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金融科技重要性范文1
關鍵詞：模糊層次分析法;科技型中小企業;信用評級;貸款
一、引言
總體上看，中小科技型企業的科技含量較高、產品或服務市場緊缺、成長性良好，但由于中小科技型企業一般規模較小、可抵押物較少、財務制度不健全、破產率高，向商業銀行和利用商業信用方式融資比較難，非銀行中小金融機構是其拓寬資金來源的重要渠道，而信用評級是非銀行金融機構為中小企業提供資金的重要依據。
二、模糊層次分析法模型
（一）模糊原理
模型原理：模糊層次分析法采用0.1～0.9標度法（見表1），能夠準確地描述任意兩個因素之間關于某準則的相對重要程度。且由優先判斷矩陣改造成的模糊一致矩陣滿足加性一致性條件即 ，就是的任意兩行的對應元素之差為常數。無須再做一致性檢驗，另外模糊層次分析法還解決了解的收斂速度及精度問題。
表1 0.1～0.9標度法
重要性標度 兩兩比較重要性定義 解釋
0.5 同等重要 兩元素相比較，同等重要
0.6 稍微重要 兩元素相比較，一元素比另一元素稍微重要
0.7 明顯重要 兩元素相比較，一元素比另一元素明顯重要
0.8 重要得多 兩元素相比較，一元素比另一元素重要得多
0.9 極端重要 兩元素相比較，一元素比另一元素極端重要
0.1，0.2，0.3，0.4 反比較
（二）構建層次模型
根據被評價企業的具體情況，經過調查、咨詢、討論確定評價各層次的準則因素，模型可分為目標層、準則層和措施層，根據科技型中小企業的特點，構建如下層次模型。
三、企業信用評級的模式識別
中小企業尤其是科技型中小企業，往往一般規模較小，實力弱，其固定資產少，缺乏可抵押的資產。其貸款數量不大但要得急、頻率高，而且風險較大，管理成本也較高，從銀行獲得資金的成功率低、成本高、時效性差。近幾年，擔保公司、小貸公司、PE/VC股權投資機構、融資租賃、典當等非銀行金融機構迅猛發展，一些諸如信用貸、集合貸、股權產權質押貸、應收質押貸等新型金融產品出現，這為中小企業提供了貸款、融資等多元資金途徑。而信用評級是非銀行金融機構為中小企業提供資金的重要依據。
本文通過傳統的五級信用評級標準描述科技型中小企業的信用狀態，分別為AAA級（優秀）、AA級（良好）、A級（較好）、B級（一般）、C級（較差）表示，信用等級越高，獲得貸款的可能性越大，反之亦然。然后由專家依據長期實踐經驗對5種級別，按18個評價指標給予不同值，并通過一系列模糊運算得到5個18維標準模糊狀態向量，如下：
AAA：N1（n11，n12，…，n118）
AA：N2（n21，n22，…，n218）
A：N3（n31，n32，…，n318）
B：N4（n41，n42，…，n418）
C：N5（n51，n52，…，n518）
設待評定客戶信用狀態向量為U=（u1，u2，…，un），是反映客戶信用水平的n個指標值。將5個標準模糊狀態向量AAA、AA、A、B、C和U視作6個模糊子集，定義U和標準模糊狀態向量之間的貼近度分別為
其中，，M=max（）。
分別計算出U與Ni的貼近度，再由模糊識別中的“擇近原則”可得到其相應的評價等級。
四、MAHP法在科技型中小企業信用評級中的應用
假設客戶的信用等級分為5個等級，即AAA級（優秀）、AA級（良好）、A級（較好）、B級（一般）、C級（較差），從市場情況、基本素質、經營管理、財務情況、技術創新、企業信用活動記錄6個方面共18個具體指標進行綜合性較強的評定 ，確定該客戶的信用登記，再根據放貸機構的具體政策確定授信額度。
第一步：邀請專家對一級指標【市場評價、基本素質評價、經營管理評價、財務評價、技術創新評價、企業信用活動記錄】的重要性模糊互補矩陣：
各模糊互補矩陣轉化為模糊一致矩陣分別為：
第二步：以某科技型企業為評價對象，對其原始數據進行處理，得到其的信用狀態向量為：
U=（0.8，0.88，0.63，0.87，0.63，0.48，0.92，0.63，0.65，0.7，0.53，0.56，
0.68，0.57，0.54，0.88，0.86，0.64）
假設標準模糊狀態向量（18維）分別為：
N1=（0.95，0.95，…，0.95）
N2=（0.85，0.85，…，0.85）
N3=（0.75，0.75，…，0.75）
（下轉第頁）
（上接第頁）
N4=（0.65，0.65，…，0.65）
N5=（0.55，0.55，…，0.55）
由公式（3）可得：
由擇近原則可知，該企業的模糊識別結果為N4，即用戶的信用等級為B級，對其貸款要慎重。
五、結束語
本文通過應用模糊層次分析法，解決了傳統層次分析法無法準確反映不確定印度的問題，使分析更合理，對客戶的信用評級水平更能客觀地反映企業的信用情況與償貸能力，為小貸公司等非銀行金融機構提供一種新的信用評級途徑。
參考文獻：
[1] 葉偉春.信用評級理論與實務[M].格致出版社，2011.
金融科技重要性范文2
一、提升中國企業創新能力是時展必然要求
1 充分認識新形勢下增強自主創新能力的緊迫性。國際金融危機以來，經濟格局深刻變化，科技革命日新月異，新興產業蓬勃發展，培育新的增長點、搶占國際經濟科技制高點已經成為世界發展的大趨勢，科技競爭在綜合國力競爭中的地位更加突出，我國發展面臨新的機遇和挑戰。中央企業必須深刻認識增強自主創新能力的重要性和緊迫性，不斷提升核心競爭力，搶占未來發展的制高點。同時，我們必須充分認識加快提升自主創新能力的極端重要性，把思想統一到中央對形勢的科學判斷上，把行動統一到中央的正確決策和部署上，樹立強烈的緊迫意識，緊緊抓住難得的發展機遇，堅定不移地推進自主創新能力建設，走創新驅動、內生增長的道路，實現跨越式發展。
2 努力抓好創新能力建設。進一步加大研發投入，優化科技資源配置，激發研發人員的創造活力，努力突破一批關鍵核心技術，積極儲備一批高新技術和產品，使企業走上創新驅動、全面協調可持續發展道路。要依托國家重大科技專項，加強基礎研究和戰略性高技術產業研究，對具有緊迫性和示范意義的重大科研項目進行重點支持，加強技術攻關，獲得更多自主知識產權。鼓勵中央企業建設國家級科研機構，建立產業技術創新戰略聯盟，聯合建立海外人才創新創業基地，設立產業發展基金。要加強知識產權管理，善于利用現有科技成果，推進產品升級換代，打造代表國家競爭力、具有全球影響力的知名品牌，樹立企業形象。要善于抓住金融危機帶來的機遇，購入高新技術、高端設備和稀缺資源，形成技術專業優勢，躋身產業鏈高端。
3 著力完善創新體制機制。深化改革，著力構建充滿活力、富有效率、更加開放、有利于科學發展的體制機制，形成有利于激發創新活力，鼓勵創新實踐的制度安排。尤其是要加大管理創新力度，構建更加合理的管理架構和組織體系，健全完善科學的人才使用和評價機制，形成允許失敗、鼓勵創新的良好氛圍和環境。要引導企業結合實際，制訂思路清晰、重點突出的發展戰略和規劃。完善企業經營業績考核體系，把年度、任期考核與企業發展戰略目標緊密結合起來。通過深化分配制度改革，完善企業鼓勵創新的激勵約束機制。
二、金融支持是提升中國企業創新能力可持續發展的必由之路
1 制定信貸資產結構規劃。保持企業在整個信貸資產中合理的比重。商業銀行要根據當地地方經濟的特點和整體規劃，制定“縱到底、橫到邊”覆蓋到當地經濟的整體信貸規劃。規劃既要明確貸款在行業、不同企業、不同所有制結構中的分布，也要明確企業貸款在其中的比例和數額，特別是民營微型企業的比例和數額。要通過擴大貸款的行業覆蓋面，增加企業特別是民營微型企業在貸款中的占比來進一步降低貸款集中度，分散信貸風險，通過規劃的形式，加大對企業的支持力度。
2 金融機構進一步加大對高新技術產業及企業的金融支持力度，不斷加大對科技型中小企業的金融支持。高新技術產業，具有知識和技術密集度高、對環境污染少、前導性強、關聯度高、附加值高等特點。加快發展高新技術產業是推動經濟發展方式轉變、實現經濟結構優化升級的重要途徑。廣大金融機構要確立金融服務科技的意識，根據高新技術企業金融需求特點，完善業務流程、內部控制和風險管理，改善和加強對高新技術企業服務；對那些高新技術項目，擁有自主知識產權、有望形成新興產業的高新技術成果轉化項目和科技成果商品化及產業化較成熟的企業，廣大金融機構應進一步加強和改善服務，根據有關產業政策和投資政策，積極給予信貸支持；要不斷加大對電子與信息、現代農業、生物工程和新醫藥、新材料及應用、先進制造、航空航天、新能源與高效節能、環境保護、海洋工程、核應用技術等高技術含量、高附加值、高成長性行業的企業的支持力度。
3 地方商業銀行應與其他中小金融機構實現松散型聯合。中小企業的發展需要與其他企業和相關部門共同協作，地方商業銀行的發展也是如此。地方商業銀行在其經營管理活動中應以長春、吉林兩城市為主，與省內各市區的城市信用社和農村信用社等金融機構進行松散型業務聯合，最大限度的實現省內中小金融機構在結算、銀行卡、網上銀行、異地存取、等業務方面的合作。由于松散型聯合不涉及銀行資本和產權變動，是中小金融機構發展初期比較容易實現的。這種聯合既有利于提高地方商業銀行的服務質量，還可在不設立異地分支機構的情況下，為中小企業提供更多的金融服務。
4 積極創新擔保方式，讓企業享受大企業的同等的信用政策。抵押物缺失或不足一直是微型企業融資的“軟肋”，也是企業融資難的主要原因。針對企業擔保難的情況，創新貸款擔保方式，建立靈活的貸款用信機制。逐步實行以借款人經營活動所形成的現金流和個人信用為基礎，以其可抵押資產和未來融資項下形成的資產和權益進行抵、質押。在確認第一還款來源不足時，可采取差額部分由擔保公司擔保、倉儲、應收賬款、倉單或提單、收費權、采礦權、商標專用權、股權抵質押等多種擔保方式和有效手段對第二還款來源進行補充，靈活辦理抵質押擔保，擴大有效擔保范圍，解決微型企業貸款抵押難題。積極探索對企業貸款之間，組成各種形式的聯保體；與政府聯動，建立企業貸款信用擔保公司，以最大限度地解決企業貸款的抵押難題。
金融科技重要性范文3
新監管標準突出
三大特色
從公布的方案看，新監管標準突出了三大特色，分別為：改進資本充足率計算方法、建立貸款損失撥備監管標準、改進流動性風險監管。其中，被公眾認為對銀行業影響最為直接的，是新標準改進了資本充足率計算方法，將監管資本從現行的兩級分類修改為三級分類：即核心資本充足率、一級資本充足率和資本充足率，并提高了對資本充足率的監管要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低于5%、6%和8%。此外，新的監管標準同時引入逆周期資本監管框架，包括2.5%的留存超額資本和0~2.5%的逆周期超額資本；增加了系統性銀行的附加資本要求，暫定為1%。新標準實施后，正常條件下系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率分別不低于11.5%和10.5%；若出現系統性的信貸過快增長，商業銀行需計提逆周期超額資本。
對于系統重要性銀行，銀監會此前已經明確其對系統重要性大型商業銀行增加附加資本要求，確保大型商業銀行和中小商業銀行資本充足率分別不低于11.5%和10%。由于目前國際上尚無系統重要性銀行的明確定義，銀監會透露，將在近期開展國內系統重要性銀行的評估，評估將主要考慮規模、關聯性、復雜性和可替代性等四個方面因素。
新監管標準更建立了貸款撥備率和撥備覆蓋率相結合的貸款損失撥備監管標準，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%，原則上按兩者孰高的方法確定銀行業金融機構貸款損失準備監管要求。銀監會人士透露，監管部門將根據經濟發展不同階段、銀行業金融機構貸款質量差異和盈利狀況的不同，對貸款損失準備監管要求進行動態化和差異化調整：經濟上行期適度提高貸款損失準備要求，經濟下行期則根據貸款核銷情況適度調低；根據單家銀行業金融機構的貸款質量和盈利能力，適度調整貸款損失準備要求。新標準自2012年1月1日開始實施，系統重要性銀行應于2013年底前達標；對非系統重要性銀行，監管部門將設定差異化的過渡期安排，并鼓勵提前達標：盈利能力較強、貸款損失準備補提較少的銀行業金融機構應在2016年底前達標；個別盈利能力較低、貸款損失準備補提較多的銀行業金融機構應在2018年底前達標。
信息科技
提升風險管控水平
據銀監會有關負責人表示，實施新監管標準是一項長期系統工程，事關我國銀行業長期穩健發展大局。執行新的監管標準，目的并非為了更嚴格的要求，而是通過監管標準的調整，提高銀行精細化管理和專業化水平。
根據《指導意見》要求，銀監會將于2011年完成《商業銀行資本充足率管理辦法》等配套監管規章的修訂和工作，為2012年初開始實施新監管標準奠定基礎。銀行業金融機構應按照《新資本協議》與第三版巴塞爾協議同步推進，第一支柱與第二支柱統籌考慮的總體要求，積極穩妥地做好新監管標準實施的各項準備工作，加強對實施新監管標準工作的組織領導，制定切實可行的新監管標準實施規劃，調整發展戰略、積極推動業務轉型，從公司治理、政策流程、風險計量、數據基礎、信息科技系統等方面不斷強化風險管理，確保系統重要性銀行和非系統重要性銀行業金融機構分別在2013年底和2016年前達到新監管標準的要求。
金融科技重要性范文4
的確，互聯網金融是一個更加注重信息資本，且提供全方位交易渠道的模式，與傳統金融相比，突破地域的限制使得交易更為便利。多數關注互聯網金融的客戶，其主要需求來源于貸款，而且是小額貸款，從某種程度上說，互聯網金融實際上就是互聯網信貸。
小額信貸有優勢
今年上旬，騰訊董事會主席馬化騰表示，正在考慮申請小額信貸牌照，而這一番表態距離騰訊參股的眾安在線保險獲批僅數天之隔。作為中國用戶最多的即時聊天軟件供應商，騰訊目前已經涵蓋了第三方支付、證券軟件等金融領域。如此快速地邁開腳步，無疑顯示出互聯網金融對騰訊的重要性，或許可以說，這是一場現代科技與傳統金融業的競賽，誰夠快，誰才是贏家。
京東的互聯網金融布局也在進行中，未來針對POP平臺上的賣家，京東將提供小額信用貸款、流水貸款、聯保貸款、票據兌現、應收賬款融資、境內外保理業務等金融服務，京東支付在今年年底將正式上線。未來10年，京東也將金融業務作為新的增長點，建構以電商、互聯網金融、物流業務、技術平臺等建構的新經濟帝國。
之所以各大巨頭都將目光投向小額貸款市場，與互聯網信貸的優勢不無關系。相較傳統金融，互聯網金融所生成的小額信貸領域無疑門檻較低，客戶在缺乏抵押擔保的情況下，可以根據自己已經產生的以往金融信息交易，即以信息為基礎進行貸款，而這是傳統金融模式所無法采用的。
確保信息質量是關鍵
不過，問題也隨之而來，既然是以信息為基礎的貸款行為，高質量的信息如何產生呢？對此，仟邦資都的專家認為，首先，需要小額貸款需求者重視信息的透明度、公開化以及其在貸款方面的重要性，這是開展業務的基礎，對今后貸款能力或者信貸能力的影響都會是巨大且長期的。
其次，高質量信息資本需要所有從業者共同打造、共同產生，何謂信息資本呢？企業資本結構信息，財務信息等各種信息還有其他一些公關信息、社會信息。這些高質量信息不但都是需要的，且產生是有條件的。
金融科技重要性范文5
隨著我國金融體制改革不斷深入，銀行業務日益多元化、復雜化和國際化，金融機構尤其是基層金融機構內部控制呈現出“機制功能弱化”的趨勢，產生操作風險的主要原因有以下幾個方面。
首先是風險意識不強。一方面是重業務拓展，輕風險管理。表現在一些銀行負責人短期行為嚴重，沒有正確處理和把握好業務發展與風險管理的關系，許多營業機構目光局限于完成考核任務，甚至不惜冒著違規操作的風險以實現短期業績；許多員工在操作崗位上工作卻被迫承擔了大量營銷任務；不少員工自身對操作風險重視不夠，風險意識不強，只要領導命令，就惟命是從，對其違法行為視而不見。另一方面是重事后管理，輕事前防范。其表現在銀行看重的是對已發生或已存在的風險采取事后的管理處罰措施，試圖以嚴歷的處罰遏制風險的出現，而對事前的防范和事中的控制措施關注較少，或形同虛設，這種做法充其量只能是“防君子不防小人”。
其次是業務學習不到位，執行制度有偏差。隨著金融信息化、金融產品的不斷豐富和發展，各種理財產品、電子業務等層出不窮，有的管理人員借口業務忙，對規章制度、特別是新的規定不能認真學習，管理松懈，對員工的業務培訓也不到位，致使操作人員對新業務不熟悉，潛藏風險隱患；少數員工安于現狀，不思進取，對新業務、新制度的學習滯后，對業務流程理解不深不透，典型的是許多產品的創新是先發展業務，后規章制度，并且有些制度本身制訂就不夠精細，過于理想化，甚至不適應業務發展需要，可操作性較差，再加上操作人員本身理解不深不透，業務素質不高，致使業務發展潛藏很多風險隱患。
第三是查處力度不到位，警示效果不明顯。近幾次操作風險大檢查中發現的問題，多數屬于屢查屢犯、屢整難改的頑癥，主要原因還是重檢查、輕處罰，對違規違紀甚至違法行為低調處理，強調客觀原因，未能嚴肅追究相關人員責任，處罰力度不夠，因而不能產生有力的警示作用，削弱了制度執行的嚴肅性，導致一些問題屢查屢犯，直至案件發生。
第四是計算機網絡系統不夠完善，易形成較大資金風險點。主要表現為硬件及軟件、設備及通訊故障、程序錯誤、計算機等原因造成交易不成功而形成客戶及銀行資金損失。例如有的銀行因通訊故障引起的銀行單邊帳，形成較大的資金風險。此外，員工強制休假制度和定期輪換制度未落實，人事管理中不能做到定期或不定期地調整相關重要崗位人員，使其職務行為中存在較大風險。
加強內控建設，防范操作風險的長效機制
對于不斷出現的銀行操作問題，早在2005年銀監會就提出了13條防范操作風險的意見，并督促銀行機構落實“內控十三條”，從央行的重視程度和督促力度，就可看出防范操作風險已成為規范銀行業務發展的重要和必要內容。因此，我國各商業銀行近年來紛紛開展了全行性的操作風險大檢查，同時采取不同的方式來防范操作風險。對如何加強內控建設，構建防范操作風險的長效機制，筆者認為應從以下幾方面做起：
打造先進的內部控制文化，要以科學發展觀為指引，樹立健康經營理念。正確認識內控機制的重要性，加強員工職業道德培養和警示教育，提高內控與員工的價值關聯度，切實防范員工因道德風險引發的違規、違法行為。通過培育金融企業合規文化，營造良好的內控文化氛圍，并通過教育與管理、激勵與約束相結合，這不僅有助于提高員工的綜合素質，還使人的自覺行為與制度對人的約束有機結合，也有助于防范道德風險。同時正確處理業務發展與風險管理、眼前利益與長遠利益的關系，牢固樹立先規范、后發展的經營理念，嚴禁違規辦理業務。
嚴格崗位職責管理，要以風險防范為前提，培育風險管理文化。崗位職責要明確各部門、各崗位和下屬分支機構的內控職責，一級對一級負責。實行任務到崗、責任到人，做到定人、定事、定責，做到工作崗位、工作范圍、職責權限清晰，使內控覆蓋所有風險點，包括決策、執行、監督的全過程，重要崗位、主要風險環節做到相互制約、相互制衡。
加強風險管理基本制度建設，要以規范管理為目的，夯實持續發展的基礎。嚴格崗位分離制度，加強事前防范；嚴格授權管理制度，加強風險事中控制；加強對高管和重要崗位人員的控制，離崗審計。強化管理應從以下幾個方面著手：首先要加強制度建設，進一步建立建全制度，清理制度盲點，彌補制度空白點，堅持內控在前，制度先行，使各種經營行為都置于制度約束之下，加強制度執行力度，特別是要切實落實業務營運制度、管理制度、處罰制度，把管理工作和控制融入到每個崗位、每個環節。其次要加強崗位控制，按照縱向有監督、橫向有制約，從優化業務流程著手，形成機控和人控的聯控機制，切實解決業務操作崗位的失控問題。
金融科技重要性范文6
關鍵詞：科技型中小企業 民間資本 融資機制
河北省正舉全省力量推動產業轉型升級，提出“把經濟工作的著力點引導到加快轉變發展方式和調整優化經濟結構上來”（摘自《河北省“十二五”規劃綱要》）。發展方式的轉變和經濟結構的優化，離不開科技創新。作為科技創新的主體――科技型中小企業，在河北省的未來發展中面臨重大機遇。利用民間資本支持河北省科技型中小企業發展，對推動河北省經濟持續穩定發展具有重要意義。
2013年8月30日，河北省科技廳在石家莊組織召開了河北省科技型中小企業認定工作啟動會，提出“要加快發展科技型中小企業，到2017年完成3萬家科技型中小企業認定工作”。如何把河北省科技型中小企業的“規模做大、實力做強、結構做優”離不開金融資本的支持。而在當前中小企業融資難的大背景下，利用民間資本成為科技型中小企業發展的關鍵。本文通過對科技型中小企業融資特點的分析，結合民間資本的發展現狀，對科技型中小企業利用民間資本融資形成機制做全面深入分析，力求提出操作性強的保障措施。
1 科技型中小企業的融資特征
科技型中小企業，創造了我國66%專利發明，74%以上的技術創新，是我國科技創新的重要力量。然而，中小企業融資難一直是世界各國面臨的問題，科技型中小企業在融資方面的困難尤其突出，這與科技型企業的特點密不可分。與普通中小企業相比，科技型中小企業由于自身的高投入、高風險特征，對資金的依賴性較強。對于資金供給方而言，這類企業的金融風險較高，基本分為三大類：其一市場風險，新技術產品得到消費者的認可需要市場的檢驗；其二技術產業化風險，從實驗室技術變成生產技術，最后形成規模經濟；其三管理風險，除了與小企業同樣存在公司治理結構不健全導致的管理問題外，有數據顯示，大約有三分之二的科技型小企業設立三年內倒閉消亡。另外，科技型企業的設備專用性較強，供抵押物交易的市場尚未發育起來，適用于一般企業的抵押擔保融資方式顯然不適合科技型企業。科技型中小企業在創立初期面臨巨大的融資約束，即使有“創業板”、“新三板”等為中小企業提供融資支持，但一方面因為制度限制以及商業銀行穩健性原則等，再加上科技型中小企業所有制結構以民營為主體，企業規模小且生存不穩定，風險較大，很難獲得正規金融途徑的外源融資?？萍夹椭行∑髽I自身的特點決定了民間資本對其融資支持的重要性。
2 科技型中小企業利用民間資本融資現狀
科技創新離不開資金支持。中小企業科技創新模式除了自主研發、成果轉化外，還有一種風險投資支持的美國硅谷模式。硅谷模式只在美國等少數幾個國家適用，資本市場的完善推動了科技型企業的快速發展。在資本市場弱化的發展中國家，科技型中小企業要想盡快發展起來，政府驅動以及民間資本的助力必不可少。
目前，科技型中小企業除了內源融資渠道外，政府創新基金是一項重要的資金來源。早在2007年，財政部和科技部聯合下發了《科技型中小企業創業投資引導基金管理暫行辦法》，建立引導基金用于支持創業投資機構和初創期科技型中小企業。對納入各類科技計劃的科技型中小企業技術創新項目，按照國家產業政策導向，商業銀行可以提供信貸支持。中央財政預算支持科技型中小企業技術創新的專項資金規模逐年增加，各級地方政府也不斷加大科技型中小企業技術創新基金規模并積極探索創新支持方式，擴大資助范圍，加大對戰略性新興產業科技型中小企業的支持力度。但引導基金支持的創業投資機構和初創期中小企業的限制條件較高，各類科技計劃項目申報條件較繁瑣，不符合條件或申報要求的科技型中小企業或科技項目不在引導基金以及地方創新基金考慮范圍內。
風險投資已成為科技型中小企業一個重要的融資渠道?；诤颖笔〉拿耧L民情，人們規避風險的意識較強，因此河北省的風險投資規模小，無法支持科技型企業的資金需求。數據顯示，2010年河北省共有科技成果2903項，專利196個，但成果轉化率只有20%，其中能形成規模效益的只有15%。（資料來源：河北省科技廳《關于2010年度河北省科技成果統計公報的通知》科技成轉函【2010】2號）在企業初創期，資金需求較低，內源融資和部分風險投資基金足以解決融資問題。但是當科技成果由實驗室轉化成現實產品、大量投入生產后，風險投資渠道無法擔當科技型中小企業融資的重擔。
與上市公司相比，中小企業的規模決定了其直接融資渠道的不暢，而科技創新的風險性決定了基于穩健性原則的銀行金融機構的間接融資渠道也很艱難。除了正規金融的直接融資和間接融資外，科技型中小企業更傾向于民間資本的融資。民間資本的主要來源是家庭和民營企業的閑置資金。目前小額貸款公司、擔保公司等如雨后春筍般活躍在金融市場，租賃、典當、民間借貸、民間集資也比較活躍。民間融資渠道是正規金融的補充，可以深入正規金融無法觸及的領域，實現貨幣資源的微觀配置，助推中小企業乃至國民經濟的發展。
3 科技型中小企業利用民間資本融資形成機制
