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金融科技的發展史范文1
【關鍵詞】 科技金融 持續發展 經驗模式 啟示
一、國外科技金融持續發展的經驗模式
1、美國的經驗模式
二戰以后，美國經濟得到了飛速的發展，在世界經濟體中獨占鰲頭。GDP總量由1952年的3583億美元增加到2012年的156760億美元，凈增長42.8倍，占當年世界經濟總量717070億美元的21.9%。與此同時，美國也擁有世界上最為發達的資本市場和風險投資市場，形成了以科技產業、風險投資和資本市場相互聯動的較為成熟的金融科技創業市場。在2008年后，美國創投市場上共有1314筆針對金融科技市場的投資，投資總額達到了90.3億美元。最新的數據顯示，2012年的投資完成數量和投資額度分別較2011年增長了20%和22%。
（1）硅谷銀行的金融支持。硅谷銀行（以下簡稱“SVB”）是一家獨特的金融服務機構，專注于“創新”市場，屬于高成長性創新企業的銀行。2010年SVB擁有175億美元總資產，312億美元客戶資金以及12000多位客戶。硅谷銀行的投資領域側重于信息與電子技術行業、軟件與網絡服務行業、生命科學行業，主要向這些領域中高速發展的中小型企業提供投資。2010年，SVB貸款組合總額為56億美元，有55%是支持軟件、硬件、生命科學領域的企業;其中，處于早期階段的貸款占比達到了14%。硅谷銀行的貸款融資，有利支持了這些科技型小企業的發展壯大。2010年硅谷銀行凈利息收入增長9.4%，貸款增長9.74億美元，增速達21.4%。硅谷銀行在支持美國的科技型中小企業發展上起著重要的作用。
（2）完善的科技孵化器。美國的科技孵化器業務范圍廣，具有多元化的融資功能，針對不同發展階段的企業提供不同的融資服務，其業務范圍主要包括：創意、技術研發、風險投資、未來市場定位和企業管理等，從而為科技企業提供了全方位的服務。同時，科技孵化器可以將天使投資、風險投資、銀行機構、股票市場和債券市場有機聯系起來，從而使高新技術企業快速成長，實現科技與金融的有效結合。
（3）健全的信用擔保體系。美國目前形成了三個層次的中小企業信用擔保體系。一是全國性的中小企業信用擔保體系。對于一般擔保貸款而言，小企業管理局對75萬美元以下的貸款提供總貸款額75%的擔保，對10萬美元的貸款提供80%的擔保，貸款償還期最長可達25年。對于少數民族和婦女所辦中小企業的貸款擔保，小企業管理局對他們可提供25萬美元以下的90%額度比重的擔保。二是區域性的專業擔保體系，由地方政府操作，因各州情況不同而各有特色。三是社區性小企業擔保體系。
2、英國的經驗模式
英國金融市場是世界上金融穩定性較高的金融市場之一。2009年世界經濟論壇對全球55個國家和地區的金融業進行了綜合考察，評分范圍涵蓋了包括金融監管、商業環境、穩定性等7個領域的120多個項目，綜合各項得分，英國在總排名中名列第一。
（1）提供科技擔保。2009年，英國政府提出企業融資擔保計劃（EFG），為具有輕資產特點的科技型中小企業進行融資擔保，營業額在2500萬英鎊以上的企業在政府擔保的前提下，可貸款1000英鎊到100萬英鎊不等。到2011年，EFG為小企業提供銀行擔保貸款額度達到7億英鎊;個人及法人組織根據其投資于社區金融機構的資金多少，有不同額度的稅收減免，從投資之日起四年內每年減免5%，金融機構在為符合條件的企業、工程提供的資金;對于逾期未支付貸款的科技企業，有權獲得商貸利息作為補償。
（2）提供金融創新服務。英國政府每年用于采購的財政支出占GDP的10%以上，采購信息于每年年初公布于政府公開信息的官方網站上，中小企業采取競標的方式，針對有滿足需求的高科技企業，政府便與其達成協議，以協議的條件進行采購，給初創期的科技創新企業提供了良好的經營環境和發展機會。
3、日本的經驗模式
長期以來，日本的研發、生產和制造能力處于世界一流水平，在總體規模和水平上處于全球的核心圈和產業鏈的高端。因為科技與金融有著密不可分的關系，日本從不同的方向對科技提供著大力的資金支持。
（1）積極發展政策性金融支持。目前，日本政策性金融體系中直接為中小企業提供金融服務的政策性金融機構為有國民生活金融公庫、中小企業金融公庫、商工組中央金庫和中小企業綜合事業集團等大型金融機構，其中直接或間接與中小企業發展相關的政策性金融機構共8家。
（2）健全的法律保障。早在1953年，日本政府就頒布了《信用保證協會法》。隨后，日本政府還頒布了《信用保證協會法施行令》、《信用保證協會法施行規則》等法律規范。1999 年成立了中小企業綜合事業團，將中小企業信用保險公庫并入其中。2000 年設立了特別公司債保險，鼓勵投資者將資金投向擔保機構，暢通了中小企業信用擔保體系的資金來源渠道。
（3）發達的風險投資市場。到上世紀末，日本建立和完善了二板市場和場外交易市場，相應降低了市場準入條件，暢通了風險投資的退出渠道，大大提高了風險投資的積極性，到1995年日本的風險資本額已達到190多億美元。
二、相關啟示借鑒
黨的十八屆三中全會指出，要“發展技術市場，健全技術轉移機制，改善科技型中小企業融資條件，完善風險投資機制，創新商業模式，促進科技成果資本化、產業化”。事實證明，經濟的大力發展離不開金融的支持，金融已成為現代經濟的核心，是現代經濟發展的一個主要推動力。因此，為了更好地促進我國科技快速進步，加快科技帶動經濟發展，我們總結出以下幾點重要啟示。
1、培育優質的金融政策環境
一是加強立法建設。風險投資是一種市場行為，這種行為要有法律制度的支持和保障，也要由法律加以規范，才能使其穩定、健康地運行。美國、日本都有強有力的法律保障。然而，我國目前的風險投資法律制度很不完善，原有的法律法規不能適應風險投資這種新事物的需要，甚至對風險投資是一種障礙，對科技的發展極為不利。二是加強社會信用體系建設。社會信用是現代市場經濟的基石，“有借有還、再借不難”一直是資金借貸所提倡的基本原則。由于科技金融風險較高，建設完善的社會信用體系，是完善我國社會主義市場經濟體制的客觀需要，也是保障科技金融資金運行安全的重要舉措。今后，需要進一步健全金融機構的信用管理系統，加強對科技企業的信貸管理，定期評定企業的信用等級，以有效防范信貸風險。
2、加快科技金融體制機制創新
從資金來源看，美國政府立法允許包括公司退休基金、高?；?、保險公司、投資銀行及部分非銀行金融機構等都可以成為科技創新投資的主導力量，而英國則通過財政手段來實現科技金融體制的創新。一方面，可以試點采取股權質押、有償使用、溢價收回的方式，支持科技協同創新體項目的建設。另一方面，充分利用風險投資市場，通過支持和鼓勵科技型企業上市，發行中小企業私募債、設立資產證券化產品、吸收私募股權投資基金等多種方式融資發展。
3、加強探索科技保險業務
由于科技創新事業本身具有較強的不確定性，能否取得較好的效益僅靠自身難以得到有效保障。2007年，中國保監會和科技部下發了《關于加強和改善對高新技術企業保險服務有關問題的通知》（保監發[2006]129號）精神，科技保險已經在部分地區展開試點。今后，要進一步加強探索科技保險業務的開展，擴大試點范圍，積極鼓勵保險公司和擔保公司等金融機構共同參與重大科技項目的風險管理工作，與銀行等金融機構一起創新科技風險管理機制與服務，為科技企業特別是科技型中小企業提供融資、擔保方面的支持。
4、引導民間資本進入科技行業投資領域。
我國民間資本數額巨大，2011年6月央行曾啟動民間融資現狀調研。調查顯示，截至2011年5月末，全國的民間融資總量約為3.38萬億人民幣。銀監會測算民間融資規模在3―5萬億之間，而中金公司的報告也認為，截至2011年中期，中國民間借貸余額同比增長38%至3.8萬億。若能將更多的民間資本引入科技領域，正確引導民間資本參與科技研發，將會促使科技成果轉化更快，科技創新更有生命力。
（基金項目：本文屬江西省教育廳科學技術研究項目“江西省科技金融發展績效評價與提升路徑研究”（編號：GJJ14403）的階段性成果。）
【參考文獻】
[1] 杜琰琰、束蘭根：從美國風險貸款看中國科技金融[J].新金融，2013（7）.
金融科技的發展史范文2
[關鍵詞]低碳經濟 綠色金融 可持續發展 節能減排
一、引言
在低碳經濟時代,經濟的發展提倡應用低碳技術,發展低碳產業,主張人們進行低碳的生活方式,以此形成一種新的經濟形態。低碳經濟的產生源于全球氣候變暖的環境變化,這對人類的生存與發展都產生了重大影響。低碳經濟與以往經濟模式有所不同,低碳經濟的特點是低能耗、低污染、低排放的新經濟模式。在世界上,歐盟最先發展低碳經濟,而且構建了的碳交易機制。此后,美國、日本等國大力發展低碳技術,從事研發工作,如生物燃料、太陽能設備等。對于發展中國家的中國來說,面對新的技術和新經濟的發展,應適應低碳經濟發展的能力要求,積極邁向低碳經濟的可持續發展道路。在我國構建可持續發展的戰略,實施低碳經濟發展模式,適應了我國社會可持續發展的要求,最終實現我國的經濟、社會與自然和諧發展。
在我國實現低碳經濟的發展過程中,金融業發揮了極其重要的作用。金融是低碳經濟發展的資源配置核心,金融機構促進了生態環境的建設,促進了對于綠色產業發展的資金支持,金融業將更多的資金引向了綠色產業,起到了保護生態環境的社會責任。在低碳經濟時代的金融業,將那些破壞環境的產業、對于違規建設的產業不予以支持,如信貸方面,拒絕貸款。金融業積極開展金融創新活動,研發新的符合社會發展的綠色金融產品,促使企業發展低污染、低能耗、低排放的環保企業進行上市融資。
二、適應低碳經濟發展的綠色金融理念
為了促進我國低碳經濟的快速發展,以及使落后產業進行調整,推動經濟結構轉型,我國的金融機構應著力進行以下幾方面的創新活動:
首先,應調整信貸結構,促進我國推動產業升級。我國的金融業將整合各種資源,并進行積極的引導,支持我國發展可持續戰略中的重點產業,鼓勵發展低能耗、高附加值的高新技術產業和環保產業如光伏產業、生物能源等新興產業。并積極培育符合生態環境保護的文化旅游服務業。
其次,全方位拓展金融客戶群體。金融業在促進低碳經濟發展上,不但要給予國有大中型企業信貸支持,更為重要的是將信貸政策傾斜到民營的中小企業,使更多的企業能夠有資金從事低碳經濟的發展。而且,金融機構應加大對個人信貸業務的辦理,通過增加消費信貸拉動對于綠色消費方式的支持,為社會的清潔生產與綠色消費的轉型發展推動力量。
再次,研發多樣化的金融服務產品。由于低碳經濟的發展是多層次、多樣化的產業項目,因此,對應于低碳產業的需求,金融機構也應提供多元化、多層次的金融支持,并且要積極發展低碳金融衍生品,如碳交易、碳證券、碳期貨、碳基金等。根據我國低碳經濟發展的現狀,金融業要積極推廣低碳經濟發展理念,重構低碳經濟產業結構,從國內的企業推動低碳經濟,從國外的低碳經濟合作中拉動我國低碳經濟的快速發展,這些現實問題都需要金融業的綠色金融創新,通過綠色信貸的資金支持來加速提升低碳技術,促進低碳產業發展。與此同時,我國相關部門應對那些高能耗、高污染、高排放的企業進行遏制與監督,使其在綠色金融的幫助下,符合我國建設資源節約型和環境友好型社會的要求。
三、綠色金融的實踐
金融機構在進行金融服務過程中,更多地是體現對于的股東、客戶、員工的利益的關心和社會環境的責任,促進社會的經濟公平公正,積極塑造良好的企業形象。在經濟發展的社會義務方面,銀行等金融機構促進企業的合法經營,經濟與環境的可持續發展,保護社會的公益事業,消除環境污染的負面影響,倡導生態環境的保護,積極促進企業的節能減排,提高資源利用效率。
在金融機構的低碳建設方面, 金融機構建設低碳銀行。金融機構對于那些從事綠色產業和清潔生產的企業給予大力的信貸支持, 而對于污染超標的企業,限制和禁止信貸業務,以便將更多社會資金投入到環境保護和社會的可持續發展中,建設我國的節約型社會。一些銀行及時制定了信貸投向政策指引以及關于開展能源效率融資項目的營銷指導意見等銀行信貸制度,積極支持有著良好信譽的企業的新項目建設,而對于那些高污染高耗能行業指引其退出,轉向綠色、環保類建設項目、可再生能源項目。與此同時,金融機構還加大對于低碳經濟的金融創新的研發,不斷增加對于低碳產業的金融服務項目,探索一條既能使企業創造利潤,又能滿足社會的生態環境保護的路徑。例如,一些銀行提出了整合服務方案《綠色信貸綜合金融服務方案》。在這個金融服務方案中,包括了能效融資方案、能效融資方案、財務顧問方案、綠色控股融資方案、專業支持方案,其目的在于能夠為我國一大批節能減排企業和在建項目提供綜合、全面、高效、便捷的綜合金融服務。綠色金融機構將以生態綠色產業為平臺,與本城市的各單位攜手共進,積極踐行企業公民責任,發揮金融的資源優勢,提供資金融通,在節約能源資源、保護生態環境方面發揮積極作用。
四、綠色金融的可持續發展具體措施
我國的綠色金融機構就是以企業的節能減排、轉變生產和發展方式為目的,為建立我國可持續發展的社會貢獻力量的政策性“綠色銀行”。
(1)積極開展銀行的綠色信貸業務
我國的低碳經濟的發展需要綠色金融的信貸支持,銀行應更多地將資金投向那些發展循環經濟的產業和企業。將企業對環境的因素放入貸款、風險評估系統,對于那些污染生態環境的、高耗能的企業的貸款實施懲罰性高利率;而對于淘汰產業和嚴重污染的企業停止貸款;如果發展對于已經貸款的企業有環境污染的現象將提前收回貸款;與之對比的是那些信譽良好的企業給予優惠貸款;并支持這些企業的貸款用于環境建設。這些措施就在很大程度上,影響了企業的融資成本,引導企業走向低碳產業,發展低碳經濟。綠色金融機構應建立環境風險評估標準和綠色信貸指導,并建立長效的信息共享機制。而對于那些個人消費貸款,用于購買購買環保型消費品,綠色銀行可以提供優惠的消費貸款鼓勵消費者的消費。
(2)研發綠色金融新產品
綠色金融機構可以提供綠色保險產品。這種綠色保險是由保險公司提供的產品,是在企業發生環境污染責任的保險,在出現環境事故后,由保險公司對社會和個人受害者進行賠償。由基金管理公司研發的綠色基金產品,能夠促進企業積極投身環保產業和事業,并取得利潤回報。發展綠色金融衍生產品,比如排污單位通過治理污染,其實際排污量低于允許排污量,該排污單位可以向主管機構申請排放減少信用。
(3)綠色金融機構開展公關活動
要發展低碳經濟就必須將綠色金融的資金投入其中,通過金融機構的信貸發展低碳經濟,促進企業的節能減排,積極引進先進的低碳技術。綠色金融機構應積極進行綠色金融相關制度建設。建立綠色金融機構與企業、環保部門的有效信息溝通機制,對授信企業的節能減排責任進行考核,并提高綠色金融創新的服務效率。政府方面應出臺利于低碳經濟發展的法律法規、財稅政策,綠色金融有法可依,以此限制污染企業,鼓勵低碳經濟的企業發展。我國的金融機構應積極加強國際生的交流和合作,吸收國外的先進經驗,增進對于綠色金融的深入理解與實施;我國銀行業應學習國際著名銀行的金融理念和管理經驗,在交流中獲得國際組織的金融技術援助,能夠快速提升綠色金融各方面的業務水準,并發揮我國低碳經濟和綠色金融應有的國際影響,促進了我國“綠色金融”業務可持續發展。
五、結論
在我國實現低碳經濟的發展過程中,金融業發揮了極其重要的作用。金融是低碳經濟發展的資源配置核心,金融機構促進了生態環境的建設,促進了對于綠色產業發展的資金支持,金融業將更多的資金引向了綠色產業,起到了保護生態環境的社會責任。金融機構在進行金融服務過程中,更多地是體現社會環境的責任和對于員工、股東、利益相關者的關心,促進社會的經濟公平公正,積極塑造良好的企業形象。在經濟發展的社會義務方面,銀行等金融機構促進企業的合法經營,經濟與環境的可持續發展,保護社會的公益事業,消除環境污染的負面影響,倡導生態環境的保護。
參考文獻:
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金融科技的發展史范文3
【關鍵詞】后金融時代 外向型經濟 可持續發展戰略
自2008年9月開始，歐美爆發自1929年以來最大的一次金融危機，同時由于經濟全球化發展，這次危機迅速波及發展中國家，使全世界受到影響。在遭受危機沖擊的同時，中國積極調整發展戰略，成為經濟首先復蘇的國家之一。但如何從這次危機中吸取教訓，為未來中國經濟又好又快發展繼續做準備，這是我們探討如何實現我國外向型經濟的可持續發展的必要性。
后金融危機時代并不是一個準確的學術上的概念，而是媒體自己創造，用于樂觀估計金融危機最危急時刻已經過去，世界金融現在處于恢復時期的時代。關于這個表述，目前在學術界存在很多爭議，焦點在于金融危機是否已經過去，因為“后金融危機時代”表述的是金融危機的后期。
外向型經濟就是一國或地區為推動該國或地區的經濟發展和增長，以國際市場需求為導向，以擴大出口為中心，根據比較優勢理論，積極參與國際分工和國際競爭，所建立的經濟結構、經濟運行機制和經濟運行體系。
由于外向型經濟是中國與國外經濟交流的突出體現，全球化程度高，所以受沖擊程度也更加明顯。主要表現為經濟增長緩慢，進出口嚴重下滑，中小型企業和外資企業受到嚴重影響[1]；外貿的順差加大了國際貿易摩擦，經濟風險加大；出口產品以粗加工為主，以市場換技術的策略難以奏效；外商投資企業享受“超國民待遇”在一定程度上限制了國內企業的生存空間；貿易高速增長,資源與環境的代價日益提高[2]。有研究表明[3]沿邊地區外向型經濟發展水平仍很低，與沿海地區乃至全國平均水平差距較大，而且沿邊省區之間差異也非常明顯，這種格局在短期內不會發生根本性變化，這種外向型經濟發展的區域差異是空間經濟不平衡規律的一種體現。
目前我國外向型經濟自身也存在一些問題，例如我國外向型經濟結構不合理，發展水平不平衡，沒有處理好經濟發展與環境的關系，利用外資的方式有限，缺乏自主創新能力。這些問題的產生既有內部如發展理念原因的影響，同時又有外部客觀條件的制約?；谝陨戏治?，對于如何實現中國外向型經濟的可持續發展，筆者從上文的問題和問題原因出發，試總結提出下面一些發展策略。
一、制度支持，加強宏觀調控，改進外匯管理
自2008年以來，政府采取了不同措施進行宏觀調控[4]，年初，針對國內經濟發展偏快，物價上漲過快的勢頭，中央提出“雙防”的宏觀決策，即防止經濟增長由偏快轉向過熱、防止物價上漲轉為惡性通貨膨脹；年中，鑒于美國次貸危機對國際金融經濟的影響有擴大化趨勢，而國內經濟增長初步露出放緩勢頭，中央及時做出調整，提出了“一保一控”即保增長、控通脹的宏觀調控政策；年末，在國際金融危機趨于嚴峻的當下，國務院日前決定實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，并確定了“擴內需、保增長”的十大措施。這些都是應對危機強有力的宏觀調控措施。
改進外匯管理，深化外匯管理體制改革，更好滿足境內機構和個人合法持有和使用外匯需要；按照跨境資金流出入均衡管理的要求，嚴格跨境資金流動監督與管理。這些外匯管理措施自實行以來取得了良好成效。
二、產業集群治理
由于我國經濟發展具有地區性，局部性的特點，因此可以采用集群治理的模式。產業集群治理發揮多元主體的積極性、主動性，倡導各方利益最大化原則，具有利益相關者治理特征。隨著經濟全球化的推進，地方產業集群的外部聯系愈來愈重要，區域經濟的發展已納入了全球框架。產業集群處理可以從下面幾個方面進行：地方政府治理層面，為了早日走出“后危機時代”，政府應該對宏觀經濟政策進行調整，盡量減少在這次金融危機中的波動；企業家治理層面，產業集群的治理需要優秀的企業家，有優秀的企業家，因為他們有更好的創新意識，管理理念，能適應不斷變化的市場環境；地方網絡治理層面，外向型產業集群的治理需要相對健全的產業發展支撐體系和中介服務機構網絡；價值鏈治理層面，全球價值鏈治理使我們認識到，光靠招商引資并不能自然地獲得產業升級治理的效果，只有將本土企業與外資項目納入到一個動態的經濟互動過程才能達到區域產業集群治理的目的。
三、正確處理實體經濟與虛擬經濟的關系[5]
實體經濟是指物質的、精神的產品和服務的生產、流通等經濟活動,虛擬經濟是指相對獨立于實體經濟的虛擬資本的經濟活動。虛擬經濟是以一定形式對實體經濟的反映,在貨幣和信用充分發展的時代,它的發展總體上對實體經濟有積極促進作用,但如果發展過度,則會產生嚴重的負面影響，次貸危機及其之后的國際金融危機的產生,是虛擬經濟嚴重脫離實體經濟實際的結果，所以正確處理好虛擬經濟和實體經濟的關系是平穩發展的前提。
四、重視資源儲備
在“后危機時代”,我們應該構建重視資源儲備的戰略策略。過去我們很重視外匯儲備,但在次貸危機之中飽受美元貶值、財富縮水之苦。在應對危機、全球性龐大的救市規模下,未來通貨膨脹已不可避免,美元必將繼續貶值,這對美元儲備量大的中國非常不利。因此,應扭轉重貨幣儲備的觀念,轉向重視資源儲備,特別是稀缺資源的儲備，金融危機以后衡量一個國家的財富標準也發生了轉變，不再是看一國的外匯儲備擁有量，而是看它擁有的有色金屬、煤炭、森林等珍貴自然資源和高科技人才資源的多少。誰擁有的資源多，尤其是稀缺資源,誰就擁有更多的財富和更強的購買力。
五、轉變企業增長模式，改善企業產業結構
合理利用外資，轉變資金利用模式，由引資轉向投資[6]，掌握主動權，隨著人民幣升值以及升值預期的持續存在，我國的外匯儲備依然在快速增加，我國經濟“走出去”已經是大勢所趨，因此，我國外向型經濟應當由以引進外資為主轉變為向外投資為主；轉變企業的產業增長方式，改善茶葉結構，由勞動密集型和資源密集型向技術密集型轉移，在國際貿易中，以勞動密集型和來料加工型的外向型經濟必須要改變，這種改變要結合我國的自主創新和產業結構升級，必須要有意識地發展低碳經濟和發展具有絕對優勢的高新技術產業。
六、自主創新，提高企業的核心競爭力
無論是企業自身發展的內在要求，還是經濟發展方式的轉變以及世界科技競爭的使然，堅持自主創新都應當是我國經濟和企業發展共同的唯一的選擇[7]。企業創新能力的增強不僅需要國家的支持，還需要企業培養模式，發展模式的大膽探索與改革。企業應該擁有強烈的產權意識和創新意識，未來社會中，誰掌握了科技，誰掌握了知識這些最重要因素，誰就有最強的核心競爭力。與此同時還要培育高新技術企業創新文化，增強企業自主創新的內生動力，因為企業的自主創新既需要政策的支持，更重要的是源于內部的自覺行為，即企業家和企業員工的創新意識和行為習慣。
七、立足區位實際，發展區位優勢經濟
我國東、中、西部各有自己獨特的區位優勢，東部交通便利科技發達，而西部則礦產資源及勞動力資源豐富的特點，如何發展西部，可以立足區位實際，發展區位優勢經濟。如西部地區的資源優勢主要在于能源及礦產資源豐富；西部有豐富的旅游資源，無論是自然生態旅游資源還是人文生態旅游資源，不僅數量多而且具有明顯的粗獷性、壟斷性、原始性和神秘性等；有良好的國際交流區位優勢，西部地區與周邊十幾個國家和地區接壤，是東亞地區通往中亞、西亞、南亞和東南亞以及蒙古、俄羅斯的陸上必經之地；同時還具有勞動力、土地等生產要素價格低廉等成本優勢。
后金融時代的到來，既是機遇又是挑戰，如何利用機遇，應對挑戰，中國已經做出努力也將進行更多的努力和探索。對于受經濟危機影響較大較明顯的外向型經濟，人們應該以積極的態度，多元的視角，開拓創新的勇氣和全面發展和諧發展綠色發展的高度去探索，去實踐，使中國經濟更好更快的發展。
參考文獻
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金融科技的發展史范文4
【關鍵詞】科技創新；會計；體系；作用機理
科技是第一生產力，為社會發展提供不竭動力。社會發展又反作用于科技，推動其進步。同時，科技進步與經濟增長相伴而生，而會計活動又是人類經濟的最原始活動，其理論與實踐在科技進步與社會發展的過程中不斷地被改進與應用。信息技術（特別是計算機技術與網絡技術）的出現和發展徹底改變了會計的記賬形態，使得會計由單純的手工記賬發展到現今的會計電算化。由此可見，會計體系的發展與科技創新相輔相成、息息相關。
一、科技創新過程與會計理論發展
沿著近現代歷次科技革命的歷史軌跡，通過梳理每一次科技革命的代表性事件，概括其基本特點，同時分析歷次科技創新對會計科學體系及會計管理范式的影響，我們發現：
古代會計躍進到近代會計，近代會計發展到現代會計，科技創新都起著很大作用。對于近代會計，從十五世紀到十八世紀，會計理論與方法的發展比較緩慢，直到第一次工業革命才有了較大地發展。特別是適應大生產需要的股份公司的出現，對會計提出了新的要求，引起了會計服務對象和內容的變化[1]。十九世紀末二十世紀初，產業革命加速了資本主義經濟的發展，隨著生產規模社會化和激烈的競爭，更多的科學管理理論與方法被引進入到會計中來，使得會計方法更加完善，會計科學更加成熟。同時，在該階段出現了會計學發展史上重要的里程碑，即成本會計的產生。
現代會計實現了財務會計與管理會計的分離。二十世紀50年代起，科學技術突飛猛進并廣泛應用于生產，使生產力迅速提高，資本進一步集中，企業規模日趨擴大，跨國公司大量涌現，市場競爭更加激烈，企業經營更趨復雜[1]。股份公司這一經濟組織形式得到了很快的發展，股份公司是以資本的所有權和經營管理權相分離為特征的，為了保護“外部利益人”所有者的利益，逐漸形成了以對外提供信息為主、接受“公認會計原則”約束的會計，即財務會計[1]?，F代會計的發展與成功為現代管理會計奠定了基礎。二十世紀60年代，管理會計得到了進一步的發展，其理論體系與基本方法逐步形成。管理會計這一新學科的出現，成為了現代會計發展史上的重要標志。進入二十世紀中后期以來，經濟全球化的趨勢開始顯現，信息技術特別是Internet技術的飛速發展及其廣泛應用，更是使人類跨入到信息時代。作為國際通用商業語言的會計也必須融入到全球化和信息化的潮流中，以適應和服務于經濟的運行與發展[1]。所以會計呈現出新的趨勢，出現了一些新的會計分支，如國際會計、電算化會計、電子商務會計等。
簡言之，第一次科技革命使簿記完成了向近代會計的歷史跨越，第二次科技革命促進了近代會計向現代會計質的飛躍，第三次科技革命使現代會計理論方法體系得以建立從而形成現代會計學科體系，而新的科技革命則使企業管理向集成化和知識化方向發展，會計管理范式趨于虛擬化。
二、科技創新與會計分支的形成
本文分別以財務管理會計、成本管理會計、國際會計、電算化會計等會計的分支為例，通過分析它們產生時科技創新的背景以及后續發展時科技創新提供的支持來進一步推斷科技創新與會計發展的內在關系。
對于財務管理會計來說，財務管理產生于20世紀30年代經濟大蕭條時期，主要用于對貨幣的獲取和管理，受到國家經濟發展周期、政府財政政策以及金融市場狀況的影響。科技創新使得市場環境發生變化，政府對經濟的宏觀的調控改變，金融市場狀況好轉，最終使得財務管理中資本管理與資產管理的方法不斷改進。同時，會計人員借助信息技術利用數學模型對數據進行定量分析，得出的會計信息為決策提供有力依據。
對于成本管理會計來說，科技創新帶來的新制造環境以及計算機集成制造系統的發展對成本管理會計產生巨大沖擊，使得成本管理會計技術手段與方法不斷更新，成本管理會計的應用范圍不斷拓展，例如作業成本法、全面質量管理、目標成本法、生命周期成本法、戰略成本管理等方法的誕生與發展。
對于國際會計來說，國際會計是二戰后隨著國際貿易的發展而形成并日益完善的一個會計分支?？萍紕撔聲铀倏鐕镜陌l展，加強國際間經濟的聯系，使得投資國際化，最終實現經濟全球化。所以，科技創新推動著會計體系的國際標準化，帶動著國際會計理論與實踐的不斷發展。
對于電算化會計來說，電算化會計是隨著信息技術的發展，特別是計算機技術與網絡技術的發展應運而生的，與科技的不斷創新和發展息息相關?？梢哉f，電算化會計徹底顛覆了傳統會計的信息處理方法，是會計發展史上的一次重大變革。
經過以上對會計分支的分析可知，科技創新對會計的發展起到了巨大的推動作用，科技創新使得會計分支實現了多樣化與具體化，將會計信息進行分類整合，得到詳盡、全面的會計信息，有利于更加科學、詳細地進行會計核算，有利于我國會計與國際會計接軌，也有利于促進會計體系的構建與完善。
三、科技創新對會計提供的機遇和要求
通過探究科技創新對會計發展的作用機理，分析科技創新對會計提供的機遇與要求。更好的證明科技創新與會計發展之間是相互聯系、相互促進且相互融合的。
根據資料分析，我們得出了科技創新對會計體系構建提供機遇的原因：首先，信息技術的創新會導致企業經營及財務方面的風險不斷增加，因此企業需要一個全新的適應經濟要求的會計體系來輔助其經營活動。同時，計算機和網絡技術的發展加強了會計的管理職能，使其成為一個包括事前、事中、事后在內的全面核算和全過程管理的系統[2]。第二，會計信息多樣化、國際化以及標準化，需要構建一個更為通用的會計體系促進國際間經濟的發展。第三，會計核算的重點由有形資產逐步向無形資產轉化，企業會計的核算信息越來越模糊，核算工作越來越復雜，這使得會計核算要更加準確、科學以及客觀地評價企業資產。第四，科技創新使得現今的會計人員不僅僅需要掌握會計方面的基本知識，還要熟知法學、管理學、經濟學、金融投資學等相關領域學科，同時還要增強自身的全球化觀念、邏輯分析能力以及團結協作精神。
參考文獻：
金融科技的發展史范文5
次貸危機暴露出的不監管理念和監管理論滯后與缺失，要求我們必須加強金融監管基礎理論的研究，為進一步的監管改革提供強有力的理論支持。
金融危機本質上是理論危機，是經濟金融基礎理論危機。此次全球金融危機實質反映出了監管缺失是影響金融穩定和經濟增長的最重要風險，而金融監管的缺失又源于缺乏強有力的金融監管理論的支持?；仡櫚倌杲鹑诎l展史，金融監管理論落后于金融監管實踐的要求。截至目前仍然沒有一個普遍認同的占主導地位的核心理論。從強化金融監管的實踐看，金融監管無一例外是應對金融危機的直接產物，往往是危機后金融監管各種假說和流派相繼出現，其滯后性顯而易見。而分析既有的金融監管理論，無論是公共產品理論、信息不對稱理論、金融脆弱性理論等均有不同程度的缺陷和不足，監管的“利益沖突論“”尋租理論“”道德風險論“”監管失靈論”等“監管捕獲論“”成本論”也對政府的監管效應提出質疑。而在監管的完全性上，金融監管理論一直脫胎于政府對經濟干預的經濟學原理，只注意到了金融體系對整個經濟的特殊影響，卻往往忽略了對金融活動本質屬性和金融體系運作特殊性的研究，對金融體系或金融活動本身的風險關注不夠，比如對高科技發展和金融創新帶來的金融衍生品監管問題，混業經營趨勢下對那些雖無銀行之名，但卻行銀行之實的影子銀行體系（克魯格曼，2008）帶來的風險如何監管，事實上影子銀行系統的監管一直處于真空地帶，也是導致這場危機的主要原因，在資產證券化和金融衍生交易工具虛擬鏈條無限延伸中，影子銀行系統發揮著重要的作用。
在金融監管理論與實踐上，如何化“亡羊補牢”為“未雨綢繆”，使金融監管理論和實踐的發展擺脫危機導向的軌道，逐漸提高先驗性、事前性和靈活性，擺脫從慘痛的經驗教訓中才能獲得前行的動力的魔咒，建立強有力的金融監管理論是擺在金融理論工作者面前的緊迫任務。
二、迅速走出市場原教旨主義“監管理念迷失”的陷阱
凱恩斯在他的著名的《就業、利息和貨幣通論》結尾部分寫道：“無論禍福與否，世界始終由思想統治。”這句名言精辟地闡述了秉承什么樣的經濟金融學思想的重要性。市場原教旨主義強調個人自利行為的合理性和自由放任的必要性，其核心理念是對市場機制的頂禮膜拜，迷信市場是萬能的，可以自動實現均衡，不需要政府以任何方式的干預。在金融領域，市場原教旨主義表現為有效市場假說，即金融市場完全和正確地反映了所有與決定證券價格有關的信息。基于有效市場假說，在金融監管上主張和放任金融自由化和金融衍生產品等所謂的創新產品不受監管的無度虛擬化，完全理性人基于完全市場信息能夠無偏地反映市場價格，其無限套利行為使市場自動實現均衡。具體表現在：第一，認為市場價格是正確的，可以依靠市場紀律來有效控制有害的風險承擔行為；第二，認為問題機構會遭受破產清算實現市場競爭的優勝劣汰；第三，對金融創新不需要監管，市場機制自動淘汰不創造價值的金融創新，治理良好的金融機構不會開發風險過高的產品，信息充分的消費者理性選擇滿足自己需求的產品；對金融創新是否創造價值的判斷，市場優越于監管當局，監管可能抑制有益的金融創新。
然而，個人理性之和并不能導致集體理性之結果，薩繆爾森將其概括為“合成謬誤”。而博弈論將其稱為“囚徒困境”?？v觀金融監管理論演進與金融監管實踐發展的歷史，在市場原教旨主義理念的羈絆下，在穩定與效率的抉擇中，金融監管一波三折，每當經濟金融劇烈波動甚至發生金融危機之時，金融監管才被重提和加強，一旦經濟金融回復平穩，金融監管就又被遺忘或棄之一旁。回顧左右金融監管與不監管的經濟基礎理論發展史，可以清楚地看到，自由放任經濟自由主義一直都是西方世界指導經濟發展的主流思想。盡管中間穿插著凱恩斯的宏觀經濟理論和其他的針對市場失靈而主張的政府干預理論，但主張市場可以自動平衡的完美市場經濟假說始終占據統治地位，成為放松監管和不監管的理論基礎。美國監管當局正是在市場原教旨主義理念的支配下，在意識觀念上過度迷信自由市場是萬能的，因而造成實際行動中有效的金融監管的缺失。
反思金融危機，未來金融監管向何處去，是重蹈歷史覆轍，回到市場原教旨主義那里去，還是居安思危，始終堅持適度監管不動搖，是我們必須回答的重大問題。
三、探尋科學界定市場和政府干預邊界的理論與實踐突破口
值得肯定的是，20世紀80年代以后迅速發展起來的行為金融學的研究成果開始動搖了主流經濟金融理論的權威地位。行為金融學是運用心理學、行為學和社會學等研究成果與研究方式來分析金融活動中人們決策行為的一門新興的理論學科。該學科以真實市場中“正常”的投資者為理論基石代替主流經濟金融理論的“理性人”原則，結果表明現實市場不完美，有效市場假說不成立；現實市場中的投資者有限理性和有限套利，使證券價格達不到理性均衡水平，因而市場不能自動實現均衡。具體表現在：
第一，金融市場存在嚴重的信息不對稱，金融消費中存在著欺詐，消費者可能購買了自己根本不理解的產品，比如迷信信用評級機構的評級，受其誤導，表現出非理性行為，成為“龐氏騙局”中最后跟進的“傻子”。
第二，從微觀層面看單個金融機構是審慎理性行為，如果成為金融機構的一致行動，在宏觀層面反而可能影響金融系統的穩定，比如混業經營模式下，單個金融機構來看是理性的風險分散行為，但如果很多金融機構采取相同的混業經營行動，類似的風險敞口會導致系統性風險，即個體理性不意味著集體理性。
第三，市場紀律不一定能夠控制有害的風險承擔行為，比如華爾街獎勵短期財務業績的扭曲的激勵機制和鼓勵冒險的高管薪酬制度，促使投資銀行和商業銀行的高管們鋌而走險，進行過度的投機交易和追逐短期的高額利潤，助長了高管的過度風險承擔行為。
第四，“大到不能倒”的問題金融機構具有負外部性，很難通過市場出清的方法解決。比如如果問題機構有支付清算等基礎性業務，破產可能有損金融系統的基礎設施，構成系統性風險。第五，金融創新不一定創造價值，有可能存在重大風險。
金融科技的發展史范文6
關鍵字：科技；移動支付；銀聯智能支付SD卡
中圖分類號：F820 文獻標識碼：A 文章編號：2095-624X（2017）01-0030-01
1.SD卡的發展史及其在生活中的應用
提及SD卡，大家肯定不會陌生。但它是一個很模糊的概念，雖然這個概念是以實物形態存在的。20年前，手機進入了我們的生活，緊接著，手機的附屬產品一代代更新，SD卡也成為商品，開始流通。
在做產品推廣期間我想過這些問題：SD卡是什么做的？它為什么會產生？它除了存儲作用是否還有其他作用呢？它的未來發展方向在哪里？我也嘗試解答過這些問題：①SD卡，前身是MMC卡，是一種基于半導體快閃記憶器的新一代記憶設備，它的組成是芯片和塑料，屬于人工智能化的產物。②因為SD卡體積小，數據傳輸速度快，存儲空間可選擇，具有商業意義，具有熱拔插等優勢，被廣泛應用于各類數碼產品中。③結合銀行卡，運用NFC支付功能，使SD卡變成了一個更加先進的產品――金融智能Micro SD卡。④除了和銀行卡結合，它還可以和其他東西融合。
2.金融智能Micro SD卡市場分析與優劣分析
移動支付SD卡，是中國銀聯所推動的基于13.56M頻段的移動支付解決方案，該方案仍然是基于NFC技術，用戶不需更換手機，只需加裝具備移動支付功能的SD卡，即可實現移動支付功能。
互聯網時代，用戶體驗非常重要，它決定著用戶在使用過程中的滿意度，決定著用戶黏度。作為校區推廣的負責人，在推廣過程中有許多的經歷和體驗，推廣的輻射面包括供貨商――銀聯、國有銀行合作單位――建設銀行、線上商戶提供商――卡賓泰克信息科技有限公司、線下推廣――學生團隊、線下商戶――學校的超市和商戶、學校的提供者――校方、參與者――大一的大學生，產品的安裝流程及用戶體驗等。
τ謔匝櫚愕難瘢從大范圍市場考慮選擇來說，寧波是浙江省的經濟大市，是沿海港口城市，文化交流頻繁，包容性很強，也很注重創新發展。從小范圍市場而言，以下是對我們學校市場的分析。
（1）推廣的針對性：針對大學生愛刺激新鮮，追求創意和獨創性的特點進行推廣，會取得好的效果。
（2）廣闊的市場：學校擁有豐富的資源，誰能夠在同行競爭中取得先機，站穩腳跟，就等于擁有未來廣闊的市場。
（3）試點特殊的地理位置：大一校區是全封閉的，是一個商業小圈子，有天然的商業屏障。學校消費地域集中，針對性強，產品容易深入人心。
（4）面向群體：新生對大學生活普遍懵懂好奇，且普遍具有一定的消費能力和消費積極性，是潛在的巨大市場。從兩方面考慮做試驗點很適合。
（5）建行項目對口：學校與建行合作，全校學生都是建行借記卡，這與建行這個項目對接很恰當。
產品的安裝流程：插上金融智能Micro SD卡，下載銀聯App，綁定一張建行的借記卡，注冊金融智能Micro SD卡，下載線上服務商――“秘食”App，就可以選擇：打開“秘食”App――選擇心儀的“商家列表”――選擇心儀商品――點擊“添加”――進入“購物車”付款――返回首頁――通過點擊左上角標識――點擊“我的訂單”“未兌現”――停留“未兌現訂單”頁面――將手機刷過POS機表面――聽到“滴”一聲后完成購買。這個過程看似簡單，但安裝成功有些難度。①下載速度和安裝花費時間長，因為APP多且后臺有時會出現問題。②金融智能Micro SD卡與部分手機的不可兼容性。③ 金融智能Micro SD卡本身的做工問題，導致很多卡不能使用，因為肉眼不能發現，所以要先試，下載安裝時間就翻倍。④學生安全意識增強，對銀行卡私密性安全意識高，導致找人開卡困難。
3.研究不足及展望
本文對于歷史、銀聯產品、學校市場分析還存在一定的不足之處，對于很多影響因素、優劣勢也沒有把握到位。總之，完善金融支付SD卡還需要理論和實踐的結合，期待更加完善的操作系統、更精密的技術和更完美的作品。
參考文獻：
