大多數壽險公司使用的瑞士再保險公司的《壽險核保評點指引》為1996年翻譯版。該書是瑞士再保險公司收集其主要業務所在國家的健康資料,根據其公司的核保人員的知識結構,核保水平而編制的,所以該指引的針對性很強的,并不完全適用我國的壽險市場的核保工作。其次,經過14年的發展,經濟水平不斷提高,醫療技術水平也有了突飛猛進的發展,很多疾病已經不再是不可攻克的難題,治愈率也大大提高。同時也有新的疾病出現,面對這些新的疾病,核保人員往往無從下手。第三,瑞士再保險公司的《壽險核保評點指引》中僅有壽險和重疾險的評點指南,而對于醫療險和意外險沒有評點指南。
1.3核保輔助人員
輔助核保崗作為為人工核保提供數據依據的崗位,但是由于核保輔助崗人員錄入的數據常常會出現錯誤,或者遺漏異常數據,可能影響核保判斷,因此,為了避免錯誤,核保人員通常選擇直接看原始單證,降低了核保人員的工作效率。
2.原因分析
2.1核保人員專業要求高,人才培養存在難度
核保涉及的知識范圍較廣,包括金融、法律、保險、醫學,其中對醫學專業知識的要求比較高,而現在的核保人員很多來自非臨床專業,這些人員在的絕大多數在很大程度上缺乏臨床專業知識。平安人壽壽險核保作業部臨床醫學專業的人員只占到51%,醫學院校非臨床專業占39%,非醫學院校專業的占10%。由于醫學知識涵蓋的內容廣泛,記憶難度大等特點,學習起來需要花費大量的時間,而沒有大量的醫學知識的積累,要準確理解各種檢查結果的內在含義、判斷疾病預后情況是很困難的。
2.2核保手冊制定存在難度
核保手冊制作難度大。我國幅員遼闊,民族多樣,各個地區經濟發展水平差異大,醫學技術也有很大差異,要制定一本切實可用的核保手冊需要收集各個地區的基本情況,按照該地區的理賠經驗數據來制定,所以必然會耗費大量的人力、物力、財力。
2.3輔助核保崗人均工作量大,數據準確度不高
平安人壽股份有限公司核保輔助崗達標量為140單/日,以每日有效工作時間是6.5小時,平均每單最多也只能花2.8分鐘。輔助核保崗業務內容包括各類函件以及各種疾病問卷,項目多,錄入費時,常常出現因時間緊而把數據錄入錯誤,或者漏看異常項目的現象,導致核保人員依照錯誤或者不完整數據進行核保。
3.討論與建議
3.1提高核保人員專業素質
第一,公司內部建立定期考試制度,將考試成績與獎金掛鉤,強制核保人員學習。第二,加強核保人員之間的交流,定時總結核保差錯,對核保人員薄弱環節反復培訓,以免反復犯錯。第三,硬性規定培訓時間,聘請專業核保師定期授課。第四,選擇有醫學背景的人員充實核保崗位以完成核保工作。
3.2制定適合中國實際情況的醫務核保手冊
在吸取國外經驗的基礎上,按照中國人口眾多,分布廣泛,人種等特點,以經濟發展水平為基礎,充分考慮我國現在醫療水平,加強國內各個保險公司的合作,匯集各個公司的理賠經驗數據,聘請專業人員,有針對性的制定一本言簡意賅、定義準確、實用性和可操作性較強的適合中國國情的醫務核保手冊,而且該核保手冊,還應該包括醫療險和意外險,以填補在這方面核保手冊的空白,為核保人員核保提供依據。
3.3提高數據準確性
加強核保及相關崗位人員之間的交流,定時總結核保差錯,對輔助崗人員薄弱環節反復培訓,更要加強與核保人員之間的交流,了解哪些是核保人員需要的重點,以更好的完成輔助崗工作,提高核保效率,提升核保質量,為數據的可靠性提供有效保障。
3.4完善“中國人身險從業人員考試”體系
自2006年“中國人身保險從業人員資格考試”的體系建立以來,保監會計劃推動中國保險行業協會成立核保核賠工作組,推動行業出臺標準的核保核賠制度,并考慮出臺人身保險的核保核賠管理辦法,推動建立核保師考試體系。各壽險公司應積極提供所需要的核保核賠經驗數據,加速建立核保師考試體系,使核保師培訓系統化,專業化,本土化。
壽險培訓總結范文2
關鍵詞：人壽保險；運作體系；制度；服務
中圖分類號：F840 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）13-0105-02
保險公司積極有效的運作，就是縮短保險公司與客戶的距離，增強客戶的信任感，提高客戶的忠誠度，樹立保險公司的良好企業形象，提高公司的市場競爭力。
一、壽險公司運作過程中出現的問題及原因
從近年來相關部門的報表顯示，平安的各項指標在逐漸的走上升趨勢，到處呈現一片“綠色”，從1988年以來，短暫的二十二年間，由一個地方性的財險公司變成一個世界五百強的企業，的確取得了優異的成績，也得到廣大市民的認可，也為廣大客戶提供了優異的服務，但是就平安壽險公司的內部具體運作情況看，還存在相應的問題：
1.領導沒有把公司的目標明確化，從而不能使所有員工站在一個同一高度。整個公司的會議分的很清楚，每次開會基本都是前線會議或者后援會議，很少把所有前線部門以及后援部門集合在一起，站在一個公司的統一高度召開過會議，沒有使所有員工把每年甚至每個季度乃至每個月的工作計劃及目標明確化，這些就導致整個公司人員沒有一個明確的目標，也就不可能使所有員工站在同一起跑線上，那么這樣一來，就使公司的工作效率受到很嚴重的影響；前線與后援各各口有各自的目標考核值，所以看待問題也就各自不一樣，例如：作為前線為了達到多少保費的目標，會用各種的激勵方案來刺激業務員刺激客戶，而不考慮保單是否良性。而后援部門因為有公司繼續率的考核，往往一遇到公司有大型的方案，就會出現大量的保單退保。
2.公司員工趨向年輕化，工作經驗及專業技能不足。由于保險市場的競爭激烈化，導致壽險市場嚴重缺乏保險人才，從而招聘一些剛剛畢業的大學生，沒有相關的工作經驗，更缺少一些基本的技能，這些人員中，僅有很少人以前接觸過保險，大部分都是到了公司之后才開始從頭學，沒有在一線做過銷售，而是直接到工作崗位邊干邊學，對外勤的展業辛苦以及外勤每天的心理都不了解，琢磨不透，缺乏有效的內外勤之間的溝通，也就無法更好的為外勤團隊做好相關優質的服務。
3.員工對公司缺乏責任感，人員流動性過大。由于外勤團隊的不斷壯大，使之對應的內勤團隊也在迅速的壯大，由于增長速度過快，沒有很好的新老交替過程，新的員工又沒什么相關工作經驗，所以在很短的時間內很難學到專業的技能，導致不能和公司的工作節奏緊密地結合在一起，致使大部分新的員工對公司沒有一種責任感，感覺每天對工作都是無所謂的態度，正是有了這種無所謂，使自己各方面在公司受不到相應的重視，感覺自己在公司可有可無，于是在受到一次很小的挫折或者是受了某領導的一次批評時，絕大多數人員便向領導呈交了辭職報告，由此公司的人員流動性過大，就導致專業的公司沒有很專業的保險人才，從而影響了公司的整個知名度及公司的品牌。
4.營銷員不合理的稅收與社會勞動保險的缺失影響人員的留存。根據中國目前關于企業雇員及非雇員的相關稅務法規和條例，保險營銷員作為非企業雇員，視同其他行業的個人和法人銷售商，對營銷員的傭金同時征收營業稅和個人所得稅。對營銷員征收營業稅，不僅與保險公司繳納的營業稅重復，而且，營銷員的傭金收入實際為其個人提供勞動服務所得，征收營業稅不盡合理，也不符合大多數的國際慣例，大部分發達國家和地區不對營銷員征收營業稅。此外，除了極少數地區以外，絕大部分地區因政策不明晰或條件限制過多，大部分保險營銷員無法以“靈活就業者”身份參加當地社保。這就是作為營銷員當感覺到壓力過大，或者遇到些不順心的事情，說離司就離司了，在企業沒有歸屬感。
5.售后服務沒有跟蹤到位?？蛻舴召|量的好壞、服務水平的高低決定著保險公司的興衰存亡。一家保險公司服務的質量直接決定公司經營的好壞！而保險公司的服務是一種面對面滿足人們情感需求的服務，這就要求我們必須要站在主動地位，不能處理很多問題站在被動地位，對客戶保單的跟蹤服務時一方面，而且要讓客戶感覺到在你這里買保險很有安全感，對你業務員本身建立了很好的信任度，繼而很可能給你做很多的轉介紹，更好的發展你的業務，除此之外，保險公司的業務員還應該向客戶提供公司產品的相關信息、公司新出產品的功能、公司最新動態、生日小禮物等等各類服務，以更人性化的服務不斷的滿足客戶（消費者）的需求。
6.各個公司之間的產品沒有差異化之分。在我們壽險市場，由于監管部門管制的原因，加之壽險市場正處于起步階段，各壽險公司已經推出的險種趨于雷同，公司的業務結構極為相似，品種單一，缺乏特色與創新。壽險市場上除了投資連接產品和萬能壽險以外，其他各類產品不同公司間差別不大。傳統的壽險產品，現在大多發展為分紅型產品，產品的基本特征相似性很大，只是在分紅的比例、紅利處理方式上各產品有不同之處。對于新興的壽險產品如個人健康險和團隊養老金保險，國內各大保險公司的產品也非常相近，大部分條款都是0~65歲，180天的免責期和保十種重大的疾病，繳費可年繳等，只是在產品的投保范圍和繳費方式等方面有細微差別。綜上所述，各產品趨于雷同，只是在保險金額、返還頻率、保額變化方式和品牌包裝上有所差別，其他并無大的差別。
二、建議及對策
1.建立嚴格的例會制度。會議是對以前工作的總結同樣也是商討下階段公司運作相關問題的開始，也起到一個承上啟下的橋梁作用，也屬于公司運作的有效部分，因此建立一個嚴格的例會制度是非常必需的，在召開會議時，應該有個固定的時間，比如說周一是全體員工例會，對上周工作作出總結而提出本周公司各項指標的目標、計劃及相應的措施，周二是營銷部會議，周三是培訓會議，周四是后援會議，這樣一來，建立公司嚴格的例會制度，不僅使全體員工對公司的整個節奏清楚明了，又通過各個部門召開的部門會議，把公司的節奏貫穿到每個部門，每個部門再提出相應的對策及措施，貫穿到每個人身上，就使公司員工上下一心，牢牢擰成一股繩。
2.建立科學的人事聘用制度，嚴格把關，進行長達三個月的專業培訓。保險公司需要的是綜合性人才，不單單是在某一方面很有特長，而且在其他各個方面都要有所了解，這些就決定了保險公司必須要有很好的人事聘用制度，比如說學歷、年齡、工作經驗、在某方面有什么特長等等，最重要的是通過該公司先進的“人才甄選系統”，也就是所謂的LASS測試，從本質上測試一下應聘人員是否具備保險人士的一些必備素質。由于大部分新招人員沒有很好的專業技能，導致在工作后很長一段時間能力都提升的很慢，所以在入司起初，公司應該舉行長達三個月的培訓，在短暫的時間由內到外把一個新人塑造成一個保險專業人士。
3.提高公司員工的服務意識，營造良好的工作氛圍。由于公司員工的學歷、從事保險的時間長短都各不一樣，導致員工的服務意識各不一樣，這就要求公司在固定的時間對其內部員工進行相關的培訓，在做到提高公司員工服務意識的同時，也營造一種良好的學習氛圍，只要公司員工明白自身的責任所在，自然就會提高服務意識，同樣，有了這份責任心所在，員工就自然會主動的提升自己的各方面能力，主動的學習，這樣有了這種學習、工作氛圍的所在，公司所有員工才會不斷的交流，使彼此了解彼此，從而少了平時存在的“勾心斗角”，相應的工作效率也會逐步的得以提升。
4.建立運作體系，形成一個系統，搭建一個平臺。在壽險公司，講究“營銷是樹，培訓是根，后援是保障”，營銷部、培訓部、后援三個部門的有效結合，從而形成一個系統，搭建一個平臺，在培訓的過程中貫穿著營銷的思想、節奏，貫穿著后援的相關指標，如何向客戶提供更加周全優質的服務，建立回訪體系，并且交給專業人士負責，使公司的事情具體落實到人，組建成一個生產線，一步步打造保險專業人士，一步步發展壯大公司的團隊，從而從根本上打響公司的名譽度、知名度。
5.盡快解決保險營銷員的社會保障制度。首先，鑒于保險營銷員體制的特殊性，國家財政部門、稅務部門研究出臺與保險營銷員相關的法規，借鑒國際上大多數國家的做法和經驗，保險營銷員的勞務收入（傭金）在扣除一定的業務費用后，除依法繳納個人所得稅外，免征保險營銷員保險業務的營業稅。其次，借鑒和推廣深圳市社保的做法，建議人力資源和社會保障部研究、制定全國統一的保險營銷員參保規定和執行指引，按照自愿參保的原則，在全國范圍內，由各保險公司統一受理、各地保險同業公會統一代辦保險營銷員的參保申請。
6.豐富公司的銷售產品。公司可以根據各區域文化的不同，人群消費方式的不同，在各地市場出差異話的產品，雖然其他壽險公司的模仿力很強，但是通過監管部門的審批還是需要一段時間的。如果公司的產品更新換代頻次高一些，地域產品互換，交叉來銷售，那樣老百姓的需求點將會更多，能夠購買的產品將會更加豐富。隨之公司的銷售將會持續的增長。
壽險公司也一樣，“嚴在管理，重在學習”，只要公司的每名員工都能使自身的能力不斷的提升，同時在公司的運作體系上加以嚴格的管理，相信公司的發展越來越壯大！
參考文獻：
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壽險培訓總結范文3
【關鍵詞】壽險欺詐；防范；懲治
一、壽險欺詐概述
（一）壽險欺詐含義
壽險欺詐，我國當前并沒有給出統一的比較有影響力的解釋。大多數人把壽險欺詐僅界定在了投保人一方的欺詐，主要是指投保方不遵守誠信原則，或者與壽險合同內容打球，通過制造虛假的保險事故或者編造未曾發生的保險事故，騙取保險人保險金的行為。從理論上看，此類犯罪不同于一般的詐騙罪，它不僅危及了保險公司的正常經營，同時他也助長社會道德風險的發生，特別是詐騙行為是建立在犧牲被保險人的生命之上，就演變成了刑法中最為嚴重的殺人罪。
（二）我國壽險欺詐的文獻綜述
1.國外保險欺詐研究現狀
自保險業誕生于英國開始，以來已經有了百多年的歷史，這近百年的發展使得外國在保險業的研究生，無論是理論層面還是實踐層面都已經遠遠領先于我們，因此，把他們對保險業的研究作為基點，也會讓我們的反欺詐工作也做的更到位。
首先，從實證方面看，國外的研究主要側重于如何辨別保險欺詐。例如Richard A. Derrig提出利用分類技術來確定懷疑對象，把投保人以前的求償記錄進行匯總，然后設定一定的程序，按照這個程序標準把保險金申請人分為可以快速理賠的申請人（Express Paid Claim）和可疑申請人（Target Claim），最終會通過訴訟來確定他們是否有罪。
其次，在理論研究方面，國外學者的研究主要集中于信息不對稱，他們認為這是保險欺詐產生的主要原因。Caudill和Ayuso從信息不對稱的角度對保險欺詐進行分析，由于保險人和投保人對保險事故發生的信息不對稱，于是投保人就會借此夸大損害事實或者故意制造保險事故來騙取保險金。
2.國內保險欺詐研究現狀
由于我國的保險業起步較晚，因此相對于發達國家而言，對保險欺詐的研究也就相對滯后。在90年代初期，保險公司就只有幾家，使得跨地區的保險欺詐的可能性變的不可能，保險欺詐發生的概率比較小。但是近年來保險公司的快速發展，不論是保險公司的數量還是保險業務的集聚增長，這使得保險欺詐也越來越多，給保險公司造成的損失愈發嚴重。我國學者對保險欺詐的研究主要從以下幾個角度出發：
首先，早期的保險欺詐主要是以定性方面的分析為主，李玉泉在論文《論保險欺詐及其對策》中對保險欺詐做了定性分析。他從保險欺詐的主體、特點以及表現形式進行了分析，接著作者分析了保險欺詐，包括界定怎樣構成保險欺詐，怎樣構成保險犯罪，以及為何會差生保險欺詐。
近年來我國學者對保險欺詐的研究開始增多，大家對保險欺詐研究的角度也各不相同。主要有從信息不對稱的角度研究保險欺詐，代表人物為孫立明和孫祁詳。從心理學角度分析了產生保險欺詐的心理動因，如葉明華。還有夏國益等人通過對國內外反保險欺詐的措施進行對比，得出我國反保險欺詐的啟示。
二、發達國家反人壽保險欺作的經驗介紹
國際上保險業起步的較早，因而不管是保險業的發展，還是保險業中出現的問題都有充分的體現，尤其在保險業得到最為充分發展的美國，保險欺詐對其經濟的損失可謂是災難性的，稍微落后于偷稅漏稅，保險欺詐穩穩的被公認為美國的第二大犯罪領域，因而這也就使得美國在保險業的發展過程中積累了很多有用的反欺詐經驗。但是反人壽保險欺詐不僅需要較大精力的投入，還需要保險公司自身能力的提高，同時還需要有其他相關職能部門加入到反保險欺詐聯盟中來。具體包括：
（一）將反保險欺詐納入到法律中來
美國立法機構通過了大量的法案來針對保險欺詐行為，主要法案有《反保險欺詐法》《保險欺詐局法》《特別調查法》等，這些法案直接將保險欺詐界定為嚴重犯罪。美國這種以法律強制力最為后盾來警示保險欺詐分子的做法既可以懲戒犯罪分子，同時又在反保險欺詐中有很好的預防作用。
（二）建立反保險欺詐的聯合體
由25個歐盟國家組織成立的歐洲保險人聯合體（簡稱CEA）和美國在1993年成立的反保險欺詐聯盟，都是一個囊括了多個部門的反保險欺詐聯合體，包括政府、保險人、司法機關、學界精英和民間組織，它們的共同之處在于：在這個大型的組織內部通過保險信息和資源的共享，努力同保險欺詐行為作斗爭，盡量降低因保險欺詐給消費者、保險人、政府與各類商業組織帶來的損失。
（三）保險公司自身反保險欺詐機構的設置
大多數發達國家的保險公司都有自己的反保險欺詐專門機構，當然包括了壽險反欺詐。美國的“特別調查科”，法國的“反保險欺詐事務局”，英國的“反保險欺詐辦公署”等。這些機構作為非盈利性的組織，其作用在于為保險公司提供反保險欺詐的手段。如：嚴格按照國家規定的社會調查準則運營，提供保險調查服務，在整個歐洲保險系統內交換和傳遞信息，與有關政府部門合作。
（四）加強反保險欺詐專業人才培訓
發達國家保險人都普遍重視壽險理賠人員的專業素質，尤其是勘定保險事故和決定理賠額的工作人員，因為他們給出的結果直接覺得是否構成保險欺詐。從近些年的保險欺詐案例來看，多半的保險欺詐人主要來自于白領階層，他們都受到過良好的教育，利用他們所從事的專業技術工作從事壽險欺詐。這種隱蔽性的犯罪對反保險欺詐的人員在識別、調查、和定罪等各個環節的要求都非常高。培訓的主要內容為理賠專家根據自己從事壽險行業多年經驗的總結，同用來識別壽險欺詐的各種線索加以結合后傳授給理賠員，提高他們反欺詐的能力。
三、我國壽險欺詐的成因
（一）社會大眾對壽險缺乏正確的認識，壽險法治意識薄弱
當今社會人們對壽險“人人為我，我為人人”“人助我與我助人機會均等”的互助內涵不甚理解，在當今社會競爭日趨激烈的時代背景下，經濟危機和失業的壓力讓人們更加重視自我利益，為了讓自己再危機面前是損失降到最小，大多數的人都會通過購買保險轉嫁風險，有甚者還可以從保險公司的巨大賠償款中收獲一筆。亦或有部分的投保人，當投保數年而不曾發生保險事故時，他們就感到吃虧了，認為自己的保險費打了水漂，總會制造或編造虛假的保險事故從保險公司撈一筆來彌補自己多年來繳納的保費。
（二）不良動機的誘導是壽險欺詐的另一個重要因素
因為個人生命的價值很難用物質來衡量，于是壽險的運行機制有自身的特殊性，即個人保費支出與壽險賠償金之間的比例非常之大！這成為誘導了不法分子實施保險欺詐的一個重要原因。如中國航空人身意外傷害的最高懸殊比為1∶10000，在這種巨大利潤的誘惑下，任何一個普通的人都會心動。由于人們不惜鋌而走險、知法犯法去追求巨大利益的行為是具有相通性的，因而也就導致部分人實施壽險欺詐行為。同時，保險公司中存在部分素質不高的工作人員，他們做不到嚴格要求自己，經不住金錢誘惑，為保險欺詐分子提供方便，共同騙取保險金。
（三）我國法律對壽險欺詐行為的懲治力度不夠
我國法律對保險欺詐，包括壽險欺詐的立法和責任追究的規定主要體現在《保險法》第131條和《刑法》第198條，由于法條規定的零散，因而在面對日益復雜的壽險欺詐活動時期缺點和不足也就日益明顯：
《保險法》第131條規定保險人、保險經紀人在辦理保險業務活動時應該遵守一定的職業操守，但卻沒有規定違反這些要求會受到何種程度的處罰，因而有些壽險工作人員及其他部門的工作人員與投保人合謀，通過在證明資料或其他證據上動手腳，制造虛假事故來騙取保險金。
我國《刑法》規定了以非法占有為目的的保險詐騙罪，但在以下問題上卻沒有說明白：首先，在罪名的界定上，司法部門執法時，對保險詐騙均以結果治罪，對于動機和行為不予考慮，即詐騙者只有在實施的詐騙行為之后，且順利拿到了保險公司的保險金，才能構成保險詐騙罪，否則，不夠稱犯罪。其次，在犯罪主體上，《刑法》規定保險詐騙罪的主體只能是投保人、被保險人或者受益人，具體操作上，保險人，保險人及其單位和個人都有可能單獨或者與上述主體合謀實施保險欺詐，構成保險詐騙犯或者共犯。
（四）保險人對壽險欺詐的重視力度不夠
當前，保險理賠難，行業形象差等問題沒有得到有效解決，在面對賠與不賠的問題上法律沒有明確規定時，保險公司的做法都是“通融賠付”，他們片面的認為只要支付了賠款就能給公司帶來社會效益，相反，如果公司介入了理賠訴訟和糾紛則會給公司帶來負面效應。因而保險人間就很難建立反保險欺詐組織，甚至有效的防保險欺詐的措施都很少。
（五）其他方面的因素
保險欺詐的日益猖獗除了投保人、被保險人、受益人，保險公司以及政府宏觀調控等方面的因素外，在社會大環境下還包括一些其他因素，例如：行業信息化滯后，在涉及到承保、理賠信息共享方面等問題上，我國大部分地區的都沒有建立信息共享平臺，除了少數省份的車輛信息建立了共享平臺，這種信息的不對稱給了不法分子機會重復投保，多家索賠以及惡意投保等行為；其次，保險公司從業人員的素質普遍不高。保險公司的核保、理賠都需要專業知識，但是保險公司員工多半都非專業知識出生，其對保險標的情況的不熟悉、經驗不足、勘察不仔細都給了詐騙之徒以可趁之機，當然有個別員工與犯罪分子內外勾結的情節就更為嚴重；最后，各部門在保險欺詐的合作上亟待加強。當前，保險監管部門與公安部門在聯合打擊保險欺詐方面初步開始探索性的合作，但這種合作僅限于地層面、低水平，例如信息通報、案件移送等，并且在這種淺層次的合作中公安部門往往是被動接受任務，注重了對構成保險欺詐結果犯的打擊，卻未將保險欺詐預防加以高度重視。
四、我國反壽險欺詐措施
（一）完善反保險欺詐的立法，更加注重執法
雖然，我國《刑法》第198條的保險詐騙罪和《保險法》第131條保險人、保險經紀人在辦理保險業務活動時應該遵守一定的職業操守都有對保險欺詐的規定，但是僅就靠兩條法律條文來打擊保險欺詐行為是遠遠不夠的。在《刑法》中要完善保險詐騙的主體、犯罪構成，對犯罪程度的不同基于有區別性的懲罰，不能僅僅從非法占有為目的去判斷該罪，只要犯罪分子實施了保險欺詐行為，如制造或提供了偽證行為，或者實施保險欺詐而虛假陳述，都應當定性為保險詐騙；在《保險法》中不僅要規定保險人、保險經紀人的活動準則，對其違反該規則的法律責任也要明確加以規定。
（二）把好承保環節的關，將保險欺詐扼殺在搖籃里
根據壽險欺詐的特點，要保險公司要在承保上下工夫。首先，要設計嚴密的保險條款，保險條款雖然是由保險公司提前擬定好的，但是，保險條款經雙方簽字以后就變成了雙方合意的一致意思表述，它是最終進行理賠的主要依據。因此在制定保險條款時要做到內容具體明確，保險責任和除外責任解釋清楚；其次，在核保時要查清楚投保人的信譽和投保動機，保險利益的存在與否，以及是否存在重復投保和超額投保的情況，從源頭上遏制保險欺詐。
（三）效仿發達國家，培養保險專業人才
保險公司在承保環節中是投保人或者被保險人先選擇了自己，然后保險公司才能選擇是否為客戶投保，這種“逆選擇”使得客戶的質量的好壞與承包人的專業技能息息相關。發達國家的保險公司在培養反保險欺詐的專業人才上花了很大的功夫，并且也取得了一定的成效。因此，我國的保險公司可以予以效仿，對于新進入公司的員工都要進行入職學習。在對保險公司的新員工予以培訓中要注重對其實踐技能上的培訓，如保險公司的業務人員究竟應該如何進行風險管理，而不應該花較多的功夫在理論層面的介紹。當然，為了增強業務人員的工作積極性，將保險欺詐與保險公司業務人員的反保險欺詐成果密切聯系起來，適當的激勵機制，無論是物質上還是精神上的激勵機制，都是保證該項措施能夠有效實施的保障。
（四）加強保險公司內部的聯合以及保險公司同外部各部門的合作
為了有效防止投保人或者被保險人利用保險公司之間信息不暢通，而進行的重復投?；蛘咄侗Ｈ?、被保險人在一個保險公司進行壽險欺詐以后又換一家公司進行壽險欺詐行為，保險公司之間應當實現內部的有效聯合，實現信息資源的功效，對于一些信譽不好的客戶拉如黑名單，通過有效的制裁方式讓保險欺詐的犯罪分子無空子可鉆。
從眾多的壽險欺詐案件中可以看出，壽險公司得不到司法機關的積極配合，給了一些不法分子恣意妄為的資本。如果壽險公司能夠得到司法機關的有效配合，保險人的調查取證就會方便很多，同時，司法機關的介入會在一定程度上對壽險欺詐分子一定的威懾力，讓他們意識到自己的行為已經不再是簡單的欺騙，而有可能構成犯罪，需要承擔相應的法律責任。
五、結語
綜上所述，在面對如何有效的反壽險欺詐的解決途徑上，前人中已經有人提出了“三道防線”理論，即人壽保險公司可以從承保、期間、理賠三個環節設立反欺詐防線?！叭婪谰€”步步設防，環環緊扣來防止壽險欺詐，從理論上看是無懈可擊，但是實施起來卻比較上綱上線，并且沒有一種方法在反壽險欺詐上是萬能的，因此，我認為要想做好反壽險欺詐，應當針對出現的具體案件情況，制定出具體的切實可能的方法，雖然這種羅列式的方法看起來很臃腫，但是這樣的措施比較有針對性，切實可行且效率較高，只要一步步的將這些方法落實到位，對于防止壽險欺詐，切實保護保險公司和被保險人的利益還是很有幫助。
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壽險培訓總結范文4
[關鍵詞]我國 壽險公司 內部控制 體系構建
2010年4月26日,財政部、保監會、銀監會等五部委聯合下發了《企業內部控制配套指引》,標志著我國企業內部控制規范體系基本建成。如何按照企業內部控制規范體系的原則和要求,結合自身經營特點,構建完善的內部控制體系,以應對日趨復雜的風險環境,提升自身的核心競爭力,是保險公司需要深入研究的課題。
一、我國壽險公司內部控制的內涵及要素
中國保險監督管理委員會(以下簡稱“保監會”)早在1999年8月就頒布了我國第一部真正意義上的保險公司內部控制行政法規―《保險公司內部控制制度建設指導原則》,對推動當時保險行業內部控制建設奠定了較好的制度基礎。
2006年1月,保監會頒布了《壽險公司內部控制評價辦法(試行)》,對壽險公司內部控制給出了專門定義:壽險公司的內部控制是為實現壽險公司經營管理目標、確保公司依法合規經營、保證財務報告真實可靠而提供合理保證的過程和機制,由壽險公司的董事會、經理層及全體員工共同建立并實施。根據上述定義,壽險公司內部控制的內涵可以總結概括為:壽險公司內部控制是實現企業最終目標的一種手段,它的建立、執行、維護和改進不僅僅是董事會和管理層的責任,而是所有員工的共同責任,它是不斷完善的過程。它包括五方面要素:控制環境、風險識別和評估、控制活動、信息與溝通、監督。
二、我國壽險公司內部控制問題及成因
(一)我國壽險公司內部控制存在的問題
1、內部控制建設機制不健全
在我國壽險公司內部控制發展的進程中,外部的推動因素對內部控制的發展具有較為突出的影響,而我國壽險公司本身強化建設內部控制的主動性不夠。大部分壽險公司沒有專門的內部控制機構,沒有系統地研究和建設內部控制體系,內部控制體現在每個單項規章制度中,把規章制度的建設等同于內部控制體系的建設。
2、對內部控制的重要性認識不夠
我國部分壽險公司對內部控制的重要性認識不夠,組織不力。部分壽險公司對內部控制的認識還停留在比較初級的階段,認為內部控制就是內部監督,以為搞好制度建設就是建立了內部控制機制。有的把內部控制作為一項普通的管理工作來抓,沒入深入研究;有的內部控制體系沒有對分支機構的管理者進行必要的約束,監管制度“名存實亡”。違法違規行為在壽險行業仍頻繁發生。
3、內部控制效能不盡如人意
保監會早在1999年8月就頒布了《保險公司內部控制制度建設指導原則》(以下簡稱《指導原則》),旨在提高我國保險行業內部控制建設水平,推動保險公司內部控制體系建設。但由于《指導原則》偏于宏觀,落實情況很不理想。為了進一步完善我國保險行業內部控制監管制度體系,保監會在2006年又頒布了《壽險公司內部控制評價辦法(試行)》。但部分壽險公司還停留在為了應付政策的層面,沒有把內部控制真正融合到企業管理和業務活動中去。
4、內部控制建設水平參差不齊
目前階段,我國保險公司的內部控制建設水平差別較大。相對而言,大型保險公司要強于中小型保險公司很多,壽險公司內部控制整體水平好于財險公司,相互之間的差距也較為明顯。如中國人壽在實施“404項目”后,其內部控制已經實施了日?；芾?但是,一些小型的中資壽險公司目前在內部控制管理水平上與之相比就存在了較大的差距。
5、內部控制體系建設進程與業務發展速度不匹配
近幾年來,我國壽險公司業務規模迅速擴大,作為保障企業健康發展的內部控制制度應該隨之不斷調整更新,但是還有許多壽險公司片面追求保費規模,忽視內控體系的建設。很多規章制度仍是開業驗收時制定的,與公司業務發展速度和發展規模不匹配。內控體系建設工作甚至沒有真正展開,在壽險公司內部還沒有形成一個多角度、全方位、立體交叉的預防風險監控體系。
(二)我國壽險公司內部控制薄弱的原因分析
1、治理結構不完善,內控體系難以發揮作用
隨著經濟的快速發展,投資主體不斷多元化,我國壽險公司的股權結構向混合股權結構發展的趨勢日趨明顯,客觀上促進了壽險企業治理結構的完善。目前,我國大部分壽險公司已按照監管機構的要求搭建了企業治理結構的初步框架,但仍存在:董事的專業素養不高,不能夠很好地履職,董事會名不副實;獨立董事難于實現真正意義上的客觀公正;監事會獨立性差、監事或監事會履職不到位。
2、組織架構設置不科學,內控體系效能較低
目前,我國壽險公司組織結構和管理流程設置不科學,層級結構復雜,經營管理決策執行乏力。由于部門和崗位職責及權限不清,相互間的監督制約機制不健全,部門和崗位設置與業務運作程序脫節,企業難以形成有效的聯動機制,嚴重影響了壽險公司經營效率的提高。內部控制難以真正發揮作用。
3、人力資源狀況不容樂觀,內控執行效果不佳
企業全體人員是壽險公司內部控制體系的建設者和執行者,其執行效果必將受到企業人力資源狀況的影響?，F階段,我國壽險公司普遍人力資源狀況欠佳,主要表現為人才供應不足和從業人員素質整體較低兩方面。從客觀上講,員工的個人素養和能力與所處崗位不匹配,造成內控執行效果差;從主觀上講,員工思想認識不到位,不重視或忽視內控執行。
4、外部監管體系不夠健全,外部監督力度需加強
一般情況下,保監會是通過行政處罰手段實施監管,對于很多違規行為是屢禁不止,保險案件頻繁發生。對于內部控制的問題沒有從根本環節上分析、研究和解決。加之我國保險監督方面的法律法規建設起步較晚,監管手段、監管方式等需要不斷的探索和研究。
5、內審監督作用缺失,難以促進內控體系的完善
從當前的情況看,壽險公司內部稽核部門的監督作用缺失。有些壽險公司還沒有真正認識到內部審計在內部控制中的作用,還沒有在總公司設置獨立的內部審計(稽核)部門;有的壽險公司雖然設置獨立的審計稽核部門,但是人員根本沒有到位。內部審計缺乏獨立性,內審人員專業素養有待提高,內部監督難以真正發揮作用,不能有效促進內控體系的不斷完善。
三、加強我國壽險公司內控體系構建的策略
(一)完善企業法人治理結構
現階段,壽險公司已按照保監會的監管要求初步搭建了企業法人治理結構框架,但還不能真正發揮作用。完善法人治理結構需要從以下五方面加以落實。一是,發揮治理結構中各方的作用。股東會、監事會、董事會及經營管理層應建立分工明確、相互制衡的工作機制,建立并保持高效的溝通。二是,明確董事會內控職能,細化董事職責。董事會有責任建立并健全內部控制體系,并使之與企業的業務體系、業務性質、業務規模及其資產規模相互適應,并制定有效的程序和方法定期對壽險公司內部控制的健全性、合理性以及有效性等方面進行評估檢查。董事會和經營管理層要責權分明,避免職權錯位。三是,建立、完善獨立董事制度。對獨立董事的專業知識、工作經驗甚至聲望等任職資格做出詳細規定。獨立董事制度的引入要避免流于形式。四是,強化經營管理層內控意識。在工作中逐步改變被動觀念,摒棄以前只有在監管部門的監督推動下,才能順利實施內部控制體系建設的做法,要將被動構建轉化為積極主動的構建。五是,促進監事會有效發揮監督作用。明確監事會的職權,建立、健全有關監事的任免和選聘機制,對于監事會(監事)履職情況,制定相應的獎懲措施。
(二)加強壽險公司內部環境建設
良好的內部環境,是保障內控體系正常運轉的基礎。壽險公司可以從以下五方面構建良好的內部環境。一是,科學謹慎經營,追求長遠發展。壽險公司的經營目標不僅應包括實現股東的利益最大化,還必須要保護投保人的利益。經營管理者必須具備實現長遠企業發展的戰略理念,兼顧眼前和長遠利益。二是,優化組織結構,提高企業效率。充分考慮各種因素,結合公司發展戰略調整和設置科學、有效的組織結構。減少管理層級,加強團隊合作,增強組織“彈性”。三是,夯實企業文化建設,樹立內控先行意識。企業文化是壽險公司內部控制的思想靈魂,是影響企業內部控制建設的決定因素之一。樹立良好的內部控制管理文化,可以實現精神上的“軟約束”。四是,加強人力資源管理,組建高素質人才隊伍。緊緊圍繞提高員工隊伍的素質,將員工招聘、分配、教育、培訓、使用、考核、獎勵、晉升、待遇和勞動保障等方面的各項具體工作系統地、有機地結合在一起,充分發揮人力資源的潛能,實現企業的戰略發展目標。五是,建立健全評價體系,持續推動內部控制體系建設。制定科學合理的內部控制評價制度,包括評價依據、評價標準、評價方法和評價程序等,并找出內部控制存在的問題和缺陷,不斷完善內部控制體系。
(三)健全風險識別和分析系統
風險管理作為企業一套系統的應對風險的管理方法包括六大步驟,即制定風險管理計劃,識別風險,衡量評價風險,選擇應對風險的方法,貫徹執行風險管理決策以及分析、檢查、修正和評估風險管理工作。由此可見,內部控制體系中的風險識別和分析是風險管理的關鍵步驟和重要內容之一。內部控制與風險管理在一定程度上有著某種共性。因此,健全風險識別和分析系統既是在為完善其風險管理機制服務,同時也是為構建壽險公司的內部控制體系服務。
壽險公司對于所識別的風險,應運用科學的技術方法對風險發生的概率、風險程度、風險最大容忍度以及其可能對公司造成的影響進行綜合評估,評定風險級別,并對各種風險進行分類,根據相關規定,對于公司可以承受的風險,需確定是否需要進一步采取相應的風險預警及管控措施。并進行持續監控和定期評估,以判斷以后期間是否還可以持續接受。當風險不能夠接受時,應通過科學的風險管理技術和方法,降低或減少或避免風險發生,并選擇相應的風險應對措施。
(四)提高信息流動和溝通效率
壽險公司在經營活動中要遇到大量的信息,怎樣從中提取并選擇有價值的信息、怎樣對有價值的信息加以利用,為企業發展服務是十分重要的問題。首先,壽險公司可以建立負責信息搜集的專業部門,除了負責搜集企業內外部信息之外,還要將收集到的信息進行甄別和初步篩選,并呈報到有關部門。其次,要對收集來的信息加以嚴格的保護,相關人員都要有嚴格的保秘意識。再次,經營管理層也要發動全體員工搜集信息,讓員工了解到,信息的搜集并不僅僅是管理層和信息搜集小組的職責,員工也有責任收集,他們和客戶接觸較多,當他們了解到最新的,比較集中的信息可上報有關部門。
借助現代科技手段,建立信息溝通的平臺。建立內部信息、外部信息溝通機制,創新工作方法,縮短信息溝通的路徑,盡可能減少信息衰減,提高信息溝通的效率。暢通信息溝通渠道,建立自上而下、自下而上、平級之間的溝通渠道,簡化溝通方式,實現信息高效傳遞。
(五)正確設置和有效運用基本控制程序
正確設置和有效運用基本控制程序的前提是建立內部崗位分離制,以及制定明確的授權批準制度。在公司內部要嚴格執行不相容崗位分離,建立內部牽制制度,每項經濟業務都要經過兩個或兩個以上的部門或人員的處理,使得單個人或部門的工作必須與其他人或部門的工作相互一致或相互聯系,并受其監督和制約。制定明確的授權批準控制制度,在職務分工控制的基礎上,由權力機構或上級管理者明確規定有關業務經辦人員的職責范圍和業務處理權限與責任,使所有的業務經辦人員在辦理每項業務時都能事先得到適當的授權,并在授權范圍內辦理有關業務,承擔相應的責任。企業可以書面文件的形式一般授權,也可以上級領導特批的形式特別授權。
在此基礎上,通過設計實施資產控制程序,保護資產安全完整。例如建立和完善業務操作流程,規范財務管理和資金管理,保護公司資產安全完整。完善文件和記錄,公司文件和相關業務記錄,是體現和說明公司內控制度和流程的書面文件,是公司制度、資產以及相關信息的重要載體。公司必須將各項內控制度滲透到業務經營的各個環節。
(六)充分發揮審計監督的作用
審計監督在內控體系中是不可或缺的要素之一,如果缺乏審計監督或者監督不力,對于內控體系建設方面,就缺少了推動作用。目前,大多數壽險公司對內部審計的作用認識不夠充分,往往忽視內部審計隊伍建設,常常是把需要照顧的關系或者不能勝任其他崗位的員工安排到內部審計部門。內部審計人員素質普遍偏低。根本不能發揮內部審計的監督作用。為保持和不斷提升內部審計人員的專業勝任能力,壽險公司應從根本上轉變觀念,充分重視內部審計的監督作用,建立健全內部審計人員甄選、聘任、培訓、考核以及晉級制度,建立內部審計人員問責機制。充分發揮審計功能,提高審計工作的主動性和預見性。利用信息技術平臺,實現審計動態分析評價;創新審計觀念,拓寬監督領域。將傳統的以財務、業務收支為重點的審計,有意識的發展到對內部控制的審計,建立內部控制審計的程序和重點內容,充分發揮審計監督對于構建壽險公司內部控制體系的重要作用。不斷夯實基礎工作,規范審計監督流程,研究審計技術、以及審計結果的應用,把內部控制審計工作落到實處。
參考文獻:
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[6]許謹良 周江雄:《風險管理》,中國金融出版社,2005年7月第2版,第10頁
壽險培訓總結范文5
與時俱進，只爭朝夕，為了更好的應對日趨激烈的保險業競爭，進一步擴大**部在**市壽險市場的競爭力，為公司更好、更快、更強的發展目標貢獻自己的力量，我部堅決貫徹執行公司領導班子的會議精神，緊跟公司腳步，總結2009年上半年，展望2009下半年，制定了2009年下半年工作計劃
團隊管理
1、建立早會功能小組和訓練功能小組確保早會質量
(1)、早會功能組
早會是壽險業務工作中重要的環節。如何經營好晨會，對一個團隊的發展至關重要。早會經營要有計劃性，內容不能空乏，要很好地發揮業務推動和激勵的作用，基于這種情況我們決定成立早會功能組，讓更多營銷人員參與到早會經營中來，真正做到早會與市場銜接，切實幫助業務員解決日常工作中遇到的難題。定期召開會議，并且聯合訓練功能組，每天早上給大家進行專題訓練，確實解決了早會上學不到東西的問題，未來我們更要進一步召開營銷員座談會，了解大家在早會經營方面還有哪些要求和建議，不斷明確了早會經營的原則和程序，做到“四性、六聲”的要求，即“感性、理性、計劃性、實用性”和“歌聲、笑聲、掌聲、歡呼聲、業績聲、激勵聲”，使早會經營走上一條專業化，規范化的健康發展的道路，也使早會成為一天工作的加油站。
(2)、訓練功能組
切實加強培訓在經營中的作用，讓培訓也成為生產力。對于營服自己操作的銜接訓練，新人進修培訓，專題培訓等等，都要根據實際做好詳細的培訓計劃，目的就是讓人馬上采取行動，重點是自我學習意識的增強和培訓風氣的打造。利用訓練功能組的小組成員在團隊中的影響力，加強與各部門主管的溝通，已獲取主管們的支持，讓培訓真正成為大家的事。也可以采取培訓積分制，增強學員榮譽感，讓他們感覺到培訓的重要性和正規性。
2、基礎管理
(1)出勤管理
壽險經營本質是會議經營，重點在早會，好的早會出勤不但能為早會帶還了良好的氛圍，更能將公司的工作指示更直接傳達給每一位伙伴，為了能鼓勵良好的出勤，**部在2009年下半年制定以下計劃
從感官營造早會氛圍，每個人進入職場必須著職業裝
從紀律營造早會氛圍，遲到、早退、早會期間隨意走動、手機響等各種影響早會正常進行的行為采取適當方法給與約束和制止
用高質量的早會吸引出勤，特設立早會功能組，由各縱隊輪流執行
制作出勤公示榜，保證出勤總監的值勤的公平
(2)會議管理
為了讓所有伙伴在公司都能學到更好、更多、更新的知識，真正體現壽險會議經營的功能，**部在2009年下半年制定以下計劃
主管早會：讓每一位主管都能夠參與到主早的經營中，把主早主持、專題都交由主管操作，組訓輔導其主持、專題講解能力
大早會：結合公司、部門的階段性工作，根據業務員在實際工作中所遇到的問題，想業務員之所想，講業務員之所需，真正把大早會打造成業務員的加油站、練兵場。
二次早會：二早是每支縱隊解決個性問題的重要會議，高質量的二早在日常工作中的作用不可取代，提前輔導主管二早流程、注意事項，把開二早養成一種習慣，也是提升主管自主經營意識的不可或缺的會議。
(3)舉績管理
舉績率是團隊經營的重要考核指標，同時高的舉績率也保證了季度考核質量，為了提高部門舉績率，**部在2009年下半年制定以下計劃
要求主管月初率先舉績，起到良好的帶頭作用
每月10日以前要求50%的舉績率，同時要求主管做好追蹤、輔導工作
力爭20日以前達到70%的舉績率，對于每月下旬仍未舉績的伙伴，部門加大追蹤力度，并根據情況召開夕會、破零會
對于當月未舉績的伙伴，部門根據實際情況適當懲罰
制作舉績榜，讓所有人明晰部門舉績情況
(4)訪量管理
在壽險行業，訪量定江山，沒有足夠的訪量，就沒有很好的業績，為了保證各項任務指標順利達成，**部在訪量管理方面制定以下計劃
業務員每天填寫活動日志，主管每天批閱
增加增員訪量，為團隊的發展做努力
部門不定期抽查，對于少訪、假訪，部門給予通報批評
(5)任務達成
全年任務指標是一個團隊經營、發展的依據，一切活動、工作計劃都圍繞其展開，為了能更快完成公司下達的各項指標，**部在2009年下半年制定以下計劃
部門將全年任務細分至每一支縱隊，并由主管同部門簽訂責任狀，每月公布序時進度，對成績好的團隊給與獎勵
充分發揮精英的帶頭作用，部門采取季度、半年總結表彰的方式，對每個階段、整體業績突出的伙伴予以表彰，同時設立新人獎勵，鼓勵新人發展。
(6)職場管理
為更好的落實職場管理，**部制定2009年下半年職場管理計劃
事假需提前一天寫請假條，并由部經理簽字。事假一天不扣款。2天(含)以上者每天扣款10元。部門不接受電話、短信及代請假。
病假需憑縣級以上醫院診斷證明及藥費發票，病假3天(含)不扣款，請假3天以上者，每天扣款5元。重病住院者視情況而定。
遲到、早退每次樂捐2元。否則，月底扣款5元/次。帶客戶體檢者憑體檢報告單銷假。
未履行請假手續而不出勤視為曠工，每天扣款20元，未穿職業裝扣款5元/次;手機響樂捐2元
新入司人員前半年酌情考慮，半年以后嚴格執行該公約
公司特殊會議或培訓統一執行部門要求，懲罰措施隨機制定
每月10日之前全員舉績，當月未舉績者，扣款50元。(舉績標準：期交 ≥500元)
主管早會(周一至周五)7：30(冬季：7：40)、大早會8：00(冬季：8：10)準時開始
每天出勤情況由出勤總監于早會結束時公布，如有異議，現場核對，事后核對均視為無效。
所有假條由部經理簽字，其他簽字一律無效
婚嫁、喪嫁、產假等特殊假期直接向個險部請假，其他人無權準假
一增員
增員和銷售是壽險行業健康發展的兩條平行線，不能缺少其中的任何一條。尤其是在金融危機影響下的2009年下半年，增員工作顯得更為重要，只有增員做好才能更好的完成公司下達的各項任務指標。公司領導高瞻遠矚，將增員工作作為2009下半年各項工作的重中之重反復強調。
**部嚴格按照公司領導要求，采取早會功能組和訓練功能組相互配合的方法，利用早會時間，通過高質量的專題、增員話術的不斷演練與宣導和日常追蹤相結合，在日常工作中不斷強化業務員危機意識，提升業務員增員技巧，將增員工作貫穿到工作的每一個細節當中，絕不讓增員工作成為某個階段性的活動競賽，更不能蜻蜓點水。持續的增員不僅能給隊伍注入新鮮的血液，更能最大程度提升保費規模，為了響為公司交一份滿意的答卷，**部在2009年下半年制定以下計劃。
1、早會經營
(1)通過早會訓練業務員增員拒絕處理、增員轉介紹等方面技巧
(2)通過早會專題提升業務員增員積極性
(3)通過學習基本法讓大家明細主管利益所在
2、職場布置
(1)利用職場布置、公司實力介紹，增強業務員增員信息
(2)設立周、月、季度增員英雄榜，樹立標桿，帶動增員氛圍
3、追蹤督導
(1)提升增員訪量，每天填寫活動日志
(2)主管每天批閱活動日志，部門不定期檢查并電話回訪，重點檢查增員訪量
(3)主管每天下午追蹤屬員增員訪量并向部門匯報
4、創業說明會
(1)部門定期召開創業說明會，
(2)做好會前約訪、會后追蹤，盡最大努力以最快速度讓新人辦理入司手續并參加崗前培訓班和代資培訓班
(3)對面試官進行集中輔導，并定期反饋面試遇到的問題，做好增員拒絕處理
5、教育培訓：
(1)充分發揮訓練功能組的作用，最大程度解決留存問題
(2)針對新人狀況制作立志專題，提升新人積極心態。
(3)舉辦新人險種講解比賽，提升新人險種講解能力
(4)通過陪防、跟隨見習、集體陌拜等方法提高新人溝通技巧及拒絕處理能力，提升展業技巧
(5) 積極鼓勵新人增員，提高新人責任意識
三、加強完善追蹤工作
追蹤大于激勵,在新的一年中，部門建立更加完善的立體式追蹤體系，最終目的就是通過各種形式的追蹤建設心態，開拓方法，給業務伙伴們建立信心，真正的去關心他們，讓業務員感覺回到職場有家的感覺。為了更好的落實追蹤工作，**部在2009年下半年制定以下計劃
大早會數據通報追蹤，業務競賽數據追蹤，制造業績推動氛圍;二早結束后，下發各縱隊關鍵經營指標數據;
新人追蹤，對新人進行輔導,輔導內容包括幫助業務員診斷,分析目前狀況,確定工作目標,并進行定時的業績追蹤,從心理上加強他們對保險行業的從業信心;
電話追蹤,從電話追蹤中了解業務伙伴的各種狀況,關心他們的生活狀態,告訴他們如何才能達到競賽標準等。
面談追蹤，每次早會結束后與主管溝通業績、增員情況，灌輸組織發展，增員利益化調動意愿，通過面談對展業能力較弱的業務伙伴，每日進行電話追蹤，關心他們在外情況和碰到的問題給以解決。
四、財務管理
**部按照公司下發《職場團隊費用管理情況》，結合本部門實際情況，為了保證部門每一筆費用都能用于職場建設，在財務管理方面制定了一下計劃
建立完善的臺帳，對每一筆費用支出、入賬都必須有詳細記錄，保證每一筆費用都有據可依，有據可查。
建立財務管理小組，下設出納、會計和采購員，每一筆費用支出都要由出納簽字;對于大額支出要有部門經理和會計、出納三人共同簽字方可執行
對于每次購物憑證，都要有部門經理簽字
費用情況實行周周清，月月清，并每月在早會做詳細的流水賬公布讓所有伙伴明晰費用使用情況
壽險培訓總結范文6
深刻理解模塊化原理的主要內容
模塊理論的首倡者鮑德溫和克拉克（Baldwin&Clark，1997）敏銳地指出，“只有建立在‘模塊化’基礎上的戰略才是應對環境變化最好的方法”。模塊化原理認為：現代企業應該是一個模塊化組織，其經營管理運作的各個功能、各個環節、各個流程都是由相對固定的模塊組成，當企業面對新的市場環境、轉變經營戰略和經營方向、生產新的產品、提供新的服務的時候，可以利用這些相對固定的模塊功能，按照一定的規則重新進行組合，投入到新項目中的一種全新的經營管理思想。這些模塊功能既可以獨立運行又可以與其他外部組織進行組合產生效益，可分可合。模塊理論超越了亞當？斯密意義上的古典分工理論。
筆者認為，所謂“模塊”其實就是用市場機制替代了行政機制的企業內部的“微型市場”，它們是自治的、相對獨立的，甚至相對于整個模塊是保密的，具有相對的穩定性，但它們又是相互聯系、相互作用的，是可以復制的。而模塊之間的關聯規則，就是一種市場化的交易規則。
以壽險公司為例，個險渠道、團險渠道、銀保渠道都是一個個相對獨立的經營單位，可以視為壽險公司營銷體系中的三個經營模塊，其下屬的制度經營、銷售支持、培訓體系和經營理念等相對獨立而又彼此聯系，組成了這些大模塊的子模塊。
模塊化原理在公司營銷體系中的現實運用
就中國人壽山東公司而言，公司逐步建立起了以個險銷售為主要銷售渠道的業務發展模式，并注重在個險銷售內部實施制度經營、銷售支持、培訓體系的專業化、標準化運作，打造和建立了穩定性能好、可移植性強的模塊體系。公司以這些模塊體系為基礎，建立了團險銷售、銀行保險銷售運作模式。
個險營銷體系的模塊化建設：我公司個險銷售起步于1996年，在借鑒國內外壽險營銷先進經驗的基礎上，實行了個人人營銷制度，并自力更生，積極探索在該制度下的具體運作模式，形成了獨具特色的制度經營、銷售支持、培訓體系、經營理念等四大功能模塊。
制度經營模塊化建設。目前，公司共有營銷員6萬佘人，主要通過《營銷員管理辦法》及其衍生系統進行管理。該辦法規定了公司對營銷員管理的重點：如營銷員的招募招聘流程、組織架構搭建、績效考核規定、職級升降標準、福利待遇落實等最基本的規定，涵蓋了從招募到離司的全過程。這些實際上是制度管理模塊下的一個個子模塊，彼此相對獨立而又相互聯系。這些子模塊具有很強的可復制、可移植性。公司還相繼制定并實行了各種制度，如會議制度（早會制度、二次早會制度、夕會制度、周會制度）：陪訪制度；活動管理制度等。這些制度體系或稱模塊組合在一起，共同構成了個險銷售體系中的制度經營模塊。
銷售支持模塊化建設。銷售支持模塊是個險銷售體系中非常重要的組成部分，主要功能是通過規范展業流程和展業行為、激發展業熱情和斗志，運用先進的銷售技術和銷售方式提高銷售效能等一系列銷售動作，來促進業務發展。目前，銷售支持模塊包括宏觀和微觀兩個層次一系列子模塊。微觀子模塊包括銷售流程（從積累準客戶到拜訪、促成）、銷售技術和工具運用（新開發的銷售技術和產品組合銷售工具）、銷售話術等，都是針對營銷員具體展業行為的。宏觀子模塊包括銷售模式創新、市場研究分析等子模塊。目前，公司為進一步提高銷售的成功率，不斷創新銷售模式，通過建立產品說明會體系，向社會宣傳保險、普及保險，有力地推動了保險產品的銷售，目前已成為公司非常重要的銷售途徑之一。同時，公司還建立了業務分析、市場研究、客戶分析、同業研究等多個子模塊，按照既定的流程開展市場調研分析。
培訓體系模塊化建設。為解決保險商品的專業化與銷售環節市場化的矛盾，提高銷售人員的銷售技能和效能，公司建立了科學嚴格的培訓體系。包括新人、業務員、主管、講師、組訓、高級管理人系列等，都自成體系，又彼此銜接。針對每個系列又分為基礎培訓、銜接培訓和提高培訓等，培訓的形式以短期封閉式為主。培訓內容包括個險銷售的方方面面，不同的系列有不同的重點。通過科學嚴格的培訓體系，對所有營銷員進行培訓，宣導公司經營理念、規章制度，教授銷售流程、銷售技術等。
經營理念模塊化建設。在多年發展實踐的過程，公司中總結提煉出了“成功創富”的經營理念。所謂“成功創富”就是組織和個人依靠勤奮和智慧，在為企業、社會承擔更大責任、解決更多問題的過程中，創造精神和物質財富。號召各級組織用這一理念凝聚全員力量、統一全員意志、激發全員斗志，但“成功創富”體現的不僅僅是收入的提高，它包括了更深刻的內涵：個人及團隊成員收入的提高及其所帶來的生活水平的提升；在創富的過程中所創造的思想成果以及成功創富的個人及團隊成就感等。
個險營銷體系模塊化移植：隨著公司業務的不斷發展，團險銷售和銀行保險業務也已成為公司業務發展的重要組成力量，為有效利用個險銷售的成功經驗、既有資源，實現資源的有機共享，公司運用模塊化原理，對個險銷售的制度經營、銷售支持、培訓體系和經營理念進行了創造性的移植，運用到團險銷售和銀行保險上來。
在制度經營模塊中，團險和銀行保險根據營銷員管理辦法，建立了自己的銷售人員組織管理辦法，建立一系列基礎性規章制度，如會議制度、活動管理制度等等；在銀行保險渠道，建立了專管員和理財經理兩支專業化銷售團隊，其中的理財經理就是借鑒個險渠道的區域收展模式，針對銀行客戶資源開發而建立和發展起來的；同時還提出要專管員組訓化；在銷售支持方面，團險和銀行保險也都結合各自特點完善本領域銷售流程，創新產品說明會模式：在培訓體系方面，三大銷售體系相互借鑒，做到師資力量共享、培訓課程共享，甚至實現了三大銷售渠道培訓一體化，專門成立培訓部：在經營理念方面，團險和銀行保險也都將個險的“成功創富”理念移植過來，作為指導業務發展的重要理念。并且在各自渠道內實施差異化經營策略，其中銀行保險渠道不僅將其運用到專管員、理財經理，還運用到網點經營中去。
模塊化原理在壽險公司中的應用方向
進一步完善基礎性模塊，增強各個模塊的可移植性性。要根據市場的發展和公司經營的實際，及時調整基礎性模塊，充實完善模塊功能，提高模塊的穩定性，增強模塊的可移植性，使之不斷地適應瞬息萬變的市場環境