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農村金融服務政策范文1
關鍵詞：信息化；農村金融；品牌建設；問題對策
改革開放以來，農村經濟飛速發展，特別是黨的十以來，在信息化時代的背景下，社會主義新農村建設進入了歷史發展的快車道。國家在農村經濟發展上在建設社會主義新農村上給予大力扶持，農村金融服務機構為農村經濟的發展也做出突出貢獻。農村經濟規模總量的增長，對農村金融服務品牌的建設提出新的要求，農村金融服務品牌價值建設成為當前提升農村金融服務水平，創新農村金融市場發展的重要舉措。加快農村金融服務品牌價值建設，對于塑造農村金融機構服務形象，培育和提升農村金融機構核心競爭力以及增強農村金融機構服務“三農”實力，具有重要意義。
一、信息化時代農村金融服務品牌價值建設的重要意義
農村金融服務品牌價值，就是農村金融機構在長期的服務農村金融市場需求中，在長期的服務“三農”過程中，實現金融服務個性化的具體體現，具備傳遞農村金融服務機構的企業價值文化和個的根本內容，是農村金融服務機構適應農村發展形勢，推動農村各項經濟建設的金融產品服務的總結［1］。（一）實現農村金融服務品牌價值建設是適應農村經濟建設和發展的需要。在新的歷史時期，我國的改革已經進入了關鍵階段，在經濟新常態的背景下，農村的經濟改革也在深入進行，加快實施農業經濟結構戰略性調整，成為農村經濟改革的核心。農村金融市場出現了多樣化的市場需求，農村經濟發展環境的變化，使得農村金融機構必須調整經營發展方向，加快農村金融服務品牌的價值建設，大力實施金融工具和產品的創新，以適應農村經濟建設和發展的需要，滿足農村經濟體制改革中對農村金融市場的要求。（二）實現農村金融服務品牌價值建設是滿足農村金融市場個性化服務的需要。個性化的服務已經成為當前服務性行業發展的趨勢，農村金融市場交易主體的變化，使原有的農村金融服務已經無法適應市場需求，隨著信息化時代的發展，廣大的農村金融市場也呈現出金融服務需求多樣化、個性化的態勢。實現農村金融服務品牌價值建設，就是要最大限度的滿足農村金融市場個性化服務的需求，來形成多元化的農村金融市場交易環境，推動農村金融市場交易與市場大環境的有效融合。（三）實現農村金融服務品牌價值建設是提升農村金融服務機構市場競爭力的需要。全球化經濟的發展，構建了全新的經濟發展狀態。我國已經融入世界經濟發展的格局，經濟發展規?？偭烤邮澜缰?，隨著外部資本市場的進入，已對我國本土的金融企業形成機遇和挑戰。我國的廣大農村作為最具有發展潛力的金融市場，金融機構所面臨的競爭壓力顯而易見，各種全新的發展理念，對我國農村金融機構的發展形成巨大沖擊。在這樣的情況下，農村金融服務機構必須加強金融服務品牌建設，全面提升自身競爭實力，才能在持續做好農村金融服務的同時，在激烈的市場競爭中利于不敗之地。（四）實現農村金融服務品牌價值建設是樹立農村金融服務機構良好社會形象的需要。在金融市場的競爭中，滿足客戶的個性化服務需求，是金融服務機構樹立良好社會形象的關鍵。通過農村金融服務品牌價值建設，突出農村金融服務的個性化特點，牢固樹立農村金融服務品牌價值，并將服務品牌的價值在農村的經濟發展建設中加以體現，就能在廣大農村地區特別是農民中樹立良好社會形象，從而鞏固農村金融服務機構的地位和影響，在為廣大農村地區提供金融服務上，始終處于市場主體地位。因此，加快農村金融服務品牌價值建設，對于農村金融機構突出金融服務品牌效應，鞏固并提升社會形象，具有重要的作用和影響［2］。（五）實現農村金融服務品牌價值建設是農村金融服務機構自身改革和發展的需要。隨著農村金融體系建設和改革的深入，加快農村金融服務機構的改革和發展勢在必行。突出農村金融服務品牌價值建設，是實現農村金融服務機構自身改革和發展的重要手段。當前農村金融服務機構改革的目的就是要強化管理，完善功能，大力增強為“三農”服務的能力，通過金融服務產品的創新和提升，有力促進城鄉經濟統籌協調發展。這些目的和要求，客觀上要求必須加快農村金融服務品牌價值建設，使農村金融機構改革和發展得到落實。
二、農村金融服務品牌價值實現的過程
在為農村金融市場的服務過程中，農村金融服務機構逐漸形成了自身具備優勢的金融服務品牌，通過對金融品牌的推廣和發展，實現了具有農村金融服務特點的農村金融服務品牌價值，并在具體實踐中，努力實現農村金融服務品牌價值的有效開發和利用，在農村金融體系中發揮重要作用。在農村金融服務品牌價值的形成過程中，大體通過三個方面來實現。一是實現金融服務品牌有效拓展。金融產品品牌的延伸，是實施品牌向新業務領域拓展的重要策略。農村金融服務機構通過實施品牌延伸，可以迅速在農村打開市場，同時為品牌價值的實現創造條件［3］。二是注重金融服務品牌深化。農村金融服務品牌價值的增長體現在其品牌深化的過程，針對目前農村金融市場環境的變化，使金融服務更加趨于多元化、多功能，在滿足農村金融消費需求的同時，擴大了農村金融服務機構的業務拓展，提升了企業的經濟效益。三是切實做好金融服務品牌維護。農村金融服務產品價值的實現，需要擁有良好的品牌與客戶的關系，這就需要在加強農村金融服務產品的品牌價值建設中必須通過客戶資料數據庫、分析客戶行為、分析市場趨勢等手段，來盡最大努力為客戶提供最好的金融服務。并牢固形成以客戶為中心和客戶至上的農村金融服務理念和氛圍，凸顯品牌價值，提高金融品牌的影響力。
三、當前我國農村金融服務品牌價值建設存在的問題
長期以來，我國農村金融服務機構立足農村經濟發展，加快實施農村金融服務品牌建設，取得顯著效果，一大批適應農村經濟發展實際，契合農村金融市場格局的金融服務品牌得到創新，金融品牌的價值得到體現，但隨著農村金融市場對金融服務需求的增加，市場需求主體多樣化的變化，在我國當前農村金融服務品牌價值建設上，還存在亟待解決的問題。（一）農村金融服務品牌結構不合理，農村金融服務產品創新不足。長期以來，間接融資一直是金融市場重要交易手段，我國農村金融市場的特殊性，決定了農村金融服務品牌結構不合理，農村金融服務產品創新不足。一是農村金融市場服務結構相對單一。在我國廣大農村地區，農村信用社一直是市場服務的主體，占據農村金融市場服務機構的百分之八十以上，這種具有壟斷局面的農村金融市場結構，制約了農村金融服務機構的自我發展和創新，缺乏金融服務品牌價值建設的積極性和主動性，其單一的以貸款為主的金融服務，已經無法適應農村地區多樣化的金融服務需求，無法保證農村金融供給的有效性。二是其他金融服務機構服務能力不足。除去農村信用社，農業銀行、農業發展銀行，受自身政策體制的制約，服務農村后勁嚴重不足。農業銀行的農村貸款比例呈現逐年下降趨勢，而且農村的服務網點也相對較少，嚴重缺乏金融服務品牌價值建設的動力；農業發展銀行僅僅從事國家政策性的農村金融業務，金融服務產品的范圍偏窄。同時農業發展銀行被嚴格控制于國家的政策監管，沒有獨立的經濟核算能力和利潤來源，不具備有效開發金融產品和實現金融服務品牌價值創新的能力，存在目前如何實現長久可持續發展的問題。（二）農村金融服務品牌價值體現不明顯，金融服務產品特征同質化在農村金融服務品牌價值建設中，突出的問題是其品牌價值體現不明顯，很多農村金融服務產品特征明顯同質化，無法顯現品牌機制的特征。具體分析來看，一是現有的金融。服務產品，基本處于產品開發的基礎層面，同時產品的組合也無法擺脫傳統的金融業務格局，各農村金融服務機構推出的金融服務產品也表現為同質化，沒有特色和創新，這在一定程度上影響了農村金融服務品牌價值在具體實施中的表現。二是“互聯網+金融”的概念已經在我國得到推廣，在廣大的農村地區，特別是國家推行的大學生回鄉創業工程，這一新興的金融消費群體，改變了現有農村金融市場消費格局，特別是信息化技術的應用，信息化的金融消費需求，要求農村金融服務品牌價值建設必須滿足這一新興市場的要求，保證金融品牌建設的多樣性，農村金融消費市場的個性化需求。（三）農村金融服務品牌價值缺乏政策支持，品牌價值建設明顯乏力。對于農村金融服務品牌價值建設，目前還沒有相關正式的國家政策給予有力的支持，這就使得農村金融服務品牌價值建設明顯乏力。農村金融服務品牌價值建設是一項系統的工程，需要來自各層面的精心設計和協調配合，相關政策配套的缺失，會嚴重制約品牌價值建設的進程，而對于服務農村的大部分金融機構，由于不具備獨立法人的身份，在實施農村金融服務品牌價值動力不足。（四）品牌價值建設觀念意識急需增強，農村金融品牌有待認同。在涉及農村金融服務品牌價值建設上，還存在觀念和認有長期的發展戰略，這些現象極大妨礙了農村金融服務品牌價值建設，直接導致農村金融機構金融服務品牌的影響力、公眾認知度與美譽度受到影響；農村金融機構由于缺乏良好的公眾品牌形象，使得農村金融機構的長期健康持續發展受到挑戰，因此，農村金融機構要大力增強品牌價值建設理念，并將理念融入金融服務始終，充分認識到品牌價值的重要作用，認識到品牌價值效應在農村金融發展中的重要地位，認識到品牌價值建設在自身改革和發展中的決定作用。
四、加快農村金融服務品牌價值建設的建議
農村金融服務品牌價值建設，是一項長期系統的工程，在信息化時代的背景下，需要各方面的共同協調和努力。將服務“三農”作為農村金融服務品牌價值建設的核心，并以此作為出發點和著力點，突出農村金融市場需求、市場配置以及市場監管，全方位多角度，實現農村金融服務品牌價值建設的全方位設計，打造適合我國農村經濟發展實際的金融服務品牌，并實現其品牌價值的有效開發和利用。（一）農村金融服務機構經營發展理念要實施創新。要真正實施農村金融服務品牌建設，作為農村金融服務機構，必須在經營發展理念上實現創新，適應農村經濟發展對金融服務的新要求。一是要把服務“三農”作為經營發展的宗旨，通過改善服務方式，強化服務功能，打造農民信賴的金融服務品牌；在金融市場交易上嚴格按照市場規律，堅持實事求是；在經營發展上努力實現多方共贏，為推動地方經濟發展服務。二是在品牌價值建設上與時俱進。實現傳統的服務方向朝現代的服務方向轉變，在金融服務品牌價值上，更多體現出為現代農村、農業服務的轉變，突出品牌價值的時代性；三是在農村金融服務品牌價值建設上，要將突出支持農村農業產業化、農村城鎮化和農民現代化作為重點，集中體現金融服務的推動作用，使農村金融服務機構的金融服務品牌在參與農村經濟建設和發展中，得到進一步的創新。（二）牢固樹立農村金融機構在品牌價值建設中的主體地位。由于我國農村發展的客觀實際，決定了我國農村地區金融服務產品成本高、收益小的特點。因此，傳統的農村金融產品創新離不開國家政策的支持，來自于農村金融服務機構內部的發展動力嚴重不足。在實施農村金融服務品牌建設中，要牢固樹立農村金融機構在品牌價值建設中的主體地位，挖掘自身創新和發展潛力，擺脫依托政策扶持，缺乏主體創新的局面。各級農村金融服務機構，要充分發揮多年來形成的農村地區人緣、地域優勢，立足于農村發展實際，積極開展自主的農村金融服務品牌價值建設，通過自主的創新和發展，逐步擴大農村地區金融服務覆蓋和金融服務水平，積極研發和設計適合當前農村經濟發展，符合農村融資環境運行的金融產品，豐富農村地區金融產品服務內容，為開展農村金融服務品牌價值建設奠定堅實的基礎。（三）金融服務品牌開發要適應農村多元化的金融市場需求。實現農村金融服務品牌價值建設，還要積極做好農村金融服務產品多元化的市場開發，來滿足逐漸增強的農村金融發展需求。一是金融產品的結構多元化?，F在的農村金融市場，已經實現多元化需求主體共同存在的格局，開發和創新多元化的農村金融服務產品，形成格局特色的農村金融服務品牌，可以適應農村不同金融需求主體的要求，將農村金融服務品牌價值發揮到最大化。二是農村金融服務產品的創新會刺激農村資本市場的更加成熟?，F代農村金融體系，不僅僅是金融產品和服務，更是各類資本疊加的綜合體系。通過農村品牌價值的建設，農村資本市場被注入了活力，刺激更多資本的參與，活躍了農村金融市場交易，優化了農村金融市場的融資環境，實現了農村金融交易主體的多樣化，有利于農村金融市場的綜合發展。（四）建立并完善農村金融服務品牌價值建設的相關機制。農村金融服務品牌價值建設離不開與之相關的制度機制的配套。在相關政策機制的支撐上，一是央行應該建立起以農村金融創新為主題的農村金融服務品牌建設聯動機制，積極協調相關部門共同參與和實施農村金融服務品牌價值建設工作，通過機制來協調和平衡相關部門的協作。二是繼續深入開展農村金融信用體系建設。農村金融信用體系建設是實現農村金融服務品牌價值的根本。在農村金融信用檔案建立、農村信用評價體系建設上，央行要通過機制和政策引導，積極督導和推進各部門共同協作，完成農村金融信用體系的建設，以此來有效推動農村金融服務品牌價值建設的順利實施。綜上，信息化時代農村金融服務品牌價值建設，是實現農村金融體系建設的必要條件，在社會主義新農村的建設和發展中，農村金融服務機構作為中堅力量，發揮著不可替代的作用。注重農村金融服務品牌價值建設，將為創新和發展農村金融服務，實現良好的農村經濟發展融資環境，構建和諧、健康的農村金融交易市場，推動我國農村各項經濟建設的健康、協調、可持續發展發揮積極而重要的作用。
參考文獻
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［2］劉宇.創新農村金融改革，促進服務“三農”發展［J］.農業開發與裝備，2016（3）：31.
農村金融服務政策范文2
關鍵詞：農村；金融服務；創新
一、我國農村金融服務現狀
（一）農村金融服務的新需求
1.農業戰略性結構調整的金融新需求
（1）伴隨著農業結構性調整，改良了作物品種，調整了種養業習慣，采用了新技術等等，這些都對農村金融服務提出了新的需求。
（2）農村金融的傳統服務，難以滿足由于農業產業化和農村產業鏈發展所帶來的金融服務新需求。
（3）伴隨著農村新型加工企業、休閑農業企業以及市民農園企業等不斷發展，農村金融機構將面臨一個嶄新的業務開拓領域。
2.新型農村勞動力對提供創新性的農村金融服務有需求
伴隨著農村勞動力不斷走向城鎮，增加了在工商業企業的就業，同時，農村勞動力的流動性也大大提高，這些都對金融機構的傳統服務提出了創新需求。具有同樣金融創新服務需求的，則還有農民合作組織的多樣性和多層次性。
（二）農村金融服務的供給不足
1.中小金融機構數量不足
農戶與小微企業是縣域經濟的活動主體，他們的金融需求，主要是小額信貸需求，更多需要的是中小銀行近距離的服務。然而在縣域金融市場中，主導的大型商業銀行，中小銀行數量有限。
2.農村金融機構管理落后
一是農村金融機構的大量權限被上級機構上收，造成農村金融機構的貸款審批手續非常繁冗，滿足不了農村經濟日益增加的金融新需求；二是農村金融機構在具體執行信貸政策時，沒有根據具體條件具體區分辦理，而是按照統一標準一概而論，缺乏靈活性；三是面對農村經濟中快速產生與發展起來的各種新型組織和主體資產特點，農村金融服務的創新速度遠遠不夠。
二、我國農村金融服務創新的障礙
（一）創新主體單一
在農村領域特別是經濟欠發達地區的農村金融機構組織單一，農村信用社占據了壟斷地位，這就造成了農村金融組織合作性與競爭性水平較低，農村金融機構缺乏創新的動力。
（二）配套政策匱乏
在我國，進行金融創新是一項系統工程，涉及各級政府、財政、稅收等職能部門，這就需要制定一系列的配套政策。然而，現實情況下，銀行與政府、銀行與企業之間長期以來存在著矛盾，其實質就是支持經濟發展與規避金融風險間的矛盾，這就決定了配套政策的難以協調性。
（三）風險分散機制不完善
農村以農業發展為主，受到季節、氣候、自然災害等客觀因素影響較大，而我國在應對農業風險上措施不健全，農業政策性保險還處在摸索階段，專門的農業商業性保險更是缺少。
三、推動農村金融服務創新的措施
（一）加大基礎設施建設
農村金融機構要不斷增加資金投入數量，推動農村信用體系建設，不斷完善金融服務的基礎設施，同時，要積極進行信息的甄別，搭設農村金融機構服務創新的信息共享平臺。更深層次，為了使農業資產更加科學地流通，林地、農業技術專利等生產要素更加科學的分配，農村金融機構應該不斷加快自身建設水平，創新管理和激勵模式。
（二） 加強政府支持力度
在貨幣政策方面，可以通過增加農村金融機構的可用資金數量，從而加大對農村金融機構的支持力度，使農村經濟發展的資金供求矛盾得到緩解。在具體操作上，一方面積極利用存款準備金率等貨幣政策工具，另一方面需要針對農村金融機構具體情況、流動性狀況，采取涉農優惠利率、再貼現支持、再貸款支持和監管部門窗口指導等多種政策工具給以農村金融機構支持。
在財政政策方面，一方面，通過建立新型涉農貸款激勵制度，對農村金融機構創新型服務進行獎勵。另一方面，積極采取措施，通過減免營業稅、城鎮建設維護稅及相關附加費用，降低農村金融機構的經營成本。
（三）建立多元化組織網絡
合理規劃，在縣域建立多元化的農村金融服務組織網絡，如：村鎮銀行、小額貸款公司、農村資金互助社等。同時，要積極協調，大力支持，建立起滿足農村金融機構適應貨幣市場融資、股權融資等方面需求的機制。
（四）推進產品和服務創新
一是針對重點領域進行金融服務創新；二是積極開展農戶和農村小微企業的信貸服務，主要是農民工、種糧大戶、農機大戶、農民專業合作社、農機服務組織和農業產業化龍頭企業等。三是積極研究“銀行+企業+合作社+保險+擔?！钡霓r村金融服務新模式，構建農村金融信用共同體。
參考文獻：
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農村金融服務政策范文3
一、農村金融發展過程中所面臨的主要問題剖析
在農村金融快速發展的過程中，也帶動了農村經濟的發展，而且，農村金融的發展也為農戶提供了更加便利的信貸條件，更有利于發展農村產業。然而，在農村金融的實際發展中，卻存在一定的問題，例如，農戶貸款難、金融服務空白點、農村金融機構體系不完善等，對農村經濟發展造成一定的影響，對此，本文主要對如何改善農村金融服務提升服務水平進行分析。
（一）農戶貸款難
農村金融主要為農戶提供更便利的貸款渠道，可以給農戶帶來更多的發展機會，對促進農村經濟發展有著極大的作用。然而，作者在對當前農村金融發展的調查中發現，農戶貸款難的問題極為普遍，而產生這類問題的原因并不是農戶貸款的機會少，恰恰相反，農村金融機構為農戶提供的貸款機會很多，而能夠滿足貸款條件的農戶卻是很少，從而造成了現階段農戶貸款難的現狀，不僅不利于農村金融機構的發展，同時對農村經濟發展起到的作用也并不大。
（二）存在金融服務空白點的問題
眾所周知，農村金融機構為了更好的提升農村金融服務水平，在不同地區會設置相應的金融服務點。而在實際的調查中發現，金融服務點的分布雖然廣泛，但是也存在著空白點，對農村的金融服務水平也相對降低，在這些年農村金融的發展中，農村金融服務點的撤并雖然緩解，但是，空白點的問題依然想當嚴重，而這也是當前農村經濟金融服務所面臨的最大問題。
（三）農村金融機構體系有待完善
農村金融服務主要是為了滿足更多農戶的經濟發展需求，因此，需要對農村金融的發展需求進行改進和完善。然而，作者在對當前農村金融機構體系的運行情況分析中發現，一些地區的農村金融機構體系運行還不夠完善，而且，在運行的過程中也僅能滿足一部分農戶的發展需求，并不能為農戶提供更好的服務，直接限制了農村經濟的發展。另外，由于農村金融機構體系的不完善，農村金融服務服務也隨之下降，也會影響到農村金融機構的可持續發展。
二、加快農村金融改革，改善農村金融服務
鑒于在農村金融發展過程中所面臨的諸多問題，應該進一步加快農村金融改革的步伐，不斷的提高農村金融服務的質量和水平，也實現農村經濟的快速發展，下面進行具體的分析和探討。
（一）對信貸標準的改革
結合以上農戶貸款難的問題來分析，產生農戶貸款難的主要原因源于貸款抵押擔保物上，一般情況下，貸款超過2萬以上，都會需要相應的抵押擔保物，而農戶的手里最缺乏的就是抵押擔保物，從而使得農戶在貸款的過程中會受到很大的限制，不利于農村經濟的發展。針對這種情況，作者認為應對信貸標準進行改革，首先，應對農村地區金融體系展開全面的分析，尤其是對信貸體系的分析，應考慮到農戶在信貸中抵押擔保物缺乏的情況，結合農村的發展現狀，適當的對抵押擔保物進行調整，不斷的制定和完善抵押物品管理制度，并擴大抵押物品的范圍，當然，在此過程中，必須要考慮到農村經濟的實際發展情況，這樣才能提高信貸標準實施的有效性。其次，還應重視農村信貸抵押擔保物相互配套的中介以及市場的完善，這也是產生農戶貸款難的最大原因，因此，要徹底解決農戶貸款難的問題，不僅要考慮到對抵押擔保物的標準改革，同時，應根據地區農村的實際發展情況，對信貸抵押擔保的中介以及市場進行相應的完善，不斷的提升農村金融服務水平，為促進農村經濟發展做出巨大的貢獻。
（二）對金融服務機構的服務點進行建設和完善
通過以上的分析了解到，當前農村金融服務點存在空白點的現象，農村金融服務水平不高，而且，從金融服務點的運行情況來分析，由于空白點的影響，也使得一些金融服務存在盲區，將會對這部分區域的農村經濟發展產生極大的影響，對此，作者建議應對金融服務機構的服務點建設并且進行不斷的完善。
首先，應不斷的增設金融機構組織，為了保證農村金融服務能夠促進農村經濟的發展，應不斷的增設金融機構網點，如，小額信貸組織、資金互助組織、村鎮銀行等，從而保證農村金融機構運行的可靠性、穩定性，確保金融服務點能夠廣泛的覆蓋各個農村發展區域，為農戶提供優質的金融服務。
其次，應根據不同農村地區的發展情況，不斷的完善農村服務組織，以此來滿足農戶的發展需求，例如，建立流動柜臺，為農戶提供更便利的服務，同時可以開展鄉鎮銀行、農村信用社等下村入戶，為農戶提供更好的信貸服務。同時，可以適當的設立“兩點兩機”，即定點定時服務、便利簡易網點、ATM機器、POS機等，全面提升農村金融服務水平。
再次，應對農村金融服務點的撤并機制進行完善，金融服務點的撤并要結合實際的發展情況而定，對于一些金融業務不高，甚至會存在虧損的服務點必須要對其考慮到撤并，當然，要確保附近的服務點能夠覆蓋到該區域，確保該區域農村用戶能夠得到相應的服務，如果其他服務點都無法覆蓋到該區域的話，應避免對該服務點進行撤并，可以適當的對其進行調整，不斷的提升服務網點運行的可靠性，不僅要為農戶提供更便利的服務，更要結合自身經濟發展的實際情況等來對其進行調整，以便于符合農村經濟的發展需求。
（三）開展多元化農村金融機構體系
在對農村金融發展過程中所面臨的主要問題剖析中得知，現階段農村金融機構是提升農村金融服務質量的主體，對此，作者建議應對農村金融機構體系進行改革，向著多元化的方向發展。首先，應對現有的農村金融機構體系進行全面的分析，了解其哪里存在不足、哪里存在問題，并且對其進行改善，同時，在對金融機構體系改革的過程中，應本著地方化、實際化、實用化的原則，確保農村金融機構體系能夠發揮出相應的作用，從而促進農村經濟的快速發展。其次，應對現有的金融服務政策進行落實，以往有很多農村金融服務政策因落實力度不足，從而給農村金融機構的服務質量造成極大的影響，更不利于農村經濟的發展，因此，應堅持落實現有的政策，并在此基礎上不斷的提升服務質量，發展以服務農村為主的地區性金融機構，為農村的經濟發展提供可靠的經濟基礎。
農村金融服務政策范文4
【關鍵詞】農村金融 城鄉一體化 發展研究
我國是一個地域大國，從城鄉分布上來看，農村在我國所占的比例比較大，而且我國的農村人口也比較多。但是隨著現代農村人口向城市流通越來越便利，農村的發展和建設速度加快，城鄉之間的差距已經逐漸縮小，這就為我國城鄉一體化的發展提供了基礎。十八屆三中全會上提出繼續深化改革，健全城鄉一體化的體制機制，這就為我國進一步加快農村發展，實現城鄉發展平衡提供了保障和思想依托。正是在城鄉一體化理念的指導下，我國農民金融業的發展也逐漸得到提升，人們生活在金融機構的扶持下得到的更多的發展機遇，下文重點探討金融機構在城鄉一體化中的支持問題。
一、我國金融在支持城鄉一體化中的現狀
長久以來，我國城鄉之間的資源配置和服務都是具有較大差別的，金融方面的也是如此，由于城鄉二元的服務機制一直存在，因此金融機構的服務和支持也存在城鄉二元的發展模式，在這種模式下，其實城鄉之間的金融體系和金融扶持力度是存在很大差別的，雖然農村金融在現代得到了一定程度的發展，但是金融供求失衡的情況依然嚴重，農戶基礎金融服務供給十分匱乏。
在當前的中國，一方面我國農村隨著國家政策的支持發展的速度越來越快，另一方面農民在獲得貸款的過程中難度明顯比城市要困難，且農業保險的經營組織體系也不健全，財政支農資金也缺乏穩定增長的長效機制。在此情況下，僅靠市場的力量難以順利實現農業現代化。同時，發放農戶經營性貸款的重任幾乎全部由農村信用社承擔。但僅靠整體實力不強的農村信用社一家機構，鄉鎮建設中所需的資金很難完全被滿足。
同時，在農村高速發展的時候更需要全方位的金融服務體系進行保障，農村居民在感受城鄉一體化發展帶來便利的同時，也更需要金融機構從服務層次和范圍方面進一步擴大，隨著我國四大銀行逐漸退出農村，農村信用社的支撐力量更顯不足。
二、金融在支撐城鄉一體化過程中遭遇的困境
（一）金融問題
農村金融城鄉一體化過程中遇到的首要問題就是金融服務體系發展的問題，主要體現在以下三個方面：首先是信貸資金投入有限，在我國農村金融發展的過程中，主要是農村信用社參與了農村金融服務，其他信貸機構基本上不參與，這是農村金融服務落后城市金融服務的主要原因；其次，金融服務較為單一，在參與農村金融服務的金融機構中，其進行的業務范圍主要是存款，貸款業務則叫少，貸款的群體主要在城市；最后，農村金融的體制存在缺陷，我國農村長期處于封閉狀態，即使在今天也沒有得到充足的發展，因此其體制與城市的差距較大。
（二）農村金融城鄉一體化發展困境的原因
我國城鄉之間的金融體制、服務水平和范圍等都存在不小的差距，出現這些差距的原因主要體現在以下幾個方面：
首先，我國農村金融機構較少，在高水平的金融服務地區，必定是具有充足的金融服務網點，這樣才能讓有需求的人群及時進行選擇，為人們提供服務，但是在我國廣大的農村地區，由于地理位置偏遠，從事金融服務的人員也較少，造成農村金融機構的網點設置較少，這種“營養不良”的狀況，對我國農村地區金融服務的發展造成了嚴重的阻礙。
其次，金融機構的趨利本質。金融機構的經營目的應當時利益最大化，這也是金融機構所具有的本質特征，在趨利性本質的影響下，金融機構必定要在尋找金融服務和范圍，以及金融機構的發展方向上更多的確定為城市及周邊地區，而農村則是一個風險高、利益小的地區，金融機構就會很少向農村提供更多的金融服務；
最后，國家政策執行方面和農村金融體制的問題。盡管我國在二十一世紀加快了農村的改革和發展，著力解決“三農”問題以及土地問題，加大對農村的支持扶持力度，但是在現實中，用于農村金融基礎薄弱，農村金融機構權責不明，造成農村金融發展滯后，金融城鄉一體化的發展受挫。
三、農村金融城鄉一體化的解決策略
針對我國農村金融城鄉一體發展過程中遭遇到的問題，筆者認為應當從以下幾個方面重點解決：
（一）進一步強化國家政策的支持力度
農業的發展需要由國家自上而下的推動，作為第一產業，其發展和改革都處于國家整體發展的弱勢地位，因此國家要切實看到農村金融發展過程中遇到的一些困難和問題，加大政策扶持力度，其中尤其是要注重政策扶持和發展的持久性和統一性，只有在建立在長效機制基礎上的惠農金融政策，才能真正縮小農村金融服務和城市服務之間的差距，真正實現城鄉一體化的金融服務體系。
（二）改革農村金融機構
針對當前我國農村金融機構匱乏和不規范的情況，我國政府部門和金融服務部門必須引起重視，針對農村金融服務機制加大扶持和改革力度，尤其是在支持農村農民發展的過程中要形成有效的力量，深化改革、加大惠農力度，注重服務質量的改善，針對農村發展的實際情況進行金融服務，做到服務到位、覆蓋面廣的目標。
（三）規范民間金融
農村金融的發展已經推行了很長時間，而且其在推動農村發展，改善農民生活方面的作用也更加明顯，但是現實中的民間金融的運行和管理還存在許多不規范的問題，造成農村金融的發展一直很難真正適合當前農村的變化和對金融服務的需要，這些問題都是現實且在阻礙農村金融正常的發展，因此我國要想建立起符合現代農村發展的農村金融城鄉一體化體系必須徹底解決這些問題。
四、結語
農村金融城鄉一體化發展的道路還很長，這需要具有長期的發展目標和發展決心，隨著我國市場經濟改革的深入，農村土地制度、產權制度都在發生變化，相信不久的將來我國城鄉一體化金融服務體系必將建立。
農村金融服務政策范文5
金融便民服務現狀
本次調查主要選取的是基礎性金融服務薄弱地區，涉及267個行政鄉鎮，金融服務覆蓋400多萬人，110多萬戶農戶。267個鄉鎮主要分布在50個國家級貧困縣和少數民族聚居的邊遠山區，其中有250個鄉鎮為原金融機構空白鄉鎮，有175個鄉鎮屬于中央財政定向費用補貼范圍。從金融服務情況來看，省內各金融機構在農村金融服務薄弱地區主要通過固定網點、定時定點、POS機和ATM機四種方式開展金融便民服務。
以農村信用社提供基礎金融服務為主
從各金融機構在農村貧困地區提供的基礎性金融服務來看，主要以農村信用社為主。在267個鄉鎮中，農村信用社設有固定網點72個，占固定網點總數的85%；定時定點服務網點194個，占定時定點數的86%。郵政儲蓄銀行設有固定網點13個，定時定點服務網點32個，在5個鄉鎮安裝了POS機，在1個鄉鎮安裝了ATM機。農業銀行在6個鄉鎮安裝了POS機，在18個鄉鎮安裝了ATM機。其他金融機構沒在農村金融服務薄弱地區提供金融便民服務。
提供基礎性金融服務以定時定點服務為主
從各金融機構在金融服務薄弱地區提供的服務來看，主要是通過設置便民服務網點提供定時定點金融服務為主，且金融便民服務形式相對單一。在267個鄉鎮中，固定網點服務機構數為85個，占總網點數的27%；定時定點服務機構數為226個，占總網點數的73%。另外，共安裝POS機11臺、ATM機19臺。固定網點服務是指金融機構通過設立具有合格資質的網點提供正常的金融服務，一般每天都對外營業；定時定點服務是指金融機構設立的在人員配置、安保設施等方面達不到正常網點條件但獲監管當局許可的簡易網點，由就近鄉鎮信用社派出員工到便民服務點按照公開的時間提供存貸匯等金融服務，大部分是在農村趕集日營業；POS機服務是指金融機構獲得監管當局許可通過安裝的POS機主要為農戶提供小額的現金提取、查詢服務。
金融便民服務機構地區分布嚴重不均衡
在全省九個地（州、市）中，農村信用社金融便民服務機構主要分布在經濟發展水平相對較低、以傳統種養業為主的“老少邊窮”山區，以黔南州和黔東南州最為集中，農村信用社在黔南州、黔東南州設有金融便民服務機構分別為92個、51個，占農村信用社全省金融便民服務機構數的29%、16%。
金融便民服務機構從鄉鎮逐漸向村里延伸
隨著全省行政鄉鎮金融服務的全覆蓋，部分農村信用社逐漸將金融便民服務工作向村一級延伸，設立了48個村級便民服務網點。設立村級金融便民服務點的地區主要是撤區建鎮后仍保持趕集的老鄉鎮所在地，以及部分經濟比較發達、人口比較集中的行政村。村級便民服務點由鄉鎮信用社派出員工提供服務和進行管理，村級金融便民服務點主要分布在黔東南州、黔南州，其中黔東南州有25個，占村級便民服務點數的52%；黔南州有8個，占村級便民服務點數的17%。
金融便民服務機構服務頻次逐漸增加
調查顯示，在242個定時定點便民服務機構中，大部分在趕集日提供金融服務，并隨趕集習慣的不同而靈活安排服務時間，大約5～7天一次。但隨著當地農村金融服務交易量的逐漸增加和居民日益增長的金融服務需求，農村信用社從利民便民角度出發逐漸增加了定時定點服務的頻次，有的還隨農村交易習慣和交易時間另行提供金融服務。目前，已有13個鄉鎮金融便民服務網點每天營業，部分便民服務網點逐漸提高金融服務頻次，例如從每星期提供一次增加到每星期提供兩至三次，或者星期一至星期五正常營業，或者在烤煙收購、農作物播種和收獲季節額外增加服務頻次。
金融便民服務成效
農村金融便民服務機構的設立搭建起覆蓋全省的農村金融服務網絡，填補了農村金融服務空白，有效降低了農戶獲取金融服務的成本，及時把政府涉農補貼資金發放到農戶手中，減輕了農戶奔波勞累之苦，更重要的是有效防止了搶劫、詐騙等案件的發生，保障了群眾的人身和財產安全。
農戶存貸匯等金融服務得到有效改善
在設立農村金融便民服務點的地區，農村信用社大力加強農村金融知識宣傳與教育，以農村信用工程建設為載體，大力推廣農戶小額信用貸款業務，加大涉農貸款投放力度，有效緩解了農戶貸款困難。統計顯示，截至2010年末，全省農村信用社在267個基礎金融服務薄弱鄉鎮各項貸款余額32.64億元，其中農戶貸款余額31.55億元，貸款農戶數約20萬戶；建立農戶經濟檔案約70萬份，農戶信用評級面高達76%；累計辦理存款118萬多筆，金額約54億元，取款234萬多筆，金額約60億元。
更好地貫徹落實了國家的強農惠農政策
自上世紀90年代中期以來，四大國有銀行為實現商業化轉軌，大量撤并農村地區網點，導致貴州農村地區出現大量金融機構空白鄉鎮，廣大偏遠地區的農村居民享受不到基礎性的金融服務，嚴重制約了當地經濟的發展。農村金融便民服務網點的設立，搭建起覆蓋全省的金融服務網絡，及時將國家糧食直補、良種補貼、退耕還林補貼、低保、農村醫療保險補貼、救災救濟款、家電下鄉補貼款等近20多種財政涉農補貼資金及時安全足額發放到農戶手中，有效保證了國家強農惠農政策的貫徹落實。2010年度，農村信用社314個便民服務網點累計辦理涉農補貼業務92萬多筆，金額約5億元，平均每筆565元；辦理低保業務55萬多筆，金額約3億元，平均每筆558元。
有效降低了農戶獲取金融服務的成本
農村金融服務薄弱地區地理位置偏遠，獲取金融服務極其不便，與鄰近農村信用社網點平均距離達19公里，遠的甚至達90公里。黔南州三都縣羊福鄉，在該鄉農村信用社未設立金融便民服務網點前，農戶要花10元錢乘1小時車前往28公里的都江鎮信用社才能存取款和領取涉農補貼，一次往返費用至少25元，以每年每戶往返平均6次計，每年需花費150元。金融便民服務網點營業后，每年可為該鄉6個村1698戶農戶節省金融服務成本近20萬元和1萬個工作日。全省農村信用社每年為267個基礎性金融服務薄弱鄉鎮114萬多戶節省金融服務成本約2億元，節省400多萬個工作日，節省車油費等直接費用至少1000萬元。
金融便民服務存在問題
農村貧困地區往往是基礎性金融服務薄弱地區，農村經濟的不發展和落后狀態決定了農村金融便民服務網點的業務發展、經營效益、安全保衛、資產質量等都面臨極大的挑戰，其中最突出的問題就是便民服務網點虧損嚴重，難以獲得可持續發展。
資金來源嚴重匱乏，存貸款規模小且存貸比偏高
調查顯示，基礎性金融服務薄弱地區農村金融服務網點資金來源嚴重不足，存貸款規模偏小，農戶融資需求金額遠大于存款資金額度，資金來源嚴重不足影響了農村貧困地區金融機構的支農力度。截至2010年末，314個金融服務網點各項存款余額28.19億元，各項貸款余額33.17億元，每個網點平均存款余額897萬元、貸款余額1056萬元，存貸比為118%。其中存貸比超過200%的網點有110個，存貸比在75%至200%之間的網點有129個，存貸比在75%以下的網點有75個。
投入大、運營成本高，經營性虧損突出
農村金融便民服務最突出的問題就是網點生存困難，虧損嚴重。主要原因包括：一是業務規模小，交易量少。存款規模不到100萬元的網點就有50個，有的每日交易僅十幾筆。二是開業投入大。新增網點在營業用房購置或租賃及裝修、安防設施和科技建設等方面投入大，平均每個固定網點開業投入成本約49萬元，定時定點服務網點投入成本18萬元。三是運營成本高。受人工成本、管理費用、網絡費用等剛性支出約束，加之車輛運營費用大，加大了網點運營成本。截至2010年末，農村信用社314個金融便民服務網點總收入約1.77億元，總支出約2.50億元，虧損7300萬多元，平均每個網點虧損23萬多元。其中72個固定網點虧損2400萬多元，平均每個虧損近34萬元，虧損面達92%；定時定點服務網點虧損4900萬多元，平均每個網點虧損20萬多元，虧損面達95%。
融資需求大，信貸風險高
金融服務薄弱地區農村經濟發展落后，經濟總量較小，無產業支撐，以傳統的種養殖業為主，農民收入低，農戶存款少、取款多，融資需求大，2010年度農村信用社314個網點對農戶授信85.81億元，遠遠大于33.31億元的貸款余額。同時，由于金融服務薄弱地區農戶文化水平不高，市場經濟意識和金融知識落后，農業受自然災害影響大，信貸風險相對突出。截至2010年末，農村信用社314個網點不良貸款3.32億元，五級分類不良貸款率為10%，高于全省各項貸款平均不良率2個百分點。
面臨較大的安全隱患
農村金融便民服務網點大都設在邊遠貧困山區，也有一定的風險隱患：一是營業期間的安全隱患。金融便民網點用房大部分是當地政府部門提供的簡易房屋或者租賃的房屋，營業用房不規范、狹小，網點裝修簡單，安防設施達不到監管要求。在242個定時定點服務機構中，平均每個網點營業面積43平方米，營業用房采取租賃方式的占48%，自建的占36%。二是運鈔途中的安全隱患。許多便民服務網點地處偏遠山區，運鈔中普遍存在“車況不好，人員不足，無武裝押運”的現象，經過的路段和時間相對穩定，特別是有的路段屬于盲區，給犯罪分子提供了潛在的作案條件。
對金融便民服務工作的建議
要解決農村金融服務薄弱地區金融便民服務在財務上的可持續發展和農戶享受金融服務不充分的問題，需要政府進一步出臺優惠政策加大對農村金融機構的支持力度，同時農村金融機構要采取相應措施提高農村金融服務質量和服務水平。
擴大財政補貼和稅收優惠范圍，促進金融便民服務的可持續經營
一是擴大享受定向費用補貼政策的覆蓋面。建議將未在財政部公布的享受定向費用補貼的貴州其他農村金融服務薄弱行政鄉鎮全部納入財政補貼范圍，并給予同等的定向費用補貼待遇。二是將貴州納入財政縣域金融機構涉農貸款增量獎勵省份。這樣，不但有利于減輕虧損，而且有利于縮小貴州農村金融機構與中西部其他金融機構的支農實力差距。三是放開對農戶小額貸款稅收減免的額度限制。這樣有利于農村金融機構加大支農力度，縮小城鄉發展差距。四是盡快出臺農村金融機構稅收減免法律法規。雖然財政稅務部門近年來出臺了對農村金融機構稅收減免或補貼的政策，但由于屬部門規章，法律效力低且具有臨時性，因此，應盡快將對農村金融機構的稅收減免或補貼政策上升到法律法規層次。五是制訂農村金融機構金融便民服務工作可持續發展目標，實現金融便民服務網點從開業虧損到實現減虧，再從減虧到盈余，實現商業上可持續發展。
實行區別對待的監管和貨幣政策，提高農村金融便民服務支農力度
一是實行區別對待的存貸比監管政策。對在農村基礎金融服務薄弱地區開展金融服務的農村金融機構，在風險可控的情況下，允許其適當超出75%的存貸比監管上限。二是實行“以城補鄉”的新增網點政策。對于在農村基礎金融服務薄弱地區開展金融服務表現突出的金融機構，優先考慮和允許其在城區增加一定數量的網點，以提高其整體盈利水平。三是擴大在基礎性金融服務薄弱地區開展金融服務的農村金融機構享受A類農村信用社差別存款準備金率優惠政策的范圍，從而為其提供充足的流動性支持。四是適當增加貴州支農再貸款額度，以緩解農村基礎性金融服務薄弱地區金融便民服務網點資金來源嚴重不足的問題。五是將金融服務薄弱地區網點不良貸款進行單獨考核，不納入整個法人機構的不良貸款考核，這樣有利于農村金融機構的不良貸款指標、資本充足率指標、撥備充足率等和監管評級不受金融便民服務工作的影響。
逐步增加服務頻次和服務質量，提高金融便民服務的充分性和滲透性
農村信用社要根據基礎金融服務薄弱地區居民的金融服務需求、業務規模、服務成本、社會責任、經濟發展潛力等因素，制訂金融便民服務網點的服務工作規劃：一是隨農村經濟發展和農村居民金融需求變化逐漸增加定時定點服務頻次，以滿足農村日益增長的金融服務需求。二是加強農村信用工程建設，大力推廣農戶小額信用貸款，解決農戶貸款困難。三是從提供基礎性金融服務向提供全方位金融服務方向轉變。在提供存取款基礎性金融服務的基礎上，大力推進農村金融服務和產品創新，加快完善農村金融服務功能，努力提高農村金融服務水平和服務質量，為偏遠鄉鎮廣大農村居民提供更多元、更優質的金融產品和服務。
制訂金融便民服務網點改造計劃，將簡易網點改造為標準化網點
農村金融服務政策范文6
[關鍵詞]鄉鎮企業；農民；變革策略；市場經濟
[DOI] 10.13939/ki.zgsc.2015.03.127
隨著我國城鎮化進程的不斷推進，新農村建設步伐不斷加快，三農問題也得到了很大程度的推進和發展。三農問題作為政府各項工作的首要任務，其核心是增加農村收入，而與農民收入密切相關的是農村經濟的發展狀況，農村經濟的發展水平則又與農村金融的環境制度有關，農村經濟的大力發展離不開農村金融的支持。當前，限于我國農村經濟的發展水平不高，經濟基礎較為薄弱，農村金融發展過程中面臨著一系列問題，比如農村金融機構缺少，融資力度有限，貸款難等問題。為此，在市場經濟不斷完善的大背景下，發展農村經濟、提高農民收入，需要從建立完善的農村融資機制入手，創造良好的融資環境，為農村經濟的發展提供金融支持。本文將對新形勢下農村金融發展的問題進行全面梳理，基于問題的分析提出相應的改進策略。
1 當前形勢下農村金融發展的瓶頸
1.1 農村金融服務的覆蓋面有限
對于農村經濟的發展，農民是經濟發展和農業生產的主體，農民的生產經營活動需要有相應的農村金融的服務支持。但是，從目前的相關統計來看，仍然有很多地方鄉鎮沒有相應的農村金融機構服務網點，農村金融服務的覆蓋面仍有待提高。隨著地方經濟的發展和城鎮化的不斷推進，農村金融服務機構的撤并進程比較快，很多原先已有的農村金融機構撤并過快，沒有適當考慮當地經濟發展的實際學區，增加了農村接收金融服務的交通距離，給農村的融資和金融借貸帶來了不便。此外，由于農民居住分散，農村金融機構網點設置大多向縣城和中心城鎮集中，進一步降低了農民的金融服務的可獲得性。由于網點稀少，部分鄉鎮農民辦理金融業務最近的要走10 km，遠的要走28 km。根據已有機構的研究成果可知，農村金融機構的服務范圍以及農村金融服務網點設置情況，在很大程度上對農村經濟和農業生產帶來負面影響?？傊?，農村金融機構的設置要本著為農民服務的原則，充分考慮農村經濟發展和農村生活實際，有效保障農村金融服務和機構的覆蓋力度。
1.2 農村融資服務中的融資難問題
在我國金融體制不斷改革完善的背景下，農村金融服務的水平總體有很大提升，對于服務三農問題的解決產生了一定的價值。但是，從三農發展的總體服務體系來看，農村金融服務中的融資難問題也比較突出，融資的效率和質量均有待提高。當前，農村金融服務的融資難問題主要表現為：農村資金外流嚴重，信貸抵押擔保和農村信用體系建設滯后；涉農金融機構產品單一，運行機制不靈活，對農村的金融支持還無法滿足廣大農民的貸款比較困難，特別是大額貸款和中長期貸款難的問題仍很突出。就融資的對象來看，不同的融資群體所獲取的融資情況也不盡相同，對于農村合作組織來說，相對能夠獲得較多的融資服務，但是對于單個農戶來說，融資難度較大。尤其是對于薄弱群體或者農村貧困戶來說，融資的難度更大，農村金融機構的融資服務具有嫌貧愛富的傾向。三農問題是國家的基本政策導向，需要從公平正義的角度推進農村金融發展，給予充分的政策關注和支持，切實推進農村經濟的發展和農民生活水平的提升。
1.3 農村金融服務的供需總體不夠均衡
相比于計劃經濟時代的融資情況來看，當前的農村金融服務中已經沒有了統管統籌的現象，對于農村金融供給中的大包大攬問題也不再明顯?；仡櫢母镩_放三十年的歷程，農村金融服務得到了一系列的體制改革，對于農村金融服務的供需情況帶來很大的變化，對于金融資源的總體配置和信貸投放等維度容仍然有著供需不均衡的問題。一方面，是由于農村經濟和鄉鎮管理體制的改革，撤并整合的加速推進，導致了大量的金融服務機構撤并，很多金融機構的營業網點也加速萎縮，總體農村的金融市場得不到有關銀行的支持和關注。據統計，全國有8213個鄉鎮只有一家銀行業金融機構，當地金融市場個別壟斷狀況非常突出村信貸資金總量不足。農戶貸款額度、期限與農業產業結構調整不協調，農貸利率定價偏高、農村貸款抵押物缺失。所以，農村金融服務的政策性需求缺乏，難以有效滿足農村發展、農民生產生活的需求。在后續的政策設計和制度安排中，要充分考慮農村金融發展的實際情況，給予傾斜性的政策照顧，有效提高對三農發展的金融需求。
2 探索農村金融發展的改革新策略
2.1 以市場為導向創新農村金融產品
三農的發展過程中對于農村金融產品的需求是多種多樣的，農村金融產品的個性化服務需求，也就要求當前的農村金融服務提供相對差異化、多樣化的產品。對于農村金融機構來說，首要任務需要明確農民在農業生產過程中需要的融資需求特點，要堅持以農村市場為基本的導向，以農村和農業的發展為基本導向，不斷加大新型金融產品的創新力度。對于有利于地方經濟和金融機構自身發展、有利于提高金融服務效率和水平的信貸創新產品，要大膽試行，積極探索服務農村市場的新方法、新手段、新機制。鼓勵農村銀行業金融機構根據農村市場情況，把在城市中成熟的產品，包括銀行卡、保險、理財、信托等，通過委托等多種方式推廣到農村市場。當然，還要積極探索適合農民知識水平的電子金融服務，引導農村的金融產品服務逐步走向電子化和信息化的基本方向。為扎實做好農村金融的電子化服務，需要為農民提供相應的培訓，完善培訓的內容和方式，引導農民提供電子化金融服務的應用意識。
2.2 加大農村金融管理和風險防范力度
回顧當前的農村金融服務和管理，其中不乏存在著一些制度漏洞和使用問題，農村金融服務的安全性問題比較凸顯，為此，需要充分考慮加大農村金融管理和風險防范力度。我國農村金融貸款、存款等服務的保險制度通常是由政府主導設立的，由相對獨立的保險公司承擔相應的服務，但是由于資金來源和管理部門的多方主體特點，農村金融服務的獨立性和風險的可控性等方面有待提高。對于農村金融產品服務的過程中，要適當照顧農民等弱勢群體，為其提供相對完善的金融風險防控和監管機制，同時要盡量做到不為盈利而開展相應的保險服務。建議設立農村金融市場的相互援助機制，由各級金融機構自發組織成立，而不僅僅是由官方承辦。，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護金融機構信用，穩定農村金融秩序。
2.3 切實提高農村金融機構的貸款供應能力
隨著我國三農政策的不斷加力，農村農業的發展水平不斷提升，農民對于金融產品的服務需求將不斷提升，需要的貸款額度和貸款的方式都有很大的提高，為此，需要采取有力措施，切實提高農村金融機構的貸款供應能力。從農戶方面來說，貸款的手續費用高，貸款程序繁瑣，也抑制了貸款的需求。同時，對于農民的貸款需要提供相應的抵押物，但是農村的抵押物的來源相對單一，抵押物的交易程序相對繁瑣，同時因標的額過低而產生相應的額外費用，不利于調動農民的貸款積極性。在貸款供給能力提高的前提下，更加應該全面簡化繁雜的小額貸款申報程序，擴大農戶小額貸款的發放范圍和金額上限，滿足農民生產及加工、運輸、經商等方面的貸款需求。同時，要持續深化推進農村信用社改革，鞏固其支持“三農”主力軍的地位，以改革農村信用社的產權制度和法人治理結構為突破口，創新農村信用社的金融業務和服務。
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