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個體經濟的弊端范文1
黨的十六大提出：“必須毫不動搖地鼓勵，支持和引導非公有制經濟的發展”。十六屆三中全會又進一步把大力發展和積極引導非公有制經濟作為完善社會主義市場經濟體制的重要方面。近幾年來，xx市私營個體經濟已成為國民經濟最活躍的經濟增長點，以高于其他所有制經濟的增長速度，為xx市改革開放和經濟社會的發展做出了重要貢獻。大力發展私營個體經濟已成為關系雙遼市全局發展的重中之重，是調整和完善所有制結構、增強城鄉經濟活力，實現雙遼縣域經濟突破的戰略之舉。為此，在赴長江三角洲考察學習期間，圍繞如何優化政策環境，促進私營個體經濟更快更好發展這一課題，開展了一系列調研活動，認真解讀和吸納了長江三角洲部分地市的政策意見精華內容，結合xx市私營個體經濟發展的實際，特提出以下幾點思
考意見：
一．放開政策，放開手腳。
可以說，哪里重視民營經濟的發展，哪里的經濟總量增長就比較快，社會就比較安定，人民生活水平也會顯著提高。因此，加快發展民營經濟，是實現縣域突破、富民強市和全面建設小康社會的必由之路。全民創業是掀起我市民營經濟發展的基礎。發展的關鍵是觀念和行動。我市在發展民營經濟上的硬件條件（資源、氣候等）不差，差的就是外部環境（社會輿論、人們的觀念等），在號召全民創業的同時，各級政府要率先行動起來，堅決沖破一切束縛民營經濟發展的思想觀念；堅決改變一切束縛民營經濟發展的做法、規定；堅決革除一切影響民營經濟發展的體制弊端。要使各級領導從允許民營經濟發展轉變到全力促進民營經濟發展上來；使各相關職能部門從消極的“管”轉變到積極主動服務上來；使廣大群眾從“小富即安”轉變到積極創業上來。進而，使我市的資本、勞動、技術、管理等一切活力競相迸發，使一切創造財富的源泉充分涌流。
二．加大對民營經濟的扶持力度。
要通過制定城市基礎設施特許經營實施辦法，鼓勵和引導民間資本參與市政公用設施建設。要允許私營個體經濟按照區域衛生規劃，投資創辦營利性醫療機構。鼓勵民間資本投資幼兒教育、職業技術教育、義務教育以及學生公寓、食堂等教育后勤設施；投資文化、體育產業化項目和科普、旅游、民政社會福利設施。建議安排中小企業發展專項資金，支持民營經濟發展。按照《中華人民共和國中小企業促進法》的規定，市財政應在每年的財政預算中安排一部分中小企業發展資金，主要用于提供創業輔導和服務、提供同大專院校、科研機構對接服務、提供教育培訓及信息咨詢服務、提供標準與檢測服務、提供融資擔保服務等。加快形成全市中小企業信用擔保體系。市可安排部分財政性資金，同時募集社會資金，建立雙遼市中小企業信用擔保公司。并對其他由政府出資的擔保機構進行資源整合，打破現有歸屬原投資部門管理的界限。鼓勵法人資本，民間個人資本和外商資本設立商業性信用擔保機構和企業間互助擔保機構。切實解決擔保機構的風險分但問題，貫徹銀行、擔保公司、地方政府（財政）三方合理分擔辦法。
三．加強對私營個體企業的人才引進和培訓提高。
要積極開展面向私營個體企業員工的培訓工作。要把私營個體企業家培養納入到全市企業干部培養計劃，鼓勵私營企業家參加有針對性的理論培訓，管理培訓和技術培訓。私營個體企業與其他類型企業在調干、調工立戶方面享受同等待遇。對流向私營企業的人員，原單位要按規定辦理工作調動和有關保險結轉手續，不得以任何理由設置障礙。
個體經濟的弊端范文2
關鍵詞：勞動工資；均衡分布；隨機抽樣；技術應用
中圖分類號：F240 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）03-0141-04
一、研究背景
中國現行勞動工資統計制度一直依靠基層報表提供的數據，這與中國當前的經濟發展格局有一定的差距。主要表現為：
（一）勞動工資統計范圍有局限
現行勞動工資統計制度的范圍是轄區內的中央和地方各類企業、行政事業單位，不包括鄉鎮企業、私營單位和個體工商戶。2003年以后的報表雖然在年報時增加了私營單位的調查，但仍然不包括個體工商戶。隨著投資主體日益多元化，多種經濟成分共同發展，鄉鎮企業、私營、個體經濟的迅速發展，其在經濟發展中所占的份額日益增大，而勞動工資統計則偏重反映國有、集體、其他經濟（股份合作、聯營、有限責任公司、股份有限公司）單位的勞動情況資料，不反映或不能切實地反映已逐漸成為吸納就業主體的私營、個體經濟、鄉鎮企業的勞動用工情況。
（二）統計調查方式有技術局限
勞動工資統計多年來一直采取全面統計、層層匯總的調查方法，市（區）、縣工作任務重，收集資料費時、費力。基層統計單位差異大，有的單位上百人，有的單位只有幾個人，而收表、審表、錄表、匯總等環節上的工作量近乎一樣，無形中加大了基層工作量。而從報表的代表性看，因為統計對象不全面等原因造成了報表的代表性不高，資料開發利用價值低，致使統計人員耗費大量的時間和精力作出來的數據不被重視，無形中也降低了勞資統計工作者的積極性。
鑒于此，我們利用2011年重慶市勞動工資部分基層報表和相關文案數據，開展了抽樣調查實證分析，試圖求證利用抽樣調查的數據來完善勞動工資基層報表的準確數據。基于這樣的分析結論，我們認為目前的勞動工資統計工作，還有待于深入完善的方面，有關勞動工資統計制度改革的建議是：
1.擴大勞動統計范圍。為準確反映一個地區的勞動情況，應該采取抽樣或者科學推算的方法把私營、個體等各種經濟的所有勞動現象包括在內，擴大現行的統計范圍。
2.改革現行的調查方式。針對現行勞資統計工作量大、代表性差的弊端，建議采取全面調查和抽樣調查相結合的方式。行政事業單位的財務制度較健全，收集報表相對容易，可依然實行全面調查；但因為行政事業單位的勞動現象在一年內變化不大，工資較為規范，可將現行的季報表改為半年報或年報。對于各種類型的企業和個體工商戶的統計則可采取抽樣調查的方式進行。
二、調查范圍
本文收集了2011年重慶市部分基層勞動工資的相關數據，分行業、單位、平均人數、平均工資和總工資進行了整理，數據包括231個行業代碼和890個單位數據。既包括了中央和地方各類企業、行政事業單位，也包括鄉鎮企業、私營單位和個體工商戶。
三、調查研究內容
2011年重慶市勞動工資基礎表構成的抽樣研究總體的主要統計總體指標分布：抽樣研究總體人數為1 553 070人，工資總額為6 930 758萬元，年平均工資44 626元/人。
采用整群抽樣與類型抽樣調查組織方式，其中，在類型抽樣分析中，重點從兩個角度開展分析，一是按照30%總體比例構建樣本容量分析；二是從控制允許誤差方面，確定隨機樣本容量分析。
四、調查方式——整群抽樣
由于行業過多，根據基層按照行業標志構建了群抽樣樣本框，按照30%比例采取不重復整群抽樣。
（一）整群抽樣樣本統計指標與2011年基層勞動工資表指標對比分析
（二）整群抽樣樣本抽樣程序
根據隨機原則，在整群抽樣過程中，利用相關統計分析軟件的隨機函數抽取樣本，具體執行組織方法是：
1.將同一行業數據合并，按n=N*30%的比例進行隨機抽樣，應用計算機隨機抽樣系統抽出69個行業，構建了樣本總體。
2.對上一步驟抽出n=69行業進行分層抽樣，按30%的等比例抽取。
3.由于部分行業的單位數較少，對其進行全面調查，假定大于15個單位的行業按30%隨機抽取，小于15個單位的行業全面調查。
（三）整群抽樣樣本主要指標的檢驗
六、抽樣方法精確度和抽取樣本量的檢驗：
在上述的抽樣方法中，所要達到的概率保證程度為99.73%，所要抽取的樣本量為總體的30%。為了檢驗和比較結果，采取控制變量法分別檢驗在同一精確程度下所應該抽取的樣本容量；同時還要檢驗在同一樣本量的情況下根據樣本的數據所要達到的調查精度。因此，從概率保證程度為99.73%，允許誤差為±5元條件下，對類型抽樣（不重復）相關樣本指標作有關統計量的估計及檢驗。
（一）樣本數量控制分析
個體經濟的弊端范文3
［關鍵詞］民營經濟發展障礙對策
改革開放以來，民營經濟得到了較快的恢復和發展。但是，在民營經濟發展的后勁及持續鍵康發展問題上，還有一系列制約因素，阻礙著它的發展。如何更好地促進民營經濟快速健康地發展，筆者認為必須徹底消除以下障礙。
一、更新觀念，消除思想認識障礙
民營經濟的發展已得到了我國憲法認可。1999年憲法修正案指出：“在法律規定范圍內的個體經濟、私營經濟等非公有制經濟，是社會主義市場經濟的重要組成部分”。2004年3月的憲法修正案進一步指出：“國家保護個體經濟、私營經濟等非公有制經濟的合法的權利和利益。國家鼓勵、支持和引導非公有制經濟的發展，并對非公有制經濟依法實行監督和管理”。盡管如此，至今仍有不少人對發展民營經濟心有余悸。一怕“以私擠公”，擔心民營經濟的發展對公有制經濟產生沖擊，構成威協，會取代公有制的主體地位；二怕“兩極分化”，擔心造成出現貧富懸殊的社會分配不公現象；三怕“消極影響”，擔心造成假冒偽劣商品泛濫，滋生社會丑惡現象等。觀念上的偏差往往帶來行動上的梗阻。因此，加快發展民營經濟必須進一步解放思想，轉變觀念。一是要用“三個有利于”的標準和“三個代表”重要思想作指導來認識發展民營經濟的重要性。民營經濟的發展符合“三個有利于”標準和“三個代表”思想的精神實質，對社會經濟的發展有著重要的作用，不應該歧視和限制它。二是要充分認識民營經濟存在和發展的長期性。根據社會主義初級階段的生產力水平狀況和初級階段的長期性，民營經濟的發展不是過度而是還不夠，不是權宜之計，而是一項長期的方針，對此應有充分的認識。三是要正視民營經濟的消極影響。有些假冒偽劣現象與民營經濟有聯系，有些社會丑惡現象與經營者有關，但這畢竟是少數、是支流，大多數經營者還是守法經營的。要是因噎廢食，因私有制存在弊端而舍棄不用，就會違背客觀經濟規律，喪失發展經濟的寶貴時機，不利于我們實現富強大業。四是要一分為二地認識民營經濟的發展。民營經濟與公有制經濟的矛盾和沖突是客觀存在的。但有我國宏觀經濟政策的引導，有經濟法制的市場監管，這些矛盾是可以化解的。五是要正確看待民營經濟發展造成財富分配不均的問題。一部分人和一部分地區先富起來，可以先富帶后富，最后實現共同富裕。民營企業主在增加自身財富的同時，也增加了原屬閑置或過剩勞動力的部分農民、下崗工人等就業者的收入。民營經濟進一步發展過程中不可避免出現兩極分化傾向，但國家能夠運用各種手段進行調節，使社會成員共享民營經濟發展的成果，同時制止財富分配差距擴大的趨勢，因此不必對此顧慮重重。
二、加強政府扶持，消除體制和政策障礙
黨的十五大、十六大和黨的十六屆三中全會確定了對民營經濟要“大力發展和積極引導”的方針，強調“各級政府要抓緊清理和修訂限制非公有制經濟發展的法規和政策，落實放寬市場準入的措施。進一步研究和制定鼓勵非公有制企業參與國有企業的改組改造，進入基礎設施、公用事業及其他行業和領域的具體辦法。在投融資、稅收、土地使用和對外貿易等方面，采取措施保障非公有制企業與其他企業享受同等待遇。保護非公有制企業的合法權益，改進服務和監管，支持和鼓勵有條件的企業做大做強?！边@就為民營經濟的發展迎來了第二個春天。為此，政府應加強扶持，為民營經濟的健康發展創造條件。
1．提供金融、財稅等方面的政策扶持。改革開放的實踐證明，政策寬松，企業便可以放開手腳大踏步發展。因此，政府應為民營企業營造一個寬松的政策環境。（1）放寬金融政策。政府有必要建立新型的銀企關系。一是國家商業銀行和民生銀行、城市合作銀行應撥出一定額度，主要用于私營企業貸款；二是建立民營經濟發展基金，主要用于為民營企業新產品開發、新技術應用提供專項貸款和擔保；三是允許民營企業以股票、債券等非信貸方式進行直接融資，一些符合條件的股份制民營企業可以發行股票債券，包括上市籌集資金等。（2）財稅政策適當傾斜。如清理、取消對民營企業的不合理的收費，將企業的稅收負擔穩定在合理的限度內，以減輕企業的負擔；對于新辦的企業，可給予一定年限的稅收減免，而對于成長前景較好的企業、新辦的高新技術企業和能顯著增加就業的企業適當延長稅收優惠政策年限；按照公平稅賦、平等競爭的原則，對同行業的各種經濟成份的企業均一視同仁，堅決廢除各種不合理的歧視性政策。（3）放寬用地政策。政府的城建、土地等有關部門要將民營企業的生產經營用地列入城鄉建設規劃，讓企業自主選擇出讓或租賃場地使用權方式，土地出讓費和租金應給予照顧。此外，要逐步擴大民營企業的生產經營范圍。除國家法律、法規明令禁止生產經營的項目和產品外，凡國家放開的行業和商品，民營企業都可以生產和經營，任何單位和部門都不得以任何借口加以限制和實行壟斷。
2．提供技術創新支持。我國民營企業從技術特征看，主要集中于勞動密集型和低技術行業，采用高科技和大型現代化設備的企業為數極少。且限于實力，其技術創新能力較弱，而技術作為生產力的重要部分，對企業的發展起著關鍵性作用。政府應以增強民營企業的競爭能力、提高生產率等為直接目的，為民營企業的技術創新提供必要的扶持。如幫助民營企業培訓人才，提供必要的技術開發資金和技術開發設備，加強技術指導、促進技術轉移和技術交流等等。
3．提供信息服務。充分、及時、準確的信息，對民營企業制定經營戰略、開發新產品和向新領域轉移，有巨大的作用。但長期以來，民營企業的信息收集和處理能力很弱。政府應通過自己的信息機構，利用龐大的信息網絡定期向民營企業各種有關生產經營的國內外信息，使民營經濟能夠在較充分的信息資源基礎上制定經營決策，減少失誤，提高決策水平，確保民營經濟健康發展。
4．提供制度保證和法律服務。當前我國的民營經濟立法還比較薄弱，除《私營企業條例》之外，并無正規的有關扶持民營企業發展的法律出臺。這樣一方面使民營企業經營行為缺乏法律約束；另一方面又造成民營企業的許多利益得不到應有的保障。為了促進民營經濟健康發展，政府應依照憲法修正案的原則，制定實施有關民營經濟的法律、地方性法規、部門規章和相關政策性文件。同時對與憲法修正案原則相抵觸的現行法律、法規、規章和有關政策文件及時予以廢除、刪改和修訂，以健全行為規范，完善法制體系，為民營經濟發展提供財產、社會地位、市場準入、資本籌措等方面的制度保證，加大政策扶持力度。
三、加強自勵，提高自我發展能力，消除依賴思想
民營經濟的發展，政府扶持固然重要，但民營企業自身的因素，將起決定性的作用。因此，民營企業必須積極主動練好內功，提高自我約束、自我發展能力。
1．要進行制度創新，提高管理水平。我國民營企業中相當一部分實行的是家族式管理，一旦生產規模擴大、經營領域拓寬、技術層次提高，市場競爭加劇，這種企業管理制度就顯得難以適應。鑒于這種情況，民營企業，尤其是大中型民營企業要謀求長遠發展，必須進行制度創新，包括人事管理制度、計劃管理制度、質量管理制度、售后服務制度、財務制度、新產品開發和市場營銷制度等。企業可以通過這些方面的制度創新，加強民主管理、科學決策，創造一個充分發揮職工潛能，調動個人積極性和創造性的制度環境和內部機制；并根據市場的變化，適度調整企業發展方向、管理方式、經營手段，提高抵御市場風險的能力，增強企業市場競爭力，為企業長遠發展奠定基礎。
個體經濟的弊端范文4
關鍵字：民營經濟；作用；現狀；措施；
Abstract: The private economy has become an important force to support and promote economic growth, and the development of private economy was catching more and more the attention of the community. This paper analyzes the main problems arising in the development of private economy in China, make recommendations to promote the development of private economy.Key words: private economy; role; the status quo; measures;
中圖分類號：F123.3 文獻標識碼：A文章編號：2095-2104（2012）
在中國社會主義市場經濟條件下,民營經濟是指除國有國營以外的所有的所有制形式和經營方式的總稱。其中,所有制多元結構包括國有經濟、集體經濟、個體經濟、私營經濟、外資經濟、混合經濟等。多種經營方式包括國家經營、集體經營、個人經營、合作經營、股份經營、股份合作經營、租賃經營、承包經營、委托經營等。
一、我國民營經濟的地位與作用
1、民營經濟是國內生產總值的重要來源
隨著市場經濟的發展，國有企業的內在矛盾日益加劇，弊端日益暴露，虧損面越來越大，生產的產品賣不出去，導致收入、產值、效益嚴重下滑。從總體看，對GDP的貢獻率越來越低。相反，民營經濟以其優越、靈活的機制，早已三分天下有其一了。逐漸得到了社會和政府的認可，地位也隨之上升，并成為國民經濟發展的重要力量。
2、民營經濟的發展是解決我國就業問題的根本出路。
隨著市場經濟的發展和國有企業改革的深化，失業、下崗、分流和優化組合出來的人員越來越多，成了社會的一大難題。從近幾年來的實際情況看，民營經濟確實為下崗再就業立下汗馬功勞，極大地緩解了社會矛盾?？梢哉f，今后中國的國民經濟命脈主要依靠國有經濟，而就業必須依靠民營經濟。
3、發展民營經濟，有利于實現共同富裕的目標，有利于我們更快地向全面小康社會邁進。
所謂共同富裕，就是指全社會的共同富裕。但這不等于同步富裕，而是允許一部分地區、一部分企業、一部分人通過合理布局、合法經營、誠實勞動先富起來，然后通過地區協調、企業合作、先進個人幫助落后個人，使后進變先進，先進更先進的你追我趕，波浪式的共同富裕道路。但是在市場經濟條件下，共同富裕道路是需要通過公平競爭，提高勞動生產力才能實現的。而國有企業由于其本身的弊端和改革的不徹底性，效益不佳，虧損面大，競爭力非常弱，不可能主要依靠國有經濟的力量來實現共同富裕道路。相反，民營經濟從產生的那天起，由于其產權清晰，經營機制靈活，對市場經濟具有很強的適應性，表現出旺盛的生命力和不可替代的作用，成了解決農村剩余勞動力出路和城市下崗職工的主要就業渠道。
4、民營經濟的發展，有利于加快和深化經濟體制改革。
目前，我國的經濟改革處于攻堅階段，也就是國企改革中的產權制度改革問題，這一層次的改革是非常艱難的，盡管走出了很多路子，但總體效果仍很有限。實踐證明民營經濟特別是私營經濟就是填補國有經濟退出領域的重要力量，其迅速發展構成國有經濟戰略性調整的一個重要條件。從實踐看，國有經濟退出的領域，成了私營經濟一展身手的好機會，他們抓住了機遇，使這些領域蓬勃發展，市場活躍，有力地帶動了一方經濟。
二、我國民營經濟發展過程中存在的問題
1、起步水平不高，初始積累不足
民營企業的初期發展主要依靠創業者敏銳的洞察力和富有經驗的判斷力，普遍存在著低水平重復投資初始積累不足的問題。全國私營企業平均每戶雇工不超過十三、四人，注冊資本不足百萬元，設備大部分是大企業替換下來的，產品比較落后，難以適應從賣方市場到買方市場的變化。隨著市場經濟的不斷完善，信息時代的快速發展和知識經濟的到來，僅憑個人的經驗和能力難以應付多變的市場。有的民營企業片面追求目標短期化，采取不正當競爭手段，不惜以造假、損害環境獲取近期利益；有的民營企業的技術創新能力低，模仿別人的技術和進行低技術含量的產品生產。
2、產權關系不明晰
企業在初創時，為求“紅帽子”，自找婆婆，尋掛靠單位。發展起來后，有的與主管部門關系不清，出現權屬之爭；有的無形資產歸屬不明，形成隱患；有的雖通過兼并、聯營、承包、股份制改造，但產權的歸屬卻沒有界定。大多數民營企業選擇個體業主制、合伙制或股份合作制等產權制度形式，沒有將所有權與經營權分離，導致投資者對經營負無限責任，投資風險大，使民營企業的持續穩定發展受到妨礙。
3、管理不科學
民營企業普遍采用家族式經營管理體制。這種管理體制，依靠家族的凝聚力來同舟共濟，克服了創業的種種困難，適應了初創的需要卻制約了企業的發展壯大。有的民營企業是家長制個人決策；有的民營企業在非常有限的范圍圈定接班人，造成“近親繁殖”；有的民營企業的產權是家族的，既沒有外界的參股，又沒有產權的多元化。這時，家族式的管理體制又成為改革的障礙。連經濟發達地區的上海市90％的私營企業還停留在家族式經營管理上，與建立真正的現代化企業管理制度還有很大差距。據有關資料，民營企業“一年合伙，兩年冒煙，三年散伙”是很常見的現象。
4、經營者自身素質不全面
民營企業中高素質的經營者是少數，大多數的經營者在政治覺悟、知識水平、管理能力、人格素養、法律意識及道德修養方面都存在不足。有相當一部分民營企業主文化程度低，不注重學習，缺乏經營現代企業的知識；少數民營企業主的產業與權錢分不開，一些鉆營者與一些腐敗的官員相互勾結，侵吞國有資產，從銀行獲得巨額貸款，再進行反復抵押融資操作，利用“滾雪球”的方式將巨額社會財富據為已有。這不僅踐踏了社會公德和市場秩序，損害了公平競爭的市場經濟基本價值，也直接危害到國家和社會的經濟安全。
三、我國民營經濟發展過程中的幾點建議
1.政府角色轉換。
第一,為民營經濟發展營造好的環境。從全國范圍講,應保持公有制的優勢,同時,按照不同經濟類型制定有區別的經濟政策,特別是融資政策,從而為民營經濟發展創造環境。
第二,對民營經濟實行產業引導,使之經營重點轉到第一,二產業,改變其比重偏低的不合理狀況。
第三,推進民營經濟從單純注重量的擴張向量質并重轉變,提高民營經濟產業層次和企業組織化程度,對民營經濟進行組織結構、資本結構的調整,使民營經濟由粗放經營向集約經營轉化,向社會化、集團化方向發展。
第四,加強政府對民營經濟的引導力度。民營經濟結構的優化離不開一個良好的政策環境。對于從事產業調整優先發展產業的民營企業,應搞好政策引導、政策扶持,保證其在項目審批、市場準入、發放貸款、物資采購、外貿出口等方面享受與國有集體企業同等的權利待遇。
2.為民營經濟創造良好的融資環境。解決好民營經濟融資難問題,關系到中國當前的社會穩定和未來幾十年的經濟增長狀況。解決民營經濟的融資難問題,需要從以下幾方面著手:
第一,加快改革國有銀行的信貸機制,建立與民營經濟貸款配套的政策體系。
第二,建立健全民營經濟信貸擔保體系。民營經濟沒有合適的貸款擔保,是其難以取得貸款的重要原因,因此,建立民營經濟貸款擔保體系是解決民營經濟貸款難的重要一環。
第三,發展和完善直接融資體系,積極探索風險投資機制,廣開融資渠道。我們要大力發展和完善我們的資本市場,從長遠來看,這可能是從根本上解決民營經濟融資難的根本所在。
個體經濟的弊端范文5
【關鍵詞】民間借貸 化解風險 途徑
民間借貸作為一種傳統的融資方式，長期以來活躍于廣大城鄉金融市場，其具有期限靈活、手續簡便、發放及時、雙方相互信任、自擔風險等特點，對個體商戶和私營企業的資金短缺進行了有力調劑，對銀行信用起到了有益的補充作用。同時，民間借貸活動的趨于活躍，在很大程度上，收集和釋放了一定量的社會閑余資金，有效地緩解了銀企業和銀行間的資金供求矛盾，尤其在經濟較發達地區，央行不斷提高存款準備金率，控制信貸投放，銀行資金籌措能力吃緊，基層商業銀行大幅收縮信貸規模甚至無資金可放，民間借貸對于提升個體經濟實力，促進地方經濟的發展都產生了非常重要的效果。
一、民間借貸的發展動向
首先，借貸主體多元化。民間借貸的主體情況十分復雜，不僅包括城鎮居民、個體工商戶，而且涉及較多的中小企業。其次，借貸手續趨向書面化，現在大多數民間借貸要簽訂書面借款協議，協議條款包括擔保方式、保證人、借款金額、借款期限、違約責任、違約金等內容，借貸手續也逐步趨于規范化。大多數借貸活動都有正式的借據憑證，有的還有中間人擔保。再次，發展呈現職業化趨勢。一些有錢人從實體經濟中分離出來，成為專門的食利階層。由生產經營轉為專門從事資金借貸，逐步形成“私人錢莊”，使風險更加集中。更重要的是民間借貸的借款利率長期居高不下。年息一般在20%至30%之間，有的甚至達到60%以上，高于同期銀行利率幾倍甚至幾十倍，大大地擾亂了金融秩序。
二、民間借貸市場快速發展的原因
民間借貸迅速發展，有著深刻的歷史和現實原因:一是民間借貸手續簡便，操作快捷。貸方對于借方情況一般比較熟悉，借方如果需要資金，在較短時間內雙方達成一致簽訂借款協議，很快就得到所需要的資金。相對于向銀行申請貸款，這一借貸形式比較，審批時間短，限制少，條件要求低，資金使用較為方便快捷。二是一部分人理財意識發生轉變，逐步增強。在當前存款利率較低，其他投資渠道受限條件下，炒房地產投機受控、股市近期形勢低迷風險大等情況，部分商戶把閑置的資金轉向民間借貸以獲得高收益。三是私營經濟資金市場需求不斷增大。銀行金融機構對這些私營企業因經營管理落后、信用較差、固定資產少而確定的貸款額度較小且期限較短，不能滿足私營企業生產經營所需。據統計銀行貸款只占企業所需資金的很小比例，大部分還需要企業向社會籌集。四是銀行貸款審批手續較為復雜，條件要求較高。一般人向銀行申請貸款，銀行要先對其經營情況、家庭收入、資信狀況、借款用途、還款來源等進行貸前調查和信用等級評估；找合適的資產抵押或第三人擔保后，逐級審批同意后簽訂借款合同，方能發放貸款，所需時間較長，相對嚴格的貸款程序，使大部分有短期資金需求者被自動排除在銀行大門之外，無法獲得銀行的信貸資金支持。
三、民間借貸的主要弊端
民間借貸活動存在不規范和盲目性，不利于區域的經濟的結構調整，亦不利于一個地區的社會穩定。
首先，民間融資對于經濟結構調整十分不利。因為很多中小企業得不到銀行貸款的同意，除了受到國家總體宏觀政策的限制和銀行信貸投放總量控制等很多方面的影響因素外，還與中小企業自身存在的問題有關，存在著管理水平落后，產品結構單一、科技含量低等無法克服的問題，這些不符合當前國家產業政策的因素，自然制約著銀行貸款的成功率和貸款規模。原本因產業政策調整屬于應該產業升級改造或關停的企業，由于民間借貸的力量，為其繼續發展提供了難得的機會，也因此弱化了企業自身經濟結構調整和產品結構調整等調控動能，經濟發展就會出現盲目性和非理性的傾向。
其次，民間借貸行為規范性差，法律約束力弱，很容易出現經濟和民事糾紛。因為民間借貸行為存在嚴重不規范，貸方缺乏對貸出資金的有效監督能力，加上民間借貸利率較高，很容易致使借款到期后沒有辦法歸還，從而造成債權和債務糾紛。
再次，民間借貸對企業、銀行的沖擊。民間借貸的高利率對企業無異于飲鴆止渴，加重企業負擔，直至支撐不住破產倒閉，對銀行業金融機構的業務造成很大的沖擊， 也增加了金融機構的融資成本，擴大了金融機構的經營性系統風險。
四、民間借貸的發展存在的突出問題
由于民間借貸脫離了國家宏觀的調控，借貸雙方的行為受到國家政策的影響力度比較小，因而呈現隨意性特征，結果使民間借貸存在著大量風險。首先，個體民營企業一般存在著管理水平比較低、財務體制不完善、員工綜合素質差、信用評價等級較低的情況，隨著民間融資規模的不斷壯大，民營企業漸漸成為民間借貸的主體，結果就會使資金運用的風險系數更高；另一方面，民間借貸的利率大多在高位運行，很多借款利率都是大大超出了地方區域經濟的發展的水平和借款方的實際還款的能力，增加了資金借方的資金財務成本，大大壓縮了獲利的空間，很容易就造成虧損，忽視了資金的安全性，最終結果只能是兩敗俱傷；另外民間融資的方式手續非常簡單，程序極不規范，也決定了借貸雙方道德性風險的潛伏，因為民間融資的出資方并沒有一套類似于銀行業金融機構的比較成熟完善規范的信貸管理辦法，如果借款方利用這種漏洞，設計圈套，詐騙錢財，就會使資金供給方遭受難以彌補的損失；同時，由于民間借貸普遍存在高利率現象，民間借貸活動的法律制度保障不很健全，這就會加大造成借貸的法律風險。在實際借貸活動中，很容易產生矛盾和糾紛。
五、防范和化解民間借貸風險的有效途徑
民間借貸存在諸多問題，必須合理引導和加強管理，防范和化解其風險發生。
1.努力改進金融服務，積極發揮金融對經濟的助力作用
對于因為經濟發展迅速、銀行不能提供足夠信貸資金等原因致使民間借貸增多等現象，要采取多種措施，千方百計防止資金的無序外流，努力壯大地方金融機構的資金實力，從根本上解決資金供求矛盾問題。要加快金融創新，完善金融服務體系，在控制風險的前提下，對符合貸款要求的中小企業銀行應設立“綠色通道”，盡量簡化貸款的各種手續，從中小企業的合理信貸需求出發，設計方便快捷安全的操作模式和規范；并加快小額貸款公司、村鎮銀行等小型金融機構的設立和審批步伐，大力扶持規范其業務的開展，擴大其市場占有份額，發揮其應有的作用。
2.加強政策和產業引導，規范民間融資行為，優化民間投資結構
各級政府要盡快建立健全相關管理部門，運用各種有效行政手段，規范民間融資的各種行為，從而改變當前民間借貸的混亂狀況。各級地方政府要以國家產業政策為依據，從本地實際出發，實現民間借貸的有效引導和周全服務，有目的的選擇那些市場前景廣闊、可持續發展的項目，達到優化民間投資結構的目的。國家和有關部門要加快討論和制定《民間借貸管理辦法》或者《民間借貸法》，以法律的高度，明確規定民間借貸的運行方式和操作規范，在法律層面上，加強指引，為民間借貸參與者雙方構建法律的保障。并對借款方式、利率區間、資金使用、出現糾紛的處理途徑和征收稅收等行為，加以明確規范 。
3.銀行業監督管理部門要加強對于民間融資的監控，努力規范民間借貸的行為
要使民間融資的日常監測工作經?；?、制度化。定期的收集民間借貸活動的相關信息數據，關注民間借貸主體、借貸資金和借款利率的調查，另一方面，加大金融法規的社會宣傳力度，充分宣傳有關的政策、法規和高利率誘惑下的民間融資的風險性，讓廣大群眾避免由于利率偏高、投資決策失誤以及資金出現過度密集投向而產生聚集的風險，減少借款方錯誤判斷而產生的損失，更不能讓變相搞非法集資有生存的土壤，采取各種有效措施，嚴厲打擊高利貸等嚴重違法行為，確保經濟和社會金融環境健康運行。
參考文獻
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個體經濟的弊端范文6
一、民營經濟發展中的主要問題
（一）產權關系不明晰是民營企業發展的首要障礙
許多民企在初創時，為了得到政策上的優惠，自尋婆家，找一些國有企業作掛靠單位。在企業向深層次發展過程中，由于產權不清而產生的多頭管理、行政干涉等種種弊病日益顯現。例如，小霸王企業倒閉的一個重要原因就是由于母公司任意抽調小霸王的流動資金使得企業在資金上捉襟見肘，生產設備改造、技術創新都受到了極大的影響，最終導致了一個明星企業的墜落?？梢娒駹I企業產權關系不明晰已經成為企業擴容提質的攔路虎，產權綞ㄒ渤閃說蔽裰薄?o:p>
（二）企業的家族式管理嚴重影響了企業素質的提高
民營企業普遍采用家族式的經營管理體制，這種管理體制把選人、用人限制在了家庭、近親這個小圈子里，因而往往會出現人力資源短缺，兵多將少無帥才的現象，在解決問題時，也就難免因孤陋寡聞而導致決策質量低下。所以當企業需要上檔次、上規模、上水平，產品向"精、特、優"方向發展時，就明顯暴露出家族式管理的弊端。連經濟發達地區的上海市90％的私營企業還停留在家族式經營管理上，與建立真正的現代化企業管理制度還有很大差距。
（三）企業決策者素質不重制約了企業的發展速度
民企的初期發展，主要靠手工或簡單機械操作，客觀上對企業主要決策者的文化素質要求不高，但當企業發展到一定規模、一定水平后，就要求決策者不斷提高自己的文化、業務素質。如果企業主要決策者不主動適應市場變化的需要，那么民企不是裹足不前，就是不斷出現失誤，最終被市場淘汰。
（四）融資難是民營企業迅速發展壯大的瓶頸
雖然民營經濟這些年得到了快速發展，其產出也已占到經濟總量的60％左右，但與其對應的金融服務卻嚴重滯后，民營經濟從銀行得到的貸款不到其發展資金的15％，在發展過程中一直被經營資金不足、融資渠道不暢所困擾。甚至出現了一方面民營經濟擴大投資、進行設備、產品更新換代、技術升級的資金需求得不到滿足，另一方面國有銀行資金或者貸不出去，或者貸給某些有問題的國企后難以收回的現象，造成資金整體使用效率低下，金融資源嚴重浪費。傳統體制的不利影響、民營企業的自身缺陷和金融體系的外在制約是民營企業融資難的三大主要原因。
（五）政策不公平是民營企業擴容提質的絆腳石
我國《憲法》修正案中，雖然將個體經濟、私營經濟由“社會主義公有制經濟的補充”修改為“社會主義市場經濟的重要組成部分”，但是一些效益好、有發展潛力的產業例如銀行、鐵路、電信、批發網、高速公路等30個行業卻禁止、限制民營企業的進入。另外在貸款、融資、上市、市場準入、征地、進出口等諸多方面，民營企業相較于國有企業也要困難得多。有資料顯示，在公平的競爭環境、完善的法律制度、民營企業家的政治地位、各級領導的重視和良好的政府服務等環境因素中，民營企業家將是否有公平的競爭環境作為第一位要考慮的因素。
（六）企業制度的形同虛設是民營企業的又一大弊端
在眾多的民營企業中，由于沒有規范的管理制度加以約束，或者有了管理制度也形同虛設，造成處理問題的時候總是“人治”化成分居多，使得該承擔的責任沒有人承擔，該負責的事情沒有人負責，有了成績沒有適當的獎勵措施，有了問題無法找到責任人進行處罰，企業里的管理完全處于一種隨意、松散的狀態?？梢哉f，企業本身的制度化管理層次，將決定團隊文化與價值取向，并將影響到企業長期的發展戰略。據有關方面統計，我國約有10％的民企沒有任何文字章程。有相當一部分民企有章程也有令不行，執法不嚴，獎懲制度不執行，規章制度流于形式。
二、促進民營經濟發展的對策
（一）理順民營企業的產權關系，還民營企業的本來面目
要積極慎重地清理有名無實的假企業，嚴格把好注冊登記關；對掛靠雙方在產權問題上有異議的企業，要在認真評估資產的基礎上明晰產權，既要避免國有資產流失，又要防止對民營企業財產的侵占；對經營虧損的民營企業，要明確產權關系，采取租賃、拍賣等措施，盤活存量資產，有條件的要大力推行和規范股份合作制經濟。另外，對于國有改制成民營的企業，要加快國企民營化的步伐，盡快劃清資產產權關系，優化配置有效資源。
（二）打破家族式管理模式，努力實現民企的社會化管理。
首先要求業主轉變觀念，打破家族式管理模式，走出任人唯親的圈子。要逐步推廣所有權與經營權分離的經營模式，充分發揮經營者與生產員工的積極性，把企業經營目標轉化為全體員工的自覺行動和努力方向，從而增強企業活力，促進經濟目標的早日實現。其次，要引進競爭機制，大膽聘用能人，把實行“能人戰略”作為振興企業的重要措施。因此，確立全新的用人標準，用全新的理念認識和發掘人才，用全新的方式在國內外招攬人才，用全新的管理模式配置和激勵人才，從而極大地調動人才的積極性和創造性，提高工作效率，促進企業快速發展。
（三）提高民營企業決策者的素質，使企業的市場決策更科學、更合理
決策者，處在人力資源管理中的最高層，可以是一個群體，也可以是一個個體，還可以分出高中低很多層次。對于企業決策者來說，不管他處于哪個層次，都掌握著這個企業的發展方向，控制著這個企業的經濟命脈，操縱著這個企業所有人的經濟利益和前途，在企業管理中起著決定性作用。因此，民企的決策者要以與時俱進、開拓創新的科學發展觀為指導，積極學習黨的基本路線和國家的法律、法規，及時調整知識結構，努力學習科技文化知識、專業技術知識，提高自己在錯綜復雜的市場環境中的決策能力，使企業在市場的激烈競爭中立于不敗之地。
（四）廣開融資渠道，加大金融財稅扶持力度
首先要大力發展非國家控股的股份制商業銀行，成立城市商業銀行，發展城鄉信用合作社。其次要建立和規范民營企業基本信用制度，完善信用評價體系，積極組建民營企業投資擔保公司。三是要降低民營企業股票發行和上市門檻，使其以與國有企業平等的市場主體進入資本市場，使民營企業享有“國民待遇”。四是要努力激活民間資本投資。據統計，目前我國民間儲蓄已超過11萬億元人民幣，但大部分都沒有進入投資領域。如何激活這筆巨額的民間資本，并最終轉化為內需，正成為擴大內需政策能否順利實施的關鍵。
（五）加強政策修訂和環境優化，給予民營企業和其他企業平等地創業生存和發展的權利。
凡法律沒有明令禁止的，都要允許民營企業生產經營；凡允許外商經營的，都向民營開放；凡有審批權的部門，都要為民營經濟創造條件。各部門要打破行業壟斷，打破所有制界限，引入市場機制，鼓勵和保障本部門、本系統、本地區之外的各類投資主體，平等參與投資經營。要盡快取消對民營企業發展的限制性、歧視性規定；降低民間投資的產業門檻，簡化工商登記手續，制止亂攤派、亂收費、亂集資；在稅收、土地使用、企業開辦、進出口等方面，取消一切不利于民營經濟發展的限制。
