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農業金融創新范文1
關鍵詞：連云港；農業；政策性金融；創新
一、引言
將江蘇沿海地區的發展作為國家戰略推進，把該地區建設成東部主要經濟增長點，振興蘇北并帶動長三角整體復興，對拉動中西部崛起有關鍵作用。在整個江蘇沿海農村金融服務體系中，農業政策性金融占據著至關重要的地位。但同時，伴隨沿海開發進程的深入推進，農業政策性金融問題不斷出現，這將為農業政策性金融工作帶來新的挑戰。如何創新農業政策性金融，從而推進江蘇沿海地區跨越式發展，成為當前值得深入研究的重大課題。連云港作為江蘇沿海地區開發的重要城市之一，其政策性金融問題尤為突出。通過采用理論與實際相結合的方法對連云港地區的農業政策性金融進行了分析研究，提出了適合連云港地區發展的農業政策性金融創新性建議，即連云港地區可以通過創新農發行的資金來源渠道、業務范圍及金融產品、風險防控能力，創新農業政策性金融機構，政策性保險、擔保及補貼等。
二、農業政策性金融綜述
農業政策性金融是為了滿足農業這一特殊領域發展，在國家強有力的支持下，按照國家政策，為其提供專門的融資業務，從而加快農業和農村經濟健康發展。主要體現在保護農產品價格和改善農業生產條件兩方面，為農業提供了資金需要，推動了農業現代化的進程。作為一項特殊的金融活動，農業政策性融資在金融體系中發揮著不可替代的作用，是一個國家的經濟和社會發展的關鍵。它的主要特征表現如下：一是目標不是有利可圖的，二是范圍界定性，三是方向政策性，四是穩定的資金來源，五是資金運用的優惠性。
三、連云港開發中農業政策性金融局限性
農業在連云港地區的經濟發展中至關重要。然而在連云港開發過程中，農業政策性金融卻存在著諸多矛盾和困境。農發行作為目前唯一的農業政策性金融主體，其在促進連云港地區的農業政策性金融發展方面存在諸多局限性，主要表現在以下幾個方面。第一，法律依據不完善。長期以來，關于政策性金融機構的性質和定位問題，現行的金融法律無法解決。缺少一套對其經營范圍、運行機制和違規處罰等方面的專門法律制度，從而制約著農業政策性金融的健康發展。第二，資金來源比較少。農業發展銀行資金來源主要是：業務范圍內開戶企事業單位的存款、財政支農資金、中央銀行再貸款等。在實際操作過程中，其資金主要來源于中央銀行再貸款，從而形成了對中央銀行貸款的高度依賴。第三，創新產品缺乏。由于農發行不以營利為目的，從而使得農發行的政策在制定和執行環節上都與其他金融機構不同。在實際工作中，農業發展銀行設立的分行缺乏行業創新。這個問題主要表現在兩個方面：一方面，貸款和抵押貸款業務的抵押品種類和貸款模式單一。另一方面，提供相對單一的業務，從而缺乏市場競爭力。第四，風險管理不健全。首先，對于不同類型的企業，農業發展銀行缺少與之相配套的風險管理模式，從而制約了其業務多元化發展。其次，操作程序失誤，員工違規，外部事件等操作風險，阻礙了農業政策性金融的發展步伐。第五，缺乏與基層農民的有效溝通。近幾年，農業發展銀行繼續增加信用貸款，使得信用貸款資金逐年增加，目的是推動農業經濟發展。然而，由于缺乏與農戶直接有效的溝通，無法完全掌握農業項目的信息，部分支持農業的資金也沒有得到有效的利用，降低了農業信貸資金的使用價值。從長遠來看，農業發展銀行在農業經濟發展中的服務作用將大大降低。
四、連云港開發中的農業政策性金融創新
根據上述分析，我們可以看出，連云港開發中農業政策性金融的發展存在一定的局限性。但是不可否認，農業政策性金融對于推進農業現代化進程，發揮了其他金融機構難以替代的重要作用。因此，解決農業政策金融問題迫在眉睫。進行農業政策金融創新已成為解決這一問題的突破口。
（一）農業發展銀行創新
農業發展銀行作為農業政策性金融主體，其在連云港開發中起到至關重要的作用。對于農業發展銀行各方面的創新，將有利于推動連云港地區的農業政策性金融又好又快地發展，推動該地區農業飛速發展。其具體創新措施如下。第一，完善相關法律法規。農業發展銀行改革以支持社會主義新農村建設為根本目標，為“三農”提供金融服務，引導資金回流農村，促進農村經濟發展。為此，制定一套實現政策性金融和商業性金融協調發展的金融法律法規，彌補農發行法律方面的欠缺，尤為重要。第二，豐富資金來源渠道。為了改變連云港地區農發行的資金來源渠道單一的狀況，應積極借鑒國外的先進經驗，可以通過以下幾方面來改善。一是增加農發行有國家政府擔保的金融債券。有國家政府擔保的金融債券，風險低，收益相對偏高，可以吸引部分“風險回避者”進行投資。二是推進農發行與郵政儲蓄銀行、社保機構等的合作，為農發行提供穩定的資金來源，降低農業發展銀行融資成本。三是擴大存款范圍，放寬農發行吸收客戶存款的條件限制，廣泛吸收社會各階層資金。從而使得農發行擁有良好的資金基礎，為連云港地區農業提供資金保障，促進該地區農業穩定發展。第三，擴大業務范圍。連云港積極響應國家號召建設新農村?；谄浠A業務，進一步開創各種新業務并拓展業務范圍。農業經營的范圍應擴大到農產品流通，農村扶貧，農業貸款擔保，農民保險等農業生產的各個方面。此外，農業發展銀行還應多關注農村的科教文衛，農村中小企業生產經營等方面的金融需求。只要和農業相關的項目，農業發展銀行可以為他們提供融資服務。第四，加強風險管理。隨著農業發展銀行業務范圍的擴大，其面臨的的風險也不斷增加，有必要完善信用風險防范機制，嚴格把控風險，有效的規避風險，從而將風險降到最低，保障農業發展銀行財產安全，從而推動連云港地區農業和農村經濟發展。第五，深入基層。三農作為農業發展銀行主要服務對象，應深入農民群眾，普及農發行對三農的金融服務信息，使三農充分地享受農發行帶來的金融服務，明確三農的需求，使得農發行提供更符合他們的金融服務，充分發揮農業發展銀行的價值，使得農發行成為做好支持新農村建設的銀行。
（二）機構創新
農發行作為農業政策性金融主體，其負責的業務較多，尚未根據不同的業務性質建立各司其職的其他農業政策性金融機構。連云港地區應根據本地區的具體情況，在借鑒國外先進機構創新經驗的基礎上，建立適合本地區農業政策性金融發展的機構。連云港地區通過借鑒國外的經驗，可以建立農民家計局、商品信貸公司。這兩個農業信貸機構可以由政府或社會募集資金建立，但需由政府統一管理。根據連云港地區的區域特征，為了使政府更少的干預其具體業務，可以建立農業和農業合作社銀行。此機構確保政府對農業政策性金融機構適度的干預和控制，有利于促進農業和農村經濟持續、穩定、健康、協調發展。
（三）形式創新
根據相關國外農業政策性金融的發展經驗可知，農業政策性金融有信貸、保險、擔保等多種形式。但目前連云港地區的農業政策性金融體系卻局限在農業政策性信貸上，農業政策性保險、擔保及補貼并沒有得到與農業地位相對應的發展，發展速度相對緩慢。1.農業政策性保險創新針對連云港地區的農業政策性保險的供給與需求不足的情況，從政府與保險公司兩個主體角度來探討農業政策性保險的創新性措施。在農業政策保險供給不足的情況下，保險公司可以通過增加有效供給來促進農業政策保險的發展。同時，政府應積極幫助保險公司解決高成本的保險業務難題。加大對農業政策保險需求不足的支持力度。一方面，政府可以適當提高農民的收入，從而增加農民對農業政策保險的需求。另一方面，政府可以充當農民和保險公司之間的中介，幫助農民提供擔保。2.農業政策性擔保創新在推進連云港地區的農業政策性金融發展過程中，農業政策性擔保具有一定積極作用。具體措施如下：擴大擔保資本規模，提高擔保能力，對農業政策性擔保服務對象的風險不確定因素進行分析，從而采取有力措施來減少風險。同時，連云港地區要加強對農業擔保服務對象的基礎條件培養，各縣政府要加大對農業政策性擔保的支持力度，增加擔保風險資金，風險補償機制等。3.農業政策性補貼創新對于農業政策性補貼可以從以下幾方面進行創新。一方面，制定切實可行的農業補貼方面的法律法規，為連云港地區農業經濟發展提供了有效的法律保障，同時也推動了連云港地區農業政策性金融發展。另一方面，增加直接補貼。在財政資金不充足的情況下，加大對連云港地區重點領域的補貼力度，對推廣農產品良種采取直接補貼方式，加大環境及農具的有關補貼等，促使農業可持續協調發展。同時，加大對主要產區、種植大戶補貼，提高對種糧農戶直補水平的力度，擴大補貼規模和范圍，推動連云港地區農業飛速發展。
農業金融創新范文2
摘要:農業相對于工業和服務業來說,它的資金使用有這樣的特點:資金規模較大,資金周轉周期長,資本回報率低。也就是說,農業是一個社會資源使用效率低的部門。目前,在中國農村金融中,存在著一些亟待解決的問題。尤其是當前農村金融體系的功能并不能滿足農村金融的需要,弱化了農村金融對“三農”問題的支持。
關鍵詞:農業;金融業務;“三農”建設
中圖分類號:F038.1文獻標識碼:A文章編號:16723198(2009)15015601
1引言
所謂的“三農”也就是指農民、農業和農村。銀行業作為促進社會資源優化配置,引導資金流向的重要產業部門和職能部門,在解決三農問題中扮演著重要的角色。但是,農業在一國產業中又有其特殊的地位,是一國人民生活的基礎,關系著國家的糧食安全和社會穩定,必須得到有力的支持和發展。在近期出現的世界性糧食危機更證實了農業的重要性。這就要求了金融業在引導社會資源配置時,要利用一系列的政策和方法使資金流向農業而不是追隨著利潤高的產業,忽視農業。
2我國農村金融體系功能缺失分析
2.1農村金融產品與服務的供給缺失
從農村金融組織機構來看,機構形式單一,數量不足,正規金融和非正規金融錯位。由于國家的金融機構定位安排,使得正規金融形式單一且機構的覆蓋率較低,業務服務不到位。農業發展銀行業務品種匾乏,主要集中在糧棉油的購銷儲活動范圍,支農力度不足;中國農業銀行實行商業化改革,業務定位轉向城市及經濟發達區域;農村信用社“一枝獨秀”,勢單力薄,難以支撐整個“三農”的金融需求;郵政儲蓄又不斷從農村吸儲資金但又不能用于農村經濟發展。正規金融的缺位,使得內生于農村經濟的非正規金融如民間借貸擠入農村金融市場,盡管有其非合法性,但在有的地區成為農村經濟發展不可缺少的動力。據國際農業發展基金的研究報告,中國農民來自非正規金融市場的貸款大約是正規信貸機構的四倍。
2.2制度供給缺失以及農村金融機構功能弱化
從金融制度供給角度來看,我國農村金融確實存在金融供給的總量不足、有效需求的地區性差異大等特點,但仍屬于制度供給缺失所致。由于農村金融市場發育遲緩,存在著經濟學家羅納德•麥金農和愛德華•肖所說的金融抑制,農村金融與經濟發展陷入“雙抑制”怪圈。中國農村金融體系及體制的變革都是沿襲自上而下的政府主導的制度變遷的結果,存在嚴重的制度缺欠和制度供給不足的表現,這與我國“以農養工,以農養城”的整體經濟發展戰略導向是分不開的。從表象上看,我國農村金融抑制有三種表現形式:一是供給型金融抑制,即農村金融機構少、資金量小,供給總量不足。二是需求型金融抑制,主要是由于商品化、貨幣化程度低,貸款難以及民間金融“擠出效應”等。三是供需結構型金融抑制,主要表現為農村金融機構以存貸款業務為主,保險、證券、信托、、結算等業務極少。
3金融機構產品與服務創新的功能界定
3.1農戶的金融需求
是指以一家一戶為農業生產經營單位的農民的金融需求。研究發現,中國農戶的金融需求現階段表現為:道義小農和理性小農并存,生產性資金需求與生活性資金需求并存,“舒爾茨一波普金命題”在我國成立。經濟欠發達地區的農戶傾向于單一型金融需求,低收入水平的農戶其貸款用于生活支出的比例較高。由于非生產性支出往往占更大比重,故非農業生產性需求凸顯出來,生活性借款比重加大。非農業生產性借貸需求和農業生產性借貸需求結合在一起,中國農村的生產性借貸需求呈上升趨勢。而經濟發達地區,農戶的資金需求是收入等級越高的農戶,其遠離農業生產的程度越高,經營性資金需求加大,綜合的金融需求、與城市趨同化的金融需求凸現。
3.2農業金融需求
農業金融需求,是指現代農業在生產、經營、加工和流通等各環節中,其生產和經營主體(包括農戶和各種農業組織)所產生的金融需求。從廣義上說,現代農業的價值鏈不斷延長,正逐步呈現區域化布局、標準化管理、專業化生產和產業化經營的基本根據。農業產業鏈向產前、產后和流通領域不斷延伸,種養加工一條龍、產供銷一體化各環節不斷整合,新農業正在衍生出多元化的商業金融關聯市場。農業金融需求可以按照農業生產過程劃分的生產性農業金融需求和經營性農業需求;按照需求主體劃分,分為農戶的生產性金融需求和農業組織的生產經營性金融需求;按照農業組織形式的類型,可以劃分為農產品初級產品――種植、養殖業的金融需求、農產品加工企業、農產品流通企業以及多種經濟形式聯合體的金融需求。
3.3農村金融需求
農村金融需求泛指農村地區及縣域經濟區域性的各種個體和組織的金融需求,他們包括一般農民和種養專業戶、鄉鎮企業務工人員、農村經濟組織、鄉鎮工業及建筑企業、鄉鎮政府和村民委員會對農村基礎設施建設承擔公共產品和準公共產品需求的社會管理機構等。隨著新農村建設戰略的實施,我國農村金融需求呈現這樣的特點:縣域經濟發展使商業金融客戶群體不斷擴大,金融需求層次不斷提高。目前縣域人口占全國人口的70%以上,縣域創造的GDP也占全國的50%。民營經濟、特色經濟、板塊經濟、勞務經濟等多元化經濟發展形式出現,鄉鎮企業、中小企業出現集群化特點,農業和非農業分離的格局開始打破,城鄉交融的格局開始形成,這一過程中的金融需求呈現了多元化、差異化的特點。同時,在相關領域又形成一個與“三農”密切關聯又相對獨立的龐大產業市場,商業性金融資源潛力非常大,對農村金融機構的服務與產品創新要求也很高。
4以實現金融功能為目標加快金融創新
4.1必須解決創新的動力問題
在現有農村金融的制度框架下,應引入競爭機制,在市場定位中解決好商業化運營的高盈利模式和“支農”的低盈利模式的社會功能矛盾問題。況且孟加拉國的“鄉村銀行”及在亞洲獲得成功的小額信貸的成功經驗,證明了農村金融市場不是沒有潛在市場前景。同時,要完善農業發展銀行、農業銀行、農村信用合作以及中外農村新型村鎮銀行、貸款機構及社區銀行的經營管理機制,完善法人治理機構,為金融創新提供保證。
4.2構建多層次的農村投融資體制
農村金融需求主體對投融資商品的需求表現出較強的地域性和層次性特征,不同階段、不同人口群體、不同產業之間的經濟發展水平存在著較大差異,由此導致的金融需求也不一致。所以應該建立起“政策性―合作性―商業性”農村金融體系,農戶就可以通過政策扶植維持簡單再生產,在合作金融支持下實現初級層次的擴大再生產,在商業性金融的競爭條件下,真正具備經營能力的農戶可以實現高級層次的擴大再生產。
4.3解決好農戶信貨抵押的問題
可以在土地金融、保險、衍生金融產品等方面探索創新,如農業保險、租賃、期貨、銀行卡、理財以及代收代付等業務,滿足農村多元化金融服務需求。在新一輪的我國農村金融體制改革中,要完善金融政策、法律、法規的規范與指引,完善金融監管職能,保持農村金融體系的平穩運行。
參考文獻
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[2]黃坤.農村金融體系改革:金融功能觀視角下的反思[J].合作經濟與科技,2007,(3).
農業金融創新范文3
【關鍵詞】金融 農業 科技 調查
一、縣域金融支持農業科技創新的現狀和特點
一是農村金融服務體系逐步完善。以渭南為例，全市縣域共有銀行類金融機構65家，營業網點708個，實現了鄉鎮范圍全覆蓋，平均覆蓋率1.3個/萬人；設立小額貸款公司34家，實現縣域全覆蓋；保險機構31家，保險深度3%，年人均保費收入660元。
二是信貸支農比例逐漸加大。2014年末，渭南市涉農貸款余額為306.78億元，占各項貸款的49%；較2009年末增加142.17億元，占各項貸款增加額的56.47%，較2009年末提高5.22個百分點。
三是金融創新服務逐步擴展。農村金融產品和服務方式日益豐富，創辦農副產品加工大額抵質押貸款，推行服務限時承諾制，金牛乳業、紅星乳業等一批講信用、重合同的民營企業在金融機構支持下，年產值已上億元。開創并推廣“銀行+擔保公司+農戶+公司”哪J劍形成“農民養殖有資金，企業發展上規模，銀行放貸不擔憂”的良好局面。大力支持農村青年創業、返鄉農民工創業，累放貸款1321戶，金額12495萬元。荔民農資連鎖公司采取“面向社員、內部融資、農資借貸、滾動發展”資金互助方式，設立農民資金互助站10個，入社社員818戶，入股資金達1450萬元，及時為困難社員解決融資難題，“大荔模式”已被省科技廳立項在全省推廣。天子果蔬、民興果庫、康立冷庫等10家涉果上下游企業簽訂聯保協議，組成互助型信用共同體，運行六年來，貸款由最初的90萬元增加到2324萬元，形成了銀行放心、企業守信、共誠信、共互助的信用環境。
四是金融支持總量不斷增加。渭南市目前支持農業科技發展信貸資金余額為15.46億元，占信貸總量的2.64%。其中：支持規模以上農產品加工的科技企業60余家，貸款余額7.86億元，支持高科技的特種養殖場8家，貸款余額4.76億元，支持農戶應用科學技術發展種養殖業貸款2.84億元。
五是高效生態農業是金融支持的主要對象。2014年，全市農村信用社共向農業科技型企業及農戶發放貸款12.24億元，其中向利用人畜糞、秸稈等有機物的資源化、產業化綜合利用型企業發放3.23億元，向采用滴灌技術從事大棚果蔬種植戶發放貸款6.55億元，向其他應用科學技術的種養大戶發放貸款2.46億元。
六是金融服務平臺進一步延升。實現鄉鎮金融機構服務網點全覆蓋，農村信用卡受理環境大幅改善，2014年末，渭南市已設立助農取款點3855個，行政村助農取款點覆蓋率100%，辦理助農取款業務51萬筆，金額1.76億元，農村支付環境顯著改善，真正實現了農戶零出村、低成本，惠農工程措施進一步完善。
二、金融支持農業科技創新存在問題及制約因素
金融業特別是商業性金融對農業科技創新的發展支持力度仍然偏弱，存在很多問題和不足。這些問題的存在既有金融機構及科技企業自身的原因，也受各種體制機制等環境因素的影響。一是農業科技的行業特點決定。從開發主體來看，農業科研機構大多屬于事業單位性質，不具備金融機構的準入條件。從項目特點看，農業科技項目大多公益性強，無法完全實行市場化運作，金融介入存在困難，且農業科技研發風險較高，缺乏風險抵補措施，完全靠金融機構自身難以有效分散風險。企業類農業科技研發機構的資產主體為知識產權、科技成果，難以進行價值評估，也難以為銀行融資提供有效抵押。二是金融支持主體有限。參與支持農業科技發展的金融機構仍以農村信用社為主。目前，渭南市縣域共有金融機構8家（類），信用社是農戶農業科技創新發展信貸支持的主體，占農戶農業科技創新發展信貸支持總量的90%以上，其他金融機構則以農業企業為主，特別是農發行近年來加大了對農村基礎設施及農產品加工、養殖企業的介入力度，但相對獲得支持的企業相對較少，農行與郵儲銀行并未有效擴大支持面，影響了金融支持農業科技發展的廣度和深度。三是金融支持意愿不強。銀行機構在對農業科技創新項目的信貸支持上較為慎重，一般在籌建試用階段不敢貿然投入大額信貸資金，大多在創新項目推廣成功的情況下才予以大力支持。如農發行受政策限制以及人員等問題，拓展農業科技企業業務尚未大量展開，目前，僅對企業經營成熟、社會影響力大、又能提供有效擔保的農業科技生產企業進行信貸支持，對那些經營時間短、沒有社會影響力和有效擔保的企業均未列入支持范圍。四是財政撬動效應不明顯。當前國家財政資金仍是農業科技發展的重要資金來源，無法滿足農業技術創新全過程對資金多樣化的需求。首先，縣域財政投資有限，對農業科技投資在農業總支出中所占的比例較小，總體投資偏少，難以滿足農業科技創新的需要。其次，財政支持面窄，對農業技術創新前期的研究、開發過程中難以發揮重要作用，特別是針對大型農業技術推廣和應用活動，縣域財政往往無能為力。
三、對策建議
一是創新信貸管理機制。加快改革農業科技貸款管理辦法，降低貸款門檻、簡化貸款程序、拓寬貸款主體、延長貸款期限，建立適合農業科技企業特點的信貸管理制度，滿足農業科技企業科技研發、推廣、應用過程中的信貸資金需求，支持農業科技創新及成果轉化。
二是加大直接融資支持，建立農業科技企業多元化的融資渠道。鼓勵農業科技企業運用短期融資券、中期票據、中小企業集合票據等直接融資。支持地方設立農業高科技產業投資基金，吸收社會資金，增加向農業高科技企業的資本金注入，吸引風險投資基金投入處于種子期尤其是創建期的農業科技企業。鼓勵科技型農業企業在中小企業板、創業板、海外證券市場上市融資。
三是探索擴大農業保險補貼范圍，加大財政對農業保險的保費補貼，保險公司應探索將科技育種、農業機械、農作物及畜牧品種改良、標準化養殖等涉及的農產品納入農業保險范疇，鼓勵發展以產品訂單為依據的跟單農業等保險品種。
農業金融創新范文4
一是農村金融產品投向不明，研發時觀念不新，功能定位不佳，為“三農”客戶提供高層次、綜合性、跨區域的金融產品不多。
二是能適應“三農”客戶多元化金融需求的產品和服務不多，針對不同客戶的需求、不同業務的風險控制要求及深受“三農”客戶歡迎的特色產品和服務不多。
三是面向“三農”的金融新產品、有利于擴大服務“三農”覆蓋面的新型渠道、業務不多，ATM網絡、POS網絡、自助銀行、電話銀行不足，不少地區還呈現出空白，個人金融服務滯后，城市成熟產品向農村的推廣力度不夠。
四是農村信貸資源的配置效率不高，分散農業信貸風險工具不足；圍繞生態農業、觀光農業開發新的金融產品不多，“三農”業務風險分散和補償機制不夠健全；耐用消費品和教育等消費信貸，以及小額質押貸款業務缺位。
創新路徑選擇，主要有以下幾點：
第一，要改進投向，更新觀念?；鶎愚r行農村金融產品創新應以“縣域”為主，以產業化龍頭企業為主，抓住“主要”，帶動“全面”；大力支持務工人員回鄉創業，面向務工人員積極開辦住房按揭貸款；大力支持農資生產購銷，對化肥、農藥、種子等農資經營給予了重點支持；大力支持新農村基礎設施建設，對交通、電力等鼎力支持。
第二，從“三農”現狀分析，基層農行農村金融產品創新必須拓寬視野。所謂“拓寬視野”，就是要以宏觀的視野、前瞻的思維和發展的眼光去看待農村金融產品創新，正確認識農村金融產品正在發生的深刻變化，從農業產業化、農村區域經濟增長、農民群體的變化、農業促進體系的完善等各個層面努力挖掘有效的金融需求，在平等、有序競爭的基礎上，合理界定農村金融產品體系中各類功能定位，最終形成多層次、廣覆蓋的農村金融產品體系新格局。就基層農行在資金、網絡和專業等領域的比較優勢看，應該為“三農”客戶提供高層次、綜合性、跨區域的金融產品。
第三，推出適應“三農”客戶多元化金融需求的產品和服務，是做好服務“三農”工作的關鍵。當務之急，就是要根據不同客戶的需求和不同業務的風險控制要求，加大產品和服務創新力度，推出一系列深受“三農”客戶歡迎的特色產品和服務。一是根據農村經濟發展特點和趨勢，針對農民生產生活、農村中小企業、現代農業發展、農村基礎設施與小城鎮建設、農村金融機構服務等，研發、推廣相應的金融產品、服務方式和管理技術。如針對廣大農民的“惠農卡”、針對農村個體工商戶的“興農卡”等。二是研發和推廣面向“三農”的金融新產品。在推出的微企簡式貸款、小企業自助可循環貸款和個人生產經營貸款外，還應根據農戶農業訂單、基礎設施建設、綠色家園農業產業化龍頭企業、農家助學等不同的需求，自主創新農戶貸款品種。大力推行金穗“惠農卡”，應該把該卡打造成除具備銀行借記卡一般功能外，還具有小額農貸載體、財政直補工具和醫療參保憑證等功能，尤其是能夠實現小額貸款自助、可循環使用功能的“多功能卡”。三是要加大城市成熟產品向農村的推廣力度。近年來，隨著農民收入水平不斷提高，農民的金融需求特別是理財需求巨大。作為服務“三農”的基層農行，要根據農民特殊的需求，在改造農村傳統網點以適應現代經濟發展需要的同時，應將基金、保險、外匯、理財、現金管理、電子銀行、投資銀行等一批城市成熟產品，盡快推廣到農村。
第四，新增有利于擴大服務“三農”覆蓋面的新型渠道，借助ATM、POS、支付通等現代電子銀行新渠道。開展“自助設備進農村”活動，逐步將ATM配備到每個農村營業網點，每個縣城要有自助銀行，每個鄉鎮至少要發展1家農資購銷特約POS消費商戶。同時，要加大金融新產品的推廣，重點布放在城鄉批發市場及鄉鎮以下農資銷售商、飼料銷售商、農副產品收購點，實現“把銀行搬進店堂”的設想。此外，在結算、業務等領域，基層農行還將進一步加強與農信社和郵儲銀行等農村金融同業的合作，達到取長補短、互利共贏的目的。
第五，鼓勵基層農行鄉鎮網點探索發展基于訂單與保單的金融工具。提高農村信貸資源的配置效率，分散農業信貸風險；加強對涉農保險的宣傳，大力培育農民的風險防范意識；強化制度約束，建立農業種養和新品種引進的強制保險制度，弱化高危品種和項目的風險；強化利益驅動，對投保農戶在同等條件下實行貸款優先、利率優惠，推動農村經濟和農村金融的穩健發展。
第六，圍繞生態農業、觀光農業開發新的金融產品，分散經營風險。積極發展農產品期貨，創新農產品期貨品種，分散和轉移農業生產的市場風險；適時推進期貨期權，試點設立期貨投資基金，為農業生產提供套期保值工具。
第七，基層農行在政策允許的范圍內要大力發展業務。財政業務、政策性銀行業務、保險業務、資產管理、各項政策性業務、清算業務，完善電子新型渠道，搞好個人金融服務。
農業金融創新范文5
文獻標識碼：A
doi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.15.007
1互聯網金融支持新型農業經營主體的迫切性分析
幾年來，新型農業經營主體發展迅速，不光是在數量上取得了很大的進步，在質量方面也有所提升。新型農業經營主體與傳統農戶相比，其資金及信貸需求較旺盛。并且要求低成本、快速、便捷的金融服務。2009年后，我國金融機構基本實現了基礎覆蓋，但是也存在著許多的問題，各種金融服務辦理比較滯后，農業信貸投入相對不足，農村信用社、各個商業銀行等金融機構使農村資金大量外流，致了農村經營主體信貸難度增大，不利于農村經濟的發展。新型農業經營主體絕大多數為小規模企業，其抵抗風險能力比較低，面對金融市場出現的新變化，受到諸多因素的制約，資金難以滿足自身的發展，難以抵抗市場的變化。綜上所述，互聯網精神與金融行業的創新融合值得深入研究，進而滿足新型農業經營主體的需求?；?網金融因其方便快捷、門檻低等優勢更能夠有效當前的農業經營主體所面臨的信貸融資難等困難。
2保定市新型農業經營主體發展現狀
近年來，新型農業經營主體快速發展，生產成本降低，農民收入明顯增加，促進農村經濟進一步發展，帶動了農村經濟的轉型升級。保定地區新型農業經營主體的數量穩健增長，并形成了一批具有鮮明特色的專業大戶，增大了自身的輻射帶動作用。據統計，保定地區已累計興辦家庭農場84家，農民專業合作社，專業大戶達到90多個。農民專業合作經濟組織在規范運行、穩步提高中逐漸進入到新的發展階段。截至目前，保定市新建立的農民專業合作社多達1500余家，成員總數更是多達27.38萬人。農業龍頭企業不斷壯大。同時，市政府積極引導工商資本和民營資本投資發展現代農業，整個保定地區已有各類年銷售額500萬元以上的農業加工企業174家，新注冊從事農業生產的企業近70家?，F代農業園區頗具規模，農業產業園區已經達到20多個，鄉鎮園區200個。近幾年間，保定市的新型經營主體帶動能力逐步增強。經營主體規?；I化、品牌化，合作形式日益多樣，形成了頗具特色的產業模式。
3互聯網金融支持新型農業經營主體發展中存在的問題
3.1農業經營主體自身行為不規范
互聯網金融支農新型農業經營主體運作模式起步較晚，相比較傳統模式還存在很多問題，需要進一步完善；另一方面，由于缺乏相關專業人才，無法形成科學的管理系統；商業信用比較低，存在著欺詐行為；新型農業經營主體自身規模小、在實際的運行過程中存在不規范行為，大多數新型農業經營主體在發展過程中不能正確利用互聯網金融，導致了融資難等情況；農業經營主體自身管理存在問題，沒有建立規范的財務體系和管理體制，更傾向于向傳統的金融機構尋求金融支持，并沒有合理運用這種新型的互聯網金融模式；新型農業經營主體信息透明度低，金融機構對其認可度比較低，導致其貸款難，籌資難，發展收到了限制。
3.2金融機構沒有切實發揮作用
隨著農業轉型，新型農業經營主體對資金需求量越來越大，但農村經濟水平較低，金融機構基礎設施欠缺，融資受到阻礙，形成了經營主體融資難，信貸問題依然突出的局面。同時，相關金融機構對于農村經營主體的貸款門檻設置過高，一般經營主體難以達到要求，農業貸款途徑少，難度大，資金來源受限。阻礙了新型農業經營主體的進一步發展。
3.3政府支持效果不明顯
政府出臺的相關措施尚未與農村的實際情況相結合，難以形成規模效益。當前互聯網金融詐騙行為在農村地區普遍存在，這一問題顯示出政府對互聯網金融的運行過程監管不力，需要進一步加大監管力度，提高服務水平，滿足農村經營主體對互聯網金融的需求。
3.4信用體系尚未健全
近些年來，我國的信用評價系統尚未形成，在農村信用評級上尚無統一標準，信用評級結果難以反映被評對象真實的償債能力和信用情況，在金融交易的實際過程中，線上線下交易存在信用業務交叉的現象，經營主體信用評級不被金融機構普遍認可，影響了農村信用體系建設工作的進行，導致涉農企業貸款難度加大。
4互聯網金融支持新型農業經營主體發展的政策建議
4.1加強經營主體內部制度建設
大多新型農業經營主體處于起步和建設階段，其核心競爭力也沒有較大優勢，經營規模小、內部管理粗放、組織文化程度低、勞動力老齡化現象嚴重、整體運營機制也不夠成熟，難以在激烈的市場競爭中取得重要地位，不利于實現市場化、規?；霓D變。在這種情況下，要建立起與互聯網金融相適應的管理機制首先要加強經營主體內部自身建設以提高自身整體實力參與市場競爭，在競爭中獲得發展動力和支持保障。就互聯網融資體系而言，各類新型農業經營主體要盡快建立相應的內部管理制度，充分滿足發展現代農業的客觀需求，使企業向組織化、專業化、集約化、社會化轉變，逐步建立起現代管理制度，做好配合互聯網融資的基礎性工作。
4.2支持互聯網融資軟件的開發
當下正處于互聯網高速發展時期，傳統的融資交易軟件難以滿足當今新型農業經營主體發展的需求。保定市農村占地面積較廣，基礎設施建設成本較高，為促進互聯網金融技術對農業的有效支持，保障互聯網金融健康發展，必須營造安全可靠的互聯網環境，加大技術投入，健全法律法規，依法有序創新，嚴明監管標準，完善信用體系、擔保體系，加快基礎設施建設。保定市政府應當制定與互聯網金融相關的政策，改善基礎環境，加大資金投入，組建專門的互聯網金融監管機構，專職履行監管職責，加強互聯網融資信用系統建設。為融資軟件的研發創造良好的環境。
4.3“產業鏈”與“大數據”相結合
金融機構以新型農業經營主體為核心，為其提供金融支持，例如原材料供應商、與經營主體相關聯的水電供應處、勞務公司、加工廠、批發商等等。為解決農戶信息不對稱情況，通過“信用推薦+大數據防控+生產經營數據”的模式進行篩選，解決新型農業經營主體比較顧慮的欺詐風險評析、整體信用評估、資產信貸風險等問題。通過篩選后，當地金融機構（銀行）再次實行貸前調查，對符合準入標準的單位發放適度貸款。貸款發放后，主要通過云端“大數據”的合作模式，解決銀行與農戶間信息不對稱的情況，這將有效為農戶的產業化提供一種低成本、批量化、系統化的貸前調查和貸后監控管理方案。切實提高融資風險的可控性，同時農戶及相關產業鏈的貸款成本也能降低，實現多方共贏。
4.4“金融機構、經營主體、互聯網”合作模式
在保定市的農業產業領域內，大多數經營主體之間經常進行合作，其上下游產業之間的互相擔保，為彼此爭取了信貸支持，這對擴大生產規模，降低生?a成本、貸款成本產生了較大影響。三方合作模式在很大程度上解決了金融機構（銀行）“為誰提供貸款服務”、“服務對象資信狀況”經營主體“如何獲得更便利的金融支持”“如何擴寬銷售渠道”等問題。通過大數據平臺，結合農業經營主體的內部信息數據平臺，選擇關鍵性指標，幫助金融機構找到信用良好、生產狀況穩定的客戶，解決農業經營主體融資方面的困難。
4.5加快構建農村信用體系
“信用”對于現代市場有著非常重要的影響，農業經營主體的信用不僅在交易市場上發揮著巨大作用，在融資市場上也會產生深遠影響，因此，搭建良好的信用監督管理體系，營造良好的信用環境成為建設企業間融資市場的重中之重。以保定市為例，首先應當構建全市（含所有區縣）統一的農戶信用信息基礎數據庫，通過該信用信息庫就可隨時核查借貸雙方的信用記錄，做到風險的長效監控；政府應結合當地實際情況，積極推動信用市場的建設，堅持法制化、系統化、市場化的原則，促進農戶與金融支持機構的聯系，不斷培育信用文化；相關機構可通過定期評選“保定市守信經營主體”，給予減免稅收、技術支持等一系列優惠政策；對于失信的個體或企業，可采取限制發展、取消其互聯網融資資格并將其列入黑名單，封殺其日后任何形式的貸款活動等懲罰措施。除以上措施外，最核心的一點，即農業經營主體自身更應該提高經營管理者的自身素質，長期培養良好的誠信意識和融資意識，解放思想，不循規蹈矩。
農業金融創新范文6
上述文章深入研究了農業科技創新與資金支持之間的關系，但仍有一些改進之處，首先，分析的結果不夠準確，變參數狀態空間模型適用于存在不可觀測變量觀測系統，并且由于可以分時間階段給出不同系數，所以不要求用大樣本容量數據才可得到較準確結果。其次，上述文章建立的模型中僅僅是單一的財政資金支持和農業科技創新之間的關系，實證研究較少，本文不將財政資金支持與金融資金支持和對農業科技創新有重大影響的科技人力資源變量加入模型，使得研究結果更加準確，也同時說明培養大量優秀農業科技人員對中國的農業科技創新發展有重要作用。
一、研究方法
本文運用狀態空間模型分析1996—2011年中國農業科技創新的財政金融政策效應。狀態空間模型被用來估計不可觀測的時間變量：理性預期、測量誤差、長期收入、不可觀測因素。
狀態空間模型由量測方程和狀態方程構成，其中
式中，xt具有固定系數β的解釋變量集合，zt是有隨機系數αt的解釋變量集合，隨機系數向量αt是對應于狀態方程中的狀態向量，稱為可變參數。變參數αt是不可觀測變量，必須利用可觀測變量yt和xt來估計。在狀態方程中假定變參數αt的變動服從于AR(1)模型，擾動向量εt、vt假定為相互獨立的，且服從均值為0，方差為σ2和協方差矩陣為Q的正態分布。
二、指標的選取、數據來源和模型設定
(一)指標選取和數據來源
本文選取1996—2011年的數據作為研究樣本，數據來源于1996—2011年的《中國統計年鑒》和《中國科技統計年鑒》。共設定了5個變量，其中有1個因變量y即中國的農業科技創新成果，這一變量采用農業專利申請量來表示;4個自變量，支持農業科技創新的財政支出g，用研究與開發機構科技經費農業政府資金支持表示;支持農業科技創新的金融支持f，用研究與開發機構科技經費農業金融機構貸款表示;農業科技創新人員l，用研究與開發機構科技人員表示。
(二)數據處理
為了使模型的結果更準確，更具參考性，對于，g和f用商品零售價格指數進行(PRI)平減處理，y、g、f和l均屬時間序列數據，對其取對數以消除異方差。由于可變參數模型要求數據平穩或者具有協整關系，所以需要對原始數據進行平穩性檢驗和協整關系檢驗，結果表明財政投入和金融信貸資金對中國農科科技創新發展存在長期的、穩定的均衡關系。
(三)模型設定
建立農業科技創新的財政投入和金融機構對農業科技開發機構貸款對農業科技創新發展拉動效應的可變參數狀態空間模型，用卡爾曼濾波對彈性系數進行估計，模型為：
三、模型測算及結果分析
(一)財政支出對農業科技創新的彈性分析
從圖1可以看出，財政支出對農業科技創新的影響呈階段性的特征，從1996—2002年呈明顯的上升態勢，由于從1997年下半年開始，中國經濟發展的外部環境方面發生了重大的變化，當年7月爆發的亞洲金融危機對中國的外貿和整體經濟造成了巨大沖擊，中國整體財政政策由緊轉松，國家對于各個領域的發展都傾入大額的投資，當然也包括對農業科技的投資，其中2002年政府對于農業科技開發研究機構的投入達515 670萬元，同比2001年增長了36%，2002年財政支出對農業科技創新的彈性系數在近幾年中達到峰值，為0.74。從2003—2008年該彈性系數呈緩慢下滑的趨勢，這是由于2003—2008年，中國由積極的財政政策轉為中性，盡管2008年財政投入相比2002年多投入了1.5倍，但是同比2007年，僅增長了15%，雖然，2006年“科技創新型國家”這一概念提出，中國對科技創新十分重視并大力支持，國家農業科技研發機構增多，經費的配套增長卻略顯薄弱，所以此時的彈性系數趨于平緩。從2008—2011年，財政支出對農業科技創新的影響緩慢增長。在此期間，中國加快經濟結構調整和發展方式轉變，國家對于科技創新領域的發展提供大力支持，故而該彈性系數有緩慢上升趨勢。
(二)金融貸款對農業科技創新的彈性分析
從圖2可以看出，中國金融貸款對農業科技創新的影響波動比較大，但總體呈現下降然后平穩的趨勢，大致可以分為兩個階段，第一個階段是1997—2004年，這一階段，中國《中國人民銀行法》、《商業銀行法》的頒布，使得銀行對于像農業科技創新這種高風險項目貸款持謹慎態度，導致對農業科技創新研發機構的貸款持續縮水，2002年金融機構貸款為2 273萬元，比上年同比下降了80%，下降趨勢十分猛烈。第二個階段是2004—2011年，金融機構的貸款數額維持在較低的水平，其中2008年金融貸款僅為375萬元，在開發機構籌資的渠道中僅占0.2‰。同時，作為整個大環境的融資背景，中國宏觀的貨幣政策也是從緊的。
四、研究結論及政策建議
本文運用狀態空間模型對1996—2011年中國農業科技創新發展的財政金融政策進行了實證研究，研究結果表明：
