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金融風險防控措施范文1
關鍵詞金融風險 銀行內部控制
隨著我國市場經濟體制的逐步完善，我國金融業也要適應市場經濟發展的新要求，目前正處于新舊體制交替過程中的矛盾，這使我國金融業的風險居高不下。銀行內部控制是銀行為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。銀行內部控制制度為防范金融風險提供了解決思路。
一、發生金融風險的主要原因
1.法制意識淡薄，不能正確認識內部控制
會計操作風險存在于銀行的正常業務活動中，許多金融案件都是由于銀行內部存在風險所導致的。由于法制意識淡薄，目前我國不少銀行的會計責任心不強，不能嚴格的依照內部控制制度處理會計信息，致使會信息資料不真實，對銀行經營狀況的客觀評價進而帶來更大的風險。另一方面，我國銀行許多工作人員錯誤的理解銀行內部控制制度，認為內控是對員工的不信任，忽視了內控機制是業務運作過程中環環相扣、監督制約的一種動態機制。因而，他們從思想上抵觸銀行內部控制，沒有形成嚴格執行意識。這種認識偏差違背內控機制事前控制的特點，為銀行金融風險埋下了隱患。
2.內部控制制度不健全
制度不全或存在漏洞是管理效率低下以及不法分子作案得逞的重要原因。我國銀行的內控機制的實效性不強，突出表現在制度貫徹不力、制度不完整和運行機制失調三個方面。完善商業銀行內部控制機制，不僅可以保障風險管理體系的健全，改善公司治理結構，而且還可以促進風險管理策略的有效實施，同時風險管理水平的提升也會極大提高內部控制的質量和效率。目前，許多規章制度流于形式，遇到具體問題原則性講得少。控制環境是內部控制其他要素發揮作用的基礎，我們的銀行系統在前幾年發生了一系列事件，這些事件的發生離不開內部控制環境的背景。一些金融機構無法適應新業務的正常開展需要，缺乏統一的考慮，影響了制度整體作用的發揮。
3.內控制度跟不上金融電算化的發展速度
目前,計算機技術已經廣泛應用于金融領域，會計操作技術逐步地由手工操作過渡到機械化操作,進而發展到電算化操作?，F在的金融犯罪的手段也向多樣化、高科技和智能化發展。信息技術化和業務全球化使金融業對信息科技的依賴并由此伴生的風險日益加劇。信息技術和科技產品的發展，也導致了銀行金融風險的增加。銀行信息系統所采用的信息系統軟硬件本身存在著脆弱性，這些脆弱性被特定的威脅利用就會產生金融風險。但由于業務范圍的迅速擴展,原有的制度，己不適應新的工作需要,部分新業務在制度上不明晰,使銀行內控存在不安全的因素。
二、加強銀行內部控制制度建設的意義
我國商業銀行股份制改革中，建立股份制經營的相關機構只是股份制經營的開始，按照國際標準，實現經營機制和管理體制的根本性轉變才是國有商業銀行股份制改造的核心內容。作為經營機制內容之一，商業銀行內部控制機制的根本性轉變是指其內控制度的完善和內控體系的健全，內部控制機制的健全完善應該是商業銀行股份制改革的同步內容和要求。
加強和完善銀行內部控制機制，能夠對法人治理結構下的各方進行真實的監督和控制，通過內部控制管理的實施到位，能夠有效提高商業銀行風險預警和風險化解能力。完善的商業銀行內部控制機制能夠有效協調和約束股份制經營管理中的董事會、股東和經理等方面的關系，即利益相關者的關系，使委托下的各方利益能夠得到有效的保證和協調。在完善的現代法人治理結構下，通過完善健全的商業銀行內控機制的監督控制，商業銀行的企業信息得以充分批露，從而會引導銀行監管部門如中央銀行、銀監會的監管深度、頻度、廣度加深，有利于提升法人治理結構的有效性，最終提升商業銀行資本資源效率。
三、加強銀行內部控制機制防范金融風險的具體措施
1.強化責任意識，增強員工責任感
商業銀行為社會提供金融服務，這本身就是一種責任。銀行吸收存款是責任，企業需要資金，也是責任，這些是與生俱來的責任，其中還包括企業的結算功能，包括其他投融資功能。銀行有責任保障社會存款的安全，這也是隨著我們銀行的誕生存在的責任，銀行要為吸收的存款安全負責。銀行管理人員要通過組織員工學習銀行內部控制的管理制度、操作流程，及時傳達案防內控工作要求和精神；通過下發案例通報、觀看警示片、組織參觀等方式，扎實開展警示教育。通過集中學習、案防知識教育，增強員工內控意識和責任意識。
2.加強制度建設，規范內部控制體系
銀行內部控制制度的制定與完善需要一個循序漸進和逐步完善的過程。制度的生存環境不是一成不變的，這就要求我們及時把已經過時的東西剔除掉，適時吸納有用的、新鮮的、切合實際的因素，堅持與時俱進。強有力的規章制度是有效防止商業銀行發生金融風險的關鍵，重視制度建設，進行制度化的風險管理，有助于我們將內部控制的要求落實到銀行業務工作的各個環節。構筑良好的內部控制體系是銀行內部控制的基礎，我們要明確銀行內部各部門的責任，制定相互制衡的業務管理制度，實現銀行內部控制制度的不斷發展和完善。我們要按照《金融機構內部控制指導原則》的要求,建立與銀行各部門業務工作緊密聯系、層層相扣的內部控制體系,為銀行的健康運行和科學發展創造條件。
3.設置科學的控制點，將風險消滅在萌芽狀態
商業銀行日常業務中的薄弱點包括兩個方面，第一，人員因素，例如：內部欺詐、失職違規、知識技能匱乏、核心雇員流失、違反用工法等等；第二，內部流程，例如：財務會計錯誤，文件合同缺陷，產品設計缺陷，錯誤監控報告，結算支付錯誤，交易定價錯誤等等。科學的商業銀行內部控制需要對于以上這些銀行業務工作的薄弱點進行控制，并且對金融領域案件發生的特點及潛在風險點進行研究，提高內控制度的執行力，加強對關鍵和人員的監督約束，不斷完善內部控制制度和措施，把風險消滅在萌芽狀態。
4.加大科技投入力度，構建金融安全屏障
面對以高科技手段對銀行造成的風險，我們的防范也必須以技術防范為手段，強化信息技術的應用，提高監管機構監管的有效性。當前，我們要加強計算機系統風險控制，對計算機系統的項目立項、設計、開發、調試、運行、維修等全部過程實施嚴格管理。利用信息技術監管，主要是在監管工作中，通過數據處理軟件，對取得的被監管對象的業務數據進行關聯分析，及早發現可疑線索，達到降低案發率的效果。
第一，盡快在防范金融票證詐騙工作中進行防偽技術和設備的開發研制工作，開發新技術時應將風險控制的重要內容設計到程序中去。
第二，杜絕客戶憑證預留簡單密碼、采用IC卡辦理結算等安全措施。根據易產生風險的部位和管理盲點,盡快開發銀行會計內控應用軟件,體現計算機技術在金融內控體系中的監管作用。
第三，電腦僅是銀行會計業務的輔助手段，記賬、信息報送等都是以手工為主，管理信貸風險主要依靠下級層層上報數據，管理難、檢查難、漏洞多。我們要提升會計人員的鑒別能力和防范水平，對操作人員設置權限,建立有效制約手段，建立對會計的防范和規避風險機制，確保會計工作的順利開展。
三、結束語
加強銀行內部控制，對利率風險、市場風險、操作風險、法律風險、信譽風險等金融風險進行有效的識別和防范，將內部控制管理的要求落到實處，對經濟全球化背景下銀行的健康運行具有重要意義。但是目前，我國商業銀行在內部控制制度建設的某些方面還存在盲點，我們要不斷改進工作，促使銀行內部控制機制建設的不斷完善。
參考文獻：
[1]王群英.內部控制與風險管理探索.中國總會計師.2010(1).
[2]劉超.銀行業如何內控風險.中國計算機用戶.2010(2).
金融風險防控措施范文2
追求發展、效益、安全的有機統一，是金融單位實踐科學發展觀的根本內涵和行為導向。近幾年來，我行內部經營體制改革與外部業務拓展同步推進，業務經營出現持續高速發展的勢頭，但在快速運行中顯現的和潛在的風險也不容忽視。如何立足科學發展觀，進一步加強和改進__*風險控制水平，實現__*持續、快速、低風險、高效益發展，已是一項亟需認真研究和解決的重要課題。
一、金融風險的定義及其表現形式
所謂金融風險，是指金融資產預期價值或收益發生損失的可能性。一方面，我們不能從根本上消除這種可能性，因為金融本身就是成本與收益在一定時間內的流動，往往先涉及到成本，后涉及收益，由于風險的不可避免，收益往往難以確定。另一方面，這種風險在一定條件下可以預期，從而能夠通過某種方式予以減輕或規避。
金融風險按其表現形式可以劃分為：信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險和法律風險等。近幾年，隨著科技的進步，金融創新層出不窮，銀行業務日益多元化、復雜化和國際化，隨之而來的金融風險日益突出。去年以來，美國、歐州乃至整個世界，都處于金融風浪之中。據報道，具有百年歷史的美國前五大投資銀行目前已有三家不復存在，另有多家名列世界五百強的銀行、保險公司破產或被兼并；在風波沖擊下，香港一家銀行機構日前還出現了擠兌現象。這次金融危機影響深遠，教訓深刻，究其原因，危機的產生正是由于對金融風險的認識不夠、制度缺陷、風險管理失控所造成的。這對正處于改革發展期的我國銀行業風險管理工作來說具有非常重要的借鑒意義。
二、當前__*面臨的主要金融風險
作為一家金融機構，__*與其他商業銀行面臨的金融風險具有一致性，同時，__*獨有的職能作用決定了其所面臨的金融風險還存在一定的特殊性，具體來說，__*面臨的金融風險主要體現在以下四個方面：
1、政策風險。國家在“三農”領域賦予了__*特殊的政策性職能，這個職能的履行情況關系到__*的前途命運，對__*構成了潛在的政策風險。
2、操作風險。操作風險包括業務風險和業務系統風險兩種。是指在辦理日常業務過程中因工作失誤、違規操作、業務操作系統不完善等因素所形成的風險。操作風險是任何一家銀行都必須面對的風險，只有采取健全制度、完善業務處理流程、強化監督考核等多種手段，才能有效降低風險發生的可能性。
3、法律風險。法律風險是指在金融交易中，因合同不健全、法律解釋的差異以及交易對象是否具備正當的法律行為能力等法律方面的因素所形成的風險。目前，我行的一些營業機構在進行業務合同簽約時缺少法律顧問審核，容易形成一定的法律風險。
4、聲譽風險。由于公眾和新聞機構對__*的經營管理模式缺乏了解，在一些突發事件發生后，如出現糧食企業擠占挪用等案件后，媒體的報道普遍不夠客觀，給__*帶來了一定的聲譽風險。
三、防范和化解__*面臨的金融風險的幾點建議
古人說：居安思危，思則有備，有備無患。站在全局的高度，清醒地認識__*潛在的各類金融風險，采取有效措施予以化解和控制，不僅是__*實現更好更快發展的必然要求，更是我行向現代銀行轉軌的必由之路。
防范和化解__*金融風險，首先要在指導思想上把握好三個基本點：
一是要具有前瞻性。前瞻性是防控金融風險的基礎，而前瞻性的基礎是包容，只有包容才能進步。與其他銀行相比，僅有14年歷史的__*無論是在制度體系、人員素質和文化積淀等方面都存在一定程度的不足，只有認真學習同行的先進經驗，接受和包容他行的先進理念和做法，站在別人的肩膀上，才能看得更遠。目前，隨著商業性貸款的增加，各項新業務給我行帶來的金融風險也在不同程度的增加，因此，我們在認識和防范金融風險時，必須均衡考慮我行業務發展與實際工作情況，全面汲取他行有益經驗，以前瞻性的視野制定業務發展策略、更新風險防控制度和措施，有效規避可能發生的風險。
二是要增強主動性。主動性是防控金融風險的關鍵。俗話說：最好的防御是進攻。防控金融風險不能總是在風險發生之后再提出應對措施， 而應該積極主動地分析判斷可能出現的金融風險，通過主動地識別和評估與銀行有關的風險，收集、篩選可能存在潛在風險的數據，并進行相應的調查，了解并掌握政策和程序存在的缺陷，并及時采取有效的應對措施，這樣才能減輕或者避免我們將要面臨的風險。
三是要提高針對性。針對性是提高風險防控效率的有效途徑。過程決定結果，不同的金融風險表現形式和化解路徑都有所區別，我們必須根據__*的經營特點，有針對性地完善管理機制、用人機制、風險防控機制和考核機制，并建立起與之配套的工作流程，努力夯實防范金融風險的制度基礎。
基于上述想法，主要做好以下四個方面的工作：
1、在認真履行政策性職能的基礎上，有效化解風險。一是嚴格履行政策性職能。__*作為政策性銀行，首要任務就是按照科學發展觀的要求，執行國家農業政策和區域發展政策，在三農領域發揮政策性金融的導向作用，以實現農業可持續發展和國家糧食安全為根本目標，這是__*的立身之基和發展之源。政策性職能履行不到位，我行也就失去了存在的必要性。因此，在現階段嚴格執行國家糧食政策，確保收購資金封閉運行是__*防范政策風險的最核心最重要的一點，決不能有絲毫的動搖。二是要根據國家經濟政策和宏觀形勢變化，對我行業務領域內不同行業的景氣度、產品經營周期、市場環境等因素進行深入研究、分析和評估，在此基礎上定期信貸資金投放指引，明確我行一定時期內重點支持行業、非重點支持行業、一般支持行業等，正確引導我行信貸資金投放，從戰略的高度防范金融風險。三是要根據區域性經濟特點和產業布局情況，對信貸資源進行合理配置。商業性貸款要向社會信用好、經濟發展潛力大的地區和效益好的行業流動。在同一區域內，我行支持的企業要力爭避免經營內容雷同，切實防止一哄而上導致的重復建設和同業競爭，努力提高我行信貸資產質量。
2、努力構建全面風險管理體系，有效識別、評估、監測和管理風險。一是要進一步完善風險管理的組織架構，努力把管理決策轉化成一個科學嚴密的風險管理流程。任何一件事情都有流程，都可以分為
事前、事中、事后三個階段。成熟的風險管理體系就是要在三個階段內分別確定不同的風險管理職責，然后把職責進行量化，使其可以進行考核。因此，一個高效的風險管理組織結構的設置必須滿足全員管理原則、全過程管理原則和全方位管理原則的要求，使風險管理的目標和要求滲透到全行的各個一貫業務過程和各個操作環節。從__*行風險控制的現狀來看，應該采取措施，切實強化風險管理部門的事前監督職能，如在貸款項目前期審查期間就應該有風險部門的參與并提出單獨的風險評估意見，然后在貸審委開會研究期間對風險評估情況進行詳細說明，在合同簽訂過程中由律師參與審核并出具書面意見，在風險發生后及時采取法律手段降低風險的危害性。通過完善流程設置切實降低我行的管理風險和法律風險。二是重罰違規者，堅決維護制度的權威性。破窗理論中有一個事例：一輛汽車夜里停在大街上，安然無事，可是如果將汽車玻璃打破，一夜間汽車里的物品就會被偷光?？梢婏L險往往來自于一個小的違規，正是這一個個小的違規沒有被制止，醞釀了以后大的危機，突變是在人們不知不覺的漸變后發生的。如大家都知道的邯鄲農行金庫被盜案就是一個典型的例子。所以，我們一定不能對小的問題熟視無睹，必須以嚴格的管理制度去約束人，不給違規者留有生存的土壤。3、有針對性地強化內控管理，防范操作風險。一是健全業務制度體系。業務的制度體系是銀行內部控制機制的重要組成部分。制度決定效率，制度的完善，有利于內控制約機制的充分發揮。從我行來說，在加強制度體系建設時，要注意其全面性、規范性、適用性和協調性，即這一制度體系在業務中覆蓋要寬廣，操作要規范，要切合實際，并能有效與其它部門工作相配合。一套完善的業務制度將有利于堵塞漏洞，化解風險。二是重視監督職能。1995年巴林銀行的倒閉突出說明了操作風險管理及控制的重要性。巴林銀行倒閉的直接原因是其一名職員越權、隱瞞交易帶來的巨額虧損，該交易員同時兼任不受監督的期貨交易、結算負責人的雙重角色。巴林銀行未能對該交易員的業務進行獨立監督，以及未將前臺和后臺職能分離等，正是這些操作風險導致了巨大損失并最終毀滅了巴林銀行。操作風險可以通過正確的管理程序得到控制，如：完整的帳簿和交易記錄，基本的內部控制和獨立的風險管理，強有力的內部審計部門，清晰的崗位限制和風險管理及控制政策。如果管理層監控得當，并采取分離后臺和交易職能的基本風險控制措施，巴林銀行的損失也許不會發生，至少損失可以大大減少。三是積極應用現代科技手段，防控操作風險。通過發展應用會計遠程監控、健全綜合業務系統、cm20__系統等現代技術手段。切實加強業務事前和事中監督，力求把風險消除在日常工作處理中，從而減少損失。
金融風險防控措施范文3
【關鍵詞】風險防控 金融信息
隨著我國經濟的發展以及社會的進步，我國的金融行業正在逐漸的發展成熟，金融化企業信息的發展受到了廣泛的關注，特別是在我國的移動行業以及社交網絡與網絡中的搜索引擎等方面具有非常重要的作用，金融行業的發展不僅對人們正常的生產生活具有重要的影響，同時也沖擊了傳統的金融機構。在這樣的經濟發展背景下，我們對于金融行業的信息化以及互聯網兩個方面涉及的法律進行不斷的健全與不斷的完善。通過相關法律的管理效率對金融行業進行管理與約束，并且對金融行業中信息化的特征的影響進行詳細的研究與分析，全面的講解在金融信息化建設對于銀行防控的作用。
一、對金融信息化與風險的全面認識
在我國經濟發展中金融行業并不是一個新興的企業，其運行的時間也比較長，并且在金融方面還扮演著一個非常重要的角色，是我國經濟發展中重要的一部分，也是經濟的核心部門，社會經濟發展的支柱。對金融行業進行及時的改革是對傳統的經濟發展進行的一次重要革新，也是順應現在國際經濟發展趨勢的一個重要措施。從現在的經濟形勢上看，在各種經濟研究領域很多的學者沒有對經濟金融信息形成一個比較統一的觀點。但是比較順應現在經濟發展的，受到很多人支持的是觀點是信息化金融主要是利用現在信息化技術逐漸的對金融業務進行研究與創新，使其逐漸的實現網絡化、信息化與電子化。并且與此同時金融行業還利用現在信息化的經濟發展形式，逐漸的進行大量數據的分析，這樣可以為金融行業提供比較科學的管理數據，逐漸的促進金融行業經濟利益的提升與質量的增強，從而促進企業經濟管理模式的轉變。從金融行業信息化逐漸發展為止我國經濟主要經歷了三個階段，在這三個階段過程中金融信息化發生了很多的變化，并且為我國經濟市場的發展提供了更加充實的指導與依據。
二、金融信息下的風險預控現狀
（一）信息化認識不夠充足
在現在的經濟發展下對于我國的信息化認識不夠充分，還存在很多的不足。金融信息化的發展在建設的過程中對其的思想也非常的重要，在進行金融行業的運行與認識時一定要能夠全面的掌握現在的金融風險控制，并且對金融風險存在的特點等進行詳細的了解，還需要從思想上提高對于這方面的認識。在現在這樣信息化的條件下，與傳統的金融方面的風險相比較，金融風險具有很多的差異，所以在進行金融風險預控時一定要針對當前的實際資金運轉情況以及其中存在的風險相互進行綜合性的考慮，最主要的目的就是將金融經濟的效益提升到最大化，將風險降低到最小化。逐漸的實現現在金融行業中信息化管理的效率。
（二）金融防范風險中存在很多的問題
在進行金融行業信息化管理的同時，一定要根據實際的金融資金運轉的情況進行風險的預控。我國現在的金融行業在處于建設的期間，其中還有很多方面發展的不夠成熟，還存在很多的不足與漏洞，其中有很多的問題嚴重的影響了金融行業的發展與進步，并且加大了其中存在的風險。若是不對這些問題進行及時的處理，則會導致金融行業發展更加的緩慢，內部控制不夠完善，不能及時的控制其中的風險，不能充分的發揮金融的作用。
（三）金融信息化建設中對于金融組織管理存在的問題
在現在這樣的信息化發展過程中，關于金融信息安全的問題一直是金融行業中的重中之重，信息安全方面需要借助我國的計算機技術進行有效的管理。在進行管理的同時還需要掌握熟練的計算機技術，對于其中的組織管理需要進行詳細的的分析與掌握，現在的信息管理技術不夠健全，不管是在管理機制方面還是在制度方面都存在很多的問題需要解決。
三、企業如何防范金融風險
金融信息化的建設是適應現在的經濟發展以及社會進步下重要的決策之一，也是促進我國經濟發展的必然選擇，信息化建設能夠很好的促進金融經濟對于各種信息數據的掌握與評估，以及對于現在經濟發展下金融行業運轉狀態的分析，并且信息化建設對于金融管理來講是其調節經濟發展以及信息掌握重要的手段與重要的載體，也是不斷加強信息化建設平臺以及金融管理工作的重要支柱與動力。在以后的發展工作中，對于金融的發展需要通過多種形式不斷的實現信息的收集，利用科學的知識進行系統的分析實現金融行業的發展。
（一）加強對于金融信息化建設的認識，強化風險管理的掌握程度
在進行金融經濟信息化管理的同時一定要注意現在的信息化發展的現狀以及對于其最基本的認識與掌握，并且還需要不斷的進行風險管理細化。金融行業中風險意識的加強與充分認識可以很好的促進現在的金融行業的發展與進步，全面的降低金融行業的風險，提高金融行業效益提升。
（二）完善金融中信息化控制的法律環境，建立完善的管理機制
在進行信息化建設管理的同時需要我們不斷的完善信息化管理的法律基礎與管理機制，全面的保障信息化建設能夠更好的，更加全面的進行發展。建立比較完善的信息化的管理機制能夠很好的對信息化發展與建設做出正確的指導與規范，并且為金融行業的發展提供重要的依據。
（三）完善金融風險管理將其滲入到管理業務中，促進企業金融的發展
對于現在的金融經濟的發展來講，其在我國的經濟中非常的重要，所以在進行信息化管理風險預控發展的同時一定要重視對于金融業務管理，熟悉金融業務的發展，將信息化風險預控不斷的滲入到經濟經營業務中，這樣才能很好的促進企業金融行業的發展。
（四）建立比較健全的金融風險信息管理保障體系
在我國的經濟發展中，對于金融風險方面的管理還存在一些不足，在國外的經濟金融管理中已經建立比較健全的風險管理體系進行金融風險的管理控制，我國可以向其借鑒一些管理方式或是風險控制經驗，以及在金融風險控制中應當遵守的一些標準。結合自身的國情進行經濟金融方面的風險防控以及管理，并且根據實際的情況進行信息安全方面的管理設計，其中信息管理安全非常的重要，一定要建立比較全面的風險管理體系進行風險的控制管理。
例如在前幾年我國的中航油事件中，從最初的獲利到后來逐漸的資金短缺，一開始其中就存在著巨大的隱患，在資金方面中石油選擇的是風險比較大的做空期權，并且在風險方面意識比較薄弱，沒有及時的采取措施，來積極的應對對沖交易導致風險被無限的擴大，最后被逼倉。所以在進行風險防范方面一定要掌握好防控技巧，不斷的提升自身對于風險防控的技能與意識。
四、結束語
金融行業中的信息化發展是一種動態的發展形式，也是促進我國經濟發展重要的動力，在一定程度上能夠很好的促進經濟的進步與社會的發展。從現在發展的情況來講，對于金融行業中信息化發展還需要很多完善的地方，需要我們從多方面的角度進行信息化金融經濟的建設。將信息化管理逐漸的發展成熟不僅能夠促進我國金融經濟的發展，還能很好的促進我國經濟的建設與進步。
參考文獻
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金融風險防控措施范文4
【關鍵詞】“一帶一路” 金融風險管理 風險防范
一、“一帶一路”建設中金融風險的主要特點
（一）資金需求量較大，投資回報期較長，市場不完善
通常因為涉及的國家地區經濟情況較復雜，并且大部分是發展中的國家和地區，資源和能源的開發、交通基礎設施等各領域均存在投融資期限較長、未來收益不確定、資金需求量大、回報周期長的問題，絕大部分需要采取“先期扶持、長期獲益”的開發理念。其次，涉及的國家多數市場環境欠缺，制度不完善，商業貸款不愿介入。
（二）跨境金融合作層次較低，集中度較高
目前，中國與東盟和中亞等國的合作缺乏長遠規劃及分階段的具體措施。各國進行貨幣互換等合作時，更多是迫于當前防范金融危機的需要，對長遠的金融與貨幣一體化目標考慮不足，具體步驟需要進一步磨合。同時，大部分國家的貸款業務主要集中在油氣資源開采、管道運輸等能源領域，其他行業并未形成真正滿足銀行要求的有效現金流。較為單一的信用結構會造成貸款集中度過高，對貸款風險的緩釋帶來不利影響。
（三）金融需求迫切，需考慮金融的長期可持續性
絲綢之路涉及的國家收入水平差異較大，大部分國家屬于低收入國家，本國尚未啟動工業化進程，金融基礎設施缺乏，本國經濟金融缺乏良性循環的條件。與這些國家開展經濟金融合作，既要注重開發性投資的特點，同時也要避免陷入簡單“扶貧”的陷阱。
二、“一帶一路”建設中的金融風險狀況
地方政府投資平臺是“一帶一路”建設的主力軍，“一帶一路”建設中的金融風險狀況一定程度上在地方政府投資平臺投融資運作過程中得以體現。因此，了解地方政府投資平臺投融資定位和投融資的構架特點至關重要。
（一）地方政府投資平臺投融資定位
地方政府投資平臺是一個范圍甚廣的定義，在中國人民銀行、財政部和銀監會相繼的有關政策里，各自的評判方式并不一致。在2009年，巴曙光把地方政府投資平臺概述為：“大范圍涵蓋地方政府建立的不同種類的城市建設投資企業、城市建設開發企業、城市建設資本運營企業等不同種類的企業，地方政府透過劃地撥土地等方式，建立的一個資產和現金流大概能夠達成融資標準的企業，在必要的時候以財務補助作為還款保障，融入的資本主要投入市政建設和公共事業建設等工程?！钡胤秸畬τ诘胤酵度谫Y平臺，因為負擔市政建設和公共設施建設構成的金融而不可以推卸責任，但是不應該對投融資平臺本身投資、運營損失造成的金融承擔賠償或者擔保責任。對地方政府投資平臺負債率的防控，政府有關部門應該統一規劃，并使之和地方政府財政收支情況相關聯。地方政府投資平臺在拓展融資投建的進程里，不管是發行債券還是上市融資，都需要對資本情況、負債范圍、貸款費用使用情況以及償款能力等進行信息展露；需要加強金融治理，使地方政府金融更加透明，使金融從隱性變為顯性。對經濟風險或者地方政府投資平臺行徑轉移的政府金融需要提升地方政府債券的催促繳納的力度，透過經濟、行政、法律等各種渠道催促繳納金融。當前，地方政府投資平臺的一般融資形式是通過銀行貸款，它的主要原因是因為國家為了應對全球經濟風暴，放寬了銀根，所以，地方政府投資平臺得到銀行貸款變得容易許多，并且貸款成本也比較低.其次是因為我國相應政策和規定的局限，使地方融資平臺不可以選取比如發行城市債券等融資途徑展開融資。地方政府和投融資平臺在資本運作、項目運營和管理部分應該有一種授權委付、監管和被監管的聯系。地方政府不需要過多地去負擔本來應該市場負擔的職責，應該讓投融資平臺受到市場監管，使它的運作管理得到提升。
（二）地方政府投資平臺投融資的構架特點
一是從地域構架來看，東部沿海地區政府投資平臺投資總值的增幅與全國相比較低，但仍然占據著最多的新型金融資源。據數據統計，僅僅是長江三角洲、珠江三角洲和環渤海經濟區域的銀行金融余額就達到了融資平臺貸款的60%。西部經濟欠發達區域的固定資產投資持續增長，但是它在新型金融總額里所占據的比例卻不足15%。
二是從投融資平臺隸屬的行政級別來看，縣級投資平臺雖然占據全國各省、自治區、直轄市所組建的投資平臺總量的12%，可實際上得到銀行金融的范圍比例很少，它的金融余額只占據比例的30%。
三是“一帶一路”建設中在各個銀行系統間的融資分散程度比較大。參照2014年銀行業的消息，國家開發銀行和地方商業銀行對政府投融資平臺的金融占據比重較多。其中，僅國家開發銀行的比例就占據70%，城市商業銀行占據比例的14.4%，而股份制銀行和國有銀行的所占比例比較低，只有12.9%和11.6%。
三、“一帶一路”建設運行模式與地方政府金融構成和增長的聯系
（一）土地資本化的運營模式形成了“一帶一路”建設中金融構成的基礎
1.工業化和現代化的發展推進了土地資本化和土地金融的構成。城市化和現代化的持續發展致使大家對土地的需要成倍的增長。土地價格，特別是城市土地的拍賣價值，在最近幾年的時間里翻倍提升。漸漸上漲的土地價格大幅度提高了土地資源抵押借貸的價格，所以促使把控著城市土地提供的地方政府掌握了利用投資平臺把已經資本化的土地拿來高額放貸的前提。并且銀行也發現了被政府抵債的土地有著極高的價值和獲益高的特征，土地資本化的運轉方式為“一帶一路”建設中的高額金融融資夯實了經濟底基。
2.土地流轉制度的構造和健全也為運用城市土地資產展開杠桿融資奠定了市場基石。在中國，城市國有土地使用權的流轉制度已經較為健全，這為銀行對土地資產抵押的價值估測給予了豐富的參照根據。此時，與土地增減相關的措施靈敏性使地方政府擁有了盤活城市周圍的農村土地、推進農村集體土地運用權流轉的可行性?？梢酝高^每一年在預算里安排部分資本，或者是已經建成的預防應對經濟風險的預備資金、政府和它隸屬機構的?？钯Y金里提出來部分資金建成償付預備資金。通過對農村集體土地確權頒證、農民集體居住和把結語土地展開集體治理發展等政策，地方政府使用土地增減相關措施的制衡原則，為城市發展用地的拓展、提升被資本化的土地總量，從而擴增地方政府的土地融資比重和范圍提供了前提。
（二）特許權的資本化是推進地方融資平臺金融猛增的主要因素
許多地方政府把城市基本建設分成如下兩個個方面：
一是全面運用市場化運營、以社會投資為主要的項目，比如電子通訊、高速公路等。
二是運用公私聯合運營，以市場化運營作為重要形式的公益性基礎設施建設，比如體育場地建設、污水治理等。
在以上兩個方面里，第一個方面自身就擁有固定的經營性效益，所以，地方政府常常以給予工程收費權為抵押的方法交付“一帶一路”建設中展開市場融資，并且以項目的日后收入來償還借款和利息。第二方面就更多地需要政府提供撐扶?！耙粠б宦贰苯ㄔO中代表地方政府主持項目的全面操作。一般地方政府對于資本需要量小的項目運用政府直接撥付預算的形式展開建設，但是項目的實際操作依然通過投融資平臺展開；而對于資本要求較大的工程，地方政府就完全交付投融資平臺以工程貸款額形式獲取建設費用，地方政府則透過財政補貼利息的形式輔助投融資平臺償還一部分本金和利息，余下的資本和利息通過投融資平臺依據本身的資產和運營利益來償還。對地方政府來說，此類融資一般帶來的是或有金融。
四、“一帶一路”建設中的金融風險防控
（一）整合地方政府融資行為
當前，關于地方政府投資平臺金融，特別是隱性金融和或有金融的整體預估和評測非常匱乏。應該尤其注重地方政府融資平臺的金融風險會引起的金融風險和財政擔保風險，預防地方政府金融風險變成大規模的經濟風暴，乃至是財務風險的傳播鏈發展成金融風險的引發條件的產生。應該建設地方政府金融范圍把控和警戒制度，對地方政府大量負債、盲目投資的行為展開監控。不管是地方政府透過投融資平臺展開貸款建設，還是以暫停的形式尋找發展契機，有需要地方政府的金融范圍和財政相配合。這部分可以學習西方發達國家政府財政管理的標準和措施，比如負債利率、金融收入比例、新增金融利率、償債利率和資產負債利率等，全方位地權衡測評各級地方政府的金融支付能力，并把地方政府負債標準歸入地方官員的考核制度里去。
（二）提升財務和經濟管理層的交流協作
提升財務和經濟管理層的交流協作，逐漸構造和健全“政府債券”、“產業投資資金”、等更加透明，市場化的地方融資路徑。
依據銀行貸款是現在國內地方政府融資平臺的主要融資途徑，銀行系統應該施行更加嚴謹的風險管理手段，提高對地方政府投資平臺貸款的貸前審批和貸后追蹤，對地方政府的全面負債情況和償債情況展開監督和防控，防止金融和經濟風險。經濟監督管理組織應該提高和財政部以及地方財務機構的交流和協作，建成信息共享制度，提升政府投融資平臺運行的透明性。同時，因為我國現在面對的通貨膨脹率即將招致的貨幣政策趨于緊張，地方政府投資平臺“以債養債”的渠道依存即將受到較大的局限，所以，不管是考慮到工程融資的穩固性海水考慮經濟和財政風險，地方政府投資平臺都亟須追求市場化、透明化的融資途徑。具體需要解決“財政分開”的制度性矛盾上，學習發達國家“政府債券”、“企業投資基金”等地方政府組織的融資解決辦法，需要先試點后推廣，逐漸建成規范化的地方政府融資途徑。
應允地方政府發放“政府債券”或者是“企業投資基金”，是實行分稅分級財政制度國家一貫的方式，同時也是把地方政府的隱藏金融顯現出來，從而更易于監督和預防地方政府金融風險的高效路徑。從長期來看，我國各級地方政府在經濟基礎、發展能力、財務情況、償債能力、經濟生態環境和財政支持等方面有著很大的差別，這決定了不同地域和不同層級的政府投融資平臺的融資資本，包含信用率差和流動率差等。在“政府債券”的試點期間，應該注重構造和健全地方政府債券風險管理制度，從債券的發行價格、市場流動、到期償還等各方面展開嚴苛的監督和管理，包含對舉債權的把控和對發債范圍的確立、市場準入機制、信用評估系統和融資項目的監督與估測、市場流動性的建設等。
（三）在劃清風險界限的基礎上加強地方政府投資平臺的內部管理
地方政府對于地方融資平臺，因為負擔市政建設和公共設施建設構成的金融而不可以推卸責任，但是不應該對投融資平臺本身投資、運營損失造成的金融負擔賠償或者擔保責任。具體如下：
1.坐實資本，防控負債率。對地方政府投資平臺的負債率的防控，政府有關部門應該統一規劃，并使之和地方政府財務收支情況相關聯。
2.完善管理制度，對投融資平臺管理人員進行培訓?！耙粠б宦贰苯ㄔO中在投資和融資這兩個部分都需要專業管理人才，需要加強對目前管理人員的培訓，提升管理人員的運營素質；轉換現有的“官僚式”選取制度，從專業市場聘用專業經理人，提升地方政府投資平臺的管理水準和運行能力。
3.健全平臺信息展現制度。地方政府投資平臺在拓展融資投建的進程里，不管是發行債券還是上市融資，都需要對資本情況、負債范圍、貸款費用使用情況以及償款能力等進行信息展露。
4.建立完善“一帶一路”建設中信用評估機制。通過“一帶一路”建設中的信用評估，促使它的融資構架從以簡潔融資為主向直接融資為主轉換，從而改進地方政府投資平臺的資金運轉效果、健全企業內部防控并且提高全面盈利型水準。
（四）加強地方政府的財政風險防范
地方政府和投融資平臺在資本運作、項目運營和管理部分應該有一種授權委付、監管和被監管的聯系。地方政府應該遵照“疏堵聯結”的準則，規整融資平臺的運作，確立投融資平臺的職責范圍和運作制度，建成地方政府和投融資平臺的警戒線。地方政府不需要過多地去負擔本來應該市場負擔的職責，應該讓投融資平臺收到市場監管，致使它的運作管理得到提升。具體來說有以下幾點：
（1）需要加強金融治理，使地方政府金融更加透明，使金融從隱性變為顯性。
（2）對經濟風險或者地方政府投資平臺行徑轉移的政府金融需要提升地方政府債券的催促繳納的力度，透過經濟、行政、法律等各種絮叨催促繳納金融。此時，還應提高對有苦難的縣、區級地方政府投資平臺的管理力度，進而使其退市，并且對于催促繳納的資金展開強化保管，及時消除金融，較少財務償付承擔。
（3）應該量入為出，在保證社會經濟穩固和保證社會事業發展的條件下，削減項目，整合財政償款能力。
（4）可以透過每一年在預算里安排部分資本，或者是已經建成的預防應對經濟風險的預備資金、政府和它隸屬機構的?？钯Y金里提出來部分資金建成償付預備資金，預防因金融危機導致的財政風險。
參考文獻
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金融風險防控措施范文5
一、2018年工作開展情況
過去一年，區金融辦積極發揮職能作用，主動服務實體經濟發展。一是搭建銀企對接平臺。由區金融辦牽頭，多次組織交通銀行、工商銀行及農業擔保公司等金融機構對接有融資需求企業，主動作為、牽線搭橋，撮合銀行與企業達成合作意向、簽署貸款協議，幫助xxx爭取到銀行信貸支持1.42億元。二是協助企業做好融資爭取。系統摸排區內在產、停產、在建企業融資需求情況，對可用于抵押資產和相關手續情況進行統計，對照銀行的金融產品和抵押擔保方式，進一步明確企業自身信貸條件和信貸額度，并協助貸款企業對接保險公司，充分利用保險公司履約保證保險，解決自身抵押不足問題，為企業融資貸款做好基礎工作。三是努力擴大銀行信貸規模。深入多家銀行機構，了解貸款政策、條件及貸款額度，統籌規劃信貸資金分配和使用，并就如何降低企業貸款門檻、放寬銀行貸款標準進行探討。同時，正積極探索通過增加擔保機構、政府風險補償基金、建立再擔保體系等措施為中小微企業融資提供適當擔保的可行模式。
二、存在的問題
一是企業可用于貸款的抵押物不足，無法爭取到較多資金支持，限制了企業的發展；二是金融服務實體經濟的力度還不大，用于非國有小微企業貸款額度較少；三是銀行貸款覆蓋面較窄，支持科技金融領域力度不大。
三、下步工作打算
一是進一步做好銀企對接。完善銀企對接機制，定期和不定期召開銀企對接會，實現政府、銀行、企業信息共享，解決企業融資過程中遇到的困難和問題，有效化解我區企業“融資難、融資貴”的難題，全面促進產融合作活動開展。
二是進一步加強信貸誠信建設。推行“xxx銀行業信貸誠信企業名單”制度，加大對信譽良好企業的信貸支持力度；嚴厲打擊不守信用、惡意逃廢債行為；建立企業信用信息交換共享平臺，解決企業信用體系不健全的“兩信”問題，營造良好的金融生態環境。
金融風險防控措施范文6
【關鍵詞】互聯網金融 風險 措施
一、當前互聯網金融風險的主要類型
在現階段的互聯網金融中存在的風險有別于傳統的金融風險，在一定意識上來說增加了風險規避和預測的難度。在現階段的互聯網金融中存在的主要金融風險有以下幾點： （一）法律政策風險。 雖然現階段相關的法律有《電子簽名法》、《網上銀行業務管理暫行辦法》、《網上證券委托管理暫行辦法》、《證券賬戶非現場開戶實施暫行辦法》對一些金融業務進行管理規定，但是這都是主要針對傳統的金融業務的一些網上服務制定的，針對具體的互聯網金融行業的先關法律法規還尚未完善。例如在現階段的互聯網金融電子支付中都是通過協議進行制定的，僅僅是通過相關的說明，明確雙方的權利與義務，從而進行合同的簽訂，一旦出現問題了只有通過仲裁的方法進行解決。但是在執行的過程中網網因為法律的缺失，導致了仲裁結果執行難的實際問題。 （二）業務管理風險。這類風險主要存在以下兩個方面，第一方面就是互聯網金融行業自身的問題，現階段的互聯網金融行業基本上都是由傳統的金融行業演變而來的，缺乏對金融風險的重要認識，在業務管理是缺乏相關的制度規定。例如在網絡借貸公司中，沒有制定相關的風險預測，對于分先預備金沒有起到重視，在網上理財產品的前期宣傳制定的過程中缺乏風險提示；在第三方支付機構對于用戶的核對工作手續較為簡單，存在著很大的安全隱患。在另一個角度來說就是無法應對市場環境趨勢變化，在互聯網金融行業在面對不穩定的市場環境中，存在著一些操作預防的不穩定性，針對一些可能產生的流動性風險、資金安全風險，沒有制定具體的應對措施；例如在第三方支付過程中產生的時滯現象就很容易造成互聯網金融行業產生流動性的風險。 （三）網絡技術風險，互聯網金融行業的基礎就是依靠于計算機網絡系統。所以計算機網絡系統自身的缺陷對于互聯網金融是有一定的風險的，例如在開放式的互聯網絡系統中。存在著密鑰管理及加密技術，TCP/IP協議的安全性問題；以及一些網絡病毒以及電腦黑客的攻擊很容易對互聯網金融帶來一定的風險。在互聯網金融的經營過程中也是需要相關的網絡技術進行系統日常的生產運營維護，這也就意味著互聯網技術的程度決定著金融存在的風險，在互聯網金融行業選擇的日常維護的技術支持系統以及客戶終端的具體兼容性的時候是存在著一定的安全隱患的。
二、互聯網金融風險預測流程
（一）完善針對互聯網金融的法律法規。針對互聯網金融行業的具體情況加強互聯網金融的相關立法，提高電子交易的合法性、加強電子商務的安全性，禁止通過互聯網犯罪的情況，要提高數字簽名、電子憑證的有效性，對于互聯網金融業務中的交易雙方要明確各自的權利與義務，不斷的完善修改相關的法律法規，提高對互聯網洗錢等犯罪的量刑力度，對于在互聯網金融風險中存在的法律責任要明確化。對于在互聯網中的數字簽名、電子交易憑證以及個人信息等都要進行詳細的規定，在最大程度上保障互聯網金融業務的正常有序的運行。
（二）構建一個健全完善的互聯網金融風險監控體系，對此要從以下三個方面進行：首先是風險評估，在實施互聯網金融風險監控體系中，風險評估是前期的控制階段。在互聯網金融行業中只有發現自身存在的風險才可以進行制定相關的風險防控策略。在對互聯網金融進行風險監控的過程中，要針對自身的整體情況進行風險評估，全面的認識到自身存在的風險，這樣才可以有針對的進行相關的對策的實施?；ヂ摼W金融風險管理人員要準確的分析互聯網金融機構存在的風險水平以及承受分析的能力，要在最大程度行降低風險爆發的危害程度，確保互聯網金融機構的正常運行。其次就是在進行風險評估后要采取一定的控制措施，預防可能發展的風險。在風險控制流程的實施過程中要根據具體的風險情況采取有效的措施和手段，把互聯網金融機構中的風險控制安全范圍之內，在在最大程度上減少風險爆發的因素，在根本上控制風險的發生。制定一個合適的風險監控方案，完善具體的實施應對策略，保障在風險爆發的時候可以快速的做出應對處理，減少風險帶來的損失。最后就是在根據互聯網金融行業中存在的風險漏洞制定的應對措施進行及時的調整完善?？梢岳没ヂ摼W金融行業協會以及研究機構等組織通過與相關的監管部門針對特定的問題進行一定的探討溝通，不斷的完善自身的應對措施。
三、結束語
在現階段的互聯網金融的繁榮發展進程中，一定要重視對存在的風險問題的認知程度，不斷的完善我國互聯網金融體系風險監控程度，完善互聯網金融的法津體系，全面的發展計算機網絡技術，創建一個安全的互聯網金融網絡環境，推動互聯網金融的可持續發展。
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