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保險的盈利模式范文1
關鍵詞：社會保險基金 運營管理 問題
一、我國社會保險基金管理與運營現狀
1.我國社會保險基金的籌集。我國社會保險基金的籌集主要表現為以下形式：用于支付制度建立前的退休人員退休金和支付制度的保險主要運用現收現付的籌集方式；對于個人賬戶的養老基金則實現完全的積累制度模式；醫療保險基金和失業保險基金則采取現收現付并稍有結余的籌資模式。我國社會保險資金實施的主要原則是國家、單位和個人三方共同負擔，資金的主要來源是國家財政補貼和單位與個人的社會保險費。不同的保險項目的保險費的繳納基數和比例有很大的不同。同時，由于我國地域廣闊因而存在經濟發展的不平衡并且地區經濟差異比較大，各地的社會保險基金繳納情況也存在不同，在總體上呈現出地域差異性。
2.我國社會保險基金的運營方式與收益狀況。我國的社會保險還是處于起步階段，很多市場環境還不成熟。所以，政府應該更多地為基金的安全運行考慮，必須限制保險基金的投資取向。當然政府所強調的安全性是建立在犧牲效率基礎上的，單純依靠銀行來買國債的基金運行模式顯然不能實現社會保險基金增值的目的。
3.我國社會保險基金的管理機構。首先，我國的社會保險基金已經從過去的多部門管理轉變為現在的統一管理，主要由勞動和社會保障部門負責。在運行中根據行政區劃而設置不同級別的管理機構。在各省市縣分別設置各級勞動和社會保障部門專門負責本地區的社會保險基金管理。其次，按照社會保險的管理要求應該實行政企分開的管理原則，我國從中央到地方都以社會保障事業管理為核心負責社會保險基金的運行管理。主要職責是為保證保險對象的基金安全來開展相應的財務、會計和審計稽核工作，委托金融機構實行保險金公開發放，按照國家的有關政策對保險基金進行運行監控等。再次，我國各級政府都設立由本級政府分別牽頭的“勞保”、“財政”、“審計”等部門的社會保險管理委員會，從而對社會保險基金的各個環節進行監管，確?；疬\行的安全和高效。
二、我國社會保險基金運營中存在的問題
1.轉制和人口老齡化引發的資金缺口問題。我國社會保險基金籌資模式正在由傳統的現收現付向社會統籌與個人賬戶相結合的方向發展，這樣就會造成較大的資金缺口，在養老保險領域資金缺口較為嚴重。在體制轉變的過程中，已經到退休年齡的老人在新體制中沒有履行繳費義務，而要享受養老金的福利；已經達到中年的職工在制度建立之前也沒有履行繳費義務，從而就形成了隱形的債務。并且我國人口老齡化的趨勢已經十分明顯，所以社會保險的基金缺口將越來越嚴重。
2.法制不健全。社會保險基金的運營直接決定著我國體制改革的重大問題，它的成功管理離不開完善的法律基礎。但是我國目前沒有形成統一的社會保險法律體系，這就給社會保險的運營帶來的很多不便。
3.社會保險基金被挪用。社會保險基金的運行很大部分分散在地方政府，全國沒有統一的監管渠道。所以就出現了各部門不僅負責政策制定同時負責運營，這就導致社會保險的監管被架空，頻繁出現社會保險基金被挪用的現象。
三、我國社會保險基金可采取的運營模式分析
1.兩種不同性質的基金分開管理。我國可以將兩種不同性質的保險基金分開管理，保證各自的有效管理。社會統籌部分管理的重點是要實現資金及時、足額的收付，只有在滿足了支付需要后才可以將基金用作長遠投資。個人賬戶資金管理的重點就是運營，在保證資金安全的前提下盡可能獲取更大的收益。所以要求管理個人賬戶基金的機構應該是專業的基金管理公司，從業人員具有敏銳的市場洞察力。
2.個人賬戶積累資金由商業性的公司經營。個人賬戶的結余基金可以交由商業性的基金管理公司運營，但是必須保證他們的運營在相應的法律法規的約束下。這樣可以減少地方政府的負擔同時避免基金被挪作他用。在社會統籌和個人賬戶相結合的模式下，個人賬戶的積累基金將以合法的投資者的身份參與市場運作。
3.加快社會保險基金的市場化運作步伐。首先，可以專業托管。我國可以先由政府按照專業的指標從實力雄厚的投資公司、證券公司或保險公司中選出具有實力的機構委托其保管社會保險基金。其次，發起開放式基金。中央社會保險管理部門和金融管理部門可以設立上市的用于專業投資的開放養老基金，這樣保證?？顚Ｓ?。
參考文獻
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保險的盈利模式范文2
(上海市針灸經絡研究所,上海200030;1河北省張家口市第一醫院)
摘 要 觀察腎上腺切除(ADX)大鼠哮喘模型針刺后的血液嗜酸性粒細胞計數和血清皮質酮水平的變化,并與ADX大鼠哮喘模型非針刺、ADX大鼠哮喘模型捆綁處理、普通大鼠哮喘模型和空白組作對照。結果表明,針刺能明顯降低ADX大鼠哮喘模型的血液嗜酸性粒細胞計數,對血清皮質酮水平無明顯影響。提示針刺對哮喘能從減少血液嗜酸性粒細胞方面發揮其治療作用,亦表明針刺對血液嗜酸性粒細胞的減少不依賴腎上腺皮質激素。
主題詞 腎上腺切除術 哮喘/針灸療法 粒細胞/針灸效應 皮質酮/血液 臨床和實驗研究證明,針灸對過敏性疾病均有明顯的治療作用[1],其中之一是過敏性哮喘。針刺防治過敏性哮喘的作用環節是多方面的,有研究認為針灸通過增加皮質激素水平發揮作用[2,3]。但我們研究提示針刺防治過敏性哮喘,可能不主要依賴腎上腺皮質激素,并認為存在其他內源性調節途徑[4],因此皮質激素在針刺防治過敏性哮喘中的作用有待進一步明確。為此我們曾經將大鼠切除腎上腺造成皮質激素缺乏后,再造哮喘模,觀察了針刺對肺功能的影響[5],在此基礎上我們進一步觀察針刺對腎上腺切除大鼠哮喘模型嗜酸性粒細胞計數及血清皮質酮水平的影響。報告如下。
1 材料和方法1.1 實驗動物及分組體重150～170g的雄性SD大鼠47只(中國科學院上海實驗動物中心),隨機分成5組,腎上腺切除(ADX)大鼠哮喘模型捆綁并針刺處理組(n=10)、ADX哮喘模型組(n=8)、ADX哮喘模型捆綁處理組(n=9)、普通大鼠哮喘模型組(n=10)、空白對照組(n=10)。
1.2 哮喘模型制備[6]將大鼠依Farris等[7]方法行雙側腎上腺切除術,術后飼以糖鹽水(1%生理鹽水+5%葡萄糖)。模型組大鼠分別一次性腹腔注射含卵蛋白(上海麗珠東風技術有限公司)1mg和氫氧化鋁(上海金山化工廠)10mg的生理鹽水1ml,2周后靜脈注射卵蛋白(15mg/kg)激發哮喘發作。
1.3 方法ADX大鼠哮喘模型捆綁并針刺處理組自造模之日起,隔日上午9時捆綁針刺1次,以0.5寸32號華佗牌針灸針,針刺"大椎"、"肺俞"、"風門"穴,每穴留針20min,每隔5min行針1次(以200次/min的捻轉速度捻針,20次為行針1次),共治療7次;ADX哮喘模型捆綁處理組的捆綁處理同針刺組的捆綁;普通大鼠哮喘模型組的處理是將大鼠不行雙側腎上腺切除術,直接進行造模;ADX哮喘模型組是將大鼠行雙側腎上腺切除術后再進行造模;而空白對照組不作任何處理。
1.4 觀察指標(1)大鼠血液嗜酸性粒細胞計數心臟采血時取20μl大鼠血液,滴進0.38ml嗜酸性細胞染色液(伊紅∶丙酮=9∶1)中并將其混勻,室溫下靜置10min之后,用計數板在光電顯微鏡下計數。
(2)大鼠血清皮質酮水平測定
放射免疫測定法(RatcorticosteroneRIAkit,DiagnosticProductsCorporation,LosAngeles,CA,USA)。大鼠心臟采血,血液置4℃冰箱中凝固1～2h,經2500r/min離心機離心10min,將分離的血清置-20℃冰箱保存備測。1.5 統計方法相關分析用Spearman方法,參數型數據的比較用t檢驗,非參數型數據的比較用MannWhitnnyUWilcoxon秩和W檢驗。
2 結果2.1 針刺對ADX大鼠哮喘模型血液嗜酸性粒細胞計數的影響圖1顯示,ADX哮喘模型大鼠的血液嗜酸性粒細胞計數較空白對照組、普通哮喘模型組均明顯增加,普通大鼠哮喘模型血液嗜酸性粒細胞計數也較空白對照組明顯增加。針刺可明顯降低ADX大鼠哮喘模型血液嗜酸性粒細胞計數,而捆綁對ADX大鼠哮喘模型血液嗜酸性粒細胞計數無明顯影響。
2.2 針刺對ADX大鼠哮喘模型血清皮質酮水平的影響圖2表明,ADX哮喘模型大鼠的血清皮質酮較空白對照組和普通大鼠哮喘模型組均明顯降低。針刺對ADX大鼠哮喘模型血清皮質酮水平無明顯影響,捆綁亦對ADX大鼠哮喘模型血清皮質酮水平無明顯影響。
3 討論本研究顯示了ADX之后,大鼠血清皮質酮顯著減少,證明ADX確能造成機體內源性皮質激素缺乏。ADX大鼠哮喘模型嗜酸性粒細胞計數,不僅較空白對照組增加,也較普通大鼠哮喘模型組進一步增加,這可能亦與內源性皮質激素缺乏有關。
研究認為,支氣管哮喘是一種嗜酸性粒細胞支氣管炎[8],為此形成了以嗜酸性粒細胞為治療靶的哮喘治療新戰略[9]。目前,能夠對嗜酸性粒細胞數目與活性有明顯控制作用的主要是糖皮質激素[10]。因此理論上血液嗜酸性粒細胞數目的改變應當與血清皮質激素水平密切相關,而我們的研究結果顯示,在腎上腺切除、皮質激素缺乏后,針刺仍可降低哮喘模型嗜酸性粒細胞計數,且針刺治療前(r=0.5376,P=0.135)與針刺治療后(r=0.4648,P=0.176)血清皮質酮水平與嗜酸性粒細胞計數均無明顯統計學相關關系,與以往臨床觀察[11]結果一致,提示針刺對ADX大鼠哮喘模型嗜酸性粒細胞計數的降低不主要依賴腎上腺皮質激素。
針灸對過敏性哮喘有良好的治療作用,早已為臨床所證明。臨床上應用針刺大椎、肺俞、風門治療哮喘不僅取得了較好的近期療效,同時也有一定的遠期效果[12]。在以往的動物實驗研究方面我們發現,針刺能顯著改善大鼠哮喘模型和ADX大鼠哮喘模型的肺功能[5,13],降低氣道阻力,增加肺順應性。而本文研究結果又表明,針刺可使ADX大鼠哮喘模型的血液嗜酸性粒細胞計數降低,對皮質激素水平無明顯影響,提示針刺對哮喘不僅從降低氣道阻力、增加肺順應性方面發揮其明顯的防治作用,也從降低嗜酸性粒細胞計數方面發揮防治作用,且這種防治作用并不主要依賴腎上腺皮質激素。捆綁處理對ADX大鼠哮喘模型的血液嗜酸性粒細胞計數和血清皮質酮水平均無明顯影響,提示針刺作用并不等同于捆綁這種應激刺激。
4 參考文獻1 楊永清,陳漢平.針灸抗過敏研究進展.中國中西醫結合雜志,1993;13(3):1902 賴新生,靳瑞,司徒鈴.養子法治療支氣管哮喘的臨床療效和環核苷酸皮質醇變化的初步觀察.中國針灸,1988;8(6):383 馮建國,陳大中,成柏華,等.針刺對支氣管哮喘患者血漿皮質醇含量的影響.浙江中醫雜志,1982;17(1):164 楊永清,陳漢平.試論針灸學的任務、目的與研究方法.上海針灸雜志,1996;15(2):405 崔龍蘋,楊永清,陳漢平,等.針刺對腎上腺切除大鼠哮喘模型肺功能影響的研究.針刺研究,1999,24(1):44
保險的盈利模式范文3
【關鍵詞】商業銀行盈利模式；銀行“暴利”；民生改善；中間業務
隨著金融市場的全球化、多元化的發展，我國商業銀行的經營服務范圍也隨之擴大，對其經營運作能力的要求也不斷提高。作為轉型重點的中間業務，我國商業銀行業的盈利模式應該依靠什么？是否應該在正確認識“暴利”現象的同時，反思銀行盈利模式存在的問題，并以民生改善為核心，促進受信賴的友好型銀行的構建？商業銀行為了更好的服務社會，借鑒國外銀行先進改革經驗，不斷探索具有自身特色、更加適合我國商業銀行本身的盈利模式，從而提高自身競爭力，成為了商業銀行積極探索和實踐的重要工作。
一、國內商業銀行盈利模式現狀分析
（一）傳統盈利模式，單一化收入的不可持續性
我國商業銀行一直以利差盈利模式和信貸規模盈利模式為主。同時，信貸業務的開展與外部經濟環境也呈現高度相關性，在宏觀經濟的調控下，利率市場化的實施導致存貸款利差有縮小的趨勢，并產生了明顯的利率波動風險，使得商業銀行的利潤周期性波動，利潤來源缺乏相應穩定性。相對來說，國外一些發達國家經濟發展領先，在金融創新方面也在不斷取得進步，我國商業銀行不斷學習借鑒發達國家先進經驗，跟隨發達國家的前進方向，這在客觀上對催生我國金融的創新體制有一定的作用。
（二）金融產品和服務創新發展緩慢
利差盈利一直是我國商業銀行的傳統盈利模式，雖然一直在改革和創新，但是從未有質的突破。要不斷完善商業銀行的中間業務服務，就需要對金融產品的質量不斷的提升。西方國家早在20世紀80年代就就推出了期權、期貨等金融衍生產品，這些便成為了后來利潤的主要來源，也迅速提高了銀行的發展速度。與之相比，我國在這方面處于剛起步階段，金融衍生產品相對缺乏。盡管大部分商業銀行已經在零售業務、中間業務及私人銀行業務等方面作出了積極的嘗試，并獲得了良好的社會認可，促進了銀行業務多元化的發展。但千行一面，金融產品和服務同質化嚴重，難以根據各地區，和各銀行的自身特色實現特色化綜合性的供給。且新型金融產品開發不完善，自主創新力度不足，高附加值產品少，產品功能拓展不足，無法滿足市場需求，尤其是無法滿足特殊金融產品消費群體。同時，銀行對金融產品進行創新與改革，卻忽略了金融產品的質量，導致了以銷售低層次的中間業務為主，盡先壓價的惡性競爭局面，直接制約了商業銀行發展非利息收入業務的能力。其次，我國銀行業整體運行體制存在著弊端，商業銀行普遍缺乏應有的服務和競爭意識，無法從根本的服務上優化盈利模式，提高自身競爭力。
（三）普通客戶盈利空間挖掘不充分
目前，銀行業的主要客戶是各銀行間爭奪的主要陣地，從普通層次的客戶群體得到的利潤并不能完全吸引銀行。忽視普通層次客戶，并不是單純的視角問題，更反映了我國商業銀行的發展戰略所存在的問題?？蛻羧何⒗指钅Ｊ讲粌H是要求我們將客戶進行細分，而且要求我們從客戶的長遠價值考慮，反復挖掘普通層次客戶的利潤潛力。由于客戶的長遠價值可能沒有途徑在一定時間范圍得以充分的體現，所以我國商業銀行需要轉變觀念，加強對普通層次客戶的盈利價值空間的重視與挖掘，使我國商業銀行的盈利模式得到更好地完善。
二、國內外銀行盈利模式對比分析
目前，我國銀行業的盈利模式結構相對單一，與西方發達國家完善的、多元化的盈利模式相比還存在一定的差距，主要的盈利收入來自于規模和利差。但發達國家的銀行的利潤主要來自于中間業務和表外業務。據美國花旗銀行提供的資料顯示，存貸業務為其帶來的收入只占利潤的20%，真正給銀行帶來利潤的則是企業信用等級評估、資產評估業務、資信調查、外匯期貨、個人財務顧問業務、承兌、遠期外匯買賣、外匯期權等中間業務，這部分的利潤就占了80%。與之相比，我國四大國有商業銀行中間業務占全部收益的比重都比較低，總額加起來還不到10%。從表面上看，中國商業銀行由中間業務產生的產品也只是一些普通的收付業務、銀行承兌匯票、跟單信用證等業務，品種及其單一。金融業成為當代經濟的核心，投資理財業務、金融衍生業務在發達國家商業銀行中占有越來越重要的地位，帶來的利潤也越來越高。而我國商業銀行這些業務剛處于起步階段，更多的原因是國內金融體制束縛于分業監管以及法律法規，以及商業銀行內部體制和結構的制約；并且，能夠開展銀行投資的中間業務僅僅只是財務顧問方面。所以改革創新銀行投資業務是銀行改善收入結構的突破口及重要手段之一。也是我國商業銀行適應金融全球化和挑戰混業經營挑戰的關鍵性步驟。
三、促進銀行盈利模式改革的相關建議
（一）推進商業銀行治理結構
為促進商業銀行的改革與創新。要在充分考慮我國的政治、經濟、文化等多方面因素的情況下，以股東利益最大化為前提，建立健全良好的內部權力制衡機制，以加強商業銀行的內部管理水平，為商業銀行的創新和改革提供一個完善的發展環境。同時，我國商業銀行應跟隨著金融全球化全面的對外開放，在與同行業的激烈競爭中占據一席之地。商業銀行的改革與創新，不但影響著其競爭能力和盈利能力，也影響著整個金融體系良好發展。
（二）規范收費體制，服務實體經濟
對近7年來銀行收費項目猛增至3000種，通過審查、評估，對隱形消費如咨詢費、跨行收取手續費、手機銀行信息費用、理財資產托管及保管費、管理費等項目合理取締。同時，由于高額存貸款利差的存在，商業銀行無暇顧及需要資金援助的民營中小企業，并存在著較強的貸款沖動，使得中小企業不斷遭受高額的利率盤剝，加劇了中小企業貸款解危救困的負擔和難度。因此，相關部門應成立多部門改革工作小組，設計符合國情，具有地方特色的改革總體方案，借鑒國外銀行先進的改革經驗。促使銀監會對理財產品的收費進行明文規定，避免各大銀行根據自身成本自主定價。降低各個銀行間的收費標準差異。加強對于中小企業的扶持，合理減少中小微企業到民間借貸的風險，落實對實體經濟的支持。
（三）堅持漸進式發展，在未來一段時間內堅持傳統盈利模式
由于傳統業務具有不可持續性，經濟增長對間接融資體，具有高依存度，較高的利差水平可望在較長時間內保持。所以應在未來一段時間內堅持傳統盈利模式，保持金融市場平穩較快增長。同時，我國商業銀行中間業務的發展條件缺乏與發達國家相比差距較大，要使我國商業銀行達到國外銀行其他業務收入占80%的程度還為時過早。金融監管模式的轉變、資本市場的發展、商業銀行內部結構的轉型，都是建立在一個長期累積的基礎之上。這些因素在提供越來越多的機會的同時，也不斷影響著商業銀行非傳統業務的推進與擴展。因此，我國國有商業銀行在不放棄非傳統業務發展的基礎上，也要控制發展速度不能超前發展。目前情況下，最合理的方式應該是進行小規模的試點，通過試點的成功取得的相關經驗漸進式發展。
（四）積極履行社會責任，大力促進民生改善
商業銀行在國民經濟的建設中，應樹立社會責任理念，將銀行自身發展和國家發展戰略目標和任務結合起來，（下轉第156頁頁）（上接第153頁）加強銀行本身對于經濟和社會責任的聯系。這對于商業銀行在拓展關鍵領域的核心競爭力，發揮著不可替代的作用。積極履行社會責任，樹立良好的公眾形象，將銀行發展與社會密切關注的問題結合表現在：首先，銀行在積極開發金融衍生產品的同時，增加相應的就業崗位，并對就業人員進行業務培訓，為各崗位提供高效率的執業人員；其次，對于職員的五險一金包括養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險，還有住房公積金進行適度調整、完善，在保證銀行穩健發展的同時，小范圍的促進職員生活水平的改善和提高；同時，大力扶持社會經濟落后領域的發展，關注中小微型企業、新農村、廉租房以及節能減排等因為資金短缺而滯后發展的薄弱環節。
參考文獻：
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保險的盈利模式范文4
關鍵詞：汽車銷售企業；服務；盈利
一、汽車消費市場現狀
從2000年到2010年，我國汽車的每年的產量由206.82萬輛直線上升到1826.99萬輛，年均增長幅為24.3%，面對如此熱門的銷售行情，汽車銷售行業炙手可熱，創造了豐厚的利潤。2011年間，汽車銷售市場增速緩慢，汽車銷量為1850.51萬輛，僅同比增長2.45%。2012年間，汽車銷量小幅度上漲為1930.64萬輛，同比分別增長4.33%。銷售量的大幅度降低使得汽車銷售市場面對著前所未有的挑戰。如何在激勵競爭中獨辟蹊徑，獲得更多的利潤成了汽車銷售企業務必解決的首要問題。
二、汽車銷售企業開展的服務
1.服務營銷
服務營銷是指依靠服務質量來獲得顧客的良好評價，以口碑的方式吸引及維護和增進與顧客的關系，從而達到營銷的目的。這里所說的顧客是“潛在顧客”、“顧客”、“長期顧客”和“支持者”的統稱。服務營銷的理念是要樹立關系營銷、顧客滿意、超值服務等。
2.4S店的售后服務
汽車4S店的售后服務是指汽車4S店把產品銷售給消費者以后為消費者提供的一系列的服務，包括產品的介紹、檢測、調試、維修等。售后服務是對消費者負責的一項重要措施，也是增強產品競爭力，提高銷售額，創造利潤的一個方法。
3.會員管理
會員管理是一種通過提供差別化服務和精準營銷，獲取忠誠客戶、長期持續增加企業利潤的商業模式。大部分的會員管理，會提供對客戶賬戶的管理、余額管理、積分管理、會員儲值、會員關懷、組織會員活動、數據分析等具體功能。
4.金融服務
汽車金融機構通過綜合運用汽車信貸、租賃 、保險等金融產品，以汽車銷售為中心，并提供相應的服務。這是汽車金融發展過程中的基本模式。其中包括車貸服務、租賃服務、汽車保險等內容。
三、服務對汽車銷售企業的影響重大
1.銷售環節離不開服務營銷
在汽車銷售市場，如何滿足顧客的利益起著決定性的作用。購買的汽車本身雖然給消費者提供著一種效用，而消費者在購買的過程中伴隨著的服務更起著舉足輕重的作用。這可以作為購買汽車的一種附加價值從而使汽車提高身價，同時消費者在消費的過程中很大程度上是根據汽車經銷商給他們提供的售后服務來做購買決策。只有汽車經銷商為顧客提供更為細致的服務，其滿意程度越高，最終才能贏得消費者的信賴，鞏固自身的市場地位，獲得更多的利潤。
如何提高汽車的附加價值，更好的做好服務，長遠考慮汽車銷售企業必須將重點從“銷售”到“服務”上來，由單純的“市場營銷”轉變為“服務營銷”成了汽車銷售企業應考慮的重要問題。
2.建立優質的售后服務刻不容緩
目前我國4S店的主要盈利來源放在了整車銷售上，對于維修服務以及配件供應沒有投入過多的財力以及精力，這就讓原本競爭激烈的汽車銷售市場的競爭更為慘烈。發達國家汽車銷售行業90%的利潤都源于“服務”由此可見售后服務具備強大的市場潛力，而我國4S店的主要利潤來源卻是占據發達國家僅10%的整車銷售，足以見得我國4S店還有很多利潤沒有得到挖掘，用服務盈利是我國4S店長遠發展的趨勢，面對激烈的市場競爭，銷售商的經營眼光不僅僅要放在整車銷售上，更是要放在如何才能為客戶提供良好的服務上，以服務制勝。
3.金融服務
汽車4S店的金融服務是通過與銀行等金融機構合作，其中包括車貸業務、租賃業務、汽車保險業務等內容。汽車貸款使得消費者在沒有湊足購買資金的情況下，提前滿足了消費者對車輛的需求，刺激了消費，提高了銷售量。汽車租賃不僅可以有效地緩解汽車長期積壓庫存，而且對汽車消費市場的開拓也具有不可低估的功效。汽車保險基本職能就是組織經濟補償和實現保險金的給付，在汽車金融服務業務中，融資機構或經銷商通過保險公司的車險業務，可以贏得較大的利潤。保險公司也由此取得了巨大的利潤，最終成為國外整個汽車金融利潤鏈中的重要一環。
4.建立會員制度
建立完善的會員制度對于汽車4S店意義重大。汽車4S店通過發放會員卡的形式，將顧客變成自己的會員，享有一些列會員權益。通過會員俱樂部給會員特權、積分換購、組織會員活動等。
汽車4S店建立會員制度更能夠為其建立長期穩定的客戶群，會員制要求企業著眼于提升會員與4S之間的關系，經常與會員保持良好的溝通，并促使會員之間相互的交流與體驗，使會員對4S店產生參與感與歸屬感，進而發展成長期穩定的消費群體。同時汽車4S店通過與會員互動式的溝通與交流，可以發掘顧客的意見和建議，根據客戶的要求改進服務，具有很強的針對性和實效性，可以極大地滿足客戶需求。同時當客戶成為會員后，享有更高一層的服務待遇，這個強烈對比無形中刺激了其他顧客的加入，由此促進了銷售的實際增長，成為會員的這部分顧客群也產生了優越感，從而獲得忠實的客戶群。
四、基于服務的汽車銷售的盈利模式分析
汽車銷售企業的盈利模式，簡單的說就是其賺錢的渠道，也就是說通過怎樣的方式獲得盈利。人們習慣性的將汽車銷售企業的盈利停留在進銷差價上，但是隨著汽車行業的發展成熟，汽車銷售企業的盈利模式更需要創新。
汽車的盈利模式是伴隨著汽車的銷量螺旋上升的過程，隨著汽車銷售增加，伴隨著發生的汽車貸款、租賃、保險業務隨之增加、會員數量隨之增加、日后汽車的售后服務隨之增加；同時消費者感受到合理的金融服務、有凝聚力的會員服務以及良好的售后服務后，對4S店的忠誠度大幅提高，同樣會促進汽車的銷售以及保險業務、售后業務。良好的服務可以帶來穩定的顧客群，這樣可以形成一個持續上升的螺旋結構，為企業帶來豐厚的利潤。如圖所示
圖 螺旋上升盈利模式
總之，汽車銷售企業為了獲取更多的利潤，在激烈的市場競爭中占據更為有利的地位，必須提供良好的服務。做好服務營銷保證產品銷量，同時良好的銷量帶來了售后服務、金融服務以及會員服務等各項業務的盈利增長，同時顧客對享受到服務的肯定又可以刺激顧客繼續消費，形成一個良好的螺旋上升的循環，為汽車銷售企業開辟了一個良好的盈利模式。
參考文獻：
保險的盈利模式范文5
在利率市場化改革過程中，我國銀行業存款成本開始上升，導致了全社會融資成本上升、銀行利差收縮、盈利能力下降和銀行存款表外化等問題。目前研究利率市場化下我國國有商業銀行非利差盈利模式的文獻也不少，主要涉及我國國有商業銀行非利息收入業務以及創新研究、非利息收入業務的風險研究和非利息收入與銀行經營績效的關系研究等方面。巴曙松（2012）在研究美、日等國利率市場化對銀行業市場結構影響的基礎之上分析了中國利率市場化推進過程中商業銀行市場結構可能出現的變化。金玲玲，朱元倩，巴曙松（2012）在研究20世紀80年代以后利率市場化的國際經驗基礎上，分析了利率放松對傳統的銀行業務造成沖擊，提出了促使銀行業尋找新的盈利模式、發展表外業務并加強綜合化經營的建議。王在全（2013）就利率市場化后銀行面臨的主要挑戰進行了分析，主要論述了利率市場化對商業銀行盈利能力和經營能力的影響，并就對應的問題提出了對策建議。本文從利率市場化不斷趨于完善的過程中，分析了利率市場化過程中國有商業銀行的利差主導型盈利模式受到的沖擊。在此基礎之上提出了我國國有商業銀行應對沖擊應該采取非利差盈利模式進行了論述和探討。
二、目前國有商業銀行的利差主導型盈利模式分析
（一） 目前國有銀行的盈利模式――利差主導型盈利模式
國有銀行的盈利模式是指置于一定經濟和市場環境下，銀行基于自己一定的資產負債結構基礎之上主導的財務收支結構，包括利差主導型和非利差主導型即多元化業務模式兩種。利差主導模式以銀行的凈利息收入為主要的利潤來源，對象是以公司為主服務群體，承擔著信息中介及信用創造的社會功能，通過吸收社會存款、發放貸款來實現利潤。
目前國有商業銀行盈虧的主要因素有銀行資產、負債規模與結構，固定成本和變動成本支出的高低以及貸款損失準備等。從各國有商業銀行財務結構來看，其盈利模式凸顯的問題主要是存在資金運用結構不合理以及模式單一。特征上具體表現在銀行過度依賴以存貸利差為主要利潤來源，業務形式上表現為吸存放貸規模的擴張決定了我國國有商業銀行盈利模式單一的利差主導模式。
總之，國有商業銀行的盈利模式是外部制度環境和銀行內部經營條件在其收支結構上的綜合表現，有效的盈利模式也是決定銀行盈利能力、創造價值能力及市場競爭力的前提。
（二） 利差主導型盈利模式下的利潤規模分析
根據國有四大行（中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行）2010年到2014年的年報資料可以看出，四大銀行運行平穩，資產負債規模繼續增長，盈利水平持續較好。其利潤構從表2-1可以看出，2011年四大行全年凈利潤比2010年增加12450.5億元，同比增長24.62%；利息凈收入同比增長21.37%，凈息差擴大和生息資產增長一起推動了凈利息收入的增加；非利息收入同比增長34.06%，顯著高于同期凈利息收入的增幅；四大銀行營業支出同比增加14249.1億元，增幅22.92%；其成本收入比為31.81%，同比下降1.61%。
2012年四大銀行凈利潤比2011年增加9278.7億元，同比增長1472%，增速較2011年下降9.9個百分點；四行利息凈收入比2011年增加16227.4億元，同比增長13.91%，其中凈利息收入的上升主要受生息資產增長的推動；非利息收入同比增長10.72%；四大行營業支出同比增加8947.4億元，增幅11.71%；其成本收入比為31.33%，同比下降0.48%。
2013年四大行凈利潤比2012年增加8509.3億元，同比增長1177%，增速較2012年下降3.95個百分點；利息凈收入比2012年增加12279.3億元，同比增長8.96%，利息凈收入的上升主要受生息資產增長的推動；非利息收入同比增長14.39%；四大行營業支出同比增加7443.1億元，增幅8.72%；成本收入比同比下降0.51%。
2014年四大銀行凈利潤比2013年增加5320.2億元，同比增長658%，增速較2013年下降5.19個百分點；四大銀行利息凈收入比上年增加18924.7億元，同比增長12.68%；四大銀行非利息收入比上年增加4892.6億元，同比增長10.28%；四大行營業支出同比增加15967.2億元，增幅17.20%；其成本收入比同比下降1.52%。
（三） 利差盈利模式下的利潤結構分析
現在的利率市場化尚未全面開放，利差盈利依然是國有四大商業銀行的主要盈利模式，其經營的主要業務仍是吸收存款發放貸款的傳統信貸業務，利息凈收入一直是國有四大銀行主要收入來源，并且支撐著四大銀行的經營利潤。其利息凈收入占營業收入的比重從2010年到2014年分別為77.97%、76.20%、76.71%、75.83%、76.22%，在營業收入中占有絕對性的優勢。而對應的非利息收入占比較少。其利潤結構變化如圖2-1所示。
圖2-1 國有四大行2010-2014年度利潤結構變化情況
數據來源：國有四大行年報
（四）利差主導型盈利模式下的利潤變化趨勢分析
從上面的利潤結構分析可以得出，國有四大行2010年到2014年度利息凈收入、非利息收入呈現逐年上升的趨勢，而利息凈收入和非利息收入的增長速度緩慢，凈利潤的增速更為平緩，如下圖2-2所示。
圖2-2 國有四大行2010-2014年度利息凈收入、非利息收入和凈利潤變化趨勢
數據來源：國有四大行年報
國有四大行2010年到2014年度的成本收入比表明了四大國有銀行單位收入的成本支出逐年降低，四大銀行獲利能力逐漸增強。其成本收入比如下圖2-3所示。
圖2-3 國有四大行2010年到2014年度的成本收入比變化情況
數據來源：國有四大行年報
（五）小結
國有四大商業銀行的凈利潤在逐年不斷的增加，仍然是以利息收入為主，其真實的原因是生息資產的增加，而在凈利潤中的利息凈收入增長速度逐年下降。而相對應的非利息收入卻在逐年的上升。非利息收入增幅大于利息凈收入，但在經營收入中比例較低。所以，單一以存貸利差收入的國有商業銀行的盈利模式的競爭力正在逐年下降。
三、利率市場化對國有商業銀行利差主導型盈利模式的沖擊
（一）平均付息率的上升
目前，國有四大銀行的主要業務仍然是信貸業務，存貸利差收入是銀行業利潤的主要收入來源。國有銀行在維持基本存貸利差條件下，廣泛利用選擇控制存、貸款利率上下限的方式保證獲取較高的利潤，中央銀行對基準利率的規定成為了銀行能獲得超高收入和利潤的根本原因。隨著利率市場化改革推進，客戶存款利率上浮比例有所上升，貸款利率可能會下降。銀行會選擇通過提高存款利率手段在市場上吸收資金，存款利率將會提高，必然造成銀行利息成本提高。從2010年到2014年度國有四大銀行的平均付息率來看已呈現出上升的趨勢，如下圖3-1所示。
圖3-1 國有四大行2010-2014年度平均付息率變化情況
數據來源：國有四大行年報
（二）利息凈收入的下降
利率市場化后，銀行間為了實現穩定收益將展開激烈競爭，主要是爭相實行貸款利率優惠措施來爭取客戶，這樣的結果會使實際存貸款利差不斷被壓縮。近年來，國有四大行的傳統信貸業務持續下滑，營業收入增長率逐年下降，利差縮小趨勢明顯，銀行間競爭壓力擴大，實際利息收入減少。從2010年到2014年國有四大行利息凈收入增長率來看呈下降趨勢，如圖3-2所示。
圖3-2 國有四大行2010-2014年度利息凈收入增長變化情況
數據來源：國有四大行年報
（三） 定價管理難度增加
利率市場化以后，國有商業銀行對利率進行如何定價存在著多重因素的影響。例如宏觀經濟形勢、資金流動性、市場的競爭程度、對手對利率的定價和銀行的經營管理水平等因素。具體表現在商業銀行對利率預期變化的趨勢進行有效準確的判斷，存、貸款如何確定價格，基于資產負債的管理方法和久期管理對資產負債的期限結構如何確定。以上的因素起著至關重要作用。利率市場化之后，以上因素的不確定性進一步加大，而且各因素之間有交叉相互作用，利率的市場化還增加了人們對利率的敏感性，利率的微小變化會引起較大幅度的負債和資產的變化，這樣自然而然使利率的定價更為復雜，定價考慮的因素更多，定價的管理難度增加。
（四） 利率波動風險會加大
利率市場化后的利率波動將是一種新常態，且波動幅度也有所增加，國有四大商業銀行因利率市場化可能面臨的利率風險有利率結構風險、選擇權風險和收益曲線風險三種。利率結構風險主要表現為銀行資產負債結構與長短期存貸利差波動幅度不一致而導致凈利息收入減少的風險。選擇權風險是在利率波動情況下客戶存貸方案不同選擇而使銀行被動承擔的利率風險，當利率上升時存款客戶會通過提前支取來套取較高利息，而當利率下降時貸款客戶會提前償還以前的高利率貸款和增加低利率新貸款來套利，這樣銀行會面臨很大的選擇權風險。收益曲線風險來源于銀行資產與負債期限結構不匹配所產生的收益不確定性，銀行會在利率經常性波動下而面臨巨大的收益曲線風險。
四、利率市場化下國有商業銀行向非利差盈利模式轉變的建議
隨著利率市場化的推進，金融市場競爭程度加劇，商業銀行傳統信貸業務每況愈下，許多國際大銀行通過多元化經營方式，將銀行服務與投資銀行業務等多種金融服務結合起來，創新出大量的金融工具和金融服務，使非利息收入在銀行總收入中的占比穩步提高， 積極推崇以非利差主導型為主的盈利模式，所謂非利差盈利模式是以零售銀行業務、中間業務和私人銀行業務為主要收入來源的模式，非利差模式的產生是依靠著商業銀行的中間業務不斷創新以及在金融混業經營下的資本運用等為基礎所產生的一種盈利模式，多元化業務模式多以低端的代收代付、擔保服務、理財產品及高端的金融咨詢、理財規劃乃至投行業務等為主。因此，面對利率市場化對銀行利差盈利模式的沖擊，國有商業銀行也應該從利差主導型盈利模式逐步向非利差盈利模式轉變。
（一） 利用互聯網和數字移動技術，大力發展零售銀行業務
零售銀行業務在當代國際銀行非利差盈利模式下的重要性日益提高。所以，走向國際化的國有四大銀行必須加快零售銀行業務創新的進度，國有四大行可以通過發展互聯網金融和數字移動金融把銀行服務與智能手機的應用結合起來，實現沒有時間和地點限制的在線金融服務。銀行在控制零售業務的成本上可以通過推廣自助服務和電子銀行服務客戶。在國家擴大內需的政策下，銀行應該大力拓展房貸、汽車貸款、大額消費品貸款等零售銀行業務市場。
（二）憑借國有銀行雄厚實力，開拓創新中間業務產品
目前我國國有四大行憑借著國家的隱形保障和自身多年的發展優勢。他們在過去的傳統信用業務中已經建立了良好的企業信譽形象、擁有了雄厚的經濟實力以及在多年發展中所積累豐富的經營經驗等是發展中間業務的良好基礎。中間業務的發展標志著國有銀行的市場服務功能增強。銀行應采取更專業化的服務方式，綜合考慮降低交易成本、改變交易方式將金融功能重新組合。在提升中間業務競爭能力方面應該以市場和客戶需求為導向，重視產品細分，以質取勝，以服務取勝。同時對中間產品應加大創新力度，積極開發金融衍生產品，轉移利率風險，確立自己的中間業務品牌，主動應用差異化的競爭策略，根據需求和特點提供有針對性的產品和服務。最終實現中間業務由勞動密集型向知識創新型轉變、由低附加值向高附加值轉變。
（三）面向高端客戶群體，積極發展私人銀行業務
國有四大商業銀行在私人銀行業務的服務理念上，應采取從單純的產品銷售轉型到財富規劃。著重提高差異化服務能力，致力于私人銀行客戶的隱私保護和資產增值，建立面向客戶的投行、信托等綜合服務平臺，拓展增值服務領域。同時融合零售和資產管理業務，實現交叉銷售，增加業務規模。采用先進的模型和技術分析私人銀行業務存在的風險及潛在機會，嚴格防范欺詐和違規支用風險。
（四）加強銀行與證券、保險的合作，實現業務經營綜合化
國有四大銀行可以憑借其已有的優勢和服務質量，采取措施促使銀行、證券、保險等各項業務相互滲透，促進銀行在金融產品和服務上實現業務經營綜合化。銀行應針對大型企業客戶重點發展資本市場和投資銀行業務，抓住債券發行、股票承銷和并購重組、資產證券化等新機會，提供綜合金融服務，提升綜合定價能力。同時，以大型企業為核心，發展上下游客戶，帶動中小企業和個人客戶的發展。銀行還可以通過典型的產品和服務營銷方式提供便利、快捷和優惠的服務，拓寬業務經營范圍，從服務功能、服務質量和服務范圍的廣度和深度上重點發展附加值高的業務品種，爭取客戶市場領域，尋求新的利潤增長點，實現收益結構的多元化發展，降低由利率市場化對經營發展所帶來的沖擊，減少利率波動帶來的損失。
五、結束語
保險的盈利模式范文6
關鍵詞：養老地產;經營模式;管理模式;盈利模式
中圖分類號：F293.3 文獻標識碼：A
收錄日期：2015年2月5日
一、引言
人口老齡化已成為困擾我國社會和經濟發展的突出問題。2010年全國第六次人口普查數據顯示，我國60歲以上的人口數為1.77億，將近占人口總數的13.26%，并且老年人口數量以3.40%的年均增長率遞增，預計到2020年我國老年人口總數將達到2.48億。隨著我國老齡化步伐的加快，以及“421”家庭結構的日益增多，相對單一和落后的養老模式越來越滿足不了老年人口的養老需求。養老地產可以在一定程度上滿足我國日益增長的養老需求。因此，分析及構建適合我國的養老地產經營模式對于促進養老地產更快更好地發展，解決老年住宅需求問題有重要的意義。
二、我國養老設施現狀及養老地產市場前景
（一）我國養老設施現狀。目前，我國的養老模式主要包括家庭養老，養老院、福利院等機構養老模式，但是不論是養老院、福利院等養老機構的管理水平、服務質量，還是其提供的床位和接納的老年人口數量，都遠遠不能解決龐大的養老需求。我國的老年設施相對單一，大部分是靠政府或社區投資建立的敬老院、福利院等機構，其管理水平很落后、規模小，設施陳舊。我國現有養老院大約42，000多所，另外加上社會興辦的其他老年機構，現在收養的老人總數還不足100萬，遠不及我國老年人口的1%。一方面從數量上來看，養老機構數量遠遠不能滿足老年人的養老需求;另一方面從質量條件上來看，設施和簡陋、服務水平較差，只能滿足老年人基本的生活需求，但是對于精神和醫療服務等特殊需求還無法滿足。
（二）我國養老地產市場前景分析?，F如今，我國眾多家庭已經演變成“421”的家庭模式，即一對青年夫妻要同時贍養四位老人并撫養一個孩子，在現在的社會經濟下，子女的負擔越來越重，贍養老人力不從心，同時也造成了相當部分的“空巢老人”，無人看護。傳統的家庭養老模式已經滿足不了我國的養老需求。
我國“十二五”規劃提出建設“9064”養老模式結構的社會養老服務體系，即90%的老年人通過居家養老，6%的老年人通過社區養老，4%的老年人通過機構養老，這種“以居家養老為基礎，社區為依托，機構為支撐”的養老模式建設，表明了政府從強調家庭養老到社會養老的重大轉型，因此養老地產有很大的市場潛力。由于養老地產不同于普通商業地產，它的開發要涉及各方主體，包括政府、開發商、保險機構、醫療衛生及其配套服務機構等各方，還需要整合整個產業鏈的資源，所以運營過程很復雜，而且由于養老地產不只是提供住宅，更注重的是后期配套服務的盈利，所以投資回收期長，投資風險大，再加上我國對于養老地產項目的開發仍處在探索的階段，并沒有形成規范的商業模式，所以養老地產在我國仍處于初級階段。綜合來看，我國養老地產有很大的發展機遇。
三、國外養老地產經營模式分析
在上世紀中期，西方發達國家相繼步入了老齡化社會，經過幾十年的實踐和發展，對養老地產的運作積累了一定的經驗，其中最典型的是美國和日本，其養老體系建設已日漸成熟，值得學習借鑒。
（一）美國養老地產經營模式分析。美國施行以機構養老為主，政府立法鼓勵并監督的方式。養老機構主要有非營利性和營利性兩種模式，前者主要由政府或宗教機構投資建立;后者多為私人開發商建立。養老住宅的形式主要包括：健康老年人住宅、集合式老年住宅、護理型老年人住宅、綜合性住宅社區等。
一方面美國養老地產主要是通過專業的管理咨詢公司來實現其融資、運營管理、醫療護理、餐飲等項目。這樣就可以解決開發商缺乏運營經驗的短處，通過專業的管理公司可以使得后期配套服務做的更加完善，獲得更好的入住水平。營利性養老地產大多采用“一次性會費+月服務費”的收益模式，此種盈利模式既可以解決前期資金投入太多的問題，收回部分資金，又可以實現后期連續性的服務收益，可謂是一舉兩得。
另一方面通過“倒按揭”的運營模式來實現以房養老，從而解決了大量擁有私有住宅的老人的養老問題。“倒按揭”指的是老人可以將房產抵押給保險公司、銀行等金融機構，然后定期從金融機構獲得一定數額的養老金或是接受老年公寓提供的服務，等房主逝世后，其房產出售用于歸還貸款。倒按揭的形式有三種，即房產抵押倒按揭形式、商業公司倒按揭形式、政府擔保倒按揭的形式。
（二）日本養老地產經營模式分析。日本施行以政府扶持為推動的養老方式，注重以補助扶持的方式來推進養老事業，對于老年住房改擴建給予扶持，發展老年公寓、對老年人實行補助，而且對老年住宅的建設給予財政金融支持，以吸引開發商進入養老地產市場。
日本養老住宅的運營模式大多是出租并收取服務費的形式。盈利模式主要是與消費者簽訂出租合同后的后續養老服務。消費者可以根據自身需求選擇所需的養老服務，然后與經營者簽訂獨立于租房的合同，這樣個性化的服務，更能滿足消費者物質和精神生活的需求。
同時，為了降低運營成本，增加收益，日本很多養老服務機構實行全國連鎖經營的方式。連鎖養老機構不僅為常住的老年人提供養老服務，還對周圍有需求的老年人提供日托或是短期入住服務，這樣就可以利用現有養老設施為更多的老年人提供服務，還能提高收益。
（三）國外成功經驗對我國養老地產發展的啟示
1、政府支持是開發養老地產的有力保證。在我國福利制度和金融市場較不完善的背景下，養老地產的發展離不開政府的大力支持。首先，政府應加快完善建設福利保障制度，增加老年人養老資金來源。其次，提供優惠政策，鼓勵開發商開發養老地產。同時也應該建立監督保障制度，引導養老產業健康發展。
2、施行“倒按揭”養老方式。倒按揭即以房養老，其得以實施的前提條件是老年人有房產，而我國有眾多的有房產但收入水平較低的老年人，以房養老正是解決這部分老年人口養老問題的重要方式。目前，我國有關倒按揭的法律法規還不完善，具體實施起來存在一定困難，所以要加快相關法律法規建設，為倒按揭養老方式的施行提供保障。
3、通過專業化的管理咨詢公司來運營。我國養老地產的開發與運營尚處于嘗試探索階段，開發商缺乏養老地產經營管理相關經驗，通過專業管理咨詢公司負責養老地產的融資、運營、醫療護理、餐飲等的運作，可以很好地促進養老地產開發項目的實施。同時，實行養老服務機構全國連鎖經營的方式，以節約成本，擴大品牌知名度，培養專業管理團隊，使綜合效益最大化。
四、我國養老地產經營模式構建
（一）我國養老地產管理模式構建。養老地產管理模式主要根據運營主體的不同分為開發與經營管理相結合和開發與經營管理相分離的兩種模式。
1、投資開發與后續經營管理相結合的模式
（1）開發商管理模式。開發商管理模式是指養老地產開發完成后，其后期管理與運營由開發商直接負責。這種管理模式下，消費者只需面對單一經營者，有利于溝通和了解消費者的個性化需求。在開發商管理模式下，開發商除了前期的開發建設，還要負責后期的運營管理，所以更適合有物業管理服務優勢且社會資源整合力強的開發商。
（2）戰略聯盟管理模式。戰略聯盟管理模式是指開發商與提供各方面專業化養老服務的機構建立長期合作關系，來共同負責養老地產的日常運營，以此構成完善的養老服務體系。通過這種戰略聯盟的管理模式，開發商可以和一些競爭力強、品牌知名的機構建立戰略聯盟關系，從而打造整個服務產業鏈的品牌影響力，建立住宅和養老服務一體的養老地產。
2、投資開發與后續經營管理分離的模式――專業公司管理模式。投資開發與后期運營管理相分離的模式指開發商只負責前期地產開發，不對后期運營進行直接管理，而是通過引進專業管理公司來負責養老地產的日常運營。主要有以下幾種模式：
（1）凈出租模式。凈出租模式指養老地產的開發商將物業租賃給管理公司來運營，開發商通過每年收取固定的租金來獲得收益。運營過程中的各種費用和風險等均由運營商承擔，運營過程中所獲得收益也屬于運營商所有。采用這種模式，對開發商來說風險最低，收益也最穩定，但后期運營過程中的附加價值沒有很好地體現出來。
（2）委托經營模式。委托經營模式指養老地產的開發商將物業委托給管理公司運營打理，每年支付給管理公司一定比例的管理費用，而后期運營過程中的費用和各種風險都由開發商承擔，但開發商也可以獲得后期運營帶來的收益。此種模式下，開發商的收益大，但面臨的風險也高。
（3）出讓模式。出讓模式指養老地產的開發商將物業經營權益出讓給運營商，以此獲得一次性的收益，后期運營過程中的收益和各種風險費用均由運營商承擔。這種模式下，開發商可以一次性回收投資并獲得利潤，但是后期運營過程中的附加值也沒有體現出來。
（4）出讓+委托經營模式。出讓+委托經營模式是指養老地產開發商將物業的部分權益出讓給管理公司，并將物業委托給其管理運營。這種模式是前兩種模式的折中，運營商可以獲得管理費和出讓部分的權益。此種模式的優勢在于開發商出讓部分物業權益給運營商，可以充分調動運營商運營管理的積極性，從而獲得更好的物業收益。
（二）我國養老地產盈利模式構建。養老地產相對于傳統地產來說，社區配套成本和后期持續運營成本有很大的提高，所以選擇合適的盈利模式對于開發商回收成本獲取利潤尤為重要。養老地產的盈利模式要考慮到后期服務方面，總結起來包括銷售、出租、租售并存、會員制盈利模式和“倒按揭”模式。
1、租、售、租售結合、會員制盈利模式
（1）全部出售的盈利模式。全部出售的盈利模式指開發商出售養老地產的全部產權。其優勢在于快速回籠前期投入的資金，開發風險小，但是也放棄了由后期配套服務所衍生出來的利益增值。
（2）只租不售的盈利模式。只租不售模式的長期性收入來源，包括租賃項目的出租收益和配套設施的經營收益。這種盈利模式體現了養老地產的核心意義，即通過持續經營為老年人提供養老服務，在服務過程中獲得穩定的收入，而不是像一般的房地產通過銷售房產來獲得收益。由于前期開發過程中需要大量資金投入，再加上后期經營過程中的大量資金需求，因此這種模式適合有資金實力的開發商運用。
（3）銷售與出租結合的盈利模式。租售結合盈利模式的收入來源包括一次性收入來源和長期性收入來源，一次性收入來源是指獨立住宅的銷售收益;長期性收入來源，包括租賃項目的出租收益和配套設施的經營收益。這種盈利模式是前兩者持有和銷售模式的折中，是針對前期資本投入回收和后期服務盈利問題而產生的一種兩者兼顧的盈利模式。此種模式下，銷售和出租的合適比例需要開發商根據自身具體情況決定。
（4）會員制盈利模式。此種盈利模式是指銷售會籍，先繳納一定的定金入會，然后每月交取一定的服務費，最后定金返還的一種入住方式。此種盈利模式既可以解決前期資金投入太多的問題，運營開始便可以收回部分資金，又可以實現后期連續性的服務收益。這種模式適合資金實力不具優勢的開發商運營。
2、倒按揭盈利模式――“以房養老”。倒按揭盈利模式，指養老機構在獲得老人允許后，由其或是委托給金融機構將入住的老年人的住房出租，通過獲得的租金收益來入住養老機構;或者采取置換的方式，將老年人的住房與老年住宅進行等價對換，直到老人過世之后，再將原對換的房產折價返還其法定繼承人。倒按揭方式可以很好地解決中低收入但有房產的老年人的養老問題。
五、結語
通過對國外養老地產成功經營模式分析與借鑒的基礎上，構建了我國養老地產的管理和盈利模式。管理模式分為投資開發與經營管理相結合和投資開發與經營管理相分離兩種模式，具體包括開發商管理、戰略聯盟管理、專業公司管理三種管理模式，并根據委托方式的不同將專業公司管理模式分為凈出租、委托經營、出讓模式、出讓+委托經營四種模式。盈利模式，包括租、售、租售結合、會員制和倒按揭盈利模式。
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