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關鍵詞:金融租賃;非銀行金融租賃;競爭與戰略
一、我國非銀行金融租賃公司發展的市場環境
一融資租賃市場空間和潛力巨大
某種意義上來講,融資租賃在我國仍屬于新生事物,尚處于市場發展的初級階段,這一點,從與GDP占比指標和租賃市場滲透率指標均偏低的情況可以看出。同時,我國經濟長期向好的發展態勢,也為租賃市場提供了廣闊的市場發展空間。對非銀行金融租賃公司來講,有著巨大的現實和潛在的市場開拓前景。
與GDP占比指標偏低。該指標具體指的是我國的租賃市場業務額和GDP總值的比率。據資料顯示,在租賃業與GDP占比指標上,我國和世界租賃市場發達國家相比存在著較大差距。在2005年,美、日、德三國租賃業與GDP占比平均值為.65%。相比之下,在2008年,我國租賃業務為550億元,與GDP占比指標僅為0.5%,與發達國家相比有著大致三倍多的差距。2009年,我國GDP值為335353億元,按照增長8%來推算我國200年GDP值,200年的我國GDP可以達到3628億元。按照美、日、德三國與GDP占比指標為.65%的值來計算,我國租賃市場將有5976的市場份額,與2008年市場相比,理論上有著4426億元的空間差距,這表明有著4426億元的市場容量需要開發。
市場滲透率指標偏低。租賃實現的設備投資占設備總投資的比例為租賃市場滲透率。2008年,我國的租賃市場滲透率僅為2.25%,這一數值在德國為9.8%、快速發展中國家巴西為.4%,轉軌經濟的俄羅斯為4.4%。2008年的租賃市場交易額僅為550億元,按照0%的市場滲透率來測算,租賃市場交易額將為689億元。
我國當前經濟健康發展促進租賃市場擴容。在國家總體經濟戰略上,西部大開發、振興東北老工業基地等重大經濟布局,將對國內經濟形成拉動,需要大量電力、運輸的設備投資。在具體生活用品市場上,電腦租賃、汽車租賃等租賃需求不斷擴大,租賃市場已從傳統的設備市場向生活用品市場延伸。另外,在新經濟條件下,眾多中小企業,在貸款上相對困難,對通過融資租賃進行生產經營有著濃厚的興趣和意愿,極具市場開發潛力。
二銀行系金融租賃公司是金融租賃市場的主導
我國的融資租賃市場的形成是改革開放之后的事。98年4月成立的中國東方租賃有限公司是我國第一家租賃公司。三十多年來,經過不斷發展,截止2009年9月,我國已具有各類融資租賃公司50余家,這其中,銀監會審批的金融租賃公司有2家,商務部和國家稅務總局聯合審批的內資試點融資租賃公司有37家,商務部審批的外資融資租賃公司0多家。另外,還有不少機器設備制造企業兼營融資租賃業務。經過三十多年的發展,我國的融資租賃服務體系己經形成,融資租賃業務涉及工程機械、醫療設備、民航海運等眾多領域,融資租賃已成為我國經濟生活領域中的一只重要力量。其中銀行系則是其中的主導力量,給非銀行金融租賃公司帶來巨大的競爭壓力。
據統計顯示,2009年底,國內2家受銀監會監管的大型金融租賃公司,其租賃資產余額達到507.3億元,全年營業收入為77.79億元,利潤總額為22.36億元,比2008年分別增長了20%、80%和6%,發展迅猛。從目前形勢來看,這2家金融租賃公司中,工商銀行、建設銀行、民生銀行、招商銀行、交通銀行和國家開發銀行的銀行系金融租賃公司占了6家,占據了半壁江山。從注冊資金上來看,國家開發銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行分別列第、3、4、7、8名,是國內金融租賃市場的主導力量,華融金融租賃股份有限公司名列第0名。
工商銀行等自己旗下的金融租賃公司,在租賃市場上主要投向飛機、船舶、機器、設備等領域,在整個金融租賃行業具有舉足輕重的地位。由于銀行系金融租賃公司有著強大的資金為后盾,對于資金相對單薄的非銀行金融租賃公司來講,有著巨大的競爭優勢。因此,如何應對來自銀行系金融租賃公司的競爭,鞏固并發展市場是非銀行系金融租賃公司應思考的重大戰略問題。
二、銀行系金融租賃公司發展優劣勢分析
一銀行系金融租賃公司優勢分析
在資金資產資源方面。開展融資租賃需要大量的資金支持,因此來講,融資租賃業是一個資金密集型的產業。銀行系金融租賃公司,由于其銀行的核心業務,在注冊啟動資金上較為充足,工商銀行等銀行系金融租賃公司的注冊資金都在20億元或以上,實力雄厚,這是一般租賃公司難以比擬的。同時,在資金獲取上,銀行系金融租賃公司往往憑借著大資金的優勢,以低回報率的方式占領市場,具有較強的市場競爭力。另外,銀行的金融租賃公司在運作上可以依托銀行行業的無形資產和品牌資產,良好的品牌優勢更是為銀行系金融租賃公司提供了較好的競爭優勢。
在客戶網絡資源方面。由于銀行系金融租賃公司所在的商業銀行在經營信貸等業務中建立起廣泛的客戶網絡資源,為其獲取了非銀行金融租賃公司難以獲得的客戶資源優勢和風險控制優勢。在客戶獲取上,銀行系金融租賃公司憑借其多年信貸經營形成的客戶網絡和分支機構網絡,可以直接獲得金融租賃方面的客戶信息和資源,在金融租賃運作上,較為容易從業務聯系密切的大型設備提供商處獲得優質量、低成本的租賃設備。在風險控制上,銀行系金融租賃公司由于掌握了許多相關客戶的信用資質,可以較好地控制金融租賃風險。相比之下,非銀行金融租賃公司則難以獲得這樣的市場機會和風險控制優勢。
在人才隊伍資源方面。作為邊緣性、多學科性較強的金融租賃業,其業務有著較強的特殊性和復雜性,需要大量專業人才。銀行系金融租賃公司所在的銀行在長期經營中積累了大量專業人才。其在市場營銷策劃、風險控制管理等方面有著明顯的人才支撐優勢,為金融租賃業務的發展提供了可靠的人才儲備,是非銀行金融租賃公司難以相比的。
二銀行系金融租賃公司劣勢分析
從銀行系金融租賃公司業務運作來看,具有較大的局限性。目前銀行系租賃公司數目較為有限,銀行系金融租賃公司在運作上幾乎不約而同地把船舶、航空等大型設備定位為目標市場,眼光局限于單一的大型租賃設備市場,有著市場定位單一的局限性,同時由于這些市場耗費資金量大,在一定程度上使銀行系金融租賃公司面臨著注冊資本金偏低的問題,其相對于非銀行金融租賃公司的資金優勢受到了牽制,削弱了其市場競爭力。
從銀行系金融租賃公司融資渠道上來看,其渠道比較狹窄。受國內目前監管政策制約,銀行系金融租賃公司不能從其出資銀行取得貸款,資金基本為固有的注冊本金,融資渠道受限,極為不靈活。同時按照《同業拆借管理辦法》規定,金融租賃公司進行同業拆借前的最近兩年必須連續盈利潤,對新成立的銀行系租賃公司的同業拆借行為進行了限制。加之,銀行系金融租賃公司喜好于船舶等大型租賃設備市場的業務運作特點,其資金優勢大大打了折扣。
另外,由于銀行系金融租賃公司出身于銀行業,因此其在金融租賃市場的運作上專業性不高,對租賃標的物熟悉程度不夠,對租賃標的物處理經驗不足,其維修處理能力也較弱。
三、非銀行金融租賃公司的競爭和戰略思考
一非銀行金融租賃公司應將差異化和一體化戰略有機結合
華融金融租賃股份有限公司成立20多年來,經過不斷努力開拓。目前在戰略布局上,華融金融租賃股份有限公司已全面涉足企業技術改造、工程機械、環保能源、公共交通、醫療保健、印刷出版、船舶運輸等領域,為3900多家企業提供融資租賃服務,累計租賃投資額達790億元。200年2月公司完成新一輪增資,注冊資本由4.74億元增加至20億元,公司運作本金得到較大充實。針對銀行系金融租賃公司市場定位于大型設備租賃的局限性,華融金融租賃股份有限公司應該對現有戰略進行優化,將差異化和一體化競爭戰略結合起來。在差異化戰略上,就是要“放大。目前,國內銀行系金融租賃公司市場開發主要精力放在了航空、電力等大型設備行業,這種戰略定位很難取得實質意義的市場份額和利潤,容易導致惡性競爭。這對我們非銀行金融租賃公司是個重要的戰略契機,華融金融租賃股份有限公司應盡量回避船舶、飛機等耗費資金量大的大型設備租賃市場,避免也銀行系金融租賃公司進行正面交鋒,杜絕拼“體力。在一體化戰略上,一方面,就是重點開拓大中小企業租賃市場,尤其是收益高、成長空間大的大中小企業客戶市場應積極開拓,進行“深耕戰略,將公司的核心市場定位在大中小企業設備租賃,從一體化角度挖掘市場,提供全方位的服務,發揮企業自身的在租賃市場的專業性優勢,使資金得到效率最大化運用,不斷提高公司的市場占有率,壯大實力。進而在與銀行系金融租賃公司進行競爭時贏得優勢。另一方面,不斷創新公司業務,并應嘗試性地介入擔保和證券市場,擇機登陸A股市場,實施整個金融市場領域的一體化發展戰略,做大做強,獲取更大的競爭空間。
二非銀行金融租賃公司應不斷創新各項工作
拓展新租賃業務和市場。一方面,華融金融租賃股份有限公司在繼續做好直接租賃、回租租賃和杠桿租賃的基礎上,應積極創新,對轉租賃、風險租賃、委托租賃、項目融資租賃,開展與租賃業相關的延伸業務,積極在設備制造業、房屋和土木工程建筑業、運輸業、電信等方面積極開拓業務。另一方面,進行產品創新。創新是在激烈市場競爭中生存和發展的獲勝法寶。在實際發展中,華融金融租賃股份有限公司可以根據承租企業不同需要制定個性化的租賃方案,進行服務和產品創新,提高金融租賃服務的寬度和深度,通過多樣化的租賃方式為承租企業提供高質量的服務,以在激勵的市場競爭中贏得主動權。
充分發揮企業戰略聯盟作用。在市場的開拓中,尤其是船舶等造價較高的大型設備租賃,對租賃公司資金要求較高,僅憑一家之力有時很難滿足客戶企業對大型項目的融資需求。因此,在實際發展中,非銀行金融租賃公司要更多地與行業內的金融租賃進行戰略合作,通過合作的方式,協同解決大項目融資需求,提高自身的競爭能力。
加強租賃經營管理復合型人才隊伍建設。金融租賃是資本和知識密集型產業,復合型的租賃經營管理復合型人才對提高企業的核心競爭力有著重要意義和作用。在非銀行金融租賃公司的發展中,要加大對懂得經濟、金融、法律、貿易、管理、稅收、會計、租賃管理等知識的專業復合型人才進行引進,提高人才在企業發展中的支撐作用。
另外,要加強風險控制。通過建立風險控制機制,全面了解承租方的財務和信用情況,建立完善科學的風險控制機制,防患于未然。
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一、美國公共債務現狀概覽
經濟危機爆發后，為了使美國經濟盡快地從危機中恢復，美國政府出臺了一系列刺激計劃，導致美國政府公共債務快速攀升。根據美國財政部數據，2009財年美國財政赤字1.42萬億美元，為GDP的9.9%;國債余額超過12萬億美元，為GDP的84%。2010財年美國財政赤字達到1.29萬億美元，占GDP的8.9%，國債余額超過13.4萬億美元，占GDP的92%。2011財年美國財政赤字預計將達1.65萬億美元，債務總額早在5月16日就已經達到14.29萬億美元上限。圖1顯示從2000年開始，美國國債的GDP占比不斷攀升，至今已經突破二戰以來的最高點，且仍有加速上漲之勢。
與此同時，投資者對于美國政府主權債務違約的擔憂也在升溫。在信用衍生產品市場，美國信用違約掉期合同的價格近期在不斷攀升。圖2是美國政府債的一年、五年、十年期CDS的交易價格曲線。2011年5月以來，美國一年、五年和十年期的CDS價格均呈快速上升趨勢，特別是一年期CDS，價格已經翻了一番。
二、美國債務問題前景分析
盡管美國已經觸及債務“天花板”，美國國會至今尚未就提高債務上限問題達成一致，但目前美國發生債務違約的可能性較小。其原因可從經濟和政治角度分別加以考慮：
1、美國擁有健全的財政、貨幣政策體系
目前，學者們對于歐洲債務危機爆發的原因已經進行了大量研究，大家普遍認為歐盟統一的貨幣政策和成員國各自為政的財政政策之間的矛盾是爆發歐債危機的主要原因之一。
然而，美國擁有健全的財政和貨幣政策體系，在應對危機中，財政和貨幣政策可以相互配合，發揮更好的效果。為應對危機造成的經濟下滑，美國政府采取了一系列稅收優惠措施，包括減免個人所得稅、提高固定資產投資企業的所得稅優惠扣除標準以及提高新能源、節能減排、交通等方面的稅收優惠等措施。同時增加公共支出進行基礎設施建設、教育、醫療設備完善以及新能源技術研發、失業補貼等。為配合上述財政政策，美聯儲實行了一系列擴張性貨幣政策，其中包括降低基準利率、存款準備金率及貼現率等低利率政策和為市場直接注入流動性的量化寬松貨幣政策。特別值得一提的是，在債務規模接近上限的情況下，美聯儲的量化寬松的貨幣政策一方面通過購買美國國債提高債券價格，降低收益率，另一方面利用通貨膨脹減輕美國政府的債務負擔，可謂“一石二鳥”。
2、美國的債務結構風險并不突出
如果從債務絕對規模角度看來， 美國無疑是全球第一。但是如果我們考察相對債務規模，即政府凈債務占GDP的比重(稱為凈債務率)，會發現美國的債務并不比其他國家更突出。日本的凈債務比率遠遠超過美國， 但日本并未發生危機， 甚至日本公債一直被認為是穩健的。在債務危機爆發前，愛爾蘭凈債務率為20%;希臘為110%，然而這兩個國家卻都爆發了債務危機?？梢妰魝鶆章什⒉荒艹蔀橐粐欠癖l債務危機的決定性因素， 政府對債務品種和期限的合理安排以及融資能力更為重要。
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由于特殊的歷史和經濟環境，服務業在臺灣經濟發展中一直占有比較重要的地位。服務業不僅是臺灣的第一大產業，而且也是近年來臺灣當局重點推動發展的產業，在一定程度上，臺灣服務業的未來決定了臺灣經濟的未來。
走出陰霾：服務業整體景氣回暖
服務業是臺灣經濟的主導產業。1988年，臺灣服務業產值占GDP的比重首次超過了50%，標志著臺灣開始進入所謂的服務經濟社會。
20世紀80到90年代，臺灣服務業處于一個高速發展時期，服務業占GDP比重由1981年的48.81%增加到2001年的69.36%，服務業已經成為臺灣絕對的主導產業。從服務業占GDP比重看，這一指標已與發達國家（地區）的發展水平相當。近10年，臺灣服務業占GDP比重保持在68%上下。2011年，臺灣服務業產值達新臺幣9.36萬億元，較上年增長3.02%，占GDP比重為68.71%。
服務業是推動臺灣經濟增長的主要動力。自20世紀80年代中后期開始，服務業取代工業成為推動臺灣經濟增長的最主要動力。從其對經濟增長的貢獻看，1986年至2000年的15年間，服務業的貢獻率年均為5.52%，遠高于第二產業的1.66%，而農業對經濟的增長基本沒有貢獻，顯示臺灣經濟的增長對服務業的極強依賴。受2008年國際金融危機>中擊，2009年臺灣服務業呈現負增長（-0.53%），對經濟增長貢獻率為-0.35%，但這兩項指標仍優于工業（2009年臺灣工業增長率為-4.15%、對經濟增長貢獻率為-1.33%）。之后兩年，臺灣服務業整體回暖，2010年臺灣服務業增長率5.4%，2011年為3.02%；2010年臺灣服務業對經濟增長貢獻率3.63%，2011年為1.93%。
服務業是就業問題的主要渠道。長期以來，臺灣經濟在保持高速增長的同時，一直保持較低的失業率。在20世紀80年代末期以前的20多年時間里，臺灣平均每年失業率僅有1.88%。20世紀90年代中期以后，隨著產業的升級，臺灣“結構性失業”日益嚴重，服務業就成為緩解臺灣失業問題的主要渠道，服務業就業人口開始超過50%。2011年，臺灣平均就業人數為1，071萬人：其中，工業部門平均就業人數為389萬人，占總就業的36.34%；服務業部門就業人數持續增長，達628萬人，占58.60%：農業部門平均就業人數為54萬人，占5.06%。
據臺灣有關部門統計，近年來服務業的企業數量不斷增加，至2011年底服務業企業登記數量為99.4萬家，較上年同期增加1.99%，占全部企業數量的79.9%。2011年服務業營業額累計達新臺幣20.85萬億元，年增4.88%，占全部企業營業總額的54.87%。同年，服務業企業平均每家營業額約為新臺幣2098萬元，較上年同期的2040萬元提高2.84%。由此可見，2011年臺灣服務業企業數量及營業額同步呈現止跌回升態勢。
檢視成效：服務業發展遭遇瓶頸
雖然服務業專業化程度不斷提升，但目前卻遭遇了專業人才的瓶頸。隨著臺灣產業結構的轉型升級，島內現代服務業的發展漸趨成熟，包括運輸倉儲及通信業、金融及保險業、專業科學及技術服務業在內的生產業已經成為臺灣現代服務業的重中之重。為了適應產業的專業化發展需要，臺灣制造業對外部服務業的支持需求越來越強烈，各類服務活動與功能的區隔也越來越緊密，從而推動臺灣服務業向專業性、整合性方向發展，并不斷創新服務形式、提高服務品質。其中，服務范圍包括倉儲、物流、中介、廣告和市場研究、信息咨詢、法律、會展、稅務、審計、房地產業、科學研究與綜合技術服務、勞動力培訓、工程和產品維修及售后服務等多種形式，為制造業提供了更專業、更有效、更精致的服務。人力資源是服務業發展水平和服務品質最重要的基礎。近年來，臺灣服務業發展的人才瓶頸日益突顯。相較發達國家和地區，臺灣服務業從業人員對于服務的意識較為缺乏，服務品質有待提升。同時，臺灣服務業普遍存在專業人才難覓、員工流動率偏高、人才教育培訓較難等問題。
服務業空間集聚現象凸顯，但企業經營效率有待提升。臺灣服務業以城市或科學園區為中心的空間集聚現象日益明顯，以臺北都會區為最。臺北已成為金融、網絡服務、專業咨詢、市場中介、教育培訓等行業匯聚的中心，各類服務業在此可以充分利用信息暢通、人力資源豐富、行業之間相互支持的優勢，從而實現提升經營績效、進行全球化布局的目標。此外，如新竹、臺中、臺南、高雄等都會區域也聚集了一定規模的現代服務業企業，但專業化的重心略有不同。然而，服務業大都集中在都市地區，使得同業間的競爭不斷加劇，從而導致企業規模偏小、業務量不足、經營成長空間受限。因經營規模偏小，多數企業采取獨資經營的模式，企業研發創新的投入不足，這不僅不利于企業現代化、專業化發展，也阻礙經營效率的提高。
服務業雖積極布局海外市場，但出口競爭力漸趨弱化。受臺灣制造業代工經營模式的影響，臺灣代工廠商的國際市場占有率雖高，但卻未能同步帶動島內其他相關服務業如行銷企劃、廣告、市場調查、全球物流渠道、顧客服務、公關、專利權法律服務等的同步成長。加之臺灣制造業幾次的大規模外移，而以滿足內需為主的臺灣服務業市場規模不斷萎縮，要求現代服務業提升其國際化水平，跟隨制造業步伐而實現全球化布局，使服務業成為臺灣對海外投資的主力軍。
據統計，截至2012年1月，臺灣對外投資累計金額達1823.17億美元，其中服務業對外投資占比59.23%；服務業當中，金融服務業所占比重最高，占海外投資比重45.24%，批發及零售業位居其次，占7.73%。然而，隨著近年來臺灣在全球貿易地位的逐漸下降，服務業在全球出口市場的份額也逐漸降低。據WTO的統計，2006年和2007年的臺灣服務貿易出口額連續兩年位居全球第26位，而且臺灣服務貿易出口全球市場占有率在2007年首次跌破1%。臺灣服務業出口值的全球排名從2000年的19名下滑至2010年的24名，位居新加坡（8名）、香港（11名）以及韓國（14名）之后，顯示臺灣服務業的出口競爭力相對薄弱。
發展歷程：當局的推動功不可沒
上世紀80年代以來，臺灣服務產業的迅猛發展與臺灣當局的積極推動密不可分。
當臺灣經濟逐步由工業主導向服務業主導過渡時，臺灣當局于1986年推出“推動策略業發展方案”，選擇那些產業關聯度大、市場潛力雄厚、與民眾生活息息相關、附加值高的服務行業，如超級市場、速食餐廳、連鎖商店、商品及包裝設計、征信及保全服務業、顧問服務業、資訊服務業、文化服務業以及機械設備租賃等14項戰略性行業作為重點扶持行業。為加速臺灣服務業發展并滿足擴大內需的需要，臺灣財經當局于1988年推出“服務業發展推動方案”，選定工商服務、資訊服務、工程顧問、現代化商業、休閑娛樂業、環境服務、醫療衛生等7大類為“重點發展服務業”。
面對亞洲金融危機的沖擊，臺灣當局寄希望于服務業的全面發展以再創臺灣“經濟奇跡”，于2004年9月推出臺灣“服務業發展綱領及行動方案”。該方案包括人才培訓、法規松綁、建立有利服務業發展的機制、統合相關部門功能、投資獎勵、國際化、發展具有地方特色的服務業及擬定旗艦計劃等發展策略，以及推動金融、流通、通訊媒體、醫療保健及照顧、人才培訓、人力派遣及物業管理、觀光及休閑運動、文化創意、設計、資訊、研發、環保、工程顧問等12項服務業發展措施。
為迅速擺脫國際金融危機的陰影，臺灣當局于2009年7月推出“服務業發展方案”，計劃到2012年：服務業名目GDP達新臺幣11萬億元，每年平均增加12萬就業機會，服務出口達全球比重1.2%。為實現這一目標，采取的相關策略主要包括：一是提升服務業國際競爭力，二是加強研發創新，三是創造差異化服務，四是加強人才培育與引進，五是健全服務業統計，六是發展新興服務業。2009年10月，為提升服務業出口競爭力，增加就業機會，臺灣“總統府財經咨詢小組”建議將國際醫療、國際物流、音樂及數位內容、會展、美食國際化、都市更新、WiMAX、華文電子商務、教育、金融服務等10項服務業作為未來重點發展項目。
2010年，臺灣當局核定了觀光、健康照護、文化創意、精致農業、綠能及生技等六大新興產業方案。無論是六大新興產業還是十大重點服務業的發展方案，均旨在進一步優化臺灣產業結構，加速臺灣經濟轉型升級，同時將進一步加強服務業與制造業的關聯度，提高產業附加價值。必經之路：擴大兩岸服務業合作
如前所述，臺灣服務業國際競爭力呈現弱化趨勢，臺灣當局為此采取了一系列措施推動服務業發展，但由于開拓國際市場不力，臺灣服務業仍增長乏力，究其深層次原因主要是臺灣服務業沒有以大陸市場作為支撐。
擴大兩岸服務業合作，是提升臺灣服務業競爭力的最有效途徑。首先，擴大兩岸服務業合作將為臺灣服務業開辟廣闊的市場?，F階段，臺灣很多服務行業都出現過度發展、市場飽和的情況，臺灣的金融、工商、物流、教育、醫療等服務業也都面臨著類似問題，都有前往大陸尋找和擴大市場的迫切需求。另外，擴大兩岸服務業合作將有利于臺灣建立區域中心。依托其優越的地理位置，把臺灣打造成亞太服務中心是臺灣當局長期以來的一項重要經濟發展戰略。早在20世紀90～-i'-t，臺灣當局就提出了雄心勃勃的“亞太營運中心”計劃，進入20世紀后，臺灣當局又提出要把臺灣建設成為全球或區域運籌中心。不管是從世界經濟合作的趨勢，還是從兩岸經濟發展的需要來看，擴大兩岸服務業合作都有其必要性和必然性。隨著兩岸政經環境的改變，臺灣服務業投資大陸必將成為新的熱點，這是臺灣服務業進一步發展的必然選擇，也是兩岸經貿合作進一步發展的必然選擇。
ECFA框架下，兩岸服務業的合作有很大的空間和潛力。從2003年起，大陸取代美國、日本，成為臺灣的最大貿易伙伴，并成為臺灣的第一大出口地、貿易順差的來源地及最大的投資地。根據商務部統計，至2010年底，兩岸貿易總額累計達11，089，45億美元，其灣對大陸進口金額累計2，019.98億美元，出口金額累計9，069.57億美元。2011年，兩岸貿易總額突破1，600億美元，同比增長10.1%。截至2011年12月底，大陸累計批準臺資項目85，772個，實際利用臺資542億美元。由于受兩岸關系因素影響，臺灣當局長期限制服務業機構來大陸投資，臺商投資大陸服務業比重一直很低。根據臺灣有關部門統計，2011年核準到大陸投資金額達143.77億美元，其中工業占73%，服務業僅占27%。兩岸服務業合作的滯后狀態與龐大的貿易投資量也不相適應，同時與臺灣以服務業為主的對外投資結構不相適應。迄今為止，臺灣對大陸服務業的開放，如在通訐服務、醫療服務、教育服務等許多方面仍未達到其入世承諾水平。隨著ECFA的簽署與落實，兩岸服務業合作將進入一個全新的階段。ECFA附件四規定了兩岸服務貿易早期收獲部門及開放措施，但是兩岸服務業的相互開放，還需要相應的投資開放以及具體的配套措施。
自2010年下半年以來，大陸相關部門先后出臺了《臺灣服務提供者在大陸地區管理暫行辦法》、《大陸企業赴臺灣地區投資管理辦法》和《外商投資民用航空業規定》補充規定，積極配合落實ECFA。ECFA生效以后，臺灣當局也于2011年3月公布《第二階段大陸地區人民赴臺投資業別項目》，其中包括制造業25項、服務業8項及公共建設9項。至此，臺灣對陸資開放的服務業項目，約占其服務業細類326項的42%。2012年3月，臺灣當局再次公布《大陸地區人民來臺投資業別項目》修正案，新增開放部分業別項目核準陸資赴臺投資，包括制造業115項、服務業23項及公共建設23項，并修正部分已開放陸資投資制造業項目的限制條件?？梢?，隨著ECFA的后續推進，兩岸服務業合作將不斷擴大和深化。廖
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醫療金融前景分析范文4
關鍵詞：中韓FTA 機遇 挑戰 前景
上世紀90年代以來，世界區域經濟一體化和經濟全球化進程不斷加快，各國經濟相互融合和合作的程度大大增強，越來越多的國家通過簽邊自由貿易協定來擴大區域內經濟合作，推動自身經濟增長。隨著中韓經濟進入全面的合作階段，中韓FTA的建立是大勢所趨，并且在區域經濟一體化的國際大背景下，擁有巨額貿易額度的中韓兩國也有必要合作構建FTA，加強彼此的合作和在國際上的競爭力，推動兩國經貿關系的共同發展。
建立FTA符合當代世界區域經濟一體化快速發展的潮流，也是東亞地區經濟一體化發展的表現。但同時中韓貿易摩擦不斷以及美國的干擾等因素也在一定程度上給中韓FTA的建立增加了難度。
一、建立中韓FTA面臨的機遇
1.中韓FTA有利于提高中韓兩國的整體福利
建立中韓FTA，一方面會產生貿易創造，擴大雙方具有比較優勢的產品向對方市場出口，增加國民福利。另一方面，中韓兩國都是APEC和WTO的成員國，雙方的關稅水平和貿易壁壘在未來幾年會大幅下降和縮減。同時中韓勞動力價值和產品的成本差別也很大，因此不會帶來很多貿易轉移，所以中韓FTA的建立至少不會帶來福利水平的降低。
此外，中韓FTA的建立也將進一步增強中韓企業雙邊貿易投資的積極性，截至2014年年底，中國對韓國非金融類直接投資額累計達到124.5億美元，中國已成為繼美國、日本之后，韓國的第三大外資來源國。韓商對華的投資將加快中國的資本積累速度和技術引進速度，有利于我國企業引進先進的管理經驗，增強企業創新力和競爭力，促進中國國民經濟的可持續發展，帶動國民福利水平的提高。
2.中韓FTA有利于促進中韓貿易的發展
從貿易結構來看，由于兩國自然資源稟賦的不同，韓國對中國出口的商品以附加值高、技術含量高的資本密集型和知識密集型產品為主，包括光學醫療設備、化工產品等，2015年1C6月這三類產品共占韓對中出口總額的73.5%。韓國自中國進口商品則以勞動密集型的輕工業產品為主。2015年1C6月排前三位的賤金屬及制品、機電產品和化工產品占韓國自中國進口總額的67.3%。兩國對各自較高的貿易依賴度將進一步促進兩國貿易的發展。同時，隨著近些年來中韓兩國各自經濟的不斷發展和貿易規模的逐步擴大，兩國的貿易結構也逐漸從勞動密集型產品向技術密集型產品過度，中國所需的高端配件和高技術產品將隨韓國企業投資的增加而增加，這進一步增強了兩國貿易的發展。兩國密切的經濟合作關系為加速中韓FTA的建立奠定了堅實的合作基礎。
二、建立中韓FTA面臨的挑戰
1.中韓FTA的建立對中韓兩國部分產業不利
中韓FTA的建立將對雙方的某些產業帶來不同程度的沖擊，比如中國的制造業、服務業和韓國的農業、紡織工業等。對中國來講，在制造業技術上與韓國相差甚遠，中國大量進口韓國的鋼鐵尤其是高端鋼鐵產品；其次，由于中國通訊業務較韓國來說比較滯后，中韓FTA的建立將使中國電信業面臨艱難調整。
對韓國而言，其雖然是工業競爭力相對較強的中等發達國家，但農業一直是中韓建立FTA過程中韓國一直擔憂的問題。據韓國農業經濟研究院數據顯示，2008年，中國農業GDP為1068萬億韓元，而韓國2009年農業GDP僅為43萬韓元，僅相當于中國農業GDP的4%。同時從價格方面來看，中國農產品也具有很強競爭力。因此韓國農業界一直為中韓FTA的建立持反對態度，經常向韓國政府施加壓力。為此，韓國政府在中韓FTA的談判中要求對農產品只實行有限開放，這成為中韓FTA談判的一大挑戰。
2.中韓FTA的建立導致我國貿易逆差
自從中韓建交以來，我國的貿易逆差逐年增加。尤其是自1998年以來，我國的逆差額連年超過當年中國對韓國的出口總額。建立FTA以后，關稅等貿易保護措施的撤銷，會使中國企業在國內市場面對外國企業的強有力競爭。同時大量質優價廉的韓國商品進入我國市場，導致我國很多領域受到沖擊，我國企業將面臨更大的壓力。韓國是新興工業化國家，經濟實力、技術水平、研發能力等相對我國企業來說都比較具有優勢。
3.中韓FTA的建立加劇我國國內市場競爭環境
中韓自由貿易協議中商品服務免稅或零關稅的覆蓋范圍高達90%以上，中韓貿易商品的高幅度和大范圍的減稅將對終端消費品的價格產生巨大沖擊；其次，若中韓FTA成立，由于我國市場準入門檻較低，將加大韓國企業直接入駐我國參與競爭，這無疑對我國本土企業產生很大競爭力，并進一步加劇我國相關企業的市場競爭。
三、建立中韓FTA的前景
經上述分析我們可以看出，盡管中韓FTA的建立存在諸多障礙、問題和不確定因素，但中韓兩國應抓住機遇，根據兩國各自的實際情況以及已有的簽訂自由貿易協定的經驗，采取適應各自國家的不同模式來加快中韓FTA的組建。此外，中韓雙方不僅經濟上交往密切，地緣上也相互接近，這使得雙方率先構建雙邊自貿區有了經濟前提。同時，如果中韓雙方能夠率先構建FTA，這將會迫使日本加快對日韓和中韓FTA的談判，也有利于中日韓三國FTA的加速建成。
總之，建立中韓自貿區對我國來說既是機遇又是挑戰。既會帶來一定的福利效應，也同時存在著一定風險，只有正確處理好存在的問題，才能使中韓FTA的建立符合我國的國家利益。此外，從中韓兩國的經濟結構、經濟增長潛力和經濟實力的互補性來看，中韓FTA毫無疑問將具有相當光明的前景，這需要中韓雙方能著眼于長遠利益，破除利益集團的干擾，盡快完成高標準的中韓FTA的建設。參考文獻：
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醫療金融前景分析范文5
關鍵詞：計算機 軟件開發 發展
計算機軟件不僅在學校、企事業單位的工作中使用廣泛，現如今更是廣泛地應用到了人們的日常生活之中，計算機技術儼然成了信息社會中不可缺少的工具，計算機的出現也是人類進入信息化時代的重要標志之一。計算機軟件無時無刻不在影響這人類社會，并仍以極強的生命力在迅猛地發展。它最初是在軍事科研領域得到廣泛應用，后來逐步擴展到目前社會的各個領域，這也證明了計算機軟件產業有著巨大的生產規模，并能推動全球范圍內的技術的革新，由此引發了深刻的社會變革，并推動了社會的進步和發展。
1 計算機軟件技術的研究與開發現狀
首先，不妨讓我們先來了解下計算機的軟件及其分類。計算機軟件技術是針對軟件系統進行的一種高級操作系統，其研究的具體內容包括：在實現運行模型的高效運營的同時優化相應的支撐體系；探索開發新的領域并優化相應的支撐機制。軟件系統是一種可以運營操作的系統，如今軟件系統也已形成了一種層次分明的模型體系，總體而言包括：系統軟件（含操作系統以及數據庫）；支撐軟件（含程序庫，CASE，高級語言編譯器）以及應用軟件?，F如今，軟件工程技術經過了三十多年的發展，已進步入了成熟期，改進軟件技術的熱潮使軟件企業開始重新認識軟件工程技術及應用工具，過程的改善和技術的提升相結合，是軟件產業發展的趨勢。軟件的重復使用和軟件構件技術、工程技術及領域工程技術正逐步成為主流軟件技術，是軟件工程化、工業化生產技術的核心技術。
2 計算機軟件的開發
軟件開發過程是一個系統的過程，一般可以根據用戶要求建造出軟件系統或者系統中的軟件部分，這一開發過程由許多的模塊組成的，包括：需求捕捉，需求分析，設計，實現和測試。軟件開發一般是通過用戶的某種程序設計語言來實現的，軟件開發是一種普遍的開發軟件。各種軟件一般都一款相應的軟件許可與之對應，如果軟件的使用者想要合法的使用軟件就必須擁有同意所使用的許可證的情況下才能夠進行。換句話說，某一特定的許可軟件與法律是不能相抵觸的。在沒有經過軟件版權所有者許可下所拷貝的的軟件，即使是購買和使用盜版軟件都將會引發法律問題。
一款軟件的生存的周期都始于計劃開始之時，止于廢棄之時。這一周期包括計劃、開發和運行三個階段。其中的每一時期又可以分成若干個更小的階段。計劃時期包含對問題定義和可行性研究；開發時期涵蓋了需求分析、概要設計、詳細設計和編碼；測試和維護的工作時擺在了運行時期。其中，我們開發軟件項目的基本系統計劃、分析、設計、編碼、測試及維護等六大步驟。制定計劃軟件開發開始時必不可少的一步。在制定計劃的時候，必須要準確的弄清楚就是該軟件項目最終要解決的問題，除此以外還要考慮相應的對策。如果在計劃不周的情況下就倉促地著手開發一款軟件產品，不僅會浪費時間、金錢和人力資源，更重要的是這樣做可能會導致最終研發出來的項目不能得到應用。
3 軟件行業優勢
3.1 軟件是IT的靈魂 計算機的正常運行靠的是軟件；如果沒有軟件，人機之間的對話就不能夠實現；沒有軟件也就沒有傳輸、共享、管理信息的計算機網絡。
3.2 軟件應用范圍廣 智能家電、網上購物、銀行卡等等是居家生活必不可少的；手機、MP3、網絡游戲、QQ、EMAIL等是通訊娛樂難以割舍的；外出旅行的時候人們很自然地就會想到GPS、網上預訂、飛機火車調度等等。因此一切智能生活工具和產品都離不開軟件。
我國的一項基本國策就是“大力推進國民經濟和社會信息化”、“以信息化帶動工業化”。這也就決定了在工業、農業、金融、軍事、教育、醫療等各行各業，為了能夠提高自動化程度，大量引進、開發應用軟件就成了總趨勢。
電子政務是我國政府部門所推行的，要想實現政務公開，就必須要有大量的應用軟件。發展迅猛的電子商務，有這基數大、增長快的網民眾多的特點，就需要網絡運營商提供更廣、更快、更好的網絡服務，大量需要應用軟件。
鑒于此種原因，軟件產業已經成為了我國國民經濟的基礎性、先導性和戰略性產業。從我國軟件業“十一五”專項規劃來看，今后在國內市場中，軟件業的銷售額每年將以30%左右的速度增長，在2010年就已經突破了10000億元。
4 軟件的發展和前景
4.1 軟件的發展分析 人類試圖操控計算機的理想促使了軟件技術的誕生，軟件真正的萌芽還是要追溯到計算機械達到一定的發達程度以后。人們力圖通過一切辦法讓無思想的機器按照人類自己的意愿去完成各種復雜的運算，這也就急需人機之間的對話，換句話說就是讓機器準確地接收人的思想并按照人的意志去執行各種運算。在早期的計算機中，軟件和硬件并沒有嚴格的被劃分出來，致使很長的一段時間之內，計算機的唯一功能就是要完成大規模的簡單運算，其本身并不需要多么復雜的控制技術，這時的計算機只是作為一種替代人力進行龐大運算的工具而被加以使用的，對硬件進行其他形式的操控提到的就非常的有限了，與之相適應，對軟件的需求也相對較少了，這時的計算機技術大多只是硬件技術。到了20世紀60年代的時候，計算機技術才有了更快的發展。計算機的運用布置是科研和軍事領域，還逐漸擴展到了民用領域。因為這是的軟件技術還處于一種探索階段，軟件編程的專業技術人員也很缺乏，編程語言的選擇性也很小。這時，美國達特茅斯學院的兩個年輕小伙子科茲和卡梅尼出現了，他們就是是在這樣一種大環境下開始設計的第一種新的編程語言，新編程語言的設計原則盡可能的簡單。1975年，個人電腦（PC）的風暴開始登上了歷史的舞臺，這也是計算機發展歷史上最大的變革。至此，軟件才有了更好的發展。人們能夠高效率地完成那些極其繁瑣工作，需要方便易用的軟件。同時，人們對于軟件的的各種需求也開始日益增長，這一現狀也就引發了不同領域不同層次要求的軟件適應快速發展的需要。當使用了新的軟件之后，用戶經濟效益的提高，用戶經濟的提高又進一步帶動了軟件行業的收益。因此，軟件開始頻繁升級，從而也促進了硬件的快速發展。
4.2 軟件行業的前景分析 在“十二五”期間，國家加大了對軟件行業的投入，各行業的IT投資需求也呈現出逐步復蘇的狀態。近年來，國家的相政策指導性意見滲透到了很多的細分領域，這些領域包括醫療信息化、安防、云計算、物聯網、支付和電子取證等。政策的扶持也更進一步地給這些領域相關產業的發展帶來新的機遇。據估計，我國軟件行業未來3年的收入增速仍然將有望保持30%左右的增長。與此不同的是上市公司會出現兩極分化的局面，下業的IT投資需求會比較的穩定且旺盛的公司的收入依然有望保持快速增長，但下業信息化已經初步建成的公司將面臨IT投入放緩的風險，人力成本上升趨勢初步得到緩解，凈利潤增長將受到研發和銷售投入的影響。未來我們將投資的重點會放在圍繞醫療、安防、金融、政府等穩定旺盛的IT投資需求展開業務的公司?；ヂ摼W產業的興起與發展也為行業創造更大的潛在需求，“云計算”和“物聯網”在政策重點扶持的細分領域中或將存在階段性的主題投資機會。渠道和服務能力是計算機軟硬件公司能否在市場競爭中勝出的關鍵因素。因此對于渠道和服務能力的控制就顯得尤為重要了。國家工業和信息化部門不久前宣布：“在未來的五年之內，中國計劃將軟件產業增長六倍，從而使中國的軟件業達到與軟件王國——印度相持平的水平?！敝袊こ淘涸菏俊⒅袊茖W院計算所研究員倪光南說：“中國的軟件業的出路應將重點放在其基礎領域的系統開發方面，而軟件‘航空母艦’將擔負起這一重任。這也就預示著大批的軟件從業人員將被需要，據估計，未來5年軟件業從業人員要從目前的90萬人增加到250萬人左右。
5 結束語
綜上所述，軟件是認識和建造智力世界的工具，但是我國是個發展中國家，我國的軟件產業尚處于發展的初級階段， 但是我們不但要看清我們的劣勢，也要看到我們的優勢。與國外軟件相比我們的優勢是：對本國市場的了解，能夠提供更方便的技術支持，使得價格更加的低廉。政府也對這一技術保持一個大力支持的態度，在立足本國實際的情況下，結合國情，再加上國內經濟建設的需要，開發出具有自身特色的，符合國人習慣的軟件，同時我們也要能夠合理地學習、吸取國外先進軟件中的思想，開發出具有自己特色的和自主版權的軟件，參與公平競爭。
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醫療金融前景分析范文6
2012年7月11日，全世界將迎來第23屆“世界人口日”。全球人口的列車正以越來越快的速度向前飛奔，截至2011年10月31日，世界人口已達到70億。據聯合國統計，全球目前有將近7億人口的年齡在60歲以上，這一數字預計到2025年將翻一番，并在2050年達到20億，占全球總人口的比例將超過20%。世界人口正以不可逆轉的速度步入老齡化。
人口老齡化：危機與商機并存
中國不僅是人口大國，同時還是世界老年人口最多的國家。在不到25年的時間便進入歐洲用了近一個世紀才出現的人口老齡化狀態，成為老齡化速度最快、老年人口最多的國家。據第六次人口普查顯示，我國的老年人口（60歲及以上）總量為1.78億，人口老齡化水平達到13.26%。記者探訪了北京石景山區北重西廠小區的人口老齡化情況，據社區居委會主任介紹，作為一個較早的社區，該社區目前總人口數為3600人左右，而60歲以上的常住老人則為600多人，人口老齡化水平達到16.7%左右。人口老齡化在中國已是一個嚴峻的客觀現實。
老齡化社會的來臨，給我國經濟社會的發展帶來了巨大的壓力。南開大學經濟學院人口與發展研究所原新教授指出：人口老齡化在中國經濟社會的現狀是“未備先老、未富先老”，國家必須在經濟、社會制度方面做好準備以應對人口老齡化帶來的危機。然而，人口老齡化猶如一把雙刃劍，在給國家帶來巨大挑戰的同時，對眾多的企業來講，更是一座藏金蘊銀的大礦藏，無限的商機正等待著企業的開發和利用。由于這個市場的消費主體是60歲以上的老年人，于是美其名曰“銀發市場”。
世界衛生組織總干事陳馮富珍在2012年世界衛生日紀念大會上指出，“我們真的需要改變對60歲以上老年人群的看法，過去形成的那些觀念已不再適用。當一個百歲老人去年成功跑完馬拉松時，我們就明白，必須改變對‘老年’這一概念的定義了。”銀發老人在向社會貢獻其青春年華之后，不但成為重要的社會和經濟資源，而且引發和推動了銀發市場的大發展。
據《中國（含全球）銀發族服務產業發展研究與前景分析報告》一書指出，預計到2020年，全國老年人將達到2.43億，占總人口的17%，形成了一個龐大的老年消費群體。預計到本世紀中期，中國老年人口將超過4億人，其中80歲以上的老齡人口將不少于8000萬人。民政部的調查數據表明，2010年我國老年人口消費規模超過1.4萬億，到2030年將達到13萬億。上海市委黨校經濟學部陳勇鳴教授認為，“銀發產業是中國經濟新的內需增長點”。人口老齡化帶來的市場前景十分可觀。隨著我國老齡化社會的逐步推進，在老年人人口數量及其收入同時不斷增加的背景下，如果能合理、有效開發，“銀發市場”必將大放異彩。
銀發市場蘊藏巨大發展空間
歲月催人老，老人需關愛。無論在發達國家，還是在發展中國家，在經歷一生滄桑之后，老年人都對自己的晚年生活寄予了很大的期望，希望能從家人、社會獲得較多的關愛；在時間、精力及經濟條件允許的情況下，隨時尋找機會彌補過去因條件限制而未能實現的消費欲望，盡量給自己安排一個滿意的晚年生活。因此，從內容來看，銀發市場所涉及到的，并不局限于專屬老年人使用的特殊生活用品，如老人床墊、浴盆、手杖、按摩器、治療儀、測量器、輪椅、老花鏡、助聽器、假牙、假發等商品。隨著老年人市場需求的日漸強烈，銀發市場領域內涌現出了一大批可觀的商機，如老年社會服務業、老年醫療保健業、老年家庭服務業、老年保險業、老年金融服務業、老年職業培訓、老年旅游業等。可以說，銀發市場是應“老有所養、老有所醫、老有所為、老有所教、老有所學、老有所樂”的社會需求而生，不僅涉及適合老年人的衣、食、住、行、康復保健，還包括老年人學習、娛樂、休閑、理財、保險和婚姻等。銀發市場成為眾多商家瞄準的一塊大蛋糕。
由于計劃生育政策的實施，我國基本上形成了“四二一”模式的家庭結構，獨生子女作為唯一的養老責任主體，在稀缺的養老資源支持下，繁重的生活、工作壓力的影響下，子女對家中老人的日常護理常常力不從心，因此催生了老年護理家政服務行業的蓬勃發展以及對養老機構的巨大需求。各大城市的家政服務公司都開設了老人護理服務，并且經常季節性地出現供不應求的現狀。一位73歲高齡的退休老人吳老太太告訴《中國新時代》記者，她家所在的那棟樓里，已經有三位常年需要家庭護理的老人，“退休工資基本上都用來支付護理工資了”，“最怕遇到不勤快、手腳不干凈的家庭護理員了?！?吳老太太說，她家隔壁樓上有位75歲的老伯在一年中連續換了三個護理人員后，半年前搬去了一家養老院，“那里有他的表妹，只要交錢，吃、住有專人管，還能有伴一起玩，也算不錯了?！?/p>
