前言：尋找寫作靈感？中文期刊網用心挑選的農村金融信息化調查現狀，希望能為您的閱讀和創作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。
為了了解近年來農村金融機構信息化現狀、探討農村金融機構信息化建設面臨的難點，近日人民銀行襄陽市中心支行組織力量對轄內農村金融機構信息化建設情況進行了調查。情況表明，歷經多年的改革發展，農村金融機構隨著省級數據大集中工程的穩步實施，信息化建設取得了快速發展，一是機構設置、科技組織體系較為健全；二是業務經營基本實現信息化；三是初步實現了管理手段信息化；四是產品創新能力大幅提升，金融服務水平得到提高。但是基于各種因素，農村金融機構的信息化建設目前仍存在諸多問題：信息化建設缺乏全局規劃；管理理念的落后導致信息管理組織體系不完善；現有核心業務系統面臨發展瓶頸；信息科技風險防范機制不健全；全員培訓滯后，缺乏復合型人才等。在今后一段時期，如何加強農村金融機構信息科技標準化建設，推動金融業務創新，打造農村金融機構信息化服務新平臺，已經成為亟須研究的重要課題。本文將基于對襄陽市轄內郵政儲蓄銀行作為商業性銀行金融機構，主要按照商業化經營原則、依據監管部門核定的業務范圍為“三農”提供各類農村金融服務，在全轄設有分支機構200多家，基本形成了能夠覆蓋農村經濟和社會發展的金融機構服務體系。在科技組織架構方面，目前襄陽地區6個縣（市）的農村信用聯社（農村合作銀行）都成立了專門的科技服務中心，負責對各轄區內網點科技工作進行指導、協調和管理，并各配有專職技術人員2名（老河口農村合作銀行為4名）和多名網點兼職管理員，負責信息化建設的組織、實施與維護；農業發展銀行、農業銀行根據自身體制和經營特點，信息工作分別由會計結算部和財會運營部承擔，并設定了一名專職科技人員，負責轄內信息化系統的運行與維護；郵政儲蓄銀行信息化實行的是分塊管理，即郵政金融業務網點歸郵政金融業務局統管，其信息工作由辦公室負責，銀行網點歸郵儲銀行綜合管理部負責；湖北銀行縣級分支機以及3家村鎮金融機構的調查情況，來探討農村金融機構信息化發展之路。 一、基本現狀經過多年發展，襄陽市轄內農村金融機構推進了農村金融業務的快速滲透。特別是農村金融電子信息化的發展，網絡和各種電子設備硬件設施配置初具規模，大幅提升了金融產品創新能力，提高了農村金融服務水平。主要表現在以下幾個方面。 1.機構設置健全，科技組織架構逐步形成 目前，襄陽市縣級農村金融機構除了四大國有商業銀行、農業發展銀行、農村信用聯社（農村合作銀行）、郵儲銀行外，老河口市和谷城縣還設有湖北銀行分支機構，宜城市設有國開村鎮銀行，棗陽、谷城、老河口三縣市設有中銀富登村鎮銀行。農業發展銀行作為政策性銀行，主要面向糧食收儲企業、農業產業化龍頭企業等涉農企業客戶，無網點和分支機構；農村信用社（農村合作銀行）、農業銀行、銀行信息系統均由其上級行或總行統一維護，未單設信息化運維護機構。 2.電子化經營基本實現，支付結算體系初步建成 一是各金融機構及基層營業網點均有兩條通信線路與上級部門進行業務數據通信，網絡系統實現了內外網分離、雙網互備、辦公與生產隔離。以農信社為例，實現了轄內所有農信社聯網通存通兌、開通了網上銀行和代收代付等各項業務，其科技服務中心設有中心機房，接入網絡線路5條，分別是OA辦公網、綜合業務生產網、國際互聯網、銀監局1104網、財政專網，并按照省聯社要求，做到了OA辦公網、綜合業務生產網和國際互聯網三網的物理隔離。二是除村鎮銀行設備自己購置（軟件仍為統一開發），其他金融機構設備以上級行統一購置為主，縣市支行自購為輔，軟件由上級行進行統一開發和安裝。三是有條件的金融機構直接在鄉鎮設立支行或者辦事處，辦理涉農金融業務。信息化建設的標準比照城區網點建設配備，其業務IT系統只是一個遠程客戶端，所處理的金融數據均通過其上級行，甚至是該金融機構的全國中心，業務處理速度主要取決于與上級通訊線路帶寬、暢通情況以及信號穩定情況。四是農村金融機構都在鄉鎮一級建立了簡易信息化支農服務點，主要在一些經營商戶安裝POS供客戶刷卡消費，以及安裝轉賬電話，供商戶與客戶、客戶與客戶之間通過銀行卡實現賬款的劃轉。 3.實現了管理手段電子化 隨著轄內金融機構各類業務系統的上線和運營，農村金融信息化建設正快速、穩步推進，已逐步建立起功能全面、覆蓋面廣的金融業務網絡系統，滿足了不同人群的金融服務需求。同時，先進的技術手段、高精度的運算工具在業務操作上的應用，避免了人工計算造成的差錯，自動化的通信線路也能快捷準確地傳遞信息，各種加密防偽技術還能避免外界干擾和破壞，確保了信息的安全高效。據統計，襄陽市農村金融機構運行的IT業務系統主要有四類。一是綜合業務系統。主要以辦理客戶存取款、轉賬及結算等，如農村信用社包括了柜面業務、中間業務和網上銀行等多個子系統；農業銀行融合了柜面業務系統、中間業務系統、電話銀行系統、短信銀行、網上銀行系統和電子錢包等；郵儲銀行以儲蓄綠卡系統為核心，融合了匯兌系統、公司業務系統、中間業務系統等。二是征信查詢系統。主要對個人、公司客戶的信用情況進行查詢，以便在對客戶進行進一步金融服務時提供重要參考。三是信貸管理系統。主要是各金融機構辦理各類貸款時，進行登記、申批的管理程序，一般運行在辦公網環境下。四是辦公自動化系統。主要是完成所屬系統上下公文信息的傳遞，如農業發展銀行和農業銀行通過城域網建立了基于Domino平臺的辦公自動化系統；農村信用聯社則采用的是專用文件傳輸系統，只接收下行文，銀行內部行文則采用紙質形式。 二、存在的問題 1.缺乏全局規劃，信息利用率不高目前，襄陽地區各農村金融機構都建立了各自的信息化體系，但由于設備型號、系統平臺、計算機接口以及數據標準的不統一，使得信息共享比較困難；同時，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產業信息的收集、儲存、挖掘、分析和利用，信息技術在管理領域的應用層次較低，許多業務領域的管理和控制還處在半信息化的階段。 #p#分頁標題#e# 2.管理理念落后，支付體系不完善隨著新農村建設的全面發展，農村經濟日益繁榮，但是農村支付體系建設步伐依然滯后，邊遠鄉鎮的大小額支付系統尚未開通，造成結算渠道不暢、資金流動速度減緩，金融產品較為單一，農村金融信息化程度不高。 3.數據高度集中，風險隱患凸現目前，農村金融機構綜合業務數據處理系統基本上都集中在省一級分行，通過數據大集中進行統一管理，存在一定的風險隱患。如果減少重復建設，能夠有效提高金融機構的管理水平。但是這種高度集中必須以基層安全穩固為前提，要建立嚴密的內控風險防范機制，加大各網點的信息化建設和安全運行管理力度。 4.員工培訓滯后，缺乏復合型人才從調查情況看，農村金融機構缺乏復合型人才，員工計算機知識和綜合業務系統操作安全防范培訓工作明顯滯后，大部分情況是科技人員每年參加1～2次上級行（社）組織的專業培訓，而針對一線操作人員或是全員的培訓幾乎沒有?；鶎咏鹑跈C構對于人才培養機制重視程度較低，復合型人才培養工作任重道遠。 三、信息化建設的建議 “十二五”是農村金融機構業務發展的關鍵時期。作為業務發展的推動力量和關鍵支撐，信息科技將面臨來自于金融產品創新和滿足客戶多樣化需求的挑戰。針對上述問題，要解決農村金融機構信息化發展面臨的問題，打造農村金融機構信息化服務新平臺，應從以下幾個方面加快信息化建設。 1.統一規劃，努力構建農村金融IT體系以金融業務為中心，全面構建柜面業務處理及各種支付終端相互配合的業務支持系統；以管理為中心，全面構建財務核算處理、會計報告系統、信貸管理系統、客戶管理系統、專家支持系統相互配合的管理信息及支持系統；以合規經營管理為中心，全面構建程序體現制度控制遠程實時授權系統、業務認證系統、業務審計系統、問題整改、監督系統合一的內審控制體系。通過系統建設，充分發揮信息自動化及IT系統的作用，推動農村金融信息化建設。 2.合理布局，努力改善農村支付結算環境農村金融機構要加快農村大、小額支付系統的推廣運用，對經濟形勢好以及地理位置較偏遠的地區，應增設營業網點或自助銀行，增設自動柜員機、POS機等設備，實現村村全覆蓋，營造良好的支付結算環境。要開展現代金融知識進村入戶宣傳培訓，幫助農村客戶熟練掌握現代支付工具的操作使用，學會如何防風險、防詐騙，讓廣大農村客戶真正地感受到現代支付工具的便利。要加快現有科技產品的換代升級，完善服務功能。要進一步完善電話銀行功能，加快網上銀行、手機銀行建設，提高自助設備的服務能力，提升前臺的科技服務水平和競爭力。要豐富卡業務的品種和功能，擴展銀行卡業務范圍，提升服務質量。針對“三農”發展的新形勢，不斷研發出適合“三農”需求的金融產品。 3.管防并重，努力實現數據集中安全運行功能強大的集中式計算機應用系統已經成為金融機構經營管理和業務運作的核心基礎。數據集中安全運行，可以有效控制信貸風險，形成以客戶管理為框架的成本控制體系，促進金融企業經營資源的優化配置。金融機構要從技術手段、人員管理、健全內控制度等方面加強信息安全防范工作，提高金融機構員工和廣大農村客戶對信息安全的防范意識，增強安全防護能力，為數據大集中提供有力的安全保障。 4.多措并舉，努力保障業務安全高效運行一是加強信息科技專業技能的培訓力度。各機構應結合自身實際，強化技術培訓，提高計算機管理人員和操作人員的科技素質。二是健全各項信息科技管理制度。全面完整的IT內控制度是防范信息化操作風險的前提，只有不斷地建立健全各項規章制度，使各項具體業務都有對應的業務流程和規章制度，在制度的執行上必須嚴格。三是經常推進安全檢查。對照各項安全管理規定，經常性的開展定期不定期的安全檢查，加強對操作人員權限和密碼管理，杜絕和防范計算機案件和事故發生，確保網絡和業務系統的安全運行。
