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逃避洪澇災害的方法范文1
關鍵詞：石油；管道儲運；安全管理
【分類號】：TE832
引言
世界各地的石油需求量的增加，帶來了石油業迅猛的發展，這也給石油管道運輸如何安全地進行帶來了爭論。在這種長距離輸送過程有存在多種安全隱患，我們應該正視這些現存的問題并積極去處理。可是，在實際運送過程中，對于安全問題的處理常常不盡如人意，問題的長期存在，影響著輸送的成果的使用?？梢姲踩珕栴}的解決，關系著石油最后的效益。
一、石油管道儲運的安全隱患
1.安全監管體制不完善
當前，在石油天然氣管道安全管理這方面的法律法規、政策規定上，仍有一些問題存在。例如，一些方面存在政府監管部門職責定位混亂及職能交叉的現象，致使在監管管道輸運上存在不足，監管工作出現混亂。此外，多部門的交疊檢查，在一定程度上增添了財政、人力的負擔。
2.靜電帶來的破壞
石油在輸送過程中，原油之中的各種成分之間、原油與管道內壁之間的相互摩擦，會產生靜電荷。如果管道設施設計未考慮到并給予相應的預防工作，長距離的輸送容易引起靜電荷聚集產生靜電引起火花放電，引發火災，造成不必要的損失。
3.自然災害所致的破壞
石油運輸過程會經過多個省分，多個不同的環境、地帶，難免會受到不同自然災害帶來的破壞，其中主要是地震和洪澇災害。當管道經過地震帶時，突發的地震會不可避免地給管道的其中一段帶來破壞，這會使整個石油運輸系統癱瘓，帶來巨大的經濟損失。此外，由于石油的易燃易爆性質，當管道外部受到破壞時，容易帶來二次災害，會給居住附近的居民甚至更遠處的居民帶來安全危害，還會造成大面積的環境污染。
4.人為因素產生的破壞
4.1.內部員工原因
據相關數據統計顯示，我國所發生石油管道事故大約百分之二十是由于人為因素造成。主要是由于一些工作人員違規操作、安全意識不充分、安全知識掌握程度不足、在操作過程中技術不嫻熟、應急情況下出現操作過失等方面帶來的事故發生。
4.2外來人員原因
國內外油價的上漲帶來了各地盜油的熱潮，雖然各地嚴厲打擊盜油行為，但管道不可逃避地要經過一些社會治安不是很完善的地區，這就給試圖盜油的團體提供了盜竊機會。全國各地不法分子進行非法盜油過程，都要對石油管道進行打孔，這不僅使石油大量泄漏帶來經濟損失，同時還會對周邊乃至大片面積造成嚴重的環境污染，而且這種行為本身對于管道的破壞，降低管道的防腐能力，后期需要投入大量的人力、物力、財力去維修。此外，原油的泄漏極易引發火災，增加地區的危害性。
5.管道腐蝕和老化
管道自身的腐蝕是目前造成事故發生最主要的因素。石油管道放置比較復雜，交叉密度比較大，替換和維修比較困難，而且埋藏在地下不易及時發現問題并處理。很多使用時間較長的管道由于管道本身的質量或是土質對管道造成的損壞等原因，出現管道腐蝕，造成管道內壁變形，易破碎，甚至出現石油泄漏等事故。
二、石油儲運過程的安全防范措施
1.健全對管道儲運的安全監管體制及法制
1.1對于監管部門，要求沿線的地區政府要不定期對相關單位進行石油管道安全的抽查、總結及協調處理工作。針對責任單位的違章違法的行為，要加大處治的力度。對于威脅到石油天然氣管道安全的行為，極力治理、整頓，責任到人，連帶處治。
1.2.對于石油運輸公司，要建立健全、科學的安全管理體制，督促相關人員時刻履行石油管道相關的安全管理工作職責。針對工作中出現的失誤，根據影響程度，進行一定的懲罰，追究相關責任人。
2.防靜電措施
在運輸過程中，很容易引起靜電，應該觀察、總結產生靜電原因，并及時對出正確的處理。尤其是檢查管道與地面是否連接，以及接地電阻是否在標準要求范圍內。
3.防震措施
地震會造成石油管道的扭曲甚至斷裂，所以提前做好防震措施非常重要。在管道設計時需要考慮到防震的措施，從而選擇焊接方式及管道在各個位置的放置、距離等問題。
4.減少人為因素帶來的損害
4.1提高人員能力
一方面，給予工作人員不定期的培訓，規范操作行為，嚴格按照規定的操作流程去操作，使人員規范化。加強人員的安全意識，模擬突發事件，培養人員的緊急事件處理能力。另一方面，實行責任制，選出有經驗的人員作為組長，對于出現的安全問題責任到人。
4.2增加打擊力度
石油企業應該協同當地的公安部門，嚴厲打擊盜油分子；加強對管道區段的監控，尤其是偏遠地帶；加強對防盜系統的研發，能快速定位哪個區段有非法的盜竊行動，全方位做好防盜工作。
5.防腐措施
防腐工作應該從管道內、外壁兩方面著手，對于內壁的保護，主要有嚴格把控住石油天然氣的質量以及內壁涂刷內涂層。必須按照國家相關規則進行輸送和監管，嚴禁運送不合格的石油天然氣。對于外部的保護，主要采用防腐涂料進行防護。對于防腐材料的選擇，應該選用更安全環保、操作更簡易、保持年限更久遠、更適合當地地質的材料。
結語：這些年來，全球對于石油資源的需求日漸增加，各個國家、地區對于石油儲運過程中的安全問題也越來越關注。正如前面所訴，當前存在的安全隱患各式各樣，其所帶來的影響涉及資源浪費、環境污染、管道維修、人員傷亡、巨額資金的損耗等各個方面。故此，作為石油企業，應當針對不同原因進行細致分析，制定相應的預防措施，保障儲運的安全性。另外，可以加強技術的更新，采用信息化的流程、自動化的技術應用到管理工作中。作為政府監管單位，應嚴格把控住各個可能出現問題的環節，提前發現并去及時有效地處理，使管道運輸能很好地進行。
參考文獻：
【1】代宜勇.石油管道儲運安全探析[Z].中國石油和化工標準與質量
逃避洪澇災害的方法范文2
論文摘要:近年，我國上市公司的經營業績總體上呈下滑趨勢，其主要受宏觀經濟形勢、地方政府財政行為、公司治理結構、幕集資金的使用效益、新會計制度實施及公司多元化經營等因素的影響。應通過約束地方政府的財政行為、積極穩妥地推進國有股上市流通、適度控制規模、限制盲目籌資、穩步推進會計改革、突出主業經營等措施來提高上市公司盈利的穩定性。
上市公司經營狀況特別是盈利狀況的變化，可在很大程度上反映我國經濟增長的方向和質量。對其歷年整體業績的變化進行分析，既有利于促進經濟數量的增長和質量的改觀，又有利于完善股票市場的建設、控制金融風險和保持社會穩定。本文就影響上市公司業績下滑的因素進行分析并提出解決辦法。
一、我國上市公司盈利狀況的變化情況
綜觀近年來上市公司的經營業績，有一個現象令人深思，那就是不論國內外經濟形勢如何變化，也不論股票價格指數怎樣波動，上市公司的經營業績總體上呈下滑趨勢。讓我們選取1996-2002年間上市公司的經營業績情況加以分析。
從表1可以看出，1996-2002年，上市公司數量由530家增至1224家，每股收益處于不斷波動的過程中，總體上不斷下滑。而反映上市公司盈利能力強弱的重要指標—凈資產收益率指標逐年下降的趨勢就更明顯:凈資產收益率在1996，1997兩年保持高位，1998年走低，1999年反彈至相對高位，2000年又回落至1998年的水平，到2001年處于5.56%的低位，2002年略有升高，但仍處于相對低位，總體上呈現出不斷下滑的趨勢。結合總資產、主營業務收人、主營業務利潤和凈利潤等指標的平均值均呈現不斷上升的趨勢，可以看出反映了上市公司資產膨脹速度相對過快，而盈利能力增長緩慢，上市公司業績持續低迷，市場風險主要表現為公司的經營風險，投資者的風險巨大。
二、上市公司業績波動的影響因素
(一)宏觀經濟形勢的影響
這方面的影響主要表現在:
1.亞洲金融危機的影響。始于1997年7月的亞洲金融危機，由泰國開始，然后蔓延至東南亞各國及韓國、日本和我國香港等地。這些國家或地區的危機使我國公司出口業務量大幅下降。以馬鋼股份為例，1998年出口總額為6655萬元，比上年減少39.8%，出口鋼材平均價格下降18%，出口總額占主營業務收人比率由上年的13.8%下降到8.9%。出口價格及出口數量的減少對上市公司的盈利產生了不利影響。
2.通貨緊縮的影響。1998年前后，通貨緊縮明顯，有效需求不足，市場銷售疲軟，物價指數持續負增長，企業普遍開工不足，生產能力大量閑置，產品庫存不斷增加，流動資金占壓嚴重。因此企業之間盲目競爭加劇，產品銷售價格在成本并未降低的情況下明顯下降，造成企業效益嚴重下滑。仍以馬鋼股份為例，1998年，由于鋼材價格同比下降10%，導致公司銷售總額下降6.24%，主營業務利潤同比下降22.20%。
3.各種自然災害及非典疫情等的影響。近幾年不斷發生的洪澇災害、地震等，不僅使災區企業的生產、銷售活動一度陷于停頓，也極大地影響了其他地區企業的經營活動。一方面，由于交通受阻，企業急需的原材料運不進來，造成供應緊張，開工不足，產品成本上升;另一方面，產品運不出去，消費不足，訂單下降，造成收人減少，必然引起利潤下滑。非典的突然發生，對旅游、餐飲、交通、商貿等行業造成了較大的影響，使這些行業2003年中期的收人大幅度下降。另外，部分行業經濟活動的減少，可能會波及人們的收人預期、投資消費信心、投資決策和消費支出，從而進一步影響到下一輪經濟的增長。
(二)地方政府財政行為的影響
20世紀90年代，資本市場在我國的重新恢復為資源在地區和企業間的分配和流動提供了新的媒介。那些已上市或行將上市的企業，將在資本市場上融資視為一種“低成本融資”的手段，采取各種方法滿足上市、配股和增發新股的要求。為了抑制對資本的惡性競爭，保護投資者的利益，證券監管部門對公司的上市及上市后的配股權、增發權等條件作出了規定，除了產業政策等軟性規定外，主要采取了以凈資產收益率為標準的硬性指標要求。而地方政府在自身利益的驅動下，為了幫助本地區企業贏得上市資格和配股、增發權，常常通過稅收優惠、稅收返還、財政補貼等方式給予上市公司財政援助，幫助其提高業績，滿足監管部門制定的這些硬性指標要求。地方政府對上市公司提供的支持一方面可抑制本地區資金的外流，另一方面還可將其他地區的資金吸引到本地區。有關的統計分析表明，當上市公司處于配股線邊緣或者處于虧損的邊緣時，地方政府為了幫助本地的上市公司在資本市場上籌集更多資金和維護本地資源，通常運用財政手段幫助這些上市公司提升業績以達到監管部門規定的凈資產收益率指標要求。但是，這種支持的政策性很強，一旦上市公司失去地方政府的支持，其業績的下滑定成必然。
(三)公司治理結構的原因
我國的絕大多數股份公司由國有企業改制而成，在其股權結構中國家股、法人股所占比重十分巨大，一般都在70%以上。這種股權結構作為一個內在制度性因素，勢必產生諸多影響，最終制約_L市公司業績的提高。首先，這種股權結構弱化了產權的約束力。由于國有即全民所有是一個抽象的概念，作為最終所有者和投資者，其主體性只能通過各級持股者代為行使，從而形成多級委托管理(委托)體制。在這種體制下，委托人(所有者)沒有實際上的行為能力，產權主體實際上處于缺失狀態，產權的約束作用不能充分發揮，從而在根本上決定了這些微觀經濟細胞必定缺乏內在約束力，也同樣缺乏內在活力，致使許多企業產品老化，開發新產品能力差，更新換代速度慢，面臨的只能是日漸衰微的命運。其次，難以實行規范有效的管理。在一些上市公司中，管理人員由上級任命，董事會、股東大會形同虛設，決策失誤、管理混亂、組織松散現象嚴重。在具體運作過程中，公司必然還會出現行為短期化、盲目擴張、公款消費膨脹、侵蝕利潤等現象，加劇公司業績的下降。
(四)大量地幕集資金，但資金使用效益不高
由于與舉債籌資相比較，發行普通股沒有固定到期日，沒有固定利息負擔，財務風險小，籌資限制少，再加上當前我國的資本市場上股票供不應求，籌錢容易，于是，在不用對項目進行科學論證，不用測算項目資金需要量，不用問資金成本高低、資本結構優劣，更不用考慮分散公司控制權的問題(因為國有股占絕對控股地位，增加一點股份，所受影響很小)的情況下，沒有上市的積極爭取上市，已上市的再增發、配股，有條件的上，沒有條件創造條件也要上，大量的社會資金涌進了上市公司的口袋。有人形象地把此種行為叫“圈錢”。資金使用的效益不高也在情理之中。
有學者將1992-2000年上市公司歷年籌資額與平均凈利潤進行相關分析，結果相關系數r=0.035，平均凈利潤幾乎與籌資額的大小無關，顯示我國證券市場的資源配置功能太弱，從證券市場籌集的大批資金被許多無創新意識、無盈利能力的公司白白浪費掉了。頻頻改變資金用途，將募集到的資金進行委托理財，這在證券市場上已經成為普遍現象。其突出的表現一是項目的投資報酬率低。由于缺乏科學論證，倉促上馬，許多項目不是屬于重復建設，就是屬于決策失誤，造成生產能力閑置，資金浪費現象嚴重，投資報酬率達不到預期報酬率，甚至虧損。二是當前許多上市公司的投資項目都是一些短平快項目，長期盈利能力差。三是大量資金被改變用途。一些大股東挪用上市公司的資金;有些上市公司將募集到的資金借給母公司使用，由母公司向上市公司支付一定的資金占用費;一些上市公司將籌集到的大量閑置資金進行委托投資。在2001年下半年，市場的急速變化使委托投資風險凸現:一方面，上市公司以股票為主的投資收益注定減少，甚至出現嚴重虧損;另一方面，上市公司委托理財不僅面臨投資收益上的損失，更面臨資金能否按時回收的安全性問題。
(五)新會計制度實施的影響
1新四項資產減值準備的計提。在《企業會計制度》出臺以前，財政部只要求上市公司對應收賬款、存貨、短期投資、長期投資計提減值準備，由于固定資產、無形資產不在計提減值準備之列，一些企業往往以與生產經營無關的固定資產或無形資產置換應收賬款，以逃避計提壞賬準備，借此操縱利潤?！镀髽I會計制度》擴大了計提資產減值準備的范圍，增加了“新四項計提”，即不僅要求對短期投資、應收款項、存貨和長期投資計提減值準備，而且將固定資產、無形資產、在建工程、委托貸款也納入計提資產減值準備的范圍。
2.重組收益的剔除。由于原準則規定可以將債務重組收益計人當期利潤，因此每到年底，總有一些日子不太好過的公司開始準備債務重組，依靠相關債權人的慷慨豁免或以自身低值資產沖抵巨額欠款等方式，將不菲的債務重組收益計人利潤，得以維持賬面盈利，甚至扭虧為盈?！镀髽I會計制度》規定:企業在進行債務重組時，只能確認重組所發生的損失，不得確認重組中發生的收益;發生的重組收益由原來計人“營業外收人”賬戶改為計人“資本公積”賬戶;對于新制度實行之日以前發生的債務重組，其會計處理與規定的方法不一致時，應予以追溯調整。債務重組的這些新變化，意味著公司重組所獲得的收益只能確認為資本公積而不是利潤，這就使得許多公司無法通過債務重組獲得巨額賬面利潤。原準則規定不對預付賬款、應收票據計提減值準備，于是有部分企業在會計期末與欠款企業達成默契，辦理一定的手續，將賬面的應收賬款轉人應收票據，從而減少了壞賬準備的提取數額，使利潤虛增。新的規定使上市公司無法通過應收賬款與應收票據的對轉而人為調增利潤，從而使經營成果更加真實、可信。
3.不再符合資產定義的費用、損失的剔除。鑒于待攤費用、長期待攤費用及待處理財產損益科目在實際工作中常被企業用作虛增資產、調節利潤的秘密武器，新會計制度規定，對于不再符合資產定義的待攤費用、長期待攤費用等費用、損失，不再確認為資產，而是將尚未攤銷的價值全部計人當期損益，發生的待處理財產損益，如果期末結賬前尚未經批準的，應在對外提供財務會計報告時先按規定計人當期損益，并在會計報表附注中作出說明，等批準后再作調整;對于爭議較大的開辦費，改變了會計處理方式:除購建固定資產外，所有籌建期間發生的費用，先在長期待攤費用中歸集，待企業開始生產經營當月起一次計人開始生產經營當月的損益;對于無使用價值和轉讓價值的存貨和無形資產，應全部轉人當期損益;對于不能再給企業帶來經濟利益的固定資產，應全額計提固定資產減值準備。這些新規定使企業當期的利潤大大減少。
三、促進上市公司業績穩定增長的對策
(一)對地方政府的財政行為加以約束
地方政府不當且過多地對上市公司實施財政支持，不僅導致了地區間的稅務競爭，使得稅收優惠政策的傾斜性支持作用失效，那些需要政府財政支持的有發展潛力的行業或地區無法獲得比其他行業或地區更有利的優惠條件，而且大面積的上市公司享受政府稅收優惠待遇和財政補貼會使政府的財政收人下降，公共品供給減少。為了維護公平競爭的環境，使會計信息能夠反映企業的真實業績，保護投資者的利益，引導社會資源的有效配置.保護中小投資者，中央政府應該對地方政府在資本市場中的財政行為加以限制。財政部頒布的《關于進一步認真貫徹落實國務院
(二)積極穩妥地推進國有股上市流通
基于獨特的股權結構是制約上市公司經營業績提高的制度原因，完善股票市場，讓國有股逐步上市流通，就成為提高上市公司業績的一項重要舉措。而要解決這一問題，必須突破觀念的束縛和一些不必要的擔心。十五大報告指出:公有制不在其絕對數量和規模上，而在其質量和控制力上。因此，只要國家控制了國民經濟中最重要、最基礎的產業，也就控制了國民經濟的命脈。我們可以通過增發股票、資產重組和制度創新等方式對上市公司的股權結構進行適當調整。至于不少人擔心國有股的上市會使股票供求失衡，導致股價下跌，這雖有一定的道理，但扣除暫時不宜上市的屬于國民經濟命脈的那部分股本，再按計戈}}全期分批安排上市，那么每年上市的國有股本也就只有幾十億元。應該說，每年增加幾十億元的股本上市是市場可以承受的，不一定會引起股票價格下跌。即使引起股票價格的短期下跌，也并不是什么壞事，反而可以擠掉股市的泡沫，讓股價更能反映其真實價值。隨著國有股上市，國有上市公司業績必將有所改進，隨著業績的改進，股價將會重新上升。
(三)適度控制規模，限制盲目籌資
針對一些上市公司在資本市場上隨意“圈錢”、資金使用效率低的現象，管理部門應在政策上對其盲目擴大規模、盲目籌資進行限制。誠然，我國證券市場在政策的引導下在一段時間內將規模擴大放在特別重要的地位上是可以理解的，但如果將發展等同于規模擴張，追求融資額和市值的增長率，不注重資源配置功能的正常發揮，則有可能導致投資資源的極大浪費，并最終影響經濟增長的數量和質量。為此，必須對集資規模擴大、上市公司盈利能力、二級市場規范等因素進行系統分析，使其協調發展，真正實現我國證券市場的持續、穩定、協調發展。
逃避洪澇災害的方法范文3
關鍵詞：旅游保險；現狀；原因；對策
1現狀
雖然從理論上而言，旅游保險對旅游業能起到規避風險的積極作用，但是從目前的現實發展來看，旅游保險的這種積極作用還沒有得到有效的發揮，主要表現在以下幾個方面：
（1）旅游保險市場“叫好不叫座”。
旅游保險自產生以來，就被各界推崇，被看做是規避旅游風險的有效手段，而且在發達國家也得到了證實，每年不斷遞增的旅游收入和中國旅游良好發展也為其提供了充分的保障，極具發展潛力。但是目前的實際狀況卻并非如此，2006年國內旅游有13.94億人次，出境旅游有3452萬人次，同時還接待了1.29億人次的入境旅游，旅游總收入6229.74萬元。但是，據中國人民財產保險公司提供的數據顯示，目前除了20%左右的旅客是隨團旅游由旅行社辦理保險外，絕大部分出游者均處于無保險狀態，每年至少應有70億元保費潛力的旅游保險市場，實際卻只有約10%至20%的收入，有八至九成的市場尚未開發。旅游保險市場存在輿論導向與實際情況相背離的情況。即政府在積極推進，但旅游企業、保險公司和游客這些利益相關方卻持觀望態度。
（2）旅游保險產品營銷力度不夠。
目前總體而言，旅游保險的種類還比較多，比如說太平洋壽險的“逍遙游”、“世紀行”、“神行天下”、“境外救援”；平安保險公司的“旅行平安卡”；中國人壽的個人旅游意外傷害保險；太保產險的君安行等，此外，為防范旅行過程中可能出現的各種問題，一些保險公司還推出了綜合旅游險，涵蓋了意外身故、殘疾、燒傷保險金、意外醫藥補償、意外住院補貼等保障，如平安壽險“萬里通”卡、友邦寶安個人意外險計劃、太保壽險綜合意外險保障計劃，還有美國美亞保險公司的“萬國游蹤”和人保財險新推出“商務旅行保險”等等，這些產品的開發標志著國內財產保險公司在旅游保險產品開發的廣度、深度和精細化方面取得了新的發展。截至2006年12月31日，人保財險共開發旅游保險產品94個，包括61個全國性產品和33個區域性產品。雖然險種的涉及面和涵蓋面都比較廣，但是在實際運行過程中，消費者的購買率還是比較低，還沒得到市場的積極反應，由于專業性強和產品名目繁多的原因，有許多產品甚至還不為人知，這從另一個側面也反應出我國現有的旅游保險產品在營銷方式和理念上還有待進一步深化。
（3）旅游險種涉及缺乏針對性。
目前，在我國主要有旅行社責任險、旅行人身意外險等險種，這些險種的很多條款都和一般的人身意外險沒有太大區別，而面對日益火爆的“自助游”市場和漂流、攀巖等特種旅游項目，保險公司又沒有相應的產品與之對應，整個市場存在供需不對稱的矛盾。
（4）旅游保險賠付限制較多。
主要表現在：①賠付的金額較低；②賠付手續繁瑣；③賠付率不高。以上海為例， 2006年上海市旅游保險賠款和給付為586.4萬元，簡單賠付率為14.5%，低于2006年上海市人身意外傷害保險的19.9%的賠付率。
（5）旅行社責任險作用未有效發揮。
旅行社責任險是為規避旅行社經營風險，保障游客權益而對旅行社征收的強制險，但是由于宣傳不到位，現有旅行社責任險面臨的有利作用并未有效發揮出來，①由于保險公司之間的相互競爭和旅行社處于節約成本的考慮，降低投保金額，在一定程度上導致了保險公司理賠不到位，賠付緩慢和賠付款額低的局面；②游客的誤解，大部分游客認為旅行社投保了強制險是為游客的風險買單，只要在旅游過程中發生任何侵權行為或意外均可找旅行社索賠；③旅行社責任險賠付金額太低遠遠無法彌補一次意外或事故的損失，極大挫傷，旅行社投保的積極性。
2原因
旅游保險發展滯后的原因是多方面的，不可否認，居民的普遍保險意識薄弱，旅游保險產品不能有效地對應日益細分的旅游市場，保險公司營銷不到位等等因素客觀上制約了旅游保險的發展，但是從深層次的原因來看，主要有以下三方面的因素：
2.1文化因素
文化對一個國家的政治、經濟、生活產生深遠的影響，它潛移默化地左右著人們的世界觀、價值觀甚至生活的細節。在中國，受傳統文化的影響，一些人認為“生死有命，富貴在天”，對于生活中的各種風險以此為逃避和開脫的理由，采用消極態度，而一部分人則講究“吉利”，凡事必往好的方面想，如果要在
出門前就把若干風險因素考慮進去，事先為未知的意外買一份保險，是許多人不能接受的，說是僥幸心理也好，說迷信也好，大部分國人的保險意識仍然十分淡薄缺。在我國，目前壽險的保單密度僅10%，人均保費不到400元，僅為世界平均水平的十分之一，再如1998年夏天長江流域的洪澇災害，造成了幾千億元的經濟損失，但我國保險界的保險賠付僅為33.5億元，顯然絕大多數的災民都沒有向保險公司投保。而在許多發達國家，比如在美國，85%以上的家庭都參加壽險，他們的保單密度已經超過了150%，保險成為人們生活中的重要組成部分。
因此，保險業雖然已經實現了快速發展，但是保險意識并沒能相應的達到普及和全民接受，保險意識并沒有所深入人心，人們普遍對保險缺乏認識，這和我國的國情和文化傳統有著直接的關系。
2.2行業因素
（1）行業自身發展不成熟。
旅游業和保險業均始于上世紀70年代末，自1978年國家實行改革開放政策以后才開始起步，二者的發展時間不到30年，而且都是以略微“超前”的模式發展，在經歷了十余年的高速發展后，到目前已經初具規模，成為新興行業的代表。盡管兩個行業在短時間內取得了突飛猛進的發展，成績不容小覷，但是這一發展并非是漸進式地良性發展，再繁榮的光環仍然無法遮擋由于基礎薄弱而遺留的各種體制上和制度銜接上的問題。隨著消費者的日益成熟以及各種法律法規的日益完善，行業競爭日趨白熱化，旅游業和保險業均存在低價惡意競爭，市場不規范、體制不健全等問題。
（2）行業之間信息不對稱。
旅游保險作為一種新生事物，對于旅游業和保險業而言都具有邊緣性，缺乏理論基礎和實踐經驗。俗話說“隔行如隔山”，旅游業和保險業是兩個完不同的行業，具有兩種完全不同的發展模式和體制。由于兩個行業對彼此業務不熟悉，客觀上造成了行業之間信息溝通的不順暢，如旅行社的資質和信用度不能為保險公司所掌握，會直接影響到保險公司對該旅行社的風險評估，而旅行社對保險業務的不熟悉也會直接造成對保險公司的種種誤解和抵觸情緒。因此，信息的不對稱嚴重阻礙了行業之間的交流和溝通，造成了隔閡，從而客觀上制約了旅游保險的良性發展。
2.3法律因素
旅游保險缺乏強有力的法律保障，主要表現在兩個方面：（1）旅游行業法規的缺失；（2）現有法規的不健全。
到目前為止，旅游行業沒有專門的法律規范，保險行業有《保險法》可以作為其權利義務判定的標準，而旅游業專業法規的缺失則無法對旅游過程中哪些是旅游企業的責任，哪些是游客的責任進行界定。這也就直接對旅游企業和游客的權益造成影響。以旅行社責任險為例，這一險種是以旅游社對旅游意外或事故有直接責任為前提的，如果有責任，保險公司負責賠付；如果沒有責任，保險公司則不負責賠付。從表面上來看，這似乎很合理，很容易實施。但在實際中，矛盾和問題就凸顯出來了。如果在一起旅游事故中，旅行社有直接責任，那么無庸置疑旅行社必須負責；如果事故不是旅行社的責任，而是由于第三方或者是游客自身的責任，由于沒有旅游法對各個責任方權利義務的規定，法院只能按照《中國消費者權益保護法》的規定判定，即旅行社必須提供無瑕疵的服務，不管怎樣旅行社均負連帶責任，必須向游客先行賠付，然后再向相關相責任人進行追償。這樣旅行社不僅得不到保險公司的賠償，而且還要對旅游進行先行賠付。這勢必會激起旅游企業的不滿，造成互相推諉責任，拒不賠付等現象，從而最終損害旅游企業和游客雙方的利益，使得旅游保險有名無實，市場吸引力和公信力進一步下降。
此外，當前我國的法規對以新生事物的法律界定比較滯后，在“自助游”、“自由行”等新旅游方式被廣泛接受并日益紅火的今天，在法律層面卻沒有相關條款，而因此發生各種權利受損的事件也因缺乏法律依據而得不到法律支持，這也在客觀上妨礙了旅游保險的進一步發展。
3對策
旅游保險不同于一般的保險險種，一個旅游事故的發生不僅涉及到眾多旅客的生命安全，而且其社會影響也是巨大的，更重要的是其后續影響也不容忽視，因此旅游保險在一定程度上具有準“公共產品”的性質，不是某個企業或者行業能獨立完成的，旅游保險的發展必須依托政府強大的行政主導力量，利用其能迅速整合各種社會資源搭建公共發展平臺的優勢，實現進一步的發展。
（1）出臺行業法規，規范權利義務關系。市場經濟是法制經濟，法律最重要的作用在于能明確界定權利義務關系，這也是旅游行業最缺失的一項，雖然現在許多旅游侵權案件的糾紛也可以通過其他法規進行判定，但是畢竟不能完全符合旅游行業的自身特點，缺乏針對性，旅游行業的法規的制定十分必要。
（2）建立旅游業和保險業的合作機制，實現信息共享。上文曾提到，由于行業之間的差別，
造成了各種信息不對稱，旅游經營主體、消費者、保險公司、旅游行政管理部門、中介人或人這五方都存在信息溝通不暢的情況，在一定程度上制約了旅游保險的進一步發展。因此，建立旅保合作機制十分必要，通過雙方行業主管部門的相互溝通，信息互換等措施，可以增進了解，一方面旅游行業可以根據旅游業發展的新態勢、新需求以及在發展過程中出現的新問題，對旅游保險產品的豐富和完善起到促進作用，使其更具針對性；另一方面保險公司也可以通過這個途徑增加對旅游行業的了解，在量化風險，精算旅游保險費率等方面更切合實際，依據性更強。
（3）建立聯保制度。目前，旅行社責任險雖然投保率很高，但是較為分散，各種問題十分突出。但是在實踐過程中，旅行社責任險確實能在一定程度上起到降低風險的作用。為使旅行社責任險能更好的發揮作用，按照保險業的“大數法則”，可以打破目前各自為政的局面，通過競標的方式，把某一個地區的旅行社責任險統一交由一個保險公司承保，實行聯保制度。這一制度的優勢在于：①起到集中作用，增加了談判的籌碼；②減少了中間環節，實現了直接對話；③通過競標的方式，形成競爭態勢，有利于雙方條件的互換，實現共贏局面；④在賠付時因為是同一公司，其標準具有統一性。
綜上所述，旅游保險的發展在現階段雖然困難重重，但是其發展前景巨大，在經過不斷的改進和完善后，其作用將日益顯現。而中國旅游業發展的安全保障問題，也并非保險能解決的，其最終目的還是以此為契機，建立中國自己的救援體系和保障體制，安全是旅游的生命線，其發展任重道遠。
參考文獻
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