前言：中文期刊網精心挑選了移動支付的方法范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
移動支付的方法范文1
（青海省果洛州久治縣獸醫站 624700）
摘要：免疫副反應是動物強制免疫時經常發生的，是阻礙免疫工作順利進行的“絆腳石”。應對其原因進行分析，通過狠抓疫苗管理，規范免疫操作，增強畜禽體質，提高人員素質等措施，有效減少免疫副反應。
關鍵詞 ：動物；強制免疫；副反應；原因；處理方法
動物疫苗免疫接種是有效預防和控制動物疫病的發生，保護畜禽健康的重要途徑，但疫苗免疫接種時，常常出現各種不良副反應，有甚者得不到有效診治常導致死亡，給養殖戶造成免疫恐懼心理，并導致一定的經濟損失，致使免疫接種工作開展不順利，甚至出現拒防等現象。因此加強對免疫副反應的原因分析，并探索處理辦法對提升動物免疫接種質量，保護動物健康有著重要的意義。
1 強制免疫副反應的原因
1.1 疫苗本身的因素
接種活性動物疫苗后，活毒株在動物體內繁殖、復制，并出現輕微的自然感染的臨床癥狀。同時在疫苗生產的過程中，需要添加其他物質，如果不能除盡，這些殘留常會出現免疫接種后的副反應。
1.2 疫苗保管及使用不當
各種疫苗對運輸條件有不同要求，運輸時要按照要求和規定經銷、保存與運輸。除此使用不當也是疫苗發生副反應的重要的因素，各種疫苗的稀釋劑和稀釋方法都各不相同，在操作前應仔細閱讀說明書，按照要求進行使用。
1.3 疫苗接種方法不當
對動物的免疫接種方法很多，有皮下、肌肉、飲水等，接種時不能按照要求進行，出現接種失敗。肌注免疫時出現“飛針”情況，疫苗沒有注射進去或流失，會造成注射量不足。飲水免疫時，要提前3個小時停止供水，使用非金屬飲水器皿而且要避免陽光直射；接種部位不正確導致疫苗不能發揮有效作用；消毒不嚴，接種時不能做到一畜一針極易引發傳染病；在接種前未對接種疫苗進行檢查，注射過期或性狀改變的疫苗，直接注射后引發動物應激等副反應。
1.4 免疫程序因素
制定科學合理的免疫程序是實施有效防疫工作的重要環節，如免疫程序不合理直接會導致免疫失敗，如免疫程序不科學不合理、免疫的時機選擇不當，直接對免疫的效果產生較大的影響。過早免疫接種，受母源抗體干擾，導致免疫失??；過遲接種，會出現免疫空白期，易造成豬群發病。同時進行多種疫苗免疫，有時會出現疫苗間相互抑制的現象，從而形成疫苗的免疫失敗。
1.5 應激因素
動物機體的免疫功能在一定程度上受到神經、體液和內分泌的調節。在氣候突變、濕度過大、通風不良、噪音、環境和飼料的改變等應激因素的影響下，給動物接種疫苗，會引起機體細胞介導免疫功能下降，使豬的免疫應答能力減弱，從而降低豬的抗體水平。遭遇溫度驟變，噪音、濕度過大或發霉飼料等各種刺激都能是動物體產生應激反應導致免疫失敗。
1.6 疾病及個體因素
動物接種疫苗時，已處于疾病潛伏期或存在嚴重寄生蟲感染，導致接種疫苗后動物迅速發病。有些接種對象由于健康狀況、品種或處于某種病理生理狀態，接種疫苗后，常導致免疫副反應發生。
2 處理方法
2.1 嚴格選購疫苗
疫苗旨在經免疫使畜禽產生特異性抗體，產生免疫效果。疫苗本身質量是導致免疫副反應產生的重要因素。選擇有生產資質、有生產經驗的疫苗生產廠，選擇疫苗質量穩定、免疫質量好、副反應發生幾率小、疫苗價格適宜的企業，確保疫苗質量。
2.2 加強疫苗管理
疫苗如保存和運輸不恰當均會導致疫苗的變質和效價降低，對畜禽機體產生刺激，增大了免疫副反應。因此要重視疫苗管理，嚴格疫苗儲藏環境，根據不同疫苗的種類和貯存，設置不同的貯存環境，避免因貯存不當而失敗。同時要嚴防高溫和陽光照射。在疫苗使用過程中不得與消毒劑接觸，并注意檢查和記錄疫苗的貯存情況，在領用時要做好記錄，確保疫苗在有效期內使用。運輸時要按要求使用冷藏車運輸到所需地區。動物防疫人員要做好保存工作，備用的疫苗要按要求進行冰箱儲備，外出接種的疫苗要放置在有冰塊的保溫盒中。從出廠到疫苗的使用要做到冷鏈不斷，確保疫苗價效。
2.3 規范免疫行為
免疫接種時選擇良好的天氣，避免高熱和寒冷或氣候突變時進行免疫接種，盡量減少氣候原因帶來的免疫副反應；在注射免疫時根據畜禽的種類、大小、體重選擇適合的針頭進行注射，避免因針頭過短、過長對畜禽產生刺激，誘發免疫副反應的發生。
2.4 嚴格器械消毒
免疫器械的衛生潔凈也是影響免疫接種的重要因素，在免疫接種時要對注射器和針頭進行消毒處理，并確保使用過程中的潔凈衛生。使用后的針頭應與未用的針頭分別放置，做到一畜一針頭，嚴格注射部位消毒，減少因免疫注射帶來的免疫副反應。
移動支付的方法范文2
【關鍵詞】優質護理服務質量；滿意度
【中圖分類號】R473.74 【文獻標識碼】B 文章編號：1004-7484（2012）-04-0487-01
2010年舉行了全國護理會議，在會議上衛生部的馬曉偉部長明確提出：全國各級醫院系統地開展起“夯實基礎護理，提供滿意服務”的優質護理活動，根據這一要求，我院自2010年5月起在全院幾個病區先后開展了爭創“優質護理服務”試點病區的活動。今年我科正式成為我院其“優質護理服務”試點病區之一。我科本著“以患者滿意求生存，以醫療質量求發展”為目標的原則，對所有患者開展優質護理服務，以患者為治療、護理的中心，讓患者的滿意度得到有效提高［1］。通過一年多的實踐，現將筆者體會總結如下：
1.一般資料
筆者所在神經內1科室共有30張病床，共12名護理人員，1人為護士長，3人為主管護師，3人為護師，5人為護士。另有2人為護理員。為2.5：1的床護比。
2.方法
我科護士長組織全病區護理人員進行討論學習，使大家更加深入的了解開展“優質護理服務”活動的必要性。并派一些高年資護士去三甲醫院的“優質護理服務”病區參觀學習，為我科可以順利的開展優質護理服務而打好堅實的基礎。
2.1 成立質量控制小組。由護士長任組長，兩位主管護師任質控員。質控組成員全面掌握護理部下發的病區護理質量檢查標準，根據標準質控員對質控內容進行檢查?？苾炔扇《ㄆ跈z查及隨時的方法對各項內容進行指控，發現問題及時記錄。質控組每月對全科護理人員進行護理質量考核，發現問題及時解決，嚴把護理質量關。
2.2 責任到人分組包干。由科護士長統一管理，將病區分為兩個小組，兩名主管護師分別但任每組組長，每位護士分別管理3張病床，擔任小組長的人員要對整個小組的各項工作負責，對其內人員進行統一指導和協調，并監督其服務質量，小組工作包括健康教育、康復、治療、遵醫囑用藥、患者病情的觀察、基礎護理等。這樣做到人員負責制，責任到人，改變了過往的分工的模式。所有護理人員都應以患者為治療和護理的中心，讓其充滿了責任感［2-3］。
2.3 制定具體的職責要求，并要求所有人員按照要求進行各項操作。所有人員進行統一學習，并進行考核，要求所有人要對各項規章制度掌握。各項資源的調配工作由護士長全權負責，綜合考慮科里每位護理人員的工作能力、業務職稱、工作年限及學歷水平，分層使用，在確保護理質量的同時避免人力資源浪費。
2.4 改變過往護理人員扎堆在護士站工作的模式，讓護士多進行巡視工作，在患者身邊進行服務。多主動與患者進行溝通，讓其對各項治療及科室環境等有所了解，給予其提供優質護理服務，患者隨時看到責任護士，及時滿足患者的需求。過往護理人員都在護士站工作，患者有事情才去查看，這樣不利于溝通，巡視時間也相應很少，而加強交流后患者的一般情況，需要等護理人員會更加了解。
2.5 對護理文書工作進行精簡，降低工作量?，F今護理文書中有很多內容都為醫生已經記錄過的內容，重復情況比較多，故在文書記錄工作上予以精簡，去除如醫囑、輔助檢查結果等記錄工作。過往進行文書記錄工作的時間很長，一些危重患者的護理記錄時間更長。如此進行精簡之后護理的工作量明顯降低，這樣可讓護理人員有更多的時間關注患者，有時間和患者進行溝通，從而為患者服好務。
2.6 提高護士個人素質優質護理服務活動在我科開展以來，每位護士整體護理素質得到提高。為了更好的為患者服務，護士不斷提升自身的內涵，例如新入院的患者，需做各項檢查，護士在給患者做檢查前后的解釋及準備工作，熟練的技術操作等，過去只由經驗豐富的高年資護士完成這類的護理工作，年輕護士只管做一些生活護理、基礎護理工作，導致年輕護士在工作中成長緩慢。自從實施責任小組、責任到人后，每位護士自身的統籌工作能力得以鍛煉和發揮，獲得患者及家屬的認可，激發每位護士的潛在能力，每個人都以主人翁的精神參與科室的管理中，為科室的發展出謀獻策。
2.7 細化基礎護理。提供主動護理服務責任護士根據每位患者的自理程度、病情、護理級別實施基礎護理內容，以切實滿足患者的需求。為了保證各級別護理的質量，我科根據患者的集體情況進行了級別的細分，按級別規定了相應的護理內容，有利于護理工作的開展及監督管理。
3.對工作的評價體系
所有工作的具體評價體系應用2010年頒布的質量萬里行優質護理檢查標準進行評價，護士長作為評價的總體負責人，其對科室內的所有工作進行評價，其評價的具體工作有健康教育覆蓋率、健康教育知曉率、患者對護理的滿意度、基礎護理工作等。以發給患者調查問卷表的形式進行資料的收集，其可以很好地體現出現患者及患者和家屬的意見，發現問題及時改正。
4.結論
通過開展優質護理服務提高患者滿意度護理工作較前更合理有序，患者由入院到出院的流程更加規范，護理服務主動貼近患者，責任小組相對固定，減少了患者治療、護理過程中的陌生感，增加了護患之間的有效交流，和諧了護患關系［4-5］。為患者提供了全面、及時、安全、高效的優質護理服務，保證了護理安全，提高了護理滿意度，減少了護理差錯的發生。
參考文獻
［1］ 董兵.全國護理工作會議在大連召開［J］.中華護理雜志，2005，10（3）：733.
［2］ 楊仕梅.臨床護理方式的改革與發展趨勢.華夏醫學，2004，17(5)：16-17.
［3］ 黃惠根，黃紅友，謝煒堅，等.層級全責一體化護理模式在臨床護理中的應用研究.護理研究，2007，21(17)：1528-1530.
移動支付的方法范文3
今年以來，各地進一步重視和加強企業離退休人員養老金發放工作，強化措施，狠抓落實，取得了很大成績，基本做到了離退休人員養老金按時足額發放，同時對以前拖欠的養老金進行了補發。但有的市地對養老金按時足額發放的重要意義認識不足，工作力度不夠，養老金發放出現了新拖欠，個別地方問題還相當突出。為進一步做好養老金發放工作，根據《國務院辦公廳轉發勞動保障部等部門關于做好提高三條社會保障線水平等有關工作意見的通知》（〔1999〕69號）精神，現將有關問題通知如下：
一、進一步提高認識，加強領導
確保養老金按時足額發放是一項十分重要的政治任務，對促進改革開放和社會穩定具有重大意義。各級政府要以高度的政治責任感，從改革、發展、穩定的大局出發，進一步加強對這項工作的領導，切實把責任落實到具體部門和工作人員，一級抓一級，層層抓落實，按時足額把養老金撥付到位，確保不發生問題。各地要在國慶節前對離休人員進行一次走訪慰問，體察他們的疾苦，對反映的問題，能解決的，要在國慶節前集中解決，不得拖延推諉，敷衍塞責。要認真對本地區養老金發放工作進行自查，對發現的問題，要立即糾正，省有關部門要對養老金發放情況進行檢查。對存在的不穩定因素，要及時采取措施，把矛盾化解在基層和萌芽狀態。有關部門要加強情況調度，發現問題及時向當地政府和上級部門報告。對因工作不力而引發群體性事件，造成嚴重后果的，哪一級出了問題，就追究哪一級領導的責任。
二、采取有效措施，盡快將以前的拖欠補發完畢
對今年7月1日以后新拖欠的養老金，各地要立即補發，任何地區、單位不得以任何理由再發生新的拖欠。對今年6月底以前拖欠的企業離退休人員統籌項目內的養老金，要按照誰拖欠誰負責的原則，在今年9月20日前必須一次性全部補發。統籌項目內社會保險經辦機構拖欠的，由社會保險經辦機構負責補發。企業拖欠的，由企業負責補發。確實沒有支付能力的，可變賣有效資產補發，仍有困難的，由同級政府研究解決。統籌項目之外的拖欠，由企業予以補發。
三、加大工作力度，千方百計確保離退休人員養老金按時足額發放
（一）目前仍實行養老保險基金差額繳撥的，要立即改為全額征繳，全額撥付；企業養老金的，社會保險經辦機構要加強監督，確保按時足額發到離退休人員手中，不得以實物抵頂養老金。要積極創造條件，全力推進養老金社會化發放步伐，年底前全省社會化發放率力爭達到95％。
（二）采取有效措施，確保困難縣（市、區）按時足額發放養老金。統籌范圍內基金入不敷出的，要動用歷年滾存結余；結余用完的，要將債券變現，必要時要變賣由養老保險基金形成的固定資產，或由省、市地適當調劑。通過以上措施仍然不足以確保養老金發放的，由同級政府研究解決。
移動支付的方法范文4
關鍵詞：NFC；移動支付；安全問題
一、緒論
以手機支付為主的移動支付作為新的電子支付方式，近年來在世界范圍內引起了無線通信運營商、各大支付卡組織、商業銀行、支付服務商以及移動終端制造商等組織的強烈興趣。移動支付以智能手機、平板電腦等移動終端設備為硬件載體。近年來移動電子商務呈井噴式發展態勢，智能手機應用得到了極大的普及，移動互聯網創新層出不窮，這些都極大地推動了移動支付的產業化。
按交易結算的實時性或距離大小移動支付可分為遠距離移動支付和近距離移動支付。前者主要指通過長距離數據傳送實現支付，所采用網絡包括移動通信運營商網絡和無線局域網絡（WLAN），由移動設備系統中的web瀏覽器、apps和其它如短信、電話、USSD 等實現的支付。臺式電腦端網上支付的蓬勃發展帶動了遠程移動支付的飛速發展。而近距離移動支付通常使用短距離的無線通信技術例如紅外線、藍牙、RFID以及NFC 等，其產業鏈各相關方正一齊努力推動市場規模的迅速增長。
NFC（Near Field Communication，近場通信技術）作為近距離、非接觸式的新一代主流支付技術掀起了移動支付領域的一場革命，發展勢頭總體良好，面臨大規模普及的機遇。中國的各大移動通信運營商以及商業銀行新的手機SIM卡和智能芯片支付卡都已具備了近場支付功能。
二、NFC支付技術
（一）NFC的概念
NFC（近距離無線通訊技術）是由無線射頻識別（RFID）技術及互聯互通技術整合而來，在一塊芯片上結合眾多功能（包括感應式讀卡器、感應式卡片和點對點），可以在近程與兼容設備彼此識別并且進行數據交換。適合NFC技術的場景非常多，例如公交系統、門禁系統、火車票、飛機票、門票、水電表等日常生活領域，NFC技術在移動支付領域有著廣泛的應用前景。
（二）NFC的工作原理
1.卡模擬模式（Card emulation）
此模式主要應用于非接觸式移動支付應用例如商場、交通中。用戶在支付時將智能手機貼近讀卡終端并輸入支付密碼即可確認交易。在該模式中NFC設備依靠電磁感應耦合原理完成數據傳輸，整個過程類似基于RFID技術的IC卡應用，因此該模式的主要實際應用領域也與傳統的IC卡應用基本一致，如零售刷卡消費、公共交通、門禁管理，車船票，門票等。
2.讀卡器模式（Reader/Writer mode）
此模式與模式1基本相同，區別在于近場通信設備扮演發起終端的角色，必須有電能才可以工作；其目標設備可以是與NFC技術兼容的RFID技術終端。該模式的應用主要包括從展示型海報或展覽信息中讀取RFID電子標簽以獲取相關內容。
3.點對點模式（P2P mode）
所謂點對點即實現網絡中兩個平等節點間的無線數據交換。將兩個具備NFC功能的設備連接能將數據以點對點的方式直接傳輸而不需要服務器的介入，例如下載音樂、交換圖片或者同步個人信息。該模式的工作原理與紅外技術類似，是P2P網絡通信的標準模式，可以對無線網絡進行主動（active）、快速的設置，利用現有的蜂窩網絡、藍牙技術和wifi設備可以獲得非?？斓倪B接速度。
三、NFC移動支付面臨的安全威脅分析
（一）NFC移動支付流程
基于NFC的移動支付主要通過采用第三方支付服務商所提供的服務來實現。該流程的體系結構見圖3-1。該系統的核心是具有NFC功能的移動通信終端以及第三方支付平臺。其中NFC功能手機存放與用戶相關的支付憑據（credential）、加密解密的密鑰（cryptographic key）、支付應用程序（payment application），并且提供非接觸通信接口（communication interface）；第三方支付服務的提供者建立移動支付服務器為用戶發放支付憑據、管理用戶賬戶金額并為商家提供支付接口和數字證書。
1.商家的NFC POS機讀取交易中客戶所選取的商品信息，然后生成商品訂單并將訂單信息通過近場通信鏈路傳遞給用戶移動終端；
2.客戶NFC終端驗證商家數字證書并且核對交易訂單信息；
3.訂單被確認以后手機用戶輸入個人識別驗證碼，待驗證通過后向支付平臺提交所選商品支付請求；
4.移動支付平臺首先驗證用戶信息并檢查其賬戶余額，檢查通過后即確認該支付請求的有效性并將支付請求傳給商家；
5.商家確認交易有效，完成交易。
（二）可能存在的安全問題
安全問題對于移動電子商務、尤其是移動支付至關重要，決定著移動環境下電子商務的進一步發展前景。從產生以來互聯網支付一直面臨著用戶與業界的安全信任危機，這種情況在中國更為明顯。而從實際情況看無論是無線傳輸中的網絡數據安全、移動支付流程的安全、還是移動設備終端的物理安全問題都有待進一步加強。
NFC面臨的安全威脅分析：
1.RF射頻通信鏈路竊聽
ISO/IEC 18092所定義NFC標準規定了數據鏈路是無線（wireless）的。眾所周知開放環境下的無線數據傳輸有可能被竊聽。受竊聽威脅的數據包括用戶ID、交易訂單信息等非常敏感的內容，如果遭受攻擊將導致用戶私密信息、交易訂單信息的泄漏和被濫用。
2.SE安全單元被損壞
作為整個支付系統安全性的核心，NFC手機中的安全單元受損將使得整個移動支付流程無法正常進行。損壞既可能由硬件故障導致也可能由于受到惡意攻擊導致。該問題的后果是安全模塊的加密處理、數字簽名等功能無法正常啟用，進而證書的驗證、用戶數字簽名和數據的加解密將會失敗。
3.SE安全模塊中機密隱私數據被篡改
攻擊者可能破壞SE模塊中數據的完整性，例如更新（update）、插入（insert）SE模塊中的安全密鑰、交易數據等信息；在已被認證過的會話中向SE模塊添加一些惡意來源方的根證書。該問題將導致SE模塊安全功能失效以及在用戶不知情的情況下產生錯誤的信任關系。
4.SE安全模塊被整體替換
惡意攻擊者對具有NFC支付功能的手機安全模塊進行整體的替換。這種情形在使用外部SE模塊的NFC解決方案中更容易發生。一旦攻擊達成，SE模塊安全功能都能夠正常使用，但其部分關鍵機密數據已被替換。其后果是導致身份偽造等未經授權的惡意攻擊行為。
5.SE安全模塊的訪問控制被旁路
攻擊者可以通過技術手段獲取用戶SE模塊中關鍵參數，以及通過密碼截獲/窺探（網絡嗅探）等方法獲得用戶的個人識別碼，進而得到SE模塊的所有安全訪問權限。其后果是身份被假冒，NFC支付未經授權被使用。
6.惡意篡改交易訂單
攻擊者通過在移動系統app中嵌入木馬提供下載從而使移動終端被惡意軟件感染，這樣攻擊者將有機會修改用戶訂單、破壞數據的完整性、或者將以往訂單重發進行重放攻擊，導致用戶經濟損失。
7.假冒交易方進行偽造交易
攻擊者假冒參與交易的另一方身份，偽造虛假訂單欺騙用戶進行交易，導致用戶經濟損失。
8.中間人攻擊
攻擊者劫持網絡環境下商家與用戶之間的交易會話，并進一步獲取用戶的支付，導致用戶經濟利益受損。
四、關于安全問題的建議
NFC手機移動支付的安全問題的演變可以分為兩個方面：技術手段和應用管理。技術解決方法著重從信息系統的技術環節入手，通過類似加密，訪問控制，身份鑒別等一系列成熟的技術方法消除安全威脅；而應用管理則關注NFC移動終端用戶在無線支付過程中應該注意的與人員、管理相關的事項。
（一）技術方法
1.安全模塊中的安全性保障機制
（1）采用訪問控制機制（access control mechanism），如個人識別碼的錯誤嘗試次數、數字認證的生命周期管理；（2）相關密鑰的備份/恢復機制，避免丟失密鑰或密鑰失效后加密數據無法被正常處理；（3）嚴禁機密數據以明文形式被存儲和傳輸；（4）所有交易記錄都必須附加時間戳以避免數據重放攻擊；（5）系統硬件需進行完整性檢測以避免運行時故障；（6）嚴禁下載沒有進行簽名、無法驗證來源方的軟件并運行。
2.基帶處理器的安全機制
（1）建立身份登記制度，確保手機應用的真實性、完整性；（2）防止個人識別碼在輸入時被截獲；（3）嚴格劃分不同的安全域；（4）與安全模塊的相互認證。
3.NFC芯片的安全機制
用戶必須能夠對NFC模塊功能自主開關，以防止NFC芯片的內容被隨意讀取。
（二）安全應用管理
1.通過宣傳、培訓培養用戶的安全使用意識
新的技術需要新的宣傳和培訓。尤其是安全問題更應該受到高度重視。相應的宣傳和培訓應該包括以正確的使用NFC智能手機；能夠識別潛在威脅并應對；掌握預防自己NFC手機失竊及損壞的正確方法 ；正確使用PIN碼（不要讀入內存等）以及手機密碼的正確設置（大小寫字符、數字等）。
2.操作系統及應用的安全防護
（1）各種不同類型的智能手機操作系統的相關安全功能及應用軟件的安全使用模式；（2）在移動端操作系統安裝防病毒和惡意軟件工具和防火墻，對智能手機安全軟件檢測的威脅應給予充分重視。
總結
在移動互聯網進入內容為王的時代，移動支付成為一個必然的趨勢。盡管無線近場支付應用的發展受到各種因素制約，然而作為新的第四代支付方式NFC支付必將迎來其大規模應用前景。在不遠的將來NFC技術應用將以智能手機作為最大載體，在解決安全問題的基礎上為移動通信終端提供更豐富的功能。（作者單位：中南財經政法大學工商管理學院）
參考文獻：
[1]張巍，季智紅.基于NFC的新一代移動支付體系及其安全問題研究[J].通信與信息技術，2012，02：54-56+53.
[2]賈凡，佟鑫.NFC手機支付系統的安全威脅建模[J].清華大學學報（自然科學版），2012，10：1460-1464.
[3]申瑋.NFC移動支付運營模式研究[D].北京郵電大學，2008.
[4]趙朝陽.NFC移動支付產業的競合博弈研究[D].首都經濟貿易大學，2012.
[5]戴爾m.基于NFC技術的移動支付系統設計與實現[D].電子科技大學，2013.
[6]周殊.基于移動支付安全感體驗的交互設計研究[D].湖南大學，2013.
[7]第八期NFC論壇沙龍：聚焦移動支付安全[J].金卡工程，2013，08：17-18.
移動支付的方法范文5
論文摘要摘要：因特網、移動通信和計算機等技術的結合使支付方式發生了新的革命，即移動支付的出現。移動支付因其隨時、隨地、方便和快捷等諸多特征給人們生活帶來極大方便，也給人們提出了新的法律課題，諸如移動支付當事人的法律地位、法律責任等新問題。
隨著技術的進步和發展，支付方式發生了新的革命——移動支付的出現。移動支付擁有隨時、隨地、方便和快捷等諸多特征，消費者只要擁有一部手機，就可以完成理財或交易，享受移動支付帶來的便利。為了促進移動支付的健康發展，必須對其一系列法律新問題加以明確化。
一、移動支付的概念及其業務流程
移動支付，是指消費者使用移動電子設備通過移動運營商向約定銀行提供的計算機網絡系統發出支付指令，由銀行通過計算機網絡將貨幣支付給商業機構的一種消費支付方式。移動支付以銀行卡賬戶為資金支持，以手機和計算機網絡為交易工具。移動支付大致可以分為兩種基本模式，即虛擬支付和自動授權銷售終端系統(PointofSales，簡稱POS)現場支付。虛擬支付即消費者可以利用手機在任何地方為特定的產品和服務進行遠程支付POS現場支付則發生于商業機構的POS終端，消費者以手機替代銀行卡進行現場支付。虛擬支付擁有短期的增長潛力，而POS現場支付標志著移動支付進入成熟階段。目前，虛擬支付大多用于內容付費，價值較低而且交易頻繁，并逐漸向高價值內容發展。在整個移動支付過程中，消費者將銀行賬戶和手機號碼綁定，通過手機短信息、手機聲訊服務(Interac-tireVoiceResponse，簡稱IVR)、無線應用協議(WirelessAp-plicatmnProtoeol，簡稱WAP)等多種方式將指令發送到銀行，銀行在進行審批劃賬之后，通過信息反饋到特約商業機構或特約商業機構指定的銀行，商業機構使用無線或有線POS打印出消費收據，消費者就會獲準得到所需要的商品和服務。具體來說，移動支付經過以下一些步驟摘要：1、購買請求。消費者可以對預備購買的商品進行查詢，在確定了預備購買商品之后，通過移動通信設備發送購買請求給商業機構。2、收費請求。商業機構在接收到消費者的購買請求之后，發送收費請求給支付平臺。支付平臺利用消費者賬號和這次交易的序列號生成一個具有唯一性的序列號，代表這次交易過程。3、認證請求。支付平臺必須對消費者和內容提供商賬號的合法性及正確性進行確認。支付平臺把消費者賬號和內容提供商賬號信息發送給第三方信用機構，第三方信用機構在對賬號信息進行認證。4、認證。第三方信用機構把認證結果發送支付平臺。5、授權請求。支付平臺在收到第三方信用機構的認證信息之后，假如賬號通過認證，支付平臺把交易的具體信息，包括商品或服務的種類、價格等發送給消費者，請求消費者對支付行為進行授權。假如賬號未能通過認證，支付平臺把認證結果發送給消費者和商業機構，并取消本次交易。6、授權。消費者在核對交易的細節之后，發送授權信息給支付平臺。7、收費完成。支付平臺得到了消費者的支付授權之后，開始在消費者賬戶和內容提供商賬戶之間進行轉賬，并且把轉賬細節記錄下來。轉賬完成之后，傳送收費完成信息給商業機構，通知他交付消費者商品。8、支付完成。支付平臺傳送支付完成信息給消費者，作為支付憑證。9、交付商品。商業機構在得到了收費成功的信息之后，把商品交給消費者。
二、移動支付當事人的法律地位
通過對移動支付業務流程分析，可以得出移動支付涉及的當事人眾多，其中包括消費者、商業機構、移動運營商、銀行、支付平臺營運商和認證中心等，當事人之間的法律關系錯綜復雜。然而我國缺乏相應的立法，因此有必要明確各方當事人的法律地位及相互之間的法律關系。
消費者是指那些持有移動設備并且愿意用它來購買商品的組織和個人。消費者是整個移動支付過程中的發起者，他的行為包括在第三方信用機構注冊、查詢所購商品的品種和內容、支付結算的授權和商品和服務接收。消費者和商業機構、移動運營商、銀行和認證機構之間存在四個相互獨立的合同關系摘要：一是消費者和商業機構的買賣合同關系。但是這種買賣合同關系表現得十分非凡摘要：例如商業機構應當將多收貨款向其前手返還不當得利，而不必向消費者返還，同樣貨款支付不足時商業機構應向其前手主張權利而不能直接找消費者；消費者在支付失敗或支付不足時應及時向銀行補足貨款，而不必向商業機構補足貨款。二是消費者和移動運營商間的移動通訊服務合同關系。三是消費者和銀行間的金融服務合同關系。四是消費者和認證機構間的認證服務合同關系。總而言之，消費者為了順利完成移動支付交易必須嚴格履行上述四個合同義務。
商業機構出售產品或提供服務給消費者。它在接收到消費者的購買請求后，向支付平臺運營商傳遞收費信息；收到支付平臺運營商的收費完成信息之后，把商品提供給消費者。商業機構和消費者、銀行和移動運營商間分別存在以下三個相互獨立的合同關系摘要：買賣合同關系、金融服務合同關系和移動通訊服務合同關系。
由于我國的金融業務特許制，移動運營商不得不和銀行合作共同開發移動支付市場。在移動支付中移動運營商是連接消費者、金融機構和商業機構的重要橋梁。目前，移動運營商能夠提供語音、短信業務(ShortMessagingSer-vice，簡稱SMS)、WAP等多種通信手段，并能為不同級別的支付業務提供不同等級的平安服務。在移動支付中消費者有權向移動運營商發出信息指令，移動運營商有義務將用戶的信息在指定的時間傳輸到銀行，當然消費者應向移動運營商支付相應通信費用。因此移動運營商在移動支付交易中扮演了組織者的角色，但是目前在我國由于移動支付商業模式多樣化，有些移動運營商為了在移動支付中獲取更大利益還扮演著支付平臺運營商的角色。
銀行是移動支付中的支付中介，其支付的依據是銀行和消費者所訂立的金融服務合同。在移動支付中，銀行的基本義務是依照客戶的指示，準確、及時地完成電子資金劃撥。銀行按其扮演的角色不同可以分付款行和收款行。付款行是接受消費者付費指令支付貨款的銀行。為了支付平安，消費者要事先在付款行存款立戶并約定使用的密碼或其他有效的身份確認手段。收款行是按其和商業機構間服務合同接受所劃撥來的資金的銀行。收款行一旦接到付款行送來的資金劃撥指示，就應立即履行義務，如有失誤或延誤則應承擔相應的責任。付款行和收款行通常都是某一電子資金劃撥系統的成員，受一定規則的約束，并且兩者有可能是同一銀行。此外，目前在我國由于移動支付商業模式多樣化，有些銀行為了在移動支付交易中獲取更大的利益還扮演支付平臺運營商的角色。
支付平臺運營商在移動支付產業鏈中處于核心地位，
負責支付結算的過程。它具有整合移動運營商和銀行等各方資源并協調各方關系的能力，傳遞各種授權請求、消費者賬戶信息和交易記錄。根據我國目前移動支付商業模式(以移動運營商為運營主體的移動支付業務、以銀行為運營主體的移動支付業務和以獨立的第三方為運營主體的移動支付業務)，支付平臺運營商分別由移動運營商、銀行和獨立的支付平臺運營商來擔當?？傊还苡烧l來擔任支付平臺運營商，他們都應該協調好彼此之間關系、履行自己的職責，促進移動支付的健康發展。
認證中心即在網上建立的一種權威的、可信賴的、公正的第三方信任機構，為參和移動支付交易各方的各種認證要求提供證實服務，建立彼此的信任機制，使交易及支付各方能夠確認其他各方的身份。認證機構承擔第三方信用機構的角色，它們提供信用信息，接受消費者和商業機構的注冊，為支付平臺運營商提供認證服務，防范交易及支付過程中的欺詐行為。因此認證中心對整個的移動支付的交易雙方負責。
三、移動支付中的法律責任
移動支付涉及到當事人眾多、法律關系復雜，再加上服務器、因特網、無線傳輸、管理軟件等錯綜復雜的先進技術，因此在移動支付過程中，經常會出現因過失或故意而致使資金劃撥遲延或資金劃撥錯誤，造成損失的現象。但是我國缺乏相應的法律法規或合同約定不明，一時很難明確法律責任。為了促進移動支付的健康發展，必須對有關糾紛從法律上加以解決，要求有關當事人承擔相應的法律責任。
(一)未經授權的移動支付
美國1978年的《電子資金劃撥法》對“未經授權的電子支付”作出相應規定，即“由消費者以外的未獲發動支付指令實際授權的人所發動的，從該消費者賬戶劃出資金而該消費者并未從該支付中受益的電子支付”。同樣，在移動支付的過程中也會發生未經授權的支付現象。在實踐中未經授權的支付現象表現為黑客侵入盜用密碼，支付工具密碼丟失、被盜而被非授權人使用等，使得欺詐人偽裝以付款人的身份進行支付。未經授權的移動支付將產生兩種結果，一種是資金可以追回；另一種是資金不可以追回，并且現實中第二種情況居多。這樣就必然產生該筆資金損失是由銀行、還是付款人或者其他人來承擔的新問題。
在移動支付中，銀行為了保證支付準確、平安，防止未經授權的欺詐人向銀行發出指令，經常和消費者約定密碼或者其他有效的身份認證手段，如在ATM、POS上使用資金必須輸入密碼，即建立了所謂的“平安程序”。那么在銀行和消費者之間建立了平安程序的情況下，假如銀行收到的指令經過了平安程序的證實，由這一指令所產生的后果就一定由消費者來承擔嗎?答案是不一定，因為平安程序本身有可能不一定平安。
對于第三方欺詐人發動“未經授權的移動支付”所造成的損失分擔新問題上，可以參照美國《統一商法典》第4A編§4A-202(b)規定的未經客戶授權的支付命令的損失由客戶承擔的條件為摘要：銀行和其客戶已達成協議，以客戶的名義簽發給銀行的支付命令的真實性必須由平安程序來證實；使用的平安程序必須是防止未經授權的支付命令的商業上合理的方法；銀行證實其已善意接受支付命令；銀行已遵守平安程序。假如接收銀行同時滿足了上述條件，那么客戶有責任就未經其授權的支付命令向接收銀行支付。即使支付命令未經客戶授權，不是“授權的支付命令”，但該支付命令是“證實的支付命令”，可以視為客戶的支付命令，此時，客戶必須就這項未經其授權的支付命令向接收銀行進行付款。和此相反，只要滿足下列條件之一，接收銀行接收的支付命令存在欺詐時，欺詐所造成的損失由銀行承擔摘要：客戶和銀行未達成有關使用平安程序的協議；銀行使用的平安程序不具有商業上的合理性；銀行未遵守具有商業上的合理性的平安程序；銀行未按善意接受支付命令；銀行的客戶證實，欺詐人既不是客戶的雇員或人，也不是從客戶控制的來源得到秘密平安信息；或銀行以明示的書面協議，限制其有權強制執行支付命令或保留就支付命令的付款的范圍。事實上，雖然銀行和消費者之間建立“平安程序”，并且該平安程序能防止一般的未經授權的支付命令，但是由于第三方欺詐人作案技術非同一般而進行了未經授權的移動支付，那么這一損失又由誰來承擔呢?此時，銀行和消費者都沒有過錯，因此按照公平原則由雙方共同來承擔。總之，“未經授權的移動支付”所造成的損失應當有條件地在消費者和銀行之間進行分擔，這樣可以在消費者和銀行之間尋求一種平衡，促進移動支付的健康發展。
(二)錯誤、遲延的移動支付
在移動支付中，銀行的義務就是正確地執行電子支付指令，完成移動支付。但是在實踐中，經常會因為消費者或者消費者的違約行為或者因為服務器故障、網絡傳送等原因導致錯誤或者遲延支付。錯誤的移動支付是指由于消費者所發出的電子支付指令本身錯誤或者由于網絡傳輸錯誤導致支付指令錯誤而使得銀行做出了錯誤的移動支付，或者是消費者的電子支付指令正確，但銀行在執行支付指令時發生錯誤。而遲延的移動支付是指由于服務器或者網絡故障的原因而導致支付延遲，或者是指由于糾正上述錯誤所導致支付延遲。簡而言之，錯誤、遲延的移動支付表現為未完全支付、未及時支付、超額支付、支付方向錯誤等。錯誤、遲延的移動支付首先導致消費者和銀行之間的電子支付合同不能適當履行，接下來導致消費者和商業機構之間的基礎合同不能適當履行，這樣導致消費者有可能承擔相應違約責任。消費者因此遭受的損失能否要求銀行來承擔?銀行承擔部分損失還是全部損失?
根據民法和合同法的原理，對于移動支付中錯誤、遲延支付造成的損失承擔新問題，屬于合同中的實際違約新問題，并應采用合同責任中的過錯推定責任原則來確定應當由誰來承擔，也就是說，從違約事實以及損害事實中推定致害一方的當事人在主觀上有過錯，除非能證實其無過錯。之所以采用過錯推定責任原則，是因為銀行比普通消費者具有技術上的優勢。在違約方承擔責任的形式上，銀行承擔責任的形式有摘要：返還資金劃撥不能完成時付款人的資金及相應利息；在劃撥金額錯誤時補足差額、償還余額和賠償因其違約行為對付款人造成的其他損失。付款人的違約行為造成的損失自己承擔，其承擔的基礎合同上的違約責任則會表現繼續履行、支付遲延利息、賠償損失等。其關鍵的新問題是損害賠償范圍的確定，即銀行承擔部分損失還是全部損失?在移動支付中，銀行只收取很小比例的手續費，銀行不可能也不應當對未按照指令適當執行支付命令而引起的間接經濟損失負責。而且銀行在整個移動支付中只發生支付法律關系，我們不能要求銀行對用戶、商戶之間的間接經濟損失承擔賠償責任，否則會導致銀行卷進商業風險和商業合同的糾紛中，因此在損害賠償的范圍上，應當堅持可預見性規則，也就說，銀行在簽訂金融服務合同時不可能預見到客戶的商業性間接經濟損失而不需要賠償這一部分損失，其應當承擔的違約責任應限于退還收取的劃撥費用或補足差額、賠償用戶資金利息損失。
對于因服務器故障或者網絡原因導致的錯誤、遲延支付新問題。這兩種情形均屬于第三方責任引起的損害賠償新問題。我國合同法第121條規定，當事人一方因第三方的原因造成違約的，應當向對方承擔違約責任。當事人一方和第三人之間的糾紛，依照法律規定或者按照約定解決。根據該條款規定，因服務器故障或者網絡原因導致的錯誤、遲延支付時，消費者應當承擔違約責任，但可以向第三方進行追償。
四、完善我國移動支付立法的構想
移動支付作為一種新型的支付工具，對我國傳統的法律體系提出新的挑戰，在其迅速發展的過程中碰到一系列的法律新問題。如平安新問題，移動支付平臺營運商的市場準入新問題，責、權、利新問題，舉證新問題。筆者認為解決移動支付的法律新問題不能夠采取“頭痛醫頭，腳痛醫腳”的做法，而是使移動支付的法律制度跟電子商務等有關的基礎法規相一致。換句話說，目前沒有必要進行有關移動支付的專門立法，只有在有關電子商務的立法出臺以后才能進行，或者在制定有關電子商務或電子支付的法律時考慮移動支付這一非凡的現象。
但是不管是現在還是將來對移動支付進行立法時必須考慮下列有關的新問題摘要：
1、移動支付立法應強調平安性要求。移動支付的平安新問題是消費者、商業機構、移動運營商、銀行和支付平臺營運商最為關心的新問題。平安新問題涉及交易雙方身份的真實性、信息傳輸的保密性和完整性、交易的不可否認性等內容。為了確保支付的平安，數字簽名、電子認證和SET(Se-cureElectronicTransactions)標準等平安控制技術應運而生。同時這些平安控制技術也會帶來新的法律新問題，因此在不久將來立法時必須對有關平安控制技術作出具體的規定。只有這樣才能在移動支付中有效地保護消費者的隱私權和財產權，防止犯罪分子進行洗錢、逃稅或賭博。
2、移動支付立法應規范移動支付市場。移動支付立法應對商業機構、移動運營商、銀行、支付平臺營運商和認證中心規定相應的資格，對他們的市場準入作出科學的規定。尤其是嚴格確定移動支付平臺營運商的主體資格，因為目前移動運營商或者其他商業組織加入移動支付平臺營運商是沒有法律根據的。但為了進一步開拓和發展移動支付市場，相應的立法不應該完全否定非銀行企業進入移動支付市場，而是規定他們一定的市場準入條件。同時還應加強移動運營商、銀行、支付平臺營運商和商家之間合理分工、密切合作，推動移動支付業務的健康發展。同時加強國際合作，建立國際統一的法律規則，開拓國際市場。
3、移動支付立法應明確當事人權利和義務。移動支付行為包括支付指令的簽發、接收、執行等，移動支付立法應針對這些行為設定相應的規則，使移動支付主體有規則可循。具體地說可以將移動支付的全過程劃分為一系列的雙邊操作，針對每一操作的非凡情況作出相應的權利和義務規定，這樣可以有效地防止一般法律管轄不明確。
移動支付的方法范文6
關鍵詞 移動支付 產業鏈 博弈論
一、引言
移動支付近年發展迅速，但在我國還沒有形成較統一的移動支付產業鏈。金融機構，移動運營商以及第三方各占一方，統一的行業標準尚未達成。各方都希望成為移動支付行業的主導，導致目前行業發展緩慢，資源浪費。本文對移動支付產業鏈三方進行了博弈分析，旨在通過用博弈論方法，對三方協作模式的影響因素進行分析，通過數值模擬和分析得出如下結論：合理的資源共享和收益分配機制有利于實現共贏的局面，合理的懲罰有利于減少背叛行為。本文的獨創性在于考慮了我國的國情，從博弈三方考慮合作決策的可能性。
二、我國移動支付產業鏈分析
移動支付業務的開發，是電子商務不斷發展的產物。要推動移動支付業務的發展，必須構建一個由移動運營商、服務平臺運營商、行業商戶、銀行、最終用戶等環節組成的良性循環產業價值鏈，這就取決于產業鏈上所有參與者的共同努力。移動支付產業鏈的構成。移動支付業務產業鏈由移動運營商、金融機構、第三方支付企業（移動支付服務提供商）、設備終端提供商、最終用戶等多個環節組成。移動支付產業鏈成員之間的競爭關系決定了移動支付產業鏈的復雜性和多變性。
（1）移動運營商。移動運營商的主要任務是搭建移動支付平臺，為移動支付提供安全的通信渠道?？梢哉f，移動運營商是連接用戶、金融機構和服務提供商的重要橋梁，在推動移動支付業務的發展中起著關鍵性的作用。目前，移動運營商能提供語音、SMS、WAP等多種通信手段，并能為不同級別的支付業務提供安全服務。在移動支付業務中，移動運營商主要從四個方面獲得收益：第一，來自于服務提供商的傭金，傭金一般在3%至20%之間。目前，國內移動運營商從搜狐短信點歌服務費中所提取的傭金比例為20%。第二，基于語音、SMS、WAP的移動支付業務可以給運營商帶來數據流量收益。第三，移動支付業務可以刺激用戶產生更多的數據業務需求，從而促進其他移動互聯網業務的發展。第四，有利于移動運營商穩定現有客戶并吸納新的客戶，提高企業競爭力。
（2）金融機構。金融機構作為與用戶手機號碼關聯的銀行賬戶的管理者，銀行需要為移動支付平臺建立一套完整、靈活的安全體系，從而保證用戶支付過程的安全通暢。顯然，與移動運營商相比，銀行不僅擁有以現金、信用卡及支票為基礎的支付系統，還擁有個人用戶、商家資源。金融機構獲得的收益來自五個方面：來自手機銀行賬戶上的預存金額，其增加的儲蓄額無疑能讓銀行受益;來自于每筆移動支付業務的利潤分成;通過移動支付業務，能夠激活銀行卡的使用;能有效減少營業網點的建設，降低經營成本;有助于鞏固和拓展用戶群，提高銀行的市場競爭力。
三、三方博弈的構建
本文主要從移動運營商，金融機構以及第三方支付服務企業之間的博弈關系，為了建立博弈論模型，設立以下參數，π1，π2，π3分別表示當移動運營商，金融機構以及第三方支付機構之間不合作時的正常收益，π表示三方合作成功時的超額收益，β1，β2為移動運營商與金融機構的超額收益分配系數，超額收益按企業資源投入量以及收入貢獻比例分配，第三方支付的超額分配系數為1-β1-β2;R1，R2，R3為三方可共享的資源，λ1，λ2，λ3為三方的知識學習能力系數，E1，E2，E3為背叛收益，即當有一方不合作時，不合作的一方由于采用比對方較溫和的市場策略所獲得的收益增量。當一方不合作時，不合作的一方應當受到懲罰，罰金由其他方獲得，設罰金為p。當三方均不合作時，三方各自獲得正常收益，不能帶來多余的收益。μ1，μ2，μ3表示當一方合作，其他方不合作時，合作的一方從單獨開發中獲得的收益增量。k1，k2，k3表示當一方不合作，其他方合作時的收益損失。
四、相關影響因子分析
雖然三方合作為帕累托最優狀態，但由于存在兩個最優解，分別是（0，0，0）和（1，1，1），取0表示三方不合作，取1表示三方選擇合作。最終長期均衡向哪個方向發展還受到各個影響因子的影響。
（1）共享資源。博弈三方合作的一個重要前提是三方資源的互補性，共享資源是影響博弈雙方合作與否的一個關鍵因素。在一定條件下，當自身投入的資源越多，選擇合作策略的概率越大。
（2）超額收益及超額收益分配系數。我們不難看出，三方合作所獲得的超額收益越多，三方合作的可能性就越大。最重要的是合作三方應該找到一個最優的超額收益分配系數，使得移動運營商，金融機構與第三方支付企業之間達到合作共贏，從而使得博弈雙方合作的可能性達到最大。
（3）知識學習能力系數。知識學習能力系數是考察博弈三方在合作中對對方資源吸收能力的判定，特別是對資源互補性較強的企業，如果采取合作策略，就將自己的資源共享，并可能產生溢出效應，被對方企業所吸收。但是，如果不能從對方的資源共享中得到益處，就損害了自己的利益。因此，博弈三方的知識學習能力系數對三方選擇的策略的影響也很大。
（4）背叛收益、單獨研發收益以及罰金。由于存在信息不對稱，當一方合作其他方不合作時，不合作方的背叛收益越大，它在當次博弈中選擇背叛的概率也就越大，在長期博弈中，雙方達成合的概率就越小。
當三方合作成功分配獲得的超額收益與共享對方的資源所獲得的經濟價值之和大于背叛收益和自己所共享的資源之和時，合作方因為單獨進行研發獲得的收益越大，其投資研發的動機越大，進行合作研發的概率越大。為了保證三方的合作，避免出現機會主義行為，就需要在合作初期確定合作雙方的責任和義務，如果哪一方違反而不合作，就得受到懲罰。博弈雙方為了降低雙方的背叛動機，達成合作，就可以不斷提{背叛罰金。罰金越大，背叛成本就越高，博弈雙方選擇背叛策略的可能性就大大減少。因此，博弈三方選擇合作策略的概率越高。
五、結束語
我國移動支付產業要想發展，就必須找到適合自己的一種商業模式。根據我國的特定國情，總結國外移動支付產業的發展歷程，我國移動支付產業鏈模式應該是以銀行和移動運營商緊密合作為基礎，以第三方的協助支持為推動力的整合商業模式。
隨著移動支付產業鏈各方的不斷努力與合作，移動支付正逐漸走向成熟。3G時代的發展，4G時代的到來將使移動支付不僅可以為移動運營商帶來增值收益，也可以為銀行和金融系統帶來中間業務收入。只有對整個產業戰略環節清晰定位，建立一條合理的移動支付產業鏈，從整體戰略上規劃移動支付產業鏈的運營，梳理產業鏈上的環節，用“利益”的紐帶就每個企業連接在一起，使各方都可以在這條價值鏈中尋找到自己的位置和利益。
（作者單位為上海海事大學經濟管理學院）
參考文獻
[1] 谷海穎.我國移動支付產業鏈模式分析及其盈利測算[J].上海金融，2011（9）.
[2] 韓剛.移動支付產業鏈研究[D].北京郵電大學，2007.
[3] 劉丹.移動支付國內研究述評[J].商業時代，2009（25）.
