前言：中文期刊網精心挑選了高端理財計劃范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
高端理財計劃范文1
關鍵詞：大出血；斷流術；上消化道；門脈高壓；臨床療效
門脈高壓致上消化道出血的治療方法是近年來治療肝硬化并發癥的重要手段，門脈高壓常常是導致肝硬化的主要原因[1]。肝硬化的確診往往標志著門脈高壓的形成，同時門脈高壓還會引發食管甚至胃底部的靜脈曲張甚至破裂導致大出血，與此同時還會減低肝腎的各項生理指標和生理功能[2]。據最新資料顯示，采用外科手術治療門脈高壓的手術中約有43%的患者會出血胃底、食管靜脈曲張等并發癥，同時，約有55%的患者會出現上消化道大出血并發癥[3]。因此，進一步討論研究治療急診采用斷流術治療門脈高壓致上消化道大出血的治療手段十分必要。
1資料與方法
1.1一般資料 收集并分析過去1年在我院因治療門脈高壓導致上消化道出血的64例患者，隨機均分至手術組和藥物組，每組各32例，其中手術組運用斷流術進行治療，而藥物術則單純進行內科保守治療方案。各組的男女比例均約為1：1，其中，手術組男女各為17、15例；藥物組男女各有14、17例。身高（167±8）cm，體重（51±7）Kg，年齡（48±25）歲，病程一般在4～9月，各組研究對象在性別比例、年齡及例數、生化指標、病因差異等無統計學意義。
1.2方法 藥物組只采用藥物保守治療法對這32例患者進行治療；而手術組則采用斷流術治療門脈高壓致上消化道出血患者進行臨床治療，在對患者進行全身麻醉后，一般要對胃的胃左靜脈在胃小彎側發出的食管支進行縫合，因為此血管是胃底和胃賁門部的主要血管。同時，兩組患者均提供治療前的必要常規治療及營養素供應。術后要及時將患者轉入監護室，同時提供全面的術后護理。
1.3統計學處理 研究分析過程中數據的統計分析使用了 SPSS19 統計軟件，應用t檢驗與χ2檢驗對兩組的治愈率、總有效率等臨床治療的效果實行檢測分析。當P
2結果
藥物組和手術組治療后的臨床療效比較，見表1。
3討論
近年來，隨著醫學技術的不斷發展，采用外科手術治療門脈高壓等癥的患者越來越多。與此同時越來越多的患者因為手術治療致上消化道大出血等嚴重并發癥。據最新資料顯示，采用外科手術治療門脈高壓的手術中約有55%的患者會出現上消化道大出血并發癥[3]。因此，針對該并發癥的研究十分迫切。
傳統的內科保守藥物治療主要是以控制出血為主的過渡性治療，但由于該治療所需的設備、藥品昂貴，同時并不能從根本制止上消化道出血，而且副作用大。因此，并未推廣應用。
根據上述研究可知，與傳統內科藥物治療手段相比，行外科手術治療的32例患者治療有效率和治愈率遠高于藥物治療，手術治療的并發癥也較藥物治療的輕且少。其中，采用手術治療的手術組總有效率高達90.63%，遠遠高于傳統藥物組的56.25%，期間藥物組的治療死亡例數有4例，好轉有8例，出血量減少有10例，無效的有10例；而手術組的術后死亡僅1例，痊愈的12例，明顯好轉的7例，有效的有8例，術后出現并發癥的有2例。
綜上所述，在治療門脈高壓致上消化道出血中斷流術是目前最為認可的一種治療手段。及時對病發上消化道大出血的患者實施手術不僅能夠有效控制出血，而且對患者的肝腎功能能較好地起到保護作用。同時，行斷流術治療上消化道出血能夠明顯降低患者手術及腦病并發癥等。但術前患者的肝功不好時應先內科藥物治療調整后在進行手術治療[4]。
參考文獻：
[1]王宇.斷流術治療門脈高壓癥上消化道出血療效分析[J].現代消化及介入診療，2009，14（1）：14-16.
[2]冀維國.急診采用斷流術治療門脈高壓致上消化道大出血30例分析[J].醫學理論與實踐，2009，20（12）：1413-1414.
高端理財計劃范文2
趨勢一：理財從“低端”到“高端”
調查顯示，近三年高收入階層對高端的、專業性的個性化理財服務需求較強，且一直呈大幅度增長趨勢，如開發新的投資理財產品、推出多種理財套餐、制定個性化的理財計劃、一對一理財客戶經理以及除消費信貸外的融資服務等；但對各種資訊服務的需求較低，且呈大幅度下降趨勢，如房地產投資信息、實業投資資訊以及各種收藏品的資訊等。
研究人員表示，高收入階層個人理財服務由低端向高端的轉變可能與其較易獲得資訊、理財知識不斷積累、理財信息膨脹或泛濫等因素有關。近幾年，隨著金融市場火暴，投資理財專題節目及專業理財網站迅速增加，信息內容豐富，獲得各種理財資訊已不成問題。但這些信息還呈泛濫之勢，一定程度上會影響投資者做出清晰判斷。如此一來，有針對性的制定理財計劃、開發理財套餐和提供一對一理財服務，就更為高端人群所需求。
趨勢二：投資從“冒險”轉向“穩陣”
與2007年相比，在高收入階層對各種理財工具的鐘愛程度呈下降趨勢的情況下，銀行理財產品一枝獨秀，呈上升趨勢，主要表現在以下兩個方面：一是理財工具鐘愛度排名，銀行理財產品從去年的第九位上升至今年的第五位；二是投入程度，在其它理財工具均呈下降趨勢的情況下，銀行理財產品呈現大幅度提高，從2007年的11.2％增長到19.18％。
招行理財師稱，雖然理財產品一度出現“零收益”甚至“負收益”，但總體上來看，它仍憑借風險相對較低、收益相對較高的優勢，得到高收入階層的青睞。
不過，盡管風險意識有所加強，但高收入群體的風險意識仍不足。專家提醒，在波動的市場環境下，解決投資者的心態問題尤為重要。只有“不貪婪”、“不恐懼”，堅持做好資產配置，長期堅持下去，才能在變幻莫測的市場中獨善其身，獲得長期的可觀回報。
此外，高收入群體對黃金珠寶和國債在未來一年中的投資可能性在加大。數據顯示，高收入階層未來一年投資國債、黃金珠寶的可能性分別為27.26％和25.93％，僅次于股票，位居第二和第三位。
趨勢三：把錢交給專人打理
高端理財計劃范文3
FOF是英文FUND OF FUNDS的縮寫，它的意思是“基金中的基金”，也是業內人士對投資連結保險的形象比喻。作為一種新的理財產品，FOF越來越受到人們的青睞。
FOF的投資對象是市場中公開發行的開放式證券投資基金，它追求長期穩定的投資回報，同時兼顧資產的流動性。投保人可以根據自己的需求，在FOF上附加意外或重大疾病等附加險種，以求在獲取投資收益的同時，還能獲得一種保障。正是因為這種雙收益特征，FOF越來越受到人們的喜愛和重視。
以瑞泰人壽保險公司的投連產品“穩健人生”為例，投保年齡為18周歲至70周歲，期交保險費下限為年繳人民幣3000元，月繳人民幣250元，上不封頂。除此之外，投保人還可以進行額外投資，額外投資可在主保險合同生效后隨時進行。額外投資的金額下限為人民幣2萬元，上不封頂。
北京明亞保險經紀公司咨詢顧問馬云認為：“投保人可根據自己需要，選擇不同的投資帳戶。投保人還可申請投資帳戶之間的資產轉移，既無轉移次數限制，也無手續費。這一功能最大限度地規避了證券市場波動帶來的風險，保護了投資者的利益。”
中國概念保本高端理財
華夏銀行與其戰略投資者德意志銀行的合作不斷結出碩果，自6月份推出全新“超能力”鈦金華夏信用卡后，又接連推出掛鉤中資銀行H股、掛鉤農產品價格指數的高端理財產品“華夏理財――慧盈1號”、“華夏理財――慧盈2號”，8月27日雙方又聯手最新推出“華夏理財――慧盈3號”掛鉤海外基金的限量版高端理財產品。該產品集眾多熱點概念于一身：全球資源概念、中國概念、保本概念、收益上不封頂、更好的入市時機等，華夏銀行已經從系統、人員、材料等方面全面備戰，準備迎接新的銷售高峰。
華夏銀行與其大股東、國際大投行德意志銀行聯手推出的“慧盈3號”掛鉤海外基金美林全球礦產基金和霸菱香港中國基金，準確地契合了市場熱點，并選擇在全球市場受美國次級債影響大幅下跌后進場，加上保本、收益上不封頂的條件，應該是投資者最理想的銀行理財產品。投資者可通過華夏銀行的營業網點、客戶服務電話95577、網站等渠道了解相關產品信息。
“點金池”理財月月分紅
高端理財計劃范文4
[關鍵詞]私人銀行 高端客戶 財富管理
作為銀行傳統存款業務的補充,私人銀行(Private Banking)業務在歐洲已有數百年的發展歷史。2005年2月,第一家外資私人銀行駐華代表處 ―― 瑞士友邦銀行有限公司上海代表處獲銀監會批準設立,2005年11月,歐洲傳統家族式私人銀行――法國愛德蒙得洛希爾銀行亦在上海設立了代表處。與此同時,美國花旗銀行、荷蘭銀行、法國巴黎銀行等跨國銀行相繼在其上海分行內部設置了財富管理部門。
一、私人銀行的主要特征
(一)私人銀行的個性
1、特定的客戶對象
一般委托管理資產(Asset under Management)高于50萬美元才能成為私人銀行的客戶,委托管理資產介于100萬-5000萬美元的高凈值(High Net Worth)客戶則是市場的主體,占私人銀行業委托管理資產總量的62%,且多以資產的長期保值為主要目標。以瑞士為例,當地金融機構委托管理資產約43,310億瑞士法郎,其中私人客戶資產占33.9%、機構客戶資產占56.2%,機構客戶大多為社會團體、大學、研究機構和家族制企業。
2、品牌的認知度
私人銀行業務開展的關鍵是要讓客戶在體驗中,不斷深化對品牌的感受,這是財富管理業務長期持續發展的重要因素。各家私人銀行在全球成熟市場分布已基本形成定局,呈現完全競爭的態勢,即使規模最大的瑞士銀行(UBS)也只占總市場份額2%,最大10家私人銀行管理資產總額占市場總額度的8%,各家私人銀行客戶基礎均較為穩定?？蛻魧︺y行的信任基于長期的合作,有些龐大的資產委托甚至已歷經幾代,從某種意義而言,這種品牌認知是私人銀行最大的核心競爭力。
3、個性化需求
私人銀行所提供服務的深入度及延伸度遠非一般商業銀行所能比擬。其業務流程開展大體可分四個階段:首先了解客戶需求,著重對客戶身份、風險偏好等的識別(KYC);其次為客戶制定財富管理計劃,在充分揭示風險的基礎上合理安排投資組合;執行計劃,并根據市場波動情況及時與客戶溝通,調整投資計劃;最后在信息系統平臺上實施客戶行為追蹤,完善客戶信息。每一步驟均強調客戶的個性化需求。
(二)私人銀行風險管理
1、對客戶背景及財富管理意愿的識別(KYC)
私人銀行業務操作流程中的風險管理重點在于開戶前的盡職調查,這個認定過程包含對客戶信用狀況、聲譽、財富管理意愿、風險認知、政治傾向等的識別。每一個客戶必須經理財顧問團隊組長的審核,由組長負責對地區客戶資源進行統籌分配。
銀行向新的客戶提供資產管理服務前,要求客戶提供真實的身份證明、授權書、資產來源證明、歷史完稅記錄等,即使現有的客戶要求增加委托資產,同樣要出具用以證明資產合法性的材料。這方面的嚴格管理,一方面是出于監管當局合規風險管理的要求,另一方面也保證了銀行不經手非法資產,降低了銀行的聲譽風險。在客戶識別過程中,私人銀行尤其強調避免與敏感群體的業務往來,具體包括:與政治有關的敏感群體(Politically Exposed Parties-PEP);來自不穩定國家或地區的群體(Sensitive Country Affected Partes-SCAP),如阿富汗;與政治有關的行業(Sensitive Industry Affected Parties-SIAP),如武器制造工業。
2、對理財顧問的管理
理財顧問是私人銀行業務開展過程中的核心,一些私人銀行的管理者直接充當銀行貴賓客戶的理財顧問。理財顧問要根據客戶的要求進行實時金融交易,工作性質本身包含較多主觀決策因素,在與客戶單向聯系過程中,理財顧問的違規操作往往會給銀行帶來很高的風險,因而私人銀行往往對理財顧問實施嚴格的內部管理制度。
為保證理財顧問的資質,私人銀行一般要求理財顧問具備相應的學歷背景、市場營銷經驗、投資市場知識、財富管理經驗。任職后還需進行以合規為重點的培訓,以瑞士銀行為例,進入銀行任職前必須通過網上在線合規知識培訓及測試,每年還要求從業者必須參加包括反洗錢在內的合規培訓。
理財顧問至少配有一名助理,負責按理財顧問已制定的計劃實施投資行為,理財顧問則專著與客戶溝通并對財富管理計劃提出建議和改進。在銀行授權范圍內理財顧問擁有自主決策的權利,但必須保證所有投資交易均符合客戶意愿。理財顧問或其助手調動客戶帳戶內的資產必須通過銀行管理信息系統平臺進行操作,所有交易信息均形成記錄并反饋客戶,除此以外還要定期向團隊組長匯報客戶評估,當客戶理財計劃變動時,變更部分必須經投資部專家審核。
3、對投訴處理機制的重視
私人銀行非常重視客戶的投訴機制,規定理財顧問在與客戶簽訂理財協議時必須告知客戶銀行投訴部門電話,有些銀行直接將投訴方式寫入每一份合同中。在私人銀行看來,投訴處理只是督促銀行提升服務質量的手段,銀行注重提供服務過程中的“履職”,從而做到“流程銀行”所要求的標準。
(三)私人銀行與商業銀行的主要差異
1、資產規模相對較小
商業銀行通過大規模的網點建設,大力拓展授信業務,追求規模經濟所帶來的利潤率。而私人銀行則不同,管理層會根據市場情況設定合理的委托管理資產“門檻”。私人銀行主要收益取決于了兩方面:一是高端客戶市場容量,二是聘用理財顧問的成本,包括工資、獎金和傭金,根據市場經驗,私人銀行成本中50%為支付給理財顧問的薪金,因而成本曲線剛性較大,難以產生規模效應。從下圖可以看出,A曲線表示銀行在市場起步階段競爭較少的情況下所取得的高盈利,也體現了富裕人群增多后對高端個性化財富管理業務的市場要求。享受到A曲線的高收益后,銀行在擴張自身規模的同時,市場競爭加劇,加之客戶資源的有限性,收入曲線的增長將趨緩。
2、操作風險為主要風險
私人銀行主要為客戶提供各種合適的投資建議,作為執行機構為客戶買賣證券,代表客戶持有證券或投資,客戶是所持有證券的受益人,與此相關的市場風險由客戶承擔。與大多數商業銀行開展自營業務不同,私人銀行業倡導開放架構(Open Architecture)的發展模式,即不斷從外部引入有競爭力的產品,而不將銷售重點放在本銀行或集團分支機構所發行的產品。獲得的產品種類越多,銀行可以為客戶提供更為多樣性的投資組合,更易于從總體上分散客戶的風險。因此,私人銀行比商業銀行面臨的市場風險要小。在信用風險方面,私人銀行一般不提供貸款業務,即使接受客戶抵押也必須是可以在市場上出售的有價證券等,商業銀行面臨的信用風險遠大于私人銀行。
與商業銀行需要嚴格管理信用風險、市場風險、操作風險的方方面面相比,私人銀行更加注重于操作風險的管理。典型的私人銀行操作風險包括理財顧問向客戶推薦了不適合其風險承受能力或需求的產品;理財顧問沒有根據公司的要求揭示產品的全部風險和對客戶可能造成的影響;客戶服務人員在接到客戶交易指令時有理解的錯誤或輸入指令時產生失誤;客戶投訴理財顧問代為操作的交易與其本意不符;私人銀行員工的偷竊,欺詐行為;客戶有洗錢或其它違反監管約束的行為而銀行在有意或無意的情況下協助了他的行為;私人銀行沒有完整、準確的客戶信息;以及關鍵任務風險和業務中斷風險。
二、全球私人銀行業務現狀
私人銀行業委托管理資產總量中的80%在受益人所在國進行管理,即業界所稱的境內營運模式(On-shore Banking),與之相對應的離岸委托管理資產模式(Off-shore Banking)業務則大都集中在瑞士和盧森堡,全球私人銀行跨境財富管理總量的27%由瑞士金融機構進行管理。
目前,全球私人銀行業發展呈現兩大趨勢,一是規模較大的私人銀行加緊在歐美成熟市場開展兼并。以瑞士銀行為例,其先后并購斯科特金融咨詢公司(Scott Goodman Harris)、萊克經濟公司(Laing & Cruickshank)、萊斯(法國)基金管理公司、美林(德國)資產管理公司。兼并著眼于幾家機構本土高質量的客戶基礎,以加速實現境內營運的高效發展模式。二是加大在新興市場的投入,其中亞洲成為了業界關注的焦點。亞洲現匯集了約200萬擁有流動資金超過100萬美元的富裕人群,香港則成為了全球第六大財富管理中心。根據瑞士友邦銀行提供的數據,2005年銀行委托管理資產增長中2/3來源于亞洲市場的貢獻。
三、私人銀行在華發展前景
(一)境內私人銀行雛形已經出現
目前,中國市場中還沒有出現專業化的私人銀行,銀行機構可能提供的高端服務僅限于推薦一些信托、基金組合、設立離岸帳戶、出國留學等,中國高端財富管理市場的發達程度與國際成熟市場相比還有很大的差距,但境內私人銀行的雛形已經開始出現。
正如本文開頭所描述的,在這方面外資銀行啟動較早,已經在上海設立有兩家私人銀行代表處,另有若干私人銀行業務部門在花旗等上海分行內部成立。在市場尚未完全開放,尤其是本幣業務限制政策較多的情況下,外資私人銀行開拓市場的道路將歷經曲折。此階段內,外資私人銀行將更注重與國內各大金融機構的合作,可以預期,今后中外方的合作更可能體現在資本方面,對外資私人銀行而言,這也是最穩妥的市場開拓方式,不用再對各項市場政策進行博弈。
從各中資商業銀行情況看,也開始嘗試向私人銀行業務發展,已經設立了相對獨立的財富管理部門,例如工商銀行的理財金帳戶、招商銀行的金葵花帳戶、建設銀行的貴賓卡帳戶等。與國際標準相比,中資銀行設置的貴賓理財業務“門檻”較低,從某種意義來說,目前中資銀行的貴賓財富管理只是大眾客戶理財業務的延伸。因客戶面廣,貴賓理財的開展仍主要依托分支網絡進行,客戶所能享受的服務主要是辦理業務的“綠色通道”和個人信貸的有限審批權,高端私人服務也僅限于推薦一些信托、基金組合、設立離岸帳戶、安排子女出國留學等,仍是傳統上客戶對已有金融產品和理財服務的被動接受。這些團隊所提供的服務還沒有達到私人銀行所界定的范圍,發達程度與國際成熟市場相比還有很大的差距。
(二)私人銀行業務在境內全面展開條件尚未成熟
1、成熟的客戶群尚未形成
2005年中國人均GDP為3,603美元,經濟快速發展的同時催生出一大批富裕人群,據美林集團和凱捷咨詢公司聯合《2009年最新全球財富報告》顯示,2003年中國持有100萬美元以上凈資產(不包括主要房產)者已達47.7萬人,較2008年增加31%,位居全球第四。對于私人銀行業而言,潛在客戶群體已初具規模,而所欠缺的是高凈值客戶的市場認知。
私人銀行界習慣按資產來源將客戶分為兩類:舊有資產(Old Money)及新興資產(New Money),歐洲舊有資產客戶占行業比重較高,其中很大一部分是世襲資產,這些舊有資產客戶更看重銀行的品牌。與之相比,中國近20多年來的快速經濟發展催生出一大批潛在的新興資產客戶,這些人的財富來源于制造業、信息技術、消費品等的投資,更有很大一部分財富來于90年代股市及近年的樓市投機交易,這些人群更傾向于做投機決策(Highly speculative),但風險承受度卻不高(Low risk intolerance),這種市場認知與私人銀行所講求的“資產持續保值”的原則背道而馳,也體現了國內投資者不成熟的一面。
2、符合要求的理財顧問缺乏
與商業銀行依賴分支機構網點設立來擴展業務的方式不同,私人銀行針對高端客戶群所開展的業務完全基于客戶對委托經理及銀行的信任,理財顧問團隊是私人銀行的寶貴資源,除要求具有銀行、管理、外語方面的綜合能力外,情感能力(Ability of Emotion)也是合格理財顧問所必須的。目前,中國金融從業人員中符合私人銀行理財顧問標準的人才甚少,理財顧問所能提供的服務受自身能力的限制還遠不能達到客戶的要求。但時值市場啟動階段,客戶加深對銀行的信任即是認知理財顧問的過程,銀行嘗試探索高端理財業務的同時也是培育高級理財顧問的過程。
3、基礎環境尚待完善
穩定的政治環境、持續的經濟增長、良好的誠信環境、優惠的稅收政策等是私人銀行業務發展必須具備的宏觀市場環境,其中發達的金融市場對私人銀行業的發展尤其重要。金融市場發達程度越高,銀行則能以較低的成本獲得更多的多樣化理財產品,尤其在本幣產品方面。上海建設國際金融中心框架內需要不同類型金融機構的共同參與,國際經驗表明,私人銀行業的發展并非一蹴而就,市場客戶資源環境的成熟只是第一步,其后所要做的工作還包括:通過引入國際知名機構以加深市場認知;機構設置限制的放開,形成適合外資機構開展離岸私人銀行業務的環境;完善金融市場,形成離岸與境內服務模式并存的私人銀行市場。
參考文獻:
高端理財計劃范文5
《》：中信銀行自實施零售銀行戰略以來，一直在同業中處于領先位置，最近還榮獲《銀行家》評選的“2010年度最佳財富管理銀行”。首先您能否簡要介紹一下貴行零售業務的基本情況及發展戰略？
楊曉：中信銀行自2005年開始，著力建立了“以理財為特色的零售發展戰略”，六年來堅持理財與儲蓄“雙支撐”的業務發展策略，大力推進中間業務發展，改善業務結構，增強盈利能力，加強對中高端客戶的經營管理。
從總體數據上看，到2010年末，我行的零售銀行業務實現營業收入84.09億元，同比增長25.23%，占我行營業收入的15.92%。零售銀行非利息凈收入20.15億元人民幣，比上年增長47.30%，占全行非利息凈收入的32.11%。與此同時，零售銀行業務客戶基礎進一步擴大，超過1800萬戶，比上年末增長16.39%。作為三大盈利點的個人理財、消費信貸、信用卡繼續保持穩步增長。個人理財產品繼續保持較大的銷售規模，產品銷售將近3000億元。個人住房按揭貸款余額約1500億元，個人經營貸款余額約147億元。信用卡貸款余額190億元。漲幅均達到30%～50%。除此之外，貴賓理財、大眾銀行、電子銀行、個人貸款等服務體系也得到了進一步加強。全功能零售銀行體系建設取得階段性成效，具體表現為客戶獲取能力、貴賓營銷服務體系、專業化運營體系、電子銀行體系、盈利基礎等五個方面“基本定型”。
其中，我們打造的貴賓服務體系已成為零售業務的王牌之一，貴賓理財業務也是中信零售銀行的最大的贏利點，有60%以上的零售客戶處于貴賓理財體系中，貴賓客戶理財管理資產余額占個人儲蓄存款和個人投資總額的60%以上。目前我們每個支行網點都有提供貴賓理財服務的專屬柜臺，它是理財經理直接為客戶提供面對面服務的場所。特別地，中信銀行還在2010年成立了十家分行級貴賓理財服務中心。我們就是要以全面的貴賓理財為特色，走中信特色的零售發展道路。三年之后，我們的最終目標是建立“全功能的零售銀行”。當然，全功能的零售銀行并不是什么都做，我們的定位是中高端，所以中高端客戶需要的所有服務，我們都應該滿足并且做好。
《》：貴行在零售銀行業務發展的過程中主要遇到了哪些困難，解決問題的突破口是什么？
楊曉：隨著市場環境的變化，我們的零售業務的發展主要遇了過兩方面的問題：一是客戶經營，即維護客戶的服務力度不夠，沒有達到標準化和專業化水準，導致部分客戶的不穩定。由于分行的客戶經理們需要大量的時間和精力去開發新客戶，很難再抽出時間去經營客戶。以客戶過生日為例，有的銀行發短信，有的送花，有的送蛋糕，客戶自然會選擇那些對自己更加重視、更吸引自己的銀行。二是相應的考核體系沒有跟上，零售主線對一線零售客戶經理的考核機制還沒有建立健全。2010年銀信新規出臺后，市場環境和監管環境都發生了變化，理財業務的發展在趨勢上回歸到為客戶投資理財服務的財富管理上來，回到為客戶服務的客戶經營的本源上來。為此，我們的業績也受到了一定程度的影響，進一步完善體系的需求也更加迫切。
為了加強客戶服務、加強分行零售客戶的標準化、專業化的客戶經營平臺，我們從2010年開始在分行當地建立分行級的貴賓理財中心，其職能是對分行管理資產50萬以上的貴賓客戶進行經營和管理，更注重客戶的體驗。同時，分行級貴賓理財中心吸引了有經驗的專業人才充實了我行理財經理團隊、進一步完善了考核體系，進一步打造了針對貴賓客戶度身定制的客戶服務體系。2011年2月，中信銀行第一家分行級貴賓理財中心在蘇州揭牌，此后在北京、杭州、鄭州、大連、深圳、太原、武漢、廣州、南京陸續建成由總行統一管理的分行級貴賓理財中心，對中高端客戶的集中經營初見成效，也得到了行領導的高度重視和支持。我們計劃2011年內在全國35家分行全部設立分行級貴賓理財中心，將這一模式進一步鋪開。
《》：當前，各家銀行均將發展零售銀行業務作為提高中間業務收入的重要戰略舉措，競爭非常激烈，許多產品和服務的同質化問題嚴重。請問您如何看待這一現象？貴行在零售競爭中又有怎樣的優勢和核心競爭力？
楊曉：現在，各家銀行都在做零售業務，很多是拼資源、拼價格的簡單競爭，在產品體系、增值服務體系等很多方面類似。由于國內監管的日益嚴格，零售銀行能做的事情越來越少，業內同質化的現象也越來嚴重。在這種情況下，要單靠零售銀行部自身去實現“與眾不同”、“異軍突起”幾乎是不可能的事情。
而恰在這樣的背景下，中信銀行的優勢就體現出來了，那就是中信集團的整體力量。這個廣闊深厚的平臺除了擁有中信證券、中信保險、中信基金等各類金融服務外，還囊括了廣告、旅游、文化等諸多非金融行業。例如，中信銀行可以為客戶量身訂制不同主題的出游路線，因為有中信旅游、中信保險的支持；可以安排客戶品鑒美酒，因為有中信國安酒業的支持；可以安排客戶觀看世界頂級樂團的演出，因為有中信文化傳媒的支持等等。通過對集團內部的深化合作、產品交叉設計和銷售、客戶資源共享，讓客戶得到最佳的體驗，進而大幅提高用戶的忠誠度。
中信集團內的合作，是我們最大的資源優勢。基于這種優勢，我們能夠為客戶提供差異化的服務，這就是中信的核心競爭力。實行“三步并舉”――客戶獲取、客戶保持、客戶提升，集中經營客戶，在分行建立貴賓中心，并且體現人性化、特色化服務，滿足日益細分的客戶需求。例如中信銀行多年來組織的高爾夫活動，贊助專業化的中國業余高爾夫球巡回賽，以及青少年對抗賽和業余高爾夫精英比洞賽，女子高爾夫俱樂部和青少年高爾夫訓練營等等。通過逐漸發現客戶的個性化需求，使貴賓服務體系不斷升級，這符合我們的零售發展戰略。
我行理財產品在市場上的強大競爭力，與我集團提供的優質金融平臺是密不可分的。除此之外，我們還長期致力于引進國際先進理念和技術，特別是與西班牙對外銀行（BBVA）的戰略合作，BBVA在全球擁有近萬家分支機構，在零售銀行，尤其是是在中高端產品支持、網點經營管理和小額消費貸款方面都有著豐富的經驗。近年來，中信與BBVA合資成立了獨立的私人銀行業務合作單元及汽車金融合資公司，建立了良好的合作和共贏機制，給中信零售銀行未來的發展創造了優越條件。
《》：中信銀行貴賓理財全國布局的大幕已經拉開，首批十家分行級貴賓理財中心陸續建成。您能談談貴賓理財業務在總行、分行、支行是如何協調進行的？分行級貴賓理財中心的成立對于中信銀行的貴賓理財業務有什么影響？
楊曉：貴賓理財體系實際上在分行、支行、客戶之間，是面對點的關系。為了做到專業化和標準化，分支行需要從總行層面提供支持。每一個分行以貴賓理財中心來集中承載總行專業化的產品和專業化的服務，并直接以面對點的方式培訓理財經理，目前我們每個支行網點也都有提供貴賓理財服務的專屬柜臺，最后通過理財經理來面對客戶。這樣就做到了從總行到分行再到支行一脈傳承的貴賓理財業務，其中分行級的貴賓理財中心是基于“以客戶為中心”的經營思路，依托中信集團金融產品門類齊全的優勢，為中高端客戶提供卓而不凡、全方位的貴賓服務。
現階段，龐大的市場需求促使零售銀行業務由以往的粗略分區向理財品牌的精細化發展。貴賓理財業務一直是中信零售銀行品牌體系建設的重中之重，多年來，一直致力于其產品和服務的不斷創新與升級，此次在全國十個重點城市建立分行級貴賓理財中心則是貴賓理財自身品牌建設的一次飛躍。分行級貴賓理財中心的成立不但可以為全國的中高端客戶提供專屬的理財平臺、量身定制的理財服務及產品，而且從銀行自身的管理和發展來看，此舉對于銀行對貴賓客戶集中經營管理、零售銀行主線對分行專業團隊垂直管理乃至新經濟環境下零售銀行整體持續發展都是一次有益的探索。未來，中信銀行零售業務將以分行級貴賓理財中心為新的基礎和出發點，持續在個人財富管理領域深耕細作，以使中信銀行貴賓理財品牌內涵得以全面升級。
《》：隨著分行級貴賓理財中心的設立，貴行的理財業務由粗放式經營正式向精細化運作轉型。具體到人員配置、產品服務、營銷體系等方面，是如何體現轉型與升級的呢？
楊曉：首批十家分行級貴賓理財中心皆由中信銀行總行統一部署籌備，體現了集中化經營、專業化服務的中高端客戶服務特點，在為客戶提供專業的整體個人金融解決方案的同時也為其帶來尊貴的客戶體驗。為了能夠維持高質量的服務水準，每個貴賓理財中心的理財顧問人員都由分行在行內外嚴格甄選，并在現有貴賓理財客戶經理培訓認證體系基礎上，針對分行級貴賓理財中心運營特點及實際需要，完善現有的“中信銀行零售銀行培訓體系（CCWA）”培訓模塊，設計專屬培訓課程。
在產品服務方面，貴賓理財中心能夠為客戶提供由專屬的理財顧問、中心負責人及外部專家團隊組成的多對一貴賓理財服務，可滿足中高端客戶支付結算、理財咨詢、資產配置及個人融資等一系列的個人金融需求。除了根據中高端客戶自身的理財需求量身定制不同期限、不同風險類別及不同投資額度的投資理財規劃及產品組合外，總行投資專家團隊還能為客戶提供及時的在線支持及沙龍交流，與客戶交流投資心得、解決投資難題。同時，中信銀行更是發揮自身集團資源優勢，為貴賓理財中心的客戶帶來一些特色增值服務。
在營銷體系方面，以經營客戶為主，建立總分支三級聯動的營銷體系。我們提出“兩大群體、渠道”，即首先確定目標客戶群，明確以中高端客戶為主要方向，有選擇地確定以女性和老年客戶為主的大眾客戶，然后建立網銀、個貸、等渠道。而未來的市場定位將側重于一線城市、優質的二線城市及戰略西移城市。
《》：現在很多銀行都在強調客戶服務體驗，其中最關鍵的就是客戶經理的專業水平和服務態度，中信銀行如何通過選配客戶經理有效管理貴賓理財體系？與分行級貴賓理財中心配套的考核機制是怎樣的？
楊曉：總的來說，我們在考核方面要突出零售條線對零售客戶經理的培訓管理和業務管理，不斷提高管理水平，構建一支專業化的貴賓理財客戶經理團隊，使中信銀行貴賓理財的業務優勢得以深化。
具體來看，一是加強了對客戶經理的培訓。2010年9月開始實行CCWA體系，對理財顧問進行培訓和資格認證，從專業知識、營銷技能到服務理念進行全方位的專業訓練，使每一名客戶經理都具備優良的職業素養和專業技能，同時也使內部的人才發展戰略與貴賓理財業務的發展形勢相匹配，加強零售銀行主線對分行專業團隊的垂直管理。目前，中信銀行參加CCWA培訓認證體系和其他各種形式培訓的專職客戶經理所占比例已經接近70%。二是對貴賓理財業務的硬件和軟件標準進行了嚴格的規定。要求每個營業點必須配備兩個以上的理財經理，保證滿足客戶各項需求；聘請專業的第三方公司進行神秘人考核，細致全面地考察客戶對服務的滿意度，并針對客戶的反饋形成了標準化的業務流程。三是充分利用系統對理財經理實行規范化管理，用機制去管人，加強考核監督，一旦發生客戶投訴，就要嚴格地對理財經理進行問責，甚至對分行管理層進行問責。
《》：我們知道中信銀行一直非常注重產品和服務的創新，那么在配合貴賓理財的發展上，貴行又是如何推進產品創新，主要推出了哪些配套的特色產品和服務？
楊曉：確實，中信銀行始終著力以服務來做業務，積極創新，在產品的研發經營上投入大量人力物力，深入了解客戶的切身需求，為其度身定制客戶服務體系，打造中信銀行特色的服務平臺。
2011年10月是全國第二個“敬老月”，借此機會，我們全國范圍內在大力推廣中信首張中老年客戶專屬借記卡――“信福年華”卡，推出養老按揭等業務，關注老年客戶群體的金融需求，主要針對55歲以上的中老年人群。中信銀行獨辟蹊徑，開拓中老年人市場，從開始的60萬中老年客戶，到目前已超過200萬。
目前老年人群體的金融需求往往被金融機構所忽視，加之老年人對自動取款機、網上銀行等現代金融工具接受程度較低，因此迫切需要為老年人量身打造的金融服務?！靶鸥Ｄ耆A”卡的發行對擴展客戶群體意義重大，同時，關懷中老年人群體，敬老愛老的公益性更強。與其他許多銀行在獲得利潤后組織客戶吃喝玩樂不同，我們在分行設立“愛心基地”，并且要求每一個支行要對當地的敬老院捐贈款項，關懷老年人生理和心理的健康，這也體現了中信銀行高度的社會責任感。
養老按揭業務是中信銀行借鑒國外“倒按揭”的思路，結合國內特點及養老傳統，在國內率先推出養老貸款。在每家分行設立一個點，建立“信福年華”的培訓中心，并在青島建成了專門針對這一服務的客戶培訓，集中引導中老年人如何使用借記卡。這里我們更加注重是給他們一種“家”的歸屬感，把中信銀行作為歸屬，傾聽他們的心聲。關懷老年人的生活狀態，給予他們更多的關注。
我們從電話中心的問卷調查，組織中老年人的活動中，獲得有價值的市場數據，篩選提煉交到我的手里，了解客戶的需求。建立中信自己的零售數據庫，和英國劍橋大學合作，進行數據的收集分析，研究未來五到十年中國進入“老齡化社會”的應對方案，以及針對特定客戶群的營銷方式。并且抓住國家經濟發展的脈絡，在宏觀和微觀經濟請來了眾多的專家來分析，并且和老齡委合作進一步完善服務。在大規模推出之前，我們也進行了小規模的測試。同時我行打造的“總分支”三級聯動體系，集所有力量來經營這一客戶群。所有的理財產品、支付結算產品、金融服務產品、融資類的產品、按揭貸款、車貸房貸進行支持。這是一個五到十年的計劃，是一個長期的戰略。
而之前重磅推出的“香卡”主要針對女性客戶，在圖案和USB key的設計上下了很大功夫，同時對于購物支付等刷卡行為進行積分和實物獎勵，這也是中信在客戶細分上取得的重要成果之一。在這個基礎上，我們也在關心女性客戶個人的成長并提供配套的服務。隨著年齡的增長，女性客戶從初入社會到結婚生子，其消費觀念和消費習慣都會發生很大的變化，中信也會將理財、養老、子女教育等方面的服務進一步配套起來。
《》：風險控制是銀行的生命線，請問貴行在促進零售業務發展時如何防范風險，有什么先進經驗？
楊曉：當前的宏觀形勢趨緊，監管要求日益嚴格，以及巴塞爾新資本協議的引進都對風險控制提出了更高的要求。為此，中信銀行在制度上不斷完善，適時調整信貸政策，強化風險控制，強調合規經營，通過梳理業務流程、加強貸后管理，不斷完善零售信貸體系、提升資產質量。
目前中信銀行零售評級系統正式投入運行，進一步貫徹“調整、管理、創新、發展”的信貸方針，以客戶結構組合管理帶動信貸結構優化，以不斷創新的產品組合體系帶動中高端客戶引入。
高端理財計劃范文6
20__年，受國家宏觀政策影響，資產業務發展受到一定制約，與此相反的是，隨著經濟發展，人民越來越富裕，對理財的需求卻是越來越大，同時，對理財服務水平的要求也越來越高。在這一年，招行、恒生銀行等股份制與外資銀行大量進駐中山，這些銀行對我行的中高端客戶虎視眈眈，極力以各種方式手段搶奪我行客戶，在競爭如此強烈的經營環境之下，為增強我行對外競爭力，行領導果斷決策，通過競聘方式，組建了財富管理團隊，分片區協助網點維護客戶，提升理財隊伍素質，并于本年6月13日正式上崗。
在分行黨委和個人金融部主任室的正確領導下，我們緊緊圍繞 “建設省內卓越銀行”，20__年率先實現凈利潤超6.8億的經營目標，積極籌備，部署計劃，踐行目標。
一、工作績效目標完成情況
截止11月末，管轄片區中高端客戶數量為 同比增長 戶，中高端客戶資產額為 萬元，同比增長 萬元。重點產品營銷，包括基金營銷 萬元，各支產品完成率分別為 人民幣理財產品共，同比增長
二、主要工作措施及成效
按照分行財富經理的職責范圍，我們分管的中西片區包括城區的中區支行、北區支行、西區支行、南區支行和沙溪、大涌支行共18個網點。我們的工作主要有加強對片區內理財經理的指導，協助支行吸收存款和銷售產品，以私人銀行為依托，引進高端服務內容。
在上崗以來的約半年工作中，我們總能認真履行本職工作職責，緊密配合分行完成省行下達的各項工作指標，圍繞省行“跑贏大市”和“率先實現百億利潤目標”的經營目標，落實分行各項工作部署和要求。勤跑網點，多打電話，全力以赴，和片區網點一起營銷客戶，力推重點產品銷售，促進 中高端客戶數量與資產雙增長。做培訓，發短信，多管齊下，千方百計與片區理財經理保持良好有效溝通，促進理財經理綜合素養特別是專業技能、營銷技能及合規內控的全面提升。積極組織理財經理團隊活動，增強歸屬感，凝聚一切隊伍力量。做為分行財富管理工作新篇章的開始，我們的工作在行領導的關心與主任室的帶領下，取得了一定的成效，為我行個金條線今后工作的長足發展，積累了一些成功的經驗。
(一) 立足本職，做好理財經理的相關工作
一是做好理財經理的培訓工作。財富經理團隊協作，共同完成全轄新聘任上崗理財經理的培訓工作，包括職業道德教育、風險內控要求、日常工作規范、產品知識普及與營銷技巧分享等，并將為上課而專門用心制作的PPT發送網點，供一線營銷人員參考使用。同時，將培訓工作日?；?，對新業務、新產品及時做好培訓工作。
二是做好理財經理日常工作指引。及時將分行當前重點營銷信息轉達至各理財人員，恰如其分地為其分析，使大部分理財經理都能因勢導力，配合分行的各項業務順利發展。
三是做好理財經理背后的技術支持。我們自己用EXCEL表制作了基金定期定投的計算公式供所有營銷人員銷售演示，得到了使用并業績初見成效理財經理的肯定好評;在加息信息一出時，即為加息后是否轉存，我們計算出了各期限年次的天數供全轄參考使用，減少了理財經理的工作量。另一方面，我們也隨時為理財經理的個性化需求，比數據，編表格，做分析，找產品，滿足大家對中高端客戶營銷的服務需求。
四是駐點工作，以身作則，對新聘理財經理嘗試實踐帶教。在管轄片區網點的兩例經驗來看，效果較為明顯，在駐點期間都實現了產品的突破性銷售，同時，也得到了網點客戶對中行財富經理的高度認同。
五是業績追蹤，對做得好的理財經理及時肯定，多做精神激勵，使其漸入良性循環之佳境。對于業績暫落后者，多了解，多溝通，想方設法幫助其進步。同時，我們提出建議，對銷售業績達到一定目標的優秀者全轄郵件通報表揚，對我行每次的重點產品銷售做總結，并對業績優秀者，特別邀請主管行長頒發獎杯，以之鼓勵，形成理財經理隊伍銷售氣氛的你追我趕。
六是關心理財經理8小時以外的生活，做好家訪工作。關注內控，做好特別提醒工作，在孫文中路與石岐支行并網點營業期間，我們與孫文中路網點主任一起，重點關注理財經理做好過渡期間的客戶服務與日常工作，同時提醒網點主任要關注其動態變化，防止意外事件發生。
七是不定期組織理財經理班后休閑活動，調節理財經理生活，增強隊伍凝聚力。如理財經理歡樂夏日聚餐、江門龜峰山登山比賽等，促進了大家的相互交流，增加了理財經理的歸屬感。
(二) 極盡己能，協助支行吸收存款和銷售產品
在今年的工作中，上級行對儲蓄存款工作極其重視，為此，我行也將其作為年度工作中的重中之重，尤為重視。
我們做為服務我行中高端客戶而組建起來的一支團隊，首先，對待外部競爭，我們齊心協力，不分你我，信息交流，資源共享，充分溝通，團隊合作，抓住一切機會，爭攬行外資金，提升我行市場份額。 對于產品銷售工作，我們即聯系理財經理，又與網點主任保持溝通，同時也積極配合支行行長的工作要求，做好營銷計劃，共同營銷客戶。
片區在20__年熊貓金幣的前期銷售中，起到了較好地帶頭作用，引發了全行追逐銷售的良好效果。在重點基金國富中小與中銀雙利的銷售表彰中，片區三位新聘理財經理全部奪得并包攬全轄新人獎，還有兩位年資尚淺的理財經理亦取得銷售量與完成率的勝利獎杯。
(三) 開展系列客戶活動，并以私人銀行為依托，引進高端服務內容，增強中高端客戶的忠誠度和貢獻度
為增強中高端客戶對我行的忠誠度與貢獻度，同時吸引新客戶，增加新的金融資產，我們與網點一起約訪客戶，滿足與激發客戶需求，請私人銀行家、投研顧問等團隊一起為客戶做資產配置建議書，成功實現產品銷售?；I劃并組織了系列客戶維護增值活動。在分行的大力支持下，成功舉辦了中高端客戶子女觀瀾湖夏令營。同時聯合私人銀行，組織簽約客戶親臨私人銀行觀賞亞運會開幕式彩排晚會，開展中高端客戶養生專賣講座。發展中行傳統優勢業務，邀請廣東省教育廳下屬服務專業機構辦出國留學講座，宣傳我行外匯等相關業務。攜手中銀境外機構，與中銀香港對有投資移民意向的目標客戶做香港投資移民講座等等。
(四)以實際行動支持分行IT藍圖上線工作，為100年行慶獻禮做出財富經理力所能及的貢獻。
今年是我行IT藍圖工作多年籌備推進的重要關鍵之年，配合分行工作，我們財富經理也是加班加點，毫無怨言。就算是國慶假期回家探親，在接到加班通知時，也是毫不遲疑地選擇了提前回到中山，熱情地投入我行的IT藍圖工作之中。
三、存在的問題、原因及改進計劃
6月份，我們開始嘗試財富管理模式的轉型，經過約半年的實踐，財富經理在高端客戶維護、理財隊伍培養，專業知識傳授、產品銷售方面均發揮了一定的作用，但我們的工作仍處在摸索探求階段，工作成果還不夠顯著，分管片區部分網點存在理財經理銷售活動量較少，產品銷售不理想，業績停滯，客戶基礎薄弱，儲蓄存款增長缺乏后勁等不足之處。新的一年，我們將緊密圍繞分行各項工作部署及主任室對財富管理工作新要求，有針對性地推動各項工作有效開展，務求取得新的突破。
在國家十二五規劃的開年之初，在當前高通脹經濟環境之下，人民群眾的儲蓄存款存在銀行“保本、保息、不保值”的狀況之下，為我們的財富業務發展提供了廣闊的空間，趁著國家發展新五年規劃的新風向，我們計劃明年再繼續努力。
期貨年終工作總結范文【二】
20__年對于股票市場可謂是經歷了一個嚴冬，股指從年內的最高點3067點一路下探到2134點跌了30%。 隨著大盤的一路下跌，工作越來越困難，信心一天天喪失，情緒一天天低落下去，有段時間在外面發材料，發現人們只要一聽是證券，就像躲瘟疫一樣，老股民們告訴我，現在他們誰也不信了，死套就死套了，干脆不動了，更不想了解了，免得鬧心傷神。個別新股民們直接驚訝“你們還在賣股票啊?聽說都賠死了，你們還想再讓別人賠啊?”簡直其氣死人。對于股市，大家心底第一念頭就是排斥和否定。客戶要么不給交流的機會，要么你說什么他都反對。由于行情不好，潛在客戶進入股市的意愿不強，老股民投資虧損，資產嚴重縮水，股票被套，交易量驟降?？傊?，今年算是白過了，自己從自信到迷茫，從迷茫到失落，從失落到習慣，習慣了就是沒有感覺了的意思。習慣了很可怕，但也正是因為習慣了，才不覺得可怕。希望這樣的失落不要再繼續，希望明年可以慢慢好起來。
現對于今年的工作總結如下：
一、遵守公司規章制度
本人嚴格遵守公司規章制作，不遲到不早退，認真完成領導交待的每項工作。在客戶招攬和客戶服務過程中遵循：誠實守信、勤勉盡責、公平對待客戶客戶利益優先原則。遵守法律、行政法規、監管機構和行政管理部門的規定、自律規則以及職業道德，遵守所服務證券公司的相關管理制度，規范執業，自覺維護證券行業及所服務證券公司的聲譽，保護客戶合法權益。
二、銀行駐點
銀行駐點，是每個證券經紀人必須經歷的，因為銀行是證券經紀人招攬客戶的渠道和營銷的平臺，在銀行可以接觸到很多優質客戶。20__年通過銀行駐點，使我總結出以下幾點：
(1)親和力與交際能力是所應具備的第一要素。努力幫助大堂做事，銀行有什么事情都幫忙做好，不懂的不要胡亂回答，而是問柜臺或大堂經理，有把握正確的才回答。主要與三個人打好關系：一個是大堂經理，一個是銀行負責人(主任或行長)，還有一個是最重要的，就是銀行的理財經理或客戶經理。
(2)在銀行駐點中最忌諱的就是三天打魚兩天曬網，這樣的話，聞訊而來的客戶就會流失到別的證券公司咨詢和開戶，同時還會造成駐點人員與銀行之間的隔閡。
三、業務培訓與學習
按照公司人力資源部的培訓安排，11年度參與公司組織的視頻培訓，認真學習了公司及證券業協會的新業務與規章制度。并積極參與證券業協會組織的證券從業資格考試《證券投資基金》《證券投資分析》《證券發行與承銷》且已全部通過考試。通過這些課程的學習，提高了我的職業素質和服務水平，增強合規意識、服務意識以及榮譽感、責任感。
