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移動支付的現狀范文1
基于移動電子商務的迅速發展，催生了很多商業模式與創新型企業，而這一產業在積極發展以及拓展范圍的過程中，迫切需要解決的便是支付問題。通過手機終端移動電子支付方式付費是完成電子化及移動化錢包的理想抉擇。
一、移動電子支付概述
隨著移動通信技術與3G網絡建設的發展，逐步實現了一部手機走天下的愿望。發展到目前，在人們的生活工作中手機的作用十分重要，綜合了MP3、照相機、電視機等各種功能，還可以令人們在各類消費的支付過程中不需要攜帶錢包。這一將金融與信息技術互相結合的產物，促使銀行業務實現了電子化，稱其為移動電子支付。
電子支付是組成電子商務系統的主要部分，其是構建在金融電子化與網絡化的前提下，將商用電子化工具與各種交易卡作為媒介，將計算技術與通信技術作為手段，通過電子數據形式在銀行的計算機系統中存儲，并且利用計算機網絡系統通過電子信息傳遞形式完成支付。同時移動電子支付是無線電子商務的基礎。利用無線網絡技術將基于有線網絡的電子支付向無線網絡延伸。在未來移動電子支付勢必很好補充傳統支付手段。
二、移動電子支付業務發展現狀
移動電子支付概念在2008年在我國真正出現，從此逐步進入了這一領域。2010年有關移動電子支付的各項技術也日趨成熟，形成了產業初級形態。2013年是中國移動電子支付發展最為重要的一年，其一是移動電子支付行業標準真正形成，生態系統初具模型，創造了一個有關產業發展的良好環境;其二是資本和產業鏈逐漸在移動電子支付領域科學布局，產生了大量的解決方式;其三是積極發展的智能終端、移動互聯網技術，使電子商務等真正增加了移動電子支付需求;其四是產業鏈的大規模發展壯大，電信運營商、互聯網企業和銀行等積極加入到手機支付領域，推動了產業的發展。
目前移動電子支付獲牌企業有34家，分別是三大運營商、互聯網支付巨頭、銀行和移動支付獨立企業。移動電子支付在市場中表現的形式有：手機錢包、手機支付寶、財付通等。根據中國統計年鑒數據可知，中國移動電子支付市場在2014年達到了1512.5億元，同比增加了89%，預計中國移動電子支付交易規模在2016年將會沖破萬億元大關。
通過分析移動支付市場業務結構可知：移動近端和遠程支付分別是2.6%、97.4%。遠程支付比例明顯比短信支付大。通過分析移動電子支付市場份額了解到，支付寶市場交易規模達到了31.5%，緊隨其后的便是聯動優勢，見圖4。
三、移動電子支付優勢及存在的問題
(一)移動電子支付優勢
1.相較于網上支付，移動電子支付體現出兩優勢。其一是手機便于攜帶。移動支付不會受到時間和地點等因素的限制從而影響交易。其二是客戶群體在積極擴張。在人們平常的生活工作中手機已經成為不可或缺的工具，這促使移動互聯網的發展速度遠遠超過桌面互聯網，并且人們已經無法預期其巨大的應用規模。
2.對網絡營銷平臺有積極的促進作用。以支付寶手機錢包為例，根據中國統計年鑒中關于淘寶的統計數據可知，支付寶無線支付在2014年春節時期交易量同比增加了20倍。40多萬用戶在一天利用手機進行支付，增加速度非常驚人，有效支撐了龐大的手機淘寶交易，逆向驅動了2000萬人通過手機對淘寶實行訪問。在購買商品的過程中，超過八成都是實物。新型支付方式促使交易虛擬物品的發展，虛擬商品市場規模在淘寶中已經達到了千億元，同時還在逐步增加。
3.形成了移動支付產業的結盟，借助于打破支付、通信、智能卡等行業壁壘，統一組建一個能夠互通有無、密切協作的溝通平臺。結合各方積極推出基于金融賬戶、利用ISO相關非接觸通信的國際化智能手機卡支付業務，并且統一編制與我國實際情況相適應的移動支付平臺與技術措施。
(二)移動電子支付存在的問題
1.移動電子支付安全度極低。由于移動電子支付是用戶和商家利用無線網絡傳輸，勢必會對人們造成安全困擾。針對這一問題，我國也正在逐步解決，例如通信產業與金融機構已經投入了大量精力和資金保證信息安全，保障交易業務的過程中，逐層保護金融系統和通訊系統，積極比較用戶資料、發送和接收的信息，任何可能產生的錯誤或者可疑信息都會被認為無效而終止交易。
2.移動電子支付信譽風險。在我國調查手機用戶的過程中，超多40%的用戶懷疑移動電子支付，65%的用戶不會應用移動電子支付發送自己的相關資料，超過90%的手機用戶均收到過詐騙類短信。由于手機是隨身攜帶的設備，經常會出現丟失和損壞問題，因此泄露個人信息現象時有發生，這也是移動電子支付業務最關心的問題。事實上，由于許多移動電子支付通過綁定信用卡的形式進行支付，使信用卡的使用頻率不斷增加，且處于多變的使用環境中，這樣形成了巨大的泄密和丟失風險。
3.有關法律制度的缺乏。當前，由于我國移動電子支付業務還是發展初期，競爭日常激烈、利益關系復雜，缺少完善的法律法律保護措施，交易彼此的權利義務也是模糊不清，導致移動電子支付出現了法律風險。
四、移動電子支付業務發展前景
全球范圍內中國已經成為最大的移動通信市場，但是我國的移動電子支付業務尚處于發展初級階段，大量因素限制了移動互聯網支付消費。相信伴隨著人們不斷成熟的消費心理，移動電子支付業務勢必擁有很好的發展前景，能夠為人們生活提供便利，幫助人們盡情享受高速移動互聯網生活的樂趣。而隨著電子信息技術的不斷發展，最終是可以有效解決移動支付業務終端問題。還需要手機充分達到智能化并且價格低廉，從而保證了移動電子支付業務的健康發展。可以看出，移動電子支付要想發展，需要獲得各產業鏈之間的密切配合，同時強化政府支持以及社會的信任，才可以實現真正的利國利民。
五、結束語
隨著手機用戶的大量激增，一種創新的支付方式應運產生了，這就是移動電子支付。其有效繼承發展了傳統金融非接觸、安全性能、多應用等優勢，并且突出了存儲空間巨大、計算能力較強、線上線下互相融合的特征，很好糅合了智能移動終端、移動通信技術和金融受理網絡，進一步產生了全新的移動金融服務，這也是金融“互聯網+”的一種展現。本文通過認真研究移動電子支付的發展情況，對其發展過程中的優勢和問題詳細進行了梳理，最終暢想了移動電子支付的發展前景。
移動支付的現狀范文2
關鍵詞：移動支付 手機支付 移動電子商務 發展 趨勢
一、移動支付的概述及幾種支付方式的對比
（一）移動支付的基本概念
移動支付，即手機支付，是利用通信技術和互聯網技術，允許用戶使用移動終端對消費的商品或服務進行支付的服務，從而實現商業交易。
移動支付是移動電子商務實現的重要環節，它依賴于貨幣電子化、支付電子化、商務電子化。貨幣電子化--電子貨幣，是指用一定金額的現實貨幣從發行者處兌換處代表同等金額的數據，通過電子化的方法將數據轉移給支付對象實現商品支付。電子貨幣通常在銀行專用網絡上傳輸。支付電子化--電子支付，是指從事電子商務交易的雙方或多方，通過信息網絡，使用數字化的方式進行貨幣支付實現商務交易。電子支付采用先進的通信手段，先進技術的數字流轉技術來完成信息傳輸，具有方便、快捷、高效、經濟的優勢。移動電子商務是通過移動通訊網絡，利用移動終端實現商業活動的電子商務模式，是隨著技術發展與市場變化出現的新的商務模式。
（二）電子商務環境中幾種支付方式的比較
1、第三方平臺支付
第三方平臺支付模式下，付款者和收款者首先必須在第三方支付平臺申請賬戶，并提供銀行帳號。商務交易前，付款人將資金轉移到支付賬戶中。交易是，付款人發出支付請求，第三方平臺將付款人帳戶中的相應資金轉移到自己的帳戶中，通知收款人發貨，到貨后付款人確認，第三方平臺將該資金劃撥到收款人賬戶中。
2、虛擬貨幣支付
虛擬貨幣支付是商家自己發行的支付工具，用于支付自己提供的商品或服務。用戶需要通過其他支付方式購買如現金、銀行卡等購買虛擬貨幣，購買完成后資金已經向商家支付完成，后面的消費只是交易的確認。
虛擬貨幣對于商家的好處是吸引會員、吸納資金，也便于管理和調整，有效保障了商家的利益。對于用戶而言，使用虛擬貨幣可以在特定平臺上消費和享受一定的服務，但虛擬貨幣不能兌換成現實貨幣，通用性差。
3、移動支付
移動支付比起其他支付方式，有以下優點：1，使用更加方便、速度快。移動支付是目前速度最快的支付方式，付款人可以利用手機隨時隨地完成支付，移動支付甚至比銀行卡更加便利。2，安全性好。比起計算機，手機對病毒的免疫力更強，使得不法分子獲取用戶帳戶信息的可能性大大降低，手機支付的安全性大于網上支付。但由于移動支付技術暫時還不夠成熟，有時無法保證交易的實時性。
二、移動支付的發展
移動支付產業發展的主要條件包括規模的龐大用戶群、成熟的技術以及合理的運營模式。我國的手機用戶群體龐大，近年來的信息技術發展也為移動支付提供了有力的技術支持。移動支付的運營模式主要有三種，一是移動運營商主導的商業模式，二是金融機構主導的商業模式，第三是第三方平臺提供商主導的商業模式。
移動支付的業務發展方面，移動支付主要有以下幾種商業模式：1，以移動運營商為主體的商業模式。這種模式下，運營商常將交易費用直接從用戶話費中扣除，以減少與金融機構的業務聯系。2，以金融機構為運營主體的商業模式，用戶直接通過扣除銀行帳戶中的資金進行移動支付。3，以支付機構為運營主體的商業模式。這些支付機構獨立于移動運營商和金融機構，以移動支付作為其支付業務的延伸，如支付寶手機支付，利用支付寶帳戶實現移動支付。
移動支付的發展特點有以下幾點：第一，發展迅速，據統計，2012年我國手機用戶已突破10億，互聯網數據中心預測，2013年我國智能手機用戶數量將超過5億。移動支付業務交易規模持續增長，根據艾瑞的統計，近幾年移動購物同比增速達到400%，用戶使用移動支付的意識也不斷上升。第二，技術標準不一。移動支付業務技術方面，不同機構的技術標準各不相同，如銀聯主要拓展銀行卡的使用，中國移動則自己進行技術標準的研發。但這種情況正在逐步改善，2012年6月，中國銀聯和中國移動簽署戰略合作協議，為移動支付產業的發展打下基礎。
三、國內外移動支付的應用狀況
（一）國內移動支付的應用
通過以上分析，對國內移動支付的發展現狀有了大致的了解：目前我國移動支付的各參與主體都在積極發展移動支付業務。商業銀行的移動支付應用，除了手機銀行業務，還有移動支付功能如網購、充值等。除了遠程支付，部分銀行開展了手機近場支付應用。中國移動、聯通和電信三大移動運營商對手機也積極投入近場支付業務，部分運營商開始與金融機構合作，共同實現金融帳戶與移動終端結合。第三方支付也通過開發智能手機客戶端支付軟件，涉足移動支付，如支付寶，用戶可以通過移動客戶端使用第三方平成支付。
（二）國外兩種移動支付發展模式的簡述
1、日韓為代表的手機現場支付發展模式
手機現場支付發展模式的特點是移動增值業務發展成熟、運營商地位強勢以及用戶有著良好的終端消費習慣，這些因素有利于現場支付業務的開展。同時，現場支付發展也依賴于豐富的應用作為支撐，如日本NTT DoCoMo手機支付，它圍繞電子支付，不斷豐富手機支付業務，其應用延伸到了信用卡、電子票據如機票和電影票、合作商家會員卡等功能，覆蓋了多家餐廳、便利店及自動售貨機，帶動了手機支付業務的全面發展。
2、歐美為代表的發達地區移動支付發展模式
歐美發達國家地區主流的移動支付業務以遠程為主，多用于WAP（無線應用協議）業務、電子票務等。近年來，圍繞和信用卡的直接或間接合作，歐美地區移動支付有創新發展的趨勢，如Square公司，提供小額現場支付的手機刷卡產品，使用Square軟件可以將手機變成POS機，接受銀行卡進行小額支付，同時還可為商家提供數據分析，每次刷卡商家可通過軟件查看對方是否自己的老客戶等信息。
綜上可發現各國移動支付的發展結合了當地金融和產業發展環境形成了獨特的發展模式。
四、移動支付發展的挑戰及展望
（一）移動支付發展面臨的挑戰
在我國對于移動運營商而言，移動支付面臨幾大挑戰：首先是資源整合。移動支付產業鏈涉及多個主體，終端用戶、商戶、運營商、金融機構、第三方服務商等，產業鏈極為復雜，對運營商的資源整合能力提出了挑戰。其次，運營商面臨著盈利模式的挑戰。移動支付產品本身帶來的收益十分有限，以艾瑞預測數據為例，到2012年中國移動支付產業規模達到1000億元，而運營商最多能達到的總收入只有10億元，且三家運營商之間還需再分配，結合硬件成本與推廣費用，運營商的投入與產出處于極度失衡狀態。第三，移動支付的發展面臨著業務應用模式單一的挑戰，以手機刷卡為例，對于用戶而言僅僅是刷銀行卡形式轉變成刷手機的形式，缺乏足夠的動力和吸引力使用移動業務。
（二）移動支付發展趨勢
對應上述分析，長遠來看，我國移動支付市場發展趨勢主要有三方面：首先合作模式方面，產業鏈各方涌現較多競爭者，在分擔營銷成本同時積極探索出各方共贏的商務模式，為消費者全面提供便捷的應用。其次在技術標準方面，最終出現一種主導的技術標準。再次在支付實現方式上，線上的遠程支付與線下的現場支付雙重應用整合，提供綜合化服務。最后，政策層面更加完善監管，做到市場公平，推動移動支付更好地為國民經濟服務。
參考文獻：
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[4]中國電子商務研究中心：我國移動支付發展現狀及建議，2013年05月22日
移動支付的現狀范文3
關鍵詞：縣域經濟；移動支付；發展建議
隨著移動互聯網發展和移動互聯時代來臨，移動支付交易規模呈現出指數遞增態勢。每年我國移動支付交易量逐年放大，遞增速度逐年加快，而交易市場量的放大和速度的迅速提升和移動電子商務交易市場的迅速發展相得益彰，共同帶動全國物流和資金流的快速高效流轉。隨著兩個市場的不斷發展深化，它們將為我國經濟發展注入新的活力。
一、研究原因
目前，我國移動支付市場規模不斷擴大，交易額度不斷提升，發展速度日漸迅猛，同時成為移動互聯時代不可或缺的一環。但我們仍應該清醒認識到，我國人口基數龐大，地區發展不平衡，廣大縣域地區發展仍然滯后的國情?；ヂ摼W和移動支付等新興信息技術的運用絕大多數分布在中型城市和中大型城市以及巨型城市，而縣域以及其以下的鄉鎮地區，由于信息閉塞在國外，移動支付大都已經形成完整產業鏈，與之相伴隨的移動支付服務呈現出系統化、多樣化、細分化；而我國的移動支付行業由于起步較晚，產業規模仍處在上升擴大的階段，特別是經濟發展相對滯后的縣域及以下鄉鎮地區，對移動支付的公眾認知程度并不高，因此，廣大城鄉市場仍然有移動支付產業發展的廣闊空間。
正是基于對移動支付“起步晚、發展快、潛力大、發展不平衡”的發展現狀的認識和移動支付市場未來發展前景，以及移動支付市場的發展對我國經濟發展的帶動作用。本小組成員對移動支付發展相對滯緩的縣域及其以下地區進行了實地調研，發放問卷并回收數據，通過數據分析，尋找移動支付在縣域及以下地區發展存在的原因，進而提出相應發展策略。
二、移動支付的限制因素
（1）縣域地區消費者的慣性和人們對移動支付安全方面的顧慮，使人們在短時間內很難進行支付方式的轉化。消費者沒有養成移動支付觀念，并且移動互聯網基礎較弱，因此在一定程度上，限制了縣域地區用戶使用移動支付的思維。（2）缺乏應用基礎。隨著移動設備（如移動電話等）的普及和信息技術所推動的貨幣支付方式的改變，移動支付才日趨盛行。想要完成就近支付，必須有兩個終端。一個終端是具有移動支付功能的手持移動終端，另一個是支持移動支付技術的商家終端。只有先讓所有的裝置都能使用，系統才能被廣泛的接受。（3）移動支付的易用性問題也非常關鍵。易用性是指用戶認為移動支付在多大程度上為自己使用該信息技術提供了便利，這不僅涉及到友好的消費者界面，還與消費者可以通過移動支付購買的貨品和業務是否充足、業務可達的地理范圍密切相關。
三、縣域移動支付的發展建議
（1）提高用戶使用體驗。根據數據分析的結果，績效期望對于用戶的使用意愿具有顯著地正向影響，也即高效便捷的使用體驗對于吸引潛在用戶具有重要作用。商家要在移動支付的體驗使用中，盡量減少實際操作的復雜程度，確保操作步驟簡單易理解，同時還需考慮各種外部因素，使用戶體驗趨于完善。（2）降低用戶使用成本。用戶的使用成本將會影響到用戶采納新技術的意愿?？紤]到移動終端的更換、額外消耗的流量和時間、以及移動支付本身的技術性，在第三方移動支付平臺在進行軟件設計時，應考慮到軟件所占內存的大小、能支持的手機操作系統版本和級別以及使用時的流量耗費情況，應盡量設計流量耗費較低、支持較多的系統版本的軟件，以便降低消費者的付出期望，增強使用意愿并增加可能使用的人群范圍，即潛在消費者數量。（3）提高用戶品牌感知度。商家在移動支付的引進及宣傳過程中，需要全方面考慮到互動性、信任傾向等方面的作用，進而提高用戶的品牌感知度。對于移動支付這種新型支付方式人們需要時間去認識、了解和接受。其成功與否的關鍵是用戶接受的時間長短，針對縣域用戶不習慣用電子貨幣支付消費的現狀，需要加大宣傳來解決問題，提高人們對移動支付的理解程度及市場認知度。（4）保護用戶信息財產安全。交易的前提是信用，移動支付作為一種新興支付手段，其主要問題即信用問題。移動支付易使用戶對其安全性產生懷疑，并且傳統的交易方式使用戶思維定勢進而阻礙了移動支付的發展?？梢哉f，用戶對移動支付安全性的憂慮是其發展過程中最大的阻礙。縣域用戶身處地區相較之下更加閉塞，觀念更趨于傳統，樹立起移動支付的安全性是移動支付縣域推廣的關鍵所在。
參考文獻：
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關鍵詞：第三方支付 現狀問題未來發展方向
一、第三方支付概述
第三方支付是具備一定實力和信譽保障的獨立機構，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結算系統接口的交易支持平臺的網絡支付模式。在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬，要求發貨；買方收到貨物，并檢驗商品確認后，就可以通知第三方付款給賣家，第三方再將貨款轉至賣家賬戶。
與傳統的銀行卡支付相比，第三方支付有如下幾個特點：①可以消除人們對網絡購物和交易的顧慮，讓越來越多的人相信和使用網絡的交易功能。②可以為商家提供更多的增值服務，幫助商家網站解決實時交易查詢和交易系統分析，提供方便及時的退款和止付服務，起到仲裁作用，維護客戶和商家的權益。③第三方支付平臺提供一系列的應用接口程序，可以幫助商家降低運營成本，幫助銀行節省網關開發費用。④第三方支付服務系統有助于打破銀行卡壁壘。由于目前我國實現在線支付的銀行卡各自為政，每個銀行都有自己的銀行卡，這些自成體系的銀行卡紛紛與網站聯盟，推出在線支付業務，客觀上造成消費者要自由地完成網絡購物，手里面必須有十幾張卡，同時商家網站也必須裝有各個銀行的認證軟件，這樣就會制約網絡支付業務的發展，而第三方支付服務系統可以很好地解決這個問題。
二、第三方支付發展現狀
我國電子商務市場的快速發展引發了電子支付領域的巨大變革，以支付寶、財付通為代表的第三方支付平臺1迅速壯大，其服務已覆蓋B2B、B2C、C2C以及跨行轉賬、信用卡還款、網絡融資和公共事業繳費等眾多領域。第三方支付平臺不僅成為電子商務產業的重要配套設施，而且自身也形成了一個發展前景廣闊、潛在價值巨大的分支產業。
2007～2009年，我國第三方支付市場交易額分別為900億元、2800億元和5850億元，年均增速高達155.0%。2010年，第三方支付市場實現交易額8500億元，同比增長71.1%。2011年和2012年有望分別增至9800億元和12500億元，市場將保持高速發展態勢。
截至2010年6月末，我國第三方支付機構數量達到320家，但市場集中度較高。其中，阿里巴巴集團旗下的支付寶以48.5%的份額占據絕對領先優勢，其日均交易筆數和日均交易額分別達到550萬筆和14億元；騰訊公司的財付通以22.5%的份額位列第二，中國銀聯電子支付、快錢、環訊支付和易寶支付所占市場份額分別為7.0%、5.3%、3.7%和3.0%。
第三方支付平臺憑借在信用擔保機制、銀行支付網關接口整合、行業支付深度解決方案等方面的探索創新，較好地滿足了各類客戶的資金支付需求，在促進交易、提供支付便利和增值服務上形成了自身的特色和優勢。與單純的銀行結算相比，第三方支付創造了一種新的商業模式和產業鏈。
三、第三方支付發展中的問題
1.市場競爭問題。支付公司之間的競爭最先反映在和銀行關系的競爭上。能否與各大商業銀行形成緊密合作，能否在和銀行的談判中將價格談到最低，成為支付公司競爭的首要手段。
2.運行風險問題。第三方支付結算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業務，中央銀行將以牌照的形式提高門檻。對于已經存在的企業，第一批牌照發放后如果不能成功持有牌照，就有可能被整合或收購，政策風險將成這個行業最大的風險。
3.支付安全問題。這個問題也是影響第三方支付發展至關重要的問題，只有創造一個安全的支付平臺，第三方支付才能更加快速的發展。
四、第三方支付未來發展方向
近年來,電子商務和“平臺經濟”的蓬勃發展,推動了第三方支付的熱潮,第三方支付不斷向細分領域滲透,產業規?？焖僭鲩L。國內第三方電子支付產業將逐步進入黃金發展時期,行業整體將更趨規范,在整個第三方支付飛速發展的背景下,移動支付或將成為未來新趨勢。
移動支付業務是由移動運營商、移動應用供職提供商(MASP)和金融機構共同推出的、構建在移動運營支撐系統上的一個移動數據增值業務應用。移動支付系統將為每個移動用戶建立一個與其手機號碼關聯的支付賬戶，其功效相當于電子錢包，為移動用戶提供了一個通過手機舉辦交易支付和身份認證的途徑。用戶通過撥打電話、發送短信或者使用WAP功效介入移動支付系統，移動支付系統將此次交易條件傳送給MASP，由MASP確定此次交易金額，并通過移動支付系統通知用戶，在用戶確認后，進行支付。
目前我國的移動支付體系雛形已經建立，但整體應用領域還有待進一步充實。與發達國家相比，我國的移動支付應用還遠遠落后于他們。亞洲的日本、韓國、新加坡，以及歐洲的挪威在移動支付應用方面搶先全球其他國家。有差距才有進步的空間，固然我國目前的移動支付現狀不盡如人意，但是隨著移動支付理念的逐步推廣，移動支付必將成為第三方支付的主流方式。而且現在語音識別技術逐漸成熟，通過語音支付將讓支付變得更加方便、快捷，從而將進一步促進移動支付的發展。但是，無論如何，只有最大限度的解決支付中的安全問題，才能最有利的促進第三方支付行業的發展。
參考文獻：
移動支付的現狀范文5
繼與HTC合作推出手機錢包后，招商銀行又宣布，其與中國聯通合作的手機錢包將于12月率先在上海商用。中國移動也在12月5日召開的“2012年中國移動全球開發者大會”上，宣布開放NFC手機SIM卡空間，同時基于NFC的手機錢包。從一年前浦發銀行率先推出芯片貼片模式的聯名卡，到現在的內置SIM卡模式的手機錢包，移動支付產品在銀行、運營商的推動下蓄勢待發。
不可否認，隨著移動互聯網時代的到來，移動支付有著巨大的前景，但各利益主體都在各打各的小算盤，又給移動支付的前景蒙上了陰影。
從參與積極性較高的銀行和第三方支付機構說起，它們的關系較為復雜，后者的生存主要依賴于銀行，撿銀行吃?；虿辉赋缘墓穷^嚼。但第三方支付機構憑借其天生的免費和便捷性，業務已經滲透到購物、還款、金融理財等諸多領域，這讓銀行隱隱有了危機感。
如此看來，銀行發力移動支付，一方面是順應大趨勢，另一方面是防范第三方支付搶食。而在移動支付戰場上，運營商和手機廠商是不可或缺的兩個“大拿”。前者有龐大的用戶資源和快捷的數據通道等優勢，后者則是帶有移動支付功能的智能終端的生產商，它們都有自己的想法，不甘淪為管道。
所以，不管是抱著“先下手為強”想法的銀行，還是想先發制人的運營商，抑或是有備而來的第三方支付機構和手機廠商，都打著自己的算盤，對移動支付虎視眈眈。
雖然目前各相關利益主體都已自覺站位，但用戶和商戶不買賬，具有移動支付功能的手機和銀聯POS機數量相對較少，并且移動支付標準還是“猶抱琵琶半遮面”，這些都制約著移動支付這枚“果子”的成熟。更為要命的是，由于移動支付涉及行業跨度大、利益主體多、產業鏈條長，利益各方都想依靠一己之力來爭奪話語權。各自為營，從根本上造就了今天移動支付概念炒得火熱但進展龜速的現狀。
移動支付市場就像是一個吸金的無底洞，推廣營銷、培育市場要資金投入，銀行發卡、運營商出示SIM卡也需要真金白銀，而回報幾乎為零。如果這些利害關系還不能觸動一心想燒錢卡位的利益主體的敏感神經，那么谷歌錢包這盆當頭潑下的冷水，足可以讓大家清醒了。在今年年中，谷歌錢包在推出一年半后，終因無法協調各主體的利益關系，而在移動支付市場上折戟沉沙。即便強大兇猛如谷歌，也無法憑一己之力撬動整個利益鏈條，更何況是國內這些勢單力薄的利益主體？
移動支付的現狀范文6
隨著社會的進步，3G網絡和智能手機也逐漸的走入了平常人家，也正是因為有越來越多了人開始熟悉了解并使用移動互聯網，所以移動互聯網的創新應用――移動支付也開始快速的發展。移動支付產業鏈由于逐步確立了移動支付標準、國家協調宏觀政策而逐步明晰。在移動支付產業鏈中，各參與主體逐漸確立了自己在其中的位置，相互協作共同促進發展移動支付。
【關鍵詞】
移動支付業務；互聯網；第三方支付；金融機構；運營商
0 引言
移動支付作為橋梁將電子商務、電子支付、設備制造、移動通信聯系了起來，所以，移動支付產業在新型電子支付領域中占著主導地位。傳統的支付雖然沒有移動支付那么方便，但是他已經在人們的心中有了極其重要的地位，所以近十年來，我國移動支付比傳統的支付發展的要慢，制約移動支付產業發展的因素有很多，比如沒有形成固定的運營模式、沒有清晰的盈利模式等等。
1 移動支付的含義和分類
近年來，移動支付逐漸的走進了人們的日常生活，那移動支付指的到底是什么呢？簡單來說就是一種使用移動設備進行資金支付換取商品或服務的支付方式。付款人的位置可以是不固定的，他所在的位置和基礎設施對移動支付并沒有影響，像手機、筆記本等這些都可以是移動支付所使用的移動終端。
在應用模式和采用的技術等方面，移動支付主要分為遠程支付和近場支付。遠程支付指的是顧客通過短信、WAP、銀行等服務將資金轉給商家，一般情況下消費者可以通過賬戶號碼，手機號碼等信息來確認，而整個過程的真實性可以通過顧客從移動設備上發送短信、密碼等方式來確認。遠程支付這種支付方式會在網絡與終端融合的背景下和互聯網支付更加緊密的融合在一起，很難分開。那近場支付指的又是什么呢？指的是顧客通過平板，手機等移動終端在通過部署的商戶的消費終端使用近距離通信技術進行資金轉移來完成支付，像拿手機在讀卡器上購買地鐵票就是近場支付。
2 我國移動支付業務發展現狀
2.1 移動支付的商業模式
在以移動運營商為主體的商業模式下，移動運營商通常會直接在話費中扣除交易費，或者要求用戶開立專門的移動支付賬戶，這樣就減少了與銀行等金融機構發生業務聯系，而且運作起來也會更加的方便?，F在我國有手機支付和手機錢包兩種類型的移動支付業務。首先說說手機支付，用戶可以通過網絡，短信等方式進行遠程支付，所以它屬于遠程支付。在手機話費中扣除交易的費用，或者還可以將費用在用戶運營商處開立的移動支付賬戶扣除。再來看一看屬于近場支付的手機錢包，這種支付方式就是要將用戶的手機和近距離通信技術捆綁在一起。若開此項業務，需要一張智能芯片，可以把它安裝在手機上也可以把它放入SIM卡，這樣便能進行刷機消費。這種方式也是在手機話費中，或者用戶在運營商處開立的移動支付賬戶中扣除交易費用。
2.2 在以銀行為運營主體的商業模式下
移動運營商只為銀行提供數據傳輸服務。通過移動運營商提供的移動網絡，消費者、商家和銀行之間就可以相互交流，相互聯系，并且，用戶可以直接進行移動支付通過自己在銀行的賬戶或者是自己專門在銀行開設的小金額支付賬戶。現在，我國的很多銀行都推出了和移動支付相類似的業務。
2.3 運營主體中的銀聯商業模式
銀聯是一種不同于商業銀行個性化的手機銀行服務。銀聯對銀行卡支付服務以下的延伸就是移動支付平臺接入服務，而且是移動支付平臺接入服務是我國銀行卡信息交換網絡的金融運營機構。在原銀行卡的網絡體系基礎上可以避免運營商造成的弊端實現銀行之間的聯通。銀聯使商家和消費者有了更大的平臺和選擇種類，使得移動支付業務的前景越來越好，使移動支付對用戶完成更好的定位。
2.4 商業模式中的支付機構
支付機構是用于移動支付并且按照有關規定取得支付業務許可證的非金融機構。這些機構在移動運營商、銀行和銀聯之間都是獨立存在的。移動支付是支付機構業務延伸的中介。手機和支付寶綁定用發短信來完成單筆最高支付不超過200元的支付，可以馬上到賬，這就是支付寶手機支付。這種模式大大提高了效率，明確了各自機構的權利和義務，但是要開展好這項業務，必須要具備以下幾項能力較高的市場推廣能力、技術研發能力、資金運營能力以及行業號召力。
3 移動支付中的問題
3.1 相關規章制度缺失
移動支付剛剛出臺還是一個沒有形成明確的框架和流程的雛形。監管部門對電子支付和支付服務整體的技術平臺準入條件的標準還未具體規定，“規范發展與促進創新并重”是他們的態度。銀行將手機銀行業務作為電子銀行業務的一部分來看待，并沒有對它做出單獨規定，而是將手機銀行業務加入到整個電子銀行業務章程中進行統一的管理。為了更好的保護用戶的合法權益和業務的健康發展所以銀行先不做出針對性規定。
3.2 有待提高的市場
由于移動支付業務是一種新興的支付業務，所以還有很大一部分的民主不能接受它，用戶對支付業務不了解，不太接受所以大大影響了業務的發展。雖然3G用戶逐年增加，但是移動支付的業務量比沒有手機用戶規模那么龐大。對于城市來說，金融服務是十分周到的，便捷的城市居民對這項業務需求量不大，雖然金融服務網點分布在某些農村地區存在空白，但受傳統消費模式的影響，農村人對新鮮事物接受能力有限所以對這項業務還很陌生，農村人并不能真正的了解移動支付業務，他們并不能在心理上接受它，不太會使用它。年輕人是比較前衛的一個群體，年輕人對于新事物的接受能力比較強，他們也愿意去嘗試新事物，所以新興的移動支付業務也能被很多的年輕人所接受，所以現在主要用戶是當前的年輕人，只是有年輕人的支持還是不夠的，我們還需要更多民眾的支持，所以市場需求量還是需要大大的開發和培育。
3.3 要加強產業鏈之間的合作
移動運營商、銀行、非金融支付機構、設備提供商以及消費者這些都是參與機構，在這個產業中之所以沒有主導機構原因在于，每個機構都想占有主導地位得到最大的利益。在銀行和運營商之間，雖然銀行有很多優點，比如具有嚴格的資金安全管理和更好的內控制度，并且銀行還和商戶有十分緊密的聯系，但是運營商也是必不可少的，它與銀行也有密切的聯系。產業鏈不能更好的合作是產業不能更好發展的困擾。銀行不給運營商提供自己的終端設備，反過來運營商也不會給銀行提供大量的客戶。所以造成了資源的浪費和不能更好的利用，各類資源不能發揮其最大的用處。這些都是產業不能更好發展的問題，所以要實現互利共贏的前提是各方面全力合作。
3.4 存在的安全風險
安全性是移動支付作為新興支付方式需要首要解決的問題。在移動支付過程中無論是運營商還是客戶自己都要考慮好各個環節中個人信息的安全問題。對于用戶的信息安全我們要做到高標準、嚴要求，而且保密性、完整性、公平性這三樣是信息手法是一定要做到的，要讓客戶滿意放心。確保移動支付的每一個環節都是安全的。對于現在用戶對移動終端防病毒、防泄密這些知識還不了解，對個人信息的保密程度還遠遠不夠，所以消費者對這方面應該引起重視，一定要加強對手機PIN碼、網銀密碼以及個人信息的保密，需要重視因為盜竊個人密碼信息而引起安全風險的案件。這些都是消費者要注意保護自己信息的問題。
4 促進移動支付健康發展的對策
4.1 完善法律規定
相關部門要盡快的出臺具體的監管辦法來應對移動支付業務。對移動支付作出了以下規定：首先對客戶身份識別能力一定要強化，對可疑的或大額的支付交易一定要加強監測，以防犯罪分子利用手機銀行將資金大規模的轉移；再次為了保護客戶，使移動支付業務更加的安全可靠，就要將客戶權益和安全技術標準再次的細化。最后將開辦支付業務的各種條件明確和細化來使得今后移動支付業務的發展方向更加規范化。
4.2 培養客戶形成良好的使用習慣
每個國家都會有其發達的地區也會有其不發達的地區，根據對外國的研究得出經驗，一般發達的地區其金融服務十分的周到，供給也十分的充裕，人們對于移動支付的需求相對來說就會小一點，所以發達地區的移動支付都偏于小額，而那些不發達的地區，金融服務并不是十分的完美，會相對匱乏，人們對于移動支付的需求也就相對要多一些，所以移動支付都發展的是十分成熟。同理而言，在我國應該著重考慮我國農村地區移動支付業務的發展問題，可以為人們提供多樣化的服務，這樣不僅解決了農村人們不方便的問題，同時還解決了城市零星小額支付的問題。比如，開展小額支付業務，開展多樣化的支付業務，讓人們對移動支付業務有一個更好的了解。對于銀行不方便進入的地方由運營商代替，提高用戶對移動支付的了解。
4.3 加強產業鏈之間的合作和聯系
目前我國移動支付產業與銀行、移動運營商，設備提供商、消費者等眾多機構都有著聯系。每一個機構都想在這個產業鏈中獲取最大的利益，可以在這個移動支付產業鏈中占據極其重要的地位。但能在這條產業鏈中占主導地位是不可能的。拿銀行和移動運營商來說，銀行機構具有很多的優勢，比如它有嚴格的資金管理和很好的內控能力，而且和商戶聯系緊密，但是運營商是必須存在的，運營商存在于任何形式的移動支付模式中。所以，產業鏈中的各個部分不能夠相互合作相互協調，這也就很不利于產業鏈的優化，這樣移動支付產業的發展就會受到很大的影響。比如，銀行不給運營商提供自己的終端設備，反過來運營商也不會給銀行提供大量的客戶。各個方面的資源不能夠很好的整合起來，這樣有的資源就會被浪費。如果產業鏈的每個部分都能夠互相協調互相合作，發揮出各自的優勢，那就能夠實現多方供應了。
4.4 提高移動支付的安全性
移動支付要想更好更強的發展下去，安全問題要放在首要考慮的第一位，實實在在的為用戶考慮，積極的采取各方面相應的措施，保證用戶的個人信息安全，保證用戶的資金安全，叫用戶放心。近年來移動支付發展很快，各個產業鏈都積極籌劃著自己的布局，雖然現在移動支付各個方面還承載著各種各樣的問題，比如法規、技術方面的問題，但是我們相信只要我們用前瞻性戰略性的眼光不斷的完善我們的體系，我們所面臨的問題都將不會是問題，所有的問題都能得到很好的解決，時刻把客戶放在第一位，就會在全球商務經濟發展中占據領導者的地位。
【參考文獻】
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