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理財投資分析論文范文1
來自國家勞動和保障部的消息，為做實個人賬戶，從2006年1月1日起，個人賬戶的規模統一由本人繳費工資的11%調整為8%，全部由個人繳費形成，單位繳費不再劃入個人賬戶，而劃入社會統籌。“11%變成8%”到底會對我們的養老金賬戶以及將來要領的養老金產生多大影響呢？
2000年，國家體改辦等8部委出臺《關于城鎮醫藥衛生工作體制改革的指導意見》，衛生部等4部委推出《關于城鎮醫療機構分類管理的實施意見》，把醫療機構分為營利性與非營利性。較大規模的“市場化”改革從此開始。政府負擔減輕了，醫療服務質量得到改善，但醫療費用隨之上漲，老百姓看病難、看病貴的問題卻未能得到有效解決。
【關鍵詞】人生階段、財富需求、理財建議
面對上述資料您做何感想？面對未來漫長的人生道路您又擁有多大的信心？未來十年乃至更長的時期，中國經濟仍將保持高增長、高通脹，如何規劃您的中長期投資理財計劃，輕松面對未來所必須面臨的養老、醫療、購房、教育等壓力，這已經成為我們不得不思考的問題。
要想成功的投資理財，您就需要更細致地去考慮您的未來。只有弄清您一生中各個時期可能需要些什么，您才能夠制訂出一個有效的投資計劃來幫助自己達成目標。
人生大致分為四個階段，年輕時期、建立家庭、步入中年、退休養老，在不同的人生階段，在收入、支出上差別也是極大的。
一、年輕時期
剛結束學生生涯，開始職業旅程，這個時期最重要的莫過于是“獨立”，而錢似乎永遠不夠花。對于手中的錢財，常會停留在學生時期有多少花多少、想買什么就買什么的階段，甚至因為可以利用銀行借貸，而隨意擴張信用，造成負債累累、入不敷出的窘境。大學畢業前，花的是父母辛苦賺來的錢；畢業后情況完全發生了改變，要靠自己掙錢養活自己，只能在不超出收入的水平上進行消費。根據現有的經濟實力，形成自己能承受的生活方式。年輕人必須在能夠承受的基礎上，做出合理的決策。不論是房屋、家具、汽車、衣著，還是娛樂，都要與現狀吻合。必須考慮的是在收入范圍內選擇合理的生活方式、做出理性的決策，還是繼續依靠父母支付賬單；是享受不必要的高消費，還是理智、耐心地期待美好時刻的到來。
不如先學會記帳吧！把自己每個月的支出記錄下來，然后制訂一個符合自己收入狀況的預算，堅持執行它，避免因為年輕而產生的沖動消費。適時的建立自己的應急備用金，貨幣基金會是一個比較理想的選擇。
有了應急儲備，接下來該是儲蓄第一桶金了！未來您將面臨購房、結婚的壓力，凡事不能都靠父母，自己儲備些，您會擁有更多更好的選擇。開通定期定額基金會幫助您養成一個良好的儲蓄習慣，由于短期內您就會面臨購房、結婚壓力，建議考慮債券類或平衡類基金，它會幫助您抵御風險，盡快累計財富。早日購房，擁有一項有價值的資產，買房其實是長期儲蓄的一種方式，總有一天您會還清貸款，在此過程中，您不僅可以降低不必要的消費，更可以不付房租，在房產上未來您會得到很大的回報。
如果是單身，可能暫時不需要壽險。不過事故和疾病在任何年齡段都可能面臨，所以聰明的做法可以考慮一些健康和殘障險，消費性的保險會是一個更經濟的選擇。
二、三十而立
經過五至七年的打拼，事業上已經小有成就，財富積累也經歷了初步階段。事業逐漸步入穩定，收入處于一個高速的增長期，同時家庭也逐步地開始完善起來。多數30歲的人已經步入了婚姻的殿堂，結婚早一點的，已經在策劃為家庭添一個新成員，或者早已是“三口之家，其樂融融”了。在這個年齡段，消費和支出也漸漸地開始進入一個比較高峰的階段。理財，自然也就格外重要。
財富巨子李嘉誠就非常重視30歲的理財。他在總結自己的理財經驗時說過這樣一段話:“20至30歲之間是努力賺錢和存錢的時候;30歲以后，投資理財的重要性逐漸提高?！?/p>
那么，在這個時候您同樣需要一份備用金，另外也請為您的房屋貸款儲備一份備用金，數額最好能滿足您3－6月的總支出，儲存的方式仍建議為貨幣基金。如果不是丁克族，那么該開始考慮為孩子儲備教育基金了，尤其是準備今后送孩子出國念書的家庭。由于可投資的年限較長，不妨考慮放大些投資風險，定投股票或股票基金會是一個比較理想的選擇。從長期來看，股票市場仍是收益最高的投資利器，而風險完全可以利用時間來沖淡。
在這個人生階段，很多人不僅要撫養孩子，還要照顧老人。如果家人依賴您的收入而生活，您就該購買人壽保險以防不測，當然健康險和殘障、失能險也是必須的，這時的保險該是一個長期的規劃了。
三、步入中年
事業、收入達到頂峰，而此時孩子的教育、上一輩的養老，種種支出也把你變成了一塊“三夾板”。對于40歲左右的中年人而言，家庭正處于較為穩定的時期，事業步入豐收期。在這個時期內，家庭收入較高，有了一定的財富積累，并且能夠較快地增長，同時家庭又面臨著教育、養老等責任。
從財務角度來看，最重要的應當是自我養老的理財規劃。社會保障能夠提供的保障比較有限，按照常規的估算，國家社會大致能提供30%左右的養老保障，而為了建立您年老以后的財務尊嚴，每個人都需要靠自己積累的養老金來養老。生活的成本在提高，人均壽命在延長，養老金的需要往往會超出我們的想象，因此40歲時再不進行養老規劃，您將會后悔終生。
您或許已經累計了一定的經驗和金錢，有足夠的知識來進行更積極的投資，以便資本增長的更快些?；蛟S您該建立一個投資組合，不妨用試試這個公式，100減去您的年齡，用這個數的百分比投資于風險類資產，隨著年齡的上升，逐步降低風險資產的比例，適時的往低風險的債券類資產轉移。如果有能力或許再投資一套房子出租，它會更好的幫助你抵御通貨膨脹，建立更完善的養老基金組合。
處于這個階段，您的人壽健康保險可能更貴了，但是為了您的家庭，請合理規劃您的保障。
四、過了六十
開始收獲果實，日常支出可能下降，其他費用（如醫療等）卻會上升。有的人可能在高齡時仍有可觀的收入，但大多數人會在適當的時候停止工作。退休之后您的花費多半會減少，但收入同樣也會減少。如果您自己的收入和來自家人的贍養已足夠讓你生活，那么可以把投資的目標放在財產的增長上。不過，多數人總會需要從原有的資產中取出錢來，以貼補生活。和從前相比，保護您的資產不受損失已成為一項更重要的任務了。
現在帶來定期收入的理財工具越來越豐富，之前您購買的養老保險可以為您受益，債券、債券基金、結構存款、低風險的信托產品都會是一個比較理想的組合?？偟膩碚f，加強對財產的保護，把風險降到最低，將是最為明智的決定。按使用時間的遠近，購入不同到期年限的債券，啞鈴式的債券期限組合，將會是更為理想的選擇。
如果您的健康狀況還不錯，又在多年前買下保單，您現在可能還不難支付上漲的保單；那么也請準備些應急醫療基金，應付突發狀況，還是必須的；如果可能的話，保持一張年輕時使用的信用卡，將會是一道有利的護身符。隨時您也可能告別您的親人，為了不給您的家人造成任何煩惱，不妨建立一份遺囑，讓后人感受一份您對他們的關懷。
人生就是這樣一個輪回，每個人的幸福都是如此的重復，如何輕松面對這些問題？如何做的更好？也可參考一下如下的財富建議。
一、盡早投資
您可以三十歲建立教育基金，也可以四十歲建立養老基金，但是您是否知道晚7年出發，可能要追一輩子？
投資要獲利，一定要先行。就象兩個參加等距離競走的人，提早出發的，就可以輕松散步，留待后來出發的人辛苦追趕，這就是提早投資的好處。
假如您20歲起就每月定期定額投資500元買基金，假設平均年報酬率為10%，投資7年就不再扣款，然后讓本金與獲利一路成長，到了60歲要退休時，本利和已達162萬元；而假如您26歲才開始投資，同樣每月500元，10%的年報酬率，整整花了33年持續扣款，到60歲才累積到154萬！相比之下，早投資是不是更輕松？
另一方面，投資一旦開始，就千萬別停下來。時間越長，投資的效益就會越顯著。假設您26歲都沒有停止投資，而是繼續堅持每月投資500元，那么，到了60歲，累積的財富將是316萬，幾乎是2倍的收益！時間是世界上最大的魔法師，它對投資結果的改變是驚人的。
二、長期投資（定期定額）
每個月給您100元，能用來做什么？下一次館子？買一雙皮鞋？100元就花得差不多了吧。您有沒有想過，每月省下這100元，您也有可能成為百萬富翁呢？
如果每個月定期將100元固定地投資于某個基金（即定期定額計劃），那么，如果在基金年平均收益率達到15%的情況下，堅持35年后，您所對應獲得的投資收益絕對額就將達到147萬。
過去，銀行的“零存整取”曾經是普通百姓最青睞的一種儲蓄工具。每個月定期去銀行把自己工資的一部分存起來，過上幾年會發現自己還是小有積蓄。如今，零存整取收益率太低，漸漸失去了吸引力，但是，如果我們把每個月去儲蓄一筆錢的習慣換作投資一筆錢呢？結果會發生驚人的改變！這是什么緣故？
由于資金的時間價值以及復利的作用，投資金額的累計效應非常明顯。每月的一筆小額投資，積少成多，小錢也能變大錢。很少有人能夠意識到，習慣的影響力竟如此之大，一個好的習慣，可能帶給您意想不到的驚喜，甚至會改變您的一生。
更何況，定期投資回避了入場時點的選擇，對于大多數無法精確掌握進場時點的投資者而言，是一項既簡單而又有效的中長期投資方法。
三、組合投資（資產配置）
俗語說：“別把雞蛋放在同一個籃子里”，這雖然是老生常談，但從風險管理的角度來看，分散投資卻是一種經得起時間考驗的策略。
如果您只買了1只股票，一旦選錯，賠個精光；但您如果買的是20只股票，不太可能每只股票都漲停，但也不太可能每只都大跌，所謂“東方不亮西方亮”，在漲跌互相抵消之后，結果可能是小賺或小賠。顯然，全部的錢投資在1只股票上的風險，比分散投資在20只股票上的風險要高得多。
除了在一種資產類別中進行分散投資以外，您還可在不同的資產種類中選擇多種投資方向，如股票、債券、現金和銀行存款等。選擇風險收益特征不同的投資品種構建組合，您可以兼顧風險與回報。例如，一個股票占40%、國債占40%、定期存款占20%的投資組合，1996年至2003年間的平均年回報率為9.07%，高于100%投資于定期存款的組合；同時，其標準差（衡量回報率的波動程度）卻遠遠小于100%投資于股票的組合。
四、優質投資（相信專家）
基金將會是個人長期投資理財過程中，一個非常好的幫手。門檻低，通常最低的定期定額計劃只要100元至300元每月。而從中國開放式基金誕生的2001年至2005年，中國的股票型基金連續5年跑贏了大盤，基金經理的專業投資管理能力得到了有力的證明。站在投資專家的肩膀上，您有機會賺得更多。
選股票呢？每天博傻于硝煙彌漫的股市戰場，您是否會感到彷徨？您又是否感到無奈？買什么套什么！恐怕是大多數人心中永遠的痛。何不考慮些大藍籌股票長期持有，股市是經濟的晴雨表，而優質大盤藍籌絕對代表中國經濟的未來。
以上只是幾個個人中長期理財的小建議，其實我們大家可以做的更好。這篇論文，主要就是闡述個人中長期投資理財過程中所面臨的各種需求，各種問題，以及各種合理的規劃手段。
每個人都會有自己的財務狀況，每個人都會面臨不同的理財需求，盡早規劃，長期投資、合理組合您會擁有更幸福的明天！
參考資料：
1、中華人民共和國國家統計局：《全國年度統計公報》2003年、2004年、2005年。
2、（英)利奧·高夫：《花旗銀行引領您構筑個人財富》，2005年10月出版。
理財投資分析論文范文2
關鍵詞：企業財務管理，會計，企業財會治理機構改革
一、引言
隨著企業改革的深入以及現代企業制度的建立，企業財務管理愈來愈重要，財務管理是企業管理的中心，而正確處理企業財務管理與會計的關系是企業管理中心的中心。但在現實工作中，有的企業常把企業財務管理與會計工作混為一談，在財務工作中片面強調會計工作，有的甚至把兩者等同起來，認為財務工作就是會計工作，片面擴大了會計的職能，從而使整個財務管理工作顯得被動、單一，沒有發揮出其應有的職能，尤其是隨著社會主義市場經濟的確立和發展，企業作為自主經營、自負盈虧的市場主體,籌資、投資等理財活動日益復雜化,由于財務與會計之間的分工不明確導致了種種矛盾。
二、財務管理與會計的區別
財務管理與會計的區別主要表現在以下幾個方面：
2.1兩者的工作對象不同
資金運動作為企業財務管理的對象,主要涉及資金管理、成本管理以及盈利管理等幾個方面，是一種實際活動,屬于物質流,是對價值運作的直接管理，即是對資金運動所進行的直接管理,財務管理屬于業務管理，以企業的人力、物力、財力為直接的管理對象，是一種實體管理；而會計的對象是資金運動所形成的信息,屬于信息流,主要是搜集和輸入信息，加工和處理信息，包括記賬、算賬、報賬等幾個方面，是對資金運動的間接管理。
2.2兩者的工作性質不同
企業財務管理作為企業管理中心,它是根據特定的財務管理制度和財務管理的原則,合理組織企業財務活動,正確處理企業財務關系的一項經濟管理工作;而會計作為管理經濟的工具，是以貨幣為主要計量單位進行記賬、報賬、算賬，是對企業經濟活動的過程和結果的全面、系統、綜合的反映。
2.3兩者的工作任務不同
企業財務管理的任務是根據一定的財務管理制度和財務管理原則，合理組織企業財務活動，正確處理企業財務關系，確保企業再生產過程中的正常運作,從而降低生產成本,提高企業經濟效益。財務管理的任務側重于事前預測、決策和計劃及事中反映和監督；會計的任務是搜集和輸入信息，處理和加工信息，做好帳務處理工作,包括記賬、算賬、報賬等，會計一般側重于事中的核算和事后的反應和監督，嚴格遵守和維護有關財經法律法規,保護企業財產的安全。
2.4兩者的工作目標不同
企業財務管理的目標是以最少的投入獲得最大的回報，追求企業的高利潤、實現企業價值的最大化;會計的目標是通過設置賬戶、復式記賬、填制憑證等方法為企業的信息使用者提供準確、可靠的會計信息。
三、財務管理與會計的聯系
盡管財務管理與會計之間有著明顯的區別,應分屬不同學科,但兩者之間還有著密切的聯系,財務管理與會計的聯系主要表現在以下幾個方面:
3.1兩者工作的對象都是資金運動。碩士論文，企業財會治理機構改革。
兩者工作的對象都是資金運動，都是對價值形態進行管理，兩者都是通過價值發揮作用，從而形成一種綜合力。會計信息系統為財務管理提供可靠的信息，從而幫助財務管理順利實現其業務管理的職能；會計工作本身就是財務管理的一個重要組成部分，兩者以資金運動為共同的工作對象，攜手促進企業的正常運轉。
3.2會計是財務的基礎,財務離不開會計
財務管理與會計兩者相輔相成，貫穿于企業生產過程的始終。從某種意義上講，會計本身就是價值管理的一部分，其本質是反映價值運動過程中的數量關系，如果沒有會計信息系統所提供的信息作為依據，整個財務管理都是憑空設想，紙上談兵；另一方面，會計所提供的信息只有滿足財務管理者和其他信息管理者的需要，才能發揮其應有的職能，否則，也即沒有什么存在的價值。碩士論文，企業財會治理機構改革。
3.3財務管理與會計在機構和崗位設置上有交叉現象,在內容上也沒有明確的界限
財務管理與會計在機構和崗位設置上，除不相容職務以外,好多崗位可以重疊。有些財務管理的負責人同時也是會計崗位的主要負責人。在實際工作中，企業財務管理與企業會計控制有機結合，可更有利于對企業資本進行優先控制。
四、現代企業中財會組織機構的設置
為了正確處理好企業財務管理與會計的關系，更有效的促進企業的順利運作，合理設置企業財會組織機構也是不可忽視的一個方面。
4.1理財部門與會計部門的分立勢在必行
由于長期受傳統觀念如“管理活動論”和 “大會計觀”、“財會管理觀”等觀念的影響,許多人在企業財務管理和會計的關系上一塌糊涂，在實踐中我國絕大多數企業中理財與會計部門仍合二為一,沒有分立，這與現代企業制度發展的要求格格不入，嚴重阻礙了我國企業經營機制的轉換，更不符合市場經濟發展的要求。碩士論文，企業財會治理機構改革。
目前,隨著我國市場經濟體制的確立及完善，企業理財所面臨的環境也發生了巨大變化，不僅外部環境如政治環境、經濟環境、社會文化環境等有所改善，而且企業管理體制、企業組織形式、企業規模等理財內部環境與過去相比,也不可同日而語。企業實行政企分開、職責分明的現代企業制度，企業理財主體更加明確,企業財務管理的內容也變的更為復雜,企業會計人員已經無暇顧及企業的財務管理了。另外，企業作為自主經營、自負盈虧的市場主體,要想在激烈的市場競爭中獲得優勢，必須提高其企業理財水平。外在的壓力和內在的動力迫使企業理財和會計部門分立,有些發達城市已經實踐并取得了可喜成果。而且財會理論界的一些有識之士也在大力倡導企業理財部門與會計部門的分立,只有這樣才能做到分工明確，各司其職、各謀其政，既做好理財工作，又做好會計工作，所以，我們我國企業理財部門與會計部門的分離已經迫在眉睫。
4.2合理設置企業財務管理組織機構
考慮到目前許多企業的實際，我們有必要合理設置企業中的財會組織結構。我個人的想法如下：
在財務總經理的統一部署下,財務管理機構根據有關的財務管理法規和原則,通過多種有效的方法來對資金進行管理。具體做法如下：籌資管理部主要負責拓寬籌資渠道，從多種渠道籌措資金，保證生產經營的正常運行,優化資本運行結構，維持最佳資本結構,并且正確處理企業與投資者、債權人的關系,對籌資風險進行合理估量;投資管理部主要負責做好投資分析并提供投資決策,處理好摘要合理分配這幾個部門的任務，使其各司其職又相互配合，共同做好企業的財務管理工作。碩士論文，企業財會治理機構改革。
五、結束語
總之，企業財務管理與會計兩者既有區別也有聯系，我們應用全面的觀點正確處理好二者的關系。碩士論文，企業財會治理機構改革。企業財務管理與會計相互區別，我們應努力做到以下三點：首先，根據每個人的經歷、修養與性格以及個人的工作興趣，合理選用人才，盡人所長、盡人所能，使他們充分發揮自己的聰明才智，為企業創造更大的效益；其次，按照財會管理的層次性規律，統籌合理安排工作，作為財會的領導者，應掌握好工作的側重點，提綱挈領，正確處理企業財務管理與會計的關系；再次，要加強對財務人員的理論培訓，熟悉財務管理與會計知識，提高其業務技能和業務水平，做全面性、符合企業發展要求的人才。碩士論文，企業財會治理機構改革。企業財務管理與會計又是相互滲透的，我們應把財務管理與會計控制有機結合起來，實現企業利潤的最大化。
【參考文獻】
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[5]葛加澍.財務會計的本質、特點及其邊界.會計研究,2003.
理財投資分析論文范文3
伴隨我國經濟發展，個人財富的增加和資本市場規模的擴大與對外開放的加快以及國內外投資機構、投資中介機構迅速增多，投資學專業取得了長足發展，開設投資學專業的高校從2010年的21所增加到2016年的80余所。在“大眾創新，萬眾創業”時代背景下，探索投資學專業人才培養路徑以適應金融投資業對投資理財人才的需要變得尤其重要。文章從師資結構優化、強化校企融合的實踐教學環節、構建多元化課程體系、創新教學手段與方法、改進考試方法等方面來探索投資學專業人才培養特色，提高投資學專業人才就業競爭力。
【關鍵詞】
“雙創”;投資學;人才培養;特色
在金融學類中，投資學專業相對金融學專業屬于小專業，普遍存在師資力量還不夠雄厚，尤其是師資的學歷結構和職稱結構不夠合理，高學歷和高職稱教師人數過少的問題，在一定程度限制了投資學專業的建設發展。投資學專業是具有融實業投資、金融投資和人力資本投資于一體并面向國內國際兩個市場投資的綜合學科，該專業要強調投資理財實務操作能力和投融資研判分析能力的培養以及投融資理論基礎的強化。然而，現行的本科院校在開展投資學專業教學活動的過程中，卻難以做到理論教學與實踐教學的統一，時有厚此薄彼的現象發生，尤其在校企融合方面做得不夠好，不能很好的體現本科院校投資學專業教學貼近市場需求，不利于學生創新創業意識與綜合能力的培養。一些學校投資學專業目標定位不夠明確，課程體系不合理，存在因師設課的情況，教學手段與方法陳舊，采用傳統單一的一張試卷考核方式居多，專業建設特色不明顯，導致學生擇業時無競爭優勢。結合“雙創型”人才培養的需求，投資學專業人才培養要以創業需求為根本，以科技創新為導向，將創新創業所需要的問題意識、質疑精神和研究能力融入到課程體系中，改革課程內容，引入最新的教學方法與手段，積極推進產教融合的人才培養模式，全方位提升學生綜合素質。
一、優化師資結構，努力構建“雙師型”教師隊伍
師資隊伍建設是專業建設之根本，所謂名師出高徒，教師的學識水平、知識結構與教學方法深刻影響學生對知識的理解、掌握和運用。首先，要擁有一批學識淵博、理論功底深厚的教師。一方面要積極物色并引進高層次人才；另一方面，鼓勵青年教師攻讀博士學位，為他們提供便利，鼓勵高級職稱教師到知名高校做訪問學者，并根據投資學專業發展的需要，選派部分教師到著名高校去進行系統性的再學習。其次，要立足行業的產教融合培養模式打造“雙師型”教學隊伍。一方面在引進新教師上，可以針對性地向有行業背景的應聘者傾斜，如可以引進在商業銀行、證券公司、投資銀行等有工作經歷的新老師講授《商業銀行經營管理》、《投資銀行理論與實務》、《證券投資學》、《綜合理財規劃》等課程。另一方面對于現任教師，設置類似“訪學”的“訪企”進修方式，創造條件、排除障礙、積極推動投資學專業相關課程的授課老師到商業銀行、證券公司、基金管理公司等金融機構的不同崗位體驗學習、去掛職或擔任企業顧問。這樣授課教師就可以緊貼行業實際更新知識，能根據當前行業發展調整授課內容與重點，甚至糾正書本中錯誤的理念或方法，同時加強自身的實務能力，使得教學能接地氣。此外，選聘一些業界優秀人才為客座教授、外聘專家等壯大投資學專業的師資力量，邀請他們在學生中廣泛開展各類實戰講座，甚至在某些課程的某一個或某幾個章節的授課中，可以靈活調整授課人員，如邀請金融投資行業的從業人員進行課堂教學。學校相關部門如教務處、人事處、評估中心、財務處為此種靈活調整授課形式的授課教師開設綠色通道。
二、新專業建設要緊扣辦學定位與辦學特色，強化校企融合的實踐教學環節
投資學專業既具有較為復雜的理論體系，又具有較強應用性和實踐性的復合型專業，是金融學專業的深入，主要培養了解中國金融市場，能夠在商業銀行、證券公司、基金管理公司、資產管理公司、投資銀行、保險公司等金融機構從事投資分析、投資管理與咨詢工作的高素質投資理財專門人才，以及到各類企業、政府部門等從事投資管理及相關業務的應用性人才。當今經濟金融環境瞬息萬變，金融產品與金融交易模式創新層出不窮。若脫離行業實踐，按照書本固化的理論體系培養投資學專業的學生，是一種舍本求末的方式。為此，地方本科院校投資學新專業建設必須緊扣“地方性、應用性”的辦學定位和辦學特色。而基于此，最為有效的途徑就是加強產學研合作，努力構建產教融合的培養模式。通過產教融合，使人才培養適應地方金融投資發展的需求，為學科專業建設及發展培養專門人才提供保障。首先，學院領導和專業責任人要積極開拓，主動與行業對接，搭建校企雙向互利性的投資學實習實訓等實踐教學平臺，通過企業提供的業務實習實訓場所和就業市場，向相關行業、企業輸送更多適應性更強的投資人才，也可更深入一步采取訂單式人才培養模式，達到“互利雙贏”的目的。其次，學校要緊跟目前行業對投資理財人才的需求，組織開展金融業務知識競賽、投資理財大賽、模擬炒股大賽或金融機構模擬招聘等多樣化、多層次的課外實踐活動。在課外實踐中主動走出去，積極尋求業界人士的支持與指導。如在金融機構模擬招聘形式的課外實踐中，可以聘請金融投資企業的人力資源部負責招聘的從業人員到比賽現場給予指導與評價，向參賽學生提供鮮活的招聘案例和應聘技巧，這樣才能真正達到舉行此類課外實踐的效果與目的，學生參與度與積極性也會相應提高。此外，高校要鼓勵學生參與教師與企業的橫向科研課題，讓學生在橫向課題研究中培養創新創業能力、自主學習能力和分析解決問題的能力；橫向課題會有多方面的行業調研等機會，學生參與其中，加深對行業了解與認識。
三、開設多元化課程，凸顯人才培養特色
首先，要夯實學生專業理論知識，開設“微觀經濟學、宏觀經濟學、計量經濟學”等作為學科基礎課，以夯實學生經濟學理論基礎，理解投資學作為應用經濟學分支的深刻涵義，掌握發現和認識經濟生活的基本理論和重要方法，還應注重與國際接軌，開設拓展課程，引進國外先進的投資學理論到課程內容中來。另外，學校在強化學生經濟理論知識培養的同時，更加要注重學生的投資理財實務能力培養，以達到均衡發展，如在專業課程中開設《證券投資學》、《投資項目評估》、《綜合理財規劃》等實戰性較強的課程。其次，要與時俱進，順應金融投資環境的變化與發展動態，進行專業核心課程的調整，如開設《資本運營理論與實務》、《期貨與期權》、《互聯網金融》等課程。
四、創新教學手段與方法
改進教師主導的教學模式，建立以學生為主的多樣化的學習方式，為此，要積極探索教學手段與教學方法的改革與創新。采取以學生為中心的在線學習，促進學生的自主學習，如積極引進或開放MOOC課程，將翻轉課堂教學與傳統教師講授相結合，利用快速課件制作工具制作重點知識點短視頻供學生課下學習，利用QQ群、微信或論壇等新媒體與學生進行課內外互動；選取受到大學生高度關注與專業相近的投資理財案例、創業案例進行分析，以培養學生信息意識與創新創業思維，提高實際操作能力，利用課堂時間，組建學習小組，模擬投資項目開發，實施項目報告或者演示等訓練利用所學信息知識提供解決投資理財方案。
五、積極推動考試內容改革與考試方法改進
考試內容要側重對學生基本知識與原理的掌握，知識的遷移和創新等方面的考核，而不是純粹檢查學生對現有知識的掌握程度；在客觀點考核中，題型要多樣，加大考試題量，考試內容覆蓋面要寬泛，增加主觀題比重，特別是要多出一些綜合性、一題多解的題，避免答案標準化，考查學生發散思維、分析問題和解決問題的能力。同時，改革考試方法，要克服一張試卷來考核學生的學習情況的做法，采取多種考試形式，要根據課程的重要程度以及難易程度，做出不同的考試安排，可以采取多種考試形式，如課程論文的寫作，像投資項目評估、公司金融及綜合理財規劃這樣的涉及實踐的課程，可以要求學生根據數據做出一份項目評估報告、投資理財的案例分析等考核方式，并加大對學生學習過程的考核，如學生平時作業、課堂表現、學習筆記等納入評價之中。
參考文獻
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理財投資分析論文范文4
一、蘇州區域金融中心建設的人才需求趨勢分析
（一）蘇州區域金融中心建設的主要功能定位
1.打造上海國際金融中心的后臺服務基地。上海被定位為建設功能型國際金融中心，這決定了在內地需要充分發揮整個長三角城市群的整體經濟金融力量。作為距離上海最近，受益上海經濟發展的蘇州，應緊緊抓住這一戰略機遇，在更大范圍內、更高層次上加強與上海的金融合作，并在金融制度、金融治理結構與運行機制、金融監管機制等方面與上海接軌，努力使蘇州成為上海國際金融中心的重要組成部分。就蘇州而言，不僅要在傳統金融業務上創新創優，共同提升，做大區域金融產業的“蛋糕”，更重要的是充分發揮蘇州在金融產業發展上的比較優勢，實行錯位發展。錯位發展并不意味著要與周邊城市展開“非此即彼”的零和博弈，而是要充分利用蘇州工業園區中央商務區和花橋國際商務城金融業務外包產業集聚的有利條件，大力發展與上海金融后臺產業“互補共贏”業務，積極把蘇州打造成為與上海國際金融中心功能互補、協調融合的區域性金融產業中心。
2.打造滿足區域經濟發展需要的生產性金融服務中心和服務外包金融中心。區域金融中心的形成有利于推動區域金融產業的發展，并促進區域經濟發展?！笆濉笔翘K州加快經濟轉型升級，率先實現基本現代化，全面建設“三區三城”的關鍵時期，推動蘇州區域金融中心建設、加快金融聚集區的形成，既是經濟轉型升級的迫切需求，也是提高經濟輻射能力的重要手段。因此，伴隨金融中心的建設，要通過不斷強化金融的投融資功能，拓寬金融的服務領域和范圍，增強金融的中介服務功能等，進而促進蘇州經濟的可持續發展。當然，區域金融中心的建設不僅為蘇州經濟發展服務，更重要是滿足區域內城市發展的金融需求，這里的區域內城市應包括無錫、常州、南通等重要城市。同時蘇州要迎合上海國際金融中心發展的需要，全力將自己打造成為與上海國際金融中心相適應的金融服務外包中心，尤其要發展離岸金融服務外包、后臺金融服務、金融產品研發、金融軟件開發、金融BPO及金融IT等產業，大大提高金融服務業在地方經濟的占比。
3.打造提升城市功能的科技金融創新中心?！笆濉睍r期，蘇州將全面推進創新型城市建設，在此背景下，“創新引領”戰略成為蘇州經濟社會發展的首要戰略。同時圍繞創新引領戰略，實施六大重點工程，其中之一就是實施科技與金融結合工程，重點建立以政府財政資金為引導，科技信貸、上市融資、股權交易、風險投資為手段，科技保險、融資擔保、知識產權質押等為保障的多元化科技創新投融資服務體系。鑒于此，蘇州區域性金融中心建設應重點突出科技金融創新功能，加快建設科技金融綜合改革試驗區，全面推進適應科技產業發展和投融資特點的金融工具和服務創新，致力于把蘇州打造成區域科技金融創新中心。
（二）蘇州區域金融中心建設帶來的人才需求趨勢
1.從銀行信貸業務來看。四大國有商業銀行的發展基本穩定，但一般對畢業生的學歷要求較高，而且數量不會太大；在蘇的中外股份制商業銀行，一般只設少數幾個甚至是一個支行或分行，隨著業務的發展，這些銀行未來會增設一些分支機構，從而會增加對柜員和精通理財、信貸等業務客戶經理人才的需求，但對畢業生的學歷要求也是較高的；其他銀行如郵政儲蓄銀行、村鎮銀行、農村商業銀行，隨著業務的發展，對于柜員的需求量也會增加，而且這些銀行對于畢業生的學歷不會做太高要求，主要要求熟練和精通業務；小貸公司和信用擔保公司業務主要與信貸有關，這兩類公司需要一定數量的熟練和精通信貸業務的金融人才。以上分析說明其他銀行、信貸公司和擔保公司為高職金融專業學生提供了一定數量的就業崗位。
2.從證券投資業來看。蘇州市的證券公司、期貨公司、創司、基金公司對于證券經紀人、客戶經理等有相當數量的需求，這些公司對證券經紀人、客戶經理等人員的學歷要求不高，但是要求從業人員獲取從業資格證書。通過對東吳證券、長城證券、中信證券、國聯證券等證券公司的調研中，我們了解到，證券公司最近三年新招的員工中，金融專業高職畢業生所占比例約為20%，有幾家證券公司對應聘者的學歷要求至少要在本科及本科以上。
3.從保險業來看。隨著業務的多元化和專業化，保險公司對于中高端人才的需求迫切；隨著業務網絡的擴展，對基層一線崗位人員如保險人、保險經紀人的需求增多，對畢業生學歷的要求也比較低，而且人才需求持續的時間也比較長。隨著保險公司業務開展的逐步完善，人們對于保險公司及保險觀念的轉變，保險市場人才需求潛力很大，因此，保險業為高職金融專業學生提供了廣闊的就業空間。
蘇州區域金融中心建設的主要功能定位，將會給當地的金融業態和金融格局帶來諸多變化，例如：金融總部會增加；新型金融機構會大量涌現；金融專業中介機構會迅速發展等。這些變化意味著蘇州區域金融中心在金融后臺服務中心、非銀行類新型金融機構、第三方理財機構的建設方面將會實現跨越式發展。因此，蘇州區域金融中心建設需求的崗位主要為應用型金融人才為主，例如：高級經營管理人才、專業技術人才、金融營銷人員、后臺操作人員。高職金融專業培養的應用型人才應該以服務其他銀行、保險公司、證券公司、新型金融機構、第三方金融中介機構的金融營銷人員和后臺操作人員為主。
二、蘇州區域金融中心建設對高職金融專業畢業生職業素質的要求
（一）具備良好的職業操守
對金融行業的從業人員來說，良好的職業操守是從業的前提條件和必備條件，是降低金融行業風險的重要因素。一個金融從業人員的職業道德水平與人文素養的高低，會直接影響其工作的水平和能力。金融行業從業人員的職業操守主要包括：誠實守信；要有正確的世界觀、人生觀和價值觀；具有集體精神、開拓精神、競爭意識、責任意識；文明禮貌，言行優雅等。高職金融保險專業的畢業生首位要學會做人，再學會做事，而且肯做、能做，并能做好，要能善于從顧客的需求出發而不是從產品出發來為顧客提供金融服務，善于把專業的金融知識、復雜的金融產品轉化為普通群眾能夠理解的東西。
（二）具備綜合的金融知識結構
目前，中國財富市場總值為16.5萬億美元，已位居全球第三，并以25%的年均復合增長率快速增長。根據福布斯私人財富分布模型測算，中國11個省份（直轄市）的高凈值人群大致覆蓋了全國高凈值人口總數的75%，成為財富管理機構競逐的主戰場，它們依次為廣東、浙江、上海、北京、江蘇、福建、遼寧、河北、四川、山東、湖南，江蘇省排在第五位。財富安全、財富增值、養老保障、子女教育等財富管理目標越來越受到中高收入人群的關注。財富管理的專業化與多元化將成為中國財富管理的主流。中國財富管理業者包括商業銀行、證券公司、信托公司、保險公司、第三方理財機構等機構，其中商業銀行和證券公司是財富人群選擇的主要財富管理機構，分別占到60%、20%的份額，資產管理業務已成為證券公司財富管理重要的突破口。因此，高職金融專業畢業生要適應財富管理這一潮流，必須具備綜合的金融知識，能夠綜合運用銀行、保險、證券等不同行業的金融知識滿足客戶的綜合金融需求。同時，金融業混業經營是大勢所趨，金融機構對金融人才的需求也發生了變化，不僅要求基層前臺員工具有基本的業務操作技能，還需要了解金融行業相關產品的特點，并且能夠根據客戶的需要進行相應的產品分析和推薦。
（三）具備較強的營銷能力
隨著競爭的加劇，金融業不僅需要根據市場需求設計新型的金融產品，而且需要將產品成功地銷售出去，保持并且不斷地發展自己的客戶群，可以說金融業兼具產品管理和客戶管理的雙重職能。在建設蘇州區域金融中心的過程中，除銀行、保險、證券、信托等大型金融機構的業務人員外，小貸公司、村鎮銀行等特色金融機構和第三方理財等中介機構，需求量最大的是客戶經理等業務崗位。高職院校培養的應用型金融人才畢業后在金融業主要從事基層的基礎工作。作為金融機構的“業務終端”，應用型金融人才必須熟悉各種金融產品的主要特性，具有一定的金融服務技巧和營銷手段，掌握金融產品營銷的基本規律和運作模式，能夠根據產品特點制定營銷策略，將產品銷售給合適的客戶，并能夠拓展和維護銷售渠道和客戶資源。
（四）具備熟練的業務操作技能
蘇州區域金融中心建設會帶來大量的后臺服務崗位，這些應用型崗位要求畢業生一上崗就能勝任工作，這就要求高職院校能培養出具備一定業務素質、較強動手能力、較好上崗適應能力的應用型人才，熟練業務操作、熟知金融產品、熟悉金融市場，有一定的宏觀經濟形勢的分析與判斷能力，對微觀金融活動的洞察能力和實務操作能力是高技能人才的基本要求，也是適應蘇州區域金融中心建設的最重要的目標之一。
三、蘇州區域金融中心建設背景下高職金融專業人才培養模式創新
（一）以市場需求為導向，動態調整人才培養方案
蘇州經貿職業技術學院結合蘇州市市委、市政府提出的“積極實施金融帶動戰略，把金融作為支撐和帶動社會經濟發展的重要手段和工具，努力把蘇州建設成為接軌上海國際金融中心、服務區域經濟、輻射延伸金融功能的區域性金融中心”的戰略規劃。圍繞蘇州建設金融服務外包產業基地等政策背景，深入“政、行、校、企、畢業生”等五方進行人才需求、人才培養目標、人才培養模式、實踐教學體系建設、校內外實訓基地建設、實踐型教學團隊的建設等方面的調研，將我院金融專業特設金融管理與實務、投資與理財兩個專業方向。將我院高職金融專業的培養目標定位為基于蘇州區域金融中心建設的以服務其他銀行、保險公司、證券公司、新型金融機構、第三方金融中介機構的金融營銷人員和后臺操作人員為主的應用型金融人才，并在此基礎上動態調整人才培養方案，進行職業崗位分析，定位人才培養目標和創新人才培養路徑。
（二）建設“項目導向，任務驅動”的金融專業課程體系
高職人才培養需要打造復合型應用型人才，所以催生了在校園和市場之間的橋梁紐帶――工學交替、校企融合，這也是現在不少高職院校人才培養的主打牌。工學交替、校企融合是疏通校園和職場的渠道，人才在這個渠道中打造磨礪，使其符合企業需求和市場要求。而對于這類學習和體驗最能將其運用于課堂的方法就是任務驅動型教學。任務驅動型教學能夠將整個企業情景模擬應用于課堂，將企業面臨的問題或者要解決的事項直接展示在學生面前，引導學生主動思考，查找解決問題需要的資料，搜尋“我”擁有的類似經驗，再綜合性地提出解決方案，整個過程遵循：“以任務為主線、教師為主導、學生為主體”，這與企業工作中：“任務為主線、上級為引導、職員為行動主體”非常類似。
在對蘇州市金融行業人才需求進行調研的前提下，對于我院金融管理與實務、投資與理財專業課程的篩選就有了基本的框架和方向，另外把握高職金融專業的共性和學院人才培養的特點以及校企合作企業要求便能夠較準確地確定開設的課程。我院金融專業的課程設置分為以下四個模塊（見圖1、2）。
圖1 金融管理與實務專業課程設置圖
圖2 投資與理財專業課程設置圖
（三）落實“滾動式”工學交替教學模式，構建多層次的實踐教學環節
為推行“工學交替、校企融合”的人才培養模式，本院金融專業實行靈活學制。該專業學生在校學習期間利用二年級下半學期8周時間實行在金融企業工作崗位學習的時間，分別在交通銀行蘇州分行、太平洋保險公司蘇州分公司、長城證券蘇州分公司等金融機構進行工學交替。目前金融專業每個年級在校生為三個班級，今后應該延長工學交替的時間，將全年工學交替教學實習的學生分為3個批次，每批學生實習周期延長為16周，爭取實現每批實習學生之間的無縫對接，以免影響實習單位的正常工作。
1.開展多種形式的理論課堂實踐性教學活動。高職教育強調理論課程實踐化，對于專業課程內的實踐環節安排在各門專業課程內，目的是使學生在進行理論學習的基礎上有一定的感性認識，鞏固所學過的知識，把理論與實踐知識結合起來。課堂實踐性教學環節可以采用案例教學法、強化模擬訓練、情景模擬練習、多媒體教學法等多種教學方法的結合，實現教學形式多樣化，提高學生的學習興趣，開闊學生視眼，培養學生的知識應用能力、分析問題和解決問題的能力，提高學生對專業課的學習主動性。
2.充分發揮校內實訓室的作用，為學生提供仿真的模擬實習場所。金融行業對安全性和保密性的要求較高，因此，金融專業開展校外實訓的難度較大，實踐性教學一般以校內實訓室為主。為了給學生創造一個模擬仿真的職場氛圍，學院金融專業建設了投資理財實訓室、金融業務綜合實訓室，并引進了“銀行模擬實訓教學軟件”、“證券模擬實訓教學軟件”、“保險模擬實訓教學軟件”、“理財產品設計模擬實訓教學軟件”等軟件，為在校生校內實習提供良好的配套設施。校內實訓一般安排在三年制的第二到第五學期進行，培養學生在動手過程中分析問題和開拓創新的能力。實訓項目可以分為單項實訓項目和綜合性實訓項目，主要包括以下八個方面的內容：會計基礎實訓；銀行技能強化實訓；投資分析與風險控制實訓；金融業務綜合實訓；商務禮儀實訓；證券從業資格考證強化實訓；保險從業資格考證強化實訓；銀行從業資格考證強化。
3.建立校外實訓基地，為學生提供實戰練兵的機會。校外實訓基地是校企合作實踐性教學模式的中心環節。我院金融專業已與蘇州市十幾家銀行、證券公司、保險公司、金融服務外包公司等金融機構簽訂了緊密型校企合作單位，通過在實訓基地實習，學生能夠接觸社會，融入真實的金融業務活動中，對所學的金融知識進行實際運用，提高學生的就業競爭力。校外實訓如果能和畢業實習結合在一起，一方面學生在金融機構可以實實在在的頂崗操作，另一方面，對于金融機構來說也是發現人才和選擇人才的過程，金融企業可以直接將表現優秀的實習生接納為正式員工。同時，我院已經與江泰保險公司簽訂了“訂單式”培養協議，將保險企業對人才需求的標準、數量、專業以書面形式固定下來，據此簽訂定向就業協議。通過這種“訂單式”的企業崗位實習，可以較好地完成校內實踐和校外實習崗位就業的有機融合。
4.開展“雙證書”教學，將學歷證書與職業資格證書掛鉤。實行畢業證加職業資格證并行的雙證制度是促進學院人才培養模式改革的關鍵之一。金融業一般都要求工作人員持證上崗，證券從業資格、期貨從業資格、保險人資格、銀行從業資格等職業資格證書是進入金融行業的門檻，再加上職業資格證書與職業崗位的具體要求結合密切，能更直接、準確地反映特定職業實際工作的技術標準和操作規范的能力，所以是一座連接“專業”與“職業”之間的橋梁。在實行金融職業資格證書與學歷證書相結合的“雙證書”教學方法時，教師在教學中要盡量使用考試用書作為教學使用教材，既可以保證日常教學的質量，提高實踐教學的有效性，又能提高高職金融教育的社會認同度，提高學生在市場上的就業競爭力，在學生不延長學制的情況下，同時獲得雙證書。
5.畢業論文與頂崗實習相結合。我院金融專業頂崗實習和完成畢業論文的期限定為半個學期。在學生頂崗實習階段，校內指導老師要與單位指導老師及時保持溝通。在頂崗實習開始之前，校內外指導老師要共同制定學生的頂崗實習計劃，合理安排學生的頂崗實習崗位；在實習過程中，隨時隨地對學生的頂崗實習情況進行檢查和指導；頂崗實習結束以后，校內外指導老師共同對學生的實習情況作出一個總評價，作為學生頂崗實習的成績。畢業論文的設計應該圍繞頂崗實習崗位來完成。主要針對實習崗位存在的一些問題，提出自己的一些想法和建議。這樣，更有利于學生對實習工作的投入，讓學生獲得了將來從事專業工作所需的綜合職業素養和職業能力，真正實現教學與就業崗位的“零距離”對接。學生通過頂崗實習，在實習期間用人單位就對其進行考核，學生不僅可得到相應報酬，而且增加了就業機會。
理財投資分析論文范文5
論文摘要:隨著我國經濟發展水平和人民收入的提高，我國居民家庭金融投資也越來越多，在金融危機的背景下，金融市場發展不穩定，投資收益和投資風險并存。本文通過對家庭金融投資的基本理論進行研究，分析我國居民家庭金融投資的現狀和存在問題以及影響家庭金融投資的風險因素，提出金融危機背景下防范家庭金融投資風險的措施，為我國居民家庭金融投資的健康發展提供理論參考。
近年來，我國經濟發展態勢良好，人民生活水平也得到很大的改善，居民可支配財富也越來越多，居民家庭金融投資的意識越來越強，投資的渠道、品種也越來越多，投資規模也逐漸擴大。很多家庭不再局限于傳統的銀行儲蓄投資，而是不斷的擴展為股票、基金、黃金、債券、保險、外匯等方面的投資，投資本身是風險和收益的集合體，我國居民家庭金融投資還存在很多問題，在金融危機的背景下，受政策、人民幣的匯率、銀行利率、市場發展等因素的影響，無疑增加了居民家庭金融投資的風險，對居民家庭經濟生活有很大的影響，因此，如何更好的引導居民家庭金融投資，促進我國金融業的健康發展是一個亟待研究的課題。
一、我國居民家庭金融投資現狀及存在問題
(一)我國居民家庭金融投資的現狀
我國經濟發展迅速，居民可支配收入水平提高，金融投資也成為現代家庭投資概念的重要組成部分。居民家庭金融投資分為銀行存款、購買債券、購買保險、投資基金和股票等。銀行存款是一直以來都是我國居民最主要的金融投資渠道；債券投資氛圍國債和企業債券，國債投資安全性較高，企業債券投資具有一定的風險性；保險投資也是安全性較高的投資品種；基金投資流通性強、交易費用低，但是也存在一定的風險；股票投資風險性高、收益也高。居民作為個人投資者大多資金有限，不具備機構投資者的規模優勢，很多中的收入的家庭通常選擇預期收益有明顯保障的國債、銀行存款等。2006年股票市場處于牛市時期很多銀行存款流向股票市場，08年股票下跌很多資金轉為儲蓄資金，近兩年隨著我國社保制度的完善，投資保險的人群越來越多，規模也越來越大。
(二)我國家庭金融投資存在的問題
金融危機背景下，金融市場發展不穩定，再加上金融投資中介機構、投資品種越來越多等情況，居民家庭金融投資也存在一些問題，例如家庭短期投資動機較為明顯，不具備長期投資的能力；居民個人投資規模較小，不具備規模優勢；家庭投資者跟風投資和經驗性投資較多，投資的隨意性和盲目性較強，投資質量不高；居民接觸的金融投資信息渠道狹窄，面對風險很難快速地做出反應；金融投資需要投入大量的時間進行分析研究和判斷，占用個人精力較多；居民家庭金融投資是個人投資行為，難以進行組合投資來降低風險等等?？梢?，我國居民家庭金融投資存在很多的問題，金融投資市場需要進一步的完善。
二、影響我國居民家庭金融投資的風險因素
(一)居民家庭收入水平和結構
居民家庭金融投資的基本來源是家庭成員在滿足其消費需求后所剩余的那部分資金，因此，家庭收入水平和結構對家庭金融投資的規模、范圍都有較大的影響。我國多數家庭收入結構單一，可支配的收入有限，居民在滿足日常生活需求的基礎上會選擇一些投資風險較低、收益較少的投資方式，來確保家庭經濟生活的安全性，這就容易導致我國金融資產結構的不合理，不利于我國金融業的健康發展。
(二)金融投資環境機制有待健全
金融市場不僅受到貨幣匯率、銀行利率、市場發展情況等因素的影響，而且還受到政府的干預，為了維持市場穩定，一些政府干預的政策相繼出臺，政府經常參與經濟干預市場，導致投資環境受到過多的干預，金融市場本身的發展規律受限，對投資環境造成不良影響。加之家庭金融投資本身投資規模小、信息渠道狹窄、應對風險能力較低等，投資者很難做出正確的投資策略?？梢?，金融投資環境機制不健全，在很大程度上增加了金融市場投資行為的風險性。
(三)金融投資中介機構的投機行為和投資者的投資心態問題
家庭金融投資者受信息渠道、專業知識等條件的限制，偏向于信賴專業的投資中介機構來進行投資，他們能為投資者提供一些符合投資行為的理性化建議和選擇。但是，中介機構往往從自身利益考慮，為了自身利益的最大化，忽視委托投資者的利益，為了避免投資者的問責，他們往往會跟隨市場投資導向選擇投資方向，并未真正從委托人的利益出發來選擇投資。受到市場環境機制、政府政策等因素影響，金融市場機遇與風險并存，很多投資者沒有擺正投資心態，抱著投機心態寄希望于短期的額外收益，選擇了風險投資，缺乏理性的判斷和分析，容易導致投資的偏差，無形中加大了投資的風險性。
三、如何更好的防范家庭金融風險
(一)加強對金融投資的認識，提高金融投資風險意識
家庭投資者在金融投資之前，加強對金融投資專業知識的了解和認識是非常必要的。主要是加強對家庭金融投資風險方面知識的認識和了解，例如，家庭金融投資的風險有多種表現形式如資本風險、價格風險、市場風險、利率、匯率風險、投資者個人風險、專業理財機構運作風險等。居民在對這些風險類型有所了解的情況下，投資時就能夠綜合考慮各方面的因素，來選擇投資的品種和投資機構等，尤其是初級投資者，在認識并深入了解這些風險的同時還應當理性地看待這些風險，進行冷靜的思考，做出理性的投資判斷，增強投資的風險意識，提高金融投資質量。
(二)選擇適合居民家庭實際情況的金融投資策略
選擇適合家庭實際情況的投資策略，是降低投資風險的有效手段。居民家庭金融投資要以家庭收入水平、結構等實際情況為基礎，對金融投資方式、風險、產品等進行全面了解的情況下掌握具體的投資操作要領，制定正確的投資方案和策略。家庭投資者在投資時應堅持循序漸進的原則，在投資初期選擇一些適宜操作的投資產品先進行投資，一步步的實施投資計劃，確保投資的安全性，不能急于求成，要保持耐心，面對投資問題時要有積極樂觀的心態，找到適合自己的投資方式并認真執行，在對投資業務比較熟練的情況下可以逐步擴大投資范圍、規模，在穩步前進中提高投資的效益。
(三)根據居民家庭金融投資風險承受能力選擇金融投資品種
每個家庭對風險的承受能力都是不一樣的，投資者可根據家庭資產結構狀況或者是風險測試等方式進行投資分析和判斷，選擇家庭能夠承受的風險指數的品種進行投資，確保投資導致的損失或者是背離自己期望值的指數在自身可以承受的范圍之內。在金融投資過程中，風險越大的投資品種往往潛在的收益也越高，相反投資風險較低的投資品種收益也會較低，投資風險的大、小是真實存在的，所以投資者的投資之前一定要考慮到并且明確自身的風險承受能力，以免出現超過家庭承受能力的損失，給家庭經濟生活帶來不良影響。
(四)政府合理干預，完善法律監督體系
政府對金融市場的過多干預，對金融市場的發展會產生負面影響，容易破壞市場自我調控機制，對商品的價格浮動產生影響，市場調節具有自發性是，在我國市場發展機制還不完善的情況下，政府適當的干預也是必要的，市場資源的優化配置還需要通過政府的干預行為去引導和推動，發揮政府調節的功能，引導投資者的投資行為，推動我國金融市場的健康運行。其次，就是要健全法律監督體系，完善金融投資法律法規，規范投資者和中介機構的行為，同時保障家庭金融投資者的合法權益，降低家庭金融投資的風險。
四、結束語
金融危機背景下，國內外金融市場形勢動蕩，如何有效地引導居民進行金融投資，提高家庭金融投資的質量，防范家庭金融投資風險，是非常重要的課題。本文從多個角度分析了家庭金融投資的問題，提出通過加強對金融投資的認識，提高金融投資風險意識；選擇適合居民家庭實際情況的金融投資策略；選擇適應居民家庭風險承受能力的投資品種；政府合理干預和完善法律監督體系等方式來更好的防范家庭金融投資風險，促進我國金融業健康發展。
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理財投資分析論文范文6
一、《證券投資學》教學中存在的問題與挑戰
《證券投資學》課程的特殊性在于內容的綜合性和現實性。一般來說,《證券投資學》的授課對象是大學三年級的學生,他們是在完成高等數學、西方經濟學、貨幣銀行學、財務管理,以及財政、會計等課程的基礎上,綜合運用各種學科知識,進行《證券投資學》的學習,進而培養證券投資價值的分析、判斷和決策能力。這樣一個課程設計順序是符合邏輯要求的。而對非金融專業來說,由于證券投資學教學內容的特殊性,加上先導課程學習不足,可能會造成邏輯鏈條的缺失,導致學生理解知識難度加大。
(一)存在的問題第一,缺乏適用的教材。教材的質量對教學質量的提高、培養目標的實現有著關鍵意義。對教師而言,教材是授課的依據;對非金融專業學生而言,一本符合其專業知識結構,能看得懂、喜歡看、看得進去的《證券投資學》教材,既能拓寬視野,又能激發求知欲、提升學習興趣。當前,以《證券投資學》或《證券投資分析》等為名稱的教材琳瑯滿目,從教育部重點教材到一般高校自編教材,版本繁多。據統計,在亞馬遜網站上“大學教材教輔及參考書”中搜索,《證券投資學》有127種,在當當網的“財經類教材”中有204種。但是,這些教材幾乎都是國外投資理論的翻版,大多數重理論、輕實踐,重公式推導、輕案例探討,相互傳抄現象嚴重,而對我國證券市場快速發展中出現的新事物未能給予足夠重視。學生們使用這些教材學習后,仍然停留于對經典理論的理解層面,無法與我國證券市場日新月異的變化聯系起來,理論與實踐存在較嚴重的脫節現象。第二,課程設置不科學?！蹲C券投資學》課程的綜合性、實踐性很強,這就要求教師能夠及時發現并迅速有效地把新內容整合到教學中去,同時又需要多門先修課程做支撐,如證券投資價值分析對數理統計知識的要求較高,需要綜合運用高等數學、概率論與數理統計、經濟學、金融學、財務管理等多學科的知識為之提供支持。但不同專業對這些先修課程的開設與要求各不相同,有的作為必修課,有的作為專業選修或任選課,有的甚至不安排開課。學生普遍缺乏數理基礎,數據處理技術薄弱,相關軟件應用能力不高,從而制約了學生靈活運用基本知識解決實際問題的能力。再有,投資課設置存在“多而全”的問題,內容重復嚴重,如《證券投資學》、《投資銀行學》與《投資學》部分內容重復,由于課時有限,課程多必然會導致每門課程課時量的減少。第三,實踐教學環節薄弱。《證券投資學》的實踐性和創新性決定了必須要選擇合適的教學方式。目前《證券投資學》課程教學大多以課堂教學為主,重理論、輕實踐,重知識、輕能力。一直沿用的“粉筆+黑板”的模式在教學中有很大局限,如在處理證券投資技術分析涉及的大量圖表時就很難操作,而目前大量采用的多媒體教學雖然部分解決了這一問題,但畫面包含的大量信息也加大了學生短時間內理解的困難。金融實驗室是重要的手段,但目前普遍重視不夠,專業教師缺失,課時受限,沒有納入專業教學體系,實驗操作、模擬交易多流于形式,學生聽課效率低。對非金融專業學生來說,特別需要證券投資的親身體驗和實地觀摩。第四,考核方式單一。目前,《證券投資學》課程考試方式以閉卷為主。閉卷考試很容易導致學生養成死記硬背、應付考試的習慣,學生只要能夠背出基本原理、經典理論即能夠通過考試,卻忽略了對知識的綜合應用。而綜合知識的運用和實踐能力的提高恰恰是《證券投資學》的教學目的所在。因此,閉卷考試的考核方式與教學目的存在本質上的沖突。
(二)面臨的挑戰目前,《證券投資學》課程主要面臨兩個方面的挑戰:第一,金融研究的微觀化趨勢。[1]最近幾十年來,金融學在微觀層面上取得了長足進展,微觀金融學已經成為金融學的兩大分支之一,解決個人、企業、經濟組織在資源配置和價格發現過程中的不確定性和動態問題,和幾乎所有金融實踐工作緊密地聯系在一起,大量成果直接應用到市場第一線。隨著中國資本市場規范化進程的加快,直接融資帶動“微觀金融”滲透到了證券投資的方方面面,金融市場的運行效率越來越取決于微觀主體的行為?！蹲C券投資學》在教學過程中還沒有體現出這種趨勢。第二,層出不窮的金融創新挑戰同樣緊迫。我國金融市場上的金融創新涉及金融制度創新、組織創新、金融市場創新、金融產品和服務創新、金融工具創新等方方面面,金融衍生產品不斷推陳出新,股指期貨、融資融券、各種含權的公司金融工具已經成為現實經濟的組成部分?！蹲C券投資學》課程設置和教學還沒有充分體現這種趨勢和內容要求,公司金融、金融工程、行為金融學等沒有納入課程體系,或僅僅作前沿理論介紹,這就造成課程教學中理論與實踐相結合的現實困難。因此,《證券投資學》的教材和內容迫切需要更新,應適當增加微觀金融內容,加大衍生產品內容所占比重,從而使教學內容更貼近現實。
二、《證券投資學》教學改革的幾點建議
為適應非金融專業學生的實際情況和學習需要,達到學生對綜合性知識能貫通理解和提高應用能力的教學目標,需要對《證券投資學》的教學進行深入改革,至少應在如下三個方面首先進行改進:
(一)優化課程設置,選用恰當的教材課程設置是專業建設的核心,恰當的教材是實現教學目標的關鍵。第一,課程設置需要考慮每個專業的特點而有所側重。適當刪減一些不太重要的選修課,增加基礎課(如統計學、金融學)的課時量,適當增加對公司金融、金融組織學、資產定價、家庭理財等選修課程的開設,有條件的還需加強金融計量學方面的課程,如金融時間序列分析、隨機過程、金融工程學、行為金融學等,作為任選課程開設。在保證有足夠的時間對基礎性知識掌握的基礎上,加強對相關知識的深入了解,擴大學生的知識面和視野。第二,恰當教材的選擇,需要考慮三個方面:教材是否能夠反映行業發展的最新動態;是否體現本學科的國際前沿;是否與學生的興趣、專業知識背景、學習規律相一致。內容必須與學生培養目標一致,內容設計由淺入深,有利于學生的課外自學和創新能力的培養。因此,建議選用國外成熟的教科書,輔之以生動案例尤其是國內的案例分析教材,充實案例分析和實踐模擬課的內容,注重理論與實踐相合,使學生加深對理論知識的理解,真正提高靈活運用知識的能力。
