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農村金融服務方案范文1
一、人力資源管理構成環節
根據國內外眾多學者對人力資源管理的長期研究，形成了以上對人力資源管理的相關理論和共識：人力資源管理主要構成環節包括：人力資源現狀分析、人力資源需求和供給預測、制定人力資源管理方案、實施人力資源管理措施、人力資源管理的評價與控制。人力資源規劃的第一步就是對企業內部和外部環境的變化作出評價，人力資源環境分析是企業制定人力資源戰略、進行人力資源規劃的基礎，人力資源環境主要包括政治、經濟、社會文化等宏觀環境和顧客和農村金融行業的競爭等微觀環境。制定人力資源戰略應該與企業的戰略協同一起制定，波特將企業戰略分為：成本領先、差異化和集中戰略，人力資源戰略與企業戰略的匹配對企業目標的實現具有關鍵意義。人力資源需求，是指一個企業按照自己的發展規劃，為了實現一定量的產品和服務而需要招聘的員工，人力資源需求預測是人力資源戰略和規劃的核心內容是制定人力資源計劃、實施培訓與開發方案的基礎，預測方法有定性預測和定量預測。人力資源供給分析是研究企業內部的供給和組織外部的供給。人力資源規劃將從組織整體角度對企業的未來進行規劃和分析，具有一定的前瞻性和量化標準，通過規劃可能減少用人成本、合理配置人力資源、適應組織未來發展需要、滿足員工需求。人力資源戰略與規劃的評價與控制既是人力資源規劃的重要環節，又是下一步人力資源規劃發展做好基礎準備，起著承上啟下的重要作用。
（一）農村金融機構人力資源現狀分析。我國農村金融機構的人力資源構成狀況在建立現代農村金融服務體系過程中的人才需要處于相脫節，因為長期受農村金融機構產權不明淅等因素影響，農村金融機構人力資源管理落后于市場不斷變化發展的需求，從業人員整體文化素質偏低，年齡結構偏大，服務營銷等觀念和技能缺乏，人力資源管理方式落后造成人力資源造成不能有效開發和挖掘現在的人力資源，不能把人力資源最大潛能挖掘出來。比如在二、三線等城市中的基層工作的員工研究生等高學歷人幾乎空白。
（二）農村金融機構人力資源需求和供給預測。由于農村區域經濟的差異性，不同地區的農村金融機構對農村金融機構人力資源需求和供給預測進行分析和研究時，要充分考慮當地的社會經濟環境，根據本機構業務狀況和對未來業務發展預測，農村金融市場發展對農村金融機構的各項服務需求從根本上決定了其人力資源需求。農村金融機構要根據現有的人力資源構成狀況，從農村金融市場競爭環境、社會經濟環境、管理文化環境、客戶不斷變化和發展的服務需求等因素來分析和研究本機構人力資源需求和供給預測，為人力資源管理方案的制定打下基礎。
（三）農村金融機構制定人力資源管理方案。人力資源管理方案包括方案制定的可行性的預測、確定方案制定所要達到的目標、方案制定的方式、方案的內容等環節。農村金融機構要根據內部管理的實際狀況，把人力資源價值最大化作為目標，對現有的人力資源進行管理和開發，加強對現有員工的業務知識學習和各方面技能的培養，使員工樹立職業化的工作觀念、態度和價值觀，加大對復合型人才和高端人才的培養和儲備，使這些綜合素質較強者在團隊建設和發展中發揮重要作用。
二、農村金融機構實施人力資源管理措施
人力資源管理措施實質是對人力資源的具體管理，根據人力資源管理方案進
行對本機構的人力資源進行管理和規劃。農村金融機構在人力資源管理實施過程中以本機構的團隊文化為基礎，尊重和采納員工的合理建議和方法，充分發揮員工的主人翁精神，培養和建立良好的團隊文化，從而減少人力資源管理實施過程的管理成本，提高管理效率。
三、農村金融機構人力資源管理的評價與控制
農村金融機構在人力資源管理中要對現有的管理措施進行評價，即在人力資
源管理過程中要跟蹤管理績效，對管理措施要不斷修正，對于無效管理行為要進行控制和終止，充分發揮人力資源管理在農村金融機構的作用。
四、薪酬考核管理在人力資源管理的應用
薪酬考核管理是員工工作績效管理的核心，通過績效管理來調動工員工作積極性和創造性。金融機構員工通過對薪酬考核制度的建立按每位員工對單位的勞動貢獻度進行分配收入，這樣能體現員工收入的公平、公正性，更重要是建立一種激勵制度，激發員工的工作積極性和創造性。農村金融機構經營的商業化趨勢，這就要求農村金融機構的薪酬考核打破傳統的“吃大鍋飯”的性質，根據不同時期的業務經營發展狀況，建立可變薪酬等級，使薪酬考核制度更具有激勵作用。
薪酬體系主要由基本薪酬、津貼、獎金三部分組成，基本薪酬由于工齡薪酬、職務薪酬、職能薪酬組成，津貼由工作津貼和生活津貼組成，獎金主要由績效、年終、全勤、合理化建議等獎金。薪酬結構包括薪酬等級和各等級間的差距，薪酬等級設定有單一薪酬等級和可變薪酬等級兩種。根據薪酬結構原理，農村金融機構應該建立可變薪酬等級制度，因為農村金融市場是不斷變化發展這樣就決定了農村金融機構不同時期的業務經營發展方向是不同的，要根據不同階段業務發展的需求來制定相對應的薪酬考核制度來調動員工的工作積極和創造性。農村金融機構的可變薪酬等級主要由相同職位的薪酬待遇和不同職位的薪酬差異，主要以工作任務的完成情況即以考績為核心因素設定不同的薪酬等級?？勺冃匠甑燃壸畲蟮奶攸c是員工做同樣的工作，但是他們卻獲得不同的薪酬報酬，這樣可以激發員工的工作績效，有利于農村金融機構的整體發展。
五、扁平化管理在人力資源管理應用
金字塔型管理模式逐級的層層的由上而下的管理模式？，這樣的管理模式不利于信息及時、有效的收集和處理，往往由于管理層次過多，最后傳達到決策者由于各方面原因使信息失去真實性或者偏離信息使用者的目的從而造成信息不對稱，最終使管理決策者在制定決策時不能針對性解決問題。扁平化管理能有效解決金字塔型管理模式存在信息等方面失效問題，通過減少管理層次或者把基層的員工的意見和建議直接反映到最高決策者，減少由于信息在傳遞過程中各方面損失，使決策者得到真實全面的信息，在進行決策時最有針對性解決存在的問題。
農村金融機構在管理過程中主要處理兩方面問題，一是內部員工的管理，二是客戶的信息的分析和研究。扁化管理在人力資源管理的應用，通過減少管理層級，把基層員工的意見和建議及時反映到相關部門或者直接反映到最高決策者，這樣一方面能使最終決策者及時、有效掌握基層員工的工作動態和客戶的基本信息，二是通過采納基層員工的合理建議來充分調動基層員工的工作積極性，發揮基層員工的主人翁責任感。農村金融機構通過扁平化管理，掌握基層的工作動態和客戶信息來制定相關的金融服務方式和內部制度，充分發揮人力資本效應，促進農村金融機構提高服務水平和各項業務發展。
六、農村金融機構加快營銷才人隊伍建設的必要性
農村金融服務方案范文2
農村經濟發展金融支持發展問題方案
一、金融支持對于農村經濟發展的重要作用
首先，加強對農村的金融支持有助于提高農村的經濟發展水平，金融的發展可以最大程度的實現資源合理配置，從而有效的提高了資金的利用效率。其次，金融支持可以為科學技術的研究和發展提供強大的資金支持，從而促進農村經濟朝著又好又快的方向發展。最后，我國農村有大量的豐富勞動力，國家加強對其金融支持可以很大程度上提高就業率，從而提高農村人民的物質生活水平。
二、我國金融支持在農村經濟發展中面臨的主要問題
1、農村資金流失嚴重
中國的國有商業銀行在農村市場營業范圍逐漸縮小，農村信用社和郵政儲蓄成為吸收農村存款的主力軍，農村信用社已商業化，占據了農村金融市場的絕大部分比例，通過購買國債、債券，向中央銀行繳納存款準備金，且將資金流向經濟相對發達的城鎮，對于農戶，農村小企業的貸款需求常常難以滿足，郵政儲蓄銀行只吸收存款不發放貸款的機制又加重了農村資金外流程度。其次，農業的發展具有許多人為不可控性因素，農業的生產和發展都是在較大的自然風險下進行的，因此眾多的農業金融機構為了實現經濟效益往往不對這些農戶進行放貸，反而將原本支持農業經濟發展的資金轉向到“非農業”方向，所以在經濟支持匱乏的情況下，農村經濟的發展面臨著嚴峻的挑戰。
2、金融體系對農村資金供給不足
首先，國有商業銀行的“農轉非”使得支農力度大大減弱。從1998年起，我國國有商業銀行經過幾輪的戰略調整，將重心逐漸轉移到城市工商業，國有商業銀行在農村地區的資金投放量大大減少，這加劇了我國農村地區資金的供需矛盾。其次，農業發展銀行的資金來源不足，業務單一，難以承擔對政策性農業金融的扶持責任。再者，農村信用社的商業化傾向嚴重，也越來越不能適應農村經濟發展的需要。農信社主要發放“小額貸款”和“聯保貸款”，信貸額度比較小，無法滿足農民發展大規模種植養殖業和農產品加工業的需求且貸款期限也比較短。
3、農村金融產品單一，缺乏基礎服務
我國農村金融需求日趨多元，但相比我國城市金融的創新速度，業務品種來說，農村金融產品創新速度慢，業務品種單一，單一的農村金融服務已不能滿足需求。農村金融網點匱乏，由于急需融資的農戶往往缺乏必要的擔保，以及擔保機制的不健全，作為農村金融主要融資渠道的鄉鎮信用社和銀行并不能及時提供農村急需的資金，這極大地破壞了農村籌資的效率。支付結算、信用卡和匯兌等金融服務性業務在城市已經較為發達，在農村卻很少實現。目前農村金融市場上主要提供儲蓄、抵押類貸款及農村小額信貸等金融品種，抵押、擔保、承兌、貼現、承諾、咨詢服務、代收代付等中間業務還很少。
三、加強對農村金融支持的解決方案
1、擴大金融支農資金渠道，遏制郵政儲蓄機構的農村資金外流
積極發展資本市場，拓寬農村金融市場融資渠道。完善的資本市場有利于資本集聚、拓寬企業融資渠道，改善企業資產負債結構，提高金融體系效率?？稍谵r村金融機構中創建農業投資基金、農民技能培訓基金、發行新農村國債等，通過對需要發展的農業實行資本運作，以解決因財力有限而不能滿足的資金需求的困難。改革郵政儲蓄機構只存不貸的制度困境，建立郵政儲蓄資金的回流機制。為了使郵政儲蓄在農村地區吸收的資金更多地留在農村，必須擴大郵政儲蓄銀行涉農業務范圍。通過采取措施，建立規范化的央行對農村正規金融機構的再貸款支持制度，把縣以下郵政儲蓄吸收的存款通過人民銀行全額用于增加對農村金融機構的再貸款，由農村信用社貸放給農戶和農業企業等農村經濟組織。
2、建立完善的農村金融機制
應逐步完善農村金融服務基礎設施。相關職能部門應采取一系列措施建立起一套完善的農村市場征信系統設施，改善農村金融服務環境，加快農村金融業務的電子化、信息化進程，降低金融機構經營成本。培育良好的金融市場運行環境至關重要，在道德風險的驅使下，金融機構容易過度承擔風險，導致過多借貸等問題，因此，必須增強對農村金融機構的監管，以最大限度地解決信息不對稱問題，提高資金的盈利性、安全性和流動性。同時加大誠信宣傳力度，增強農民的信用意識；創建一個良好的人力資源環境，培養注重大批具有專業技能和綜合知識能力的人才。
3、鼓勵農村金融創新
完善農村金融創新的制度體系，積極培育創新的市場環境。根據市場化的原則，重構農村金融組織體系，逐步開放農村金融市場，建立多種金融機構并存、功能互補、協調運轉的機制；不斷更新農村金融業務品種，擴大服務范圍。相關的農村金融機構可以充分結合利用當地特色，開發、培育個性化強、適合和滿足縣域和小城鎮客戶需求的新產品；拓寬農產品期貨市場的交易品種，在期貨市場上農民可以根據不同交易信息預測到最適合市場的產品品種，決定是否種植；積極鼓勵發展村鎮銀行，建立村鎮銀行是解決我國現有農村地區銀行業金融機構覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分、金融服務缺位等問題的創新之舉，能夠有效促進農村地區形成投資多元、種類多樣、覆蓋全面、服務高效的新型農村金融體系，同時對于更好地改進和加強農村金融服務，支持社會主義新農村建設具有十分重要的意義。
參考文獻：
[1]趙鵬.金融改革與農村經濟發展.金融與保險，2004（01）.
[2]王瓊.我國農村經濟發展的金融支持.延安大學，2013.
農村金融服務方案范文3
關鍵詞：農村金融；公共服務；金融服務
Abstract：This paper is mainly about how to speed up the construction of rural financial service system and its profound significance in China’s rural market. It plays a vital role not only in enhancing the financial service level focusing on promoting agriculture，rural areas and farmers，but also in the realization of rural public service，as well as satisfying the needs of the rural population. At present，problems such as low coverage of the rural financial network，insufficient competition are very obvious. In order to improve the rural financial and public service level，two factors need to be highlighted，namely，government guidance and market allocation. In addition，we need to insist on developing the network layout and service innovation， to meet the service needs of local farmers.
Key Words：rural finance，public services，financial services
中圖分類號：F830.34 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2012）10-0038-04
隨著城鄉一體化和新農村建設戰略的實施，農村經濟加快發展，公共服務體系不斷健全，對農村金融的需求進一步增強。盡管改革開放以來，我國農村金融獲得長足發展，但與城市相比有較大差距，與農村的實際需求不相適應，農村金融網點覆蓋面低，供給不足、競爭不充分、效率不高、配套設施不全、服務不完善等一系列問題亟待解決。本文結合山東省濰坊市實踐，就如何加快農村金融服務體系建設，并與公共服務互動融合發展進行探討。
一、加快農村金融服務體系建設的重要意義
（一）提升金融服務“三農”水平，貫徹落實強農惠農政策
中央對“三農”問題越來越重視，把解決城鄉二元結構問題作為重中之重，提出統籌城鄉一體化發展的戰略舉措。具體到金融服務，城鄉不均衡的問題尤其突出。我國未來金融發展的方向之一，就是要引導金融機構和金融服務更多地走向農村，通過推動金融資源要素向農村地區配置，完善多層次、廣覆蓋的普惠性農村金融服務體系，促進城鄉金融服務均等化。2004年以來，每年中央1號文件都強調，金融機構要履行服務“三農”的義務。應該說，加快農村金融服務體系建設，符合中央政策要求，符合金融發展規律，符合農民群眾的愿望和需求。
（二）完善金融服務網絡，促進農村公共服務實現
當前，隨著公共財政建設和公共服務均等化的深入推進，農村社會保障體系逐步完善，大量民生投入向農村傾斜，大量公共服務走向農村。2011年中央財政對“三農”的實際投入突破1萬億元。其中，糧食直補、農資綜合補貼、良種補貼、農機具購置補貼等“四補貼”資金達1406億元，比2004年增長了近9倍。就山東省濰坊市來講，2011年涉農公共支出項目涵蓋文教、農業、企業、社保四大項29小項，金額達37.6億元，其中涉及直接支付到農戶的新農合、新農保、最低生活保障、良種補貼等20項，金額達27.3億元。但是，在政策落實過程中，由于金融支付服務體系的滯后，農民很難在第一時間查詢、領取補貼，以便及時轉化為農村生產、生活資源，惠農但不便民的現象不同程度存在。在這種情況下，如何保障民生政策有效落實、公共服務真正惠及農民，成為擺在我們面前的一項重要課題，對財政與金融服務的融合提出了新的要求。為此，以農村金融支付體系建設為切入點，以提升公共服務水平為目的，加快農民自助服務終端等現代化金融機具的布設，優化農村金融財政公共服務網絡，幫助農民實現“不出村、無風險、方便快捷”支取涉農補貼、開展金融交易，打通民生政策落實的“最后一公里”，才能真正做到惠民又便民。
（三）增強金融服務能力，方便農民群眾的迫切需求
1990年代以來，隨著國有銀行股份制改造和市場定位的轉型，四大商業銀行大規模收縮了農村的網點，撤并地縣級以下的分支機構，分流精簡人員，農村金融服務能力日漸減弱。近年來，盡管出現網點布局“回流”農村現象，但與城市相比，仍然有較大差距。就濰坊市來講，截至2011年底縣域銀行機構網點365個，平均每個鄉鎮對應3.97個銀行機構網點，每個網點服務1.85萬人；城區銀行機構網點354個，每個網點服務0.53萬人。大多數農村居民如需要查詢、存取款、轉賬、刷卡消費等基礎金融服務時，往往要到附近鄉鎮以上地方才能完成，費時費力，又增加了交通支出。隨著農村地區經濟的發展，農民對金融服務需求的不斷增長與農村金融服務不完善的矛盾越來越凸顯，加快農村金融服務體系建設的呼聲越來越高。通過在農村推廣銀行卡等非現金支付工具、向縣域以下延伸現代化支付清算系統，完善金融基礎設施，一是能夠使農民享受現代化金融服務，大大提高資金結算效率，方便群眾生產生活；二是有效降低農村地區大額現金安全隱患和假幣風險，保障群眾財產安全；三是有利于促進農民培養金融意識，轉變消費觀念，提升金融消費能力，刺激和培育農村消費市場。
（四）加快金融創新，拓展農村金融市場
隨著城市金融服務供給體系的不斷豐富和完善，城市金融服務市場日漸飽和、競爭日趨激烈，而農村地區經濟快速發展、金融需求日漸旺盛，農村市場逐步成為金融機構業務拓展的新興增長點。農村金融支付體系建設，為金融機構滲透農村市場提供了良好突破口和切入點。通過適當競爭，也能夠促進各金融機構加快金融創新，推出更適合農村、更貼近農民的個性化金融產品，實現惠農與自身持續發展的雙贏。
二、濰坊市加快農村金融服務體系建設的實踐
濰坊作為農業大市，是全國著名的農產品出口和加工基地，農村人口占全市總人口的半數以上，對完善農村金融服務體系、強化金融支撐的要求尤為迫切。為此，濰坊市堅持把加快農村金融體系建設擺上突出位置，狠抓金融組織、服務環境和信用體系三個重點，著力打造“金融機具村村通、銀行折卡戶戶用、足不出村存取款、鄉間地頭可轉賬”的新型農村金融服務模式。
（一）新型農村金融組織繁榮發展
通過鼓勵銀行業機構到縣域和村鎮開展業務、培育新型農村金融機構等方式，完善農村金融組織體系，擴大金融服務覆蓋面。一是在全省率先啟動了農合機構股份制、銀行化改革。壽光、青州、安丘農商行先后成功組建，2012年底前全面完成改革任務。二是支持村鎮銀行加快布局。制定出臺了一次性開業補助和稅費減免等扶持政策，鼓勵銀行機構發起設立村鎮銀行。全市已有5家村鎮銀行開業運營，居全省第一位，年底實現村鎮銀行在各縣市區全覆蓋。三是小貸公司迅速成長。出臺了《關于促進小額貸款公司發展的意見》，使其發展到45家，居全省第一，實現了縣域全覆蓋。截至2011年底，累計貸款101.7億元，其中為5381家農戶發放貸款51.7億元，占全部貸款的一半以上。
（二）農村支付服務環境建設率先推進
堅持將完善農村金融支付體系作為加快農村金融體系建設的突破口，在2009年就制定印發《濰坊市農村支付服務環境建設工作方案》，并列入全市金融重點工作和綜合配套改革試點項目，持續進行了積極探索和有益實踐。其中，壽光市堅持專業市場示范帶動，形成了“農民足不出戶可繳費，身不出村存取款”的“壽光模式”，山東省和全國農村金融支付服務環境建設現場會先后在壽光召開。諸城市借助加快農村社區建設的契機，建立完善了覆蓋轄區的農村社區金融支付服務體系，受到了社區居民的歡迎。安丘市堅持將農村金融服務體系與財政公共服務體系建設相結合，實現了涉農公共支出全部通過銀行賬戶和銀行卡發放，有效地擴大了金融服務覆蓋面，方便了農民群眾。截至2011年底，濰坊市農村地區銀行卡發卡量達到795萬張，人均持卡1.18張，比全省平均水平高10個百分點；設置農民金融自助服務終端1001臺，占全省的24%。為推動農村金融服務體系建設全面鋪開，2012年又專門召開了全市農村金融財政公共服務體系建設現場會，出臺了《關于加快推進農村金融支付服務體系建設的意見》，進一步加大政策扶持力度，確保2012年底前全面消除農村地區金融服務空白點，金融支付服務體系覆蓋全市100%的行政村。
（三）農村信用擔保體系不斷完善
針對農村貸款存在的“擔保難、抵押難”問題，堅持完善擔保體系、擴大抵押范圍和加快信用體系建設“三管齊下”，為農民和涉農企業提供系統性的信貸服務。一是完善融資擔保體系。目前全市融資性擔保公司已發展到57家，資產總額達到54億元，其中注冊資本過億元的融資性擔保公司23家，截至2011年底擔保余額達到148億元，累計為6151家農戶提供了7.2億元的擔保服務。二是擴大農村有效抵押物范圍。積極推廣農村土地承包經營權、農民住房、蔬菜大棚抵押貸款模式，并將抵押物范圍擴大到林權、海域使用權、旅游景點、商鋪經營權等8大類，全市累計發放此類貸款30億元，活化了農村生產要素，提高了“三農”融資能力。三是加快農村信用體系建設。出臺了《關于加快社會信用體系建設的意見》和《信用信息共享辦法》，多渠道采集農戶和涉農企業相關信息，初步建成了覆蓋全市、城鄉一體的企業和個人信用信息數據庫。積極開展“信用戶、村和鎮”評定活動，大力推行農戶信用評定和貸款需求“雙覆蓋”工程。除個別不具備信用條件的老年戶、違法戶外，全市170萬農戶全部進行了信用評定，基本實現了市域全覆蓋，為農民貸款奠定良好基礎。
三、進一步促進農村金融與公共服務融合發展的思路舉措
促進農村金融與公共服務融合發展，是保障民生政策有效落實、提升農村公共服務水平的迫切需要，也是遵循金融發展規律、促進兩者共同發展的客觀要求。基于對實踐的思考，要進一步提升農村金融和公共服務水平，必須注重發揮政府引導和市場配置兩個方面的作用，堅持網絡布局和服務創新同時推進，最大限度滿足農民群眾的服務需求。
（一）放活發展，推動農村金融機構體系建設
加大政策引導力度，鼓勵國有大型銀行、股份制銀行分支機構向縣域鎮域延伸，形成有效競爭的農村金融服務體系。進一步放寬農村金融準入門檻，鼓勵村鎮銀行、小額貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構發展，增強農村金融活力。結合農村實際，發展符合農村現有產權制度、覆蓋廣大農戶的農戶貸款擔保組織，著力解決農村貸款擔保難問題。
（二）因地制宜，加快農村金融基礎設施建設
完善農村金融基礎設施，是加快推進農村金融財政公共服務體系建設的前提。一是科學規劃建設。立足當地實際，根據轄區內鎮村地理位置、規模人口、經濟發展和金融服務需求等情況，因地制宜、實事求是，科學規劃好金融支付網絡布局，分層次配置相應的金融支付工具，保證農民能夠方便、快捷地享受金融財政公共服務。要考慮城鎮化進程加快的趨勢，超前考慮網絡布局的適用性和可持續性，多采用便于遷移、容易拆裝的移動設備，避免投資浪費。二是保持適度競爭。鼓勵涉農金融機構采取不同形式加快基礎設施建設，提供多形式終端服務，讓農民群眾自主選擇，以適度競爭促進服務水平提升。三是給予一定政策支持。針對在農村地區，特別是位置偏遠、人口數量少和經濟相對落后的村，布放金融基礎設施成本較高、見效較慢等問題，對銀行機構在農村的電子設備投入及運行維護費用給予適當財政補貼和稅收優惠扶持，以提高銀行機構參與農村支付環境建設的積極性。
（三）融合互動，打造金融財政公共服務新模式
各級政府在提供公共服務的過程中，注重利用好金融服務網絡，降低行政成本，提高工作效率，方便農民群眾。改進涉農補貼發放方式，盡快梳理、整合各類能夠納入農村金融支付服務體系的涉農補貼項目，力爭全部通過銀行發放，實現財政轉移支付資金直接到達個人賬戶。在此基礎上，進一步擴大到交通、教育、水電等公共事業繳費的應用，擴大市場基礎，實現降低運營成本和方便服務群眾的共贏。引導涉農金融機構在追求經濟利益的同時，更多地承擔社會責任，堅持為農服務的方向，以最低的收費、最優的服務、最好的網絡，配合好各項民生政策和公共服務的落實。
（四）鼓勵創新，全面提升農村金融服務水平
一是進一步完善終端支付功能。從尊重農民現金支付習慣出發，改進現有終端和支付工具，研發推廣操作簡便、兼具現金及非現金支付功能的終端，進一步滿足農民群眾需求。主動適應農村新生代農民、知識型農民日益增多的趨勢，加強與網絡通訊部門的合作，推動應用網上支付、手機支付等新型電子支付方式。二是加大對“三農”的信貸支持。進一步豐富銀行卡產品的服務內容，促進銀行卡和農戶小額貸款相結合，最大限度地滿足農民資金需求。根據農民貸款“小、散、頻、急”的特點，積極推進抵押擔保創新，進一步擴大農村抵押擔保物范圍，建立信貸審批綠色通道，有效解決農戶貸款難問題。三是大力拓展金融服務。積極推進農村金融產品和服務方式創新，有針對性地推出個性化金融產品，提供套餐式金融服務，滿足不同層次、不同類型農民的金融服務需求。利用完善的服務網絡，為農民提供生產、投資、理財和就業等方面的咨詢與指導，促進農民增收。
（五）健全制度，切實防范農村金融風險
在推進農村金融財政公共服務體系建設過程中，特別注意金融創新與風險防控的把握，最大限度保障農民群眾的資金不受損失。一是健全內控防范措施。針對新型支付工具和農村金融服務體系的現狀，建立一整套完善的監管制度，通過強化管理、技術防范和加強警示教育等手段，提高風險防控能力，確保農民資金安全。二是嚴厲打擊違法行為。進一步完善農村地區支付領域聯合預防機制和信息報告制度，嚴厲打擊農村地區利用支付結算工具違規套現、民間借貸等非法金融活動，有效防范金融風險與財政風險相互傳遞，營造“用卡放心、支付安全”的良好農村金融環境。三是優化農村信用體系。將農村信用體系建設與農村支付環境建設有機結合，大力開展“信用戶、信用村、信用鄉（鎮）”評選活動，建立個人征信記錄，制定守信激勵和失信懲戒的制度措施，積極營造良好的農村金融生態環境。四是培養農民群眾的現代金融意識。以農村金融網點柜面宣傳為主陣地，充分利用電視、報刊、廣播、網絡等載體，廣泛開展宣傳活動，讓廣大農民群眾熟悉支農惠農政策和金融服務知識，培育農民群眾用卡習慣，有效提升農村地區對非現金支付方式的認可度，努力營造有利于加快農村金融與公共服務體系建設的良好氛圍。
參考文獻：
[1]朱強.基于農戶需求變化的農村金融服務體系建構[J].調研世界，2010，（6）.
農村金融服務方案范文4
關鍵詞：農村金融；金融市場；金融深化
我國“十一五”規劃提出了建設社會主義新農村的重大歷史任務，強調“堅持統籌城鄉經濟社會發展的基本方針，在積極穩妥地推進城鎮化的同時，按照生產發展、生活寬裕、鄉風文明、村容整潔、管理民主的要求，扎實穩步推進新農村建設”。社會主義新農村建設，改變了我國傳統經濟發展的戰略模式，即由工業化發展戰略向城鄉一體化發展戰略演進。要實現工業與農業、城市與農村協調發展，實現農村經濟增長與農民增收，通過農村金融深化實現金融支持不可或缺。要從根本上解決城鄉統籌發展問題，需要不同部門從不同的層面共同發揮作用。應充分借助政府、金融機構和社會各界的力量，實施統籌兼顧、良性互動的金融服務政策，從制度安排和資金供給等方面盡力消除城鄉“二元結構”之間的矛盾。
一、農村金融服務的現狀
農村金融是現代農村經濟的核心之一，其服務水平直接影響著農村經濟的發展水平。因此推動農村金融服務體系建設，提高農村金融服務水平，是改善農村經濟、縮小城鄉差距、惠及民生的必然發展。
大部分農村銀行業金融體系基本健全，形成了政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、農村信用社、郵政儲蓄和國開村鎮銀行6大類銀行業金融體系。各涉農銀行在積極貫徹落實支農、惠農、助農政策措施方面，充分發揮了銀行的支農作用。但是，這些農村金融機構之間沒有形成有效的競爭機制，特別是農村金融機構業務功能趨同。在現有金融機構中，農村信用社的歷史包袱重；農業銀行經營網點減少，直接面對農民的貸款服務功能減弱；農業發展銀行的業務雖然涉及到農業的各個方面，但支持的廣度和深度有限。金融服務體系的這些缺陷，客觀上加重了資金外流，造成農業產業補給嚴重“缺血”，影響了農村經濟的正常發展。[1]
隨著城鄉一體化進程的加快，農村資金需求群體和范圍發生變化，農業生產從傳統的、小規模方式向規?；?、現代化方式轉型，農業經營從簡單的、粗放的方式向科技的、集約的、產業鏈的和保證食品安全的豐富多樣的方式轉變，農業經濟發展的新變化使農村資金需求急劇增加，然而目前農村金融由于存在一些制度、政策、機制等方面的問題，致使部分農村金融需求無法得到有效滿足。因此，農村金融需要適應城鄉一體化發展的要求，在管理體制、經營機制、產品創新和服務方式等方面要積極開拓，增強農村金融的供給能力，建立適應新時期城鄉一體化發展特點和要求的農村金融體系。
二、從政策的角度分析
（一）發揮政策的引領作用
進一步深化投融資體制改革，拓展市場投資領域，促進形成城鄉一體化的金融布局。改革和完善農村金融運行機制，強化金融支農作用。從國家層面制定農村金融扶持的穩定政策和長效機制出臺對農業貸款實行貼息、免稅、較低存款準備金率等財稅和貨幣扶持政策，以激勵金融機構加大對農村地區的信貸投放，吸各類資金向農村地區流動；適度放開農村地區金融管制，加快農村地區金融利率的市場化改革，準許商業銀行將農業貸款利率在一定范圍內浮動，利用價格機制引導信貸投放；明確各類金融機構在“三農”服務中的地位、作用和責任，加強農村地區的資金流動監管，設立存貸比例要求，防止農村資金的過度流失。要重點強化郵政儲蓄銀行的信貸功能，使其將大部分儲蓄資金以貸款的形式反哺農村，徹底改變其農村資金“抽水機”的功能；對農業發展銀行功能重新進行定位，拓展其業務范圍，讓其在做好糧棉油收購貸款的同時，承擔農村綜合開發、基礎設施建設、生態環境建設等方面的政策性貸款業務，為農村地區提供更多的扶持性資金。
（二）發展地方金融機構
爭取建立村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社，探索建立農業保險體系和農業債還轉移分攤機制。
發展新型農村金融機構，緩解農村金融服務不足的矛盾，提高農村金融服務覆蓋率，改進農村金融市場競爭狀況，有利于發揮各方參與機構培育發展的積極性。但同時必須督促和引導新型農村金融機構堅持風險為本的審慎經營原則，確保其資本充足率不低于8%，加強對信用風險、操作風險和流動性風險的預測和管控；根據業務特點、規模及復雜程度建立適應的內部控制和監督評價制度[2]。
（三）設立統籌城鄉發展產業投資基金
引導企業利用債券、信托、上市等方式融資，推動企業直接融資。緊密結合產業優化升級和發展方式轉變的要求，進一步推動金融機構對中小企業的信貸支持，不斷增強金融服務產業調整和轉型升級的助推力。鼓勵面向中小企業信貸的金融產品創新，針對中小企業融資難、需求大、質押品少的特點，積極宣傳和推廣中小企業股權質押、倉單質押、票據融資、集合債券、專利權質押等金融產品，加強開發適宜保值避險、非信貸金融工具等適合于不同中小企業資金需求的多樣化的金融產品。
三、從金融實體分析
（一）城鄉統籌規劃先行
金融機構可充分發揮融資優勢，為政府提供城鄉統籌融資規劃與項目融資方案，并成批量、成系統，高效率地孵化培育項目，保證規劃與項目融資有效銜接，保證“自上而下”的規劃與“自下而上”的發展有效銜接。
從調研情況看，地方政府是縣域城鎮建設的主導者和推動者，縣域城鎮建設項目普遍采取政府主導、規劃先行、政策支持、市場運作，具體有兩種運作模式：一種是政府主導，政府成立平臺，以政府信用為基礎的投融資模式。另一種是政府主導，市場化運作，以企業信用為基礎的投融資模式。
（二）積極提供財務顧問服務
幫助政府構筑適合城鄉統籌發展的政府投融資平臺，進一步完善地方政府投融資領域的治理結構建設、法人建設、現金流建設、信用建設。
（三）積極創新金融產品
加大金融創新產品的推廣和應用。根據農村的特點和農戶的不同需求，設計針對，打造形式多樣的支農產品，如在糧食主產區推出國家直補資金抵押、沿海地區推出海域使用權抵押等新型擔保方式，大力推廣，讓金融創新工作惠及更多的農民和企業。
加大在自助銀行、網上銀行、電話銀行、手機銀行等電子網絡金融服務手段的投入，快捷便利地解決公眾日常金融需求。大力推進中間業務的創新發展，通過采用聯保方式、小額信用創業貸款來支持農民工的生產和生活，推出針對農民工的信貸、理財、保障類金融業務。
總而言之，農業、農民、農村問題即所謂的“三農”問題，從根本上影響著中國的社會與經濟穩定發展及其現代化進程。解決資源配置問題是解決“三農”問題的關鍵，農村金融制度是農村經濟發展中最為重要的資本要素配置制度，農村金融發展對農村經濟發展尤為重要。
參考文獻：
農村金融服務方案范文5
互聯網金融農村金融轉型發展策略
一、引言
互聯網金融是指互聯網企業與傳統的金融機構利用互聯網和信息通信技術來實現資金融通、支付、投資和信息中介等服務，這一新興領域體現了傳統的金融行業與互聯網技術的融合。農村金融就是一切與農村的貨幣流通和信用活動有關的金融業態，屬于傳統金融范疇。不同于傳統金融，互聯網金融具有成本低、效率高、覆蓋范圍廣和產品多樣化的特點。日前，中國建設銀行與阿里巴巴有限公司、浙江螞蟻小微金融服務集團股份有限公司在杭州簽署戰略合作協議和合作備忘錄，共同探尋雙方創新合作模式，實現強強聯合和優勢互補。這一戰略合作是一個重大標志性事件，必將推動傳統金融與互聯網金融進入到一個融合創新發展的新時代。因此，在互聯網背景下，我國農村金融順應形勢、進行轉型必是大勢所趨。
二、互聯網背景下農村金融轉型原因分析
通過改革開放以來的發展，中國經濟得以從以“高增長、高出口、高投資、高能耗與高污染”為特征的“舊常態”進入到了“三期增長”的新常態。由于“舊常態”時期給經濟發展帶來的影響較為強烈，以致于這種影響現今還未消失，因此在“三期增長”的狀態下，我國金融機構特別是農村中小金融機構在改革轉型、創新提質和發展戰略等方面都受到來自各方的挑戰。
一是經濟增速放緩。前些年，受經濟高速增長的影響，我國金融市場也愈加繁榮和活躍。但是自2015年以來，我國經濟增長速度放緩，經濟下行壓力大，對傳統的金融機構的經營產生了消極的影響。在宏觀經濟的影響下，我國農村金融機構經營明顯大不如前。如果繼續沿著原來的模式經營，那么其發展必然會停滯不前。只有通過不斷創新、不斷改革，積極探索合適的經營模式，才能改變當前局面。
二是競爭日趨激烈。近些年來，各種形式的農村金融組織以及金融機構在金融市場上越發活躍，股份制商業銀行和國有商業銀行的業務下沉，加劇了農村金融市場競爭的激烈程度。除此之外，借助互聯網金融的產生，農村經濟和農村金融也得到了巨大的發展。在面臨金融產品、服務、經營區域、網點開設以及各種資源的爭奪中，農村金融機構優勢不足、實力較弱，因此必須充分了解客戶需求，不斷創新產品和服務，才能在競爭中取得優勢。
三是農村金融需求日趨多樣化。隨著新型城鎮化的建設以及農村客戶和產業結構的變化，農村金融的需求也發生變化，不斷朝著個性化和多樣化的方向發展。除此之外，農村地區對于投資理財、金融結算、網上銀行、電子銀行等專業需求也逐漸增加。農村金融機構如果不能在經營模式和產品服務上進行創新，不斷拓展新型業務，必將會失去大量客戶和市場。
四是利率市場化改革。利率市場化后，一方面金融機構的存貸利差縮小造成金融機構的經營利潤減少；另一方面利率市場化會對金融監管產生影響并且加劇利率的波動，這將使金融機構面臨更大的利率風險、承擔更多的責任。因此，農村金融機構必須通過創新轉型、開發產品和服務、調整發展戰略來面對風險。
三、我國農村金融發展現狀
1.農村金融機構缺乏
包括農村商業銀行和農村信用合作社等在內的金融機構都未能提供多樣化的服務，并且服務基本局限于部分與農業相關的項目和企業，開設的經營網點和配套的基本設施都難以適應市場日益變化的要求，由此使得市場活躍度不高、參與者積極性較低。農民由于知識水平有限，產品意識和法律觀念淡薄，再加上民間借貸服務管理混亂，使得他們在進行民間借貸時容易對自身利益造成損害。
2.服務單一，缺乏創新產品
目前我國農村金融機構業務種類較少，經營形式單一，在經營管理上默守陳規，限制了其打破原有模式的束縛開創更為合理的經營模式。在當前復雜的經濟環境下，雖然農村金融機構積極調整發展戰略，不斷研發各種形式的創新型金融產品，但是無奈其創新能力存在明顯不足，創新業務占比較小，難以使客戶滿意。由于農村經濟發展受限，農村金融機構的工資待遇、工作環境以及職業前景與大城市存在明顯差距，因此很難吸收到一批高素質的金融人才來對金融產品和服務進行創新。
3.政府扶持力度不夠
雖然國家在三農問題上越來越重視，大力建設新農村。但是在現代金融發展上，政府僅僅對政策性金融機構提供資金方面的支持，這種支持不包含農戶企業與民間金融機構，在一定程度上限制了金融支農惠農的作用。此外，政府對政策性金融機構的長期支持，一定程度上影響了民間金融機構的競爭力，導致農村金融的資金在三農建設方面的利用率不高。
四、互聯網背景下農村金融發展策略
1.科學定位，扁平化管理
互聯網金融之所以能夠迅速發展，很大程度上是因為大數據和云計算對客戶的準確定位和精準營銷，比如余額寶通過其科學的客戶定位使其規模達到數千億元。對此，r村金融機構想要不斷發展首先應主動進行市場調查，在科學規劃的基礎上，將客戶群體劃分為不同的類型，如農民、農村小微企業、農村個體工商戶等等，選擇適合的客戶群體，重新定位，打造全新的服務體系，以期取得長久發展。其次，要根據客戶和業務流程特點合理設置管理級次，實行扁平化管理，減少冗長多余的管理層級和審批環節，提高服務效率，贏得客戶的支持和信賴，才能更好地促進農村金融的發展。
2.創新金融服務理念，提高服務水平
農村金融機構應改變長久以來以產品為中心的服務理念，要敏銳察覺客戶群體的金融服務需求，提供以客戶為中心的周到的、一系列的金融服務，展現金融機構高效優質的服務水平，促進金融機構樹立良好的品牌形象。首先，應提升金融機構工作人員的服務理念和服務態度，對他們進行系統優質的培訓，使其服務理念不斷適應市場變化；其次，不斷完善各經營網點的操作系統，使其操作起來更方便、更快捷、更智能，為客戶提供更為優質的服務，改變金融機構的經營形象，除此之外，還可以加深客戶對智能化金融服務的認識，提升客戶體驗度；最后，加強與電商等互聯網企業的合作，積極開發適合客戶群體需求的APP應用和移動客戶端，并充分運用微博論壇、電子郵件等網絡平臺進行營銷，及時滿足客戶的需求，與客戶建立良好的交流關系，實現共同發展。
3.加強政府政策的扶持和監管力度
推動農村金融的發展不能只依靠單方面力量，而應將多方力量綜合起來加以運用，共同促進農村金融的發展。就政府來看，應加大財政和金融政策的扶持力度，對金融發展和稅收政策進行改革，不斷完善互聯網金融政策。提供惠農支農的信貸業務，支持“三農”融資以及銀擔合作機制，不斷推動農村地區的金融業的現代化發展。在金融機構監管上，也要健全農村金融和互聯網金融的監管體制，不斷完善金融監管法律法規，明確政府和相關部門的監管責任，有效規避金融風險，為農村金融發展提供穩定的環境。
4.創建個性金融發展模式
農村經濟發展有其自身特點和不足之處，我們只有對農村地區的現狀進行全面透徹地分析，才能更好地將互聯網金融與農村金融相融合，不斷創造新的金融產品，不斷完善金融服務。對于互聯網金融與農村金融融合發展方案的制定，首先應該普及互聯網，促進農村客戶群體正確使用網絡平臺和電子商務平臺，積極參與到投融資以及儲蓄活動之中，同時引導人們正確管理資金，加強風險防范意識，防止上當受騙造成不必要的損失。其次，相關部門人員應該向農村客戶講解有關金融知識，指導其進行合理的金融活動，以此增加資本和保證財富的安全穩定。最后，政府和村鎮地區的領導可在經得廣大人民的許可后，針對不同家庭的情況制定合理的資本管理方案，還可結合本地區農村經濟發展的優勢，進行合法資本融通，帶領村民共同富裕，提高本地區金融發展水平，拓展金融發展空間。
參考文獻：
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農村金融服務方案范文6
一、指導思想
深入貫徹落實科學發展觀，按照社會主義新農村建設確立的戰略目標，以服務“三農”為宗旨，大力推廣非現金支付工具和支付系統，以點促面，推動農村支付方式轉型，進一步改進和提升農村支付結算方式，滿足多層次、多元化的“三農”金融服務需求，從而有效改善農村支付結算環境，促進城鄉支付服務一體化發展。
二、總體目標
改善農村支付環境，推進金融機構向農村延伸銀行自助服務，開展銀行自助設備“村村通”活動，培育健康化多元化的農村金融服務體系，提升農村金融服務水。力爭到年底前，實現ATM覆蓋至所有鄉鎮（場、區），P0S機或固網支付終端覆蓋至全縣百人以上自然村，總量達3000部；金融機構全面開通網上銀行、電話銀行和手機銀行等新興電子支付業務，拓展農村支付結算渠道。
三、具體措施
(一)建立組織領導機構。成立縣農村支付服務環境建設工作領導小組，組長由縣政府分管金融工作的副縣長擔任，成員由人行、農行、郵政儲蓄銀行、農信社領導等部門負責人組成，下設辦公室，掛靠在人行縣支行，具體組成人員名單見附件。領導小組負責組織、指導、協調全縣農村支付服務環境建設工作；組織每季度召開一次農村支付服務環境建設工作聯席會議，分解下達工作任務，解決實施工作中遇到的重大問題。
（二）發揮網絡資源優勢。依托縣農行、農信社、郵政儲蓄銀行等在農村地區的網絡優勢，以POS機、轉賬電話、居家銀行、商易通等作為交易臺，提高農村自助設備的使用效率，同時要進一步拓展自助設備使用功能，使其具備小額取現，小額臨時存放、小額匯款等功能。
(三)加強配套支持服務?？h財政、工商、稅務、勞動和社會保障等相關部門及各鄉鎮（場、區）要對農村地區金融機構和自助設備商戶給予一定的優惠政策，在金融服務資源配置上予以傾斜，提高金融機構和商戶的積極性，增加農村地區金融服務的有效供給。
四、目標管理
