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農行履職報告范文1
一、學習科學發展觀，凝心聚力作貢獻
科學發展觀是我國當前經濟社會發展的重要指導方針，是發展中國特色社會主義必須堅持和貫徹的重大戰略思想。我學習實踐科學發展觀的目的就是要用科學發展觀指導我們的工作，把科學發展觀落實到我們工作中，真心實意為人民群眾服務。
科學發展觀的第一要義是發展。因為發展對于全面建設小康社會、加快推進社會主義現代化，具有決定性意義。所以，我們在工作中落實科學發展觀就要牢牢抓住“發展”兩個字，做到“聚精會神搞工作、一心一意謀發展”。必須堅持以人為本，全心全意為人民服務是黨的根本宗旨，黨的一切奮斗和工作都是為了造福人民。我們堅持以人為本，就是要做到把人民的利益放在首位，切實搞好金融工作，為建設和諧社會服務。我們要“深懷愛民之心，恪守為民之責，善謀富民之策，多辦利民之事”。聯系到具體工作實際，深懷愛民之心，就是要求我們情系人民群眾，把思想感情牢牢系在人民群眾的利益上，時刻為人民群眾著想；恪守為民之責，就是要求我們忠于職守，認真履職，嚴格執法，不怕得罪人，不計較個人得失，敢抓敢管向黨負責向人民群眾負責；善謀富民之策，就是要求我們權為民所用，做到無私奉獻、廉潔奉公，不，不，任何時候都不能用手中的權力為個人牟取私利；多為利民之事，就是要求我們利為民謀，圍繞人民群眾最現實、最關心、最直接的問題，發奮搞好工作，為群眾謀取最大利益。所以，學習科學發展觀，就是為了凝心聚力作貢獻。
二、建立制度，明確職責，做好前臺業務
1、根據我行的崗位職責要求，對現有人員具體分工進行明確劃分，嚴格劃分前臺柜員和后臺柜員的職責范圍，界定了柜員和主管職責，為明確責任、加強內控制度管理提供了保障。
2、根據實際情況，對柜員簽到、簽退管理等做了統一規定，并強調了柜員輪班交接短期離職的程序和要求，做到簽到、簽退及時交接、監交有紀錄。
3、突出主管審核和授權管理的規定，確保對部分重要柜臺業務必須實時復核，其余業務可以分批復核，當日帳務日終必須復核完畢。
4、建立了《坐班主任工作日志》等各種登記薄，明確了使用范圍，記載內容和保管要求，并監督各種登記薄內容的真實和完整性
5、強調柜員密碼管理，要求按旬定期更換密碼，并進行登記管理。
6、對日常業務中帳務差錯、掛帳、抹帳、沖帳、掛失等特殊業務進行了詳細的記載和監督。對會計憑證的簽章、整訂、歸檔情況進行每日監督。
7、加強對現金業務的帳務核對，雙人核對現金實物，雙人加鎖入庫保管的工作監督執行。堅持每旬定期查庫工作。
8、規范了自助設備的操作流程，詳細進行記載，及時處理突發事件。
第三、堅持業務學習，積極推行綜合柜員制，提高員工整體素質。
1、堅持業務學習，利用例會時間認真學習有關業務文件、業務理論知識，使柜員熟練掌握必不可少的理論知識和操作技能，做到既能熟練的辦理業務又能圓滿解答客戶的業務詢問。
2、積極推行綜合柜員制的實行，努力將每一位柜員都培養成為能夠全面掌握各項業務的綜合柜員，能完成各項業務工作。
3、組織員工認真學習各項規章制度，讓辦理各種業務的程序和規章制度緊密結合起來，做到警鐘長鳴，防患于未燃，防止經濟案件的發生。
農行履職報告范文2
【關鍵詞】農業銀行 三農事業部 改革 評估
農行海南分行在股改革后，總體上，在人員、服務渠道、業務創新、機構組織體系、經濟能力、經營模式等得到了較快發展，但風險控制、三農金融事業部制度經營單元、服務三農力度、信貸管理權限、運行機制建設等還存在不足，急需加快改革步伐，在取得經營效益的同時，擴大縣域行貸款規模，加大力度支持縣域三農經濟發展。
一、體制機制建設成效
（一）構建組織體系
按照農總行關于三農金融事業部制改革的相關要求及“三級督導，一級經營”的管理體制要求，農行海南分行制定和下發了《中國農業銀行海南分行三農金融事業部制改革試點推進方案》，方案對搭建我省三農金融分部的事業部制組織架構、劃分事業部邊界、確定經營單元及改革試點行等重大事項予以明確。成立了中國農業銀行三農金融事業部海南省分部及三農金融事業部海南分部管理委員會，作為三農金融部系統管理的機構。三農金融分部負責對轄內三農業務和事業部制建設的系統指導、業務規劃、績效考核、產品研發和風險管理。同時，成立了三農信貸管理中心、三農風險管理中心、三農人力資源管理中心、三農資本和資金管理中心和三農核算與考評中心五個中后臺管理中心，與相應部門實行“兩塊牌子，一套人馬”。制定事業部制改革試點行實施方案，逐步將16家縣域支行作為經營單元，整體納入三農金融部管理。
（二）厘清業務邊界
按照“地域為界”的基本原則劃分事業部業務邊界，客戶經營所在地在縣域的法人客戶由三農金融部營銷管理?？缭匠青l的系統性、集團性客戶實行名單制管理，由城市板塊公司、機構、房地產等部門牽頭營銷開發和統一管理。三農金融部主要負責對縣域客戶和業務行使經營和管理職能，縣域支行網點改造、電子渠道建設、科技建設、人員培訓等方面由相關專業部門負責。
（三）督導工作順利開展
三農金融事業部在內控制度執行、縣事業部新發放貸款、案件風險的排查以及農戶小額貸款等方面均對縣級事業部履行了相關的檢查督導職能。
（四）完善治理機制
出臺了三農金融分部議事規則、例會制度、雙線報告和績效考核的若干規定，有關“三農”制度辦法、經營計劃、績效考核、業務授權等重要事項提交管理層審批前，要經過委員會審議，并對審議事項的落實情況向委員會報告。前臺部門績效考核主要與“三農”業務指標掛鉤，中后臺管理中心則實行雙線考核，并對“三農”業務員工崗位職責履職情況進行考評，考評結果作為年度績效工資分配依據。
（五）“一級經營”架構基本形成
一是事業部的一級經營地位明確。按照“一級經營”的管理架構要求，將轄內16個縣域支行整體納入三農金融分部管理。但由于沒有加入改革試點，所有的縣域支行都還沒有加掛了事業部的牌子，但建立了專門的“三農”金融服務團隊。二是事業部的發展方向明確。根據本地經濟發展水平、地域特點、產業特點、同業情況和資源優勢，積極探索“一縣一策”的發展模式，繪制特色產業和主要資源分布圖，制定“三農”業務發展規劃，繪制三農金融生態圖譜，確定服務“三農”和縣域經濟的重點領域、發展目標和具體工作措施，有選擇、有重點、有步驟地推進“三農”和縣域業務發展。三是事業部的服務理念明確。按照“總量保障、增量管理、存量盤活”的原則，單獨核定三農金融事業分部最低用工計劃，建立新員工留存考核機制，提高縣域招聘大學生在縣支行工作的穩定性和長效性，確保三農金融部各二級分部用工計劃不低于最低控制數。
至此，農行海南分行已初步搭建起了三農金融事業部制的組織架構體系。
二、改革措施的效果
農行海南分行通過事業部改革，進一步完善了事業部管理體制和運行機制，使服務“三農”能力全面得到發展。
（一）服務“三農”和縣域經濟能力提升
農行海南分行實施事業部制以來，落實農總行對縣域重點推進行在工資、費用等方面的資源傾斜政策，促進重點推進行發展。選擇了3家縣支行，給予一定的政策傾斜，打造特色支行，發揮示范和表率作用，在全行形成了服務“三農”和縣域支行發展的保障機制，促進了縣支行的發展。
（二）服務“三農”的產品不斷增多
陸續創新和推廣了一系列的“三農”產品，構建了“三農”金融統一品牌“金益農”，金融產品已經涵蓋了縣域生產生活各個領域?；蒉r卡已逐步成為農戶農副產品兌付款、移民補償款、財政直補資金、醫療報銷款等資金的最佳入賬通道。隨著服務覆蓋面的擴大，農戶小額貸款已逐步成為農戶發展生產、提高生活的好產品，縣域房地產開發貸款、農村城鎮化貸款、農村基礎設施建設貸款、縣域中小企業動產質押融資、小水電貸款等一系列法人貸款產品，提升了農行海南分行服務農業產業化、特色城鎮化和城鄉一體化的“三農”金融服務能力。
（三）服務“三農”的渠道建設步伐加快
一是搭建流動服務平臺。充分挖掘現有網點服務潛能，對超出該行物理網點服務半徑的區域，積極推行流動客戶經理服務機制，在縣域支行組建流動客戶經理小組，按照服務能力與管理能力相匹配的原則，整村推進惠農卡業務，定期不定期開展上門服務、流動服務，有效擴大服務半徑。二是利用個人貸款短信通，提前對到、逾期貸款進行短信提醒和催收，提示農戶按時還款付息，初步實現了農戶小額貸款信息化管理，有效釋放客戶經理勞動生產率。
（四）積極支持三農法人龍頭企業，加快推進新農村建設
改革以來，農行海南分行擇優選擇重點項目、重點客戶和重點品牌加大信貸營銷投放力度，為海膠集團、海南電網公司、海南交通運輸廳等公司發展提供配套金融服務，加快新農村建設。為海南電網公司、海南交通運輸廳、海膠集團等省重點企業做好金融服務。
（五）服務“三農”經營模式逐步推廣
實施事業部制以來，農行海南分行及時轉變發展思路，逐步規范推進模式，實行整體推進。按照“先近后遠、先易后難”和“先經濟條件好、信用環境好”的原則選擇目標村鎮，規范工作流程和內容。在商業化運作的前提下，按照“就近服務、依托產業、集中連片”的基本原則，結合縣情及地方產業、客戶特點，堅持做好產業、客戶群體、有效模式等“三種選擇”，結合當地實際情況，積極推廣在前期工作中探索出的“公司+農戶”、“公司+基地+農戶”“文明生態村+農戶”“合作社+推薦人+農戶”“擔保公司+農戶”等有效模式。例如：農行萬寧支行結合省政府創建“文明生態村”實際，推出“農行+文明生態村+農戶”小額貸款模式，授信農戶已達1636戶，授信額度3585.8萬元。目前，這一模式已被省政府確認為全省主要農戶小額貸款模式之一。
三、改革和“三農”金融服務存在的不足
三農金融事業部制改革是農行股改最大的特色和亮點，是經過反復論證和試點行實踐探索的一次創新，無經驗可循，無前例可依。農行海南分行在服務“三農”的過程中也面臨一些困難和問題。主要表現為以下方面：
（一）風險控制問題
為了控制風險，農總行規定到2011年涉農貸款不良率必須持續控制在5%以內，近兩年新發放貸款不良率控制在2%以內，其中2009年以來新增農戶小額貸款不良率控制在3%以內。三農金融部貸款撥備覆蓋率三年內要達到130%。由于客戶經理不足，海南農村信用環境相對差，海南農業受到自然環境如臺風等不確定性，農業風險度高且難于控制，如何嚴控風險是對農行海南分行風險治理水平的嚴峻考驗。
（二）事業部制單元基礎薄弱
一是農行海南分行鄉鎮網點覆蓋率較低，網點鄉鎮覆蓋率僅40%。鄉鎮自助設備、POS終端等設施較少，在農業補貼資金市場占有率偏低，農村領域惠農卡用卡環境還有待進一步完善。二是網點基礎建設較差。農行海南分行縣域網點營業面積在150m2以下的有46個，占縣域網點總數的41%?？h域行僅設封閉式高柜，未實施功能分區的有67個網點，占縣域網點總數的59%。此外，網點設施老化。超過5年未整體裝修的網點共109個，占縣域網點總數的96%。三是縣域網點人員年齡結構偏大，人員配備不足，結構配比不合理。人員配備7人以下的網點共有25個，占縣域網點總數的22%。不能有效滿足服務“三農”的要求。
（三）真正意義上的“六個單獨”運行機制還未建立
根據改革試點運行機制要求，參與改革試點的縣域支行，要實行資本、信貸、會計核算、風險撥備與核銷、資金平衡與運營、考證激勵約束等六項單獨管理機制。農行海南分行實現三農金融事業部“六個單獨”的運行機制要在農總行制度和技術支撐的前提下才能真正實現。在2010年農總行深化三農金融部改革工作會議后，農總行確定了8家深化改革試點行（農行海南分行不在此列），并在試點行范圍內研究探索獨立核算的“六單”問題。農行海南分行也將在農總行解決“六單”問題后，逐步實現農行海南分行三農金融事業分部的單獨核算。
（四）信貸管理權限有待進一步下放
事業部改革試點對信貸管理權限的要求是下放業務審批權限、下沉信貸決策重心。原則上將縣域小企業、個體工商戶和農戶等信貸業務審批權下沉至縣支行。而據檢查，發現一些縣事業部在其上級行近幾年信貸轉授權調整后，目前僅保有農戶小額貸款5萬元限額的獨立審批權，其余貸款品種及額度均需經上級行審批。
（五）外部環境有待于進一步改善
融資性擔保機構設立和業務開展情況。我省現有84家擔保公司，目前農行海南分行已和六家融資性擔保公司簽訂合作協議，但只有三家擔保公司開展擔保業務，其中業務量較大的是海南農墾信用擔保公司，至今已擔保1335筆，5540萬元，從目前業務開展情況看，合作良好。但與城市相比，農村金融生態環境建設仍相對滯后，法制環境缺失，金融維權困難，債權人“贏了官司輸了錢”的現象依然普遍。
四、改進建議
（一）進一步加大現有扶持政策優惠力度，盡可能彌補農行海南分行向“三農”的讓利
一是適當降低縣域業務執行的營業稅率。建議將營業稅減免范圍擴大至農村生產經營性貸款、助業貸款、涉農中小企業貸款、農業產業化龍頭企業貸款等“三農”貸款，有效降低事業部的“三農”金融服務成本，進一步提高農業銀行的支農積極性。二是實行監管費用減免政策效應。建議減免監管費用，減輕縣事業部農村金融財務成本。三是提高差別存款準備金率政策力度。當前縣事業部經營環境與農合機構、村鎮銀行類似，而縣事業部執行的存款準備金率明顯高于農合機構、村鎮銀行等同質性金融機構，不利于縣事業部增強支農實力。建議逐步下調縣事業部的存款準備金率，3-5年內下調至與農合機構、村鎮銀行同等的存款準備金水平，以增強事業部資金實力，增加涉農貸款投放。
（二）擴大三農信貸規模
由于實行貸款規?？刂?，為鼓勵農行海南分行加大支持三農力度，建議人民銀行按照資本充足率的要求核定農行海南分行信貸規模之后，追加農行海南分行“三農”專項信貸規模，對于農行海南分行縣支行發放三農貸款，給予規模擴大，在不超過其縣城新增存款的一定額度內給予放寬，確保服務“三農”貸款力度不斷加大。
（三）加強征信體系建設
要圍繞農戶基本信息、生產狀況、信用表現等建立農戶信用檔案，加快完善農戶征信體系建設。一是加強法制環境建設。建議政府加大執法力度，嚴厲打擊各種逃廢金融債務的行為，切實維護金融債權，維護金融穩定，建立以保護債權人為中心，規范有序的社會信用環境。二是改善農村金融生態環境。大力開展“信用鄉”、“信用村”、“信用戶”示范活動，對守信戶實行優惠信貸支持，對失信戶予以信貸制裁。繼續加大對廣大農村地區的誠信知識宣傳，提高農民及企業的信用意識、法治意識和風險防范意識，培育農村信用文化。三是加快農村信用工程建設步伐。繼續推進農村征信體系建設，加快企業和個人信用信息基礎數據庫建設，逐步建立和完善農戶、中小企業信用檔案，并明確規定企業和個人信息數據資料采集、等級評定、征信提供的合法程序，將征信系統建設和征信服務覆蓋到所有從事農村信貸的機構和廣大農民，使社會信用咨詢服務活動有序進行。
（四）繼續深化事業部改革試點，進一步提升經營管理水平
農行海南分行要按照事業部改革“體制更順，核算更準，機制更實，單元更活”的要求，進一步下放縣事業部貸款審批權限，進一步提高貸款審批效率，進一步完善“三級督導、一級經營”管理架構，進一步落實“六個單獨”運行機制，切實提高縣域支行的成本管理、核算管理、風險管理水平。要立足農村實際，積極推進農村金融產品和服務方式創新，針對大多數農業企業、農戶不具備合規擔保實力的問題，大膽創新，為其量身定制一些新型信貸產品，解決部分企業和農戶因抵押擔保不足無法獲得信貸支持的問題。要繼續探索適合三農特點的服務方式，采取積極主動的營銷態度和策略為三農提供包括信貸、結算、業務咨詢、金融知識宣傳等在內的金融服務，改善金融支農服務質量，進一步提高服務效率。
（六）建立健全風險分擔體系及利益補償機制，降低農村金融風險
一是有條件的地方應考慮財政牽頭，建立支農信貸風險補償或擔保基金。二是加快發展風險分擔體系。加快融資性擔保公司發展，整合充實擔保公司，促進擔保機構與縣事業部合作，有效撬動金融資源。三是加快發展農業保險，引導商業性保險公司加大對農業保險的投入，拓寬農業風險的分散渠道，降低農村金融風險。四是加快建立農村動產、不動產、經營權以及林權抵押登記、交易制度，建立完善農業生產資料交易流轉市場等，提高農戶融資擔保能力。
參考文獻
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農行履職報告范文3
關鍵詞：合規文化；內控執行；建設；強化
中圖分類號：F270 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）02-00-02
銀行的經營管理主要講的是安全性，業務的每個細節操作和環節處理上都要始終堅持在合規的前提下來進行。在農業銀行的發展過程中，因為制度執行不嚴、操作不規范而造成種種不良后果不在少數。經驗教訓我們要吸取， 農行要進一步穩健發展， 必須積極構建合規經營理念和強化風險防范機制，把合規操作的理念貫徹和滲透到經營管理和操作的每一個環節和細節中，不斷構建和牢固形成農業銀行經營管理中全新的合規文化和合規理念。
銀行業屬于高風險行業，制度健全、管理到位、操作規范是銀行業穩健發展的基礎，發生在操作人員身上，表現在具體操作環節的大量的操作風險，實際是某些操作環節還存在著不合理性，某些操作人員的合規守法意識還不夠好。意識決定行動，這說明合規經營的理念在廣大員工頭腦中還沒有生根發芽，合規文化理念還沒有深深滲透到我們各項管理的工作和決策中。
一、農業銀行合規文化建設現狀
1.員工合規認識還未完全到位
一是員工對合規風險管理的深刻內涵理解不夠全面，重要性認識不足。部分基層單位的管理還存在著以信任代替制度、以情面代替考核、以習慣代替紀律的現象，個別基層領導甚至忽視規則和準則，示范作用不但沒有發揮，還讓下屬違規操作。部分員工合規意識不強，對一些基本制度、規定和操作程序了解不透徹，制度執行不給力，憑經驗、習慣操作辦業務，存在很大的風險隱患。二是員工對合規風險管理的要求認識不夠深刻。有的管理人員認為，自己負責把總行有關合規風險管理制度傳達給下屬員工，具體落實則由員工完成；甚至部分行職能部門對應履行的職責相互推諉，放任不管；還有的員工認為合規風險管理是領導的事，與自己沒有多大的關系。三是員工對合規與發展關系的把握存在片面化。部分認識不到銀行發展要靠合規來保障，往往把合規和發展對立起來，認為合規是思想過于拘泥的表現，要創新發展必須突破條條框框的束縛。
2.合規風險管理機制和內控制度體系有待完善
一是合規風險管理機制不完善。部分基層行，雖然有總行的有關合規風險管理制度，但自己的合規風險管理制度設計還有或多或少的漏洞，系統性、嚴密性不夠。在實際業務管理上也是發展在先，規范在后，一些基層單位領導說咋干就咋干，領導的意志代替管理制度，隨意性很強，粗放型風險管理屢見不鮮。二是內控制度體系不完善。一些基層單位在會根據實際情況制定一些內控制度，這是非常好的，但不少制度規定又存在著模糊化。由此，涉及操作層面的各個業務環節時導致對制度的理解和執行存在較大的差異。同時，單位以及部門內控信息交流欠缺，貫徹落實不力；不同分支機構間的信息溝通不暢，內控管理內容存在盲區。
3.合規部門的作用有待進一步發揮
從實際來看，銀行在內控合規方面普遍要求員工不能做什么，但在具體怎么做或者應該怎么做方面強調不多，監督檢查發現問題多以處罰為主，對一些員工好的做法獎勵少，在教育示范工作方面做的少。如果平時我們重視預防，注重員工的正面思想教育，對應該做什么多示范多輔導，員工更容易接受，也不容易出錯。如果經常進行的是反面教育，天長日久，即使沒有做過或者不會做，也有可能做或者可能學著去做。因此，當員工業務操作出現差錯時，教育批評是應該的，但應婉轉地講述該做什么就能避免錯誤，業務操作應該注意什么，多用正面的典型的例子，正確引導員工學習其他人優秀的做法。我們這樣做既是對員工的尊重，更是對合規文化的培育。另外由于體制機構的原因，合規管理部門還不能總攬全局，對一些基層行在快速發展中并未起到檢查和督導作用，導致一些額外風險影響到業務經營。
二、合規文化建設存在薄弱環節的原因
1.合規文化缺失。合規文化宣傳不夠深入，先進的合規文化理念還沒有深入人心，部分員工合規意識不強，對規章制度執行不嚴，對違規行為熟視無睹，對領導指示卻盲目服從。2.合規制度缺漏。銀行的規章制度多，但政出多門，內容存在缺漏重復、脫離實際、職責界限模糊等問題，制度的權威性差。3.合規手段缺乏。內部控制的計算機程序和系統還不能完全發揮作用，對員工的操作風險偏重事后監督檢查，事中難以及時做出應對和防范。4.合規機制缺位。合規管理部門在人財物等資源保障和供給方面處于弱勢地位，很難有效開展工作。內部控制風險管理缺乏獨立性、客觀性和強制性，缺乏總體規劃，存在著“運動員就是裁判員”的邏輯悖論，部門相互制衡、監督的機制沒有真正形成。內部控制在分支機構沒有建立合規績效考核問責機制。
三、合規文化建設的路徑建議
1.加強合規教育學習，積極推行合規文化理念
合規文化的學習培訓是合規文化建設的首要任務。一是加強對員工的思想道德教育和職業道德教育。合規文化確立的根本是講誠信，員工具有良好的道德。員工職業道德操守喪失便容易發生收受賄賂，違章擔保、內外勾結違法放貸等案件。通過合規文化的學習、培訓，增強員工合規意識，培養員工職守情操，才能樹立起農行的良好社會形象。二是倡導合規人人有責，讓合規文化深入人心。各級管理部門要把合規文化建設的具體內容和要求滲透到各崗位職責和具體的操作環節上，強調合規的第一責任人就是每一名員工，經常學合規，講合規，真正使合規文化深入人心。促進全行員工牢固樹立合規人人有責的思想。三是合規從領導做起。領導干部要做好榜樣，以身作則，嚴格遵守規章制度，帶動和影響全行員工，積極努力建設合規文化。
2.建立合規責任機制，營造合規文化氛圍
銀行要不斷改革和逐步完善績效考核機制，建立合理合情、有效的合規評價制度。在考核、評價各部門的領導干部時，其合規風險管理能力應當與履職考核掛鉤，與干部提拔使用掛鉤，通過績效考核的正確導向引導各級管理者加強合規管理，降低風險。建立嚴格的合規責任追究機制。強化政策和程序等規章制度的執行力，出現違規問題或隱瞞違規問題，造成單位資金損失和出現經濟案件的，嚴格追究各級責任人的責任，從嚴處理。對違規違紀人員始終保持高壓的態勢和從重處理，提高違規成本，以期落實責任。同時要完善“四無”創建的獎勵機制，重點加強激勵機制的建設。對合規工作做得好、多年來無案件事故的機構，或者在違規積分管理中未被扣分的人員進行表彰獎勵，調動員工積極性，讓合規文化深入員內心，使每一位員工在辦理業務時，自覺去防范和規避風險。對舉報違規、抵制風險有貢獻的，要按照總行有關規定，認真兌現，給予部門或者員工表揚或獎勵，培育合規文化氛圍。
3.規范日常操作，推進內控合規管理再上新臺階
要形成“指示服從制度、信任不忘制度、習慣讓位制度”的合規文化理念，就必須從銀行的最基礎的業務入手，把合規文化理念不斷融入日常業務經營管理和辦理業務中，使內控執行成為員工的一種自覺行為。因此，我們必須規范員工上崗的日常操作，抓重點風險點，防控風險環節，強化員工合規意識，樹立合規文化理念。對此，我們一是要針對銀行系統管理模式、業務操作流程、不斷創新變化的業務品種，規范業務操作流程，及時清理、修訂和完善相關規章制度，特別現金及憑證管理、賬戶管理、授權業務、聯行匯兌業務、跨行通兌業務、貸款業務、人員交接、印章管理等重要環節要重點加以規范，以確保各環節控制有效。二是要實行動態管理，確保會計工作的合規有效。按系統類別、特點及業務品種分析研究并制定統一規范的業務操作流程，分析確定業務操作過程中的風險點，明確關鍵崗位、相互制約崗位及其控制要求，形成不同崗位分立、相互制約的控制關系。三是完善內控合規信息傳導機制，建立健全風險動態報告制度，及時提出操作風險的控制重點，加強員工風險管理綜合能力的培養，重點培養員工對各項業務的重要操作環節及風險關鍵點進行預測分析和解決問題的能力，從制度和管理上一次性解決問題，提高遏制違規、違章操作風險的有效性。
4.監督檢查，鞏固落實合規文化建設成果
內部控制和外部監管只有實現有效結合才能依法合規經營。從銀行的發展來看，一方面要提高經營的透明度，健全信息公開制度，利用社會力量監督經營行為；另一方面，加強現場操作檢查和非現場經營監管，整改落實，兌現獎懲，進一步鞏固合規文化建設成果。建立合規檢查的定期評價機制，上級組織要對業務部門、機構、網點有計劃的進行不同層次的合規性檢查，提高合規檢查評價的作用和效能；建立合規風險管理的考評機制，在合規檢查中，如果發現違法違規行為，要嚴肅追究相關責任人，對合規檢查中發現的在合規方面做得比較好的要及時總結宣傳并獎勵；建立檢查整改責任制，切實提高檢查質量。要充分發揮合規督查職能。利用各種內外部審計、檢查的成果，建立違規問題整改信息庫，積極進行分析研究，加強督促各部門、各級機構整改違規問題。同時加強與外部監管部門和內部審計部門的信息溝通和工作聯系，發揮合規部門的預警性，切實加強案件的隱患排查。針對內控管理的關鍵風險點和薄弱環節，把監管政策、同業規則、內部規章制度等方面作為重點開展合規檢查，使合規檢查從事后監督轉變到事前預防、事中監控，提高案件的防查效果。要動態監測、評估和分析各類風險，做到合規風險模型管理和經驗管理相統一，人力約束、技術約束和流程約束相結合。
總之，必須建立合規文化建設長效機制。堅持以人為本，通過合規文化管理，強化內控執行，創造一種民主和諧的合規平臺和內控環境，使全體員工具有良好的職業道德操守，能認真履行崗位職責、養成自覺合規操作的良好習慣，推進各項業務穩步、穩健發展。古人云：矩不正，不可以為方；規不正，不可以為圓。也就是說：沒有規矩，不成方圓。合規文化建設是一個不斷積累的過程，需要不斷去研究探索，不斷完善提高。
參考文獻：
[1]胡喬木.新時期農業銀行合規文化建設策略[J].湖北農村金融研究，2012（5）.
農行履職報告范文4
一、主要任務完成情況
1.就業創業工作成效明顯。全區城鎮新增就業12843人，下崗失業人員再就業5946人，其中就業困難人員2879人，農村勞動力轉移就業16190人，城鎮登記失業率控制在4.0%以內。全區新增發放小額擔保貸款453筆3395萬元。組織各類培訓8920人，其中農村勞動力轉移培訓5517人，創業培訓768人。
2.城鄉社保體系不斷完善。城鎮社會保險參?？側藬颠_到344919人次，五項保險新增擴面14912人。城鄉居民養老保險16-59周歲已參保繳費174674人，適齡人員參保率99.49%，續保率達到100.00%，待遇發放率100%。
3.人才隊伍建設卓有成效。新增專業技術人員1253人。新增技術工人6030人，其中初級2716人，中級2790人，高級工451人，技師和高級技師72人。
4.勞動關系總體保持和諧穩定。依法受理查處舉報投訴案件265起，其中工資拖欠案件206起，涉及人數2811人，追討兌現工資3580.91萬元，清欠率達99%以上。依法受理勞動人事爭議案件268起，審結案件255起，結案率為100%。
二、主要工作措施
（一）突出城鄉統籌，著力推進創業帶動就業。
1.嚴格政策落實，積極擴大就業。加大創業政策扶持力度，全力扶持高校畢業生創業，創業成功的高校畢業生可得萬元創業補貼，從失業保險基金中調劑900萬元補充到小額擔保貸款基金，共發放小額擔保貸款3395萬元。積極開展就業援助，引導符合條件的用工單位申報穩崗補貼，受惠企業229家，補貼金額836萬元。
2.打造培訓品牌，提升就業能力。大力打造就業創業培訓品牌，“白酒釀造工”被評為市級勞務品牌。成立培訓監管機構，引導全區定點培訓機構健康持續發展。抓好創業孵化基地及創業項目庫建設，組織創業培訓學員赴外地學習先進經驗，主動深入鄉鎮、企業，貼合市場需求開展“訂單式”培訓，共組織各類培訓8920人。
3.強化公共服務，優化創業環境。強化公共就業服務信息化、標準化、專業化建設，廣泛宣傳就業信息，在鄉鎮舉辦“春季工業園區”、“失地農民”、“壩區移民”等專場招聘會12場，共舉辦各類招聘洽談活動32場，累計提供就業崗位28981個。強力推進創業帶動就業工作，舉辦“迎五四”青年就業創業交流會，實施全民創業促進行動，崇尚創業的社會氛圍愈加濃郁，共幫助892人成功創業，帶動4014人實現再就業。
（二）突出完善政策，著力推進社保城鄉一體化。
1.著力擴大社會保險覆蓋范圍。以靈活就業人員、三產服務業和非公企業人員為重點，進一步加強社會保險擴面征繳，努力做到應保盡保、應收盡收。7月起，我區范圍內的企業單位除少數困難企業外，全部嚴格執行“五險一單”。五項保險新增擴面14912人，社?；鹫骼U入庫66549萬元。城鄉居民社會養老保險參續保工作進一步強化，參保率、續保率和待遇發放率都位居全市前列，全區已完成參保240565人，綜合參保率達到99.63%。
2.主動完善各項社會保險制度。積極探索推進城鄉社保一體化工作，打破戶籍、身份限制，允許我區在郊區、新工業園區和村鎮集中居住區的農村戶籍人員自主參加職工養老保險，共有1426名農村戶籍人員以靈活就業人員身份參加職工養老保險。積極探索建立農村土地流轉人員納入城鎮職工養老保險范疇的制度，對我區農戶家庭承包土地全部轉讓給受讓方的，按照被征地農民養老保險標準將農戶納入職工養老保險體，較好解決了此類群體的“后顧之憂”。
3.不斷提高社保經辦管理服務能力。按政策連續10年對企業養老保險待遇進行調整，全區符合條件的21492名退休人員養老金人平月增164元。全市醫療保險“一卡通”平臺正式啟用，參保對象醫保待遇地域享受范圍不斷擴大，居民大病保險、醫療監管等工作有序推進。從農行調取6臺自主查詢繳費終端設備放到無農行服務網點的部分鄉鎮，全區14個鄉鎮的靈活就業人員繳納社保費均可在鄉鎮辦理。強化社?；鸨O管，對工傷保險死亡待遇進行二次投保，有效降低了基金支付壓力，區政府成立由區長盧斌任主任的社會保險基金監督管理委員會，社?；鸨O督管理進一步強化。
（三）突出科學發展，著力推進人事制度改革。
1.加強公務員隊伍管理。貫徹執行《省公務員履職問責辦法(試行)》，進一步強化監督管理機制，促使公務員自覺依法依規履行職責。龍泉鎮政府被省委、省政府表彰為省第二屆“人民滿意的公務員集體”。公務員招錄、干部職數清理、公務員年度考核等工作扎實開展，對全區79家機關及事業單位“吃空餉”現象進行了清理整治。安置工作有序實施，全區企業干部保持穩定。
2.改革規范事業單位人事管理。加快事業單位改革步伐，認真落實《事業單位人事管理條例》。制定《全區事業單位專業技術崗位基本任職條件指導意見》，事業單位人員管理逐步進入法制化管理。設置新一輪崗位聘用7998個，崗位設置管理不斷強化。事業單位公開招聘工作規范穩妥開展，已完成204個職位的招聘組織和監管工作。
3.深化工資制度改革。實施績效工資分配方案備案制度，事業單位分配激勵約束機制不斷完善。通過積極爭取，今年我區規范調整公務員津貼補貼和統籌調整事業單位績效工資，按照市直年人均2.7萬元標準執行，基本實現與市城區同城同待遇。
（四）突出創新活力，著力推進人才隊伍建設。
1.專業技術人才評價增活力。不斷創新和完善社會評價制度，全年新增專業技術人員1253人。制訂專業技術人員職稱評聘管理辦法，進一步促進職稱評聘工作規范化、長期化、制度化。
2.人才培養選拔增力度。加大人才培養和人才項目建設力度，落實稻花香博士后基地、高新章版畫工作室、張定虎根藝工作室兩個省級技能大師工作室的配套政策，恒達石墨、鄧村綠茶入選全省重點產業創新團隊。推薦13人參加省市評審，蕭氏蕭勇被確認為享受省政府特殊津貼人選，十八灣黃蓉被評為全省農村實用拔尖人才，高層次人才選拔服務力度進一步加大。
3.技能人才鑒定增規模。狠抓“技能鑒定效益年”建設，扎實開展鑒定進鄉鎮、進社區、進企業活動，新增鑒定人數4325人。出臺我區企業技能人才評價工作文件，創新建立企業技能人才自主評價模式，不斷拓寬鑒定方式。
（五）突出和諧穩定，著力推進職工權益高效維護。
1.加大勞動保障維權力度。加大勞動用工、社會保險、農民工工資支付情況等日常巡查和專項整治力度，及時受理舉報投訴案件，切實維護勞動者合法權益。勞動保障年檢各類用人單位1201家，開展專項檢查5次，實地檢查用工單位572家。
2.加大勞動關系和諧建設力度。不斷完善勞動關系三方協調機制，以非公有制企業為重點，進一步提高合同簽訂率。組建副科級勞動人事爭議仲裁院，進一步提升勞動人事爭議處理效能。加強基層勞動爭議調解組織工作指導與督辦，全區14個鄉鎮均成立勞動爭議調解組織，基層調解工作逐步規范化。
（六）突出標準規范，著力推進基層平臺建設水平提升。
1.積極推進基層服務平臺建設。加大鄉鎮服務平臺建設投入，投資90萬元為各個鄉鎮人社中心配備自助服務一體機、讀卡器、數據采集卡片相機、顯示屏等設備，不斷改善基層人社平臺的服務條件。進一步提升村級服務平臺標準化建設水平，促進村級人社服務站工作制度化、規范化，夯實“群眾辦事不出村”工作基礎。
2.積極提升信息化應用水平。穩步推進社會保障卡制發和換卡工作，大力推廣社?？ń鹑诠δ苓\用，累計制發35.32萬張。積極向省、市申請在我區試點城鎮居民醫保發行社?？?，全區4.67萬居民醫保服務對象可實現持卡就醫。
（七）突出路線教育，著力推進干部隊伍作風建設。
1.扎實開展黨的群眾路線教育實踐活動，干部職工政治素質進一步提高。認真貫徹落實一系列重要講話精神，按要求成立活動領導小組，著力興辦12件為民惠民實事，獨創特色印制《區人社局群眾路線工作手冊》，狠抓學習教育、聽取意見環節，集中學習12次，收集意見建議232條。查擺問題、開展批評環節工作穩步推進，局黨組領導班子專題民主生活會高標準召開。堅持邊學邊查邊改，整改“”方面、服務群眾“最后一公里”方面等各類問題27項，修訂制度20條，部門作風改善成效明顯。通過活動的開展，干部職工政治素質進一步提高，為民服務意識進一步增強。
2.大力強化自身建設，全系統工作作風進一步轉變。深入貫徹落實中央“八項規定”和省市區相關規定要求，把黨風廉政建設放在部門自身建設更加突出的位置，有效推進治庸問責、“三進五訪”、“三萬”、聯系村幫扶等活動。結合實際修訂、完善機關管理制度，制定《人社系統效能建設考核辦法》等一系列考評辦法，全系統上下形成紀律嚴明、作風過硬、服務高效的良好風氣。清理規范便民服務流程，減少了35個辦事環節和20項資料，統一印制業務辦理明白卡放到辦事窗口，在機關1樓設立咨詢接待室，窗口服務效率不斷提高。開展“企業服務月”活動，局班子成員和二級單位主要負責人深入全區近100家重點企業走訪調研，獲得企業一致好評。根據基層預約開展法規團宣講，今年共開展了8期專場宣講活動，人社政策法規宣講工作形成常態化機制。此外，組織人事、計劃生育、老干部、保密、社會治安綜合治理、、普法、宣傳、文明創建、道路交通安全、檔案等方面的工作都取得了明顯成效。
一年來，人社系統各項工作雖然取得了較好成績，但與黨委、政府的要求相比，仍然存在著一定的差距：
一是招工就業兩難問題并存，招工難與就業難的矛盾依然突出，大學生、移民和失地農民等特殊就業群體存在就業難。二是社保制度化建設有待進一步完善，城鄉居民養老保險人均繳費水平還比較低，居民醫保與新農合制度的銜接問題尚未得到解決。三是勞動保障執法監管力度有待進一步加強，受經濟發展大環境影響，農民工工資拖欠情況比較突出，勞動糾紛預防和處理工作面臨較大壓力。四是基層服務水平有待進一步提高，干部職工的素質和服務能力與群眾要求還有一定差距，基層信息化服務水平有待提高。
三、2015年工作思路
2015年，我們將認真貫徹黨的十八屆四中全會和全國經濟工作會議精神，以創新發展、穩定發展、服務發展為主線，突出重點，消除盲點，增加亮點，努力推動人力資源和社會保障事業發展取得新突破。
1.立足重點群體，全面保持就業穩定。大力貫徹落實省、市促進大學生就業創業的各項政策，鼓勵自主創業，引導高校畢業生到基層和中小企業就業。加強對各類勞動者尤其是被征地農民的就業培訓，促進城鄉勞動者充分就業和服務本地企業用工。不斷推進創業孵化基地建設和創業項目庫開發，深入推進創業帶動就業工作。
2.立足完善體系，全面提升社會保障水平。加強重點領域、重點人群的擴面征繳，確保各項任務指標扎實有效地完成。抓好城鄉居民養老保險和城鎮居民醫保聯合征收，力爭我區城鄉居保人均繳費額度達到200元以上。進一步加強基本醫療保險異地就醫即時結算服務，全面推進醫療保險付費總額控制。進一步加強社?；鸬谋O管，確保社?；鸢踩\行。
3.立足經濟社會發展，全面加強人才隊伍建設。以服務我區企業發展和經濟建設為工作導向，新增一批技能大師工作室與高技能人才工作站及培養基地。加大高層次人才培養力度，建立高層次專業技術人才和高技能人才信息庫。建立企業人才評價標準模式，不斷推進企業技能人才評價工作。
4.立足規范管理，全面推進干部人事制度改革。扎實推進公務員管理體制機制創新，提高公務員管理科學化水平。積極參與事業單位分類改革和行業體制改革工作，進一步貫徹實施《事業單位人事管理條例》，完善事業單位崗位設置管理制度和聘用管理工作。
5.立足和諧穩定，全面構建和諧勞動關系。加強勞動監察執法工作，加強常態化執法檢查，加大對惡意違規行為處罰力度。進一步推進仲裁院實體化建設，完善仲裁工作程序，接受省市仲裁院達標檢查驗收。加強基層調解組織建設和隊伍建設，切實做好勞動糾紛化解工作。
農行履職報告范文5
前不久，筆者到日本、新加坡、中國香港參訪學習，初步了解了部分銀行（金融機構）對當前全球金融危機和經濟衰退的感受，也知悉了這些銀行對公司治理與董事會建設方面的一些最新進展和改革走向，對重新認識我國的商業銀行公司治理的長短得失不無裨益。
我國商業銀行公司治理和董事會建設進步明顯
截至2009年1月底，我國大型商業銀行（包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、開發銀行，以下簡稱“六大銀行”，并分別以工、農、中、建、交、開行稱謂）已經全部實現了股份有限公司形式，并建立了“三會一層”的公司治理結構。其中工行、中行、建行、交行均已成為規范的國際上市銀行，而開行、農行股份公司則只有半年左右的歷史。但是，六大銀行不僅在經營業績方面取得了令人矚目的成績，在公司治理和董事會建設等方面進步也相當明顯。主要表現在：
公司治理從一張白紙到逐步成型：從建立規范的公司治理架構開始，六大銀行中最早的銀行也僅僅不過五六年時間，但這幾年正是大型國有銀行起步、轉型、豐收甚至躍居國際銀行前列的五六年。除開行、農行外，到2008年末，工行、建行、中行、交行按其股票市值均已進入全球最大十家銀行的行列，其中工行、建行還分別位列前兩名。在公司治理方面，四大上市銀行從一張白紙開始著墨，如今已逐漸成型地勾勒出了自己的運行軌跡和成長歷程，多家銀行在國內、亞洲甚至國際媒體組織的評獎活動中，獲得了最佳治理、最佳管治、最佳銀行等稱號和獎項，頗受社會關注。
董事會結構漸趨合理，獨立董事的國際化程度較高：在工、中、建、交行的董事會結構中，董事會成員在15―17人左右，非執行董事、獨立董事大體各占1/3，執行董事雖不到1/3，但相對居于領導位置（董事長、副董事長均屬于執行董事），故執行力、控制力較強。獨立董事的國際化程度較高，幾乎每個銀行的獨立董事中都有50%以上的外籍人士（有的銀行外籍獨董比例高達80%左右）。
非執行董事的專業性、獨立性、盡職水平逐步提高：在幾大上市銀行中，差不多都有6名以上的非執行董事，他們主要由控股股東推薦，但都經過中國銀監會核準任職資格，專業性水準符合任職要求。尤其自2008年以來，非執行董事已逐步由清一色的國家機關公務員轉變為既有國家公務員，又有熟悉銀行業務的專家、學者。有的銀行還引進了由控股股東按公開程序招聘的專業人士擔任非執行董事。
這種類似于“摻沙子”的結構化轉變，或許會為董事會帶來專業性、獨立性、建設性、有效性、盡職性逐步提高的良好效果。在工作方式上，這些非執行董事幾乎是“全天候”在任職銀行上班，這種非執行董事“坐班化”的模式，在一定程度上改善了非執行董事與執行董事（管理層）信息嚴重不對稱的局面，也有助于他們把全部精力專注于對任職銀行重大決策事項的了解、思考、決策和監督等，其自主參與董事會議案的決策能力不斷得到增強。應該說，這種非執行董事“坐班化”的工作模式，是我國公司治理機制的一大創新，假以時日并不斷改進、完善，或將成為引領上市公司董事會運行管理的成功經驗或主流模式。
公司治理和董事會的制度建設基本規范并趨于健全，在形似與神似方面都有提高：在改制上市之初，涉及公司治理和董事會、監事會等管理制度建設等，基本上都是從官方文件、書本教材或其他版本上“復制”過來的。經過近幾年的實踐和研討，上市銀行對最初的《章程》和內部運作的制度體系，都已作出較大程度的更新、補充，可以說已經從“萬里走出了第一步、第二步”進步到“走出了第三步、第四步”。形似的成分不斷增多，神似的成色也在提高。這是我國上市銀行公司治理建設的基本面，對此必須充分肯定。
如今，四大上市銀行已經進入全球大銀行之列，我們沒有理由懷疑大型銀行已經取得的進步。但是，我們也沒有理由自認為在公司治理和董事會建設方面，也同樣取得了與股票市值指標等比肩的社會地位。顯然，現在還遠不是說我們已經勝利完成“萬里”的時候。筆者認為，從體制、機制、管理、系統、流程、人才、產品、結構、文化、理念等諸多方面來看，我國大型商業銀行在公司治理方面還有不少發端于行政機關或國有企業的固有缺陷和薄弱環節，盡管在業務上有了做大做多的身胚，但做強做好的根基還不夠穩固，手段還比較匱乏。在董事會建設方面，遠看似乎“形神皆似”，近看則會發現還有很多地方形神皆有不足或不似。
我國商業銀行公司治理中仍然存在的問題
表層的現象如：股東大會中的“一股獨大”、控權不放或過度放權；董事會中“一人獨大”或以少數人為中心的“內部人控制”；董事會議案全部由管理層掌控，董事會專門委員會作用受限；有的獨立董事不夠盡職勤勉獨立，仍有“裝飾性”較重之嫌；非執行董事意見不太受重視，甚至被質疑“作用不大”；監事會也有內部化傾向，對董事、高管監督乏力；管理層權限集中，決策強勢，有時存在選擇性披露；有的外部審計已與管理層形成“默契”，獨立性、監督性有所減弱等。
或許正是因為這些問題的存在抑或其他原因，在第五屆中國上市公司董事會“金圓桌獎”名單中，筆者遺憾地沒有發現幾大上市銀行的名字。把視角放寬一點看，也許這些問題不獨幾大銀行有，國內上市公司也都程度不同地存在。
上述問題雖不能主導幾大上市銀行的主流前進方向，但是會潛移默化地延緩其前進的步伐，如果不認真解決，也許就會集現象為病灶，集小患為重疾，最終成為影響公司治理科學完善的阻礙，并把已經取得的一些進步和成就遏制在搖籃之中。美國、歐洲等發達國家的大牌銀行曾經一度輝煌，不可一世，早些年它們也是我們在公司治理、風險管理等方面的“楷?！被颉皹藯U”。但一場百年一遇的金融危機把它們打回了原形，有的甚至已經關門解體。這說明，我國大型銀行在建設良好公司治理的道路上還有很長的路要走，任重道遠，步履艱辛。
參訪公司的治理特征及與我國銀行治理的比較
全球公司治理尚無最佳模式。簡單地照搬照學所謂美歐模式，或許是削足適履，或許是南橘北枳。我國應同時將完善治理結構、構建風險文化、合理選人用才等提上議事日程
筆者在香港訪問時了解到，摩根大通銀行在本輪金融危機中雖未能獨善其身，卻是美國本土銀行中受金融危機沖擊最小的銀行之一，該行由于沒有進行結構性投資工具（SIV）融資，沒有進行選擇性可調息房屋抵押貸款（ARM）交易，在危機爆發初期大幅削減次級房屋抵押貸款敞口，避免涉足結構性債務抵押證券（CDO）業務，沒有過分提高資本的杠桿水平，從而在大批華爾街投行、商行倒下的時候，該行還有充足的現金收購其他面臨倒閉的金融機構（如貝爾斯登和互惠銀行）。
這或許得益于該行良好的風險管理文化――“使風險管理成為每個人的職責”――以及公司治理。據介紹，該行董事長比較開明，本人管理很精細，也善于聽取不同意見，該行董事會提倡不同意見的爭論，并要求管理層中必須每個人都說實話，不能有個人崇拜，而且不能有壓制性的文化等。
這從另一個角度說明，公司治理模式的選擇和應用必須與良好的風險管理文化相結合，同時需要有董事長（CEO）個人的人格魅力、聰明才智和民主作風等。我國商業銀行在致力于改善公司治理體制時，也需要同時將完善治理結構、構建風險文化、合理選人用才等提上議事日程。
良好的公司治理要避免董事會、監事會成員的“內部化”或被內部人控制。要增強外部董事（非執行董事）的獨立性、專業性，充分發揮對重大事務的決策和監督雙重功能
在日本我了解到，三菱東京日聯銀行董事會共有17名董事，但來自公司受聘員工的內部董事（相當于我國銀行的執行董事）就有14名，占80%以上。該行監事會的8名監事中，內部監事（員工監事）也有4名。由于董事會中內部董事比例過高，又掌握公司經營的實權，監事會地位在董事會之下，內部監事比例也占50%，這就使得該行的決策、監督、執行功能幾乎均可由內部董事直接掌控，而外部董事、外部監事實際上處于弱勢、邊緣或陪襯地位。據了解，三菱東京的這種董事會、監事會結構模式目前仍是日本金融機構（株式會社）的主流模式，在這種模式下，“一人控制”或“內部人控制”可以合理、合法地實現。筆者認為，這或許正是日本經濟和日本金融機構雖歷經上世紀本國經濟泡沫、亞洲金融危機和10多年沉淪仍未能走出困境的原因之一。
我國商業銀行應充分汲取日本這種公司治理模式的教訓。雖然我國銀行的執行董事比例不到25%，但其決策、管理、經營的強勢程度均不弱于日本的銀行。從形式上看，我國幾大銀行由控股股東（如財政部和匯金公司）推薦的非執行董事比例雖占1/3左右，但因諸多內外部條件不配套、信息不對稱、個人能力不足、自主決策有局限等原因，他們在董事會中的聲音也十分微弱，往往不能得到應有的重視。加之“國內獨立董事制度裝飾性過強”，并存在“獨董無權、熟人、一人多任三大弊端”，他們在董事會中不免會處于陪襯、協從和幫腔的地位。有時即使提出一點不同看法或建議，也難免有隔靴搔癢或 “小罵大幫忙”之嫌。這也是業界詬病獨立董事反對票、棄權票“一票難求”的一個原因。
基于同樣的原因，董事會對高管層和監事會對董事會、高管層的監督職責也就難以“較真”了。筆者認為，對這種現狀不能認為是體制之必然，更不能認為是和諧之必需，銀行決策層、管理層、控股股東、投資者等應引起高度重視，從形式與實質、硬件與軟件、內因與外因、選人與用人等的結合上，增強獨立董事、非執行董事、外部監事的獨立性、專業性、公信力，充分發揮他們對重大事務獨立決策和有效監督的雙重功能。
良好的公司治理需要一個強大的董事會，并授權其專門委員會必要的決策和監督職能
在新加坡星展銀行我了解到，該行董事會由10名董事組成，除1名執行董事擔任執行總裁外，其余有7名獨立董事，2名由控股股東推薦的非執行董事，其中董事長則由股東推薦的非執行董事擔任。此外，該行還在董事會內設立了5個專門委員會，其中信貸委員會由4名董事組成，董事長任信貸委員會主席，所有超出董事會授權管理層審批范圍的信用風險敞口，均須交由該委員會批準。2008年，該委員會共召開了18次信貸委員會會議。
與我國幾大銀行比較，星展銀行規模雖然不算很大，但其公司治理比較健全規范，國際信貸評級均高于我國的商業銀行。盡管在我們拜訪期間，其執行總裁（執行董事）美國人施瑞德先生不幸因病去世，但在該行未發現有任何散亂或運行不正常的跡象。
該行負責人介紹了他們總結的良好公司治理的十大元素，包括：最高管理層必須有明確的責任分配與職權的平衡，沒有任何人能獨攬大權；董事會能有效地領導和監督公司；董事會具強大與獨立的元素,沒有利益沖突；董事會對企業策略提供適當的監督管理；管理層向董事會提供全面性及定期策略性問題的報告,并公開討論；合格的獨立董事必須盡責審核集團的財務報告以確保其完整、透明與準確；定期召開董事會,其中包括管理層人員不出席的會議；以正式和具透明的程序決定董事及高級管理人員的薪酬/津貼與各方面的長期表現掛鉤,為管理層提供適當的激勵；對董事會整體的效益,以及每位董事對董事會有效運作的貢獻進行正式評價；禁止管理人員及董事于公布業績前買賣股票。
這十大元素既是星展銀行的經驗之談，也是他們正在從事和不斷豐富、完善的實踐，對我們很有啟迪價值。比如，董事長不作為執行董事，專注于公司治理建設，并履行對執行總裁的監督職責；董事會對執行總裁既有明確的業務授權，但又不把所有信用審批權限全部授權給管理層，從而確保了董事會（信貸委員會）對重大信用風險敞口的審批權、監控權或否決權；董事會（或下屬委員會）可以召開沒有管理層人員參加的會議；對獨立董事專業性、獨立性、公德性及履職性的要求很高，似乎沒有董事可以委托其他董事代為出席董事會會議并表決的規定。
良好的公司治理之路只有起點沒有終點，我國商業銀行的公司治理和董事會建設仍任重道遠
日本的公司治理比我們時間要長，但該國大多數上市公司至今仍維持其以內部董事為主的董事會結構，盡管日本政府于2002年對有關法律（如商法）做了修改，倡導日本公司借鑒美國的公司治理結構模式（即引進更多的獨立董事，在董事會內設專門委員會，不再保留監事會等），但到2009年3月底，接受這種美國模式的上市公司僅有73家，占日本4000多家上市公司僅不到2%。可見，一旦習慣模式形成，要改革變化是多么艱難！
我國幾大銀行實行公司治理也只是近五六年的事，無論我國商業銀行在業務績效上取得了多大成績，也不能妄言在公司治理方面達到或實現了最佳或領先水平。
事實上，我們在經濟順周期環境下取得的某些進步和成果，在經濟反周期（逆周期）環境下未必能夠取得，如果決策不當甚至有可能得而復失。因此，在當前全球經濟處于反周期（逆周期）的困難階段，我們需要抓住機遇，對已經走過的公司治理之路進行“回頭看”，重點查找問題和不足，不能“以己之長比人之短”而沾沾自喜，當然也無須“以人之長比己之短”而妄自菲薄。
公司治理和風險管理有異曲同工之處，就是只有起點，沒有終點。完善公司治理、加強風險管理對商業銀行來說始終是一項永恒的事業，而且是與國情、文化、人才等相伴而生的事業。在未來的實踐中，我國商業銀行可能還會碰到許多問題需要回答，比如：
如何應對經濟反周期（逆周期）的挑戰？全球公司治理模式是否正在趨同？
如何治理資產龐大、關系復雜、擴張勢頭強勁的商業銀行或金融控股公司？
商業銀行的綜合化、國際化道路究竟如何走？
是否大銀行就可以無所不包、無所不做甚至都要做大做強？
合格董事和良好董事會的標準是什么？
如何提高獨立董事、非執行董事、外部監事與外部審計師的獨立性和道德水平？
中國商業銀行董事長可否由非執行董事擔任？
如何確定國有控股銀行各類董、監事和高管們的薪酬，及由誰來確定更加合理有效？
如何防止董事會對管理層的授權過度或授權不足，及對授權權限的適時、有效監督？
如何延聘獨立董事、非執行董事、外部監事的任職期限及對其支付報酬？
如何確定外部審計師的期限及實行定期更換？
……
對上述問題，都需要進行更廣闊、更公開和更務實的探尋、思索與實踐。
筆者認為，良好的公司治理模式不能產生和停留在學者的書齋或官方文件上，而應成為商業銀行持續遵循并結合時代變遷和市場發展改革的具體實踐。誠如有學者所說的，治理公司沒有一個正確的方法，卻有許多錯誤的方法。
我國商業銀行治理改革需要堅持的方向
筆者認為，以下四點需要堅持：
在本輪深化金融體制改革中，結合國家行政體制改革，進一步革除殘留的國有控股商業銀行的行政級別和“官本位”晉升通道，真正按照上市商業銀行法規治理商業銀行。
在總結近幾年對控股商業銀行進行股權管理的經驗教訓的基礎上，結合對各國公司治理模式的利弊分析，提出具有國際視野和我國自主創新特色的公司治理準則，進一步明確上市商業銀行各方利益相關者的法律地位、管理權責和社會義務。
農行履職報告范文6
求生存
《銀行家》：從我們已經了解到的情況看，我國各家城商行的起步和發展既有共性，又有個性。而綿陽商行當時起步時所面臨的情況似乎更為突出。
周一平：20世紀90年代我國各地亂辦金融的現象比較普遍，當國家清理整頓基金會時，綿陽可以說是個金融重災區。綿陽商行正是在這樣的環境下于1996年10月開始籌建，2000年9月對外掛牌。僅籌備就花了四年時間，就此也可以看出當時的情況有多么復雜。雖然是新成立的機構，但綿陽商行一開業就被列入全國高風險行，當時賬面掛賬損失有1500多萬元，但實際隱性虧損近億元，有8000萬元的應收未收利息掛賬，賬面上的不良貸款率有37%，但實際不良率已超過50%。
由于先天條件不好，起點低，所以我們前五年基本上可以說都是在消化歷史包袱。成立3個月后我們就彌補了賬面虧損1500萬元，第二年實現盈利200多萬元，2004年盈利則超過了1000萬元，2006年撥備前利潤達到了8000多萬元，今年預計能達到一個億。雖然與同行業相比，這個數值不算大，但是從歷史的角度看，對于這家開業前從未真正盈利過的銀行來說，這幾年取得的成績還是非?？捎^的。
目前，綿陽商行的總資產已達68億元，比開業時增長了3倍多；貸款在當地市場占比為11%，僅次于當地農行、工行，相當于當地中行和建行兩家的總和；業內排名從2001年、2002年的全國城商行的五類行、全國排名后20幾位，一躍成為目前的一類行、全國排名50多位；資本充足率從開業時的－13%上升到現在的9.0%，核心資本充足率達到了6.7%；貨幣市場業務交易量在全國1000家金融機構中躍入前100強。總的來說，綿陽商行現在已經擺脫了歷史的沉重包袱，進入良性循環階段，達到了成立之初政府所要求的消化金融風險的目的。在推動中國科技城――
綿陽構建金融生態模范城的過程中，綿陽商行的功績是不可磨滅的。
謀發展
《銀行家》：同其他同行一樣，在度過了生存危機之后，綿陽商行下一階段面臨的就是發展問題了。而談到發展，首要的問題就是發展戰略的選擇。您是如何理解城商行的發展戰略的？
周一平：20世紀80年代，著名銀行戰略專家戴維斯通過對評選出的世界優秀銀行進行分析，總結出優秀銀行成功的因素主要有四個：一是要有核心的業務基礎；二是發展戰略的選擇；三是有效的內部控制和管理多元化經營的能力；四是建立經營管理制度。所以我們不難看出銀行的發展戰略的重要性。由于是在特定的經濟發展歷史條件下基于特殊的金融主體組合而誕生的時代產物，加之長期以來只能在限定的區域內經營，我國城商行“命中注定”就具有與其他商業銀行不同的發展歷程和命運，很難在競爭中做大做強。因此，選擇新的發展戰略成為城商行的當務之急。
我們認為，城商行的發展戰略應著重體現在以下三個方面：
首先，要樹立鮮明的市場定位。如果一家銀行完全采用跟隨型市場定位戰略，就意味著該銀行的總體競爭框架與其競爭對手相同，在商業銀行業務全面交叉的情況下，該銀行就必須占據相當多數量的市場定位單元。與國有商業銀行相比，城商行由于金融資源有限和專門技術資源稀缺，幾乎很難完全采取跟隨型市場定位戰略，同時在規模和實力上的劣勢也是顯而易見的。面對實力強大的競爭對手和基本固定的市場格局，城商行應該樹立“有所為，有所不為”的思想，按照“小銀行，辦小事”的原則，在經營發展過程中突出自身的鮮明特色――為中小企業服務，辦成中小企業銀行；為城市居民服務，辦成社區銀行；加快科技應用，辦成現代銀行。
其次，要加強城商行之間的聯合與重組。以城市邊界為外延的城商行，其對區域經濟“極化”與“擴散”的功能都受到制約。城商行要實現更大發展，就必須逐漸走出“發展極”。結盟或者合并組建區域性股份制商業銀行，實現區域內城商行的一體化，這既是自身發展的迫切需要，也有利于推動區域經濟的發展。當然，合并重組應按市場化原則，通過市場手段來實施。對不同經濟區域的城商行，則應加強結盟與聯合。
第三，要正確選擇發展路徑。一是要優化股權結構。城商行在股權結構調整中，無論是個人投資者還是機構投資者，都必須積極而又慎重，既要擴充資本，又要防范惡意收購風險。二是要完善法人治理結構。三是要激活用人和分配機制。四是要形成強勁的科技支撐力。五是要建立完善風險防范體系。
《銀行家》：綿陽商行經過市場的洗禮，在市場競爭中已經站穩了腳跟，這是否也是得益于自身對發展戰略和目標有比較清晰的認識？在新的發展階段又有什么新的發展目標？
周一平：自2000年成立以來，我們就一直在探索發展戰略和經營模式。隨著金融改革和發展的推進，我們對自身發展目標的認識也在不斷深入。在第一個五年發展規劃中，我們提出的發展目標是：“化解支付風險，規范經營制度，恢復銀行信譽”。通過幾年時間的努力，我們已經實現了這一目標。可以這么說，第一個五年發展期間，我們在內部管理、經營機制、金融創新、文明服務、品牌建設、人才培養等方面，積累了經驗，取得了成果，這為綿陽商行下一階段的快速健康發展奠定了基礎。
從今后的發展形勢來看，綿陽商行還面臨著諸多挑戰：一是銀行業的外部環境正在發生深刻的變化，客戶需求多元化、利率市場化、監管專業化、市場買方化、服務精細化、營銷管理科技化、競爭加劇化等，已經使以產品為中心的運行格局舉步維艱，積極探索以客戶為中心的發展之路迫在眉睫。二是初創時期不可避免地帶有的粗放性、松散性、不規范性，仍然不時地影響到我們的思想和行為，集約、穩健的營銷和管理的任務相當艱巨。三是面臨建設現代金融企業的發展目標，以科技為支撐、以產品和營銷為代表的整體科技創新能力還相當低下，人才資源還相當匱乏。四是金融同業競爭加劇，周邊兄弟城商行的快速發展，一些全國股份制銀行即將登陸綿陽，以及國有商業銀行股改后靈活的經營方式等等，這些嚴峻形勢都在催促綿陽商行要加快發展步伐。
“十一五”時期是我國城商行在改革創新中進一步提高控制金融風險能力、謀求大發展的重要時期。從綿陽商行自身情況出發，根據新的形勢和新的要求，我們把“誠信為本，穩健為策，開拓創新，追求卓越，努力構建和諧城商行”作為第二個五年發展的戰略思想。
建設和諧銀行就是要建立和諧發展的模式。和諧發展，就是正確協調客戶、股東、員工的利益，在銀行中形成生機盎然的發展氛圍，為股東創造豐厚回報，為客戶增添服務價值，為員工帶來職業發展，為金融的穩定盡社會責任，形成個人與銀行和諧發展的良性循環；就是正確處理規模、質量、效益之間的關系，適應日益變化的競爭環境，實現經營方式由傳統的外延粗放型增長方式向內涵集約型增長方式轉變，既要抓住機遇，保持快速發展，又要講求質量，保證風險可控。
根據這種工作思路，今后五年我們的業務發展目標是：資產、存款、貸款年度增長速度分別保持在25%以上，2010年，資產達到120億元左右，存款達到100億元左右，貸款達到70億元左右；撥備前利潤年度增長速度保持在20%以上，2010年達到2億元左右；資本充足率保持在10%以上；不良貸款率保持在3%以下。
創和諧
《銀行家》：圍繞“和諧發展”的主題和新的發展目標，綿陽商行這幾年的工作重點是什么？
周一平：在今后的具體實踐中，我們將圍繞創建和諧銀行這個主題，著重在以下幾個方面進行探索與努力。
第一，進一步推進現代企業制度建設，著力構建風險長效機制。
現代企業制度的核心就是公司治理。在建立和完善公司治理機制和風險管理組織框架方面，雖然我們已經進行了積極的探索，但是離監管機構的要求還差得很遠。今后我們將從六個方面來不斷改進與完善：一是完善“三會一層”議事制度和決策程序，充分發揮董事會和專門委員會在管理決策中的作用。二是優化股權結構，強化股權管理。三是健全法人授權管理體系，強化總行的指導、管理和控制能力。四是建立科學合理的激勵和約束機制，建立嚴格的董事會、監事會和經營班子成員問責制，加強履職盡職情況的考核和評價。五是建立完善信息報告和信息披露機制，提高經營管理的透明度。六是構建全面風險管理框架，建立健全內部控制機制，營造良好的風險內控文化。
第二，加強資本約束機制建設，積極調整和優化資產結構。
資本約束的核心就是資本要能覆蓋所面臨的風險，是保證銀行實現科學發展觀、保持理性增長的一種制度安排。我們雖然在經營管理過程中引入了資本管理理念，但與真正意義上的經濟資本管理還有一定距離。我們將繼續按照穩步推進、循序漸進、務求實效的原則，通過“降低資本占用，調整資產結構、負債結構、客戶結構、業務結構、收入結構”等方面來不斷推動資本管理工作走向深入。一是拓寬外源性資本補充渠道，通過相互持股、股權互換、持有次級債等形式，加強與同業間在股權投資上的合作；積極引進國內外戰略投資者，以資本為紐帶改善自身股權結構；積極創造條件爭取發行次級債券。二是積極開辟新的利潤增長點，通過提取盈余公積、風險撥備及留存未分配利潤等途徑，建立內部資本積累長效補充機制。三是繼續實施經濟資本預算管理，提高資產定價能力和水平；合理確定經濟資本總量和增長目標，優化配置各項業務經濟資本的額度；加強經濟資本績效管理，形成經濟資本對價值創造的引導機制。四是調整優化資產結構，控制風險資產增長速度。繼續深化市場定位，堅持有進有退、有所為有所不為的市場策略，在總結和開展好現有產品的基礎上，不斷創新金融工具和金融產品，增強信貸營銷的靈活性。同時，合理安排資產發展計劃，嚴格控制信貸資產的增長速度，相應提高投融資資產的比重。
第三，推行資源整合和業務流程再造，提高組織的優化能力。
組織是城商行提升核心競爭力的重要依托。今后，我們將以構建扁平化管理模式來推進資源整合和業務流程再造，以達到提高組織的優化能力。一是深化營銷體制改革，大力推行客戶經理制，建立多層次的服務體系。二是加快授信體制改革，建立和完善小企業貸款“六項機制”建設，按照“小銀行，辦小事”的思路，推行貸款小額化經營。三是推進風險管理體制改革，調整和改進風險管理制度和程序要求，建立流程銀行。四是推動保全體制改革，加強不良資產集中化管理，完善不良資產管理績效考評標準和激勵約束機制。五是深化財務體制改革，推進全面成本管理，逐步實現內部流程重組和成本優化。六是加大對科技的有效投入，集中力量打造和推廣特色產品，大力發展新型增值業務和中間業務，努力提高信息化在管理和促進業務發展中的應用水平。
