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移動支付的發展范文1
一、我國移動支付的發展與使用環境
（一）智能手機快速普及，手機網民規模、手機購物網民規模持續增加
艾瑞數據顯示，2012年中國智能手機保有量達3.2億臺，同比增長88.2%，滲透率達28.7%，預計2016年中國智能手機滲透率將超過50%。智能手機逐漸成為移動互聯網的主流。3G的普及、無線網絡的發展和手機應用的創新促成了我國手機網民數量的快速提升。根據CNNIC統計，截至2013年6月底，我國手機網民規模達4.64億，較2012年底增加4379萬人，網民中使用手機上網的人群占比提升至 78.5%。
手機網絡購物市場的繁榮推動手機支付不斷成熟，同時手機支付環節用戶體驗的提升也從側面推動了手機網購。截至2013年6月底，手機在線支付網民規模達到 7911萬，使用率提升至17.1%，與2012年12月底相比提升3.9個百分點；手機購物網民規模達到7636萬，使用率為16.5%，較2012年 12月底提升3.3個百分點。
（二）移動互聯網經濟發展迅猛
艾瑞數據顯示，2012年移動互聯網經濟規模達976.2億元，同比增長148.3%，增速遠遠超過桌面互聯網經濟，且兩者規模之間的差距正在不斷縮小。
（三）移動支付的模式以遠程支付為主
根據艾瑞咨詢的統計數據顯示，2013Q2中國第三方移動支付市場交易規模達1064.1億元，環比增長64.7%。其中，遠程移動互聯網支付交易規模達852.4億元，環比增長90.7%，超過上季度移動支付市場整體交易量。
（四）移動支付應用環境和技術日益成熟
1.技術標準正式，確定采用13.56MHzNFC為標準并支持將安全模塊存儲在SIM卡中的NFC-SWP方案；
2.央行于2013年7月6日發放第七輪支付牌照，截至目前已總共向市場發放了250張支付機構牌照；
3.中國移動各省的NFC-SIM卡采購陸續開展，采購與招標網顯示湖南、甘肅、河北已出中標結果；
4.運營商和銀聯進入實際操作階段。今年6月中國移動與中國銀聯共同推出移動支付聯合產品――手機錢包，首批8家商業銀行都完成了與該系統的對接。此外，NFC進入北京市政公交系統也是NFC商用邁出的重要一步。
二、影響我國移動支付發展的障礙因素
截至2012年12月底，我國手機網民規模在整體網民中的占比為74.5%，但是2012年的移動互聯網經濟規模（976.2億元）僅占桌面互聯網經濟規模（3282.5億元）的29.7%。這一方面說明移動支付的發展前景是非?？捎^的，另一方面說明移動支付發展遠未達到應有的規模。影響我國移動支付發展進程的障礙主要有：
（一）移動支付存在的安全隱患
移動支付的前景雖然可觀，但是發展起來卻困難重重，最根本的原因在于消費者對移動支付完全問題的擔憂。移動支付的安全隱患主要表現在以下幾個方面：
1.手機本身存在安全隱患
部分雜牌手機固化了吸費軟件和木馬惡意程序，導致手機安全性無法保障；多數手機的操作系統是開源的安卓，其脆弱的安全防護體系更容易受到病毒的攻擊；過于簡單的加密技術會使用戶在通過開放的手機通信系統進行手機支付時泄露私密信息，造成經濟損失。
2.移動支付的身份認證存在安全隱患
由于移動支付處于無線通信環境，傳統的認證技術不能完全移植到手機平臺，手機作為支付工具，必須對參與交易的銀行、商家、用戶多個實體的合法身份進行識別， 因此目前迫切需要開發新的認證技術解決手機支付的身份認證安全隱患。
3.消費者本身缺乏安全意識
很多消費者缺乏安全意識，如不設手機密碼，或者設置非常簡單的密碼；未安裝專業的手機安全軟件；隨意下載非官方或者非安全電子市場的應用等。這些都給手機支付帶來極大的安全隱患。
（二）基礎設施薄弱
1.我國的移動支付受理終端布放速度緩慢
我國的移動支付基礎設施建設與日本和韓國相比還存在較大的差距，受理終端的布放速度遠遠跟不上移動支付產品的推出速度。手機運營商和銀行雖然也合作推出過一些手機銀行卡產品，但能受理這些產品的場所很少，用戶使用移動支付產品受到限制。
2.移動支付技術安全性薄弱
我國在移動支付方面沒有應用較廣泛的成熟商用案例，受安全性制約，近場支付只能完成1000元以下的小額支付，而且丟失后不能掛失。
（三）移動支付的監管機制不完善，移動互聯網成監管難題
1.監管主體不明確
目前我國移動的監管分散于中國人民銀行、銀監會、工業及信息化部等部門，多頭監管必然造成監管資源的浪費和監管有效性的降低，不利于移動支付產業的規范發展。
2.法律法規不完善
目前我國在移動支付方面的法律法規還不夠完善，涉及移動支付方面的立法，多數是由國人民銀行或銀監會制定的，法律效力低。
3.移動互聯網成監管難題
首先，移動支付業務創新加速，海量的程序應用和眾多的自由開發者給監管帶來了巨大挑戰；其次，移動互聯網監管平臺缺乏，使移動支付面臨嚴峻的安全風險；第三，移動互聯網引發全球化運營，使監管面臨跨境監管等新難題。
（四）移動支付參與者缺乏密切合作，影響資源整合
移動支付的參與者移動運營商、銀行、非金融支付機構各自推出了多種經營模式，各方都希望自己的利益最大化，都希望自己處于主導地位，缺乏密切深入的合作，導致各類資源無法有效整合，不僅造成了社會資源的浪費，也嚴重阻礙了移動支付的發展。
（五）消費者的支付觀念和習慣有待轉變
目前我國的多數消費者還習慣用現金消費或者銀行卡支付， 而目前的移動支付發展還不夠成熟和完善，消費者還體驗不到移動支付更便捷更快速的好處，消費者的支付觀念和習慣還有待轉變。
三、解決我國移動支付發展障礙的對策
（一）加強移動支付的安全性，消除安全隱患
1.加快安全技術的發展
應加快適合于移動支付的安全技術的發展，如采用端到端的加密方式進行數據傳送，保證用戶賬戶密碼、交易數據等重要信息的安全；還可采用成熟對稱的加密算法保證移動支付系統的運算速度和服務的實時性。
2.建立安全的身份認證機制
可采用WPKI技術建立安全嚴謹的身份認證機制，WPKI 技術是將傳統的網絡支付中PKI 的安全機制引入到移動支付中，通過采用公鑰基礎設施以及數字證書，從而實現用戶身份的認證。
3.提高消費者的安全意識
提商消費者的安全意識，應該從下面幾方面著手：盡量避免購買雜牌手機，并設置比較復雜的安全密碼；安裝專業的手機安全軟件，防范病毒的入侵；要保證從官方站點和安全電子市場下載正版應用，盡可能免受病毒的侵害。
4. 建立和完善相應的風險賠償機制
要建立和完善相關的風險賠償機制，切實保障用戶的移動支付過程和資金的安全。
（二）加快基礎設施建設
要加快受理終端改造和布放速度，加大發行帶閃付功能的移動支付產品的力度，擴大移動支付產品的受理范圍。
（三）完善監管機制
1.明確監管主體
我國目前應該建立由人民銀行統籌負責，其他部門輔助配合的移動支付監管體系，從而實現對移動支付的有效監管。
2.完善法律法規
目前應該提高移動支付的立法層次，完善有關的法律法規，維護各參與主體尤其是消費者的合法權益。
3.加強對移動互聯網的管理
從多層次多角度加強對移動互聯網的管理，加強對智能手機和應用平臺的安全管理，促進移動支付的健康發展。
（四）加強移動支付參與各方的合作，實現資源共享
要加強移動支付參與各方移動運營商、銀行、非金融支付機構的合作，首先要尋找出一種最為有效的模式，如銀行與移動運營商合作為基礎、非金融支付機構協助為補充的模式，明確三方定位，提高移動支付的運營效率，實現資源共享、優勢互補、多方共贏。
（五）轉變消費者的支付觀念和習慣
首先要加大金融創新的力度，采用新的支付技術，使消費者切實感受到移動支付靈活便捷的好處，樂于主動采用移動支付方式；其次，各部門要加大宣傳力度，提高消費者對移動支付好處的認識，改善對移動支付的體驗?？梢宰プ∧贻p人這一重點消費群體和地鐵、公交、社保等重點行業及農村等金融不發達地區推廣移動支付產品。
目前，中國移動支付交易規模處于快速增長期，但是還遠未達到其應有的規模。只要移動支付參與各方應積極采取有效措施，消除目前橫亙在移動支付面前的種種障礙，給消費者提供安全、靈活、便捷的移動支付產品和服務，移動支付必將成為主流的支付方式。
參考文獻：
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移動支付的發展范文2
【關鍵詞】移動支付 商業模式 滴滴打車 快的打車
一、引言
（一）項目研究的背景
汽車租賃是公路運輸的重要一環，是汽車產業鏈的重要組成部分。鑒于目前的交通狀況，租車出行必將成為舒緩未來交通壓力的有效途徑。雖然隨著經濟水平的提高，對于大多數家庭來說買車已經不是問題，但是現實交通狀況不允許所有符合條件的家庭購車，尤其在大城市限購和打車出行的需求將推動汽車租賃市場的增長，租車的新消費概念和和共享模式將代替汽車出行的未來，也將成為未來旅游出行的一個重要途徑，并且有效緩解了交通壓力。就目前的規模和汽車租賃公司的車輛數輛來看，仍處于起步初期階段，隨著城市的迅速發展和人們出行思維的培養，租車將成就一個新興的迅速擴張的朝陽產業鏈。
（二）項目研究的目的和意義
打車軟件之爭，明面上是騰訊與阿里之爭，暗地里卻是他們合伙在炒作，培養用戶習慣和市場，讓用戶在占便宜的同時，占領手機支付渠道甚至是存款，最終從國有銀行口中奪取利益。打車類應用軟件并不是賺錢的工具，它僅僅是培養用戶手機支付手段的一個工具，讓用戶習慣手機支付系統并最終信任離不開這個支付系統，就好像當初培養用戶由現金支付轉變為銀行卡、信用卡支付一樣的道理。
（三）項目研究的主要內容
1.移動支付市場的現有情況：
移動支付是一個新興的領域，進入這一市場必須有一定的基礎。因此，該行業目前是騰訊、阿里、百度三個企業的市場。
從以上移動互聯網的各個細分領域來看，目前都還處于初期的發展階段，很難看出誰是行業的真正老大，為了爭奪市場，可謂是群雄并起。
在近期召開的全球移動互聯網大會上，中文無線搜索服務提供商宜搜CEO汪溪也認為，目前移動互聯網應用市場極其碎片化，除了微信可以說在中國是國王式的應用以外其他都不是。任何應用在用戶面前顯示幾率是完全一樣。
正因為市場格局還未成形，大家的機會一樣，眾多企業才會爭相加入競爭，畢竟結果是未知的。
2.移動支付市場的未來發展情況： 打造一站式移動互聯網服務
從移動互聯網的現狀來看，很多企業最初都是選擇切入一個領域，這個領域與自己的主體業務有著緊密的聯系。比如阿里巴巴的手機淘寶、移動支付，就是圍繞著電子商務生態權展開的。
是對于阿里巴巴來說，這并不是終點，隨后它又涉足移動社交、移動搜索市場，走上了多元化的道路。
騰訊的微信平臺也不再僅僅是個社交平臺，它還接入了旗下的移動支付、移動電子商務、移動理財、移動游戲等應用服務，將微信打造成一個綜合的移動服務平臺。
在互聯網的PC時代，電子商務、娛樂、社交媒體等業務是獨立的，到了移動互聯網時代則聚合在一起，生活與互聯網的界線模糊了。移動應用產品需要滿足消費者一站式移動互聯網生活需求。未來移動互聯網的市場很大，全球還有將近50 億的市場，在廣闊的市場前景面前，每個企業都有機會。并且隨著技術服務的創新，市場格局也會不斷地發生變化。
3.移動支付市場對傳統銀行的沖擊：
支付寶、財付通、二維碼等移動支付模式對傳統商業銀行形成了巨大沖擊。
目前，銀行業已經積極行動起來，建立類似于淘寶那樣的網絡金融平臺，如浦發銀行推出手機移動支付產品，建設銀行推出了自己的電子商務金融服務平臺，中國銀行也正在推出自己的網絡金融平臺。
信息和渠道高度融合、互通共享，網絡金融將成為銀行等金融機構“逐鹿”的又一新戰場。
二、項目介紹
1.調查對象
（1）他高校學生；
（2）嘀嘀打車、快的打車使用者。
2.調查目的
（1）通過此次調查了解大學生對于網絡打車軟件的看法以及對于移動交易市場的認識；
（2）對互聯網交易市場的發展進行預估并且了解其發展對于傳統交易市場和傳統銀行的挑戰；
（3）使我們將課本的認知和社會實踐結合起來。
3.調查內容
（1）移動支付市場的現有情況：
移動支付是一個新興的領域，進入這一市場必須有一定的基礎。因此，該行業目前是騰訊、阿里、百度三個企業的市場。
從以上移動互聯網的各個細分領域來看，目前都還處于初期的發展階段，很難看出誰是行業的真正老大，為了爭奪市場，可謂是群雄并起。
在近期召開的全球移動互聯網大會上，中文無線搜索服務提供商宜搜CEO汪溪也認為，目前移動互聯網應用市場極其碎片化，除了微信可以說在中國是國王式的應用以外其他都不是。任何應用在用戶面前顯示幾率是完全一樣。
正因為市場格局還未成形，大家的機會一樣，眾多企業才會爭相加入競爭，畢竟結果是未知的。
（2）移動支付市場的未來發展情況： 打造一站式移動互聯網服務
從移動互聯網的現狀來看，很多企業最初都是選擇切入一個領域，這個領域與自己的主體業務有著緊密的聯系。比如阿里巴巴的手機淘寶、移動支付，就是圍繞著電子商務生態權展開的。但是對于阿里巴巴來說，這并不是終點，隨后它又涉足移動社交、移動搜索市場，走上了多元化的道路。
騰訊的微信平臺也不再僅僅是個社交平臺，它還接入了旗下的移動支付、移動電子商務、移動理財、移動游戲等應用服務，將微信打造成一個綜合的移動服務平臺。
在互聯網的PC時代，電子商務、娛樂、社交媒體等業務是獨立的，到了移動互聯網時代則聚合在一起，生活與互聯網的界線模糊了。移動應用產品需要滿足消費者一站式移動互聯網生活需求。未來移動互聯網的市場很大，全球還有將近50 億的市場，在廣闊的市場前景面前，每個企業都有機會。并且隨著技術服務的創新，市場格局也會不斷地發生變化。
（3）移動支付市場對傳統銀行的沖擊：
支付寶、財付通、二維碼等移動支付模式對傳統商業銀行形成了巨大沖擊。
目前，銀行業已經積極行動起來，建立類似于淘寶那樣的網絡金融平臺，如浦發銀行推出手機移動支付產品，建設銀行推出了自己的電子商務金融服務平臺，中國銀行也正在推出自己的網絡金融平臺。
信息和渠道高度融合、互通共享，網絡金融將成為銀行等金融機構“逐鹿”的又一新戰場。
三、項目特色與創新點
（一）緊跟時代的步伐
畢馬威新的《全球消費與融合調查報告》中的調研數據顯示，66%的全球受訪者表示愿意使用移動錢包業務，而中國的比率更高達84%。在這個基礎上，我們可以做一些合理的假設，比如10億移動用戶中有20%屬于優質客戶，其中哪怕僅有一半的人使用移動支付業務，那么移動支付業務的用戶基礎也有1億人，而已經實現移動支付業務成熟廣泛商用的韓國總人口數也不過5，000萬左右。而且，與全球消費者相比，中國消費者更愿意為移動應用付費，畢馬威數據顯示，只有28%的中國消費者從來沒有付費下載過移動應用，而在全球這一比例達到了40%。龐大的用戶基礎和移動支付需求，使得移動支付業務在中國有了較好的市場基礎。我們緊跟時代的步伐，關注時事，關注新聞，通過自身親身體驗進行調研。
（二）切合學生自身實際
大學生追逐潮流是一個不滅的話題，當代大學生與與原先大學生相比，其支付手段已發生巨大的轉變，對于當今大學生而言，相對于傳統交易市場，移動交易市場更加方便、快捷 ，更加受學生推崇，并且了解移動交易市場和傳統交易市場可以幫助大學生更加了解當今金融市場的需求。
四、對策建議
憑借高額的現金補貼“滴滴打車”在短時間內積累了人量用戶，然而隨著行業的不斷成熟以及補貼額度的逐步減少，打車軟件市場逐漸進入了理性發展的時期，“滴滴打車”下一階段的工作重點應該放在提升客戶體驗，增強用戶黏性，減少對資本的依賴，并逐步建立有效的商業模式，最終實現盈利。可以從以下幾方面來建立和完善“滴滴打車”的盈利模式：
1. 收取傭金。
中國的打車軟件市場潛力巨大。以杭州為例，共有約12000輛出租車，每輛出租車平均每天接單25次，按每單20元計算，每天的交易額約有600萬元。全國約有30個與杭州規模相近的城市，如“滴滴打車”從每天1. 8億元交易額中抽成1%，將有180萬元收入，一個月就有5400萬元收入，這還沒算上軟件內嵌廣告等其他收入，可見僅靠傭金收入就利潤可觀。
2.商業信息咨詢業務。在使用打車軟件時，軟件會記錄乘客的打車起點和終點，然后匯總每位乘客的信息數據，總結出頻率較高的起點和終點，形成類似商業地圖一樣的有價值的信息。如果把城市當作一個平而，這些數據就是城市上而的一個個虛擬建筑，有高有低，出現頻率越高的地方，虛擬建筑就越高。通常來說，火車站、商業中心以及高校的虛擬建筑較高。以此為基礎“滴滴打車”可以開展極具權威的商業信息咨詢業務。
3.拓展O2O業務。先行發展O2O （ Online To Off-line線上到線下）模式的打車軟件行業可以拓展到更多生活服務領域。擁有一個簡單的微信號就可以進行代購，在實體店鋪的二維碼上掃一掃便可以使用微信支付，而月_其最人的優勢就是便攜性和實時性。作為打車軟件）一商，在開展打車業務的基礎上，還可以拓展租車、拼車等業務，擴人平臺覆蓋而，增加受眾群體，細化服務，并建立相應的商業模式。從用戶需求來看，打車、租車、拼車的用戶群體相互并不沖突，而月_租車、拼車等業務均處于發展初期階段，未來市場發展前景看好。
4.為市政建設規劃提供數據支持。利用“滴滴打車”軟件分析打車頻率與常用地點，能夠基本掌握城市道路的利用效率與堵車節點，借此可以為市政建設部門進行商業規劃、交通規劃等提供數據支持，以改善交通擁堵狀況，提高城市道路使用率，甚至可以細化到給每一位消費者提供出行路線方案。
五、結論
本項目的研究價值在于打車時的移動平臺上的支付，從一個全新的角度對手機租車業務的商業模式進行了探討。隨著移動互聯網的快速發展，手機租車業務作為一種新興產業，通過整合線上線下各類資源，開拓適合自己業務的營運方式。
隨著智能手機的發展，越來越多的位置服務應用已經服務到個人，手機租車成為一種融合了移動互聯平臺和傳統汽車租賃服務業的新興服務，同時也是現代服務綜合運營商的一條重要的業務發展方向，它的服務模式和價值傳遞手段，將成為手機租車發展的關鍵核心。由于涉及到移動互聯產業和汽車租賃產業的跨產業合作競爭，手機租車打破了傳統的商業模式，形成自己特有的內容供應、服務提供、傳輸平臺及終端接收的產業價值鏈結構并有待進一步開發。結合中國特有的移動服務模式，整合手機租車的價值鏈，探討合適的商業模式，是本研究的重點研究內容。
商業模式是企業創造價值的運營平臺，即企業在什么樣的體系下運行，以使企業達到持續盈利的目的，它需要運用一系列要素來反映企業內部資金流、信息流、物流的運轉情況。憑借高額的現金補貼，“滴滴打車”在短時間內積累了大量用戶，然而隨著行業的不斷成熟以及補貼額度的逐步減少，打車軟件市場逐漸進入了理性發展的時期?！暗蔚未蜍嚒毕乱浑A段的工作重點應該放在提升客戶體驗，增強用戶黏性，減少對資本的依賴，并逐步建立有效的商業模式，最終實現盈利。
（指導老師：竇然）
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[7]打車軟件分析，百度文庫.
移動支付的發展范文3
關鍵詞：移動支付業務；銀行卡業務；發展影響；研究
一、移動支付業務與銀行卡業務分析
近年來，伴隨著我國科學技術水平的不斷提高，網絡技術的發展也隨之加快，手機的普及率也越來越高，基于網絡技術給人們帶來了極大的便利以及電子計算機的攜帶不便性，
“手機銀行”應運而生。
1.移動支付業務
移動支付(Mobile Payment)：也稱之為手機支付，是指交易雙方為了某種貨物或者服務，使用移動終端設備為載體，通過移動通信網絡實現的商業交易。移動支付所使用的移動終端可以是手機、PDA、移動PC等。
移動支付業務是由移動運營商、移動應用服務提供商(MASP)和金融機構共同推出的、構建在移動運營支撐系統上的一個移動數據增值業務應用。移動支付系統能夠為每個移動用戶建立一個與其手機號碼關聯的支付賬戶，其功能相當于電子錢包，為移動用戶提供了一個通過手機進行交易支付和身份認證的途徑。用戶通過撥打電話、發送短信或者使用WAP功能接入移動支付系統，移動支付系統將此次交易的要求傳送給MASP，由MASP確定此次交易的金額，并通過移動支付系統通知用戶，在用戶確認后，付費方式可通過多種途徑實現，如直接轉入銀行、用戶電話賬單或者實時在專用預付賬戶上借記，這些都將由移動支付系統(或與用戶和MASP開戶銀行的主機系統協作)來完成。
2.淺析銀行卡業務
伴隨著我國社會經濟水平的不斷提高，銀行的屬性也越來越多，銀行的種類也越來越多，銀行給廣大消費者帶來了很大的福利。銀行卡由銀行發行，由發卡市場、收單市場以及銀行卡公司共同組成，此業務不利于銀行業的良好發展。同時，持有銀行卡的消費者在消費時用銀行卡進行付賬，避免消費者在由銀行提現金后在付賬的繁瑣過程，不僅確保了自身的財務安全，更有效節省了持卡人的財力以及物力，容易取得廣大消費者的信任。
銀行卡業務促進傳統商業模式的改變和產業結構升級。銀行卡的不斷普及，特別是互聯網支付、電話支付、移動支付等新型支付方式的興起，極大地促進了電子商務的發展。銀行卡的推廣使用，在催生了各種新型商業模式的同時，也正在引起傳統商業模式的深刻變革，促進我國相關產業的升級。
伴隨中國經濟的快速增長，作為信息技術和金融服務有機融合的銀行卡產業，正迎來前所未有的大發展時期，并在促進消費、提高經濟透明度、推動產業升級等方面，對我國國民經濟的發展起到越來越重要的作用。
3.移動支付業務發展對銀行卡業務發展的聯系
近年來，我國大力支持扶持移動支付業務的發展，且移動支付業務的發展與銀行卡業務的發展是密不可分的，在進行“手機銀行”時，消費者的手機需與相關銀行進行綁定。并且，從政策環境上來講，移動支付的監管部門涉及到銀監會，且由二者在移動支付業務發展中起著不可忽視的作用；從經濟消費上來講，實行移動支付業務可以使消費者得到快速服務，大大的減輕了銀行卡業務的工作負擔。然而，移動支付業務也對銀行卡業務產生了一定的負面影響，由于我國銀行卡市場仍處于社會初級發展階段，若實行移動支付業務勢必會增強借記卡、工資卡等銀行卡的數量，將導致活動卡占總卡量的比例偏低，給銀行卡工作人員帶來了很大的工作負擔；從技術環境上講，我國的移動支付業務對銀行業務之間的綁定技術仍不夠完善，切技術水平低下，操作失誤率較高，不利于移動公司以及銀行企業的發展。
對比國外相比之下，我國各家商業銀行顯然已經落后一步，在移動支付領域并未出現其在手機銀行領域一樣的投入和關注，大部分銀行還在思索和觀望，特別是在近程支付領域，還未全面地推出銀行獨立主導的支付解決方案。
而國外在商業銀行移動支付方面比較成熟，尤其是在應用環境方面。相比之后，我國移動支付業務有以下發展亟需解決以下問題：第一移動支付產業鏈協調問題。日韓主要采取移動運營商主導模式，歐美則主要采取第三方聯合運營模式。然而，目前我國還沒有形成一個很好的移動支付產業鏈模式。第二信用制度問題。用戶在考慮是否使用移動支付業務時，首先考慮的是交易的安全性。因此，要普及移動支付，首先，需要金融機構分擔用戶風險，使用戶能夠放心使用。如美國聯邦政府在《消費者信用保護法》有相關問題的明確規定。其次，要繼續推廣手機實名制，建立手機用戶的信用賬戶，這樣才能有良好的信用保證。第三相關配套法規。與國外尤其是發達國家相比，我國還缺乏相關的配套法規。
二、新環境下移動支付業務對銀行的影響
1.銀行發展領域的擴大
銀行是與人們的生活息息相關、必不可少的工具；銀行的發展是衡量國民經濟發展的重要指標之一；銀行是政府宏觀調控的重要手段。隨著社會經濟的發展，銀行的發展領域也在不斷擴大，滲透到各個行業中，尤其在今天發展迅猛的房地產、建筑等行業。
2.與移動運營商強強聯合的機會
隨著銀行發展領域的擴大，人們對銀行業務需求種類增多，銀行也在不斷發展新的業務，尋找新的合作關系。我國手機民有7億多戶，手機移動通信也是發展迅猛，移動運營商和銀行的合作就出現了手機銀行這一電子銀行，這是銀行發展的必然趨勢。通過手機銀行可以實現移動支付服務，包括轉賬、提現、支付賬單等功能，而且還可以為自身預充手機話費，大大方便了人們的生活。
3.促進網絡技術的發展
由于手機銀行的移動支付業務的發展出現的安全隱患需要強大的技術來支持解決，這就需要不斷提高開發人員的技術水平，移動支付關系到銀行、手機制造商和移動運營商，但是它們三方是由網絡作為紐帶聯系起來的，所以網絡技術的發展成為移動支付的關鍵。從這個出發點來說也就促進了網絡技術的發展。
4.加強商業銀行的國際化
隨著國民經濟的發展，對外經濟的發展，銀行的服務范圍擴大至國際，加快全球經濟的一體化。而隨著移動支付電子銀行的發展，人們在國際國內可以很方便地辦理存儲、支付、轉賬、貸款等業務，這也就促進了商業銀行的國際化，實現國民經濟的進一步發展。
5.與網絡平臺相關聯，降低實體銀行各方面操作的成本
移動支付電子銀行是離不開網絡平臺的，其網上操作比起去銀行網點辦理業務要方便快捷得多，不僅節省了去網點所需要花費的時間和精力，而且大大降低了實體銀行員工和設備等個方面操作的巨額成本，是銀行發展的趨勢。
三、移動支付的安全策略探討
1.法制法規方面：完善的法規制度是移動支付健康發展的重要保障。移動支付的發展目前還處于成長階段，其發展環境也表現出一個產業發展初期的特征。許多業務必須從移動支付業務準入、電子貨幣發行、業務監督管理等方面完善相關法規
制度，明確相關主體的權利、義務和責任，保障廣大用戶的合法權益，為移動支付的發展創造良好的法律環境。
2.中央銀行要加強服務和監管。移動支付大量使用電子貨幣，如果電子貨幣管理失控乃至泛濫，會直接放大市場上的貨幣流通量，將會對國家的金融政策監管、經濟管理以及中央銀行制定和實施貨幣政策產生影響。因此，中央銀行必須進一步完善跨行支付清算系統，以適應移動支付的業務處理需要；要綜合市場協調發展等多種因素，研究向非銀行支付服務組織開放中央銀行的支付服務設施；要密切關注移動支付的發展，加強服務和對移動支付的監管，采取一些措施逐步規范和統一電子貨幣的發行，研究電子貨幣發展對傳統貨幣的影響，進一步提高貨幣政策的操作水平。
3.技術措施。技術上我們可以采用WPKI(無線公開密鑰體系)技術方法，提高移動支付的安全性。WPKI(wirelessPKI)是有限PKI的一種擴展，它將互聯網電子商務中PKI的安全機制引入到移動電子商務中。WPKI采用公鑰基礎設施、證書管理策略、軟件和硬件等技術，有效地建立了安全和值得信賴的無線網絡通信環境。它是通過管理實體間關系、密鑰和證書來增強電子商務安全的，與WAP安全標準相比，WPKI所采用的EGG(Elliptic Curve Crytography，橢圓曲線密碼)密碼系統更適合在無線設備中使用。
4.消費者自身加強安全防范意識。大多數消費者在移動支付中上當受騙是由于自己不小心或者貪圖小便宜受害，因此，運營商不僅要規范自身問題，消費者更應該提高自己的防范意識。
信息時代是一個快節奏的時代，移動支付較傳統業務具有隨身、實時、快捷等強大優勢在支付行業將會有很好的發展前景。隨著法律制度的健全、消費者安全意識的增強以及技術的提高等，也將很大程度地促進移動支付業務的發展，很多網絡支付品牌進入移動支付領域，對移動支付造成一定的沖擊。移動支付的發展需要各參與機構的密切合作，也離不開相關管理機構的引導和扶持，相信在各方的共同努力下，我國移動支付產業將取得更大、更快的發展。
參考文獻：
【1】劉建忠 繆爾寧：國內移動支付產業的發展與思考【J】，金融電子化，2010，(05)
移動支付的發展范文4
大家好！陽春三月，生機勃發。來自全國、省、市有關領導，九省區婦聯主席、港澳婦女組織負責人，部分企業家、專家學者等會聚在美麗的海濱城市珠海，共商推進某區域婦女發展合作大計。今天，在這里隆重舉行某區域婦女發展合作啟動儀式暨首屆洽談會，某區域婦女發展合作將實現從構想到實踐的過程。在此，請讓我代表某市婦聯，對顧秀蓮副委員長、劉玉浦副書記等領導在百忙之中蒞會指導并作重要講話表示最衷心的感謝！對與會的各方來賓表示最誠摯的歡迎!
某地緣相鄰、人文相近、經濟聯系密切。在經濟全球化和區域經濟合作加快發展的大背景下，拓展東、中、西部的區域合作，是歷史的選擇、發展的選擇。近一年來，在政府的大力推動下，我們高興地看到，某區域合作已具備良好的基礎和開端，合作領域已涉及經貿、交通、能源、科教、旅游、農業、勞務等各個方面，區域間組建了多個區域經濟合作組織，投資和貿易合作力度不斷加強，區域合作的政策環境進一步改善，民間多種形式的交流與合作也逐步推進，展示了美好廣闊的合作發展前景。某區域婦女維權與發展合作，正是乘區域經濟合作的東風，打破傳統區域界線，實現婦聯工作聯合、互贏、共進的重大舉措。
去年8月，由某市婦聯提議，在廣州舉行了某區域婦女維權與發展合作洽談會，共同探討區域婦女維權與發展合作問題。相關的八省區婦聯和澳門特別行政區婦女組織積極響應，均表示了積極參與合作的愿望。全國婦聯領導對某區域婦女維權與發展合作給予了充分肯定、大力支持，全國婦聯副主席、書記處書記莫文秀同志親自到會具體指導。會中、會后九省區婦聯主席及香港澳門婦女組織負責人,就合作領域及修訂合作框架協議進行了充分的討論，提出很多建設性意見。通過反復磋商，最后達成共識，確定了《某區域婦女發展合作的框架協議》。此協議中明確了合作的宗旨、原則、機制和領域。決定建立九省區婦聯主席和香港、澳門特別行政區婦女組織負責人的聯席會議制度、建立聯絡員協調制度。提出六大合作領域，即推動婦女的經濟合作與交流、推動維護婦女合法權益工作合作與交流、加強女性教育培訓及文化的合作交流、拓展區域干部交流和婦女兒童參觀交流渠道、加強婦女信息工作的合作與交流等。某區域婦女發展合作創建了進一步服務大局、服務婦女的大服務平臺，創建區域內聯手推進婦女工作的交流平臺，創建解決婦女維權與發展過程中難點熱點問題的機制平臺,對全面推進區域婦女工作的加快發展、協調發展將產生重大影響和促進作用。
某市婦聯作為發起省份和首屆承辦省份，為舉行某區域婦女發展合作啟動儀式暨首屆洽談會作了積極的準備工作。去年以來，在省委省政府的重視和指導下，一是進一步夯實合作基礎。加大對外來女工的維權力度，開展“外來女工與法同行”系列活動，全省創建了120多間外來女工流動學校，開通了170多條勞動監督熱線電話，開設了“外來女工家園”網站；省婦兒工委、省婦聯牽頭開展了流動婦女兒童權益保障工作調研和檢查，得到省委、省政府高度重視，將以省委辦公廳、省政府辦公廳名義轉發省婦兒工委《關于加強對流動婦女兒童權益保障工作的意見》。推進婦聯系統信息化建設，實現了省、市、縣區三級聯網，優化了婦聯工作手段。加強與香港、澳門婦女組織的密切聯系，充分發揮新一屆港澳執委、特邀代表的作用，推進與港澳婦女組織的交流與合作。二是結合九省二區現階段婦女發展和婦女工作的實際，籌劃了本次會議及首屆合作的內容。這次會議主要包括啟動儀式、論壇和洽談會、參觀考察。啟動儀式中，九省區婦聯、香港澳門婦女組織將正式簽署《某區域婦女發展合作的框架協議》。隨后舉行論壇，通過面對面的討論，展示各省區的地區特點、優勢資源、合作意向，以便各方在相互了解的基礎上尋求合作重點領域和突破口，務實推進合作發展。論壇和洽談會分三個專題舉行，包括女企業家峰會、勞務信息交流會、教育培訓合作交流會。各省區經過會前的精心組織和充分準備，今天已經是有備而來，相信在這次洽談會上，各省區將一展風采，多有收獲。
優勢互補，實現共贏是我們合作的宗旨。廣東現已成為世界重要的制造業基地，有大量勞動密集型產業，是全國最大的勞務需求省份，在提供勞務需求信息、加強勞務聯系和指導方面有大量的工作可做。某市婦女發展有一個好的大環境，社會化維權工作格局也已建立，婦女工作與八省二區聯系密切，合作的空間很大；在改革開放和社會主義建設中成長的大批女能手、女能人、女企業家，在商貿、物流、制造、服務等行業中異軍突起，婦女發展的合作基礎良好；某市婦聯主辦的廣東女子職業技術學院、《家庭》雜志期刊集團，作為婦女教育和宣傳的主要載體和品牌，有利于區域內女性教育培訓、文化交流合作。希望這些都能為九省二區婦女發展和婦女工作尋求更大領域、更高層次的合作提供有利條件。
領導們、嘉賓們、朋友們，《某區域婦女發展合作的框架協議》中提出的六個合作領域，都蘊藏著婦女發展的機遇和希望。當前合作還處于初級階段，更為廣闊的空間，更為美好的前景等待著我們。我們要進一步致力于合作機制建設，建立健全目標一致、運轉協調、務實高效的工作制度；要堅持從具體項目做起的務實方法，創造區域合作的新名牌；要突出重點，分步實施，落實責任，加強協調，正確對待和認真研究合作中的問題和挑戰，保證合作項目取得實實在在的效果。讓我們以開放的理念，務實的精神，攜手共創某區域婦女維權與發展合作美好未來，實現共同繁榮和發展。
移動支付的發展范文5
關鍵詞：互聯網金融移動支付風險防范
一、引言
網絡信息技術在金融領域的廣泛應用極大地推動了傳統金融產業的創新與變革。移動支付就是網絡信息技術與金融產業融合的重要成果。根據數據研究公司IDC的報告顯示，2017年全球移動支付金額將突破1萬億美元，強大的數據意味著今后幾年全球移動支付業務將呈現持續走強趨勢。由于其“隨時、隨地、隨身”的特點，移動支付逐漸滲透到國民經濟生活之中。極速發展之下，移動支付的風險也隨之日益增加。我國移動支付行業的發展目前存在著多重風險，進行適當的風險防范有助于將損失降至最低。同時，為了促進移動支付行業向著更加成熟穩定、健康有序的方向發展，我們亟待研究相應的風險防范措施。這對于互聯網金融乃至國民經濟都有著不同凡響的意義。
二、移動支付的產業鏈構成
移動支付的風險存在于其整個過程的方方面面，眾多風險相互影響，了解移動支付產業鏈中的每一個角色，有助于全面認識這些風險（表1）。表1移動支付風險存在的環節
移動支付產業鏈角色定位移動運營商連接金融機構、服務提供商、商家以及用戶的重要通道，主要功能為移動支付搭建通信渠道，搭建移動支付平臺銀行掌握巨大的用戶資源，并擁有強大的資金支持，通過手機號碼與銀行卡綁定，為移動支付平臺建立一整套完善的支付體系移動設備提供商為移動支付平臺提供設備服務，滿足用戶實現移動支付的終端要求，解決移動支付過程中的業務問題移動支付服務提供商移動運營商與銀行之間溝通的橋梁，充當第三方獨立支付方，具備協調與整合能力，為用戶提供市場反應效果良好且適合的移動支付服務商家在移動支付中通過便捷的移動支付終端，減少支付的復雜流程，提升客戶滿意度，從而擴大移動支付的適用范圍，具備從屬性用戶移動支付服務的最終使用者，其對移動支付的愛好與接收程度均是決定未來移動支付發展的重要因素三、移動支付風險
近年來，移動支付發展日新月異，支付寶、余額寶等網絡支付使交易手段變的更加便捷的同時，隨之而來的支付風險同樣不容小覷。為對移動支付風險進行更好的防范，有必要對其進行梳理與分析。
（一）政策風險
移動支付作為新興業務，缺乏行業規范。監管政策方面，移動支付處于電信增值業務與銀行增值業務――中間業務的交叉地帶，有著不同的業務類型。在管理過程中，根據其不同的業務類型，需要適用不同的政策和規范，不能一概而論。準入政策方面，國內非銀行機構推動移動支付的積極性比銀行更高，但移動支付所涉及的金融業務必須接受金融監管，從而提高了市場的準入門檻。
目前，盡管國家先后出臺了一系列與移動支付有關的政策性文件，如《電子支付指引（第一號）》、《支付清算組織管理辦法（征求意見稿）》、《非金融機構支付服務管理辦法》及其實施細則、《支付機構預付卡管理辦法》、《中國金融移動支付系列技術標準》等，但總體上看，此類規章大多以框架為主，缺少具體實操性內容，并且少有專門針對移動支付的政策性文件，由此，政策風險是移動支付業務發展無法回避的障礙。
（二）技術風險
移動支付的技術風險是指由于技術原因為移動支付帶來的風險，如因移動支付系統發生技術性故障導致支付進程中斷、交易暫停、轉賬不暢等。移動支付技術的快速發展具有雙面性。一方面，移動支付技術的發展強化了移動支付的安全技術水平，促使移動支付業務與模式不斷創新，推動移動支付技術行業的高速發展；另一方面，移動支付技術的的發展為移動支付帶來了更多的安全隱患與威脅，不法分子利用移動支付進行金融犯罪的技術水平不斷提高，加大了移動支付的技術風險。
移動支付技術風險主要包括技術安全風險和技g開展風險。技術安全風險是由于使用某項技術所帶來的安全風險，技術安全風險主要由數據傳輸的安全性風險和用戶信息的安全性風險組成。技術開展風險是移動支付運營主體因選用技術不當而導致的與產業鏈及移動終端間存在的兼容性問題。
（三）金融法律風險
移動支付中容易引發的金融法律風險主要包括沉淀資金風險和洗錢風險。
沉淀資金風險。沉淀資金如何進行存管，存管期間產生的收益如何歸屬，以及是否能夠挪用等問題都需要有明確的法律依據進行規范。移動支付機構擅自挪用資金而有可能產生的一系列后果等將有可能引發金融法律風險。
洗錢風險。移動支付使金融交易虛擬化、便捷化和不限地域化。交易雙方難以明確，并且交易時間短，頻率大，使得移動支付業務難以被監督以及監察。部分不法分子利用這些特點進行不當收益的漂白活動。
（四）監管風險
作為新興產業，移動支付的發展尚處于探索與開拓階段。為了搶占市場與先機，各參與方均加速創新，其中，第三方支付機構不斷推出新的支付方式與手段，這為當局者進行監管帶來一定的挑戰與困難。多年來，我國移動支付的監管一直滯后于移動支付的發展，主要體現在以下三個方面。
一是監管的法律依據制度體系不完善，且法律層級不高，效力不足。當前適用于移動支付的規章制度大多是用來規范我國電子支付領域和非金融支付領域的規章制度，且其大部分以框架為主，缺少實操性內容。此外，此類文件都經由央行或銀監會制定，法律層級較低，對于整個移動支付行業缺少一定的強制性。目前尚未有一套完善的、專用的、有效的法律與規章制度來對移動支付領域進行強有力的監管。
二是監管主體不明晰，監管存在真空區域與交叉區域。移動支付的產業鏈長且復雜，其中央行、銀監會、工信部、財政部、工商總局等多個部門都有權力對移動支付中的一個或多個環節進行監督與管理，而往往無法界定某一部門對移動支付監管起牽頭作用，因此會出現監管職責分工不明確，監管范圍出現交叉等情況。
三是行業自律缺乏。目前，我國尚未擁有一個權威的全國性移動支付行業協會來應對移動制度行業中出現的自律性問題。
（五）信譽風險
客戶要求金融機構能夠持續提供安全、準確、及時的移動金融服務，并且對于運行商的服務質量也有保障要求。在移動支付產業鏈中，各個角色共同支撐著移動支付的信譽體系，在正常運營中其中任一環節出現問題，都會引發嚴重的信譽風險。
四、移動支付風險防范建議
如何一方面悉心保護移動支付的創新精神和服務于大眾的有益性，另一方面維護移動支付行業健康發展、保護消費者合法權益、及時懲辦違法犯罪，是移動支付風險防范所面臨的難題。基于此，應從完善法律法規、加快協同監管體系建設、加強產業合作三個方面應對移動支付風險。
（一）盡快完善相關法律法規
我國的移動支付起步較晚，尚處于發展階段，相關法律法規與制度體系建設都不完善。為了促進移動支付行業的健康發展，應當結合我國移動支付的實際發展情況，出臺專門針對移動支付的法律法規，并制定移動支付的市場準入與退出制度。同時加大對網絡犯罪的打擊，頒布專門的法律，為嚴懲犯罪分子提供法律保障。此外，消費者權益部門應修訂完善《消費者權益保護法》，建立健全移動支付交易消費者權益保護機制。
（二）加快協同監管體系建設
作為一種新型的支付方式，移動支付的產業鏈包含了眾多的市場參與者。目前我國金融行業監管呈現分業監管，但移動支付急需建立協同監管機制以促進產業發展。首先，要根據法定職權，明確移動支付產業中各角色的職責與分工；之后，共同協定專門的移動支付管理辦法，為移動支付業務的長遠發展提供完整的管理方法。
（三）加強產業協作
我國的移動支付參與主體基本處于單兵作戰的情況。2012年，在移動支付行業標準的督促下，跨行業的合作程度有所改善，但范圍仍舊較小，三大電信運營商各自尋找金融合作伙伴，分別研發推出近距離無線通信技術，從而保留客戶。而在這種環境之下，新一輪互相排斥性的競爭不斷上演。
為了促進移又Ц緞幸檔慕】悼燜俜⒄梗各運營商之間應協調各方利益，從而加強合作共贏。而監管層應積極培育開放共享的競爭環境。
參考文獻：
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移動支付的發展范文6
[關鍵詞]移動支付安全性前景
一、引言
目前的電子商務主要是通過互聯網以有線的方式進行?？蛻粼诰W上購物后，必須支付現金或者在指定的機器上進行支付，使用上諸多不便。
隨著移動通信技術和支付技術的迅速發展，金融支付系統正在從有線走向無線，電子支付也逐步向移動支付過渡。
移動通信技術作為移動電子商務的載體，提供了更貼近用戶需求的支付服務，并從安全性及監管上加以完善，逐步走向成熟。由于業務需求種類繁多，業務量巨大，使移動支付成為極具潛力的巨大產業。
二、移動支付業務概述
1.移動支付的定義
移動支付是指借助手機、PDA、筆記本電腦等移動通信終端和設備，通過無線方式所進行的銀行轉賬、繳費和購物等商業交易活動。
2.移動支付業務分類
按照歐洲銀行標準化協會在TR603（EuropeanCommitteeforBankingStandards，“BusinessandFuntionalRequirementsforMobilePayments”）的定義，可按照支付金額的大小和地理位置的遠近，對移動支付業務進行分類。
(1)按支付金額劃分
微支付:支付金額低于2歐元的情況下，一般劃歸為微支付類型。
小額支付:支付金額介于2歐元～25歐元之間，稱為小額支付。
大額支付:支付金額在25歐元以上，則為大額支付。
(2)按地理位置劃分
遠程支付:遠程支付可以不受地理位置的約束，以銀行賬戶、手機話費或虛擬預存儲賬戶作為支付賬戶，以短信、語音、WAP等方式提起業務請求。
本地支付:利用紅外線、藍牙、射頻技術，使得手機和自動售貨機、POS終端、汽車停放收費表等終端設備之間的本地化通訊成為可能，用手機完成面對面的交易。
3.移動支付相關技術
(1)遠程支付
①SMS技術
短信是移動通信里應用最廣泛的服務。目前，短信作為移動支付的手段，可以實現諸如“手機錢包”、充值、繳費、買彩票、電影票及手機銀行等功能。也是在我國比較成熟，采用較多的移動支付技術。
②WAP技術等
移動通信協議，如WAP、CDMA1X以及未來的3G等。
WAP2.0模式有利于實現電子商務所需的端到端安全性，可以提供TLS隧道。
3G，能夠處理圖像、話音、視頻流等多種媒體形式，提供多種信息服務。其高速率、移動性和高安全性等特點，必然會給移動電子商務的應用帶來巨大商機。
(2)JAVA/BREW技術
兩者都是支持無線數據業務開發的技術，在手機中增加軟件。
與無線JAVA相比，BREW是更底層的技術。BREW能夠更多地調動底層的應用，它的應用效果和對手機終端的支持會更好，應用開發商可以更為方便地開發出表現每個終端特性的應用。
但是無線JAVA是開放的，而BREW則被高通所壟斷。這一點恰恰在一定程度上制約了BREW的發展。
目前，聯通與高通一起推BREW，而移動則看好JAVA。
(3)近距離非接觸技術
目前用于移動支付業務的近距離通信技術有RFID、FeliCaIC等，RFID是一種無接觸芯片技術。未來，藍牙、802．11等也非常有可能應用在移動支付業務中。
在我國，NFC和SIMpass被視為目前國內非接觸式移動支付領域最有可能的兩大技術標準。二者都在手機中加入了基于RFID（射頻識別）技術的芯片，用于與支付應用時的收單設備進行近距離的實時通訊，并同SIM卡進行連接，以實現把支付業務捆綁在持有手機的用戶上。只是在具體的實現方式上有所區別。
近距離非接觸支付技術的優點是：操作簡單、支付行為完成耗時短。
缺點是:用戶要使用移動支付業務必須更換手機，而現在具有此種功能的手機不僅種類少，而且價格昂貴。但可以預計，隨著終端問題的解決，近距離非接觸技術將成為未來移動支付業務的主流實現方式。
4.移動支付的特點
(1)具有隨時隨地的特點
(2)用戶規模大
目前，我國的移動電話用戶已過4億，是全球之最。在某種程度上說，以移動電話為載體的移動電子商務不論在用戶規模上，還是在用戶消費能力上，都優于傳統的電子商務。
(3)有較好的身份認證基礎
對傳統的電子商務而言，用戶的消費信用問題是影響其發展的一大“瓶頸”，而手機號碼具有唯一性，手機SIM卡上存貯的用戶信息可以確定一個用戶的身份。對于移動商務而言，這就有了信用認證的基礎。
三、我國移動支付市場現狀
從全球來看，隨著3G商用進程的日益推進，從日韓到歐洲，移動支付業務的發展步伐在不斷加快，成為移動運營商十分看好的業務增長點。在我國，移動運營商也在積極推廣移動支付業務。
1.移動支付業務開展情況
國內:據百納年初的《中國移動支付業務發展分析報告》顯示，2005年，國內移動支付用戶數達到1560萬，占移動通信用戶總數的4%，產業規模達到3.4億元。百納預測，由于產業鏈的成熟、用戶消費習慣的形成和基礎設施的完備，到2008年，移動支付用戶數將達到1.39億，占移動通信用戶總數的24%，產業規模達到32.8億元。
國外:Juniper研究報告指出，2009年～2010年移動支付應用與服務有望被廣泛接納，全球移動支付總規模將達到10億美元。目前，日韓歐美，移動支付業務都呈快速增長趨勢。
2.移動支付的應用業務形式舉例
(1)手機錢包
面向六大領域，包括購物、交通支付、票務、公司卡、身份識別、在線金融等。其中也包括買保險、充值卡、買彩票、炒股、繳水電費、訂雜志等各種各樣的功能
(2)手機銀行
目前，各銀行的手機銀行產品紛紛上線，以滿足用戶隨時隨地的理財需求。從功能上說，銀行的所有非現金類業務都可以通過手機銀行完成，包括查詢、繳費、轉賬、匯款、支付、結算、外匯交易等等。韓國SKT和各大銀行還合作推出了NEMO電子貨幣服務。
(3)分享
“分享”是指使用者能更加方便與朋友交換音樂、圖片等信息;
(4)服務
“服務”則是指提供下載服務，移動認證業務服務等。
四、移動支付的風險及監管
1.面臨的風險及問題
(1)信用體系風險
無論是網上銀行，還是移動銀行，都涉及到信用體系，而我國目前的個人征信體系還沒有建立起來，信用體系風險是客觀存在的。
(2)技術安全的風險
電子商務交易必須具有保密性、完整性、可鑒別性、不可偽造性和不可抵賴性等特性。
無線網絡技術也面臨著黑客的挑戰和木馬等網絡病毒的威脅，而目前還沒有有效抵制手機病毒的防護軟件的手段，此外，還要考慮無線數據傳輸安全性、交易中途打斷而沒有重新認證的機制，以及無線終端容易丟失和被竊的問題。
(3)產業鏈成熟度問題
①移動支付產業鏈構成
移動支付業務產業鏈由設備制造商、銀行、信用卡組織、移動運營商、移動支付服務提供商（或移動支付平臺運營商）、商業機構、SIM卡供應商、手機供應商、用戶等多個環節組成。
只有建立并不斷完善產業鏈，各個環節準確定位、合理分工并進行資源的最優配置，移動支付業務才能獲得健康發展，而產業鏈上的各環節才能在合作中實現共贏。
②移動支付業務的商業運作模式
目前，移動支付的商業模式主要有四種，即以運營商為主體的運營模式；以銀行為主體的運營模式；以第三方支付服務提供商為主體的運營模式；銀行與運營商合作的運營模式。
由于各國的實際情況不同，產業鏈主導者也不同，因此，存在著不同的商業運營模式。
從我國國情來看，以移動運營商為主體或是以銀行為主體單獨經營都存在很大的困難。移動運營商有用戶資源，但信用度不如銀行，銀聯可以平衡銀行間以及銀行和運營商之間的利益關系，但在業務創新和市場反應能力方面不夠。
因此，目前最適合我國移動支付業務發展的商業模式是銀行與移動運營商合作，第三方支付服務提供商協助支持的整合商業模式。采用合作的方式實現優勢互補，構建良性循環的產業鏈，促進整個移動支付產業的發展。
（4)用戶習慣及便利性問題
長久以來，絕大多數人已經習慣了使用貨幣或信用卡消費，對移動支付還比較陌生。另外，很重要的一點是人們對使用移動支付業務的安全性心存顧慮。實際上，隨著通信技術的不斷發展，移動支付的安全性可以得到保障，但人們仍然不放心將自己的身份信息、信用卡信息等保密信息通過移動網絡傳輸。
此外，移動支付是否便利，也是影響因素之一。目前許多開通手機錢包業務的移動運營商多采用短信、WAP等遠程控制的方式完成支付，過程繁瑣，其便利性還不如傳統的貨幣或信用卡。
（5)隱私問題
移動支付，也涉及到個人信息的管理，及如何保護客戶隱私的問題。
2.金融監管與標準規范
移動支付是一項新興的支付業務，到目前為止，國際上沒有一家機構和組織能夠提供一個為多方所接受的移動支付技術。
此外，電子商務和移動支付都是比較新的行業，法律法規相對比較少，雖然目前已經頒布了《電子簽名法》、《電子銀行業務管理辦法》、《電子銀行安全評估指引》等。但是這些條款還遠遠不夠，面對電子支付的快速發展還需要更全面的法律條款來約束交易行為，還需要在責任、權利、義務、賠償、罰款以及信用機制方面細化法律法規。
在業務運營方面，也需要在行業自律、產品價格、增值業務方面出臺相關的法律法規，如果有法可依，那么銀行與電子支付公司的合作就更市場化，其共贏共融性就更強。
據悉中國人民銀行即將對電子支付服務提供商實行“牌照制”，移動支付的市場秩序將得到規范和整頓。存活下來的第三方移動支付服務提供商將具有較強的資源整合能力以及資金和技術力量，將承擔起協調移動運營商和銀行之間關系、發展客戶的重任。
五、我國移動支付市場分析及展望
支付手段的電子化和移動化是不可避免的必然趨勢。對于中國的移動支付業務而言:龐大的移動用戶和銀行卡用戶數量提供了誘人的用戶基礎，信用卡使用習慣的不足留給移動支付巨大的市場空間，發展前景勿庸置疑。
1.巨大的潛在客戶群
截至2005年5月，我國手機用戶達到4億戶，銀行卡發行總量超過8億張，預計到2008年中國的手機用戶將達到5億戶。如此巨大的手機消費群體和銀行卡持有者數量，為移動支付業務提供了良好的用戶基礎和發展空間。
2.利益驅動
對通信運營商來說，在話音業務市場趨于飽和的情況下，移動通信與金融業務的結合，無疑將成為發展移動增值業務的一個重要突破口。而對于銀行來說，移動支付則可以有效降低經營成本。鏈條上的各方，在利益驅使下，會積極推動移動支付。
3.應用需求決定市場
移動支付應用業務領域的不斷擴大，將加快移動支付的發展步伐。市場最終是由需求決定的。
4.克服問題和障礙
隨著技術的完善，制約移動支付業務發展的因素也正在逐步減少。產業鏈也日趨完善，相關的法律法規也日趨完善。服務提供者，也會提供更貼近客戶需求的服務。
綜上，移動支付是電子支付發展的必然趨勢，隨著技術、產業鏈和法律法規的日益完善，移動支付必將成為電子支付的主流。
參考文獻:
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