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保險經紀公司的前景范文1
關鍵詞：風險轉移；風險分散；獨立法人實體；免受損害協議；子公司
JEL分類號：G22中圖分類號：F840文獻標識碼：A 文章編號：1006-1428(2012)06-0105-03
一、風險轉移和風險分散是一切保險活動的本質要求
保險作為經營風險的特殊行業，經營活動具有不確定性特點。保險公司是通過與大量投保人簽訂保險合同來分散風險，并且希望收取的保費和投資收益能夠足以支付賠款，同時為自身贏得利潤，所以說，保險事故發生的不確定性和通過承保大量風險單位來轉移和分散風險是保險活動的本質。
對任何形式的保險公司而言，風險轉移和風險分散都是其保險活動的本質要求，專業自保公司也不例外。
二、專業自保公司相比于傳統保險公司的特殊性
專業自保公司相比于傳統保險公司有以下特殊性：(1)傳統保險承保的風險須具有偶然的，有大量同質風險的存在，可以運用大數法則，大量同質風險不能同時發生等條件，因此對很多風險不承保。但是專業自保公司可以按自己的要求設計相應的險種。(2)傳統保險作為風險的轉移方式，不能減少或消滅風險，相反還可能產生新的風險，由“風險一動機替換”原則，一個公司購買保險后會疏于防范，使控制風險的積極性降低：此外還會產生故意制造風險以騙賠的道德風險等。相反，專業自保公司屬于風險自留的一種形式，會使企業真正做到預防和補償相結合。(3)傳統保險合同中“免賠額”是基本的免責條款。再加上“賠償最高限額”等其他條款，企業不可能將全部風險轉移給保險公司，不能滿足很多公司的保險需要。而專業自保公司則可以靈活設計保險條款。(4)商業保險循環周期造成保費的波動性，會造成企業財務的不穩定性。專業自保公司可以幫助企業減少保費的波動。
我國的企業內部自保主要是自?；鹦问?，在我國自?；鹬饕校褐惺踩a保證基金、鐵路保價、郵政保價、車輛安全統籌基金。此外還有鐵道部旅客意外傷害強制保險，1999年到2010年間，鐵道部“人身意外傷害強制保險費”收入高達168.75億元，保費收入已經達到中等保險公司的規模。這些自保基金都是由原來單位指派一個部門進行操作，并按照保險公司的經營管理辦法進行管理，實行自保。因為不屬于保險，所以分屬于不同的部門監管，并沒有納入保監會的統一監管，這也造成了監管上的混亂02000年8月中國海洋石油總公司在香港成立“中海石油保險有限公司”，是我國第一家專業自保公司，年保費收入約達5億元港幣。2010年中海石油保險有限公司總承保財產價值達到313億美元。專業自保公司承保的風險通常是傳統保險市場不提供保險或者保險條件相當苛刻的風險。所以在尋找國內出單公司時會很困難。因為出單公司在法律上是原保險人，如果被保險人發生損失，不論再保險人(專業自保公司)是否有償付能力，原保險人都要負責償付保險賠償金。因此在國外很多前衛公司出單都是有前提條件的。專業自保公司從本質上來講是企業自保的最高級形式，可以稱之為企業外部自保。專業自保公司中保險人和被保險人的關系是特殊的，專業自保公司在承保風險和承保對象上均與傳統保險公司不相同，因此在風險分散和風險轉移上也有自己的特殊要求。
三、專業自保公司要滿足風險分散和風險轉移的特殊要求
美國內稅局(Rsl)認為不滿足風險轉移的專業自保公司不是真正的保險公司。因此，專業自保公司在滿足風險分散和風險轉移的條件上要滿足以下特殊的要求。
1、專業自保公司要有足夠的償付能力。
專業自保公司應當具有與其風險和業務規模相適應的資本，確保償付能力充足率不低于100％。償付能力充足率是指保險公司的實際資本與最低資本的比率。保險公司的最低資本，是指根據監管機構的要求，保險公司為吸收資產風險、承保風險等有關風險對償付能力的不利影響而應當具有的資本數額。保險公司的實際資本，是指認可資產與認可負債的差額。
無論一家公司從子公司還是合營公司或聯營公司，或其他長期股權投資公司以及金融資產公司處購買保險，要實現風險轉移的重要條件是專業自保公司可以支付賠款金額。因此，專業自保公司成立時的資本充足性是非常重要的，要防止有些母公司或發起人成立專業自保公司時并沒有按承諾投入足夠的資本。
2、專業自保公司與其母公司之間不能有其他保證協議。
免受損害協議是指一方或雙方達成協定，不讓另一方受到損失、破害或承擔法律責任。實際上這條款是單方補償或是建立在互惠基礎上的。免受損害協議是有法律約束力的合同，在標準的協議上，其中的一方基本上同意由于特定的交易引起的費用、損失、破害不另一方。這種協議在建筑商和生產商、分銷商和零售商中普通運用。補償協議是指母公司與前衛公司簽訂的，當專業自保公司不能償付損失時，母公司會補償前衛公司理賠支出。信用證是指專業自保公司簽發給前衛公司的不可撤消的信用證，該信用證里事先儲存有一定的金額，當專業自保公司不能償付時，前衛公司可以從該信用證中支取款項。
專業自保公司應該是一家資本充足的公司，這就要求專業自保公司要有獨立的承保能力，不存在母公司與專業自保公司之間的資本保證協議，或其他補償保證協議，或者免受損害協議。這些協議的存在證明了專業自保公司不是一個獨立存在的公司，而是資本不充足的贗品專業自保公司。母公司與前衛公司之間簽有免受損害協議或補償協議，或者專業自保公司與前衛公司之間簽有不可撤消信用證，這些都妨礙了專業自保公司的保險局性。
保險經紀公司的前景范文2
[關鍵詞]倫敦勞合社，市場管理，融資體系
一、英國保險市場
(一)英國保險市場概況
英國保險市場是歐洲最大的保險市場，也是世界第三大保險市場。2003年，保險費收入占世界保險費收入的9.1%。2005年，英國保險市場有保險從業人員33.9萬人，占金融機構人員的1／3；保險資金占股票市場投資的17%；每天支付養老金和人壽保險給付金1.56億英鎊，每天支付財產保險賠付金5400萬英鎊。
保險作為保障工具和儲蓄工具在英國非常普及。2005年，英國人均長期業務保費支出為1800英鎊，在歐盟名列第一，在世界名列第三。英國保險費收人占GDP的比例在歐洲最高，在世界排名第二。
近年來，隨著經濟全球化的日益深入，英國保險公司海外業務比重日益擴大。2005年，英國保險公司的純保險費將近1／4來自于海外業務。海外業務保險費收入320億英鎊，其中長期業務占240億英鎊，非壽險業務占80億英鎊。
目前，英國保險公司大致可分成三大類：公司(保險公司和再保險公司，以及經紀人公司)、勞合社和保賠協會。保險業主要有以下營銷渠道：保險經紀人、直接經銷、保險、以及獨立金融顧問等。長期以來，保險經紀人一直是推銷保險產品的主力軍。
2005年，英國保險市場有1167家在英國注冊或在歐盟成員國注冊的保險公司，其中大約有870家公司只經營財險業務(例如，汽車保險、家庭財產保險和企業財產保險)，有237家公司只經營長期業務(例如，人壽保險和養老保險)，有60家公司既經營財產保險又經營人壽保險。因此，英國保險市場競爭非常激烈。
當前，在全球并購風潮席卷下，英國保險業并購迭起，其中最為著名的當屬商聯保險并購案：1998年6月，英國商聯保險(CommercialUnion，CU)和保眾保險(GeneralAccident，GA)合并成立了商聯保險(CGUplc)。2000年5月30日，CGU又與NorwichUnion保險公司合并成立了現在的商聯保險集團(CGNU)。目前CGNU已是英國最大的保險公司。據悉，僅2000、2001兩年間，就有好幾家英國保險公司宣布倒閉；此外，外國保險公司接手英國公司案日益增多。如今，英國大部分保險公司仍由英國當地公司控制，但實際上其中部分公司早已被外國公司掌控。
2000年，英國成立了普通保險標準委員會(GeneralInsuranceStandardsCouncils，GI,SC)，該委員會已參與2001年保險政策和法規的制定工作。2001年6月，一份由政府支持的長期儲蓄市場回顧性雜志問世。與此同時，布魯塞爾方面制定出了一項新的保險經紀人條例。目前，大多數英國保險公司所面臨的最大問題是：保險公司的償付能力和金融管理方式。由于英國近期經濟前景出現了極大的不確定性，加之英國至今未加入歐元區等原因，給英國保險業的發展蒙上了一些陰影。
(二)英國保險市場業務狀況
英國保險公司業務主要分為兩大部分：普通保險業務和長期保險業務。普通保險業務包括：航海、航空、車輛、地產、意外事故及健康、債務風險等。長期保險業務包括：人壽險、養老金、長期健康保險等。2005年，在英國1182億英鎊保險總收人中(勞合杜除外)，26.4%為普通保險收入，達312億英鎊；長期保險業務收入占73.6%，達870億英鎊。
1.2005年英國普通保險業務純保費收人為312億英鎊，其中汽車保險的純保費收人為102億英鎊、總支出(包括賠款)為103億英鎊、承保損失為1億英鎊；財產保險的純保費收人為85億英鎊、總支出為77億英鎊、承保利潤為8億英鎊；其他(包括財產保險、意外及健康保險、責任保險和現金損失保險，但海上保險、航空保險、運輸保險和再保險除外)的純保費收人為125億英鎊，總支出(包括賠款)為117億英鎊，承保利潤為8億英鎊。
2.2005年英國長期保險業務純保費收人為870億英鎊。其中人壽保費為310億英鎊；個人養老金為240億英鎊；團體養老金為300億英鎊(其中養老年金110億英鎊)；人壽年金為3億英鎊；收入保障及重大疾病保險為19億英鎊。
3.2005年英國長期業務的保險給付為937億英鎊。其中，人壽保險單為370億英鎊；養老金合同為550億英鎊；年金為7億英鎊；收入保障為10億英鎊。
總體來看，普通保險的業務經營是虧損的，而長期保險業務的經營是贏利的。保險公司難免出現經營損失的險種，因此，只能綜合各種保險險種，平衡利潤。另外，英國保險公司更多是靠資金運用，獲取投資收益。
(三)英國家庭保費支出
英國大多數家庭購買保險(詳見表1)。
(四)英國保險投資狀況
截至2004年12月31日，英國保險資金在英國及其他地區投資公司股票和其他資產的金額超過11890億英鎊。普通保險資金投資達1030億英鎊，長期保險業務資金投資達10860億英鎊。
英國保險公司大多數投資股票，其擁有所有英國公司股權的17%。長期業務資金及普通保險業務投資總額為11890億英鎊。其中：英國事業單位債券(包括金邊債券)為1870億英鎊；海外事業單位債券為590億英鎊；英國普通股票為2690億英鎊；其他英國公司債券為1450億英鎊；海外普通股票為1350億英鎊；其他海外公司債券為1020億英鎊；信托為990億英鎊；財產為840億英鎊；現金其他投資為1090億英鎊。
二、倫敦勞合社保險市場
(一)倫敦勞合社保險市場的發展
在全英保險市場中，勞合社可謂獨樹一幟。不僅是世界最大的保險市場，而且是國際航空和海上保險業務的龍頭。近幾年，經過調整之后，勞合社加大了資本投入，擴大了保險范圍，并由此提高了勞合社的盈利率。
現代倫敦勞合社是1871年根據議會法案建立的。倫敦勞合社不是一家保險公司，它是個人會員和法人會員構成的保險市場，它不經營保險，只是給經營者提供場所、服務和幫助。經營者遵守勞合社理事會制定的規章制度。
(二)倫敦勞合社保險市場的結構
倫敦勞合社市場由勞合社會員、承保辛迪加、管理人、勞合社經紀人構成。
勞合社會員提供市場需要的資本。會員提供的資本用于承保風險。到2003年1月，勞合社共有法人會員762名，提供資本116.94億英鎊；個人會員2198名，提供資本27.01億英鎊。
承保辛迪加是勞合社個人會員和法人會員組織。承保辛迪加在勞合社市場內作為獨立的經營單位進行運作，它由管理人管理。2002年該市場共有71家辛迪加組織，主要承保海上保險、航空保險、巨災保險、職業保險和汽車保險。
管理人管理辛迪加，通過聘用承保小組代表承保辛迪加來承保風險。這是2003年初開始實行的一種新的管理方式。管理人被授予特權在勞合社市場內進行管理。一些管理人是股票交易所的上市公司；另一些是私營公司。對辛迪加來說，管理人是資本提供者。他們作為市場的法人會員在多方面起作用。
勞合社經紀人必須通過勞合社理事會注冊，在專業知識、道德品質和財務狀況方面必須滿足理事會的要求。其作用與普通經紀人一樣，如果某人想要在勞合社投保，通常必須找勞合社經紀人辦理。只有勞合社經紀人能夠進入勞合社大廳辦理保險業務，同時也可以像其他保險經紀人一樣與保險公司進行業務往來。
勞合社根據勞合社法案和勞合社委員會的嚴格規定對勞合社經紀人進行管理和控制，包括監督他們的財務狀況，為他們處理賠案，簽署保單，收集共同海損退還金等，并出版報刊，進行信息搜集、統計和研究工作。勞合社承保人以個人名義對勞合社保險單的承保責任單獨負責，其責任絕對無限，會員之間沒有相互牽連的關系。勞合社從成員中選出委員會，勞合社委員會在接受新會員入會之前，除了必須由勞合社會員推薦之外，還要對他們的身份及財務償付能力進行嚴格審查。如勞合社要求每一會員具有一定的資產實力，并將其經營保費的一部分(一般為25%)提供給該社作為保證金，會員還須將其全部財產作為其履行承保責任的擔保金。另外，每一承保人還將其每年的承保賬冊交呈勞合社特別審計機構，以證實其擔保資金是否足以應付他所承擔的風險責任。根據勞合社委托書，承保人所收取的保險費由勞合社代為管理。
勞合社的承保人不與保險客戶直接聯系，而只接受保險經紀人提供的業務。保險經紀人是受過訓練的專家，他們精通保險法和業務，有能力向當事人建議何種保險單最能符合其需要。保險客戶不能進入勞合社的業務大廳，只能通過保險經紀人安排投保。經紀人在接受客戶的保險要求以后，準備好一些投保單，上面寫明被保險人的姓名、保險標的、保險金額、保險險別和保險期限等內容，保險經紀人持投保單尋找到一個合適的辛迪加，并由該辛迪加的承保人確定費率，認定自己承保的份額，然后簽字。保險經紀人再拿著投保單找同一辛迪加內的其他會員承保剩下的份額。如果投保單上的風險未“分”完，他還可以與其他辛迪加聯系，直到全部保險金額被完全承保。最后，經紀人把投保單送到勞合社的保單簽印處。經查驗核對，投保單換成正式保險單，勞合社蓋章簽字，保險手續至此全部完成。
(三)倫敦勞合社保險市場的安全管理措施
勞合社有一套獨特的安全管理系統，以保護保單持有人的利益。第一層是保費信托基金。保費信托基金是最初交納的所有保費，由辛迪加的管理人管理。該基金只用來支付賠款、再保險保費或承保費用。3年以后才能進行利潤分配。保費信托基金有嚴格的投資規定。第二層是勞合社基金，它由勞合社會員的個人財產組成，也包括他們的私有住宅。該基金由勞合社信托部管理。第三層是勞合社中央基金。它是所有會員交納的年度會費。在會員不能承擔承保責任的情況下，才能動用該基金支付保單持有人的賠款。該中央基金也得到了世界著名保險及再保險集團承保，期限為5年，保額為5億英鎊。
(四)倫敦勞合社保險市場管理結構的變化
勞合社在現代化及改革的進程中有一項新的發展，那就是創建了一個特權機構。勞合社機構是授予者，勞合社的承保人是被授予者。這種結構在2003年初開始實施，其目的就是要提高市場的贏利能力，得到被授權者的監督和幫助。作為授權者，勞合社將能夠起到比以前更積極的作用。新的特權委員會由勞合社市場內外的11個成員組成，管理著市場的監管事務和商務。
進入20世紀90年代以來，由于世界保險市場競爭加劇，加上勞合社本身經營方式的影響，勞合社的經營陷入了困境。從1993年開始，勞合社大力進行改革，實施了“重建更新計劃”。改革的一個令人矚目的措施便是向勞合社引入了公司會員，允許公司資本進入勞合社，打破了勞合社會員只允許是自然人的傳統慣例。勞合社的公司會員承擔有限責任，自1994年1月1日被準人勞合社以來，公司會員的數目及其承保能力連年增長。到1999年底，勞合社已有885個公司會員，其承保能力達130億美元，占勞合社承保能力的80%。公司會員要將其經營保費的50%或更多上繳勞合社，擔保金最低不少于80萬美元，這個比例相對于個人會員所要求的25%和30%的比例要高得多。勞合社目前還在醞釀更多的改革計劃，包括打破只接受勞合社經紀人招攬業務的傳統做法，嘗試從世界上其他保險經紀人處直接獲得業務。
1997年，世界著名的評估機構標準普爾公司推出的“世界最大商業保險公司”排行統計表中，包括了勞合社，首次披露的市場評級為A。按非壽險保費凈收入排行，勞合社列世界第二，非壽險保費凈收人為108.66億美元，僅次于日本東京海上與火災保險有限公司。
三、對我國保險市場的借鑒
(一)整合保險險種
從保險公司來說，普通保險的業務經營，容易發生虧損，而長期保險業務的經營能夠贏利。因此，保險公司應整合各種保險險種，平衡利潤。針對醫療、養老制度改革后居民的迫切需要，做好醫療、養老保險；針對就業改革后失業者增多而提供失業保險；開展教育保險等。
在我國，保險市場還不完善，要想提高國民的保險意識，保險公司應在某些方面作出讓步，讓老百姓認識到保險的好處，這才是最有效的手段。絕不能出現某種保險出險率高，就拒?；騿畏矫嫣岣哔M率的狀況。這樣就會引發誤會，失信于民，加深老百姓對保險的誤解。
(二)提高公司資金的安全性
目前中國保監會對監測保險公司償付能力狀況構筑了兩道防線：第一道是通過預警指標體系對保險公司的償付能力狀態和變化趨勢進行監測。第二道是強制性的償付能力額度監管，對償付能力充足率小于100%的保險公司，保監會將把它列為重點監管對象，根據其嚴重程度分別采取責令提出整改方案、責令拍賣不良資產、責令停止新業務和依法接管等措施。同時將對保險公司的產品、業務范圍、增設分支機構、資金運用渠道等審批事項與公司的償付能力狀況掛鉤，將償付能力是否充足作為一項基本條件。
勞合社市場運作給我國保險公司提供了一個可供參考的安全管理模式。中國保監會可借鑒勞合社資金安全管理模式，加強對保險機構資金安全性的管理，保證保險市場的穩定，推動保險業的發展。
(三)加強資金運用
保險經紀公司的前景范文3
我國專業保險中介可分為保險、保險經紀及保險公估公司，截至2007年底，處于經營狀態的保險公司為1 755家，經紀公司為322家。全國經渠道實現保費收入357．46億元，同比增長53.24％，市場份額5.08％。作為保險市場銷售主體之一的專業中介的發展并沒有達到預期效果，在整個保險市場份額中所占比例較低，沒有擺脫經營效率相對較低的困境。
一、風險投資進入保險中介業的現狀 分析
(一)我國風險投資發展分析
風險投資是由專業風險投資人通過購買股權或提供貸款的方式將資本提供給具有很大升值潛力的新興公司，并提供增殖服務促進被投資公司快速增長，然后通過公開上市、股權轉讓、兼并收購或其它方式退出，在產權流動中實現高額投資回報。美歐各國的風險投資在促進本國高新技術公司的發展發面做出了重要貢獻。
截至2006年底，我國風險投資機構的總數為345家，管理的資本總額為663．8億元，累積投資額為410.8億元。風險投資已經進入多個行業，已從初期的針對高新技術 企業 轉向投資行業多樣化，傳統行業獲得風險投資的支持力度明顯增加，投資階段明顯前移。
大批有利于風險投資的政策出臺，為其發展提供了有力的政策支持?！?006～2020 中國 科學 技術發展規劃綱要》及《配套政策》中，明確把發展風險投資作為自主創新的最重要政策工具之一。2006年修訂的《中華人民共和國合伙企業法》正式確認了“有限合伙”的企業形式，并且擴大了合伙人范圍，明確了合伙企業不繳納所得稅，基本解決了風險投資發展的 法律 和制度障礙。創業板市場也即將在國內推出，為風險投資增加了退出通道。
(二)風險投資進入保險中介業情況
根據相關公開信息的不完全統計，截至2007年底，風險投資進入了6家在我國開展經營的保險中介公司。
l、華康投資咨詢有限公司，美國idg技術創業投資基金投資2 500萬美元。
2、中國眾合有限公司，紅杉資本中國基金投資1 000 萬美元。
3．泛華保險服務集團，鼎輝國際投資基金和國泰財富基金參與多輪投資。
4．明亞保險經紀有限公司，獲得了包含桑迪•威爾在內的投資者多輪投資。
5．搜保網，獲得美國風險基金cobb&associates的200萬美元投資。
6．車盟汽車保險經紀公司，共從華登國際投資基金以及德同資本基金等六家風險投資商處獲得風險投資4 000萬美元。
(三)風險投資進入中國保險中介業的原因分析
風險投資除了追求高額的回報之外，投資中國保險中介業還有更加深層次的原因，是由中國市場的獨特屬性決定的。
1．分享中國價值。近年來，“中國概念”的價值凸現，在國際資本市場受到廣泛追捧。保險業作為中國最具發展前景的行業之一，風險投資的市場價值效應是顯而易見的。
2．巨大的市場潛力。保險業發達國家的保險中介業實現保費一般占總保費的60％左右，而中國 目前 只有5％，保險中介業具有巨大的發展空間。
3．較高的成功率。風險投資的資金支持加上其豐富的項目管理經驗，可以保證被投資公司順利地成長，風險投資的海外資源也增加了被投資公司海外上市的成功率。
4．保險中介業符合消費屬性。風險投資的投資領域正在從it、通信、 網絡 及生物醫藥等高 科技 項目逐步擴展到面向廣大消費者，尤其是中產消費階層的消費類項目，保險中介業剛好符合此類投資項目的標準。
(四)風險投資特點分析
風險投資均幫助被投資公司對市場運營模式進行了創新，抓住了細分市場或空白市場，形成了一定的競爭壁壘。風險投資均是在保險中介公司發展初期進行投資，并且在多輪的投資中積極跟進。項目目標客戶均針對廣大的中產消費階層，符合風險投資對于成長性的認定要求。被投資公司股權架構等均較為復雜，顯示了風險規避的需要。
(五)目前的發展成效
目前獲得風險投資的各家保險中介公司的發展各不相同，由于缺乏相關的公開數據作為支撐，尚不能對其績效進行評價。但毫無疑問，風險投資的介入確實在市場模式方面進行了創新，也為保險中介業的跨越發展提供了思路，吸引了更多的資本關注保險中介業。
二、風險資本投資泛華保險服務集團的模式分析
泛華保險服務集團(下稱“泛華”)是亞洲第一家在全球主要資本市場上市的保險中介公司。2007年10月底登陸美國納斯達克(nasdaq)全球市場，股票代碼為cisg，募集資金2．16億美元。泛華于1999年在廣東開始保險服務，截止到2008年1月，泛華已經完成了10個省市的銷售網絡建設，已基本覆蓋 經濟 發達地區。
(一)風險投資為泛華發展提供了資金支持、創新思路和模式
從泛華發展歷程可以看出，兩只風險投資基金分別于2001、2004、2005、2006年4次對泛華進行風險投資，風險投資不僅提供了發展資金，更為泛華確定業務方向、創新發展思路起到了至關重要的作用。在風險投資的支持下，泛華的發展路徑不斷清晰，公司架構以及品牌側重不斷完善。
(二)風險投資為泛華搭建了完善、復雜的公司架構
為規避風險，泛華在中國大陸地區之外設立了多家控股公司，對泛華中國公司進行多級控制。在中國大陸開展業務的所有、經紀公司均由另外兩家投資公司控制，而這兩家投資公司則由三名 自然 人股東控制。泛華中國公司與所有、經紀公司之間沒有直接的股權聯系，僅憑借與兩家投資公司簽署的合同，從而取得所有、經紀公司的經營成果。如此的架構，有效地規避了政策風險。
(三)風險投資大力支持泛華的擴張策略
與其他中介公司兼并收購不同的是，泛華利用資本的力量迅速吸收已有公司加盟，本質上泛華的操作可以被認為是一種風險投資模式。
泛華目前經營核心模式為后援平臺+個人創業。強大平臺指泛華提供統一的信息技術、品牌與服務、產品以及培訓，提供統一的財務內控系統、作業流程、人力資源管理系統，并在此平臺上建設龐大的銷售隊伍和網絡。個人創業是泛華提供一定的啟動資金，支持有實力的個人營銷員開展創業，并且在達到一定程度后組建新的公司。泛華最具特色的地方在于股權分配的吸引力，通過股份置換，泛華的人以及加盟的公司有可能從泛華得到相應的股份，從而以股東的身份為泛華工作，這是目前中國境內人無法享受的待遇。
泛華積極引導經紀公司加盟泛華實施的創業平臺建設，瞄準目前已經存在的2000多家中小經紀公司，通過兼并以及資本合作的方式迅速擴張。可以說，泛華背后的風險投資為其提供了擴張所必需的資金支持。
保險行業最終需要實現專業化分工，保險公司應該重在產品研發和風險管理，而其它如銷售、理賠及服務等都進行外包。保險中介要生存 發展 ，必須取得相對于保險公司更低的銷售成本，因此，必須通過規?；洜I，銷售多家公司多種產品分攤管理成本。
(四)風險投資為泛華設計了最為稀缺的銷售渠道
可以看出，泛華的專業性綜合 金融 中介的構想相比于其他渠道具有明顯的優勢。泛華作為首家亞洲地區上市的保險中介機構具有較大的市場吸引力，上市時發行價由原定的每股11～13美元兩次提價后達到16美元，表明了資本市場對于泛華思路與概念的認同。
(五)風險投資有效提升了泛華的經營績效
截至2007年9月30日，泛華擁有17家保險公司、4家保險經紀公司，包括170多個銷售和服務網點，超過10 400名注冊保險人，以及超過500名電話銷售代表。 網絡 覆蓋 中國 8個省市，絕大部分都是 經濟 發達省市。
泛華近年來業務增長迅速，堅持非壽險與壽險保險并重，積極尋求進入回報更高的壽險銷售領域。營業收入由2004年的3 400萬元增長到2006年的24 650萬元，三年的復合年度增長率達到169．4％。2004年虧損9 240萬元．2006年則實現盈利5 740萬元，增長速度及發展勢態明顯好于整個保險中介業。2007年上半年，隸屬于泛華的四家公司全國營業收入排名分別為第3、11、14和20位，占所有公司營業總收入的4．87％。隸屬于泛華的一家經紀公司的營業收入排名為第17位，占所有經紀公司營業總收入的1•12％。截止于2007年6月30日，年度凈利潤為5 870萬元，營業收入為17 260萬元。
可見，風險投資放大了泛華的實力，給泛華帶來了快速增長的必要條件，大規模的擴張沒有風險投資的支持顯然是做不到的。
三、風險投資進入保險中介業的障礙、作用與挑戰
(一)風險投資進入保險中介業已基本沒有 法律 障礙
中國 目前 的各類法規并沒有專門針對風險投資進入保險中介業的規定。中國保險業加入wto的承諾允許外資建立獨資經紀公司，對于外資進人保險中介業再無其他規定。保監會的政策也鼓勵保險中介機構集團化以及必要的兼并?？梢哉f，風險投資進入保險中介業已基本沒有法律障礙。
(二)風險投資對于保險中介業發展的重要作用
1•帶來了充足的發展資金，有助于解決資金短缺的困擾。
2•帶來新的管理模式和創新思路，促使保險中介業步人規范化、集團化發展的軌道。
3•帶動了保險中介市場模式創新，鼓勵了創新熱情。
4•提升了保險中介業的正面形象。風險投資進入保險中介業有利于提高 社會 對于保險中介業的認知與接受程度。
5．極大地推動保險中介業的兼并與合作。風險投資支持下的保險中介公司，將把并購作為主要的擴展模式，通過向眾多中小公司提供技術和后期服務以及必要的資金支持，將會極大地促進標準化服務的大型中介公司的出現。
6．加速綜合的金融服務銷售渠道的出現。我國目前缺乏能夠涵蓋保險，銀行，證券，信托，理財，擔保等各項金融服務的綜合性金融銷售渠道。風險投資的戰略目標必然是將單一保險中介渠道轉向綜合性金融銷售渠道。
(三)風險投資給保險中介業帶來的新挑戰
1．被投資的保險中介公司可能喪失發展主動權。在風險投資理念 影響 下，被投資公司可能被迫進行“包裝上市”，不利于長期的可持續競爭力發展，而且“包裝上市”可能引發的財務或者法律方面的漏洞。被投資公司采用同一種運營模式在全國迅速擴張可能難以成行，增加了投資的風險以及管理的難度。
2．風險投資面臨對手競爭以及市場退出的挑戰。目前國家對于風險投資沒有十分健全的法律政策規定；缺乏完善成熟的風險投資退出機制，風險投資的退出還不夠順暢；保險業知識產權及創新機制保護缺失，被投資公司的商業模式很容易被競爭對手模仿并超越。
3．保險監管機構的監管方式亟待改進。目前接受風險投資的保險中介公司追求打造綜合性金融服務提供商，業務范圍涉及多個金融行業，因此監管主體以及監管方式存在模糊。
同時其下屬多家經紀公司或公司分別上報報表，體現不出股權關系，監管機構難于掌握被投資公司真實的經營數據及市場份額。另外其注冊地、資本運作“兩頭在外”的運營模式，有可能形成一條中國保險中介業資金以及盈利不斷輸出海外的通道，影響金融安全。
四、前景展望
保險經紀公司的前景范文4
一、保險人(機構)
保險人是保險中介市場一個重要的組成部分,保險中介市場還包括保險經紀人和保險公估人。保險人是根據保險人的委托,向保險人收取手續費,并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或個人。在現代保險市場中,保險人為保險供求雙方“牽線搭橋”,對保證保險經濟關系的形成和實現起到越來越重要的作用。
二、中國專業保險機構的現狀
(一)基本情況
截至2008年9月30日,全國共有保險機構1802家,占保險中介機構總數的74.68%。截至9月30日,保險專業中介機構注冊資本達到65.25億元,同比增長3.20%;總資產達到84.80億元,比上季度增長1.21%,同比增長12.60%。
(二)業務情況
2008年3季度,全國經代渠道[保險專業機構和專業經紀機構渠道]實現保費收入349.87億元,同比增長42.46%;占全國保費4.41%。
(三)經營情況
2008年3季度,保險公司實現手續費收入23.88億元,同比增長60.48%,全國保險公司前三季度共實現盈利1221.25萬元。
三、專業保險機構的盈利模式
在探討保險機構的盈利模式之前,我們必須先來看看目前市場上存在的機構的形態。中國專業保險主要分成兩個陣地,一個主要是由一些大型企業集團開辦,為本集團企業保險業務。另一個是由近2000余家不同定位的分散中小構成的。后者又很清楚地區分為了民營資本的專做保險業務的公司和吸引風投資本以綜合金融為主的保險公司,對于這兩類保險機構,業務模式和利潤來源就相差甚遠,后者為爭取快速上市“套現”,往往采取以規模沖利潤的綜合金融模式。
據不完全統計,目前已吸收海外資金的保險中介已達到5家,它們分別是:華康投資咨詢有限公司、中國眾合有限公司、泛華聯合金融服務集團、搜保網和車盟保險經紀公司。以中國眾合為例,該公司開始采取“A+B+C”的模式推動業務發展,這分別代表依靠專屬人銷售、利用會員制營銷體系開展對會員的直接銷售和依靠強勢的市場動作進行整合營銷。該公司董事長鄭磊介紹,通過自建和兼并收購,目前中國眾合旗下還擁有多家GPS衛星定位公司、金融擔保公司,并以他們的名義在青島、安徽、福建等地展開汽車擔保貸款業務,在GPS試點省份將保險業務合并其中,“這兩項業務可以變被動為主動,拉動車險業務的發展?！编嵗谡f。但實際上,即使保險業務沖規模,目前也只能為金融綜合服務貢獻微薄利潤。鄭磊介紹,2008年上半年眾合已經實現盈利300萬美元,并有望全年盈利800萬,“但其中只有一小部分盈利是來自保單銷售。”其他的利潤,來自“綜合金融”。
對于那些民營資本的保險公司,其業務模式也極具中國特色,業務范圍既有壽險還包括財產保險(尤以車險為主)。兩者的業務量占比在各家公司也不一而足,但就其利潤貢獻來看,因車險的市場競爭異常激烈,還是內涵價值較高的壽險業務能保持較好的利潤率。當然在這些公司中也不乏一些專精于壽險營銷的公司,例如北京壽險機構排名第一的瑞安鴻泰保險公司,據該公司負責人透露他們目前在北京有5家分公司,在冊人400余人,2008年度壽險新單標保業務收入達到2000多萬元,以他們的測算,各家分公司只要達成年度壽險新單標保200萬元基本就能達到收支平衡的狀態。
我們在此不妨來算筆賬,假設一年200萬的壽險新單標保,參照目前市場的平均水平保險公司給公司的傭金率假設為70%,公司發放給業務人員的傭金和獎金合計50%,那么公司留存利潤率為20%,以200萬為基礎的話,毛利潤為40萬,合每月3萬余元毛利,也就剛夠支付辦公場租、人員工資和水電、辦公用品等各項的開支。“其實,如果保險公司能堅定對專業機構的長期支持與合作,加大對公司的投入力度,保險業才能迎來真正的春天?！痹摴矩撠熑苏f。
在我國保險業高速發展的背景下,我們必須清醒地認識到一個很不協調的現實,由于激烈無序的市場競爭、行業規管法規的缺位、從業人員誠信缺失等問題,專業保險中介公司的盈利之路走得很艱難?，F階段只有解決了專業保險中介公司的生存問題,才能談得上專業保險中介進一步發展壯大的前景。而在WTO之后,中國保險市場與國際保險市場聯系越來越緊密,我們必須盡決建立規范化的保險中介人體系,改善國內的保險市場體系,只有這樣才能迎接國際保險市場的挑戰,才能更好應對加入“世貿”后更多外國保險企業的進人和競爭,而且隨著我國保險業的發展和壯大,保險中介的發展和壯大將會和保險業相輔相成,共同發展,迎接我國保險業的春天。
保險經紀公司的前景范文5
個人消費者可以從中選擇購買家財險、車險、意外險、壽險、投資理財險等各類產品，保險經紀人通常了解多家保險公司的產品，代表客戶的利益，是客戶相對獨立的保險購買咨詢顧問。保險經紀公司憑借專業知識和經驗，結合自己的數據庫系統可以為投保客戶提品需求分析、保險額度測算、保險公司篩選和產品方案推介。通過保險公司和保險經紀人中介渠道業務大致占保險公司總業務的一半以上。
國內近年出現的較新的保險營銷渠道
隨著我國社會經濟的快速發展，傳統的保險營銷渠道逐漸不能滿足消費者多樣化的需求，新的保險營銷渠道層出不窮。保險公司必須積極拓展新的營銷渠道，不斷適應市場發展和滿足消費者對保險產品的個性化需求。以下介紹國內近年出現的較新的保險營銷渠道。社區保險社區保險營銷是指保險公司選擇保險消費需求旺盛、保險來源充足的居民社區設立營銷機構，針對本社區和周圍社區居民的保險需求，提供直接的保險服務。隨著我國社區建設步伐的加快，營銷社區保險是培育保險業新增長點的需要。社區保險營銷具有很多優勢。一是降低銷售成本。社區營銷的最大優勢是業務成本和銷售成本低。由于成本低，保險公司就可以通過降低保險產品的價格，或提高保險服務的價值，增加產品競爭力從而贏得客戶青睞。二是控制銷售行為。保險公司對營銷人員的銷售行為可以進行直接控制，減少了中間環節，便于加強營銷人員隊伍建設，確保誠信經營。三是改善客戶關系。社區營銷貼近市場，有利于改善實際的、可察覺的客戶服務質量及客戶關系，便于保險公司收集和整理客戶的反饋意見，及時提高服務質量。將保險服務直接延伸到居民社區，建立社區業務拓展據點，有利于提高保險公司的服務效能和穩定性。可以預見社區保險模式在我國具有廣闊的發展前景。銀行保險銀行保險是銀行與保險公司以共同客戶為服務對象，以兼備銀行和保險特征的產品為銷售標的，通過共同銷售渠道，為客戶提品的一體化營銷和多元化金融服務的新型業務。例如存款保險、信貸保險、在途保險等，將保險和金融產品以一體化的經營形式來滿足客戶多元化的服務需求。加快保險與銀行等金融組織的混業經營，實現保險、銀行、證券業的交叉經營已成為國際潮流，金融產品呈現復合化趨勢越發明顯。銀行保險體現了保險營銷的新方向，具備很大的優越性。網絡保險網絡保險是以互聯網為基本手段營造網上經營環境的一種保險營銷新渠道。與傳統的營銷方式相比，網絡保險以計算機互聯網為媒介、借助電子商務工具來支持保險的經營管理活動，實現了24小時在線銷售，克服了時間和空間限制，已經成為保險銷售的一個重要渠道。網絡營銷減少了保險推銷的中間環節，有效地降低了保險公司運營成本，提高企業運作效率。同時，客戶能夠根據自己個性化的需求，隨時從網站獲得大容星、高密度、多樣化的保險產品信息，輕點鼠標就可以選擇和實現自己的投保意愿，避免投保的盲目性、局限性和隨意性，實現理性投保。最近頒布的《國務院關于保險業改革發展的若干意見》，明確提出“運用現代信息技術，提高保險產品科技含量，發展網上保險等新的服務方式，全面提升服務水平”。電話保險電話保險營銷作為新興保險營銷渠道，具有很高的經濟性、效率性，受到行業和客戶的普遍推崇。保險公司要強化電話銷售渠道建設，充實作業團隊，規范銷售服務，明確政策界線，嚴格定價標準，從戰略高度和長遠角度打造發展健康、服務規范、客戶滿意的電話營銷品牌，提高電話營銷產能和效能，充分發揮電話營銷在提高保險銷售業績和推動保險行業快速發展中的作用。
保險經紀公司的前景范文6
【關鍵詞】保險；營銷；渠道；拓展
保險銷售渠道是指保險商品從保險公司向保戶轉移過程中所經過的途徑。保險銷售渠道是保險營銷的核心問題，也是保險公司生存和發展的基礎。保險公司是銷售保險合約、提供風險保障的企業，建立科學合理的保險營銷渠道對保險公司來說是至關重要的。
1.我國保險行業現行主要營銷渠道類型
1.1 直銷型。營銷員直接向保險消費者提供各種保險產品及服務，并從保險公司領取薪金。保險公司一般配備專職直銷人員，屬在編人員行列，主要銷售團體保險和大項目保險。人員專職直銷作為個人方式的銷售渠道，是財險公司的品牌優勢。保險公司支公司層面大都設置個代管理部，負責招聘、培訓、定級、考核專職直銷人員，制定管理規則，安排銷售任務，建立業績考核體系，打造具有公司特色的個人精英銷售團隊。該類渠道業務占到大多數保險公司總業務的20%以上。
1.2 銀行、郵政兼業銷售型。保險公司通過與銀行、郵政等機構簽訂兼業協議，通過兼業機構的網點開展保險銷售業務。銀郵的保險產品種類主要集中在分紅險、萬能險和投連險上，繳費方式分為躉繳和期繳。銀保產品通過機構柜臺的營銷直接面向銀行客戶，擴大了保險產品的銷售群體。銀行通過提供銷售渠道賺取手續費，不承擔任何擔保責任，也不負責產品的售后服務。該類渠道業務大致占保險公司總業務的25%左右。
1.3 中介銷售型。由保險人和經紀人等中介機構為保險公司推銷保險產品，以此向保險公司領取傭金。目前一些保險公司，已經將銷售功能外包給專業的公司。此類保險公司可以銷售不同保險公司的產品，規模較大的還可以同時銷售財險和壽險，進一步發展成為了“保險超市”。個人消費者可以從中選擇購買家財險、車險、意外險、壽險、投資理財險等各類產品。
保險經紀人通常了解多家保險公司的產品，代表客戶的利益，是客戶相對獨立的保險購買咨詢顧問。保險經紀公司憑借專業知識和經驗，結合自己的數據庫系統可以為投?？蛻籼崞沸枨蠓治?、保險額度測算、保險公司篩選和產品方案推介。
通過保險公司和保險經紀人中介渠道業務大致占保險公司總業務的一半以上。
2.國內近年出現的較新的保險營銷渠道
隨著我國社會經濟的快速發展，傳統的保險營銷渠道逐漸不能滿足消費者多樣化的需求，新的保險營銷渠道層出不窮。保險公司必須積極拓展新的營銷渠道，不斷適應市場發展和滿足消費者對保險產品的個性化需求。以下介紹國內近年出現的較新的保險營銷渠道。
2.1 社區保險
社區保險營銷是指保險公司選擇保險消費需求旺盛、保險來源充足的居民社區設立營銷機構，針對本社區和周圍社區居民的保險需求，提供直接的保險服務。隨著我國社區建設步伐的加快，營銷社區保險是培育保險業新增長點的需要。社區保險營銷具有很多優勢。一是降低銷售成本。社區營銷的最大優勢是業務成本和銷售成本低。由于成本低，保險公司就可以通過降低保險產品的價格，或提高保險服務的價值，增加產品競爭力從而贏得客戶青睞。二是控制銷售行為。保險公司對營銷人員的銷售行為可以進行直接控制，減少了中間環節，便于加強營銷人員隊伍建設，確保誠信經營。三是改善客戶關系。社區營銷貼近市場，有利于改善實際的、可察覺的客戶服務質量及客戶關系，便于保險公司收集和整理客戶的反饋意見，及時提高服務質量。將保險服務直接延伸到居民社區，建立社區業務拓展據點，有利于提高保險公司的服務效能和穩定性?？梢灶A見社區保險模式在我國具有廣闊的發展前景。
2.2 銀行保險
銀行保險是銀行與保險公司以共同客戶為服務對象，以兼備銀行和保險特征的產品為銷售標的，通過共同銷售渠道，為客戶提品的一體化營銷和多元化金融服務的新型業務。例如存款保險、信貸保險、在途保險等，將保險和金融產品以一體化的經營形式來滿足客戶多元化的服務需求。加快保險與銀行等金融組織的混業經營，實現保險、銀行、證券業的交叉經營已成為國際潮流，金融產品呈現復合化趨勢越發明顯。銀行保險體現了保險營銷的新方向，具備很大的優越性。
2.3 網絡保險
網絡保險是以互聯網為基本手段營造網上經營環境的一種保險營銷新渠道。與傳統的營銷方式相比，網絡保險以計算機互聯網為媒介、借助電子商務工具來支持保險的經營管理活動，實現了24小時在線銷售，克服了時間和空間限制，已經成為保險銷售的一個重要渠道。網絡營銷減少了保險推銷的中間環節，有效地降低了保險公司運營成本，提高企業運作效率。同時，客戶能夠根據自己個性化的需求，隨時從網站獲得大容星、高密度、多樣化的保險產品信息，輕點鼠標就可以選擇和實現自己的投保意愿，避免投保的盲目性、局限性和隨意性，實現理性投保。最近頒布的《國務院關于保險業改革發展的若干意見》，明確提出“運用現代信息技術，提高保險產品科技含量，發展網上保險等新的服務方式，全面提升服務水平”。
2.4 電話保險
電話保險營銷作為新興保險營銷渠道，具有很高的經濟性、效率性，受到行業和客戶的普遍推崇。保險公司要強化電話銷售渠道建設，充實作業團隊，規范銷售服務，明確政策界線，嚴格定價標準，從戰略高度和長遠角度打造發展健康、服務規范、客戶滿意的電話營銷品牌，提高電話營銷產能和效能，充分發揮電話營銷在提高保險銷售業績和推動保險行業快速發展中的作用。
3.創新保險營銷渠道的新模式
3.1 創新個性化需求營銷渠道新模式
隨著我國社會經濟的發展，人民生活水平不斷提高，中、高收入者數量增多。根據收入狀況的不同，對保險服務的需求層次也產生差異。同一家庭在不同階段的需求也不盡相同。因此，保險公司應該以客戶為中心，最大程度地滿足客戶的對不同類型保險產品的需求。產品設計和產品功能要實現差異化，營銷手段和營銷渠道做到人性化，最大限度地節約顧客在選擇產品上花費的時間成本和精力成本，提高保險產品的附加值，增強產品的對市場細分客戶的吸引力。
3.2 挖掘新的客戶資源
保險公司應探索建立專門面向證券、基金、期貨等金融機構的銷售隊伍。證券、基金、期貨等金融機構的客戶多為市場細分中的中高端客戶，保險公司可通過與該類機構建立合作關系來深度挖掘和共同開發客戶資源。銷售隊伍可以采用人管理模式或員工化的管理模式。
3.3 強化農村市場網絡渠道建設
隨著我國社會主義新農村建設步伐的加快，農村居民收入水平顯著提高，農村保險也受到越來越多的重視。農村保險的特點是資源豐富、客戶量大且分布相對分散，簡單照搬城市保險銷售模式不能適應農村保險市場的發展要求。農村保險營銷渠道建設，第一要完善銷售網絡?？稍谥行泥l鎮設置營銷服務部，負責管理、組織、培訓、銷售所轄農村地區業務發展。第二，借助地方政府的作用。保險公司可以優化資源配置，結合當地政府的一些惠農政策推出具有惠農功能的保險產品和優惠獎勵措施，借助政策號召進行展業工作。第三，與農村金融機構建立合作關系。保險公司可以開展農村銀保合作，利用農村商業銀行機構網點優勢拓展銀保業務。第四，要注意與國家福利事業掛鉤，彰顯保險公司的企業責任和社會公益效應。通過推動農村社會福利事業的發展樹立保險公司在農民心目中的威信。
綜上所述，保險公司應當積極創新觀念，拓展保險營銷新渠道。保險公司在拓展營銷渠道的同時，還必須樹立“以人為本”的服務意識，從根本上維護投保人利益，為客戶提供優質、周到的服務，不斷提高保險產品市場營銷水平，增強保險公司的競爭實力、擴大市場占有份額。
參考文獻
[1]方斌.積極探索創新保險營銷渠道的新模式[J].科技信息，2010（17）.
