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金融安全管理范文1
關鍵詞：金融安全金融周期風險管理
1金融風險的結構特征
1.1風險管理是金融具有的職能特征
在金融界著名的管理學家莫頓說過，金融既有六大顯著的職能，風險管理是其中最重要的部分，若不全面提高有關風險管理的品質，其他職能的功效也將無法發揮出來。比如，支付風險無法得到有效控制，那相對的支付管理效果也將無法得到發揮，若信用風險無法得到有效控制，那相對的信用管理的效果也將無法得到發揮。因而，在金融機構以及現代化企業中，構建企業價值、提升其經營效益，這就需要對金融的特性以及需求有一定的了解，尤其是金融機構跨界類的業務，在創新方面過度、規范躲避其監管部門等，以此導致金融出現危機，對自身的經濟也造成了很大的威脅。對金融產品的實質價值投資者無法正確的辨認，很多有效的經濟信息也無法收集的到，致使金融機構也沒有辦法作出正確的投資方向。因而，金融自身的管理職能被強化是市場發展的前提。
1.2金融中包含一定的風險，是金融內在的屬性
無論在金融體系中是單一的危機還是整體的危機，信用償付是金融危機最終的表現方式。與此同時，需要貨幣與信用進行聯系，才可以作為金融產生的前提，有貨幣存在的地方便會有違約的情況發生，進而引發金融的風險。換句話說，金融與風險是兩者并存的。實踐證明，在金融市場中，金融體系往往會有引發經濟危機的能力，也是其罪魁禍首，當然其他的因素也有可能存在，但是只會起到推動的作用。例如，在商業銀行內部詐欺風險，這是各種風險中比重最大的。此外，金融機構為了帶來更好的社會效益，一些經濟的衍生產品就會適時的推出，在市場運行的過程中，若與預期效果截然相反，會加劇風險的出現。因此，金融衍生產品也會有利弊的出現，雖會促進金融市場的發展，也會有潛在的危險。
1.3金融風險的具體表現方式
金融的兩大天然屬性便是風險管理以及風險，其包含兩個方面：一方面是風險的管理；另一方面是制造風險。將兩者的關系進行平衡，便可以獲取到最大的利潤點。依據金融市場的形式，兩者的力量也隨之不斷發生改變，若沒有對金融機構控制得當，便會陷入一定的經營困境。因而，若要對風險進行有效的控制，就要使兩者保持一定的平衡，反之，會推動爆發風險的危險存在。金融風險的表現方式是在宏觀以及微觀的兩個層面上。以微觀層面進行分析，發生金融風險是有一定的必然性存在的。對于金融機構來說，因不穩定的客戶、不斷改變的金融市場，造成每天的交易都存在一定的風險。對存在風險的金融群體來說，因部分金融機構對自身的風險沒有能力去有效解決，造成整個金融體系承擔起連帶的責任。不過，這種風險對金融安全的破壞較小，只是不加以管理，則會產生重大的威脅。以宏觀的層面進行分析，金融機構發生風險的機率具有一定的周期性。在金融機構的發展過程中，外界可以將所遇到的風險進行化解，金融機構自身不必承擔此風險。因而，從金融機構風險的形成，直至風險的破裂，會得到不斷的救助，有著循環的周期性特征，并且有著十分重要的意義。相關的金融部門，針對金融改革提出不斷深化其機制，將金融體系的建設與發展不斷進行自我完善，以此使金融公司對自身的獨立性、科學性得到有效保障，自身對抗風險的能力也得到相應的提升。這樣不但對引發風險金融個體的數量有所減少，同時金融群體的利益也得到了保證，從而整個金融市場的安全發展得到有效提升。
2經濟周期與金融風險的循環性
2.1實體經濟周期便是金融周期的實質表現
具體表現在：企業是擁有破壞式創新周期的，這便是經濟周期存在的重要原因，金融信貸與企業創新周期有著一定的聯系。隨著社會的發展進步，很多新興企業隨之成熟，并成為主體企業，在這樣的發展中，銀行給予的信貸比例隨之提升。不過，若此類企業衰敗，銀行的后期信貸風險會急劇上升，銀行的信貸管理相對于來說謹慎些，蕭條期企業作為抵押的商品，其價值有所下降，以此推動了銀行順周期的動作，經濟形勢因銀行的順周期動作進一步惡化。金融市場上，都擁有相似的周期性，與預期因素有關，產生的振幅會更大一些。隨著很多的新興企業走向成熟，在資本市場上，這些新興企業的資產證券表現的更加優秀，曾經的夕陽企業逐步衰退，投資者的期望必定會在新一批創新企業的未形成前，因資產價格而引發崩潰。因此，金融順周期的特征是“金融周期內生于企業破壞式創新周期，金融周期實質上反映了實體經濟周期”。
2.2國家金融安全和經濟安全受到當前去杠桿率的影響
經濟結構的調整與創新企業的更替是去杠桿問題的實質原因。去杠桿是以培養國有企業創新的能力，以及培養新興私營業的創新技術，培養其能力在于改善企業內部的規章制度，以此使具有創新能力的人才受到激發，創新出成果。從這個角度來看，產權結構問題不僅僅是國企改革的重點，還包含其經營機制，改善經濟機制屬于產權改革的目標。擁有創新技術的私營企業的培養重點在于打造公正的環境市場、在行政審批程序上進行簡化、創新技術的壟斷利益要予以保護等，以多層次的資本市場作為其構建原則，為金融市場的融資提供便利，與此同時，對于不法行為給予嚴懲手段。
3基于金融安全的提升風險管理的措施分析
3.1完善對我國財政體系的監督制度
以國外的先進發展經驗作為借鑒，對金融機構的財務監督管理的制度進行完善，商業銀行的綜合實力也會因此得到提升，與此同時，建立相對完善、健全的法律監督管理機制。我國金融機構因此可以有法可循，為進入到國際金融市場作奠基。在借鑒其他國家的前提下，需要建立科學、有效的償付機制，幫助保險企業保障投資人以及投保人的利益。除此之外，對證券企業的財務監管得當，保障證券企業的財務與國際情況相吻合，以此推動金融管理實際工作中有證券企業的參與。
3.2構建完善的金融風險管理機制
金融機構的抗風險能力若想得到全方位的提升，其關鍵要構建完善的金融風險管理機制。首先，提升對金融機構內部人員要進行培訓，得到全方面的指導，使內部員工對目前的金融市場有更加清晰的了解，在此基礎之上，展開系列活動，構建嚴謹有效的金融市場內部控制管理體系，對各部門主管提高抗風險的觀念。其次，清晰金融市場的各項規章制度，以此提高金融行業人員的整體素質，可以更加清晰準備的把握其市場，了解金融潛在危機，提升對金融風險的管理效率。
3.3我國金融市場伴隨著經濟全球化的發展，帶來了諸多的發展機遇
因而，在合理拓展業務的基礎之上，金融機構應積極參與到國際金融的競爭中，我國經濟地位也會因此得到有效提升。金融機構要依據自身的特征，逐步與國際接軌，拓展其業務范圍。與此同時，混合業務經營的方向作為其目標，將分業經營進行逐步轉換，對自身的經營模式進行調整，金融市場發展的合理性因此得到有效保障。
4結語
總而言之，基于金融安全的方面分析，對金融周期的概念予以了解，這是我國金融機構的發展方向。與此同時，要對金融機構提升其抗風險能力，在未來的發展過程中，構建更加完善的金融風險管理機制，以此推動我國金融市場的發展。
參考文獻
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金融安全管理范文2
【關鍵詞】農村信用社；反洗錢；存在問題；實施措施
文章編號：ISSN1006―656X（2014）09-0034-01
洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業的健康發展，而且還會對經濟建設和社會穩定產生嚴重破壞。農村信用社應當充分認識到開展反洗錢工作的重要性，嚴格按照有關法律法規規定，采取必要措施，積極開展反洗錢工作，維護金融秩序的穩定？ 從目前農村信用社反洗錢工作的開展情況來看，由于認識層次、內部控制、組織機構及技術手段等多方面的原因，反洗錢工作還存在一些問題。
一、農村信用社反洗錢工作存在的問題
（一）思想認識不到位，反洗錢意識淡薄
人民銀行總行先后了《反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，1997年我國新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是，這一系列條例、法規在農村信用社網點中的學習、貫徹、執行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。一線員工反洗錢意識淡薄，普遍缺乏反洗錢工作經驗。而多數基層網點負責人也未能充分認識反洗錢的重要性，對反洗錢工作人員的教育還不夠深入，還有部分基層網點負責人認為，追求效益最大化是企業的目標，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強度和經營成本，而且還可能因為制度的執行影響客戶關系，導致資源流失，影響自身經營和效益，因而這項工作對基層網點來說，當面臨監管職責和自身利益的矛盾時，他們往往還會在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進行一些違規操作。
（二）銀行內控制度不健全或不能得到有效落實
部分農村信用社反洗錢內部控制制度不健全，反洗錢規章制度不詳細，內部制度建設流于形式，嚴重制約了反洗錢工作的效率。再加上基層網點反洗錢意識淡薄，未能嚴格執行“客戶身份識別”制度，對反洗錢客戶盡職調查工作敷衍了事，對客戶的認定僅限定于《公民聯網核查系統》，核查工作缺乏主動性；同時，由于對客戶的宣傳不夠，社會公眾仍然缺乏對反洗錢政策的了解，使金融機構進行客戶盡職調查時遇到較多阻力。很多客戶對反洗錢的重要性認識不足，對客戶盡職調查不理解，不愿意透露職業、收入狀況、資金來源和去向等和反洗錢工作密切相關的信息，而《反洗錢法》中，對客戶的義務規定僅限于應當提供真實有效的身份證明文件，難以給予銀行更多的法律支持，使客戶盡職調查工作難以達到要求。
（三）客戶身份識別存在難點
“了解你的客戶”是金融機構反洗錢工作的基本要求。無論是對公客戶還是對私客戶，在開戶時大部分會采用居民身份證作為身份證件，公安聯網核查系統的出現，為銀行識別客戶身份證件的真實性提供了保障。但是，其他合法個人證件難以識別。按照規定，在開立賬戶時，客戶提供的軍官證、警官證、外籍護照等也屬于合法證件，但一方面大部分金融機構營業網點沒有配置識別這些證件真實性的輔助設備，另一方面金融機構大多數的柜員對這類型證件既不熟悉它的防偽標志也沒掌握其識別要點，因此，大多數銀行柜員只能憑直觀感覺對這些證件的真偽進行判斷。目前已經有不法分子利用銀行不熟悉非常規證件鑒別的漏洞，采用非居民身份證證件辦理金融業務進行不法活動。而銀行對客戶的了解，也僅限于掌握客戶開戶資料的合規性內容，對客戶的經營狀況、關聯企業狀況、主要資金往來對象、經營范圍等信息缺乏真實的、詳細的了解。
二、農村信用社反洗錢工作的對策和建議
（一）強化反洗錢意識，培養反洗錢骨干隊伍
反洗錢培訓是銀行開展反洗錢工作必不可少的前提，是銀行內部控制制度的重要組成部分，其目的是保證銀行各個層級的工作人員都樹立洗錢風險意識、反洗錢法律意識及合規意識，明確自身應當承擔的責任，保證員工了解反洗錢法律法規的具體要求，掌握反洗錢工作必備的技能。以豐富多彩的形式，開展反洗錢宣傳活動，提高基層網點負責人對反洗錢工作的認識，促使他們對當前洗錢的嚴峻形勢及反洗錢的重要意義有所了解，讓他們能夠正確對待反洗錢在工作中形成的短期利益與長遠利益的關系，從而在工作中，自覺地履行反洗錢的工作義務。與此同時，通過制定和實施由淺入深的系列培訓計劃，從提高從業人員的反洗錢知識、技能出發，著重加強反洗錢專業知識培訓，培養一批具有反洗錢專業技能的業務骨干。培訓應遵循“不同對象、不同方式、不同層次、不同內容”的原則，可采取實地培訓、網絡培訓、舉辦培訓班、組織反洗錢有獎知識競賽、在基層網點開展巡回指導、案例剖析、以會代訓等豐富多樣的形式，以點帶面，豐富和提高金融從業人員的思想素質、反洗錢意識和反洗錢操作技能，全面提升銀行業反洗錢工作水平。
（二）建立健全反洗錢內控制度
反洗錢內部控制制度是銀行反洗錢工作順利開展的基礎。如果一個銀行的內部控制制度不健全，反洗錢工作將難以有效開展。在構建反洗錢內部控制的過程中，銀行應目標明確，有的放矢，使內部控制的方法、程序及措施在反洗錢工作中切實發揮保障作用。農村信用社應根據自身的特點和經營情況，制定適合本單位的反洗錢制度措施，將反洗錢法律、法規和部門規章要求，分解、細化落實到具體管理和業務流程當中去，并以此作為內部管理考核、獎勵和懲罰的依據，增強反洗錢制度的操作性和實效性，努力將各項制度、規定落到實處。并指導網點營銷人員正確認識和處理好反洗錢與業務發展的關系，依法經營，依法履行反洗錢的有關職責。
金融安全管理范文3
信息系統的安全性、可靠性和有效性不僅是商業銀行賴以生存和發展的重要基礎，還關系到整個銀行業的安全和國家金融體系的穩定，因此國家金融監管部門對銀行信息科技風險管理日益重視，對銀行信息科技風險管理提出了明確要求，各商業銀行也普遍提髙了對信息科技風險管理的關注程度。
1.加強信息科技風險管理是金融監管部門高度重視的重要問題
中國銀監會主席劉明康在信息科技風險管理與評價審計工作會議上指出，根據近幾年國際上出現的信息系統故障事件分析，如果銀行信息系統中斷1小時，將直接影響該行的基本支付業務；中斷1天，將對其聲譽造成極大傷害；中斷2?3天以上不能恢復，將直接危及銀行乃至整個金融系統的穩定。這在一定程度上反映了國家金融監管部門對信息科技風險的深刻認識和日益重視。2008年7月，銀監會頒發了《銀行業金融機構信息系統安全保障問責方案》，明確各銀行的法定代表人為本單位信息系統安全保障的第一責任人，并要求逐級簽訂信息系統安全保障責任書。同時，中國人民銀行、銀監會組織全國金融機構開展了奧運信息科技風險全面自查工作，并相繼對各主要商業銀行進行了現場專項檢查；國家審計署也在對6家大型商業銀行的2008年度全面審計工作中首次引入了信息科技審計的內容，著重從信息安全的角度出發，站在維護國家金融穩定和國家安全的髙度，分析當前我國銀行業信息科技工作面臨的主要風險，并提出了有針對性的改進建議。國家有關監管和審計部門推出的這些卓有成效的管理措施，對銀行不斷改進和完善信息科技風險管理工作具有十分重要的指導意義，充分體現出了我國政府對銀行業信息科技風險管理的尚度重視。
2.加強信息科技風險管理是新《巴塞爾資本協議》的基本要求
在2004年正式公布的新《巴塞爾資本協議》中，重新修訂了銀行風險的分類和定義，強調銀行在進行風險管理的時候，不僅要重視傳統的信用風險、市場風險、流動性風險，而且要將防范操作風險放在一個重要的地位，并將信息科技風險明確劃歸操作風險的范疇，從而使得信息科技風險管理成為了銀行全面風險管理體系中的重要組成部分。
3.加強信息科技風險管理是銀行提高IT治理水平的需要
根據IT治理模型，IT風險管理與戰略一致性、資源管理、績效評估等構成IT治理總體架構，而且是其中的一個重要方面。隨著各家銀行信息化建設的深入，對信息科技風險的認識也在逐步加深，從單一的信息安全轉變為涵蓋生產運行、應用研發、信息安全等方面的全面IT風險管理，信息科技風險管理水平體現了銀行的信息化程度和整體的風險管理水平。在商業銀行完成股份制改造和上市之后，商業銀行已普遍認識到信息科技方面一旦發生風險事件，不僅會影響業務的正常辦理，還可能會對銀行的聲譽和市值產生負面影響，因此更加重視信息科技風險管理，對加強信息科技風險管理提出了更髙的要求。
二、加強信息科技風險管理的相應舉措
根據國際權威機構信息系統審計與控制委員會(ISACA)的信息系統風險控制和IT審計工作的最佳實踐指南，信息科技風險管理應關注IT治理、軟件生命周期管理（即項目開發與變更）、IT服務交付與支持(即系統運行維護）、信息安全、業務連續性管理等五大領域。在上述領域，各家商業銀行紛紛采取了各種風險管理措施。下面以中國工商銀行股份有限公司（以下簡稱“工商銀行”）為例進行介紹。
多年來，工商銀行堅持“科技興行'“科技引領”發展戰略，建立了集約化的科技組織體系，并逐步建立了與國際大銀行相適應的先進的科技體系和技術平臺。自2006年起，工商銀行正式將信息科技風險納入了全行風險管理體系，作為操作風險管理的重要內容，并在信息科技風險管理方面開展了大量工作。
1.信息科技風險管理組織體系工商銀行成立了信息系統應急領導小組，由行長擔任組長，主管副行長任副組長，信息科技部、辦公室、個人金融部、運行管理部等相關部門負責人為成員，負責領導和組織信息系統重大事件的應急處理、災難備份和恢復、計算機信息系統的安全防護等工作?？萍疾块T定期向董事會、行長辦公會、技術審查委員會、風險管理委員會匯報信息科技風險管理工作。同時，工商銀行總行以及分行的科技部門均設有負責信息科技風險管理的部門，建立了一支專業的風險防護隊伍，為加強信息科技風險管理提供了組織保障。
2008年，國家有關監管、審計部門對工商銀行目前的信息科技風險管理情況都給予了較髙的評價，認為工商銀行構建了較完整的信息科技治理結構，構成了信息科技管理、信息科技風險管理和信息科技審計三道防線。
2.項目開發管理
針對由于版本質量造成的應用研發風險，工商銀行采取了一系列措施，嚴格保障應用系統研發質量。一是不斷改進研發和測試管理流程，加強需求管理、項目方案審查、研發過程管理和項目質量控制；二是及時優化調整應用版本、測試和投產策略，針對版本投產比較頻繁等情況，明確了“版本集中投產”的原則，切實降低因版本投產和生產變更帶來的風險隱患；三是與業務部門密切配合，力卩強溝通和協調，實現風險共擔。
3.運行維護和操作管理
生產運行風險是信息科技風險的突出表現，并且根據實際情況統計，大約有50%的生產運行風險是由管理操作原因引起的。為此，工商銀行始終堅持“將確保信息系統安全穩定運行放在信息科技工作首位”的指導思想，并持續強化運行管理操作的各項措施，降低系統運行風險。一是建立了全行統一集中的監控管理平臺(ECC)，對主機和開放平臺等各類應用系統進行實時監控，實現生產操作、監控的自動化；二是通過部署幫助臺系統、網絡管理系統、性能容量管理系統、資源管理系統等工具和系統，逐步提髙生產運行管理的自動化程度；三是建立了完備的應急管理體系，明確了應急預案和流程，確保出現緊急事件情況下能夠進行妥善處理，將事件影響降至最低。
4.信息安全管理
信息安全管理的核心是要建立健全信息安全的內部控制體系，通過技術和管理手段，確保銀行信息系統和數據的機密性、完整性和可用性。為此，工商銀行建立了一支專門的信息安全防護隊伍，及時分析和解決存在的各類信息安全隱患。同時，積極落實信息安全體系規范和信息安全等級保護措施，部署了入侵檢測、漏洞掃描等一系列信息安全防護工具，實施了客戶端安全管理。由于采取了及時有效的防御措施，假冒網站、網絡攻擊等事件雖然時有發生，伹沒有對信息系統的穩定運行造成不良影響。特別是在北京奧運會期間，工商銀行成功抵御了針對網上銀行系統的惡意攻擊，保障了電子銀行業務正常開展，維護了企業聲譽。
5.業務連續性管理
多年來，工商銀行始終堅持“數據集中處理、主機災難備份、平臺多點接入、業務跨區受理”的原則開展信息系統技術體系建設，自行建立了國內同業領先的完善的技術災備體系。2003年以后，工商銀行建立了核心業務異地災難備份系統，實施了同城磁盤鏡像，成為國內同業第一家同時具備同城和異地災備系統的銀行，為保障信息系統的連續性運行奠定了技術基礎。與此同時，工商銀行依靠自身力量制定了《信息系統連續性運作計劃（ITCP)》，并從2005年開始，每年都進行一次全行業務級災難恢復應急演練，模擬在上海的生產中心發生災難或信息系統長時間無法得到恢復的情況下，將全行核心業務切換到北京的災備中心的技術和業務處理，有效保障了災備系統的有效性。
三、加強信息科技風險管理需要思考的若干問題
目前，商業銀行在實施信息科技風險管理過程中主要面對以下幾方面的問題。
1.要關注信息科技風險計量和相關標準規范體系建設
對于銀行來說，操作風險本身就是一種比較難以控制的風險，目前世界銀行業也沒有一種公認的成熟方法來計量。新《巴塞爾資本協議》要求2007年所有的銀行都要開始按照協議規定的三種方法中的一種來計算經濟資本，進而控制操作風險。伹據調查，60%以上的銀行未從2007年開始對操作風險實行量化管理，大多數銀行的預期實施時間是2010年?2012年。可見，銀行業在對于整個操作風險的管理體系、流程、計量方法和工具等方面的探索還遠遠落后于傳統的信用風險和市場風險管理等領域。而銀行信息科技風險除了人為誤操作因素以外，還與日趨復雜的信息系統軟硬件環境直接相關，因此要對其進行科學、準確的度量和評估，存在更大難度。從全球范圍來看，盡管國際上一些大銀行在信息科技風險管理方面已經積累了一定的經驗，伹迄今為止真正構建出有效的、完善的、可量化的信息科技風險管理體系的銀行卻為數寥寥。因此，國內銀行業需要首先考慮建立一套量化的指標體系，科學衡量銀行的信息科技風險。同時，建議相關主管部門牽頭在信息科技管理領域建立相應的標準規范，以指導和促進國內商業銀行提髙信息科技風險管理的規范化、標準化水平。
2.正確認識災難備份體系建設的內涵
建立完備的災備體系對銀行的重要意義毋庸置疑，伹災備體系建設應遵循什么樣的標準和原則，是否所有銀行系統都遵循同樣的標準建設災備系統，是商業銀行在災備體系規劃和建設過程中需要認真考慮的問題。通常情況下，銀行可以根據業務系統的重要性、災難恢復的時效性要求和銀行自身的風險承受能力等因素，參考相關國際標準n，綜合評定劃分災備等級，確定業務恢復時間（RTO)、業務丟失時間（RPO)等關鍵指標，在此基礎上，遵循成本效益的原則，按照相應的標準開展災備建設。目前，國外現代化商業銀行普遍采用此種做法，首先確定系統的災備等級，并相應實施不同的災備策略，重點對關鍵設施和系統實施髙等級的災備保護措施。
因此，建議國內相關行業主管部門積極引導各商業銀行根據實際情況，采取分級實施、逐步推進的原則，借鑒國外銀行的先進經驗，優先確保關鍵設施和重要業務系統的連續性運作，在實現災備體系建設目標的同時，也相應降低建設和維護的成本。
3.信息科技風險管理需要業務部門的關注和共同參與
與應用產品創新工作需要科技部門和業務部門共同完成類似，雖然信息科技風險管理更多關注的是IT領域，伹其中相當一部分內容與業務部門息息相關。
在業務連續性管理方面，在科技部門建成了災備系統的基礎上，需要業務部門制定業務層面的應急計劃，指導業務人員在信息系統中斷和恢復時進行業務的應急處理，從而與科技部門協同開展應急恢復工作。
金融安全管理范文4
【關鍵詞】網絡時代 金融風險 安全管理
一、網絡時代的金融安全風險
（一）賬戶安全風險
基于網絡的開放性、共享性、便捷性等特點，不僅加快了信息傳遞，還大幅提升了信息共享性。但伴隨網絡技術發展，尤其是大數據、云計算技術的成熟和應用，人們在通過網絡可隨時隨地的獲取信息，但這也面臨信息泄露、銀行卡盜用、賬戶信息盜取等安全風險。特別在線支付平臺、銀行網站等，一旦到木馬、黑客攻擊，則會產生嚴重后果。倘若用戶賬戶信息被竊取或泄露，則賬戶安全風險增加，進而危及到客戶資金安全。
（二）支付安全風險
在網絡時代，金融業務的廣度和深度不斷提升，特別是電商的快速發展，網絡支付已成為人們交易付款的重要方式，這也是網絡時代金融發展的重要體現。網絡支付有著便捷、快速、經濟等特點，成為當前資金流轉重要環節，這直接推進網絡時代下金融的創新發展。當前國內第三方支付企業諸多，提供不同方式的在線支付、移動支付等服務，不需開通網銀服務，在網絡交易直接輸密碼完成支付，大大提升了用戶體驗。但網絡支付盜刷、信息竊取等事件時有發生，存在一定的風險。
（三）信用安全風險
當前，我國網絡金融還處在起步階段，相關法律法規及監管機制還不完善。網絡金融市場尚未全面接入到央行征信系統，未建立一個健全信用信息共享機制，也未建立和商業銀行相同風控機制，使得網絡金融面臨新的信用風險。此外，因網絡金融違約成本較低，因而易出現惡意騙貸、非法集資等風險問題。
二、基于網絡時代金融安全保障策略
（一）建立健全安全管理體系
一是建立智能化安全管理系統?；谙鄳惴?，對基于網絡時代的金融交易開展自動、實時的篩查及監控，然后對相關數據挖掘、分析，以便及r捕捉到異常操作賬戶。通過該系統的初步篩查，再配以人工檢查和核實，鎖定安全風險的交易，并對相關賬戶予以控制，自風險的事后響應轉變成事中響應，提升金融風控能力。二是充分用好大數據技術。在網絡技術廣泛應用環境下，金融行業可通過大量行為、消費狀態等數據，對客戶行為性質、規律進行系統分析，而非單一的密鑰分析。此外，金融監管部門還需進一步深化網絡支付管理部門職能，制定統一監管制度；推進商業銀行和網絡支付機構的融資、營銷、數據共享及等方面的合作，營造一個網絡時代下平衡、效率、穩健的金融生態圈。
（二）充分應用金融安全技術
一是加密技術。為確保網絡支付個人信息的安全，必須應用好加密技術，以免隱私、敏感的信息被竊取。該技術的應用不但可應用到數字簽名中，同時能確保存儲數據安全性，避免出現網絡欺詐，進而有效保障網絡支付安全。
二是認證技術。為了保證網絡背景下金融安全，首要工作就是能正確識別金融業務相關方的身份，并基于此基對雙方的交易行為進行監控，進而保證只能是合法客戶才可登入互聯網金融系統。金融機構應用認證技術能夠充分滿足網絡支付安全保護需要，包括身份認證、交易數據機密性、有效性。在互聯網金融中的認證技術較多，主要是身份、數字等認證方式。
三是防火墻技術。在網絡支付中涉及到支付平臺、企業、銀行、用戶等相關方，這些都需在互聯網上互動，包括單據填寫、支付方式、提交表單、確認支付等。而這些操作主要是通過WWW方式完成，因而網絡支付平臺和銀行都要設置相應業務的Web服務器，為客戶提供相應的金融服務。而防火墻技術的應用，不但能通過WEB服務器向外部提高網絡金融服務，同時還可憑借防火墻保障內部網絡的穩定和安全，進而確保網絡支付的安全順利完成。
（三）建立互聯網金融征信機制
首先，應使央行的征信系統充分發揮效用，可參照當前市場上的融資性擔保機構接入征信系統的路徑，在確保信用信息完整、安全基礎上，積極將那些滿足條件和要求的互聯網金融積垢納入到征信系統中。其次，應有效整合分散在政府職能部門的各類信息，建立區域性信用信息平臺，將電商、區域性的信用信息予以共享，逐步構建個人和企業征信平臺，同時把平臺信息作為開展基于網絡下的金融征信依據。再次，要重視并支持支持基于網絡的征信產業建設及發展，特別是要支持“大數據”的社交、電商等平臺運營商申辦征信執照，進一步挖掘和應用大數據，以建立個人或企業的有價值信用。最后，抓住國家推進社會信用體系構建的歷史機遇，積極推進信用區域聯動建設，實現跨區域信用信息的開發及使用，以提高信用信息共享性。
（四）建立科學風險監測體系
為保證網絡背景下金融業務安全開展，就必須建立風險監管體系。一方面，要進一步明確金融監管的主體、職責，制定科學合理的風險管理制度，建立一個立法嚴格、政策規范、良好投訴的風險監測體系。另一方面，要不斷提高互聯網金融的準入門檻，建立央行的網絡金融信息、貨幣分類流通、外匯業務等相關信息的數據庫，進而推進智能化金融風險預警和防控體系的建立。
三、結語
總之，在網絡技術廣泛應用的今天，應充分認識到金融安全風險，比如：帳號數據、網絡支付、金融信用等風險，盡快建立健全互聯網金融的安全管理機制，應用好各項新計數，建立相應的征信機制，并要完善法律，加強風險監測，最大限度保障金融安全。
參考文獻
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金融安全管理范文5
【關鍵詞】金融信息 安全風險 對策
一、引言
信息安全建設應綜合考慮，信息在獲取過程中要考慮其的完整性、可用性等，我們要盡量的全方位考慮，將設計信息系統的安全方策略做到最好。隨著網絡建設的覆蓋、網絡安全基礎設施的建立，數據的大集中已進入發展階段，其中數據大集中成為我國金融業信息化工程的重點，方便的經營管理能有效控制外部安全風險，增強了規模化程序化效益，但同時也帶來了風險。金融業的辦公自動化和信息數據中心規模數據的不斷擴張，這種聚集的風險會更加突出，數據控制中心一旦受到攻擊，計算機將立即終止服務，同時引起與之相關聯的一系列的金融服務業務暫?；虬c瘓，最終將因數據的丟失而引起多起法律糾紛，這必然也會造成社會的不和諧。隨著我國信息技術的快速發展，會有越來越多的安全技術問題隨之而來，電腦系統的入侵與反入侵的攻擊也將會變得復雜并且頻繁上演。所以，金融業對網絡體系實施安全保障防護的要求也就刻不容緩了。因此，要保證金融機構的信息系統平穩運行及各項業務的持續展開，必須建立一套金融信息安全保障體系，統一金融信息安全問題處理規范和流程，是有效防范和化解安全風險，以及增強金融系統的信息安全整體防范體系的關鍵。
二、金融信息安全的現狀
由于信息技術在金融系統的廣泛應用，金融業務都是以信息技術為支撐，各金融系統同中央銀行、國家相關部門實現了網絡聯接，從而，信息安全的重要性凸現，信息安全不僅關系到金融安全，甚至關系到社會穩定和國家安全。但金融系統在建設初期“重建設，輕管理”，信息安全管理相對滯后，管理機制、管理制度、人員配備、技術手段等都同信息安全管理的要求有一定差距，致使信息安全面臨的風險越來越呈現復雜性：既有環境風險、設備風險、技術風險、操作風險、人員風險，又有遭受惡意攻擊和失泄密的風險，而國家有關信息安全管理的制度缺失，人民銀行等監管部門在對金融系統信息安全管理方面的監管中，缺乏相關的制度規定、法律規定，相關工作的開展受到一定的影響，急需完善金融信息安全制度，加強金融系統信息安全管理工作。
三、提升金融信息安全綜合保障能力的對策
努力構建金融信息安全保障體系，金融信息綜合安全防護的抵抗能力要增強，這一項龐大而復雜的系統工程，信息安全防線的構成是多層次多角度的，需要有正確的信息安全意識，科學投資，抓好硬件設施建設，但也決不能靠幾件安全性能的硬件就解決、放心。還需要有完善的可行性制度。因此，要加強安全管理的科學性和制度化，總結成八個字：“三分技術，七分管理”，應用這個道理，從我國金融業法制、技術、管理、人員等幾方面齊步共進，來完善我國金融信息建設。
（一）樹立正確的信息安全意識
信息的價值就在于它的獨占性、排他性，并保證其安全性，信息安全是繼領土、政治和經濟之后的另一。國家只有建立保護好信息安全產業的屏障，開發具有自主知識產權的技術和產品，擁有自己的，才能在世界經濟中占主動地位，進而也就避免了我國企業目前的常常被國外公司侵犯其專利權的窘境和落后的危險。
對待信息安全問題，要本著客觀、公正、科學的態度，既要認識到信息安全保障系統確確實實存在安全漏洞，又要客觀對待系統漏洞的狀態，針對現狀和有限的條件，及時對漏洞加以修補，要正視信息安全保障系統帶來的利與弊。要構建一個絕對安全的完善系統是不可能的，因為在任何時候安全都是相對的，系統的開放性與方便性和系統的安全性與保密性始終是一對矛盾，因此，我們要做的就是建立一個不斷完善的補充機制，來強化信息安全的屏障作用，在危機時刻數秒鐘能及時更正，恢復這樣的認識即可。
（二）科學均衡投資，努力抓好金融信息安全的建設
為確保信息系統的安全，硬件的投入是必要的，但仔細分析我國金融業在信息技術方面的投入發現，在投入方向上重硬件、輕軟件，信息系統的建設要遠遠高于信息安全方面的建設，即所謂的“重業務發展，輕安全管理”。 然而，金融業的數據就是金融機構的生命，隨著對計算機系統的依賴性與日俱增，就意味著金融機構的核心競爭力——金融業，是社會核心的集聚敏感的部門。從金融機構的運營角度來講，安全性一直都是重中之重，安全建設是各金融機構應該時刻重視而且必須做好的工作。要做到未雨綢繆，安全防范，實施穩妥。因此，金融業在對待信息技術的投入方面，應高度重視信息安全，積極推進系統建設，在業務系統建設的同時，同步推進信息安全建設，做到科學投資，確保安全。
（三）構建信息安全技術保障體系
就目前的情況看，我國信息技術安全屏障防止各類復雜的信息系統攻擊能力不是很好，尚不具備抵抗外界破壞的后備程序或者說應急機制，可以說我國的信息技術安全保障尚未建立成體系，應加強信息安全技術的投入和產品的研究、開發與應用，建立信息安全程序增進研發、產品跟蹤反應及應用的完好優質的循環體系，要有自主知識產權的技術和產品，要從監控、系統、設備、硬件、軟件等各方面，從信息流轉的各個環節，和個人用戶、金融機構、金融行業、國家等不同層面上，建立一個高效安全的金融信息網絡通道的安全信息保障體系。
金融安全管理范文6
關鍵詞：互聯網金融；金融風險；金融監管
2013年以來，互聯網金融在我國異軍突起，以阿里巴巴“余額寶”為代表的新興網絡金融產品為我國金融市場注入了新的活力。截至2014年2月，余額寶銷售規模已達4000億元，用戶達6100萬戶，戶均持有額達6500元。2014年3月，互聯網金融首次寫入政府工作報告，并提出了要“促進互聯網金融健康發展”。因此，在此背景下，深入探討制約我國互聯網金融的障礙因素并采取切實有效措施對推動我國互聯網金融又好又快發展具有積極意義。
一、互聯網金融在我國得到蓬勃發展
我國的互聯網金融是在各種質疑聲中得到蓬勃發展的，2013年是其發展史上的重要里程碑：2月，國內第一家網絡財產保險公司眾安在線財產保險股份有限公司得到保監會的正式批準；6月，支付寶聯合天弘基金推出余額寶；7月，中國人民銀行為百度百付寶和新浪支付等27家公司發放了第三方支付牌照；8月，互聯網金融調研小組在中國人民銀行成立并對阿里巴巴公司進行了實地調研；10月百度強勢進軍互聯網金融并迅速推出“百度理財B”等網絡理財產品；12月，為供應商提供的融資服務的京東商城“京保貝”上線。
從我國互聯網金融的市場格局來看，當前我國開展互聯網金融業務的機構可分為傳統的銀行金融機構和非銀行金融機構。傳統金融機構開展的互聯網金融主要是借助互聯網渠道提供金融服務，即網上銀行業務，互聯網在其中發揮著的渠道作用。招商銀行于1997年率先推出中國第一家網上銀行，隨后工農中建等銀行均建立了自己的網絡銀行。根據《2010年度中國銀行業服務改進情況報告》統計，2010年我國銀行業共有網上銀行個人客戶27194.11萬戶，企業客戶574.41萬戶。非金融機構主要包括利用互聯網技術進行金融運作的電商企業、創富貸（P2P）模式的網絡借貸平臺、眾籌模式的網絡投資平臺、挖財類的手機理財APP，以及第三方支付平臺等。
從互聯網金融的業務領域來看，主要包括支付結算和信貸這兩大領域。在支付結算領域，第三方支付得到飛速發展。中國最早的第三方支付企業是成立于1999年的北京首信股份公司和上海環迅電子商務有限公司。截至2013年11月，獲得人民銀行頒發“支付業務許可證”的第三方支付機構共有250多家，其整體交易規模達12.9萬億。從信貸領域來看，在我國主要是創富貸（P2P）模式的各類網絡借貸平臺。從2006年開始，國內的P2P平臺陸續出現并快速發展。根據《2013中國網絡借貸行業藍皮書》披露，2013年國內P2P信貸公司總共超過300家，貸款余額約為268億元，是2012年的4.8倍，預計到2014年底，將超過1000億元。
二、我國互聯網金融發展面臨的障礙
（一）安全障礙
由于互聯網金融是依托于支付、云計算、社交網絡以及搜索引擎等互聯網工具來實現資金融通、支付和信息中介等金融業務，因此，能否保證網絡安全是其生存發展的基礎。隨著2013年“棱鏡門”事件爆發、美國銀行等金融機構重要資料遭黑客曝光、Apple、Facebook 、Twitter 等科技巨頭相繼被入侵，用戶數據泄漏等網絡安全事件的不斷爆發，互聯網金融的安全問題受到廣泛關注。在我國，網絡金融安全事件也層出不窮：2013年3月，支付寶轉賬信息被谷歌抓取；2013年6月，“超級網銀”授權漏洞風波爆發，安徽的陳女士在網購時被騙子誘導進行了“超級網銀”授權支付操作，短短24秒內10萬元被騙；2013年8月，光大烏龍指事件爆發；8月，網絡借貸平臺“網贏天下”由于不堪擠兌壓力，宣布永久停止服務；2014年3月，央行要求暫停二維碼支付、虛擬信用卡等支付業務和產品，稱相關支付產品安全性還有待完善；2014年3月，國內最大、最具影響力的P2P網絡借貸行業門戶網站“網貸之家”遭遇黑客攻擊；2014年3月，攜程泄密門事件爆發，其安全支付日志可遍歷下載，導致大量用戶銀行卡信息泄露……。在此背景下，2013年10月，由中國銀聯聯合多方機構共同發起的互聯網金融支付安全聯盟在上海宣布成立；2013年12月，央行等五部委印發了《關于防范比特幣風險的通知》，對比特幣的性質、地位、流通等方面做出了明確的規定與詳細的解讀。雖然我國為應對互聯網金融安全問題做出了巨大努力，但由于網絡病毒、黑客攻擊、網絡犯罪等金融安全防范的艱巨性、長期性、復雜性和系統性，防范網絡金融安全的道路依然漫長。
（二）法制障礙
目前，我國的互聯網金融業務已經勢不可擋蓬勃發展起來，但與此相關的較為完善法律條文卻尚未出臺。互聯網金融的法律風險主要表現在兩個方面，一是互聯網金融業務主體為了自身的利益進行違規操作，二是互聯網金融立法相對滯后，不適應現有的互聯網金融的發展。因此，出現違法亂紀現象，民事糾紛，個人信息泄露等一系列問題。已經實施的商業銀行法、證券法、基金法等法規缺乏對互聯網金融的具體規定。因為互聯網金融的交易法則是與用戶簽訂網絡協議，一旦出現權利義務的糾紛，在進行民事調解與法律訴訟中，由于互聯網金融法規滯后，缺乏相關的具體規定，用戶的權利往往得不到切實有效的保護。同時，由于互聯網技術日新月異，制定防范和偵破互聯網金融安全的法律法規需要漫長的過程，世界各國都不能有效克服互聯網金融的立法滯后現象。因此出現違法亂紀現象，民事糾紛，個人信息泄露等一系列問題也是屢見不鮮。尤其是我國，現有刑法制度只有六條有關互聯網金融犯罪的法律條文，難以適應互聯網金融日益發展的需要。
（三）監管障礙
互聯網的開放性、多樣性和虛擬性使得互聯網金融機構所提供的服務逐漸相同，金融混業經營的現象日益突出，導致金融機構與非金融機構之間的界限日趨模糊。隨著互聯網金融的不斷發展，尤其是中國加入WTO后，原來的分業監管模式面臨嚴峻的挑戰，我們開始重視混業經營、混業監管。目前尚未有法律明確各部門的權責，造成互聯網金融的監管真空。許多互聯網金融公司對互聯網金融的風險管理意識淡薄，還處于監管空白地帶，面對互聯網金融混業經營局面，我國目前的分業監管體制無法發揮作用，這種分業監管體制造成了監管真空的存在，監管的效率也被大大降低，但監管成本卻顯著增加，這不利于我國互聯網金融的科學健康發展。同時，由于互聯網金融是個新生事物，監管層對其研究還不夠深入，對隨之涌現出的問題的性質認識模糊，對互聯網金融發展過程中的新興事物究竟會遭遇怎樣的監管環境造成了困惑，帶來了互聯網金融監管在一定程度上存在著真空現象。
（四）技術障礙
在互聯網金融的技術開發、技術創新與技術使用上，缺乏專業的相配套的技術規范與技術標準。開放的網絡通訊系統，不完善的密匙管理及加密技術，以及計算機病毒、電腦黑客的攻擊，引起交易主體的資金缺失。同時，個別企業在開發和使用相關網絡金融系統平臺時由于急于求成，系統沒有經過充分有效的實驗測試，導致網絡系統往往存在一定的安全漏洞，容易造成“后門”與漏洞的出現，從而引發網絡金融安全事件[1]。技術風險可能來自于技術落后，也可能來自于信息傳輸過程。由于目前我國使用的互聯網金融軟硬件設施大都需要從國外進口，我們缺乏具有高科技自主知識產權的互聯網金融設備，互聯網金融軟硬件設施方面存在漏洞，這對我國的互聯網金融安全構成了潛在威脅[2]。
（五）價格障礙
由于互聯網具有虛擬性、特殊性和多樣性，這使得低成本和高效率成為互聯網金融的兩大優點，客戶從中獲得了極大的利益，也是其最吸引人的地方。我國的利率也是官定利率，未能實現利率的市場化，這也使得網上投保的價格優勢體現不出來。
三、破解我國互聯網金融發展障礙的對策
（一）構建互聯網金融風險防范體系
第一，加強互聯網金融體系的安全保障，實現金融機構自身高度信息化?；ヂ摼W金融企業要強化其互聯網基礎設施建設，實現其自身的高度信息化，要加大研發互聯網金融的管理信息系統尤其是防范網絡病毒傳播、黑客攻擊等方面的網絡安全管理系統?；ヂ摼W金融依托于發達的計算機系統展開，相應的風險控制需由電腦程序和軟件系統完成，保證互聯網金融正常運行所依賴的硬件環境能夠安全有效地運轉，增強計算機系統的防攻擊、防病毒能力。第二，加強對互聯網金融數據的管理。提高計算機系統的關鍵技術水平和關鍵設備的監測管理能力，保護我國的網絡金融安全，強化監測、預警、分析和防范互聯網金融安全風險，推廣數字證書等網絡金融交易技術。第三，加大投入，努力研發具有自身特色的具有世界一流技術水準的網絡技術產品。加大人力物力與財力的投入，從多方面構筑互聯網金融體系的安全防線。
（二）完善互聯網金融領域現行法律法規，創造公平、公正的市場環境
互聯網金融交易主體雙方應履行以下幾方面的義務：一是風險揭示義務，保證信息的公開透明；二是格式化的合同對消費者權益的保護，明確標示重點條款等。對現行的針對互聯網金融的相關法律法規進行修訂、充實與完善，特別是要及時修訂現有法律法規中與互聯網金融發展不相適應的部分，進一步明確互聯網金融風險一旦爆發，互聯網金融企業和用戶各自應承擔的民事與刑事責任，對互聯網金融犯罪加大量刑力度。加強互聯網金融體系的安全保障，就要建立和完善金融機構內部互聯網建設，提高計算機系統的關鍵技術水平和關鍵設備的監測管理能力，實現金融機構自身高度信息化。同時，開展國際合作，共同打擊互聯網金融犯罪。
（三）建立完善的互聯網金融監管系統
1.創新金融監管思路，提升監管質量和效能
（1）正確處理監管與創新的對立統一關系。加強互聯網金融的監管不是扼殺互聯網金融的創新型、靈活性與便利性，而是要著力解決互聯網金融這種新型的金融事務在發展創新過程中出現的新情況、新問題、新趨勢，監管的重點是及時預警其面對的各種風險，并及時采取有效措施進行風險防范，積極幫助互聯網金融企業切實解決發展中遇到的各種難題，及時化解各種潛在的金融風險，一旦發生相關金融安全事件，及時采取措施進行干預，防止金融風險的蔓延。同時，要切實提升金融監管的效率，切實克服工作中的推諉、扯皮與不作為等現象，切實將為人民服務和群眾路線落實到實處[3]。
（2）樹立混業經營趨勢下的統一監管新思路。雖然我國目前采用的是分業監管模式，但從我國互聯網金融市場的實際運作來看，現代金融業的分工和專業化大為淡化，混業經營趨勢愈發明顯?；ヂ摼W金融交易的業務范圍日益擴大，業務種類日趨多樣化。在此背景下，有不少互聯網金融企業積極拓展市場業務，強化市場營銷，在一定程度上忽視了互聯網金融業務的合規性管理與風險性管理，市場競爭的壓力造成了部分企業為了應對短期業績的考核走上了違規經營的道路，從而累積了大量的金融風險。
（3）構建橫向合作監管體制，加強門檻準入。人民銀行、證監會、保監會可以形成支付操作衍生機構的功能監管體系。構建橫向合作監管體制，加強門檻準入同時，建立資金安全監控機制，完善互聯網金融統計監測指標。
2.完善行業監管措施，促進市場健康有序發展
充分發揮互聯網金融行業自律組織的作用，調動行業監管積極性，我國應著力加強金融監管部門之間的協調和溝通，與時俱進地推動金融監管改革，及時預警[4]。通過督促會員遵守法律法規和履行自律公約，制定統一的行業規范和標準，切實保障會員合法權益，積極為此公平的市場競爭環境等途徑，加強對互聯網金融的自律管理。同時廣泛開展國際互聯網金融監管的協調與配合，積極學習國外先進的互聯網金融發展理念、監管法律、監管方式與方法，積極推動我國互聯網金融的科學發展。
（四）制定互聯網金融領域統一的技術標準
積極開發互聯網加密技術、密鑰管理技術及數字簽名技術，通過手機、電話等大量的行為狀態記錄，存儲到云端服務器。加大投入，加快建設互聯網金融系統統一平臺的建設。加快建設互聯網金融軟硬件設施、業務流程、風險防范等方面的統一技術標準，督促各互聯網金融企業切實落實行業技術標準，切實防范互聯網金融的技術風險、市場風險與安全風險。各互聯網金融企業要加大技術研發的投入，加強技術人員的培訓，構建規范嚴密的業務操作系統平臺。
（五）取消價格管制，促進互聯網金融價格市場化
我國互聯網金融行業的客戶除了要承擔原有的交易費用外，還要承擔網絡費、電話費甚至會員費，與互聯網金融理論上所具備的能夠降低交易費用的優勢背道而馳[5]。這樣一來，就極大地限制了消費者在網上進行金融交易的熱情。為此，要進一步加快利率市場化的步伐，切實降低互聯網金融業務的各項收費，營造價廉物美的互聯網金融市場環境，加快互聯網金融的發展。
參考文獻：
[1] 陳燕.對當前互聯網金融發展的認識與思考[J].金融經濟，2014，（14）：12-15.
[2] 李妍，覃正.互聯網技術對金融危機傳導速度影響研究[J].財政問題研究，2011，（9）：34.
[3] 張芬.國外互聯網金融的監管經驗及對我國的啟示[J].金融與經濟，2013，（11）：55.
