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出現網絡詐騙的原因范文1
關鍵詞：計算機；網絡管理；安全技術
中圖分類號：TP393.08文獻標識碼：A文章編號：1007-9416(2016)02-0207-01
隨著我國經濟的發展和科技的進步,計算機技術不斷地走向成熟,計算機的使用也變得極為廣泛。計算機不僅豐富了我們的生活也擴大了我們的生活范圍,同時也給我們的工作帶來了極大的便利。但是由于計算機網絡錯綜復雜,很多消息都在查詢的過程中留下了痕跡,給我們的生活和工作帶來了安全隱患,因此應該極度重視網絡的安全管理。
1計算機網絡管理的概念
一個企業要想長期穩定的發展下去必須具備一套完善的管理體系,這樣才能使得各個部門有條不紊的發展下去。計算機網絡就像一個龐大的企業,要想網絡的發展能夠穩定安全就必須要重視其安全管理工作。計算機網絡管理工作的主要目的是維護網絡數據安全,使得人們的隱私不受到威脅。一般可以通過設置訪問權限、漏洞檢測和故障分析來達到安全管理的目的。但是計算機的運行都是由一道道編程程序來控制的,計算機網絡犯罪分子可以通過破壞編程程序入侵計算機,一旦數據泄露就會給個人和社會帶來危害。因此,要想減少網絡危害避免個人財產丟失,就必要完善計算機網絡安全管理。
2計算機網絡管理中存在的問題
(1)沒有完善的計算機網絡管理系統。目前,計算機網絡管理模式相對來說比較單一,使得信息數據的管理工作相對復雜。管理系統的分散模式導致高級管理工作的實際需求無法得到滿足,因而使得網絡管理工作的正常進行受到了阻礙。
(2)處理網絡故障的技術水平不足。雖然計算機技術得到了迅猛的發展,計算機的使用也得到了普及,但是計算機中出現的安全問題仍然是網絡安全管理的管理者們極度頭疼的問題。在計算機出現網絡故障的時候,通常因為處理網絡故障的技術水平不足而導致計算機信息安全受到威脅。因此,處理網絡故障的水平成為計算機發展中的一個重大挑戰。
(3)設備落后,導致管理工作得不到有效支持。要想使得網絡管理工作能夠有效地開展,就必須要有先進的管理設備,這樣才能使得管理工作高效高質量的完成。然而,目前的計算機網絡管理設備卻相對落后,使得管理工作的進行受到阻礙,影響了計算機網絡管理工作的開展進程。
3計算機網絡安全的影響因素
(1)網站存在漏洞導致數據丟失。在工作的過程中,我們經常使用計算機注冊登入某些網站來獲取我們需要的資料或數據,但是有時候這些網站存在系統漏洞,導致我們注冊的信息泄露,給我們的個人資料信息安全帶來隱患。
(2)計算機遭到病毒入侵,造成網絡安全隱患。我們在使用計算機下載某些軟件的時候,網站上隱藏的病毒就會隨之侵入我們的計算機,例如木馬病毒,有時候當我們在使用計算機的過程點擊某個鏈接和圖片時也有可能遭到病毒的襲擊。計算機一旦遭到病毒的襲擊,計算機中的個人信息和資料將處于一種暴露的狀態,很容易被人竊取。
(3)網絡犯罪分子的存在,影響網絡安全。黑客是計算機網絡安全管理最大的敵人,因為他們擁有強大的計算機操作能力,能夠編寫各種程序來破壞他人的計算機系統,從而盜取他人的重要資料信息。黑客的存在嚴重威脅到了個人、企業和社會財產安全。
(4)計算機用戶沒有做好安全防范措施。很多犯罪分子都是通過盜取他人QQ、微信賬號等,來向其親朋好友發送詐騙信息的。這種網絡詐騙在目前為止是相當普遍的,而導致這種詐騙產生的原因主要在于用戶本人沒有做好安全防范措施,在任意公共場合登入自己賬號。
4計算機網絡管理及相關技術分析
(1)加強計算機網絡病毒防護系統。計算機病毒的入侵直接威脅到計算機網絡的安全,因為計算機病毒具有極強的破壞能力,可以通過各種途徑摧毀計算機的信息防護系統,使計算機的信息和數據遭到竊取。因此,要想降低計算機病毒入侵的風險,就必須加強病毒體系的防護,可以通過安裝殺毒軟件來做到基本的防毒工作。例如,對于郵件中存在的隱藏病毒,就可以安裝病毒掃描軟件給與查殺,例如金山毒霸就是一款很好的殺毒軟件,它可以通過病毒掃描找到郵件中隱藏的病毒并清理病毒。對于計算機服務器中存在的病毒,就需要時刻更新服務器自身的防毒系統以免舊版本無法查殺新出現的病毒。
(2)使用計算機防火墻。計算機防火墻是指根據計算機網絡中存在的安全隱患而制定出的一種相對來說危險性較小的網絡環境,這種網絡環境就屬于防火墻。網絡防火墻就像現實中的墻一樣可以隔絕風雨和噪音,防火墻作為網絡中的防護墻,可以隔離病毒防止病毒的入侵制造出一個相對安全的網絡環境。這一項技術擁有很好的防護能力,能夠有效的阻止各種安全隱患的非法入侵,保護個人信息安全。
(3)對各項信息進行加密設置。通過對計算機內部的各種資料信息進行加密處理,可以降低資料泄露的風險提高安全性,避免計算機系統在出現異常的時候損壞資料信息內容,從而保證了資料的完整性。眾所周知,電子檔的文件具有傳送方便、簡潔、速度快的優點,但是在計算機受到攻擊的時候這些優點就也會成為一種缺點。因此,為了避免這種事情的發生就需要采用信息加密技術對這些電子檔的文件進行加密設置。信息加密設置技術不僅提高了電子文檔的安全性,還使得其程序破解難度加大,使個人的信息安全變得更加有保證。
5結語
電子技術的發展和普及不僅加快了人類文明的進程還加快了人類的生活節奏,擴大了其生活視野,人們的一切生活需要都可以在計算機網絡中完成,計算機的應用已經成為我們生活中必不可少的一部分。但是計算機網絡中存在的安全隱患卻成為我們日益擔憂的問題,因此,希望網絡管理者可以采用更多的方法解決網絡安全隱患使用戶的個人信息能夠得到保障。
參考文獻
[1]蘇潔,羅智勇,劉亞輝.面向實踐的計算機網絡管理多樣化教學探討[J].江蘇教育學院學報(自然科學),2013(01).
出現網絡詐騙的原因范文2
關鍵詞：電子商務 網絡支付 風險與防范 安全技術 訪問控制
中圖分類號：F626.5 文獻標識碼：A
文章編號：1004-4914(2011)10-058-02
當前，電子商務已經深入到千家萬戶。無論是企業的商品交易，還是個人的網絡購物都有可能選擇進行電子商務，就是在企業的資金籌集和資金投放活動中也經常需要通過網絡結算?？梢哉f網絡結算正在深人到我們生活和生產經營的方方面面。在電子商務中網絡支付結算業務是網絡銀行的核心，也是銀行業和網絡會計的發展趨勢。網絡支付結算的發展有力地促進了電子商務的發展，但是，網絡支付的安全問題卻一直困擾著人們。在開放的網絡環境中，網絡支付的風險有些來自銀行外部的黑客，也有些來自銀行內部的工作人員。有預謀的詐騙，也有無意的失誤造成的危害。有系統遭受破壞的風險，也有交易過程中人為的損失造成的風險。最近上網搜索一下網絡支付風險案例，就有130多條觸目驚心的事件出現在我們的面前。為此，筆者認真分析了網絡支付風險以及產生的原因，并探討防范風險的具體措施，以利于網絡支付結算業務的正常開展。
一、網絡支付結算的風險及其產生的原因
在企業理財活動中，存在著三大理財觀念，即：現金為王、資金時間價值和風險價值。其中的風險價值和現金有著密切的聯系，也是經營者必須考慮的問題。而網絡支付結算中的風險一般都涉及到現金的損失。風險的一般概念是指某一事件其結果的不確定性。電子商務中的網絡支付結算風險是指由于網絡銀行遭到黑客攻擊、病毒泛濫以及其他人為的或自然的原因，致使網絡支付結算數據丟失、被竊、遭到破壞等等。從大的方面來說，可以分為兩類，一類是由于網絡銀行技術性和管理性問題引起的風險；另一類是由于網絡支付結算業務本身問題引起的風險。具體內容分析如下：
1 由于網絡銀行的技術性和管理性問題帶來的風險。首先，網絡銀行要正常地開展運營，必須選擇一種成熟的技術解決方案。但是，在技術選擇上存在著選擇失誤的風險。這種風險一方面來自網絡銀行所選擇的技術系統與客戶終端軟件的兼容性差異而導致的信息傳輸中斷或速度偏慢；另一方面來自于網絡銀行選擇了落后技術而造成的巨大商業機會的損失。由于網絡結算業務選擇了落后的技術，就很容易出現網絡釣魚、木馬病毒等風險。其次，網絡銀行要正常運營，必須保證其信息的安全性。但是，隨著銀行網絡與互聯網的互聯，網絡銀行的信息丟失、信息被盜、信息被攻擊一直威脅著網絡銀行業務的發展，從而也威脅著網絡支付結算業務的正常發展。一些別有用心的人利用電子商務信息盜取客戶信息用以詐騙已經成為常見的違法行為，可見網絡結算業務是有一定風險的。第三，網絡銀行系統運行必須依賴計算機硬件系統、磁盤陣列和計算機系統軟件以及應用軟件的高度精準協調。但是，我們卻不能有效地避免由于某種設計缺陷、容錯能力差、兼容性差等原因引起系統故障，嚴重的甚至導致系統崩潰。第四，網絡支付結算業務系統的運營必須有銀行網絡安全性做保證。但是，由于網絡系統設計的不完善、不合理、加密技術落后，反病毒措施不力等原因，往往不能保證網絡支付結算業務所需要的銀行網絡的安全環境。
2 由于網絡支付結算業務本身的問題帶來的風險。首先，是由于網絡支付結算系統的可靠性、穩定性、安全性和產品設計的缺陷，可能使用戶在業務上的疏忽、無意間的錯誤操作等等嚴重影響網絡支付結算業務的正確性、及時性和安全性。其次，由于網絡支付結算的虛擬性，使交易雙方只有通過網絡而發生聯系，不能像傳統交易那樣見面交談，使得交易身份、交易真實性和交易者的信用歷史驗證難度增大。另外，出于我國國情，網絡支付結算業務不僅存在網絡虛擬性風險，同時存在社會信用體系的不完善而導致的違約風險。第三，由于網絡支付結算業務的發展．紙幣的流通需求量相對減少，國家的紙幣發行量可能會減少。這就給電子貨幣變現成為紙幣帶來了流動性風險。一旦計算機發生故障，或者網絡通訊系統發生故障，再或者系統受到病毒的破壞，甚至是大規模停電，都可能影響正常的紙幣兌現業務，從而造成一定的流動性風險。第四，由于網絡支付結算的開放性，導致支付結算系統的國際化，而各個國家的結算制度和法律有很大的差異，從而加大了支付清算的國際性風險。第五，由于在虛擬的銀行市場上，存在著信息的不對稱性，所以，很可能造成客戶選擇了服務質量和信譽都不好的網絡銀行，這就構成了市場信息風險。第六，由于中國網絡銀行發展剛起步，經驗不足和各方面法律制度不健全，所以很可能客戶遇到法律空白而得不到法律的保護。這就是所謂的法律風險。
二、網絡支付結算風險的防范
所謂風險價值，是指企業理財活動因冒一定的風險而要求的超出時間價值的那部分額外收益(或損失減少)，它是對理財可能遇到風險的一種價值補償。網絡支付結算風險的防范是指的為了確保網絡支付結算系統的安全可靠，確保網絡支付結算數據的完整、真實和保密性，所采取的技術措施、制度建設、網絡管理等一系列切實可行的手段。這種對風險的防范也是對可能遇到風險的一種補償。筆者以為，可以從以下幾個方面做起。
1 安全技術方面。可以使用網絡層加密技術、生物特征技術、認證和鑒別技術等，以確保網絡支付結算業務的安全性。具體工作由各大商業銀行聯手去研究和開發。
2 訪問控制技術方面。可以組織軟件人員開發研究更好的防火墻技術、訪問權限控制技術和監督控制、審計技術。這個具體工作應該由國務院財政部門出面解決。
3 病毒防治技術方面。各個商業銀行可以聯合開發新的適合中國實際情況的網絡支付結算所需要的殺毒軟件。以保證中國網絡支付結算業務的健康發展。
4 其他安全技術方面。主要是通過技術評估、安全評估、備份恢復、隔離等等技術措施，確保網絡支付結算業務的安全運行。
5 制度建設方面。主要是大力發展中國的自有知識產權和先進信息技術；建立銀行機構總體發展規劃和統一的行業技術標準；加強網絡支付結算業務風險控制和管理，并且尋求這方面的國際合作，以求早日建立與國際協調一致的網絡支付系統；加強網絡支付乃至網絡銀行的立法；加強網絡銀行的社會信用制度建設，徹底改變中國社會信用整體素質低的局面；加強網絡銀行的內部風險防范控制制度；建立健全信息保密、系統維護、安全管理以及審計等制度。使網絡支付結算業務走向法制的軌道，為我國的電子商務和網絡會計現代化奠定堅實的基礎。
6 加強網絡基礎設施建設，對現有網絡資源進行整合，提升金融網絡現代化水平。目前，我國的中國國家金融網絡(CNFN)是以我國各類金融信息的傳輸為基點，提供公用數據通信服務而設計的網絡。CNFN網絡結構和獨立、完善的網絡管理系統，使其不僅具有普通公用網的可靠性高、穩定性強的特點，而且也具備專網的封閉性和效率高的特點。
CNFN以提供網絡基礎設施為目標，以開放的系統結構使用戶的各類計算機處理系統，通過網絡的連接運行公共的應用程序。在提供數據通信服務的基礎上，CNFN能夠開展金融專用的E-Mall、儲存轉發傳真、EDI等增值業務，為我國金融領域辦公自動化提供方便、快捷的服務。這一切都為我們提升金融網絡現代化水平提供了基本保證。我們需要對現有網絡資源進行整合，才能更好地發揮這些基礎設施的作用。
出現網絡詐騙的原因范文3
一、農業電子商務的概念
農業電子商務是以農產品為基礎，通過現代化電子通訊技術，充分運用電子商務來大力發展農業科技的一種活動。
二、我國農業電子商務存在的問題
（一）農業用戶上網比例低
據有關資料顯示，中國西部地區上網用戶僅占全國上網用戶的4.26%。農業網站雖然有6000家之多，但只占全國網站總數的0.26%，我國8700萬上網用戶中農、林、牧、副、魚業只有2.3%，且絕大部分是農業管理與技術人員。能夠通過互聯網獲取市場和技術信息的農村家庭比率只有0.8%，城市的因特網普及水平是農村的740倍。
（二）法律法規制度不完善
電子商務的遠程交易決定了需要全國的信用體系來保證每個人都能遵守網絡交易的規則。雖然2005年4月1日，《中華人民共和國電子簽名法》和《電子認證服務管理辦法》正式實施，但是該法只是對電子商務交易的身份認證進行了原則上指導，并不是一部完整的對電子商務交易進行約束的制度。本文由收集整理由于《電子簽名法》在所采用的技術標準及論證機構上沒有統一的規范、甚至還保留著“不干涉企業繼續選用現實簽章或選擇電子簽章的自由”的條款，也使大部分企業在具體細節操作上無章可循。同時有法不依、無法可依、執法不嚴、以罰代法和對失信者的姑息遷就時有發生，失信者不能受到法律嚴格懲罰，同時守信者無法獲得法律保障的情況是現階段我國電子商務活動的一大問題。
（三）我國電子商務信用體系的缺失
在經濟發展的過程中電子商務雖然是一種電子交易手段，但其歸根到底更是一種“商務”行為。整個社會的信用體系是電子商務信用體系的基礎，整個社會信用體系的缺失，使得人事電子商務的交易雙方帶回缺乏信任。因此，我國電子商務在改革開放發展的初期，由于市場機制的不健全導致了我國信用體系的缺失，這樣造成了電子商務信用的先天不足。
（四）電子商務品牌的信譽度低
隨著互聯網的發展，出現網絡詐騙、網絡游戲、網上犯罪等等一系列問題，人們對網絡的信用度不高直接影響到對電子商務的信任。據中國互聯網（cnnic）統計，人們選擇網絡購物時首先考慮的因素是網絡知名度和（61.4%）和信譽度（55.1%），由此看來電子商務品牌的信譽度問題是網民們首要考慮的問題。然而在我國網絡交易平臺的網站，處于成本、政策、資本等許多方面的考慮，根本沒有參與到信用體系的建設工程里面去，而是采取“推”給交易雙方的模式，自然導致了一些漏洞。
三、農業電子商務發展對策的相關建議
（一）建立統一網絡支付體系
隨著電子商務的發展，近幾年我國網上支付的發展十分火爆，形成了通過手機支付的“掌上通”等數十種支付工具。但由于支付工具的繁多，不利于支付信用的共享和監督，這樣實現網上支付必須要建立一個全國統一的網上支付清算體系，聯合電子商務網站開發出統一的電子商務支付工具。
（二）建立、健全法律法規
為保證我國農業電子商務活動得以正常進行，政府需要提供一個透明的、和諧的商業法律環境，制訂、完善有關電子商務的法律法規。另外，建議國家司法部門加大網絡犯罪的偵查、追究力度，嚴厲打擊電子商務領域犯罪，為我國農業電子商務營造一個和諧有序的法律環境。
（三）發揮其先進性和優越性的行業特征
農業電子商務作為網絡時代一種全新的交易模式，打破了傳統的農業交易方式，因而相對于傳統交易方式是一場革命。農業電子商務在今后的發展過程中，應注意充分發揮其先進性和優越性的行業特征：第一要講究快，市場經濟信息瞬息萬變，這就要快，否則不僅不能起到引導和服務的作用，反而會誤導農民；第二要講究準，準確、真實是信息工作的生命，如果信息失真，就沒有生命力，這就要求信息采編人員要深入實際，反復核實；第三是要講究適用，一條信息的編輯、傳播，需對廣大農民群眾致富有好處、有幫助、有作用，否則就沒有價值。
（四）加大政府財政投入力度
目前，農村經濟信息中心及所維護的網站，還不具備較強的經營能力，沒有政府的資金扶持難以維持。在國家農業部信息中心農業網站數據庫中，截止到2002年12月20日共收集了2653個農業類信息網站，其中國內農業網站共2445個永無休止，其余208個農業網站為我
轉貼于
國港澳臺地區農業類網站。在2002年12月至2003年1月間，在全部2445個國內農業網站中，能夠基本暢通的網站為1030個，占到42.1%；連接不通的網站數量為1415個，占57.9%。在整體網絡經濟的低潮、農業網站面對的信息需求市場的狹小、網站建設技術和發展模式的落后以及重復建設等原因綜合作用下，我國農業網站建設走到發展進程中的十字路口。地方政府應該加大財政投入，主要致力于網站相配套的設施、農民專業技能培訓等工作上，讓農民能有效利用網上免費信息，學習現代化農業種植方面的新技術、新方法，從而實現收入的增加。
（五）建立國外農業相關網站的索引數據庫
出現網絡詐騙的原因范文4
（一）網絡行為的概述
網絡行為是指在電子網絡空間里發生的人的各種各樣的行為活動，這類行為活動雖然所依托的“場域”和“平臺”不同，但是正好與人們在“現實社會生活”中的行為活動對應起來。又稱為電子行為、虛擬行為、上網行為。
大學生網絡行為主要有：其一，利用網絡交流溝通的社交行為，主要表現在用QQ、微信、陌陌等聊天、微博、人人、facebook等主頁、貼吧等論壇。其二，信息查找行為，主頁表現在：網絡搜索查找與閱讀瀏覽自己有興趣的資料，獲取消息和知識。其三，休閑娛樂行為，主要表現利用網絡相關軟件娛樂如聽音樂、看電影、玩網絡游戲。其四，學習行為，憑借網絡平臺海量信息知識學習，主要表現在網絡課堂、網上圖書館、網絡學習軟件等，其五，消費行為，利用網絡平臺購買物品如網絡購物、競拍等。其六，網絡行為失范行為，主要表現為網絡詐騙、黑客入侵、病毒傳播、侵犯人格權、肆意踐踏知識產權等行為。
（二）大學生網絡失范行為的概述
大學生網絡失范行為，指網絡失范行為的對象是大學生，大學生自身在網絡應用的過程中為達到某種目的或者謀求自身利益侵犯他人，表現出來的所有違背道德和違法犯罪的法律行為，從行為的性質和程度上從網絡違背道德到網絡違法直至到網絡犯罪行為。
大學生網絡失范行為是利用電腦病毒入侵、破壞網絡系統；利用信息技術制作傳播網絡信息垃圾；惡意誹謗，傳播謠言，不健康言論；借助網絡平臺進行詐騙；侵犯他人網絡隱私；瀏覽、下載、肆意傳播不良信息，竊取他人商業秘密、人肉搜索，沉迷網絡游戲或公開兜售文章、侵犯知識產權等。目前階段這些行為在大學生網民中不算少數。
二、大學生網絡行為法律規范問題
（一）大學生網絡法律規范意識、學習網絡法律知識問題
法文化和“法秩序” 在網絡環境下還沒有培養起來，網絡違法犯罪懲罰力度不大，還沒有建立起來信譽體系和追責體系，法律懲懾和預防效果甚微；有些大學生總以為網絡是虛擬空間，所以可以不負任何責任地發帖、轉帖，為了博點擊率，罔顧公序良俗，目前不少受過高等教育的大學生法律意識還比較淡漠，對其個人網絡行為法律性質認識比較模糊，個別大學生存在道德約束自控能力不足，違規的行為相對多，“任何形式的法律活動都是以一定的法律意識為引導的自覺活動，人們法律意識的性質、程度、內容在某種程度上是衡量社會文明的標志”。[1]大學生網絡法律規范意識是高校學生內在認同網絡法律規范的價值基礎之上，能夠理性地行使權利，積極主動地服從規則?！胺ㄖ啤币庾R現今并沒滲透到每個人的意識行為中，作為虛擬性、隱蔽性并存的網絡，脫離了現實社會的約束，網絡活動受到道德和法律的約束力更弱，一些大學生往往難以自我遵從法律。在大學生內部甚至存在著對網絡法律規范普遍性漠視，出現的是“學但不用”、“知卻不信”、“明知故犯”的不接納、不認同態度，造成了網絡法律規范作用效果甚微。
網絡法律知識是指人們對網絡法律的性質、目的和作用的認識和了解，對網絡法律內容的把握以及對網絡法律的良好運用”。[2]而“在不了解規范要求的前提下，網絡行為主體遵從規范的可能性就必定要大打折扣了”。[3]
以下兩個方面體現了大學生網絡法律知識的匱乏：其一，主觀方面，大學生根據實用主義，對網絡法律法規知識學習缺乏主動性，他們傾向于學習民商法、刑法、訴訟法等實用性較強的法律知識，喜歡聽案例分析和怎樣打官司的知識，對網絡法律法規缺少關注度；其二， 客觀方面，由于網絡的特殊性，加之我國網絡立法的時間還不太長，不少大學生對網絡方面的法律法規并不十分了解。目前，在高校的專業設置中，很少能找到調整網絡安全行為方面專業領域法律關系的法律規范。目前高校大學生教學所通用的《法律基礎》教材中關于網絡法律法規的內容很少，直接導致了大學生網絡法律安全基礎知識的缺失，使得大學生網絡法律規范意識淡薄。結果現今大學生雖熱衷于上網，但對于網絡法律法規卻知之甚少，對網絡行為的善惡還不能做出理性的判斷，好多人并不清楚哪些網絡行為違法，哪些網絡行為構成犯罪，極易做出錯誤的法律判斷意識，客觀形成淡薄的法制觀念。
（二）大學生網絡法律規范適用、網絡違法違規問題
法律規范引導、保障大學生網絡行為活動合法性、合規性。而大學生網絡行為活動的依法展開，對網絡社會具有指引和保障作用。大學生對網絡法律規范的適用主要由網絡法律實踐活動來體現，即大學生按照網絡法律法規規范進行網絡行為，利用法律手段來維護自己合法的網絡權利，積極使用網絡法律法規來解決出現在網絡世界中的各類麻煩、糾紛。在網絡活動中大學生不會主動依法約束自己違法失范的行為，在遇到糾紛時不借助法律反而消極應對，這是致使高等院校網絡法制教育困難重重，收效不大的重要原因之一。其一是與網絡的特殊性相關，因網絡具有虛擬性、隱蔽性、快速性等特性，造成了司法實踐中“偵破案件難、訴訟審判困難、影響消除艱難”等復雜困境，一定程度上降低了大學生適用網絡法律的信心。其二是由于我國現階段網絡法律法規建設不完善，法律法規體系性不健全，個別處存在不一致；高位階法律側重比例小；低位階規范側重太多，對不良信息行為的執法解釋不明確，公眾理解不一，導致部分網絡行為無法可依。部分高校大學生在傳統性網絡活動中的守法、用法及承擔責任等方面都表現得比較規范，但還有一些大學生的網絡行為隨意性太強，缺失規范性，出現網絡行為問題時候，傾向于自認倒霉等非法律手段解決。
三、大學生網絡行為法律規范問題與安全教育關系
大學生網絡行為法律規范問題和安全教育聯系密切。一方面，加強和改進安全教育，說到底就是要讓大學生及安全教育工作者適應時展、變化后的育人環境。在信息技術日新月異大環境下，網絡作為安全教育的新環境，已給安全教育活動帶來了新問題、新情況、新挑戰。我們必須要借助網絡長處，降低、消滅網絡違法失范行為，塑造大學生健康人格，保證大學生健康成長。另一方面，網絡平臺教育將會成為安全教育的新手段和新途徑。新型的網絡平臺教育方式與傳統安全教育大不相同，對網絡行為進行法律安全教育是傳統安全教育在工作領域、工作方式及工作手段上的拓展和延伸，單向灌輸為主的傳統安全教育變得雙向互動，借助網絡平臺使教師和學生在教學過程中的互動，從而做到了安全教育內容的內化成為現實。最后，大學生網絡行為法律規范問題和安全教育對策研究中運用了大量法學教育的理論與方法，而網絡行為安全教育的目標也是網絡行為法律規范問題教育的目標。所以，大學生網絡行為法律規范研究本身就具有安全教育的功能。將大學生網絡行為法律規范問題與安全教育結合是時展的必然要求和安全教育創新的重要契機。
四、大學生網絡行為安全教育對策
（一）確立網絡安全法律教育目標，優化安全教育師資隊伍
現在的大學生幾乎人人玩轉網絡，雖然他們的網絡使用能力很強，但對網絡安全的法律、法規、條例卻很少涉獵，網絡安全防范意識比較淡漠?，F今，高校校園網絡受外來非法侵入現象加重，要想大學生正確利用網絡，合理規劃大學生涯，必須從學生內因上進行思想突破，讓大學生自覺樹立主人翁意識，確定網絡安全教育目標。
目前高校安全教育工作基本是由大學生指導教師承擔。但由于指導教師除了日常思想教育工作外，還需要處理瑣碎日常管理事務性工作，導致安全教育工作出現不少漏洞。因此，高校要加強安全教育教師的建設，每所高校的安全教育教師不僅要熟悉高校安全教育規律和掌握大學生身心成長規律，同時需要具備比較系統的法律學科知識和較高的法律素養。高校應結合本校特點，立足實際，有專職、兼職、外聘多樣化的方式，組建具有全面系統安全教育背景的專職教師為主力，外聘常年從事心理健康、司法或法學教育工作的兼職安全教師為輔助力量，構筑起一個高質、高效、全面的的安全教育師資力量。
（二）優化網絡安全法律教育的內容
要做好大學生網絡安全法律教育，就一定要在網絡安全法律教育的講授內容進行科學布置，不能簡單地停留在按圖索驥的階段，要“守法”意識深入人心。把當代大學生學習和生活息息相關的網絡典型案例的分析和討論，如：班會、研討會、專題講座等方式，并在每一次探討中總結、歸納。激發起高校大學生們對學習網絡法律知識的興趣，這樣就能更好增強他們網絡行為法律意識和培養起法律觀念。把網絡安全法律教育引入到課堂教學，開設網絡安全法規選修課。選修課可以系統地介紹計算機網絡有關的安全法律法規，通過教學灌輸網絡安全意識，讓每一個走出校園的大學生都具備掌握網絡安全知識，了解國家的網絡安全法律法規，從根源上有效防范或控制網絡安全風險，促使大學生形成自律的規范。完善相關的網絡安全法律教育的考核評價，促使安全教育不流于形式，不走過場，并將這種評價納入學生年度考核中，提高安全教育的成效。
出現網絡詐騙的原因范文5
關鍵詞：網絡社會；和諧；自我倫理；統一；自我倫理構建
中圖分類號：G210.7 文獻標識碼：A 文章編號：1672-8122（2013）11-0033-02
一、網絡社會自我倫理探討的必要性
網絡技術的迅速發展給社會中的每一個個體帶來的是新的社會生活方式和交往方式，在這種日新月異的技術支撐下延伸現實社會，并拓展形成人們的第二大生存空間—網絡社會。在不同于現實社會的嶄新生存空間中，人們在傳統現實生活中對于“善”、“正義”、“幸?！钡钠毡閮r值標準遭到了前所未有的挑戰，甚至更為嚴重的是出現顛覆性的背離。
因此，在社會轉型的關鍵時期，我們建立和諧社會目標的實現離不開對構成社會中個體的關注。只有人們在關鍵性的概念上形成一致的認知、態度和行動，才能使社會大機器作為一個共同體成功運作。這其中涉及的主要問題就是從微觀角度出發，探析網絡社會中的自我倫理問題，從而保證現實和網絡這兩大生存空間中自我的價值判斷一致。這不僅僅是對自我道德的深切關懷，而且從宏觀角度是從整個社會穩定發展方面的考量。
關于自我倫理的概念，學界還沒有形成普遍認可的概念，這也是其值得探討的原因之一。筆者主要借鑒兩種觀點談談自己的認識。一種是中國社科院副研究員段偉文的觀點，他認為“自我倫理就是指在這種開放的自我觀之下的自我約束，其目的在于使流變中的自我獲得幸福。[1]”另一種是王濤、齊小軍在《自我的倫理危機與自我倫理》中提到的：“所謂自我倫理應是人類對自我權力駕馭失控造成的自身主客體分裂狀態的一種道德整合” [2]綜合這兩方面的觀點，筆者認為自我倫理是個體形成的一種價值判斷，并基于特定的價值判斷指導和約束現實行動，使個體的行動是在一定的認知框架內活動。同時，這種自我倫理的形成是流變性的，即在不同階段人們的價值認知會出現改變，但它的終極目標與優良道德的終極目標一致：實現幸福。
從自我倫理的流變性特征來看，網絡社會開放、多元的環境下更進一步加速了這種流變特征，并使得這種流變的方向更加趨于不穩定性，缺乏道德整合的自我倫理沒有朝著增進社會和每個人利益的方向前進。這也是網絡社會自我倫理問題值得探討的另一原因。
二、網絡社會中的自我倫理問題
網絡社會中的自我倫理問題是由人性特點、社會環境、技術特點等多方面因素綜合作用的結果。本文主要是從網絡技術的傳播特點出發，探析網絡社會中的自我倫理問題。
（一）自我同一性的消解
基于網絡技術基礎之上形成的網絡社會，網絡的虛擬性特征使得人們擺脫現實社會中的身份標簽。現實中的彬彬有禮可能成為網絡中的滿口粗話，現實中的男性身份到網絡社會中成為女性角色，現實社會中孤僻可能到了網絡世界中變得健談開朗。由此可見，網絡社會中的自我同現實生活中的自我出現了疏離。
吉登斯認為：“身體的實際嵌入，是維持連貫自我認同感的基本途徑。[3]”上述事例中人們自我從現實走向網絡，關于自我的一致性出現了分裂，人們在網絡社會中身體的缺席引起現實自我和幻想中自我的矛盾，最終導致自我認同的危機，。根據布魯默的“自我互動”理論，個人自我的形成是于他人互動中實現的，其本質是與他人社會聯系和社會關系在個人頭腦中的反應。
而這種自我互動一旦進入網絡環境，自我的前臺控制弱化了他人在自我形成中的影響，在虛擬網絡社會中的“理想化自我”可以即刻實現。筆者并不否認人們在網絡世界中對理想自我的追求，但這種自我的追求應該同現實生活中的自我保持一致。否則，從個體來講，只能在網絡中沉溺于虛擬自我的建立以及虛擬欲望的滿足，從而獲得一種虛擬的幸福感。一旦發現現實社會和網絡社會的差距，或者沉溺于網絡，或者不滿于現實，不能在虛擬社會和現實社會的轉換中形成連貫的自我。
同時，應該注意的是出于娛樂目的的自我同一性的消解，也會給現實生活帶來真實的傷害。甚至，有些不法分子在網絡中構建另一個“自我”，實施網絡詐騙，做著一些道德上不應該的行為，損害他人利益的同時也干擾著社會生活的正常秩序，妨礙和諧社會的建立。
（二）自我能力的弱化
馬克思認為：“任何人的職責、使命、任務就是全面的發展自己的一切能力。[4]”人的兩大基本能力包括思維能力和實踐能力，是實現人的發展的重要內容。而這種人的基本能力的發展，在進入網絡社會中，出現了阻礙和停滯的狀態，造成自我倫理中自我能力弱化的問題。從網絡信息庫的巨大型來思考，網絡大量信息的鋪面而來，對于媒介素養較低者（只具備了信息接觸能力，而缺乏信息處理能力）將會造成人們陷入被動的知識積累，對事物的認知僅僅停留在表層。從根本上來講，是阻礙人的思維能力的發展，成為信息社會中馬爾庫塞所說的“單向度的人”。筆者這一方面的思考并不是忽略了人在面對媒介的主體性，一味夸大信息的強大沖擊力和滲透力。只是希望提出在面對信息化的環境，應該真正發揮人的主體性作用，而不是人被技術奴役淹沒在信息洪流中。畢竟，在擬態化的網絡社會，事件的真實包含暫時的真實，事件向真理化方向的發展離不開每一個個體理性思維的參與和推動。除了阻礙了人們的思維能力，大量的時間花費在網絡信息的消費上，網絡上的拖延癥也引起人們社會行動能力的弱化。更為嚴重的出現網絡孤僻癥，依賴網絡進行人際交流，淡化了自己與社會、與他人的交往，以至于與家人、朋友疏遠 ，性格變得越來越孤僻，造成社會交往功能和交流技巧出現障礙、異常動作以及復雜多樣化的行為。
（三）自我價值觀的迷失
“在網絡上，每個人都可以成為沒有執照的電視臺。[5]”網絡的去中心化傳播和低門檻化參與特征，使得網絡社會中充斥著五花八門、良莠不齊的信息資源。同時這種信息帶著個人的價值判斷，游離甚至背離了現實社會中的主流價值觀念，觸動著人們在現實社會中對主流價值觀的認識，攜帶情緒化宣泄的觀念以文字、圖像、影響多種方式一次次挑戰人們的傳統價值觀念。出于好奇心的驅動，人們在無意識狀態些接受網絡社會中傳遞的價值觀念和行為方式。易變的價值觀的帶來的是人們現實認知和行動的混亂，在不確定的價值觀念得指導下，更進一步消解了人們自我同一性的形成。自我價值的迷失，使得自我出于一種分裂的角色扮演中，常常會被消極、迷茫、焦慮、煩躁的不良情緒左右。自我在現實社會還是網絡社會的徘回中，陷入個體人生價值的危機。
（四）社會責任感的缺失
社交網絡中自我呈現，生活時間在網絡世界的大量消耗，從人們日常生活行為習慣的這兩方面推理，可以發現在網絡社會中我們的自我位置是優先于對他人乃至是對整個社會的關注。現實世界中對社會責任感的強調和重視，一旦進入網絡社會便被迅速邊緣和淡忘。人們在網絡世界的虛擬性特征的保護下，會出現一種宣泄原始沖動的本能行為，比如網絡暴力、網絡人肉搜索、網絡黑客等，使得人性道德中的“該不該”被網絡社會的“能不能”所取代。在本是公平開放的網絡世界，侵犯他人的利益，造成社會的損失。同時，網絡社會的自我中心主義，造成人們以自己的行為作為道德行為的評判標準。這樣發展下去，網絡社會中的道德陷入一種虛無主義，道德自律和道德他律都變得毫無意義，認為什么都可以的道德判斷很難讓人們再去理性的在網絡社會承擔社會責任。
三、網絡社會自我倫理的重構
網絡社會中問題的存在提出了對網絡社會中自我倫理重構的重要性和急迫性。針對第二生存空間的自我倫理重構問題，筆者傾向于采取技術中性論的觀點來探討自我倫理的重構。技術中性論認為， “技術本身是中性的或價值中立的， 沒有善惡之分，技術價值來自技術的社會應用后?！盵6]筆者認為技術中性理論更是對技術使用中人的主體作用的肯定，并且歸根到底技術的善惡取決于使用它的人和使用它的方式。因此，網絡社會中自我倫理的重建更是應該對人的主體性提出進一步要求。從個體出發，實現網絡社會中人對網絡技術傳播優勢的最大發揮，形成穩定個體以及構建和諧社會。這種從每個個體自我倫理重建角度提出希冀，容易陷入自我倫理道德的烏托邦主義。但筆者希望人們通過自身網絡使用行為的反思，自覺擺脫網絡使用過程中，即使是網絡拖延這種微小的負面消極作用，也是達到本篇文章論證的目的所在。歸根結底，道德的實現是始于他律而終于自律。
下面將針對網絡社會中存在的自我倫理問題，從個體主觀因素出發，提出網絡虛擬世界自我倫理重構的對策。一是要正確的認識自我。對自我正確的認識意味著自我能夠理性面對網絡多元價值觀念的泛濫，形成一種有選擇的過濾信息的有效機制。吸取與自己已有道德圖示一致或者有利的價值觀念，摒棄消極的、不良的信息侵擾。保持網絡社和虛擬社會中自我角色的一致性，更好的利用網絡技術進行自我調適和提高。在面對繁雜的信息要進行主動的梳理，對網絡接受的信息進行歸類，在自我信息庫的儲存中形成對事物縱向的深入理解。二是要努力管理自我。網絡社會中的法律仍不夠完善，使得網絡社會中充斥許多違背倫理道德的問題。從自我的角度出發，則要及時審視自己的網絡行為，克制不合理的欲望，合理安排自己的上網時間。更好的利用網絡的社交功能，提高自己的實際交流能力和社會交往能力，把網絡技術作為人們現實親密感的粘合劑。網絡社會中自我倫理問題的提出和構建，從根本是擺脫技術決定論的論調，是從個人的角度對自我倫理問題的反思。同時，筆者并不排斥自我倫理的實現需要健全法律和法制的保障，以及社會上主流價值觀念的引導和社會技術的支撐，但更傾向于關注個人主體性和能動性的作用。借用福柯的觀點：“允許個人運用他自己的辦法或借他人之幫助對自己的軀體、靈魂、思想、行為、存在方式施加某種影響、改變自我，以達到某種愉悅、純潔、智慧、或永恒狀態的實踐?！比藗儜摪l揮主動性擺脫被機械支配的工具性地位，應該憑借自我主觀性的努力達到自我主體性的不斷實現和不斷完善，在流變中的自我中進行道德整合，最終達到一個幸福和諧的更高境界。
參考文獻：
[1] 段偉文.網絡空間的倫理反思[M].南京：江蘇人民出版社，2002.
[2] 王濤，齊小軍.自我的倫理危機與自我倫理[J].經濟研究導刊，2010（3）.
[3] （英）安東尼·吉登斯著.趙旭東，方文譯.現代性與自我認同：現代晚期的自我與社會[M].北京：三聯書店，1998.
[4] 馬克思，恩格斯.馬克思恩格斯全集第3卷[M].北京：人民出版社，1960.
出現網絡詐騙的原因范文6
【關鍵詞】小額跨境在線支付 支付方式比較
風險分析
【中圖分類號】F275
一、跨境在線支付產生的背景
近年來，隨著全球經濟增長放緩、有效需求降低以及國內人力成本上漲，傳統貨物進出口“集裝箱”式大額貿易方式受到一定的沖擊。海關統計數據表明，2011～2015年，中國傳統進出口貿易年交易額維持在25萬億上下，2011～2014年保持平穩增長，但增長幅度較小，2015年出現負增長，年增長率為-6.96%。外貿市場規模增長乏力，進出口增速趨緩已成為不爭的事實。
與此同時，由于互聯網技術迅猛發展和日漸成熟，我國跨境電子商務呈現快速增長的勢頭。跨境電商支付報告顯示，2011～2015年中國跨境電商年增長率在25%以上；跨境電商交易額從2011年的1.7萬億元增加到2015年的5.4萬億元；跨境電商交易額與傳統外貿總額的比例從2011年的7.19%增至2015年的21.96%?？缇畴娚桃呀洺蔀橹袊M出口不可忽視的一個迅猛增長因子，成為我國外貿新的增長點。
另外，在人民幣持續升值（近期開始出現貶值）的情況下，海淘、留學教育、出境游等產業增長速度快、增長幅度較大，中國跨境清算結算需求增長強勁。在經濟金融、個人消費不斷走向全球化、國際化的環境下，跨境在線支付服務的不斷提升和完善對于促進跨境電商和跨境個人消費生活的發展發揮越來越重要的作用。
二、小額跨境電商支付方式比較
根據交易雙方是否需要R柜辦理轉賬業務，跨境支付可以分為線上支付和線下支付兩大類。線下支付主要包括傳統國際貿易結算方式（信用證、托收、匯付）、西聯匯款和速匯金等，而線上支付主要包括國際信用卡和第三方支付方式，線上支付手段方便快捷，比較適合跨境電商零售的小額交易?？缇畴娚塘闶勰Ｊ较?，信用證方式與托收方式均極少使用，因為信用證作為傳統國際貿易活動中常見的結算方式，主要適用于傳統貨物進出口“集裝箱”式大額貿易方式，而托收多用于金額較大、往來多年的、彼此比較熟悉、信譽較好的客戶，本文對此兩種方式不進行闡述。
1.銀行電匯T/T
銀行跨境電匯是傳統的進出口貿易跨境結算方式之一，匯款人通過所在地的銀行將款項劃轉國內各指定銀行，同時由匯入行通知收款人就近存取款項。也常常用于跨境電商零售模式中，適合跨境電商零售較大金額的交易付款。
（1）優點：在跨境電商零售模式中，采用電匯方式時，一般要求前T/T，即先付款后發貨，可以較好地保護跨境電商賣家的利益；銀行電匯設置匯款手續費的最高限，但是對匯款金額沒有最低限和最高限的設置，不管匯款金額多少都可以使用；電匯對于匯款人的身份也不做限制，相對于傳統結算方式中的信用證和托收，結算手續比較簡單易于操作。
（2）缺點：作為傳統的線下支付方式，匯款人需要去銀行柜臺辦理相關業務，業務的發展受限于銀行網點的分布；銀行基本占領傳統進出口貿易的跨境支付結算市場，買賣雙方都要支付手續費，相對于新興的線上跨境支付工具，手續費較高；在跨境電商零售交易中，一般賣方要求使用前T/T，買方承擔較大的風險，不利于交易的迅速達成。
2.西聯匯款Western Union
西聯匯款是世界上成立較早并成功轉型的金融服務公司，擁有先進的電子匯兌金融網絡，在全球近200個國家和地區擁有眾多特快匯款網點。西聯匯款在中國的合作伙伴主要有中國建設銀行、中國農業銀行、中國光大銀行、中國郵政儲蓄銀行、浦發銀行等多家銀行，適用于1萬美元以下中等交易金額的支付。
（1）優點：跨境電商商家即西聯匯款的收款人無需支付任何匯款手續費；西聯全球安全電子系統提供操作密碼和自選密碼以核實款項的相關信息，確保每筆匯款的安全快速匯到指定的收款人手中；辦理匯款手續簡單，依托全球電子金融網絡系統，收款人僅需短短數分鐘即可收到匯款；西聯國際匯款公司在國外的點包括銀行、郵局、外幣兌換點、火車站和機場等，網點分布眾多，便于交易雙方匯款和收款；西聯匯款與國內銀聯電子支付共同推出在線匯款方式，實現從線下到線上的轉變，更加方便快捷。
（2）缺點：對于匯款人而言，需要按照一定的比例支付匯款金額的手續費，如有其他額外要求，則加收附加服務費，對于小額款項而言手續費偏高；對于初次交易的買賣雙方，先付款后交貨，買方因承擔較多風險而易于放棄交易；結算貨幣單一，目前僅支持美元匯款。
3.速匯金Money Gram
速匯金國際匯款是一種個人間的環球快速匯款業務，與西聯匯款相類似，業務模式也基本相同，適用于年交易額在5萬美元以下的跨境電商零售業務。采用速匯金匯款無需通過銀行渠道，而是依托于速匯金的匯款通道。速匯金與國內的工商銀行、中國銀行、中信銀行、交通銀行均建立了廣泛的業務合作關系。
（1）優勢： 匯款速度快，在速匯金網點（包括匯出網點和解付網點）能夠正常受理業務的情況下，速匯金匯款在匯出后十幾分鐘即可到達收款人賬戶；匯款手續費實現系統自動扣收，分為業務手續費和傭金兩個部分，無其他附加費用和隱藏費用，收費略低于西聯匯款。與西聯匯款相似，手續費由匯款人支付，收款方無需承擔任何的手續費或附加費；匯款手續簡單，無需填寫復雜的匯款路徑，也不要求收款人預先開立銀行賬戶。
（2）缺點：速匯金服務僅限工作日辦理，因此非工作日無法為客戶提供匯款服務；并且僅服務于境外匯款，匯款人及收款人均必須為個人，不適用于公司身份的交易雙方；若客戶使用現鈔匯款，需交納一定的現鈔變匯的手續費；屬于傳統的線下支付模式，不能很好的適應跨境電商零售的發展需求。
4.第三方支付
隨著跨境電商的不斷發展，尤其是跨境電商零售如B2C、C2C、F2C模式的迅速發展，線下跨境支付方式日益不能滿足小額跨境消費的支付需求，跨境電商第三方支付方式應運而生，如Paypel、阿里巴巴Secure Payment、CashrunCashpay、Moneybookers、Payoneer、WebMoney等眾多在線支付方式層出不窮，相比于線下支付方式，第三方支付更適用于從事跨境電商零售平臺的企業和個人。
（1）優點：方便快捷，無須臨柜辦理匯款手續，實現足不出戶完成跨境交易的支付環節；在網絡環境下可隨時隨地完成跨境在線支付，不受時空分布的影響；支付成本較低，操作方便，交易雙方不必考慮背后復雜的技術操作過程；第三方支付平臺在交易中充當信用保證的作用，可以促進跨境交易的達成；整合多種支付方式，并與銀行相關聯完成交易結算，交易雙方可根據需要選擇相應的支付方式，使網上購物更加快捷便利。
（2）缺點：第三方支付平臺的提現手續費較高；容易造成收款方資金沉淀，在缺乏有效的流動性管理的情況下，存在資金安全和支付風險；由于沒有強制性的付款約束，在交易糾紛中第三方支付往往更偏向保護客戶的利益，收款方存在被拒付風險。
5.國際信用卡方式
信用卡兼具支付和信貸功能，持卡人無需事先存款，即可先行刷卡消費，并享有一定期限內的免息還款的權利。國際信用卡支付方式適用于從事跨境電商零售交易平臺和獨立B2C平臺。許多跨境電商平臺支持信用卡支付方式，通過與國際信用卡組織合作如Visa、MasterCard等，或直接與海外銀行進行合作，用于外貿中的1 000美元以下的小額支付。
（1）優點：買家付款過程簡單方便，付款快捷，僅需3～5秒鐘；信用卡的用戶人群非常龐大，尤其歐美地區客戶，因其習慣于提前消費，信用卡支付方式迎合國外買家提前消費的習慣；由于屬于銀行對銀行模式，如果是惡意拒付，會影響持卡人在銀行中留下的信用狀況，給日后的生活學習工作會帶來極大的不便，有助于降低拒付風險；采用信用卡方式進行支付，當涉及交易爭議時，銀行僅凍結該筆交易的金額，而不會對整個賬戶進行凍結。
（2）缺點：國際信用卡需要支付開戶費和年服務費，用以國際銀行支付網關的通道維護；一般而言，每張信用卡都設置了一定的信用額度，甚至部分信用卡還設有單筆限額和日交易限額，超出額度與限額的付款請求將無法完成；信用卡普及率在不同國家間有較大差異，一些國家和地區如中東，信用卡的持卡比率較低；國際信用卡有180天的拒付期，持卡人在拒付期內可以向銀行申請拒付賬單，因此收款方仍存在被拒付的風險。
三、跨境小額在線支付的風險
作為跨境電商零售業務的關鍵環節，小額跨境在線支付直接關系到雙方的資金安全，當前跨境電商零售業務模式處于快速發展階段，在線支付方式逐漸被交易雙方所接受，但是其中仍然存在一些問題，例如在資金的安全行方面仍然避免不了可能發生的網絡攻擊、欺詐行為等，在線支付的L險也隨之而來。
1. 交易信用風險
交易信用風險是指交易中的一方沒有履行事先約定的承諾，而給交易另一方帶來經濟利益損失的可能性。在跨境交易中，由于交易雙方存在時空差異以及商業習慣的不同，貨款支付與貨物收發往往并不同步。由于互聯網的虛擬性及開放性，在跨境電商交易模式下，這種不同步極易帶來交易的信用風險，即交易的一方收到貨款卻并不發貨或者已經發出貨物但對方卻并不準備付款等等。交易參與者的信用問題成為阻礙行業發展的一大難題。目前，在跨境電商在線支付服務中，跨境信用協調體系尚未完善，銀行或者第三方支付平臺不能充分地了解交易主體的信用及信譽狀況，難以確定交易的實際情況。在不同信用狀況的國家中，第三方平臺由于種種原因無法秉持客觀公正的立場，比如PayPal在跨境電商交易糾紛時，往往更傾向于保護買家，而使我國賣家企業在面對交易糾紛時處于被動地位。
2. 交易核實風險
交易的真實性是跨境電商賴以運行和發展的根本，是跨境電商平臺必須守住的底線。跨境交易的核實既包括對交易主體真實性的核實，也包括對交易內容的真實性的核實。
首先，從跨境交易的對象方面，跨境交易雙方難以進行交易對象的審查，難以真正了解客戶。在當前，跨境交易雙方缺乏對交易對象進行審查的有效方法與手段，即使是第三方交易平臺及第三方支付機構對交易者的身份識別也往往僅停留在形式審核的階段。而在國家層面，也尚未出臺相應的法律法規對身份識別加以指導和規范。
其次，跨境交易的內容真實性審核同樣也存在一定困難。由于電商平臺和支付平臺屬于兩個不同的主體，它們之間的信息并不完全共享。作為支付平臺而言，并不掌握交易的訂單信息和物流信息，那么如何判斷客戶經營范圍與交易內容是否一致？如何核實交易金額和交易商品是否匹配？網上交易的部分商品或服務是虛擬產品，虛擬產品定價的衡量標準是什么？買賣雙方基于郵件聯系達成交易而產生的付款請求，此郵件信息是否能夠認定為交易真實性的材料？支付機構難以通過比對訂單信息、物流信息、支付信息等方式，難以確認現金流與貨物流或服務流是否匹配。此外，支付機構從電商平臺和物流公司獲取的信息可能滯后，信息的準確性也可能受影響。
在跨境電商交易中，由于交易核實的諸多困難，一方面導致了交易雙方無法真正了解對方，另一方面可能出現網絡詐騙和欺詐交易。
3. 跨境在線支付的網絡風險
隨著跨境電商的迅猛發展，尤其是跨境電商B2C與C2C的發展，迫切需要一站式跨境支付綜合服務，開展線上支付、信用支付、移動支付等業務。而這些一站式跨境綜合支付往往通過互聯網渠道來進行，網絡信息技術在為我們提供支付便利的同時，也帶來了一定程度上的支付風險，危及交易雙方資金的轉賬安全。這些風險包括電子信息傳輸系統故障或計算機故障造成的支付信息丟失的風險、因遭受黑客惡意攻擊而造成支付信息的泄漏的風險、各種病毒及木馬程序以及釣魚網站泛濫造成資金流失的風險等。另外，跨境支付對支付信息的審核要求更高、審核時間更長、審核難度更大，因而相應的跨境支付需要更長的時間，進一步加大了跨境支付的風險。
4. 資金沉淀風險
在跨境支付業務中，交易方在第三方支付機構的虛擬賬戶中往往形成一定的沉淀資金，這些沉淀資金來源主要有以下三種：其一，客戶選擇第三方支付作為交易中介時，從客戶款項匯入第三方賬戶到第三方將款項劃入商家賬戶往往需要一定的時間，而這段期間資金在第三方賬戶上的停留，形成沉淀。其二，商家在支付平臺需要保留的備付金，用于應對因貨不對板、貨損貨差、惡意拒付等原因造成的退款，以Paypel為例，提現比例若超過80%容易使Paypel賬號被限，再如國際信用卡對于跨境電商交易，收取10%左右的保證金，180天拒付期后再滾動返還給商家。其三，在諸多跨境第三方支付方式中，將虛擬賬戶的資金提現需要繳納金額不等的手續費，同樣以Paypel為例，每P提現需支付35美金的提現費用，商家為了降低提現成本，會將第三方支付系統中的資金累積到一定的金額才進行提現。
由于信息不對稱、監管難度大、支付機構無需繳納存款準備金，客觀上造成第三方支付機構可以輕易挪用虛擬賬戶的沉淀資金；同時，第三方支付機構在管理上一旦出現失誤，如資金調度不及時、資金操作指令錯誤等，也可能引發流動性風險；另外大量的沉淀資金容易引發洗錢、套現、賭博、欺詐等非法行為。
5. 外匯監管風險
跨境支付外匯管理監測風險主要體現在以下幾個方面：其一，部分跨境電商平臺的參與者是個人用戶，而在第三方支付平臺中，沒有對企業用戶和個人用戶進行區分，加大外匯管理的監管難度。其二，目前我國實行的資本項目下的外匯管制，而外匯經常項目基本處于可自由兌換的狀態。對于個人結售匯實行年度限額管理，個人年度結售匯限額不超過等值5萬美元。為了規避這個限額管理，部分跨境電商商家通過開設香港離岸賬戶以期實現賬戶資金的自由管控。其三，第三方支付機構為了保護交易雙方的相關信息，對交易雙方的銀行賬號、信用卡賬號等進行保密，屏蔽資金的真實來源及去向，影響跨境電商商家的國際收支申報和外匯監管部門對其國際收支的監管。其四，第三方支付平臺中沉淀資金的存在和不斷積累，不僅產生流動性風險等資金安全問題，同樣會影響國際收支的統計工作及監管問題。
四、小額跨境在線支付的風險應對措施
針對上述小額跨境電商在線支付中出現的如信用風險、網絡風險等潛在的風險問題，從跨境電商商家、支付機構和監管機構角度出發，提出如下具有針對性的風險應對措施和建議，以期盡早發現跨境在線支付的諸多風險，并促進跨境電商零售業務模式的順利進行和快速發展。
1.應對跨境電商在線支付中的信用風險
跨境電商發展的重要條件之一誠信。鑒于網絡的虛擬性，買家和賣家沒有面對面交流，大多數情況下都是通過溝通工具和視頻工具進行交流，交易成功的關鍵取決于買家對于賣家公司、產品以及交易安全性的信心。
從跨境電商商家的角度，賣家也可以自己采取一些措施來鑒別買家的信用狀況，如通過買家的平臺信息和購買行為分析買家的真實購買意圖（是否具有購買意向？或者僅僅是騙取免費樣品？或者是網絡欺詐或詐騙？），通過IP地址定位服務跟蹤并核實送貨地址，對于高風險國家和地區的買家保持高度警惕等。對于敦煌網和速賣通等小額外貿批發平臺，除了信息、支付和物流服務外，可以充分利用系統平臺上的風險預警系統。另外，商戶可嘗試可以建立信用評價機制，對于失信的客戶及時將其納入黑名單，終止與其業務往來和交易。
從跨境電商平臺的角度，應建立健全客戶身份識別機制，對客戶實行實名制管理，向買家提供真實、可靠的賣家信息，鼓勵賣家誠信經商，引入第三方誠信認證和自身誠信評價。目前，國內較大的B2B網站（如阿里巴巴、慧聰網、中國制造網、環球資源、酷配網、敦煌網、中國供應商、阿土伯交易網等）紛紛推出了自身網站誠信認證和第三方誠信認證兩種方式。同時，跨境電商平臺可與保險機構合作，推出針對平臺賣家的跨境交易保險產品，如退貨運費險、拒付貨物損失險等網絡購物類保險和個人消費信用類保險。
從政府層面的角度，建立跨境電商出口信用體系，搭建跨境電商公信息共享共服務平臺，建立統一的信用主體數據庫，將企業、個人、事業單位、公共組織和政府等五類信用主體納入其中，營造良好的跨境電商交易環境，逐步建立社會信用體系和維護良好的市場秩序。同時，協同外國政府、機構或國際間組織，積極構建跨境信用保障體系，在跨境電商交易中能夠秉承公平公正的態度，不給予國外買家過度的保護，給國內跨境電商商家提供一個公開的申訴渠道和公正的爭端解決機制，以幫助跨境電商企業、個人商家和跨境電商平臺更好地防控信用風險。
2.應對跨境電商在線支付中的網絡風險
基于網絡信息技術的跨境在線支付一方面給國內外消費者帶來便利、給銀行業帶來新機遇，促進跨境電商業務的快速發展，另一方面也因在外貿業務、日常管理、跨境支付中大量運用網絡信息技術，也隱藏著巨大的安全隱患，需要相關主體做好自身的網絡安全防范，以降低網絡風險。
首先，對于交易者應加強網絡安全防范意識。不要隨意下載未知軟件系統，不隨意登陸未知網站；加強密鑰管理，定期修改系統登陸口令與支付口令；定期升級殺毒軟件、查殺電腦系統，清除木馬程序。
其次，對于交易平臺與支付平臺，應從技術、管理等多方面入手，加強網絡風險防范。一方面要不斷采用新的安全技術來確保網絡支付的信息流通和操作安全，如防火墻、濾波和加密技術、網絡使用記錄檢查評定技術、人體特征識別技術等。另一方面要采取物理安全策略、訪問控制策略、構筑防火墻、安全接口、數字簽名等高新網絡技術，防止非授權用戶如黑客對網絡支付所存儲的信息的非法訪問和干擾。
再次，政府相關的監管機構應加強網絡環境的檢查執法力度。定期組織公安職能部門對支付安全違法犯罪的行為進行查處，為消費者營造一個和諧的網絡跨境消費氛圍。
3.應對交易真實性的核實風險
針對交易主體的真實性，從商家的角度，應通過IP地址查詢、買家購買行為分析、買家購買意圖等多方面進行買家身份的核實，以降低欺詐等情況的發生概率；從電商平臺角度，應采用大數據信息技術實現對交易者信息的核查，通過數據比對防范交易主體利用技術漏洞偽造個人身份信息，確保交易主體身份真實；從政府監管層面，外匯管理局及央行應出臺相關的信息審核指導意見，要求第三方支付機構按照有關指導意見，認真核實跨境支付業務中參與者的身份信息。
針對交易真實性的核實風險，從商家的角度，應本著誠信原則進行跨境電商交易，避免采用刷單、虛假信息引流等制造假交易的行為。從電商平臺角度，應著力于構建有效的交易審查機制，對交易對象信息、訂單信息、物流信息進行嚴格的審查；制定嚴厲的獎懲制度，對于不誠信提供虛假信息的交易對象予以產品下架、賬號限制等懲罰，以盡量減少刷單、欺詐等行為的發生。從支付機構角度，做好對客戶的風險警示工作，對于高風險業務盡量在操作前、操作中分別予以風險提示，提醒客戶潛在的交易風險。從政府角度，應當建立多部門聯動的工作機制，由央行、海關、稅務、外匯局、郵政等多個監管部門聯手構建統一的監管和服務體系；針對資金流、信息流和物流進行全面的監管，確保跨境電商運營過程中的真實性和合法性。
4.應對跨境電商在線支付的沉淀資金風險
首先，應建立健全風險準備金制度。根據2016年7月1日中國人民銀行公布的《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》，“支付機構應當建立健全風險準備金制度和交易賠付制度……支付機構應在年度監管報告中如實反映上述內容和風險準備金計提、使用及結余等情況。”按照這一規定建立非銀行支付機構風險準備金，可以有效避免賬戶里沉淀太多的資金，弱化部分支付機構賬戶體系的隱形清算結算功能，從而減少風險的積累和信息的不透明。
其次，設計風險監控指標，建立風險預警機制。支付機構應將客戶備付金賬戶資金與自有外匯資金嚴格區分，并設立自有外匯資金風險監控指標、系統后臺交易與客戶端交易的相關監控指標，對后臺操作和客戶的危險轉賬行為進行風險評估和風險級別劃分，逐步建立和完善風險預警機制。一旦出現可疑交易便立即觸發風險指標預警，針對不同風險預警等級采取不同的應對措施。
再次，監管部門可在借鑒國外經驗基礎上，逐漸嘗試分層監管的模式。在風險可控的前提下，允許支付機構在支付清算、資金融通、風險和信息管理等方面進行創新探索。
最后，必須限制支付機構沉淀資金的投資范圍。在跨境支付過程中的沉淀資金，其實際所有人是參與交易的客戶，而支付機構應歸屬于資金的保管人。為了確保資金安全，必須出臺相應措施，限制支付機構將沉淀資金投資于一些高風險的產品和領域，防范和化解由此產生的投資風險。
5.應對跨境電商在線支付中的監管風險
現行的國際收支申報制度及其主要規定是建立在貿易方式傳統、貨物貿易占交易額巨大多數的基礎之上的。隨著越來越多的貿易由線下轉移到線上、服務貿易占比逐漸攀升，虛擬商品大量出現，已經出現了一些貿易找不到對應的國際收支統計項目。需要對國際收支統計申報項目進一步細化，保證國際收支統計的準確，縮小國際收支統計誤差。國家外匯管理局應當協同有關部門（工商、海關等）共同建立跨境電商監管信息共享平臺，建立信息共享機制、細化統計項目和內容，使得跨境電商交易的信息監測更加準確。
支付機構應加強對客戶進行交易信息進行分類管理，對客戶賬戶進行風險分級管理，定期向外匯局或央行等監管機構匯報客戶備付金資金狀況。
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