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典當行管理辦法范文1
一、基本案情
2010年11月22日，原告上虞某典當公司與被告陳某簽訂房地產典當合同一份，合同約定：當金300000元，月綜合費率1.98%，典當具體期限以當票為準，綜合費用在支付當金時預先扣除，并按照月利率0.7%計收利息，并由被告陳某以其座落于上虞市某處的房產提供抵押擔保。同日，原、被告辦理了最高額抵押的登記手續。次日，原告向被告簽發當票一張，載明當金為300000元，當期自2010年11月23日至2011年5月22日，實付金額264360元。因被告未及時歸還借款，原告訴至法院，要求對方返還本金300000元，并按約支付利息、綜合費、罰息。
二、房屋典當合同的性質
傳統的房屋典當是以使用、收益為目的，性質上便屬于用益物權，這也是理論通說。然我國物權法沒有將典權規定在內，因此，根據物權法定的原則，典權在我國應不屬于物權范疇。
目前規范典當關系的法規只有公安部、商業部在2005年聯合制定《典當管理辦法》。根據該規定，房屋典當是指當戶將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。由此可知，目前房屋典當已與傳統的典當已存在較大差異，：
（一）房屋占有、使用、收益權的轉移上不同。傳統的房屋典當中，典當行占有、使用房屋，出典人占有、使用典金，但承典人不付租金，出典人不付利息。可見，傳統的典當行追求對當物的占有、使用和收益價值。目前的房屋典當要求房屋進行抵押，可見典當行注重房屋的交換價值，并不關心房屋的實際占有或使用。
（二）在當戶不能贖回的法律后果方面不同。在傳統房屋典當中，在典期屆滿當戶不回贖典物時，典當行直接取得當物的所有權。但是，目前在當戶無力贖回典當的房屋時，由于房屋價值往往大于3萬，典當行應根據物權法、擔保法的規定處理當物，進行變價受償。這一規定顛覆了房屋典當的“到期不贖即為絕當”的傳統法則。
根據上述分析，目前的房屋典當業務與運作方式與銀行抵押貸款相似，典當行以房地產抵押為擔保發放貸款，并收取一定的費用及利息，其表現形式、實質內容更符合擔保物權的特征，相關糾紛還是應適用物權法、擔保法的相關法律規定。可以說，目前以房地產作抵押的典當，實際上是典型的借款抵押行為，本案同樣亦不例外。
三、“當票”在房屋典當中的作用
在傳統實踐中，當票是當鋪收取當物，付給收據，作為贖取當物的惟一憑證。當票上一般印有當鋪名稱、地址、抵押期限、抵押利率等內容，交當物人收執，到期憑此贖取當物?！兜洚?a href="http://www.www-68455.com/haowen/43994.html" target="_blank">管理辦法》第三十一條就規定可以看出現代的當票與傳統形式基本無異，具有如下兩方面的作用：
（一）當票是一種付款憑證，能夠起到證明借款合同實際履行的作用。房屋典當中，當票上載明的“當金數額”實為“借款數額”。按照房屋典當的慣例，典當行在發放當金時，通常會要求當戶簽署當票，以最終對當金交付履行、當金領受等事實予以確認。當戶簽字確認的行為，類似于在借條上簽字，只是表現形式有所不同。
（二）當票是一種格式合同。根據《典當管理辦法》的規定，當票上均需載明合同主體信息、借款金額、抵押標的、合同對價等合同內容。實踐中當票類似于保險公司的保險單，屬于格式合同，是典當行為行為重復使用而預先擬定的。當票上記載的合同內容一般已在借款合同、抵押合同中約定，因此，當票實際是在最后履行階段，對借款合同、房屋抵押合同相關主要的權利義務內容予以再次簡要的明確。
需要注意的是，房屋典當訴訟中，當事人一般既會提供當票，又會提供借款合同、房屋抵押合同等證據，在當票與后兩者在借款金額、當物估價金額、利率等方面的內容，可能會存在不一致之處，這就會產生合同依據的選擇問題。由于當票簽定在后，因此當票可視為雙方最后的意思表示，如果借款合同、房屋抵押合同與當票不一致，則說明雙方通過當票對之前的權利義務約定進行了變更，根據意思自治原則，應以當票載明的合同內容為準。例如，本案中雙方在合同中雖約定借款金額為300000元，而在當票上載明的實際支付金額為264360元，在確定實際借款金額時就應以264360元為準。
四、名為房屋典當實為抵押借款合同的效力問題
在認定典當行所簽定的抵押借款合同的效力問題時，需要首先界定典當公司的性質，即是屬于一般從事非金融業務的企業法人，還是屬于特殊的金融機構。
雖然1996年中國人民銀行頒布的《典當行管理暫行辦法》（現已失效）規定，典當行是一種特殊的金融企業，但是自2001年、2005年商業主管部門相繼頒布《典當管理辦法》之后，典當行的設立，僅需通過逐級申報，經商務部批準后即可取得《典當經營許可證》。而根據《銀行業監督管理法》、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等規定，未經銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動?？梢姷洚斝袘辉賹儆诮鹑跈C構的范疇。
根據最高法院《關于如何確認公民與企業之間借貸行為效力問題的批復》，公民與非金融企業之間的借貸屬于民間借貸，只要雙方當事人意思表示真實即可認定有效，但是企業以借貸名義向職工非法集資、非法向社會集資、向社會公眾發放貸款等違法行為的，則借貸合同應認定無效。本案中雙方的借款合同應認定為有效，理由是目前典當行經營的房地產抵押貸款的對象一般是急需資金的少數融資人，而非社會上的不特定大多數人，其目的是提供生產生活急需的小額資金，而非如銀行等金融機構那樣通過貨幣運營獲取企業的基本利潤。
綜上所述，典當行不能從事信用貸款業務，即在房屋典當借款中，如沒有辦理房屋抵押登記，該典當合同因違反法律強制性規定而無效。
五、房屋典當中“綜合費”的性質及處理
典當綜合費用包括各種服務及管理費用。在動產典當中，典當企業對當物的保管、儲藏等需提供大量的人力物力，因此出典人在支付當金利息外，還需支付一定的綜合費用，體現了等價有償的原則。但是，房屋典當中由于房屋只是進行抵押登記，未予轉移占有，典當行不需要對房屋進行管理、維護，因此從理論上講當戶不需支付綜合費。在訴訟中確定綜合費是否應予支持、支持多少時，就應該首先對綜合費的性質進行界定。
典當行管理辦法范文2
我是剛畢業的大學生，發明了一種外形很有創意的女士手提包，想轉化成產品推廣上市，但我對招商、談判、加盟管理、渠道管理都不是很在行，不知道應該怎么著手開始運作。是不是應該首先申請外形專利？
山東 榮城 牛偉
牛先生：
對于您發明的產品，務必要在產品上市前申請專利，因為，這本身就是-個賣點。中國市場的“眼風”現象"特別嚴重，一個有潛力的產品一經推出，馬上就會有大批同類產品出現，繼而發生價格戰，最后犧牲掉的不僅是商家的金錢，更有-個原本可以做大的行業產品。因此我們建議：
招商加盟的核心品牌資產和技術專利，把握好這兩點，才可能做得長久，因而要為產品設計一個非常個性化的品牌，并注冊保護。
產品上市有兩種推廣模式：一種是直接而對消費者，在大眾媒體做廣告，這種情況花費較大，適合于大企業；一種是只面對經銷商，先做好經銷商的宣傳。再將消費者推廣的任務交給經銷商，這種方式投入較少。根據您的情況，應選擇后-種模式，但經銷商每天所面對的招商信息是非常多的，因此要對產品進行精心策劃包裝，以取得經銷商的信任。在經銷商的選擇上，可以考慮兩種：一是尋找皮包經銷商，讓本產品搭其他產品的順風事；另一種是在商場建立品牌專柜，只銷售本品牌產品。
如何走出賒賬困境
我經營著一家人造鞋店，開店已10年，所經營項目與同類店無甚差異，但近幾年效益一直呈下滑趨勢，而在我們本地市場，普遍存在嚴重的賒賬現像，我很擔心，因此而造成資金周轉不靈的災難性后果，但如果不賒賬，客戶又吸引不來，請問有何良策？
江西 靖安 劉大慶
劉先生：
首先要分析業績不好的原因。導致店鋪經營效果不好的原因一般有：選址不當、商品缺乏吸引力、價格不合理、宣傳不夠、維持費用過高、業務員接待顧客的水平不夠、售后服務缺乏等。您看看自己屬于哪種原因，然后做了適當的調整。
考慮經營與競爭對手不同的產品。比如都做箱包，可在產品款式、品質、價格，做工質量、品牌等方面確定自己的一兩個賣點，以此來吸引顧客購買。
要設定賒賬限額，盡量堅持現款交易。假如賒賬是不可避免的，則需要把每位賒賬客戶的賒賬額度在自己能夠承受的范圍內，同時規定只能賒賬一次，第二次交易時必須結清第一次交易的賒賬款；另外，還應根據自己的利潤率，規定全店的賒賬總額不得超過店流水總額的某個百分比。
開家典當行需要多少錢
最近，我從有關媒體上了解到：中國人民銀行于1996年頒布《典當行暫行管理辦法》將廢止，取而代之的是由商務部聯合公安部頒布、將于2005年4月1日正式實施的《典當管理辦法》。請問編輯老師，新《辦法》與老《辦法》有何不同？另外，開家典當行需要多少錢？
浙江 嘉興 盧志平
盧先生：
究竟什么是典當，到底什么是典當行，以前根本沒有-個法定的概念，這樣一旦出現糾紛，當事人還得從概念“吵起”，很麻煩，新《辦法》給出了法定的答案：“第一，典當--是指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當金利息，償還當金，贖回當物的行為；第二，典當行――是指設立的專門從事典當活動的企業法人，其組織形式與組織機構適用《中華人民共和國公司法》的有關規定”。
按照舊法的規定，注冊一個典當行，最少也要500萬元，門檻過高。新《辦法》第八條規定：“典當行注冊資本最低限額為300萬元；從事房地產抵押典當業務的，注冊資本最低限額為500萬元；從事財產權利質押典當業務的，注冊資本最低限額為1000萬元。典當行的注冊資本最低限額應為股東實繳的貨幣資本，不包括以實物、主產業權、非專利技術、土地使用權作價出資的資本?！币簿褪钦f，基于典當的特殊性質，沒有一定的貨幣是根本沒有資格開典當行的。
銀行開設的這些項目是否可靠
我公司有一些外匯存款，現在有銀行向我公司推薦一種新興的外匯結構性存款，說是保本且收益比定期利率更高，這些業務是否可靠？
湖北 武漢 周曉東
周先生：
國內各家銀行最近都在推出―些外匯存款業務，理財業務拓展了老百姓的理財渠道，在業務設計上大多選擇了本金無風險的存款方式。有的銀行業務收益率較高，但收益不確定(即面臨風險)，也有采用確定收益的業務(即風險較小)。隨著金融市場發展，理財觀念也要更新，對于一些金融創新業務可以在比較后嘗試。
兩股東之間轉讓出資是否需要第三股東同意
我現在是一家有限公司的股東，因種種原因，現在欲退出公司，將我的出資轉讓給另一股東。請問，我們之間的轉讓協議是否需要第三股東的同意？工商變更如何辦理？謝謝！
安徽 銅陵 江楓
典當行管理辦法范文3
關鍵詞：典當 融資 質押
隨著國家信貸緊縮政策的執行，大部分中小企業和生產企業的發展受制于資金瓶頸。為了解燃眉之急，企業主們開始把融資的目光投專業銀行以外的其它融資渠道。典當這個金融的邊緣行業也隨之熱鬧起來。
說到“典當”，人們可能會聯想起老電影《林家鋪子》和魯迅先生筆下的那種灰暗、陰森，以高利盤剝窮人的畫面。其實不然，典當行業不但是金融業的鼻祖，而且還是中國國粹。在當今變革和發展的年代，更是賦予了它新的內涵。
1 典當行業的產生與發展
典當行業是人類最古老的行業之一，它萌芽于兩漢，肇于南朝寺廟，入俗于大唐五代，主行于南北兩宋，興盛于明清兩朝，衰落于清末民初，停滯于上世紀五十年代，復興于當代改革。論其起源，可謂中國金融業之鼻祖。典當行業有如“四大發明”，起源于中國，效應于古今，發揚光大于歐美。當前，該行業就其數量而言，中國仍為世界之最。截至2011年末為止，大陸有3900多家，臺灣有2000多家。就其資產規模和經營規模而言，比美、英兩國相差甚遠。如成立于1987年的美國國際典當有限公司在全國共有連鎖典當行700多家，在英國、瑞典設有多家分支機構。每年的營業額達數百億美元。并且在1990年成為紐約股市上非?；钴S的上市公司。就其經營范圍而言，比其過去，不論是其內涵還是外延都有了質的飛躍。以清乾隆年間為例，典當行業根據經營品種（不動產、動產）.規模劃分為典、當、質、按、押五個等級。其當品主要是古玩、字畫、金銀珠寶、裘皮衣物和房屋地契。而當前，經過近幾年的快速發展，典當行業其輔融資渠道的作用日益顯現。典當的品種已由改革初期的金銀、手表、電視等舊“三大件”創新為汽車、房屋、有價證券等新“三大件”。質押和質押的經營范圍開始涵蓋了社會的方方面面。典當與銀行、擔保、民間借貸等一起成為解決中小企業融資難題的重要力量。就其盈利模式而言，比起傳統的典當業更趨于理性。清代官方規定，典當利息每月不得超過三分，實際上大大超過。利息需按月計算，過月幾天也加計一月利息。當鋪在收付款項時，又以所謂“輕出重入”或“折扣出滿錢入”的手法盤剝當戶。貸出資金按九四、九五甚至九折付款。當戶贖當時則按十足償付。利息也按當本十足計算。此外，還有各項額外費用的征收。押借金額大多在押品價值的五成以下。到期無力取贖，就成“死當”，押品由當鋪沒收。因其盤剝厲害。當時民間流傳“活不進當鋪，死不下地獄”，上世紀八十年代，國家恢復典當行業經營以來，其管轄權屬雖然三易其首，由中國人民銀行轉由國家經貿委再轉由商務部管轄。但在取費標準，“死當”處置等方面始終保護當戶權益。因而才保證了典當行業健康發展空間。
2 典當行業與金融業的區別與聯系
典當行業與銀行金融業有著千絲萬縷的聯系。上世紀末，典當行仍然屬于金融行業，在經營管理體系上與其它專業銀行業同屬中國人民銀行管轄。到了2003年它才被劃歸商務部管轄。如何區分銀行和典當行業，要從兩者的市場定義來理解。典當是指當戶將其動產和財產權利作為當物質押或者質押給典當行。交付一定比例費用，取得當金。并且在約定期限內支付當金利息，償還當金，贖回當物的行為。通常的說，典當就是以財物作質押，有償有期借貸融資的一種方式。這是一種以物換錢的融資方式，只要顧客在約定的時間內還本并支付一定的綜合服務費（包括當物的保管費、保險費、利息等）就可以贖回當物。銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。從上述定義來看，兩者有如下共同點：①兩者都是以貨幣資金作為主要經營品種。②兩者都是以發放貸款作為盈利手段。③兩者都是屬于國家政策，嚴格控管的對象。銀行業屬于被人民銀行和銀監會嚴格約束的對象；典當行現由商務部約束。
兩者的區別也非常明顯：①資本金的來源不同。后者具有吸取儲蓄功能可以面向社會公眾吸攬資金。這種區別使后者可以借助社會資金，放大經營爭取更大的獲利空間；而前者只能通過股本金運作獲利，其運作空間和發展空間受制，其企業發展速度也不如前者。②借貸的風險防范方式不同。后者可以用動產、不動產、信用擔保等方式作為借貸擔保；而前者必須是以動產的質的質押為保證，才能實施借貸（有價證券除外）。③借貸時間不一樣。后者可以分短、中、長三期借貸；而前者最長的借貸期間為三個月。即使是延期，最多也只能在六個月期限內。不然質押物將作為“死當”處置。④質押物的處置方式不同。后者借貸因為只是票據和證據質押而非物品的質的質押。如借貸對象逾期，只能催討或者借助司法部們的審判，拍賣變現抵償；前者對借貸逾期，規定的數額內不需要經過司法部門，可以按期直接委托拍賣處置?！兜洚敼芾磙k法規定》。⑤質押物的價值借貸比例不一樣。按照規定：后者可以按質押物品的評估價值的75%借貸；前者在一般情況下只能按其50%借貸。
3 典當行業的可持續發展探討
目前的典當市場發展空間令人看好，典當經營主體、典當市場和典當金額都在增加。有關統計資料表明：從2006年起，全國典當行開業家數在2494家的基礎上每年以20%的發展速度遞增;典當行資產總額在862億的基礎上以25%的速度遞增；以上數據表明，典當這個古老而新興的行業近年發展速度確實比較迅猛。但是也不難看出，其規模太小，其資金量太少。在融資市場上扮演的角色就微不足道了。筆者認為要提升其市場地位，應從以下幾個方面著手。
3.1 與專業銀行聯手，構筑融資平臺，解決資金不足的難題?！兜洚敼芾磙k法》規定：典當行業不能集資，吸收存款或者變相吸收存款。上述限制致使典當行資金來源受限，制約了發展。但是作為企業，典當行可以向其它專業銀行融資。成立于2002年5月上海市東方典當行與民生銀行、華夏銀行聯手合作的經驗就值得借鑒。上海市東方典當行當時的注冊資金為5000萬元，其資金量難以滿足典當借貸的需求。他們與上述兩家銀行確立了戰略伙伴關系。東方典當行將收當當期較長的大件且高價值的物品（包括房產）作質押，轉而與專業銀行辦理轉貸手續。獲取資金、彌補資金的不足。而專業銀行也避免了與一般客戶間的借貸風險，縮短了辦理手續的周期，加速信貸資金的周轉。采用這種銀企合作模式，東方典當行成立的當年六個月時間內累計典當總額高達3.5億元。
3.2 建立區域性連鎖公司，組建大的企業集團，增強抗風險能力。本文前面提到的美國國際典當公司的成功經驗就是先例。2007年上海百聯集團組建的現代典當連鎖公司――華聯典當連鎖公司。該公司的模式至少在兩個方面顯現出優勢。一是在降低成本、抵抗風險和提高競爭力方面；二是企業整體實力得到迅速提高。從政策層面來講，也是支持典當行業實行連鎖經營的?！兜洚斝泄芾磙k法》第3、第12條規定：典當行是依法設立的專門從事典當活動的企業法人。其組織形式與組織機構適用《中華人民共和國公司法》。典當行可以跨?。ㄗ灾螀^、直轄市）設立分支機構。筆者曾在2002年就提出《典當聯行》操作模式。即四統一分，統一品牌（公司名稱），統一管理制度、統一人力資源培訓，統一資金調度，獨立經營，單獨核算。
參考文獻：
[1]金宏，馬懷樹.典當業務創新探析，西部金融，2011年第9期.
典當行管理辦法范文4
典當成為應急銀行
自去年央行數次上調存款準備金率后,多家大型銀行今年的全年貸款指標已經發放完畢。據了解,目前企業想從銀行貸到款的可能性微乎其微。
建設銀行負責發放貸款的聶先生介紹說:“幾大國有銀行的額度今年一季度基本就都沒有了。小銀行稍微好點,不過前幾天我在北京銀行的朋友說,他們那邊也排著隊呢?！敝袊y行的情況一樣,工作人員介紹,全年額度在年初一二月份就沒有了。
由于銀行貸款收緊,不少中小企業和投資者感到資金緊張。現在越來越多的中小企業開始轉向典當行進行融資。
“最近一個月,典當業務量增加了近兩成,主要是中小房地產企業和房產投資者臨時資金拆借,時間在三個月左右?！痹诒本┤A夏典當行,整個辦公室里空蕩蕩的,座位上沒有幾個人。工作人員說:“這種情況對于業務部門來講絕對是件好事,因為業務員都忙著出去給客戶做抵押、評估去了?！?/p>
做出口生意的胡先生是典當行的常客,他經常發貨到國外,資金流動快。今年4月份,胡先生有一批貨急需運往歐洲,但當時他的資金出了一些問題,十幾萬元的運費沒法支付?！斑@批貨如果耽誤了,不僅貨物品質會受影響,還要付給外商違約金,影響公司的信譽。幸虧有個生意上的朋友提醒我,可以通過典當行來解決這個難題。”第二天,胡先生就把自己的汽車開到了典當行,前后不到兩個小時,就拿到了需要的10萬元。
胡先生算了一筆賬,他當時選擇的是7天當期,手續費是2%,10萬元的手續費才2000元。他說:“花2000元就解了燃眉之急,值!現在要是跟朋友借錢都沒這么方便?！比缃?胡先生已經把典當行當作是自己的應急銀行了。
目前汽車、房產、有價證券等高額物品已成為典當行業的主流,并占據了整個典當市場營業額的80%以上,其中房地產典當居多。
多半客戶是中小企業
近兩年僅北京海淀區開業的5家典當行已經為中小科技企業融資5.3億元,1200家中小企業因此得益。銀信典當行董事長蘇新越表示:“中小企業主的融資總額能占典當行總額的60%左右?！?/p>
盡管典當行的月貸款利息高達2%至3%,但這并不影響典當行業中房產抵押典當業務數量的增長。華夏典當行董事長楊永表示:“從目前的狀況來看,業務量比從緊政策實施之前大概上升了50%左右,隨著業務量的上升,我們今年的效益會好于往年,凈利潤預計比去年增長30%到40%?！?/p>
與銀行貸款相比,典當貸款手續簡單快捷、省時省力,一般像金銀首飾、數碼產品之類的“民品”,幾分鐘就可以辦理,汽車抵押,只要手續齊全,當天也可完成,即便是房產這樣的大宗典當,一般在一星期左右也可以完成手續。
此外,相對銀行對信用度、借款用途的層層審查,典當行不對借款人的信用度有任何要求,只要質押物品的二次流通價超過借款金額就可以,同時也不過問借款用途。最方便的是,典當貸款不受貸款額度限制,更不設貸款起點。
根據《典當行管理辦法》有關規定,典當收費分為兩部分:典當利息和綜合費用。其中,典當利息是根據中國人民銀行同檔次貸款利率規定計收;而綜合費用的計收分為動產或不動產。動產質押時,月綜合費率最高為當金的4.5%;房地產抵押典當時,月綜合費率最高為當金的3%。雖然需支付的利息比銀行高很多,但對于急需用錢的中小企業來說,在進行較少資金的短期融資時選擇典當行,其優勢仍是明顯優于銀行的。
證券典當發展迅速
去年5月許多人典當車、房轉而去買股票,而現在更多的人典當股票換回資金進行抄底或者解套。目前證券典當正引起越來越多的人關注。
證券典當是典當行業的一個新興業務,但它的發展卻相當迅速。華夏典當行總經理助理、證券部經理楊靜琨介紹說,股票典當是從2006年下半年開始發展壯大起來的,隨著去年證券市場火熱及投資收益較大,發展更加迅速。用股票等證券本身作為典當物來融通資金,充分挖掘了證券本身的財產特性。其實這種典當物非常靈活,可以應用于不同的投資環境。比如,當股市走熊時,一般投資者股票都深度套牢,沒有資金低位補倉,而運用典當就可以盤活現有股票,獲得新的融資,買入股票以攤低成本。
典當行證券典當質押物的范圍非常廣,以華夏典當行為例,原則上滬深兩市A股上市交易的股票,包括中小板上市股票,兩市上市流通的基金以及債券等有價證券等,都可以用來典當。但主要受理績優藍籌股,對于ST類、權證以及風險較大的股票一概不受理。
放款額度通常是股票金額的70%-100%。典當時間最長不超過6個月。
高檔禮品巧變現
正在一家典當行咨詢業務的李先生說,一到年底,親戚朋友喜歡送一些禮品,小到煙酒,大到價值好幾萬的高檔手表首飾,很多東西都用不了,放在家里存著也不是辦法,聽朋友說典當行可以幫忙解決,所以特意過來打聽打聽。“以前啊,一些煙酒之類的禮品,我們都在小區附近的煙酒柜臺里處理掉了。可是,像一些手表、首飾之類的就難了?！?/p>
據典當行里的一位業務經理介紹,年后來典當禮品的人還真是不少。這其中像手表、首飾之類的比較多。一般來當禮品的顧客通常選擇“死當”,即不再準備來贖回,典當行可以立即進行變賣處理。
不過,物品是否容易變現不好預測,所以典當行在評估顧客送來的物品時都會很慎重,值得一提的是,禮品送進當鋪里能換得的錢款,一般和當品的市值會相距甚遠。就拿金條來說,據多家典當行的報價,在接受當物時每克比市場價至少要低20元以上。
而其他商品的價差就更大了,特別是數碼產品,比如市值約3000元左右的數碼相機,典當行的收購價在1100元左右。
此外,總有一些持具有收藏價值的黃金產品的顧客前來詢價。北京典當行業協會會長郭金山表示,在典當收藏類黃金產品時,一定要慎重,因為典當價格往往會大大低于其真正價值。
黃金、數碼產品吃香
事實上,典當行里的禮品對于有需求的人來說,是個淘寶的好地方。因為這些絕當再出售的物品,樣式新、實用性高,而且品質也不錯,通常會比商場便宜很多。
出貨最快的要數數碼電子產品和黃金類產品了,而像翡翠和玉器制品則相對要慢一些。據了解,出現這樣的現象也是有原因的。一般來說,像黃金制品,金價都是比較統一的,而典當行會以稍低于市場的價格出售,所以對消費者來說還是比較實惠的。同時,像一些照相機、手機類電子產品,相對于市場價格,在典當行的購買價格是相當便宜的,外加上這類產品實用性比較強,因此較受歡迎。
諸多典當行出售的絕當品一般要比市場上同樣物品價格便宜,這是因為它在被收進時,典當行是按估價的一定比例打折后發放貸款的,因此在出售時,主要是先考慮收回成本和利息,并不是靠這個來盈利。
(整理/許芳芳)
小貼士:辦理典當業務須知
1.攜帶身份證。
2.攜帶有關當物身份的證明(民品:相關資料和發票;汽車:全套手續以及行駛證;房屋:房產證、購房合同、發票以及第二套居所證明)。
典當行管理辦法范文5
為規范典當經營行為，加強監管力度，嚴格市場準入與退出制度，促進典當業健康發展，根據《典當管理辦法》(以下簡稱《辦法》，商務部、公安部令*年第8號)、《典當行年審辦法》（國經貿綜合[*]1009號）和《商務部辦公廳關于加強典當業監督核查和信息報送工作的通知》（商辦建函[*]34號）的要求，現就*年度典當企業年審工作通知如下：
一、年審范圍
凡經國家商務部審批、備案的典當企業均須參加*年度審核(*年3月30日后批準設立的典當企業除外)。
二、年審內容
1、注冊資本及其出資人的變更情況；2、公司財務狀況；3、組織機構及內部管理情況；4、公司其他變更情況；5、典當業務規范經營情況；6、全國統一當票的使用保管情況；7、遵守《辦法》及有關法律法規的情況。同時各企業要做好年度“典當余額”、“典當總額”、“業務筆數”等分項的累計填報工作。
三、應報送的材料
1、典當企業年審報告書；2、由省商務廳推薦的具有法定資格的會計師事務所審核出具的年度財務“審計報告”（包括資產負債表、利潤表、現金流量表和財務會計報表主要項目注釋，每頁需加蓋會計師事務所公章）；3、通過年審且在有效期內的典當企業的《典當經營許可證》副本及營業執照副本的復印件；4、典當企業公司《章程》及本年度有關的章程修改決議；5、典當企業法人股東的公司《章程》和通過年審且在有效期內的營業執照副本的復印件。
四、核點
除整體分析、現場檢查企業上報材料是否真實、準確外，還將重點核對典當企業注冊資本、歷次變更事項、經營情況、財務狀況和遵紀守法等內容。對存在問題較少、積極改正的企業，可要求其現場改正；對存在問題較重的企業，視情進行限期整改，在整改期間，一律停止開展除贖當以外的其他經營活動，違反者按無證經營查處。
有下列情形之一的企業，不能通過年審，省商務廳將收回其《典當經營許可證》：
(一)典當企業違規設立(虛假出資、騙取審批)的；
(二)有嚴重違法經營行為(包括吸收存款或變相吸收存款、非法集資、發放信用貸款、故意收當贓物、強迫當戶贖當且情節嚴重等)的；
(三)領取《典當經營許可證》滿6個月仍未開業，或者開業后自行歇業連續達6個月以上的；
(四)限期整改后仍不合格的；
(五)拒不參加年審的；
(六)國家商務部規定的其他情形。
五、組織實施
*年度典當企業年審工作由省商務廳負責組織實施，市、縣商務局完成初審。各典當企業先向所在地商務主管部門提交年審材料，市、縣商務局對年審材料初審后簽署意見報省商務廳復審。年審合格的由省商務廳在其《典當經營許可證》(以下簡稱《許可證》)副本上加蓋年審合格印章；因故被取消典當經營資格的將及時收回《許可證》并辦理注銷備案登記手續。年審結束后我廳將向社會公布典當企業年審情況。
六、時間安排
除?？谑型獾母魇?、縣商務局在*年1月31日前，?？谑性?年3月10日前完成初審，并將初審意見、年審情況匯總表和年審報告書等材料，分別以書面形式(一式二份)報省商務廳市場運行管理處，全省年審工作在*年3月31日前結束。
七、幾點要求
(一)各企業要高度重視、密切配合，認真準備,準確、真實提供應提交的年審材料，在規定時間內報送到所在市縣的商務主管部門；
(二)各市、縣商務局要按本通知的要求，認真把關，嚴
格審核，按時、完整上報材料；
典當行管理辦法范文6
藝術品質押融資，是資金需求方以藝術品作為質押物，向金融機構提供質押擔保，以獲得融通資金的一種方式。它是一種新興金融活動，這種金融活動的出現是隨著近年來我國文化產業的快速發展而產生的。國內藝術品投資市場也隨之吸引了大量資金從房地產和資產市場上流入，但隨之而生的是很多個人或企業在發展過程中遇到資金困難時，希望以其曾經高價收藏的藝術品作為質押，進行融資以獲取周轉資金度過難關。然而，一方面是市場對藝術品質押融資的強烈需求，另一方面卻是金融機構對藝術品融資的謹慎介入。雖然目前正規金融機構開展的藝術品質押融資業務仍處于試水階段，但藝術品質押融資已經開始進入了金融投資領域，并且隨著藝術產業的不斷發展，金融必然會與藝術產業相融合，藝術品的質押融資也必將會隨之進入廣闊的發展空間。
1．國外藝術品質押融資經驗
在歐美發達國家，銀行、典當、信托等機構的藝術品質押融資市場已較為成熟，體系較為健全。在20世紀80年代末，由于全球藝術品市場空前增長，銀行資金向一些重要藏家和藝術機構打開(其中大部分為日本藏家)，但隨著20世紀90年代初藝術品市場泡沫的破滅，銀行藝術品質押業務產生大量壞帳，該業務剛剛興起就迅速偃旗息鼓。近5年來，傳統資產管理費在連續低利率影響下嚴重縮水，而藝術品市場卻一直維持高增長，因此資本介入藝術品質押融資市場的熱情空前高漲。2011年的一項調查表明，雖然僅22%的私人銀行建議客戶考慮藝術品質押融資，但1/3受訪者稱將在未來2-3年增添該服務。2012年，美國著名投資銀行高盛宣布，將從9200億美元總資產中拿出1000億支持企業貸款和私人理財業務的發展，藝術品質押融資也赫然出現其規劃中。西方發達國家藝術品質押業務的發展也出現了一些新的變化。以美國一家提供藝術品質押融資的商業銀行為例，它接受包括從魯本斯的經典藝術到安迪•沃霍爾的當代藝術作質押，利率從6%到16%不等。該銀行從1999年開始經營此項業務，當時大部分銀行只肯接受有價證券或者不動產作為質押，它的最早顧客主要是畫廊主，第一年審批通過的貸款總額為數百萬美金。隨著藝術品質押融資的需求增強，銀行發放貸款的對象甚至包括了一些著名收藏家。在經濟不景氣的2008年，該行提供的藝術品質押融資總額為8000萬美元。此前，陷入現金短缺的紐約大都會歌劇院以兩幅壁畫作為質押，向摩根銀行貸款約3500萬美元，電影制作人朱利安•思科博爾也曾以畢加索、安迪•沃霍爾、達利的作品作質押，為一個因資金短缺而停工的公寓樓項目融資。在美國，由于銀行對借款給藝術品買賣業者充滿信心，該項業務持續增長，不過因為接受當代藝術品所承受的風險更高，銀行傾向于接受古典大師杰作、印象派和現代藝術品作質押。
2．國內藝術品質押融資現狀
在濰坊銀行藝術品質押融資業務之前，國內的藝術品質押融資主要是典當和信托，由于起步時間短，其市場體系和制度構建尚不完善。藝術品典當雖具有便捷優勢，適合緊急、短期融資需求，但因為典當機構實力有限，往往無法滿足需求方的融資規模，息費較高，而且大多典當行仍在觀望、探索，開展該項業務的典當行不多。藝術品信托的融資規模較大，2009年6月，國投信托與保利文化、中國建行北京分行成功發行國內首款藝術品投資集合資金信托計劃——“國投信托•盛世寶藏1號•保利藝術品投資集合資金信托計劃”，其后，越來越多的信托公司開始涉足藝術品投資領域，尤以京滬兩地為甚，但由于國內沒有統一、透明的藝術品價格機制，在該項業務繁榮的背后暗藏風險。相對而言，銀行業的藝術品質押融資業務較為穩健。在濰坊銀行于2009年先行嘗試之后，2010年5月，深圳市同源南嶺文化創意園以藝術品作質押，獲得建行深圳市分行貸款；同年7月，民生銀行在福建試水壽山石質押融資。不過，相對于易于盈利的傳統業務，由于藝術品自身具有真偽不確定、價格波動大、存儲困難等缺點，銀行普遍對該項業務缺乏信心。特別在2011年9月經媒體披露，華爾森集團總裁謝根榮請原故宮博物院副院長等人給假造的“金縷玉衣”估價24億，并且該偽造金縷玉衣于2002年向建設銀行北京開發區支行騙貸數億元，藝術品質押融資的鑒定與估價問題愈加凸顯。
3．國內藝術品質押融資需求
促成濰坊銀行藝術品質押融資業務的直接原因，是藝術品市場存在的大量現實和潛在金融服務需求，特別是融資需求。近年來國內藝術品市場需求急增、交易活躍，占文化產業的比重不斷上升，大量資金從樓市、股市流入其中。相比其他產業，文化產業獲得金融支持通常不易。目前國內藝術品市場存在的主要問題之一，是買入的藝術品往往很難盤活。當個人或企業藝術品收藏者遇到資金困難需要變現時，委托拍賣的周期一般較長，且有流拍風險。如果所藏藝術品能夠質押，由于不必改變其所有權，藏家既可以得到資金周轉又不必割愛，因此用藝術品質押成為融資者的強烈需求。與典當行相比，銀行開展藝術品質押融資業務優勢更大，因為其資金實力更強、公信力更高、客戶基礎更雄厚、營銷渠道更廣、規模更大、運作更規范、風控機制更嚴謹。如果藝術品銀行貸款能得到全面發展，對藝術品的認定或將起到行業標桿作用，也會成為藝術品購買和投資的重要參考。然而作為資金供應主體的銀行，目前并沒有大規模給藝術品市場提供信用。由于國內藝術品市場仍處于初級階段，藝術品交易的規范化和透明化程度較低，交易主體資質欠缺，政府缺乏統一有力的管理與規劃，藝術品市場魚龍混雜。更為重要的是，我國金融機構基于藝術品市場需求的創新嚴重不足，對藝術品金融服務需求的響應較差。這使得藝術品市場在迅速發展的同時，資金需求得不到有效滿足，正規金融機構的資金支持非常短缺。加之藝術品市場比其他行業專業性更強，藝術品的價值很難用固定標準量化，而銀行重視的恰恰是質押品的標準化，所以只是偶爾通過理財產品等方式提供極少的融資服務。特別在藝術品市場由收藏性市場向投資性市場轉變后，金融杠桿使用不充分的問題更加突出。由于缺乏正規金融機構介入，藝術品市場的大量融資需求只能以地下和民間方式解決，使藝術品市場的發育和發展受到很大限制。但濰坊銀行高度重視文化金融服務，認識到推出文化金融特別是藝術品金融不僅是打造差異化經營特色的重要領域，也是打造文化金融品牌的重要舉措，這算是一個良好的開端。
二、中國藝術品質押融資的現有表現形式
我們傳統理解的藝術品質押融資主要是銀行開展的質押貸款業務，而隨著2010年3月94號文頒布后，很多金融機構根據94號文的要求即“各金融部門要把積極推動文化產業發展作為一項重要戰略任務，作為拓展業務范圍、培育新的盈利增長點的重要努力方向，大力創新和開發適合文化企業特點的信貸產品，努力改善和提升金融服務水平”進行了大量的金融創新，在藝術品質押融資業務中也出現了很多有意義的實踐。下面我們具體從風險管理框架與標的物種類來分析研究。
1．風險管理框架衍生的種類
我國藝術品質押融資業務的種類尚不規范，有關實驗與探索的形式多種多樣，如果我們以風險承擔主體來劃分的話，目前市場上藝術品質押融資的主要表現形式有：（1）銀行主導的質押貸款根據我國的《貸款通則》的規定，貸款系指經國務院銀行業監督管理機構批準的金融機構，以社會公眾為服務對象，以還本付息為條件，出借的貨幣資金。目前貸款仍然是金融市場上最主要的融資方式，而在眾多金融機構中，銀行又是最主要的資金借出方。銀行開展藝術品質押融資業務與其開展的其他傳統放貸業務流程基本相同：由借款人向銀行提出融資需求，銀行在考察借款人的財務狀況、資金用途、擔保措施后，以自有資金向借款人發放貸款，借款人在借款期間按約定向銀行支付貸款利息，貸款到期時，借款人向銀行歸還貸款本金及剩余利息。在銀行實際開展的藝術品質押貸款業務中，借款人通常以中、小企業尤其是藝術品經營機構為主，貸款資金常用于補充借款人日常經營的流動資金，貸款期限較短，貸款利率略高于基準利率，質押物價值以第三方專業評估機構鑒定為依據，并在此基礎上進行打折，質押折扣率通常在50%以下。此外銀行通常還要求借款人提供其他的信用增級方式，如相關企業、個人提供連帶責任擔保或土地抵押擔保等。在此業務中，如到期借款人無法還款付息，則銀行將以上訴法院，要求處置質押物變現還款為主要應對風險手段。由于藝術品具有非標準化的特性，而銀行系統中對藝術品行業了解的專業人員又相對匱乏，這導致開展藝術品質押融資業務很難流程化和規?；虼撕苌儆秀y行真正以藝術品質押融資業務為長期的主營業務。我們從公開信息了解，國內最早開展藝術品質押融資業務的是濰坊銀行，該行于2009年9月，以李苦禪、于希寧等國畫大家的藝術品為質押標的，成功發放過262萬元人民幣貸款。此后中國銀行、工商銀行等也均開展過類似以藝術品為質押標的的貸款業務。雖然上述銀行開展藝術品質押業務的規模相對較小，可復制性不強，但仍然為銀行業開展藝術品質押融資業務提供了一個良好的開端，隨著銀行對藝術品行業的逐步了解，在不斷的探索中完善藝術品質押融資的風險控制體系，相信銀行在未來必然會成為藝術品質押融資業務中的主力軍。（2）信托公司主導的結構化融資根據《中華人民共和國信托法》的規定，信托是指“委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為?！毙磐泄菊歉鶕鲜鲂磐幸兀允芡腥松矸蓍_展信托業務，接受委托人的委托管理信托財產，為受益人的利益實現信托財產的價值增長。信托公司自2001年《信托法》頒布后，經歷了10多年的迅猛發展，到2012年底全行業管理資產規模已超過6萬億，成為僅次于銀行業的金融機構。信托公司自94號文后，在藝術品行業進行了大量的投融資業務創新。與銀行運用自有資金開展藝術品質押融資業務所不同的是，信托公司的主要資金來自于信托計劃投資者的委托資金，雖然都是為借款人提供融資服務，但資金性質的差異決定了信托公司開展的藝術品質押融資業務必然和銀行不同。信托公司開展藝術品質押融資業務的主要方式是向投資者發行信托產品來募集資金，并根據投資者風險偏好不同對信托利益進行結構化分層設計，按信托產品中約定交易結構、資金運用方式、質押擔保方式，風險處置方式等。在信托成立后，信托公司按信托合同的約定為融資方提供資金支持，履行風險防范措施，信托到期時收回信托資金及投資回報，并向投資者支付本金和收益。自2009年起，信托公司開展了大量的具有藝術品質押融資性質的信托業務，據統計，2012年共有12家信托公司參與發行了34款藝術品信托產品，發行規模為33.46億元，其中大部分藝術品信托產品都具有質押融資性質。信托產品之所以可以大規模的發行藝術品質押融資產品，除去政策和市場的支持外，更主要的是來自于信托產品在交易模式和風險控制等方面的創新。但由于信托產品的個性化和定制性比較強，沒有統一的規范，流程化操作較難，因此每個產品的開發周期較長，而且產品的發行數量與藝術品市場的波動密切相關。從長遠看，信托產品的優勢在于對藝術品的投資，藝術品質押融資領域，信托將是對銀行業的重要補充，同時也是重要參與者之一。（3）專業藝術品經營機構主導的質押融資除了銀行和信托公司這樣的專門從事融資業務的金融機構外，目前我國還有一些專業從事藝術品經營的機構在開展藝術品質押融資業務，這些機構具有這樣特點：第一，有專業的鑒定、評估團隊和豐富的藝術品投資經驗，對藝術品的真偽判斷、市場價值等特點判斷十分準確。第二，資金實力較強，除了購買藝術品外仍有較大數額的資金沉淀，且希望資金有較高的投資回報率。第三，對于藝術品的處置手段和銷售渠道較多。這些機構對外開展藝術品質押融資業務的方式有很多，既可以用自有資金向融資方發放委托貸款，也可以利用其信用為融資方擔保，以換取其他金融為融資方提供融資支持。他們與其他金融機構相比，有天然的優勢，一方面由于多年從事藝術品投資經驗和專業人才，因而既可以找到希望融資的藝術品持有人，又對藝術品的價值有比較準確的把握；另一方面由于銷售和處置藝術品的手段多，所以這些機構甚至并不擔心融資方違約，因為如果融資方無法償還貸款，他們就可以以很低的價格收購并以較高價格賣出藝術品而獲得更高的投資回報。（4）其他此外，具有藝術品質押融資性質的交易方式還有藝術品典當、私募基金投資、藝術品產權份額化交易等其他表現形式。典當業務是根據《典當管理辦法》規定，“指當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為”。藝術品典當就是要以藝術品作質押物質押給典當行，向典當行借貸融資的一種方式。這是一種以物換錢的融資方式，只要當戶在約定時間內還本付息，就可贖回典當的藝術品，這也是一種典型的藝術品質押融資業務。中國是世界上最早出現典當活動并形成典當業的國家之一，其萌芽于東西兩漢，于明清時期興盛，在解放后被取締，國家改革開放后又開始恢復經營。1996年4月中國人民銀行頒布了《典當行管理暫行辦法》，明確典當行為非銀行金融機構，可以開展典當業務。因此，我國依法開展的藝術品典當業務的時間并不長，而典當行業不管是單體規模還是全行業整體規模還比較小，僅適合為個人或中小企業服務，且每筆質押融資額度也相對較低，目前只是藝術品質押融資業務的一種補充形式。私募基金在國內主要以有限合伙企業的組織形式，通過眾多投資者出資，按合伙協議成立有限合伙企業，同時聘請專業管理者對資金進行管理運用。很多專業的藝術品投資機構在投資者對其信任的基礎上，設立私募基金，放大資金杠桿，以其專業知識進行藝術品的投融資業務，為投資者獲取收益。藝術品私募基金在國內較多，但普遍規模都較小，而且主要以投資藝術品為主，參與質押融資的較少。藝術品份額化交易就是將藝術品像股份制企業發行股票融資一樣，由專業機構對藝術品進行估值后，進行等份額拆分并通過文化產權交易所向投資者發行，而后投資者認購的藝術品份額可以在文化產權交易所公開上市交易。舉例來說，若一件藝術品估價價值1000萬，將其分為1000份份額，每份價格為1萬元，投資者要以10份或者10份的整數倍進行購買并持有藝術品的份額，然后再通過二級市場對藝術品份額進行交易。藝術品份額化交易隨著2010年國內文化產權交易所的大批創辦而興起，如當時最出名天津文化藝術品交易所推出的多只“藝術品股票”就曾火爆一時。但這種融資模式也是問題頻現，最終限令出臺，藝術品份額化交易被嚴格判定為非法經營而遭到清理整頓，逐漸淡出市場。
2．標的物框架衍生的藝術品質押種類