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經濟金融風險防控方案范文1
【關鍵詞】互聯網金融 風險 措施
一、當前互聯網金融風險的主要類型
在現階段的互聯網金融中存在的風險有別于傳統的金融風險，在一定意識上來說增加了風險規避和預測的難度。在現階段的互聯網金融中存在的主要金融風險有以下幾點： （一）法律政策風險。 雖然現階段相關的法律有《電子簽名法》、《網上銀行業務管理暫行辦法》、《網上證券委托管理暫行辦法》、《證券賬戶非現場開戶實施暫行辦法》對一些金融業務進行管理規定，但是這都是主要針對傳統的金融業務的一些網上服務制定的，針對具體的互聯網金融行業的先關法律法規還尚未完善。例如在現階段的互聯網金融電子支付中都是通過協議進行制定的，僅僅是通過相關的說明，明確雙方的權利與義務，從而進行合同的簽訂，一旦出現問題了只有通過仲裁的方法進行解決。但是在執行的過程中網網因為法律的缺失，導致了仲裁結果執行難的實際問題。 （二）業務管理風險。這類風險主要存在以下兩個方面，第一方面就是互聯網金融行業自身的問題，現階段的互聯網金融行業基本上都是由傳統的金融行業演變而來的，缺乏對金融風險的重要認識，在業務管理是缺乏相關的制度規定。例如在網絡借貸公司中，沒有制定相關的風險預測，對于分先預備金沒有起到重視，在網上理財產品的前期宣傳制定的過程中缺乏風險提示；在第三方支付機構對于用戶的核對工作手續較為簡單，存在著很大的安全隱患。在另一個角度來說就是無法應對市場環境趨勢變化，在互聯網金融行業在面對不穩定的市場環境中，存在著一些操作預防的不穩定性，針對一些可能產生的流動性風險、資金安全風險，沒有制定具體的應對措施；例如在第三方支付過程中產生的時滯現象就很容易造成互聯網金融行業產生流動性的風險。 （三）網絡技術風險，互聯網金融行業的基礎就是依靠于計算機網絡系統。所以計算機網絡系統自身的缺陷對于互聯網金融是有一定的風險的，例如在開放式的互聯網絡系統中。存在著密鑰管理及加密技術，TCP/IP協議的安全性問題；以及一些網絡病毒以及電腦黑客的攻擊很容易對互聯網金融帶來一定的風險。在互聯網金融的經營過程中也是需要相關的網絡技術進行系統日常的生產運營維護，這也就意味著互聯網技術的程度決定著金融存在的風險，在互聯網金融行業選擇的日常維護的技術支持系統以及客戶終端的具體兼容性的時候是存在著一定的安全隱患的。
二、互聯網金融風險預測流程
（一）完善針對互聯網金融的法律法規。針對互聯網金融行業的具體情況加強互聯網金融的相關立法，提高電子交易的合法性、加強電子商務的安全性，禁止通過互聯網犯罪的情況，要提高數字簽名、電子憑證的有效性，對于互聯網金融業務中的交易雙方要明確各自的權利與義務，不斷的完善修改相關的法律法規，提高對互聯網洗錢等犯罪的量刑力度，對于在互聯網金融風險中存在的法律責任要明確化。對于在互聯網中的數字簽名、電子交易憑證以及個人信息等都要進行詳細的規定，在最大程度上保障互聯網金融業務的正常有序的運行。
（二）構建一個健全完善的互聯網金融風險監控體系，對此要從以下三個方面進行：首先是風險評估，在實施互聯網金融風險監控體系中，風險評估是前期的控制階段。在互聯網金融行業中只有發現自身存在的風險才可以進行制定相關的風險防控策略。在對互聯網金融進行風險監控的過程中，要針對自身的整體情況進行風險評估，全面的認識到自身存在的風險，這樣才可以有針對的進行相關的對策的實施?；ヂ摼W金融風險管理人員要準確的分析互聯網金融機構存在的風險水平以及承受分析的能力，要在最大程度行降低風險爆發的危害程度，確?；ヂ摼W金融機構的正常運行。其次就是在進行風險評估后要采取一定的控制措施，預防可能發展的風險。在風險控制流程的實施過程中要根據具體的風險情況采取有效的措施和手段，把互聯網金融機構中的風險控制安全范圍之內，在在最大程度上減少風險爆發的因素，在根本上控制風險的發生。制定一個合適的風險監控方案，完善具體的實施應對策略，保障在風險爆發的時候可以快速的做出應對處理，減少風險帶來的損失。最后就是在根據互聯網金融行業中存在的風險漏洞制定的應對措施進行及時的調整完善?？梢岳没ヂ摼W金融行業協會以及研究機構等組織通過與相關的監管部門針對特定的問題進行一定的探討溝通，不斷的完善自身的應對措施。
三、結束語
在現階段的互聯網金融的繁榮發展進程中，一定要重視對存在的風險問題的認知程度，不斷的完善我國互聯網金融體系風險監控程度，完善互聯網金融的法津體系，全面的發展計算機網絡技術，創建一個安全的互聯網金融網絡環境，推動互聯網金融的可持續發展。
參考文獻：
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【關鍵詞】電網風險；風險源；防控措施
國家偌大的電網體系常常在不同的地域遭遇不同的風險威脅，電網系統下風險源眾多，而要想防控則需要動用大量的人力、物力、財力，同時還要建立起實用性高的防控體制，而防控體制的建立就應該因地制宜，從風險源出發，根據風險源的特點，建立風險預測體系，提高電網的抗風險能力，還要制定系統的應對措施。
一、電網風險的分析
1.氣象風險源
我國的地域廣闊，從南到北縱跨多重氣象帶，使電網面臨的風險在無形中增加不少。近幾年的氣候可預測性正在不斷降低，所以對于突如其來的氣象災害也對電網的風險抵御能力提出了挑戰。
近年來我國南方多發凍雨且地震、泥石流災害頻發，所以當前以成為考驗我國南方電網的關鍵期。以華東地區的電網為例，華東地區多受臺風影響，電網常常遭遇颮線風，對電網運輸線路在惡劣環境下的輸電能力提出了更高的要求，同時華東地區是我國工業發展迅速區域，因此工業的發展對電力的需求相對較高，這也對電網的運輸能力提出了要求。在比如我國的西南地區，這一地區是地震災害多發區，還時常連發泥石流、凍雨，低溫狀況下的電力運輸是難上加難，日常低溫環境下或災害期間的電網系統中斷的問題已成為了老生長談，所以氣象風險源對電網的考驗是高頻率的，也是不容忽視的，所以作為一大風險源必須引起電力部門的注意。
2.設備風險源
之所以設備也作為一大風險源被提及是因為當前我國的電網設備上存在十分嚴重的設備老化問題，在智力電網改革的當口，設備老化問題的排除也被做為重大議題而提上日程。
設備在自然或人為的因素下老化從而增加電網的故障發生率。我國的電力供求存在地域不平衡的特點，因此跨區域的資源調度成為我國資源再分配的關鍵方法，因而電網的長距離運輸負擔不斷加重，這也在無形中增加了電網的風險，即一旦在電網運輸的某一環節出現問題便會影響到國內許多地區的用電，電力的供應不足將會直接導致國家經濟和社會的財產損失。而一旦設備出現老化現象就會在高負荷的運輸環境下出現癱瘓，成為電網運輸的一大風險。
3.智能電網改革下的電網風險
智能電網改革引入了大量的新設備和線路模式，但是傳統電網設備存在的風險仍然存在，一些新設備由于各種原因而導致的數據采樣模糊，部分新設備與舊設備并用的電站存在的設備協調不平衡的問題都存在，而且嚴重影響了電網效用的發揮。
智能化的電網主要是借用新技術及一些新的管理方法，尤其是操作上減少了人的參與，進而一些原本有人直接參與的工作，現在都轉化成為了軟件遠程控制，從而使得一些潛在的危險顯性化的可能增大，因而，建議在智能電網的轉型初期，盡量做好傳統方式與智能方式的協調，在一些風險多發地區盡量避免單純的遠程控制。
智能電網除了出現以上工程風險，還會面臨金融風險，金融風險的主要風險源有市場、操作、信用、法律等。風險因為市場化就更加增加了電網風險的可預測能力，因此電力行業的未來發展所面臨的風險只會有增無減，所以電網的風險評估體系也應該做適當的調整。
二、電網風險防控措施
電網的發展面臨多層次的風險，因此要正確認識風險并且制定出有效的防控體系。
1.積極到位的風險評估
氣象方面，自然條件的變化能夠影響到設備，進而影響到電力運輸。傳統的電力風險防控中常忽略了氣象因素，從而在氣象災害多發區域沒有專門的應對措施，而導致電網經常受到臺風、雷電、凍雨等的影響，故電力中心的氣象預測工作要到位，成立氣象分析小組，定時召開電網風險分析會議，進而制定出防災預案以著手應對氣象風險。另外要在災害多發區加強防護措施，提高線路的抗災能力。
設備方面，電網的母線要配置相關的故障斷路器，這種器械能夠保證故障發生時，只有母線失電，這樣就避免了其他線路失電造成的損失。此外對于母線檢修時危害電網安全的特點，可以用半斷路器的母線連接方式及電網拓撲連接關系在線關注一些具有潛在風險的設備集，從而可以有效的降低風險的危害，而且能夠完善相關的風險預測及預警機制。
設備方面也可以應用一些設備風險分析軟件，這種軟件能夠自動分析電力網絡的運行方式，并且能夠分析出潛在風險設備，為工作人員提供預警，及時采取措施，能夠實現電網管理的精細化。
2.有效的風險防控機制
電網安全風險防控機制的建立要覆蓋運行對象、運行狀態、運行周期、運行中參與要素及外部環境等范圍。要針對每一方面配備專業的風險抵御技術及管理方法，以確保所有細節都能得到有效額防控。
風險防控機制的建立過程中要伴隨著風險抵御方法的升級，不斷注入新技術、新理念，從而一步步實現風險抵御方案從離線預案和人工控制到輔助決策到智能決策和人工流程監控。
在電網特性方面的風險防控方面，電網安全風險防控機制要朝著多角度、全深度的方向發展，這就需要綜合考慮設備的短路問題及電網的超負荷運輸的風險防控，以增加電網的穩定性進而增加防控的穩定度。
此外電網的風險防控需要制定同步的各類計劃，如實時運行、小時前運行計劃、日前運行計劃、未來中長期計劃等，計劃的目的就是在計劃中預測未來，增加未來防控的準確性。
在此特別關注一下氣象及環境方面的風險防控機制，環境方面的風險防控要切實跟蹤環境的變化。因為自然環境和政策環境多具有不可控性，有許多電網的故障都是突如其來的氣象環境變化造成的。因而要隨時關注環境變化，及時采取有效的防控措施，并在發現環境變化是將其變化及時反映到調度運行中。
防控中要將人為差錯也包含進風險防控機制中去，人的技術操作和管理方式，甚至人員的素質高低等都會對風險防控機制的運行產生影響。
3.電網評估機制
風險防控工作要做好基本的風險評估，也需要建立系統的風險防控體制機制，還需要有相應的防控措施的評估及實踐調整，因此電網的評估機制也能致力于電網風險的防控工作。
電網的評估離不開科技創新的參與，著重的是掌握電網運行狀況，并階段性的對電網風險預測和風險防控機制的總結和改進。電網防控機制的進一步調整基于對電網情況的實時監視， 目的是為防控機制提供輔助意見， 以期電網能夠應對千變萬化的運行環境，更加安全、高質量的運作。
電網的運行伴隨著一定的熱穩定條件、靜態電壓條件、暫態的安全條件及小干擾穩定狀態等，這些條件都需要伴隨適時的評估環節，有效的評估能夠穩定整個電網系統，為電網的風險應對提供及時的數據，為輔決策做參考。
三、結語
中國電網的發展正處于由傳統電網向智能電網過渡的轉折期，也是一個風險高發期，總結傳統電網發展中場面臨的風險及其應對措施，從而為轉折關鍵時期的風險應對方法提供借鑒。
參考文獻：
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一、金融監管現狀及對文創產業的影響
我國金融監管原先存在的矛盾進一步擴大,新的矛盾也會在新的時代和政策背景下逐漸顯現。銀行業,證券業,保險業三業雄踞,各司其職,各中相互關聯,再加上外匯行業的興起,雖然國家不會將其作為一個獨立的金融行業另辟板塊,但是將其與證券業相容和,勢必在金融監管上將會出現更大的監管漏洞。無論是國際結算還是國家宏觀調控都將出現困難。美國福匯作為最大的外匯商,日前受到美國監管,其做市商的罪名已被證實,并且被嘉盛收購,股市代碼也有所改變,但是嘉盛具有同樣的性質,只是其在法律性質中寫明其做市商的前提,兩者的結局就大相徑庭,可見外匯行業的金融監管的難點以及法律方面角色和占位的缺失。我國近年來外匯事業有所涌現,國家將其納入證券業只是用其進行宏觀調控,對沖風險。美國新總統特朗普上臺,局勢動蕩,金融行業的起伏很大程度上取決于美國總統能否實現他重貿易,弱美元的計劃,國家的外匯存在風險,很多灰色經紀商也處于難以監管的范圍,我國的金融監管困難重重。金融監管同時也要防范金融風險,防控金融風險不完全是傳統意義上的房地產風險或企業債務風險,也包括金融領域內部加杠桿、影子銀行和表外業務的風險,近年來銀行信用風險加大,去產能、去庫存力度加大,“僵尸”企業的出清給銀行信用風險帶來壓力。我給金融監管現狀慘淡,不作為與放任不管屢見不鮮,導致的各行各業的資金壓力和資金風險也在加大,金融監管體制改革不能成為只提不實行的空話,我國金融監管體制改革任重而道遠。金融行業難以得到有效監管,金融監管投資沒有得到有效改革,金融就不可能很好地服務于實體經濟,作為實體經濟中新興發展的文化創意產業,對于資金的需求和資金成本的敏感度較高,金融監管體制出現漏洞,則對于文化創意產業的發展很難實現真正的推動作用。2017年2月期末投資者數量達到11911.03萬,新增投資者達到21.92萬;期末投資者數量呈現逐年遞增的趨勢。雖然文化創意產業近年被提上發展重點,并且財政部2016年對文化創意產業的專項撥款達到44.2億,但是相對于金融體制內的大量資金閑置和錯配,文化創意產業任重而道遠,金融監管體制改革迫在眉睫。相當多的金融機構在部分投資領域大力加杠桿,期限錯配嚴重,而今年貨幣政策變化將對其造成影響,與此同時金融機構創新步伐加快,混業經營愈發明顯,銀行、證券、保險等領域風險的交叉傳染可能性加大,新興金融領域尤其是互聯網金融,外匯投資領域等存在監管真空地帶,填補欠缺漏洞要在源頭解決,其潛在風險需要進一步關注。文化創意產業作為一個新興的產業,涵蓋廣播影視、動漫、音像、傳媒、視覺藝術、表演藝術、工藝與設計、雕塑、環境藝術、廣告裝潢、服裝設計、軟件和計算機服務等各個方面,為經濟增長做出重要貢獻,與此同時,國家有意扶持,并且希望借其實現產業結構的優化調整,以其為依托實現國民經濟的新的增長點,兩者各取所需,實現經濟新增長。而金融本身存在的矛盾加劇,高泡沫,高杠桿沒有得到很好的緩解,資本利用效率不高,金融監管漏洞大,監管各個環節相對薄弱,文化創意產業融資來源匱乏,銀行融資貸款門檻較高,政府或者園區背書之外,初創型文化創意產業要實現新一輪的融資可謂難上加難,那么該如何實現文化創意產業的發展與金融業發展的結合？除了各自的規劃發展與監管到位以外,供給側改革在實現兩者協調配合發展方面肩負了巨大的促進作用。
二、供給側改革給文化創意產業帶來了什么
供給側改革從供給層面實現去產能,去杠桿,通過政策的實施來實現供需錯配問題的緩解,實現產業結構的優化升級,促進國民經濟穩定健康發展。從供給側層面看金融,我們不難發現,改善金融供給與實體經濟需求的供求關系,通過加大金融供給側改革力度,提升金融配置效率,降低融資成本,滿足實體經濟融資需求,有助于實現金融、實體雙發展。暢通金融為實體經濟輸送資本和活力的渠道,文化創意產業如果可以依托金融,實現融資簡單化,并且政策層面通過稅收優惠,土地減免,辦公場所階段性免費等措施,那么文化創意產業的發展道路將顯得異常開闊,我們需要給文化創意產業注入新的活力和堅實的背景基礎。供給側改革帶來的政策層面的支持對于文化創意產業來說是一個新的發展契機,也是發現新興經濟增長點,實現經濟穩步發展的重要選擇;供給側改革下的文化創意產業將有更好的政策和基礎背景實現與金融監管體制改革的協調配合。供給側改革作為政策層面的強力支持,對文化創意產業來說是支撐的來源,也是文化創意產業之所以被提上重點的一個重要原因,文化創意產業享受供給側改革的蔭蔽,也在一定程度上證實了供給側改革的正確導向性。
三、文化創意產業的發展動能
(一)加大金融供給側改革力度,提升金融配置效率,降低融資成本,滿足實體經濟融資需求。深化金融體制改革,深化金融體制供給側改革,調節杠桿,繼續推進利率、匯率市場化改革,優化金融市場體系,改革完善金融監管體制,在保持市場流動性合理充裕的基礎上,暢通金融支持實體經濟傳導機制,對于初創型文化創意企業,實行資金融通和基礎設施配備支持,包括文化創意產業園的工作場地和設備的支持,適當的融資推介會等;對于成長性文化創意企業,通過其贏利點,為其提供特快融資渠道,實現融資對接,避免資金周轉問題帶來的企業發展青黃不接的窘境,與此同時,成長性文化創意產業對于市場需求和前景發展敏感度較高,市場的擴大需要良好的資金運作,資金渠道完善,金融監管體制改革,金融供給側改革將為文化創意產業的發展帶來市場保障前提。(二)防范外匯風險,促進文化創意產品的內銷與出口。美聯儲加息周期啟動以后,全球流動性整體收緊,給中國人民幣匯率、外匯占款投放帶來壓力,國內流動性壓力加大,外匯風險加劇。再加上美國總統換屆,特朗普上臺,他計劃重視美國的對外貿易,對中國存在一定的抵觸心理,弱化美元的,中國的美國國債勢必受到影響,如果特朗普真正落實其計劃的政策,那么美元空頭即將來臨,我國面臨的的外匯風險將會加劇,防范外匯風險,金融監管體制改革也是迫在眉睫。但是單從出口層面來看,對文化創意產品的出口在一定程度上有促進作用,但是作為政策調控方來說,確實一個挑戰,所以在促進文化創意產品出口的同時,要擴大內需,促進內銷,實現經濟真正拉動。在規避外匯風險的基礎上真正實現文化創意產業的市場擴大,不宜以犧牲外匯資本自由度和政策自由度換取文化創意產業的發展,因小失大。(三)提升內生動力,實現新的贏利點。文化創意產業的興起最初是通過政策層面的導向開始的,逐步通過“大眾創業,萬眾創新”,創新創業的改革點逐步顯現,而文化創意產業作為一個門檻相對較低的行業,同時,相比于其他實體經濟初創型文化創意企業資金需求量相對較少,借此吸引了大批有想法,有計劃的青年通過不斷的創新,以及對文化創意產業的深刻理解,將自己的創新理念融入文化,文化創意產業的新發展出現了新的契機。實現新的經濟增長點,不能僅僅依靠政策層面的支持,政府背書,政策背書,文化創意產業本身的發展動力才是真正促進文化創意產業新發展的依靠點。不斷提升自身特色,促進產品的特色化,提升內生增長動力,得以實現新的盈利點。(四)擴大市場渠道,以特點吸引。文化創意產業作為一個一直存在但是近年來才被重視的產業,其市場前景良好,潛在消費人數增長快,消費增速快,所以,擴大市場渠道,開發潛在市場和潛在需求客戶日益重要。通過不斷的探索和實地調查,總結地域特色和特殊需求,制定不同的區域產品規劃方案和地域特色銷售方案。同時在金融監管體制改革所創造的金融條件下,利用資金優勢和成本優勢,依托區位優勢和產品特色開辟新的市場,并且根據不同市場的消費人群的消費層次和消費偏好,預測市場容量和潛在消費人群,制定不同的銷售策略,不斷使得消費者數量接近預計值。(五)國內資本與外資相結合加之政策細則落實。國內資本與外資相結合,實現互利共贏,國內外資本將結合對于金融監管體制的要求更大,金融監管體制改革的重要性和必要性也日益凸顯,在金融監管體制改革基礎之上,依托不同的市場和區域,加上政策細則的逐步落實,文化創意產業可以依托政策背景和各種優惠政策,以文化創新點為基石,逐步發展壯大文化創意產業,實現國民經濟穩定發展。
總而言之,金融監管體制改革和供給側改革對文化創意產業的發展既是機遇又是挑戰,金融行業包括銀行,證券,保險等各個行業受到良好的監管,減少灰色監管地帶,減少不必要的冗余和效率低下;政府切實落實供給側改革,讓供給側改革不在只是一個名詞和一個框架,從政策框架逐步落實為實施細則,實現“大眾創業,萬眾創新”,切實推進文化創意產業的發展,為國民經濟提供新的經濟增長點,促進產業結構優化調整,實現社會經濟穩定健康發展。金融監管體制改革推動供給側改革下的文化創意產業發展,當然,前提在于金融監管體制得到有效改革,供給側改革下的文化創意產業有內在的發展動能。金融監管體制改革勢必在資本成本及資金供給等方面促進文化創意產業發展,供給側改革也使得文化創意產業有了政府背書和政策背書,文化創意產業依托資金和政策獲得了發展的必要條件;與此同時,供給側改革下的文化創意產業發展所面臨的問題以及亟待解決的問題也影響著金融監管體制改革,使得金融監管體制改革的步伐進一步加快,金融監管體制改革會以更有利于實體經濟發展為導向之一,兩者相輔相成,促進國民經濟穩定健康發展。
參考文獻:
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經濟金融風險防控方案范文4
主要內容
對銀行和信用卡支付卡授權商的系統風險管理。新加坡金管局在2013年6月21日了644號和644A號通知，并于2014年7月1日起開始執行。兩個通知分別對在新加坡的銀行和信用卡或支付卡授權商的系統風險管理做了安排。644A號文規定信用卡或支付卡授權商是被授權依法進行在新加坡開立信用卡或支付卡業務的個人。通知規定，銀行和信用卡或支付卡授權商應該落實一個框架，處理識別核心系統，盡最大努力維持核心系統的高可靠性，確保每一個影響和授權商操作和對客戶服務的核心系統的最大意外停機每12個月不超過4小時。并且銀行和授權商應該建立一個修復時間目標（RTO，指從故障發生到系統修復的持續時間），對于每一個核心系統不超過4個小時。每12個月須至少驗證并且記錄一次核心系統在系統修復測試中的表現以及測試時間。一旦核心系統發生故障或事故，銀行和授權商應在1小時以內通知新加坡金管局。在重大事件發生的14天以內，或者經當局許可的更長一段時間內，銀行和授權商應向新加坡金管局提交一份根本原因和沖擊分析報告。報告應該包括：重大事件的綜合摘要、觸發重大事件的根本原因分析、描述重大事件對銀行的沖擊、描述已采取的補救措施以解決根本原因和重大事件的結果。最后，銀行和授權商應實施IT控制以保護客戶信息免遭非法入侵和曝光。
有關IT外包的監管。新加坡金管局在其《IT Outsourcing Circular Jul 2011》對外包商的監管作了明確規定。文件中指出，外包是指位于新加坡國內外的一個或多個提供第三方IT技術和設備的供應商，包括從系統開發、維護和支持到數據中心操作、網絡管理、故障修復服務、應用托管和云計算。金融機構要落實正確的框架、政策和流程去評估、審批、復審、控制和監控所有外包活動的風險和實質。在與外包商簽訂合同之前，金融機構應該就所有的外包建議做一個徹底的風險評估，可以參考基于移動終端的信息化應用服務（MAS）的外包技術調查問卷作為進一步指導，金融機構在簽訂任何外包委托之前向服務商提交完成后的問卷。新加坡金管局沒有直接涵蓋對銀行技術外包服務商（TSP-Technology Service Providers）的具體要求，而是要求金融機構確保外包商采用高標準的政策和流程以確保敏感信息的機密性和安全性，敏感信息例如客戶資料、計算機文件、檔案、目標程序和源代碼。在與外包商的合同終止時，金融機構應該在有合同的保證下，可以快速移除或銷毀所有的IT信息和資產。
對個人移動設備的監管。2014年9月26日，新加坡金管局了《Circular SRD TR02 2014》，對金融機構中“自帶設備”所帶來的風險進行了規定。文件中指出“自帶你的移動設備”（BYOD）是越來越多的金融機構采用的一種相對較新的實踐，讓員工從他們的個人移動設備訪問公司電子郵件、日歷、應用程序和數據。但是“自帶設備”相應地會增加金融風險，金融機構應該發展出一套綜合的防止資料損失的策略，去保護敏感或機密的用戶信息。一些不利于策略有效應用的因素包括幾個方面，第一，隱私和個人使用的沖擊。在“自帶設備”環境中，雇員可以根據他們的選擇自由在他們的移動設備上安裝應用，并且拒絕安裝特定的安全軟件；第二，不同的設備組合。實施“自帶設備”的金融機構將不得不支持大范圍的設備，操作系統和應用組合。這將造成一個一致而有效的方式難以被應用于不同平臺的混合環境；第三，缺乏對于設備升級的控制。在自帶設備的環境中，雇員們可以隨意在他們的個人設備上安裝應用和運行軟件升級，這可能給他們的設備帶來安全漏洞和惡意軟件。這將危及可由這些設備進入的金融機構的資料和公司系統，第四，移動安全方法的成熟性。移動的安全方法仍然普遍處于起始階段。 兩個常見的解決“自帶設備”安全隱患的方法是使用移動設備管理和虛擬化。移動設備管理方面，在移動設備被許可進入公司網絡之前，設備要被驗證以確保沒有被越獄或被嵌入的風險。移動設備管理方法也可以在一個沙盒環境（指在一個受限制的操作系統環境中執行一個應用去保護公司應用可能使用的資源）中管理公司應用、資料、政策和設置。這樣做目的是允許雇員們自由地使用設備，同時使企業得以保護其工作環境。一個健全的移動設備管理方法應該被應用于所有的“自帶設備”安排中。在虛擬化方面，允許雇員們通過一個請求式的入口從他們的移動設備進入公司的資源和資料，使用強力認證和網絡加密。由于公司的資料在公司數據中心內部處理而不能被下載進入移動設備。在虛擬環境中嚴格的安全政策限制設備的復制和使用，例如打印機，可移動存儲設備等，以幫助防止數據進一步的數據泄露。
新加坡金管局要求，如果金融機構不能夠恰當地管理相關的安全風險，則不應該實施自帶設備。金融機構要牢記保持警戒并且緊跟移動領域的技術進步和關注緊急威脅。定期在自帶設備基礎設施上實施漏洞評估和滲透測試以確保任何安全漏洞被識別并盡快做出調整。
對我國的啟示
2006年銀監會《銀行業金融機構信息系統風險管理指引》（以下簡稱《指引》），填補了我國銀行業信息系統監管領域的空白，為推動國內銀行業信息科技風險管理奠定了基礎。2009年3月，銀監會對原《指引》進行修訂，并重新定名為《商業銀行信息科技風險管理指引》。新《指引》貫徹了“管法人、管風險、管內控、提高透明度”的銀行監管理念。新《指引》規定，“商業銀行法定代表人是本機構信息科技風險管理的第一責任人”。要求商業銀行建立有效的機制，實現對信息科技風險的識別、計量、監測和控制，促進商業銀行安全、持續、穩健運行，推動業務創新，提高信息技術使用水平。要求商業銀行在信息系統開發、測試和維護以及服務外包過程中加強對客戶信息的保護，防止敏感信息泄露，對業務連續性管理也加以規范，保障客戶數據安全和服務連續。在新《指引》中，提出要構建信息科技風險管理的三大防線，即信息科技管理、信息科技風險管理、信息科技風險審計。
從銀監會對商業銀行信息系統風險管理的現場檢查實踐來看，主要有如下幾個問題：高層的知曉度和參與度較低，存在重建設、輕管理的現象；信息科技風險管理三道防線的設置存在缺失、重合和分工不清晰的問題；信息系統開發風險須引起全行更多關注；銀行業金融機構對災難性、突發性事件的應對能力有待提升。
新加坡金管局從2001年開始開展信息科技風險監管工作，經過不斷實踐、探索，摸索出一套較為先進的監管做法。新加坡金管局的信息科技風險監管由現場檢查和非現場監管構成?，F場檢查的工作方式有訪談、調閱資料、現場取證等，檢查結束后金管局給金融機構檢查意見書，金融機構要在三個星期內向金管局提交整改報告（已整改的問題、未整改問題的整改計劃），金管局會在下次現場檢查時核查整改情況。金融機構按照新加坡金管局的要求填報調查問卷作為非現場監管的資料。在處罰方面，罰款是處罰的一種方式，另一種處罰方式是提高存款準備金率。另外，新加坡金管局定期召集商業銀行高管人員會議傳達科技監管信息。金管局利用此種形式，向被監管機構定期講解信息科技風險發展的最新形勢，對金融機構進行技術輔導，警示風險，并介紹有關風險領域的解決方案。
結合新加坡的監管安排及我國銀行及監管的實踐，新加坡的監管經驗對我國有一定的啟發。
加強我國信息科技風險管理部門建設。大力度培養復合型信息科技風險監管人員，提高科技人員的業務監督能力，推動業務監管人員掌握信息科技監督知識。
進一步完善我國銀行業信息科技風險監管的有關規章制度。有必要完善信息科技風險評估體系，系統分析銀行業機構采取的風險防控措施的有效性，客觀評價銀行業機構信息科技風險管理水平；建立健全IT外包監管體系，建立IT外包監督流程，要求商業銀行健全外包商的風險評估機制，加強對外包風險的識別和監控；進一步出臺有關銀行數據保護規范或政策，要求商業銀行對數據進行分類、定級，確定不同的保護措施和方法。
向銀行業及時提示信息科技風險信息。各級銀行監管機構應定期召集轄內商業銀行信息科技工作高級管理人員舉辦情況通報會議，每次會議選定重點關注的信息科技風險點，及時傳達監管部門的工作意圖，使商業銀行能夠及時獲取風險控制手段和工作技巧。
因此，對于我國銀行機構防控信息系統風險來說，有如下幾點應予以重視。
加強對電子支付欺詐案件的防范。首先，網上支付安全最重要的基礎是客戶端的安全。MAS認為客戶端安全的責任在銀行而非客戶本身，銀行有義務對客戶進行安全教育，并提供更安全和便捷的技術工具去增強客戶端的安全性。其次，加快推廣銀行卡的EMV（芯片卡）和動態認證的實施進程。相對于磁條卡，EMV有安全性高和不易偽造的特點。在芯片卡的認證方式上，MAS要求銀行發放動態和混合數據認證的芯片卡并逐步替代已有的靜態數據認證芯片卡，以解決靜態卡中可能存在的仿冒風險，以強化電子支付的安全性。
強化銀行數據安全問題的關注。近年來國際上發生的一系列數據丟失并導致了客戶資金被盜等惡性案件。如2009年8月德國某銀行由于數據泄漏而導致了30萬歐元的經濟損失，2010年3月匯豐瑞士私人銀行的一個IT員工竊取了該行24000個賬戶信息。新加坡金管局在其許多監管文件中都反復提到了數據泄露保護（DLP-Data Loss Prevention）。在IT外包，核心系統可靠性和個人移動設備管理上下大力氣保護敏感信息的機密性和安全性。借鑒國際銀行業數據中心先進經驗，加強對銀行數據中心、災難恢復能力的建設。深入研究和解決目前在災難備份系統建設方面存在的突出問題和技術難點。
