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金融信息化行業分析范文1
摘要：近年來，隨著全球信息化進程的推進，我國金融信息化得到了巨大發展，但總體來說，與世界先進國家仍有很大差距，本文在分析國內金融信息化現狀的基礎上，總結了目前存在的問題，提出了今后發展戰略目標，為對我國金融信息化發展戰略的進一步研究提供了基礎。
關鍵詞：金融信息化；信息技術；發展戰略
我國的金融信息化已經走過20多個年頭，在數萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發展時期，金融信息化工作形成了以金融企業和行業監管部門為核心的發展模式，即在中國人民銀行、中國證監會、中國保監會、中國銀監會等行業監管機構的領導下，各個金融企業根據自己的實際情況，確定金融信息化的發展戰略。
但是在這種發展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰略性的課題無法解決。其主要的問題在于，金融信息化戰略的制定者，只能站在金融企業的角度，或者在相關監管機構的高度上，更多地將眼光集中在各個企業內部或者行業內部的具體問題中。至于從國家經濟社會發展的角度上，如何規劃金融信息化發展的戰略，如何充分調動、合理分配社會的各種資源，如何加強各個企業和各個行業之間的協同配合，如何確定統一、科學的標準，如何避免重復建設和重復開發對資源的浪費，都是亟待解決的問題。
一、金融信息化概念
20世紀90年代以來，以互聯網為核心的信息技術和全球經濟一體化的迅猛發展，深刻影響了國際競爭格局和人類生存方式。在這一巨大的經濟發展形態變革與基礎技術平臺轉換的歷史背景下，中國面臨著新的機遇和挑戰。從更廣闊的視角研究中國金融體制改革和中國金融信息化的總體戰略，實現金融信息系統的整合，全面提升金融競爭力，是促進國民經濟持續發展和應對入世的現實需要。
金融信息化是指在金融業務與金融管理的各個方面應用現代信息技術，深入開發、廣泛利用金融與經濟信息資源，加速金融現代化的進程。這個進程是發展的、動態的和不斷深化的。金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與整個社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業的信息化密切相關，相輔相成。在不斷發展的信息技術和經濟全球化的推動下金融服務與金融創新構成了現代經濟的核心。
二、國內金融信息化發展現狀
我國金融電子化建設始于20世紀70年代，經過“六五”做準備、“七五”打基礎、“八五”上規模、“九五”見成效、“十五”再攻關的發展階段，從無到有，從小到大，已逐步形成了一個全國范圍內的金融電子化服務體系。主要表現在以下幾個方面：
1.電子化設備已具備相當規模截止到1999年底，銀行系統已經配置大中型計算機700多臺套，小型機6000多臺套，PC及服務器50多萬臺，電子化營業網點覆蓋率達到95%以上。截止到2001年6月底，各金融機構共安裝自動柜員機(ATM)4.9萬余臺，銷售點終端(POS)33.4萬臺。
2.全國性金融機構多數已完成內聯網建設多數全國性金融機構初步完成了本系統內聯網的建設，網絡覆蓋了全國所有的省會城市和地級市。金融系統與電信部門合作，已經建設成連接全國250多個城市，支持語音、數據、圖像等多種信息傳輸和多種通信協議的金融數據通訊幀中繼骨干網，支撐金融數據的傳輸。
3.銀行信息化已具規模
(1)初步建成全國范圍的電子清算系統?！鞍宋濉逼陂g，人民銀行已經建成金融衛星專用網絡和電子聯行系統，現已開1409個電子聯行收發站，覆蓋了全國所有地級城市和1000多個發達縣。2000年，全國轉發往帳3163萬余筆，轉帳交易金額235488億元?！熬盼濉睍r期，全國性的商業銀行基本都完成了各自的電子匯兌系統，客戶的異地轉帳業務24小時內就可到帳。商業銀行和證券公司通過銀證轉帳系統進行證券帳務信息的交換。
(2)銀行卡業務迅速發展。電子支付工具尤其是銀行卡業務發展迅猛，到2001年9月底，全國共有發卡機構55家，發卡總量超過3.58億張，發行國際卡近20萬張，全國可以受理銀行卡的銀行網點發展到13萬個，可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已發展到15萬個，各金融機構共安裝自動柜員機5.1萬臺，銷售點終端近35臺。建立了銀行卡信息交換總中心及18個城市銀行卡信息交換中心，此外，中國金融認證中心(CFCA)和支付網關已經開通，支持了網上銀行和電子商務的發展。(3)建成人民銀行覆蓋全國所有地市中心支行的電視會議系統、電子公文傳輸系統、電子郵件系統，提高了央行的辦公效率，在國務院各部委中率先實現了經網絡傳送機密紅頭文件。信貸登記咨詢系統基本實現全國聯網。商業銀行數據集中工程建設和網絡金融服務取得顯著進展。中國現代化支付系統已經在部分城市投入生產試運行，將極大地提高我國銀行間清算效率，加速資金流動，促進經濟發展。
4.保險業電子化建設取得突破性進展迄今為止，全國近萬個保險機構安裝了高效運行的計算機系統，各類保險業務已實現上機處理，日處理量達到數十萬筆。在全國5000多個保險獨立核算單位部署了統一的財務管理軟件，實現了財務處理的高度集中。此外，隨著全國保險三級網絡的建立與完善，各類網上保險應用也將有一個實質進展。
5.證券業電子化建設實現了跨越式發展證券業電子化建設在較高的起點上實現了跨越式發展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標志，啟動了證券業的信息化建設，經過準實時行情發送、無紙化托管、計算機自動撮合和異地交易中心聯網等幾個階段，現已進入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國各地的證券營業部推廣使用。經過幾十年的努力，我國已初步形成了一個多功能、開放的金融信息化體系，這為我國金融業實現由“電子化”向“信息化”轉變，全面實現金融信息化打下了堅實的基礎。
三、我國金融信息化與發達國家的差距
雖然我國金融信息化建設取得了很大成績，先進技術的應用基本與國外持平，但運行效率、信息綜合程度和信息服務水平與發達國家相比還有較大差距，主要體現在以下幾個方面：
1.金融信息化發展戰略研究薄弱金融信息化發展戰略研究所要解決的是金融信息化的發展方向和發展策略問題，主要包括：對基礎設施建設策略、金融科技迎新體系、金融信息服務體系以及金融信息化支持環境、組織管理機制和人才激勵機制等方面的研究。我國在這些方面的工作都比較薄弱，沒有形成研究體系。
2.金融信息化的技術標準與業務規范尚不完善我國金融信息化建設缺乏總體規劃，表現在金融信息化建設沒有明確的方向，沒有統一協調的步驟，存在很多重復性建設。技術標準和業務規范也未能形成統一體系，且尚不能滿足與國際接軌的要求，各金融機構自身的業務聯機處理系統也存在接口和數據標準不統一等問題。這些不僅給信息交換、系統整合帶來了困難，而且也極易形成各種安全隱患。
3.金融信息系統的安全可靠性亟待提高盡管我國金融業在信息系統安全建設方面取得了不少成績，但由于長期以來發展的無序和不規范，以及絕大多數硬件和軟件產品采用國外技術，因此我國現有的金融信息系統存在著很多安全隱患?！?.11”事件也給我國金融業深刻的啟示，即必須提高金融信息系統的安全可靠性，盡可能地保證國家經濟命脈的正常運行。
4.跨行業、跨部門的金融網絡尚未形成我國各金融機構出于經營管理、業務拓展的需要，相繼建成了自己的內聯網系統，但各機構間尚未實現互聯互通，影響了金融信息共享和金融服務水平的提高。此外，銀行信息網與財稅、海關、保險等網絡也沒有實現互聯互通，不同經濟部門、不同行業之間無法實現信息共享，國家宏觀經濟運行的態勢和社會發展的動向不能得到快速反映，這直接影響了國家貨幣政策和金融監管的有效實施。
5.金融信息系統集成化程度不高，深度分析不夠我國金融業服務產品的開發和管理信息的應用滯后于信息基礎設施建設和業務的快速發展。一方面，傳統的以業務為核心的金融信息系統偏重于柜面會計核算業務的處理，難以滿足高層次客戶多領域、個性化的增值金融服務需要，也難以適應社會經濟發展對高質量、多功能、全方位服務的要求；另一方面，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產業信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產質量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務和現代化支付結算工具等方面，存在較大差距，因此導致銀行風險管理失控、喪失業務機遇、金融產品和服務的創新不足等問題。
6.基于信息技術的金融創新能力不足以計算機技術、通信技術和網絡技術為核心的信息技術從根本上改變著金融業的經營環境和內部動作模式，成為金融業變革和創新的主要推動力。美國麻省理工學院按照銀行應用網絡技術的水平，將銀行信息化分為局部應用、內部集成、業務流程重新設計、組織結構重新設計、經營范圍重新設計五個層次，目前國內銀行對網絡技術的應用僅僅限于前兩個層次，仍然處于信息化的初級階段，以網絡技術為代表的信息技術的潛能還遠遠沒有釋放出來。
7.管理體制和人才機制尚不健全我國金融信息化建設與發達國家相比，在管理體制和人才機制上存在很大差距。我國金融業現有的科技管理體制和人力資源機制還不能適應競爭環境和信息化發展的需求，在入世后將面臨巨大的沖擊：一方面，我國金融業缺乏一種現代管理科學指導下的管理理念和運行模式，體制臃腫、效率低下；另一方面，我國金融業尚未形成合理的人才激勵機制，引進人才困難，留住人才更難。
8.金融信息化的法律、政策環境有待完善法律、政策環境是金融信息化建設健康發展的有力保障。隨著信息技術在金融領域中的廣泛應用，一些與金融信息化相關的技術(如電子簽名、電子證書等)的合法性、有效性，成為爭論的焦點，急需國家立法界定。同時，金融信息化的發展還要借助于國家產業政策、稅收政策的大力支持，并依賴于國家信用體系的建立和完善。
四、我國金融信息化發展戰略研究
探討金融信息化的發展戰略，提高我國金融競爭實力，縮短與發達國家的差距，是應對國際金融業挑戰，建設與國際接軌的現代金融體系的需要。國家“十五’科技攻關項目《金融信息化關鍵技術開發及應用示范》的總體框架是：戰略研究為金融信息化的龍頭，網絡建設為金融信息化的基礎，標準和安全為金融信息化的保障，銀行、保險和證券三方面的關鍵技術為金融信息化的應用。通過金融信息化攻關建設將實現以下目標：
1.制定出符合國情、具有創新精神而又切實可行的、可持續發展的金融信息化發展規劃，為我國金融信息化建設指明前進方向及發展道路；
2.建設金融信息化發展所必須的基礎環境，包括制定金融信息化領域主要的業務規范、技術標準，進行計算機網絡等基礎設施建設，為金融信息化產品的生產提供統一的企業標準；
3.到2003年底，完成覆蓋全國數十萬金融機構的跨系統網絡間互聯平臺建設，基本實現金融服務綜合化、電子商務支付網絡化，實現銀行卡聯網聯合；
4.基本實現銀行信息系統安全保密的自動化、網絡化和管理的現代化，為建立完整的銀行信息系統安全體系奠定堅實的基礎；
5.初步建立起銀行信貸風險評估體系，為金融系統進行金融風險預警與防范提供有利的信息支持和科學的分析工具，帶動我國市場經濟條件下的信用體系建設；
6.實現金融業的網絡化經營，開展客戶中心、網上銀行、網上證券和網上保險等新型金融服務，在金融創新理論研究與實踐方面取得較高水平的成果。總之，通過金融信息化科技攻關，將為未來的金融信息化搭建一個基本框架，而這一框架將成為中國金融業在今后較長一段時間內獲得可持續發展的根基。
參考文獻：
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金融信息化行業分析范文2
中國銀行業金融信息化建設歷史發展及其演進
回首中國銀行業信息化建設的發展歷程，大致可分為以下三個階段，即金融電子化階段、金融數據集中化階段，以及金融信息系統業務綜合化階段。
金融電子化階段
中國金融電子化階段從上個世紀的70年代到80年代，標志是利用計算機將原來的手工工作電子化，實現柜臺服務自動化，進而升級為基于服務器的中型聯網，實現同城通存通兌。當時，國內銀行走出了一條具有中國特色的電子化之路。首先在各行網點安裝計算機設備，在網點實現柜員服務自動化為主的初步電子化。然后，在中心城市安置大型機，將市內各網點連接起來，實現同城通存通兌。經過第一次大聯機，中國金融信息化已經成為勢不可擋的大趨勢。但是，總體水平仍然非常有限。當時，銀行業務網絡局限在中心城市，雖然中心城市中各營業網點的信息孤島問題初步解決，但是對城市以外的廣大地區數以千計的銀行網點仍然停留在“躲進小樓成一統”的原始的柜臺電子化狀態，運作慢、數據散、可控度差的情況并沒有根本的改變。此外，城市與城市之間也無法進行業務整合。為了解決這些問題，中國金融信息化建設進入第二階段，即金融數據集中化階段。
金融數據集中化階段
金融數據集中化階段始于上世紀90年代初期，大約到2005年前后結束。主要特點就是以已經建立起來的省市級主機為中心，向省外擴張，實現省際互通互連。從上世紀90年代中到90年代末，中國金融改革全面深入推進，而金融信息化的建設繼續成為支持改革深入發展的動力。1991年中國人民銀行衛星通信系統的電子聯行正式運行，標志著中國金融科技信息化建設進入了全面網絡化階段。這一時期金融對于信息化的需求更高更迫切，原有的省級集中的IT體系已經不能滿足中國金融改革的需要，只有真正的全國性數據大集中體系才能支撐中國金融令人目眩的發展速度。數據大集中就是把省級數據中心的業務和數據最后集中到國家級的單一數據中心，所有業務在后臺都由這個數據中心統一支持和處理。也就是說，在中國無論用戶在哪里，以哪種方式在賬戶中發生交易行為，所有的計算和處理工作都通過網絡由全國性的數據中心來處理，從而實現了數據集中，應用集中和IT基礎架構集中，使得總行能夠完全真實、實時地掌握每一個賬戶的每一個交易行為。整個銀行業務支持、風險控制、基礎設施建設維護和業務創新的能力得到了重大提升，中國銀行業IT水平真正實現與國際水平的接軌。
金融信息系統業務綜合化階段
從2001～2005年，中國國內銀行業著手進行業務的集中處理，利用互聯網技術與環境，加快金融創新，逐步開拓包括網上銀行、電子商務、網上支付等網絡金融服務業務。目前，國際主要的金融機構都在通過積極的管理創新實現業務創新，走向混業經營，進而改變成本結構和收入結構，這離不開新一代金融信息系統的支持。當前，金融領域對于IT的需求已經發生了變化，大規模設備采購和基礎建設時期即將結束，如何結合IT技術來發揮企業的競爭優勢已經成為金融行業最關心的問題。為迎接日趨激烈的市場競爭和銀行業全面開放，國內銀行業在積極、穩步的推進數據大集中建設的同時，以適應市場需求層次多樣性、經營品種多樣化以及銀行業未來經營格局的要求，在綜合業務應用系統的建設上也正在加快速度。
中國工商銀行將各項業務應用系統統一到了新的綜合業務系統，并在此基礎上，推出了全功能銀行系統、信貸管理系統等。中國銀行不僅啟動了國際結算業務系統工程，同時還完成了缺口信息分析系統、資產質量監控系統、國內授信審批系統等項目的建設。另外，在原來各應用系統的基礎上進一步整合、規范，實現了統一的本外幣清算平臺。交通銀行國際結算處理系統已推廣應用，全行統一開發的以分行為中心的電話銀行系統也已在全行全面推廣，目前在分行層面上，基本完成了系統上線工作，實現了網上銀行、電話銀行、自助銀行（即ATM）的標準化改造工作，建成了隨業務需求變更的中間業務、業務標準化處理平臺。招商銀行新一代核心業務系統已完成基礎平臺主體、公共支持模塊、核心柜臺業務及新舊系統客戶信息對接。在繼續推出新產品和業務應用系統開發同時，也全面啟動和加快了管理信息系統建設。這個階段，IT技術已經與金融業務完全融合到一起，它不僅僅是金融的支撐平臺和基本工具，而且已經深入業務本身，成為當代金融決策、管理和實施的基本手段。
中國銀行業金融信息化建設現狀及問題
中國銀行業金融信息化建設的現狀
隨著中國金融業的改革與發展，金融數據通信網絡框架基本形成，大大提高了金融業的整體競爭力和現代化水平。概括起來表現為以下四點：
一是金融信息化基礎設施已基本建成體系并不斷完善，基本實現了計算機機房達標改造、網絡資源優化整合、災備系統建設部署等“十一五”金融信息規劃確定的目標，全國范圍內的金融科技發展與業務創新信息化高速公路基本鋪設完成。
二是數據大集中工程穩步推進并初見成效，完成上下級數據（即總行與分支行之間數據關系）中心技術框架搭建和業務平臺整合階段性任務，積極開展“后集中時代”的科技管理探索與研究工作，以集約型信息化建設助推金融業升級轉型。
三是大批現代化業務信息系統上線應用并平穩運行，在持續提升金融業務工作數字化水平和網絡化水平同時，進一步加快了區域金融服務向更高層次科學決策和改革創新前進的步伐。
四是多層次科技人才隊伍培育成型并壯大發展，在金融業務運營與科技應用不斷加深融合的環境下，科技工作者加快速度實現由單一型IT執行者向復合型IT決策者的轉變，成為推動金融業務與信息業務有效融合的主要力量。
信息化已成為建設方便、高效、安全的金融服務體系，提高企業內部管理水平及資源配置效率重要手段。2010年9月，中國金融信息技術創新戰略聯盟（The Strategic Alliance of Financial Technology Innovation, 簡稱“SAFTI”) 在北京宣布成立，標志著中國金融信息技術創新步伐加快。SAFTI由北京宇信易誠科技有限公司、神州數碼融信軟件有限公司、中科軟科技股份有限公司、軟通動力信息技術(集團)有限公司、北京瑞友科技股份有限公司、浙大網新科技股份有限公司、北京炬新聯盟技術服務有限公司7家金融信息化知名企業發起，并匯集行業領軍企業日本NTTDATA中國有限公司、日立中國有限公司以及東南融通(中國)系統工程有限公司、通郵集團等企業組成，聯合清華大學金融研究院、啟明星、上海微創、成都中聯信通、VMWARE公司、重慶沙海信息等行業精英組成產學研核心團隊，旨在提高中國金融信息技術的創新水平，著力打造產業技術創新鏈，增強金融信息技術行業的國際競爭力。在可預見的將來，SAFTI將對行業形成四輪驅動的變革局面：
一是圍繞金融信息化技術創新鏈，運用市場機制集聚創新資源，實現產、學、研有效結合，積極開展技術合作，突破產業發展的核心技術，形成技術標準；
二是建立公共技術平臺，實現創新資源的有效分工與合理銜接，保證知識產權共享；
三是實施技術轉移，加速科技成果的商業化運用，提升產業整體競爭力；
四是聯合培養人才，加強人員的交流互動，為產業持續創新提供人才支撐。
SAFTI建立將打破過去金融信息技術領域各自為戰的局面，促進產、學、研不同角色各司其職，形成健康、良性的配合、協作和技術資源共享機制。SAFTI目標是以企業發展需求和各方的共同利益為基礎，提升產業技術創新能力。
雖然中國金融信息化建設取得了很大成績，先進技術的應用基本與國外持平，但國內銀行對網絡技術的應用僅僅限于局部應用和內部集成兩個層次，仍然處于信息化的初級階段，其運行效率、信息綜合程度和信息服務水平與發達國家相比還有較大差距。
中國銀行業金融信息化建設面臨的問題
與國際同行比較，中國銀行業金融業的信息化基礎設施建設尚未完全到位，而應用的豐富性、完善度，管理的水平和創新能力，都還存在很大差距。其中，硬件和技術建設方面的問題主要體現在以下四個方面：
其一，信息化的技術標準與業務規范未能形成統一體系，不能滿足與國際接軌的要求。各金融機構自身的業務聯機處理系統也存在接口和數據標準不統一等問題。目前，各金融體系的建設標準很難統一，阻礙了金融信息化的進一步發展。
其二，金融信息化建設中，金融企業之間的互聯互通問題還有待進一步解決。同時，跨行業、跨部門的金融網絡和金融信息共享系統和平臺尚未有效形成。
其三，信息系統的安全可靠性亟待提高。目前，中國金融信息系統和網絡大量使用國外廠商生產的設備，這些設備使用的操作系統、數據庫、芯片也大多數是由國外廠商生產。因此，中國現有的金融信息系統存在著很多安全隱患。另外，由于國內金融企業在建設認證中心的意見上難以統一，使得網上金融的認證標準至今懸而未決。
其四，實現數據大集中與信息安全的矛盾。數據大集中意味著統一管理，減少重復建設。然而，數據大集中雖是金融信息化的趨勢，但集中從某種角度上也增加了系統的不安全性，這也是中國銀行業信息化建設中所必須直面的一個關鍵問題。
軟件服務建設和投資結構方面的主要問題包括：
第一，服務與產品的開發和管理信息應用滯后于信息基礎設施建設和業務發展速度。金融信息技術軟件投資相對于硬件建設方面存在明顯不足。目前，中國銀行信息化建設主要集中在網上銀行、分行建設、數據大集中后續系統建設等方面，大部分信息化投資都花在硬件基礎設施的購買上。比較而言，軟件和服務方面投入較少，從而導致硬件設施功能低效。這種投資結構錯位反映了中國銀行信息化建設戰略定位不準確，網絡建設過分注重基礎設施，忽視硬件設備價值潛能。
第二，金融信息化法律、政策環境有待完善。法律、政策環境是金融信息化建設健康發展的有力保障。隨著信息技術在金融領域中的廣泛應用，一些與金融信息化相關的技術(如電子簽名、電子證書等)的合法性、有效性，需要國家立法界定。同時，金融信息化的發展還要依賴于國家信用體系的建立和完善。
第三，金融信息化建設中不僅核心技術和設備過度依賴國外技術，同時，金融信息服務系統的開發和規劃也主要采用國外技術方案，既有可能在技術層面上危害國家金融安全，也不利于國內金融信息領域的創新和發展。進入21世紀后，中國金融科技信息化建設在完成數據大集中的基礎上，正在進行以業務整合與流程再造為目標的新一代核心系統（即集信貸業務，風險管理，管理會計和產品研發為一體的綜合業務增值系統）的開發和建設，這也標志著中國金融信息化建設在硬件方面已經達到了與國際同步水平。但是，在這些新一代核心業務系統的建設和升級中，用于數據交換、存貯硬件系統基本上都是采用IBM系列設備，核心和骨干路由器基本上是思科（CISCO）和IBM對分，而數據庫系統主要采用的是IBM、甲骨文（Oracle）等大型數據庫系統系列。金融信息服務系統的開發和規劃主要廠商包普華永道（PWC）、畢馬威（KPMG）、安永（Ernst&Young）以及德勤（Deloitte Touche Tohmatsu）等機構。
第四，金融信息化建設投入在投資結構上還不盡合理。其中，57.8%用在了硬件設備上，軟件投入所占比例為24.3%，服務上的投入只有17.9%。而發達國家銀行業的IT投入中，硬件、軟件和服務的比例分別為30%、30%和40%。這種明顯的對比差異說明中國金融業對信息化建設的認識還不夠準確。伴隨數據大集中建設的基本完成，管理信息化和服務信息化將是未來金融業建設的重點。
完善中國銀行業金融信息化建設發展的對策建議
2010年中國金融行業信息化建設投入為465.3億元，2011年預計為480億元。在經歷了2009年的適度緊縮后，增長率由2009年的－0.4%上升到2010年的3.3%。金融行業IT投入恢復增長，銀行仍是金融業IT投入的主體，占到總體投資規模的70.4%，成為金融信息化投入增長的主要原因。此外，證券、保險機構由于擴容、業務創新的需要，也對行業整體恢復IT增長起到了推動作用。
目前，金融信息化建設的國際發展趨勢是跨國經營和混業經營成為金融業的主流模式，而信息技術成為影響現代金融發展的關鍵要素。具體說，表現在以下幾個方面：一是從運用IT技術來單純地保存和處理數據轉向直接面對顧客提供多方面服務；二是信息技術采用托管，軟件開發采用外包；三是銀行數據中心分布正發生重要變化，按照就近原則，這些數據中心互為備份中心，即在平時業務運行中各中心的信息完全共享，一個中心發生業務，其它各中心都同時進行了備份；四是信息中心建設越來越強化，金融機構諸如生產運營中心、開發中心、災難備份中心等各種類型的信息中心建設和管理都得到高度重視。
針對中國金融信息化建設目前現狀和仍然存在的問題，結合金融信息化建設國際發展趨勢，在可預見未來，中國金融信息化體系建設，仍然必須以數據大集中為前提，以綜合業務系統為基礎平臺，以數據倉庫為工具，以信息安全為技術保障，進一步完善和提高自身的發展水平：
第一，制定和完善發展戰略規劃，重組管理架構和流程。從中國金融系統未來發展戰略需要出發，對整體的IT策略、總體架構、技術標準、協同關系、建設步驟、實施方法、人員配置等予以規劃和部署。同時，對現行金融電子化系統進行更新和改造，重新設計金融機構的管理架構與流程。
第二，積極推進金融信息技術標準體系和應用。標準化不僅能滿足不同時點的應用需求，減少系統冗余，節省資源，還可以降低系統的復雜性和管理難度，簡化操作。硬件、網絡、基礎軟件等的標準化相對容易，我們可以先期推進。而技術平臺、開發方法等應用系統的標準化工作則需要依據不同發展時期，分階段實施。
第三，注重信息化管理和信息化應用建設。隨著數據大集中建設的基本完成，管理信息化和服務信息化將是未來金融業建設的重點。國內銀行信息化建設推進很快，但是，在注重新項目建設的同時，應高度重視對現在信息系統的充分利用，深度挖掘和發揮現有系統價值。
第四，充分引入競爭機制，注重社會的合理分工和協作。在發達國家，IT行業和金融服務提供商行業都高度發達。這為它們之間合作提供了技術和物資基礎。這種借力、借腦的方式正是符合社會化分工和協作的趨勢，不僅提高了工作效率，節約了成本，減少了風險，而且使得銀行能夠專注于自己的核心業務。
第五，注重客戶及業務需求分析，加強客戶關系管理。中國正在經歷信息系統的大量應用和開發階段，隨著時間的推移，中國金融業在開發層面和設備技術投入方面的差距將逐漸縮小，而客戶關系的管理和業務需求的提煉將成為金融信息化建設重點，并進而成為其核心競爭力重要因素。
第六，注重既懂金融業務又有IT專業知識的復合型人才的培養。目前，國內銀行業通常模式是業務部門提出業務目標和業務流程，再和IT人員進行溝通，但這不符合金融信息化的時代特征。信息技術已經滲透到從業務、管理到決策的所有環節，從渠道、核算到設計所有領域，無論是設計業務產品、客戶系統需求分析、業務流程優化，還是現有信息數據的深度挖掘和運用，都需要一批既懂銀行業務又有IT專業知識的復合型人才來高效完成。
金融信息化行業分析范文3
關鍵詞：金融系統；金融信息；風險；安全
引言
互聯網的普及和信息技術的發展給金融行業帶來了前所未有的機遇，金融系統得到了蓬勃發展。計算機正越來越多地參與到金融系統活動當中，成為其不可或缺的一部分。而電子信息化也成為現代金融發展必然的趨勢。但與此同時，信息技術的參與也在一定程度上削弱了交易的可控性，使交易風險大大增加。任何一個精通計算機或網絡的人都有機會對金融系統進行蓄意破壞，人為的干預和破壞都會對金融系統帶來重大的影響。在金融系統中，運行的數據基本上都是以資金信息為主，由于其龐大的用戶基數并隨著時間的積累逐漸形成了海量的數據，這些數據的存儲和保護給人們帶來了巨大的挑戰。金融信息往往涉及到國家、集體或個人的利益，一旦有數據損壞或者非法數據訪問，都將造成不可彌補的經濟損失。因此，金融信息安全正成為一個具有挑戰性的命題。
1.金融信息安全現狀
金融業的發展使得銀行間競爭加劇，各大銀行一邊加大對金融信息化的投入，一邊通過改善銀行服務質量來提高競爭力。從整體上來看，金融信息化是大勢所趨，也是未來金融業發展的重要核心所在。但是，計算機網絡的擴大和應用，也在一定程度上暴露了金融安全的問題。根據筆者的總結，國內金融行業所面臨的安全風險主要體現在以下四個方面：
一、在金融業改革當中，金融信息化和信息網絡化是關鍵， 通過深化金融信息化和信息網絡化工作進一步提高金融行業在經濟活動中的地位，而其他行業和領域也逐漸向金融方面傾斜，開始與金融產生互動和聯系，對金融的依賴也與日俱增。隨著傳統金融行業向信息化邁進，金融系統內部開始大量采用計算機存儲和傳輸數據，信息開始走上電子化的道路。我國在近年來金融行業得到了快速發展，經濟活動也日漸頻繁，由于我國巨大的人口基數以及金融系統的復雜性，金融行業產生了海量的數據信息。這些數據信息涉及到社會的方方面面，具有十分重要的作用，一旦遭到蓄意入侵或非法破壞，將對國民經濟和社會穩定產生重大影響。在此情況下，如何保證金融數據的安全，成為學術界和實務界面臨的一項重要挑戰。
二、隨著經濟全球化，金融業也開始逐漸融入世界，并與國內外相關行業產生交流。作為全球化的一部分，金融系統必然與外界產生聯系，而金融信息化則進一步推動了金融信息系統與國內外網絡的互通互聯，而這也給網絡上的不法分子有了可乘之機。犯罪分子制造計算機病毒，并利用網絡傳播開來，針對金融系統展開有目的性的攻擊和入侵，從而竊取用戶數據信息，盜取用戶賬戶資金牟取利益。在未來金融的發展中，對金融網絡安全的保障將是一項重要命題。
三、金融行業在不斷進行網上業務的拓展，網銀、手機銀行等新業務開始進入公眾的視野，并逐漸成為日常生活的一部分。由于其便利和快捷，越來越多的人開始選擇使用網銀或手機、電話銀行，這樣足不出戶便可以辦理業務。但是在方便快捷的同時，也催生了一些隱患，比如信用卡號失竊、用戶信息泄漏等，這些都對用戶的資金安全造成了影響，也影響了金融界的聲譽。為了保障網上交易安全，在設計和運用金融信息系統時，應充分考慮對網上交易活動進行全程監控，包括事前監控預警、事中保護反擊、事后審計分析。
四、金融信息其實也是一種無形的金融資產，如何對這些金融信息資產進行有效管理也是金融信息化過程中所面臨的重要問題。在金融信息化的過程中，金融業積累了大量的金融信息，這些金融信息是金融業的無形資產，我們稱之為金融信息資產。海量的金融信息資產不僅對從業者帶來了巨大挑戰，也對相關研究者提出了一個重要命題，即如何對這些信息資產進行了科學合理的管理，如何對它們進行配置使其發揮最大效應，同時還要對它們的安全進行充分保護。
2.金融信息化的發展階段
商業銀行的信息化并非遵循統一的模式，而是根據自身發展戰略和業務創新的需要來實施的。在不同性質的金融機構，信息化的過程也不盡相同。一般而言，金融的信息化是一個長期而系統的過程，在國外銀行的信息化常歷經脫機業務處理、聯機業務處理、管理信息化與業務虛擬化四個階段。這四個階段充分體現了國外銀行信息化的整體過程。而在國內，隨著信息技術的快速發展，我國也逐漸推進金融信息化的建設。
以銀行業為例，我國銀行業信息化的起步階段在20世紀80年代，主要利用微機模擬，在部分程度上減少銀行業務中的手工操作部分，以達到自動化和電子化的目的。不過總體而言，其應用水平還是具有一定的局限性，僅僅是為現代金融描繪了雛形。從20世紀90年代開始，國內信息化建設進入第二階段，國家開始進行銀行網絡化建設。主要內容是數據集中和網絡建設。數據集中方面，建立各級數據中心，專門用于存儲和處理銀行數據信息，將銀行的業務數據逐步集中到數據中心來。網絡建設方面，實行計算機聯網，從全國級的網絡到省域網絡、城市級網絡逐一加強基礎實施和軟硬件建設。發展到第三階段，信息化的核心在于實現科學管理和決策，建立健全完善的風險防范與控制體系。由于銀行的自然屬性，它必然是通過承擔一定風險來獲得相應回報，而銀行如何控制和管理風險來贏得利潤至關重要，將決定一個銀行的經營情況。
第三階段主要是數據運用。近年來，銀行業有一個詞反復被提及，那就是“數據大集中”。自工農中建四大行在20世紀90年代末期開始掀起以數據大集中為主線的信息化建設浪潮以來，國內各銀行的數據集中工程建設不斷深入開來，也引發金融業信息化建設的。數據大集中是未來銀行業發展的必然趨勢。數據大集中為金融業的集中管理提供了基礎，由于有效地實現了賬務數據和營業機構的分離，銀行開始實現從以賬務和產品為中心到以客戶為中心的轉變。這樣既有利于銀行業務的開展和創新，也又有利于科學決策和運營管理。然而由于銀行數據信息的集中，風險也被集中起來，同時，銀行內部的效率和管理問題并不會因此而消失，如何在數據大集中的情況下有效地進行風險監控和防范成為了從業者和學術界研究的重要課題。
3.金融信息風險的防范
保障金融信息安全是維護國家金融秩序，保持社會穩定的重要基礎。無論是從業者還是監管者，均有責任和義務來采取措施保障金融信息安全。一般而言，主要從保密性、完整性和準確性、可用性三個方面來防范金融信息風險。
一是保密性。建立健全完善的安全保密機制，利用有效的技術手段對用戶的信息進行加密，防止非法訪問和入侵。
二是完整性和準確性。保障金融系統的有效信息不被惡意篡改和破壞。
三是可用性。要使金融系統能夠在任何情況下都能為合法用戶提供服務，同時能夠判斷和識別非法用戶的請求。
在進行金融信息安全防范的時候，要充分考慮以上三個原則。在進行信息系統設計的時候盡量考慮采用成熟的計算機技術，在硬件和軟件上保障系統的安全；同時，對人員進行培訓，建立完善的安全保障機制和人員管理措施，減少人為的威脅和隱患，以確保金融信息的安全。
參考文獻：
[1]楊向東.淺談金融信息安全發展趨勢.華南金融電腦.2004（10）
金融信息化行業分析范文4
金融信息化是一個熱點話題，關系金融行業的穩定性和發展。所謂金融信息化，是構建在由通信網絡、計算機、信息資源和人力資源等四要素組成的國家信息基礎框架之上，由具有統一技術標準，能以不同速率傳送數據、語音、圖形圖像、視頻影像的綜合信息網絡，將具備智能交換和增值服務的多種以計算機為主的金融信息系統互連在一起，創造金融經營、管理、服務新模式的長期系統工程。
當今世界經濟全球化趨勢日益明顯，經濟全球化，首先是信息全球化，隨著人類社會進入信息時代，金融信息化進程加快，因特網在信息全球化中扮演著非常重要的角色。通信、計算機技術等高科技手段在銀行業廣泛運用，外資銀行大舉進入，網絡銀行迅速發展，給人們帶來方便的同時，利用信息網絡技術犯罪也在迅速增長。曾幾何時，銀行存折和信用卡明明在自己手里，銀行支票和印章明明鎖在保險柜里，計算機操作密碼慎之又慎，賬戶上的存款卻不翼而飛。
安全是金融信息系統的生命。在金融信息系統日益發展，信息越來越向上集中，規模越來越大，金融業對它的依賴性不斷增加的同時，金融信息化系統安全的重要性也與日俱增。它關系到金融機構的生存和經營的成敗，所以，應把金融信息化系統的安全視同資金的安全一樣作是金融機構的生命。金融信息系統的安全不僅是金融行業本身的問題，它與我國的經濟安全、社會安全和國家安全緊密相連，是保障金融業穩定發展、增強競爭力和生存能力的重要組成部分，金融信息系統的安全已成為我國金融信息化建設中具有戰略意義的關鍵問題。
鑒于金融信息化安全的重要性，對陽泉市農村信用社信息化建設進行了初步調查，發現存在以下幾方面的安全問題：
(1)內網與外網沒有安全隔離。
目前，我們的業務網絡與外網沒有完全隔離，并未采取有效的安全措施、運行業務系統的計算機在沒有相應安全措施的情況下與外網進行連接。
(2)一些拓展服務沒有相應的安全保障措施。
我們的一些拓展服務，沒有相應的安全措施。如網上對賬系統，服務器運行于外網環境中，沒有相應的安全措施，那么可能造成客戶信息的泄密;對賬系統運行于HTTP協議下，此協議不具備數據加密等要求，同樣在數據傳輸中可能造成客戶信息的泄密。
(3)員工信息化安全意識淡薄。
員工對業務系統、計算機密碼的設置、保管、更換沒有引起高度的重視。很多人的密碼較簡單，還有很多人的密碼為系統預設密碼。
(4)計算機外設的使用沒有安全保障措施。
對于大多數的計算機外設的使用，我們沒有相應的安全制度和措施。外設的隨意使用，可能造成我們信息的泄密，如：移動硬盤。
針對以上問題，經過分析研究，覺得以下幾方面的措施，可以有力的保障信息安全：
(1) 內網與外網進行有效隔離。
針對內網與外網有效隔離，可以采取運行內網業務計算機上安裝殺毒軟件、防火墻，并及時更新病毒庫、定時查殺;對計算機進行定期掃描系統及應用漏洞;避免安裝未知軟件，軟件均由內網FTP服務器下載;外網出口架設硬件防火墻，并配置訪問控制列表，防止計算機被攻擊、下馬。
(2) 拓展業務采取安全保障措施。
對于拓展業務采取相應的安全保障措施。接入外網的服務器，安裝殺毒軟件、防火墻，并及時更新病毒庫、定時查殺;進行定期掃描系統及應用漏洞;禁止安裝非業務相關軟件;外網出口架設硬件防火墻，并配置訪問控制列表，除業務應用外所有端口封閉;WEB應用采用安全的傳輸模式，如HTTPS，制作訪問證書，并對相應客戶頒發相應的訪問證書，否則無法訪問到業務服務器，并對證書進行定期撤銷、更新;修改應用及數據庫常用端口、避免端口被掃描及攻擊;WEB應用的用戶名密碼采取MD5方式加密，該加密方式為不可逆，防止客戶用戶名與密碼被竊取;
(3)加強員工信息安全培訓。
分批、分級對員工進行信息安全培訓，加強員工對信息安全的重視程度、培養信息安全方面的基礎知識。
金融信息化行業分析范文5
通常認為，歐美銀行的金融信息化始于20世紀60年代，歷經信息化支持金融到運作金融以及改造金融業務的幾個過程，信息技術已成為歐美金融業發展和創新的重要驅動力。金融信息化是隨著西方金融發展趨勢遞進的，同時又是在金融業和信息技術相互作用中不斷發展的。目前跨國經營和混業經營成為發達國家金融業的主流模式，信息化已成為影響現代金融發展的核心要素;客戶需求在主導著現代金融服務業的發展方向;風險管理成為金融管理的核心;創新成為金融生存和發展的立足根本。
1.信息化應用轉向為客戶提供多方面金融服務
20世紀90年代以后，隨著歐美銀行業零售業務的發展，為銀行客戶提供服務型信息處理系統在金融信息化過程中日漸重要。顧客服務型信息處理系統由于更適合于銀行業務信息處理、銀行產品開發以及多種業務的綜合管理等，因此更多地被應用于直接面對銀行客戶的服務。主要有處理銀行柜臺業務的客戶服務系統以及為客戶服務系統提供支持的內部信息處理系統、管理和處理銀行主要業務數據和相關客戶信息的數據管理系統以及供管理人員使用的分析決策系統。這種客戶信息管理服務系統在發達國家銀行業得到廣泛應用，具有十分全面的客戶信息分析功能，在實踐中為銀行的市場分析以及營銷策略的制定提供了強有力的技術支持。此外，大規模應用客戶信息系統，使得銀行能夠對每個顧客進行一對一服務不僅成為可能，而且日益普遍。
2.銀行信息技術外包范圍日益擴大
信息技術業務外包是指商業銀行專注于核心業務而把金融信息技術開發業務承包給中介服務商的做法。主要趨勢有：(1)信息技術業務外包。例如美國銀行的信息技術開發經費高達65%支付給信息技術服務商。目前全美最主要的儲蓄賬戶信息處理中心就通過專業的信息技術公司進行運作。一些信息技術服務商的信息處理中心已成為商業銀行的數據處理車間。不過近年來美國銀行業的相關信息技術業務外包出現新的變化。由以往委托信息技術服務商轉為聘請專業人員到本行開展工作的方式。(2)軟件由自主開發轉為以外購為主。當前美國銀行業越來越多地直接外購軟件包。一方面信息技術服務商已能提供較為標準的金融業務軟件包，從而使應用成本大幅度降低;另一方面直接引入信息技術服務商開發的金融業務軟件包，既快捷同時又減少了項目失敗的潛在風險。
3.銀行業務數據中心分布正發生重大改變
美國銀行業正在或已經實施對公業務管理結構改革，相應地銀行的業務數據中心分布結構也隨之變化。如美國20大銀行之一的M&T BANK將其業務分成零售銀行業務、商業業務以及國際貿易金融業務。M&T BANK的國際貿易金融業務的兩個業務數據中心是獨立于其他銀行業務數據中心，分別設在巴爾的摩和布法羅，其中一個作為災備中心。相似的，花旗銀行將其信息系統分拆成四個相對獨立的機構：投資銀行數據中心、銀行運營系統數據中心、桌面組市場交易系統以及網絡呼叫中心。同時這些業務數據中心互為災備中心，可以在平時業務運行中實現信息完全共享。一個數據中心發生業務，另外的數據中心同時備份。如果一個中心數據損壞或丟失，災備中心會完好無損地保存該數據中心以前的信息。
4.銀行信息中心建設日益強化
美國銀行業各種類型的信息中心，如銀行運營中心、開發中心以及災備中心，其建設和管理大多得到高度重視，近年來更加注重信息備份恢復之類的建設和管理，尤其對信息中心的基建投資進一步加大，如供電、防火等設備均采用先進技術。當前美歐銀行大規模信息系統運營都有較為良好的法律環境，有比較標準化的結賬規則體系，并且有軟硬件安全措施，如對信息中心主機系統以及通信系統進行硬件備份、軟件加密等。目前金融創新已成為體現銀行業核心競爭力的主要因素，有近95%的金融創新都相當依賴信息技術，通過信息技術分析復雜金融衍生產品的定價并進行風險控制。[1]
二、歐美銀行金融信息化的典范：ING Direct
ING Direct是1997年在加拿大成立的直銷銀行，是荷蘭ING的子公司，ING在大獲成功后迅速向全球推廣。通過分析ING Direct的發展歷程，能為我國銀行探索金融信息化提供較為全面和系統的有益經驗。
1.制定清晰的戰略定位
在創建ING Direct前，ING在海外的企業業務和保險業務已經占據相當的市場份額，但尚無零售業務，ING Direct創辦的目的就是意圖拓展海外零售業務，成為世界最大的直銷銀行，從而支持母公司業務發展。ING Direct建立初期，在網上只有儲蓄賬戶等簡單產品，直至最近幾年才轉向全功能銀行。ING Direct精心經營海外市場，通常成為目標市場最大的直銷銀行，差不多三年就能實現盈利。ING Direct把其目標客戶定位為：30歲至50歲受過良好教育的企業白領，接受或愿意通過電話、網絡理財，個人收入水平高于市場平均。根據調研顯示，ING Direct已經成功地實現了指定的目標客戶發展目標。
2.精心設計適銷產品
ING Direct通過簡化銀行產品種類以及銷售過程使金融服務進一步簡化。ING Direct在金融產品上的策略主要包括：(1)針對直銷渠道提供相應的產品選擇，使有限的金融產品集中在儲蓄產品以及部分貸款產品。由于客戶易于嘗試，通常會將ING Direct作為附加賬戶，而非取代客戶現有賬戶;(2)通過關聯可以即時從活期賬戶上提取資金，如果需要可通過快遞將支票寄給銀行客戶;(3)專注發展簡化的自助金融產品，可由客戶獨立管理，電子賬單將會整合相關賬戶信息，同時提供9種不同的共同基金選擇;(4)沒有最低存款要求，減少客戶對存款最低金額的憂慮。ING Direct的產品設計從客戶需求出發，并根據銷售渠道特點加以定制。
3.積極進行品牌營銷
ING Direct品牌建設注重與行業傳統模式的脫離，同時以創新的方式呼吁公眾儲蓄。ING Direct營銷側重于技術、體驗和情感上。其中在技術層面的設計主要有：利率高，開戶非常便捷，5分鐘即可設置;客戶儲蓄無最低存款金額要求，無須任何費用;可通過網絡或者電話處理，通過與銀行活期賬戶關聯獲取資金。在體驗層面的實際主要有：為客戶提供較為優惠費率;可以快速訪問相關信息和設置，操作簡便。在情感層面的設計主要有：宣傳聰明/明智的消費思維——賺取高額年化利率，同時可在有限產品范圍內快速做出決定;強調現代/年輕的消費方式—遠離傳統銀行模式;提供自信的操作模式—方便、快捷的界面;無須擔心產品決策，容易理解產品內容。
4.大力創新盈利與運營模式
IND Direct的業務僅通過網絡和電話，所以有較低的獲得成本以及賬戶維護成本，由此獲得的儲蓄前期通過重新投資資本市場獲利，業務后期致力于開展網絡個人貸款，通過內部循環獲得高利息收入。此外，ING Direct的運營獨立于母公司，有利于ING Direct更加獨立快速地對利差進行管理。而在品牌推廣上由外部機構負責，外部機構可以完全專注于ING Direct的需要，并可以渠道進行調整。在企業文化上，ING Direct鼓勵對話，引導員工為客戶提供更好的回報和服務，并使員工相信：加入并留在ING Direct將會有更多發展機會，在ING Direct強大的商業模式下、在這種非銀行文化氛圍中工作，更有利于自身快速成長。通過各個運營中心相互競爭，促進實現服務和銷售目標。
三、歐美銀行金融信息化發展
對我國的啟示目前我國銀行在客戶管理、金融產品交易以及業績評價等方面的信息化系統大多處于分散狀態，沒有實現系統的高度集成，還不能很好地滿足客戶個性化、高效的理財需求。沒有充分利用信息技術來再造銀行服務流程，是制約當前我國私人銀行服務水平提升的非常重要的因素。國內銀行應積極引進國外應用先進金融信息化技術及系統，結合自身優點及特點進行適應化處理，按照客戶需求進行平臺更新，同時借助信息化網絡的強大處理功能及普遍使用，縮減業務流程時間，提高服務效率，提升銀行客戶的滿意度。
1.準確定位目標客戶是金融信息化成功的關鍵
目前歐美銀行在金融信息化的競爭主要包括兩個方面：商業銀行的業務需求和金融信息技術的結合程度、對銀行客戶關系的管理水平。例如ING Direct以準確的市場定位以及清晰的經營策略，通過聯系賬戶以便捷的金融服務在銀行產品十分豐富的北美金融市場獲得穩定的市場份額。ING Direct以其同質性的客戶群體，通過提供簡單有限的金融產品，使其能以較為標準的方式實施運營管理，從而減少營業成本，這實際上是更為系統性的成本控制能力，而不是推行多樣化發展和多功能服務的銀行可以通過內部某一環節的成本控制可以達到的。未來國內銀行信息化發展可能更多朝差異化發展，通過進一步細分銀行的目標客戶，使有特殊平臺客戶資源的商業銀行得到更好的發展。國內銀行正在經歷信息系統的大規模應用和開發階段，隨著金融信息化的深入，各大銀行在信息技術開發及信息設備投入上的差距將日漸縮小，而客戶關系管理和相關業務需求的提煉將成為我國銀行信息化的重點，成為商業銀行核心競爭力的關鍵因素。銀行應逐步重視對客戶業務需求的分析，并大力培養真正面向客戶的信息化系統需求分析人才。
2.銀行產品和服務的多樣化和銀行信息化組織結構密切相關
ING Direct取得成功的原因之一就是理解客戶對金融產品高收益率的敏感性，通過提高存款利率至大幅高于銀行活期儲蓄賬戶利率水平，從而吸引傳統銀行客戶群體轉向ING Direct。但是當前國內銀行存款利率上限并未放開，商業銀行是以上浮存款利率為主要手段競爭儲蓄客戶。實行信息化以后，各家銀行的競爭將主要關注如何給活期儲蓄提供更多使用便利，通過理財產品、各類存款產品等靈活設計金融產品，使得客戶資金在閑置時能提供更高收益回報。我國商業銀行金融產品多樣化和標準化與否，還與銀行信息化的組織結構形式密切相關。如果銀行信息化部門作為傳統銀行內部部門存在，傳統銀行早已有多樣化的產品滿足目標客戶的需求，銀行信息化更多地將體現為銷售渠道的價值，可以為其提供更多銀行產品及服務;如果銀行信息化部門作為相對獨立的部門存在，出于成本控制目的，會更多地往金融信息專業化、差異化發展，銀行金融產品和服務將會進一步簡單化，否則一旦利率市場化后同質競爭的必然結果，就是在價格戰中最終兩敗俱傷。
3.金融信息化要合理利用社會分工和協作
在歐美國家，信息化行業和金融服務中介行業都高度發達。例如美國銀行同CSC公司，JP MORGAN同FDC公司都進行了外包合作;美國約有68%的信用卡業務處理及約10%的ATM處理均是由外部信息服務商承擔的。另外也有專業的金融信息服務中介商向銀行業提供著金融市場數據以及各種信用評級服務。這種借力借腦的方式完全符合社會分工協作趨勢，它既提高了工作效率，節約了企業成本，減少了風險，同時使銀行能專注于發展自身核心業務。當前我國商業銀行的核心業務系統包括幾乎所有的金融服務產品信息系統，多數由銀行自主設計、開發的，只有個別銀行整體引進了國外信息系統，銀行的信息系統特別是應用軟件系統等主要是定制的。這必然造成銀行信息化投入高、系統開發周期長、軟件運行維護難等問題，這非常不利于我國銀行信息化的進一步發展與進步，產生這一問題的主要原因是銀行標準化工作無法適應業務及信息化發展的趨勢和要求。我國金融監管部門應該進一步重視金融標準化等信息化基礎性工作，通過組織力量認真總結金融信息化的經驗教訓，加大投入協同攻關，切實解決好相關基礎性問題，從而推動我國金融信息服務產業的進一步發展。
4.金融信息化要貼近市場需求
信息技術無疑是金融信息化最根本的支撐手段。例如在歐美銀行的供應鏈金融服務中，所有企業信貸的評估、審核以及放款等完全依靠網絡平臺實現，同時通過后臺系統進行管理。銀行的金融超市和精品市場更是集中了信息流、資金流、物流等信息于一體，整個業務流程中的前臺、中臺和后臺管理完全依賴信息技術來完成。信息技術對西方金融業的創新與發展，具有不可估量的作用，極大地促進了銀行監管、管理、經營以及服務模式的改變。我國銀行在金融創新的過程中，應該高度重視以金融信息技術為工具和手段，從而推動創新的發展。銀行從產品創新的創意到客戶群體需求收集，再到產品設計與開發、測試，直至市場推出，都必須在“快”字上下足功夫。這就要求銀行主動貼近市場，積極挖掘客戶需求形成創意，通過優化創新流程，以加快創意形成產品的效率，此外還需緊密跟蹤市場消費動態，及時完善銀行新產品的創新功能點。銀行還要重視產品創新的后評估，吸收經驗和教訓，及時研究替代產品或者升級產品。每個商品都有其生命周期，金融產品也不例外，在成熟期利潤達到頂點后通常逐漸開始走下坡路，進入衰退期間產品銷售量顯著下降，利潤也大幅度滑落。所以，商業銀行需要結合市場消費動態，建立并完善合理的金融產品退出機制。
5.重視對金融信息化建設的監管
金融信息化行業分析范文6
內容摘要：面對金融市場國際化競爭態勢，針對我國金融信息化存在的問題，本文分析我國中小金融機構的局限性和云計算帶來的優勢，并探討云計算對金融信息化帶來的效益與風險。在此基礎上，指出云計算能夠促進金融信息化的可操作性和輻射性，為我國金融信息化的路徑創新提供理論參考。
關鍵詞：金融 信息化 云計算 效應
近幾年來，我國金融市場正快速融入國際市場，面對迅速膨脹的市場需求，我國金融業將面臨前所未有的挑戰（李羿，2008；賈君枝、翟燁，2009）。面對嚴峻的市場競爭態勢，國內金融行業應該開始思變，而變的根本是金融業務的創新。加快產品創新，力爭從服務水平到業務網絡全面接近國際金融先進水平（鄭尚能等，2001；梁大鵬，2001；李妍，2001），支撐則是信息技術的優化（Qiwen Jiang、Dongbing Cao，2008；周軼君，2009；李青等，2005）?？梢哉f，云計算正好滿足了這一系列要求（谷文，2011）。云計算是近年來信息產業的熱點概念，是基于互聯網基礎對信息數據進行運算、傳遞、儲存的超級計算模式。它的出現迅速席卷了各個行業，金融行業也不例外（張麗霞，2010；洪崢，2011）。幾乎所有重量級跨國IT巨頭從不同領域和角度開始在“云計算”領域扎根（陳寶國，2010）。同時，越來越多的國外銀行開始考慮將傳統IT基礎設施遷移到云計算方案中。市場調查顯示（劉麗麗，2010），大多數銀行有意愿在未來選擇云計算方案。
我國金融信息化存在的問題和云計算的優勢
（一）金融信息化存在的問題
信息時代的我國金融行業，越發體現出其充滿機遇、充滿挑戰和勃勃生機的特質。作為金融行業的衍生產業，金融信息化顯得尤為突出和重要（翟燁，2009）。按照傳統思路，金融行業的信息化都是自建數據中心、獨立開發軟件，但這也會帶來一些問題：一方面，這種方式產業化程度太低，每個企業都要專門研制定制化的軟件服務，這給IT廠商的產品開發和維護帶來了難度，使得金融信息化項目效率低，效益不理想；而另一方面，分散獨立的數據中心和軟件定制模式越來越不適應我國信息化的進一步發展要求，這種問題在中小金融機構更是突出。如果要求每個中小城市銀行、農村銀行都購買設備、開發軟件，顯而易見是不符合客觀實際的。
目前金融機構存在以下三個方面的瓶頸：一是龐大的基礎設施普遍利用率不高，一個系統就鎖定一批資源，無法實現資源的負載均衡、信息動態共享和動態的調整，一方面表現在平時資源利用率不高，另一方面在高峰時資源又不夠用；二是金融機構普遍都是集團化、多地域化或跨國經營的，擁有很多的分數據中心和機房，這些數據中心分布非常零散，遍布在各地，管理起來難度大，而且很難做到資源的整合；三是金融機構普遍相對比較臃腫，機制不夠靈活，資源的配置、調整和審批流程非常復雜，技術配置的步驟非常繁瑣。
（二）云計算的優勢分析
1.云計算的概念。信息時代講究融合思想，云計算（Cloud Computing）就是網格計算（Grid Computing ）、分布式計算（Distributed Computing）、并行計算（Parallel Computing）、效用計算（Utility Computing）、網絡存儲（Network Storage Technologies）、虛擬化（Virtualization）、負載均衡（Load Balance）等傳統計算機和網絡技術發展融合的產物。
云計算的核心思想，是將大量用網絡連接的計算資源統一管理和調度，構成一個計算資源池對用戶進行按需服務。目前業內流行的對云計算服務類型的劃分（即IaaS、PaaS和SaaS三層架構）并非是一個固有架構，隨著云計算應用的演進，該架構有望發生融合，或者衍生出新的服務分支。要把傳統應用引入云環境，還需要尋找能夠跨越平臺和環境的創新方法與路徑。云計算所掀起的新一輪信息技術革命是不可逆轉的趨勢，是歷史發展的必然結果，是新商業模式打破舊商業規則的訴求，是人類追求低碳生活方式的選擇。
2.中小金融機構的局限性。隨著人們生活水平的提高，對銀行等這些金融機構的需求也是越來越多，這樣就會有大量的中小銀行或者金融機構出現。這些中小銀行是趕超型的，必須發展新型的業務模式才能生存，但選擇怎樣的技術與應用值得深思。而云計算的本質就是降低企業的IT使用成本和運維成本，同時提高自己的經濟效益（周薇，2010）。金融行業要在云計算模式上找出路，首先是中小金融機構，包括城市商業銀行、農村信用社，以及保險公司等，要在云計算上找突破口。
目前這些金融機構在資金、技術、人才等方面的資源都相對匱乏，如果去構建其數據中心、服務器、存儲等，然后再做全面的保障，其成本和難度相對來說都是比較大。而IT建設又具有投資大、建設周期長、變化快的特點，若要中小金融機構一切從零開始自建，顯然是不太現實的。
3.云計算的優勢所在和核心體現。云計算最重要的，不僅是一種計算模式的變化，也是一種哲學模式的變化，主要是人的思考模式的變化。這個轉變就是云計算的核心服務模式，為用戶提供一種不知不覺的、無處不在的服務，這才是一種真正的云計算的計算模式。具體體現在三個方面：所有程序與操作系統都建立在云端；軟件與硬件互相獨立，不在一個層面；移動終端設備將越來越小。
使用云計算方案，不需要購買任何服務器、存儲設備以及網絡設備。一切軟、硬設備和技術問題都交付給云計算服務提供商完成。同時，也不會因為兼容問題而被局限在一個硬件廠商的產品、方案中。云計算的升級方式非常靈活，完全可以支持業務的動態變化。更重要的是，也不需要為將來可能用到的系統付費，而只為正在使用的資源付費。云計算的易用性、可管理性和部署迅速也是促使金融行業選擇云計算解決方案的主要原因。對于金融行業來說，云計算方案的出現，使IT基礎設施的維護和使用得到了最大程度的簡化。
金融行業經營的是信譽，最擔心的是客戶從不同的渠道得到不同的信息，從而影響自身的信譽。通過云模式，可以讓服務的對象隨時隨地得到想要的信息，而且也解決了服務對象獲得信息一致性的問題。
云計算的效益與風險分析
（一）經濟效益分析
云計算是一種金融行業向市場快速推出新服務的全新模式，驅動云計算應用發展的三大因素是：海量信息、超低儲存成本和節能環保。
建立共享云平臺能夠提高資源利用率，顯著降低金融機構的IT基礎設施成本，避免造成大量IT資源的重復建設。在更廣泛的領域中，云計算還可以為金融機構提供無止境的機會，改善吸引、留住和服務客戶的方式，并擴大其服務的市場。隨著數據的管理應用持續深化，數據之間的交互、分析模型趨于復雜，有效數據更加規范，這為數據的深度挖掘提供了基礎，金融行業對IT系統的依賴程度加強，系統之間的協同更加緊密。云計算時代的迅速來臨，還有一個非常關鍵的原因，即云計算對于低碳節能的意義重大，打造“綠色”計算中心，對于提高我國信息技術業的能源利用水平是有利的。
（二）風險安全分析
對于金融行業而言，由于其行業特殊性，使得該行業的信息化應用對于安全性要求尤為嚴格（劉秋蓮，2011；劉輔忠，2010；楊軍，2011）。同時，銀行對于業務連續性的考量也十分關注，由此帶來的對云計算可用性和可靠性的疑慮同樣制約著云計算在金融行業的應用。因為銀行業務的特殊性，使其IT部門要保障業務系統的穩定性和可靠性。而云計算作為一個新生事物，顯然在可靠性和可用性上還需要進一步觀察和考量。網絡同樣是制約云計算大規模應用的一個關鍵，對于銀行來說，如果使用云計算的模式，由于其數據傳輸量大，云計算能否保證其數據傳輸的高效、安全、穩定等都將成為一個新問題。
云計算的可操作性和輻射性分析
（一）可操作性分析
依托云計算，金融業對內進行業務系統IT資源整合，可以提升內部IT資源的利用率和管理水平，降低業務的成本；對外通過云計算構建新型服務模式的基礎資源平臺，提供公用IT服務，提升傳統金融經濟的效率，加速金融服務平臺化趨勢與產業鏈的整合趨勢，并在應用層面推動云計算的落地。其中“混合云”將會成為未來發展的大趨勢?？蛻魧⒆钪匾暮诵膽?、核心功能運用“私有云”，其他應用于“公有云”，從而構建起一個“公私分明”的“混合云”。企業部署云計算的最大好處不在于使用幾臺服務器，而在于企業在成長的過程中，系統能夠柔性的擴展，自動地與新增服務器進行均衡負載，同時“私有云”服務器還可以與“公有云”服務器進行聯網、通訊做資源的交換。
與國外云計算以市場需求驅動企業自主發展為主不同，由于市場結構、技術發展階段、投資習慣等原因，未來我國的“云計算”發展將首先以政府采購及企業自主購買兩端同時發展，并最終帶動全社會實現云計算普及化。
（二）輻射性分析
很多行業都是緊隨國內信息化較為領先的其他行業，譬如金融等行業就被認為是國內信息化的旗幟和風向標，其它行業都希望能借助金融行業的經驗，來為自己的云計算應用鋪墊，避免不必要的損失。
當然，云計算也給金融行業帶來很多挑戰，特別是深層次的倫理問題。因為云計算將會帶來很多新的信息安全問題，比如說信息資源、再計算、儲存與傳遞中的安全問題。這些都是當今云計算在全球都沒有解決的問題。一旦這個挑戰能夠及時妥善解決，很多行業就會邁向新的發展空間。
如能成功地把云計算技術應用到以金融為龍頭的服務行業，將會產生意想不到的協同效應。從專業銀行角度看，云計算能為銀行客戶資源整合與支付業務提供良好的支持。在人民幣國際化過程中，如果能夠通過云計算技術對全球貿易與貨幣數據進行技術處理，可以進行人民幣的交易結算與監控。金融監管部門可以用云計算實時監控熱錢的流向，從而實現對公共資金清算、監管渠道進行更有效的管理。
結論與展望
云計算是金融業界炙手可熱的話題，已經成為未來金融信息化發展的戰略方向和推動經濟增長的重要引擎。云計算將是金融信息化在信息統籌、運作能力方面的新平臺?；谠朴嬎愕臄祿行慕鉀Q方案，有助于金融企業解決信息化建設中遇到的問題。
在云計算的應用上，如果我國金融機構早實踐，積極探索，就有可能在未來的發展中搶占先機，走出一條我國金融信息化的新路；同時，提供云計算相關服務的IT企業也應大膽探索，進一步了解我國金融行業的客觀需求，尋找出一套有針對性的、符合我國金融業實際需求的、經濟合理的科學方案。
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