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理財規劃的概念范文1
【關鍵詞】個人理財規劃，雙語教學
一、個人理財課程背景介紹
個人理財規劃（personal financial planning） 指的是如何管理金錢并以此實現個人經濟滿足的過程。理財規劃是一個整合的規劃過程，包括投資規劃，保險規劃，福利退休規劃，稅務遺產幾大模塊。該課程是基于商科等基礎課程之上的理論應用型課程。掌握這門課程對于學生了解各種理財工具的理論內容與基本知識，具備投資各種理財工具的實務應用能力，加強基礎理論對現實的指導應用能力來說非常重要。
而在實際就業中，這門課程亦是是CFP（國際理財規劃師），PFP（個人理財規劃師）等國際認證的理財類證書的基礎課程。目前在國內很多銀行，這些證書都已經成為個人理財經理的必要門檻。因此個人理財規劃雙語課程對學生的教學，無論是在在校還是在就業過程中都有至關重要的作用。
二、個人理財規劃教學的現狀
1.教學起步晚，體系薄弱。個人理財知識的普及在高校當中顯得比較薄弱。國外的教育體系，基本已經把個人理財課作為一門通識性的課程在小學，初中，高中，大學等各個階段給予學生普及。國外的學者如Phillips教授在就開設相關課程的教學研究形成了一整套的體系。而目前我們國內的高校，仍偏重于專業理論知識的傳授，弱化很多常識性，應用性課程的普及。很多高校并未將個人理財知識按門類細化編寫成不同的教材、教學計劃、形成理論實踐并存的體系在課堂教學中系統教學。
2.教材落后，無法與國際接軌。許多相關教材只基于國內的背景，部分知識老舊，并且缺乏和國際的接軌。對于現在教學雙語化，國際化，學生出國留學很高的趨勢已經不再適用。將國內外個人理財規劃知識相結合，形成統一完整的教學體系，對輸出國際型，應用型的學生來說至關重要。
3.雙語教學起步晚，中外結合能力薄弱。與基礎類課程雙語教學推廣的普及相比，個人理財規劃雙語教學起步晚，原因之一是中西方的理財知識背景差異使得雙語教學的推廣有一定的難度。因為很多老師因為沒有海外留學及生活的經驗，對一些具體的理財背景及概念介紹起來比較困難。同時，該課程雙語教學要求老師既有較強的口語能力，又能理解西方理財的背景與中國的差異，才能對相關的知識點講解得道。
4.缺乏實踐基地和橫向合作單位。個人理財課程本身的特色決定了其必須和實踐相結合。而許多個人理財課程的教學缺乏相應的實踐基地，學生只有單純理論的學習，但沒有將理論用到實處的機會。造成專業知識在轉化為實際生活的理財概念，稅法的運用，個人貸款的管理等實踐性比較強的活動時，有所脫節。
三、如何提高個人理財規劃教學的有效性
首先，引入國外先進教材，知識體系為主，改革的特色主要體現在力求將國外先進個人理財知識與國內特色相結合，力求使學生接受全面化，國際化，同時保有地方特色的個人理財教育。將國際理財知識和中國理財知識進行對比研究，引導學生進行對比，一方面了解到世界規范，一方面以此為切入點，教授中國本土的實際情況。使得雙語課程一方面不脫離其本身的意義，也不至于和本國知識脫軌。
教學的實施可以與校外的一些金融機構相結合，聘請銀行，證券公司，以及外資的金融機構的專業人員參與到課程的研究以及授課中來，形成橫向課題研究的基礎。建立與校外金融機構，如銀行，證券公司的友好關系，聯系中國建設銀行省分行，上海浦東發展銀行求是支行的相關理財經理到課堂進行實講并進一步建立實習基地，推薦有興趣的學生實際的體驗理財管理過程。增強學生的實際生活能力，引導他們的就業方向。
教學主要以個人理財規劃雙語課程的教學為主，以在商學院全體學生中推廣雙語課程教學，引入國外先進教材，知識體系為主；理論與實踐相結合的個人理財規劃教學，通過課堂授課、個人理財報告撰寫、案例分析、金融機構專員實講，教師科研，五個緊密相結合的環節，通過學院普及教學的有效傳播方式，讓個人理財規劃課程成為商學院學生的普修課，雙語示范課程，擴大商學院學生的知識層面，實用性知識的豐富度，以及為國際化，學生出國深造打下堅實的理論接軌的基礎。
理財規劃的概念范文2
何女士的理財規劃書
何女士今年40歲，有一個和諧美滿的家庭，先生43歲，夫妻工作都比較穩定，月收入共計1萬元(不含稅)。他們的小孩12歲，剛上初中。一家人住著一套三居室，價值約70萬元；二人的銀行存款共40萬元，股票投資20萬元，目前除社會保險外，沒有上其他商業保險。
何女士和丈夫比較講究生活情調，花錢也很隨意，但隨著人到中年，危機感逐步增強，加上孩子將來接受高等教育需要一大筆費用，夫妻二人希望找專業人士來幫助他們進行理財。經過咨詢，他們發現目前不少商業銀行都推出了個人理財業務，但聽說銀行的個人理財業務門檻都很高，而且“中低端”客戶享受到的服務較之“高端”客戶相差甚遠。
最近，何女士在報紙上看到平安保險公司推出首批“理財規劃師”的消息，她抱著試試看的想法打通了平安公司的電話，服務小姐記下她的姓名、電話等基本信息后，告知她公司將在兩個工作日之內指派一位理財規劃師與她聯系，并且公司暫時不會對理財規劃服務收取費用。
一天后，何女士接到理財師的電話，并安排了見面時間。見面后，理財師拿出隨身攜帶的筆記本電腦，打開相關軟件，開始與何女士交談。首先他詢問了何女士的理財目標，何女士表示希望兩年內購置一輛車，6年后送孩子出國讀大學，15年后退休養老。在投資方面，計劃明年拿出銀行存款的70%用于實業投資。
隨后，理財師讓何女士回顧了家庭資產狀況，并強調一定要真實，否則將影響整個規劃結果，而他會嚴守秘密；然后他為何女士作了兩份測試，一份是目前所處投資階段，一份是風險承受能力。通過測試，明確了何女士一家所處的理財階段是家庭成長期，即孩子出生到上大學的一段時間；測試風險承受能力是了解她的風險偏好，以規劃資產分配方案。
這一系列工作完成后，理財師為何女士制作了一份資產配比圖，并在兩天以后，把一份完整的理財規劃書送到她手上。這份長達20多頁規劃書包括了理財建議和財務安全規劃兩大部分，分別對何女士的家庭資產給出了分析，找出財務缺口并給出理財建議。
規劃師建議何女士重新進行金融性資產分配，適當運用財務杠桿，用消費信貸來滿足購車的需要，并建議從現在開始為孩子進行為期3年的教育儲蓄。理財時需注意幾個方面：制定資產分配計劃；制定教育儲蓄計劃；制定自身的醫療、養老退休規劃；日常現金流的管理。在資產分配上，專家開出的方案是：銀行存款22%，傳統壽險9%，投資型壽險/開放基金17%，債券22%，股票30%。
最后，何女士決定購買建議書中提到的兩種保險產品，理由是這份建議書適合她和她的家庭。
半年免費試點
今年8月，平安北京分公司壽險的50名人獲得了平安總公司頒發的“個人理財規劃師”資格證書，成為北京壽險市場上第一批“個人理財規劃師”。平安在對外宣傳時，并不諱言其理財規劃主要對準高中端客戶。而選擇北京作為打響第一炮的地點，原因非常簡單，就是北京的高中端客戶比例相對較高，大約可以達到20%。
由于目前國內理財規劃的概念剛剛興起，平安在市場培育階段并不急于收錢。平安表示，其第一批通過認證的理財規劃師，在試點過程中起碼有半年時間的服務都是免費的。在平安理財師接到的咨詢電話中，有高端客戶、有終端客戶，也有工薪階層的客戶，理財師也為這些沒多少錢的人進行了理財規劃。
有一個單身母親的案例。母親離婚了，帶著一個小孩，孩子父親支付的生活費是每月500元錢，這個母親要贍養父母，自己還有病，孩子明年要上大學，而她只有三萬多的錢，要用有限的資金養活父母，供養孩子上大學，必須要很好的理財，滿足所有的生活目標。
在教育方面，理財師讓她為女兒進行教育儲蓄，根據情況采取了每個月存的方式，存兩年，等女兒上大二時可以把教育儲蓄的錢取出來，享受優惠的利息，利率比正常的存款利率高25%。另外，她有房產，可以用房產做抵押，做教育貸款，這樣小孩第一年上大學就可以取得兩萬塊錢教育貸款。另外她是家庭的支柱，一旦她有問題的話，女兒的教育、父母的贍養都成問題，因而理財師還給她做了一些基本的醫療保障、基本的定期保障的規劃，對收入來源做好充分的保障，讓這個家庭非常安全。
據中國社會調查事務所在北京、上海、天津、廣州4大城市就個人理財問題對800人的調查結果表明，74%的被訪者對個人理財感興趣；41%的被訪者表示需要個人理財服務。而且平安這樣的理財規劃對很多工薪階層來說是非常需要的，但由于各種費用問題，這種服務并不是平安推出理財師的本意。
據了解，個人理財規劃師為客戶的服務基于平安開發的三個工具，并經過了兩年時間的開發，分別是理財建議書系統、財務安全規劃系統和基于現金流的理財專家系統。這些系統利用了曾獲得諾貝爾經濟學獎的馬可維茨資產分配模型。前兩套系統已經制作成軟件供理財規劃師使用，而最后一套系統是根據客戶需求的變化而設計的，是平安的“秘密武器”，此后根據競爭對手和市場的變化，他們會有策略地推出其他產品。當然，這些后臺支持帶來的成本投入不可能不計入服務費用。
根據平安2001年啟動的試點項目――“E行銷及顧問式行銷模式”，半年后理財規劃師作一個理財方案，大約需付1000到1200元的費用。很明顯，平安此后瞄準的客戶群體，仍然是中高層客戶，因為他們知識層面比較高，選擇保險時較理性，并對理財服務有需求，更重要的是他們交得起服務費用。
據了解，在市場策略上，平安此項服務將先在沿海城市推廣，進而延伸至內陸。今后一段時期，上海、大連、福州等地將陸續推出這種個人理財顧問式行銷方式，預計在一兩年內將符合標準的業務員發展到10%―20%。
理財師能力如何
據平安公司介紹，首批50位“個人理財規劃師”經過了嚴格的篩選，標準從資歷、過往業績到教育背景，甚至外形條件也包含在內。具體要求符合以下條件：大專學歷，3年以上的服務資歷，服務品質好，沒有被投訴過的優秀營銷員；或者本身的條件比較好，比如大學本科生以上學歷等等。他們經過兩個月的知識培訓，具備了保險、股票、債券、基金等金融專業知識，在為客戶提供的投資建議中，可能會包括保險、股票、房地產等比例不同的投資方向。
據說，平安選擇北京作為前哨站的重要原因還有一個，就是這里的業務員素質相對較高，但經過兩個月的基礎培訓，是否能培養出真正有實力的理財規劃師？
在國外，理財規劃師是一個門檻極高、服務按小時收費的職業，其考試相當嚴格。要拿到CFP(注冊理財規劃師)證書，必須通過6門核心考試，其知識涵蓋106門課程。同時對進入此行的人還有許多硬性條件規定。獲得CFP證書的人才中，有70%以上同時持有證券經紀人和保險經紀人資格證書，去年全美也只有3萬人擁有理財規劃師的執照。在美國“2002年職業評等年鑒”上，理財規劃師排名據第3位，僅次于生物學家和精算師，他們的服務每小時收費250美元。
平安的理財規劃師主要從優秀的保險業務人才和客戶經理中產生，他們可以從理財策略出發，考慮客戶的目標，做出投資組合。但這種組合是大類品種組合，即多少錢放在存款上、多少錢放在股票上，然后根據理財規劃師的能力，做出產品戰術上的推薦，這對于那些對理財沒有多少認識的人是很必要的，但對大多數具備理財基本知識的人來說，就很不夠了。
應該說，理財規劃師是投資多面手，而個人理財涉及范圍極廣，這要求規劃師不能局限于金融種類的分配投資，還要能設計出房地產投資等方案。但由于我國的政策限制，理財規劃師可以提供理財咨詢，實際操作上則只能負責其中的保險事宜，其他證券操作等金融投資則無法涉及。
另一方面，真正的“理財規劃”不應只推薦一家公司的保險產品，應該將各家產品綜合起來比較選擇，這對隸屬保險公司的理財規劃師來說是無法做到的，因為他們的傭金主要還是來自其受雇的保險公司。
理財規劃的概念范文3
社會進步以及經濟的迅速發展使得人們的生活水品穩定提升，家庭收益也是逐漸增多，家庭理財理念不由自主的進入了人們的視野。本文，首先敘述了家庭理財的概念，結合中西方家庭理財理念的區別，最后提出了我們家庭理財規劃，希望能夠為我國各家庭處理理財問題提供有效理論依據。
【關鍵詞】
家庭理財；問題
1 家庭理財的概念及內涵
根據家庭的資金狀況和預測未來的收益值來確定好穩定可靠的財產管理計劃稱為家庭理財，歸納出用來調整合理資金投資安排，要想實現收益值的最大化要建立在及時及時獲得真實的財務信息之上，做出穩定風險方案措施，最終實現家庭的價值目標。管理家庭理財常規下是用數字來評估的，計劃好每個月用來自由開支的資金比例，對比投資的回報率與風險系數后，依據個人傾向性選好適合自身的投資用具，實施階段性的戰略安排以實現未來目標。
實現理財的目標主要考慮三因素：第一是投入的金額；第二是以投資工具的形式出現比如以定期存款、基金、股票、期貨、債券及黃金等形式，投資回報率和相對風險是成正比的；第三是投入時長，具備時間價值的財富投入時間愈長，所獲收益愈大。
2 中美理財現狀對比分析
2.1美國理財發展現狀
最早是美國推出了家庭理財理念，源于20世紀30年代的保險h行業，最初它屬于推銷員推銷保險產品的方法。歷經七八十年代的發展，自九十年代以后，理財已被大家認可和贊同。目前美國既具備眾多的專業理財公司，其中有國際理財協會（IAFP）、國注冊理財師協會（ACFP）以及理財師資格鑒定委員會等。
2.2中國理財現狀
相對于美國來說，我國的理財行業市場一直發展緩慢。1997年，中信實業銀行廣州分行正式成立“私人理財中心”，這意味著我國也開始從事私人理財行業。在此之后，稍微出現萌芽的呈現出業務爆炸式增長，保險行業也急速發展。當今我國的理財行業也已經具備了產品合理布局。
中美兩國的理財觀念不一樣，有個故事充分體現了這一點：一個美國老太太和一個中國老太太在天堂相遇，美國老太太說“我在臨死前還清房貸了”，中國老太太則說“住了一輩子破房子，死了也存夠一套樓房的錢了”，此故事大多數人都聽過，他從側面反映了我國家庭應當進行合理的家庭理財規劃了。
3 進行合理理財的準備工作
3.1制定全盤性規劃
判斷理財的好與壞關鍵是要做好家庭的全局理財規劃。家庭理財規劃指的是家庭的收支狀況、家庭資產財務狀況，根據家庭風險承擔能力以及不同階段家庭的不同需求來確立家庭理財目標，制定出合理的家庭理財方案。
（1）進行當前家庭財產分析
清楚自身的凈資產是進行財產分析的前提，最方便快捷的辦法是列一個清單，分類為資產和負債，列出家庭主要資產然后合并計算。
（2）測算一下家庭未來的收入情況
依據家庭人員目前收入水平來估算家庭未來的利息以及股息收入，兩者相加即為家庭未來總收入的預期。
（3）進行家庭支出預算
要想達到家庭勤儉節約開支，一定要是具備預算家庭開支的基本原則，家庭有合理計劃的暗盤生活支出是實現財富目標的關鍵保障。
3.2記賬，做好預算
理財是一門藝術。關于理財規劃，首先要有一個“記賬”的好習慣。記賬不是說記錄每天的具體消費和購買產品，而是通過這種習慣把所有個人或是家庭需求的資金進出都要有詳細說明與分配。
（1）資金流入方面
每人每月的薪水一般是固定的，假如是業務性人員則可以通過計算出近幾個月的平均收入來衡量每個月的可能收入。月收入多余平均值的時候可以把多余的錢存放以應對業績差時的資金彌補，謹記有了高收入就亂花錢，然后收入低時就靠吃面過日子。理財規劃的第一步是記錄家庭或個人收入。月收入的固定收入除外，其余額外收入不計入固定收入，最好是另外存放以便不同用途使用。
（2）支出方面
家庭的常規固定支出，比如預算的就餐、學費、休閑支出、水電支出等等。盡量都要詳細歸納出，同時將這些預算費用記錄在每個月的計劃支出當中，然后扣除必要消費外計算出家庭結余金額。剩下的結余，如果足夠則可以拿其中一小部分來做定期定額的投資或是付保險費用。其余的部分則要儲備好以做好意外事故的應急。
3 家庭合理理財的建議
3.1加強理財知識儲備以提高風險防控能力
家庭理財的關鍵是要制定理財戰略目標，想要實現家庭的財富積累就要熟練運用好各類消費、儲蓄、投資、管理等理財策略，了解家庭理財所適用的金融投資工具，比如收益穩定但不高的銀行存款、成長型的固定收益類債券基金、高回報與高風險并存期貨股票等，具備必要知識是實現家庭財富的必備條件。
3.2實施適當合理消費作為風險防控前提
投資、消費指出一直是家庭理財中此消彼長的互動因子，假如要獲取更多收益就要提高投資百分比，那么一定要控制好生活費支出、子女教育支出以及休閑消費指出等等，所以家庭要做好每月的合理消費指出。逐步的養成及時記賬的習慣可以有效達到消費的控制，勤于記賬有利于清晰羅列出具體生活消費，也能夠發現節約家庭支出的環節，目前電腦許多軟件都可以輔助家庭完成按時記賬的好習慣。
3.3強化抗風險能力增強風險控制能力
收入風險、意外風險是每個家庭都可能遇到的基本風險，除此之外，家庭或許還會面臨一般風險，比如債務風險、流動性風險、購買力風險，但是對于具備良好投資意識的家庭很有可能準備防范投資風險，包括利率風險、市場風險。 幾乎每個家庭都會面臨基本風險，比如說，家庭的經濟命脈掌握者出現大幅度變化，其中包括實業、疾病、意外傷害等等不可抗力因素，那么整個家庭的經濟直接失去了最根本的物質基礎而很難維持家庭穩定，從而引起債臺高筑。如果及時購買保險則可以有效減少天災人禍帶來的損失，負債問題迎刃而解。所以做好家庭理財務必要做好防范投資風險，應對此類問題最佳方案無非就是保險產品的有機組合，這樣家庭也有了保障。但是一般風險則一定要最好長期短期投資的最佳匹配，在此基礎上盡其所能完善投資組合以防范投資風險。
3.4 積極預先謀劃作為增強風險防控核心
做好應對未來支出需求的增加工作是家庭理財的一個關鍵目標，如果從家庭生命周期先后來看，主要方面有買房支出、子女教學支出、養老支出，它們可能是未來需求支出的主要方面。所以說為了防范風險一定要有預備應對方案，選準了穩定安全的投資策略也是為未來的大額支出做好資金準備，同時這也是目標管理的靈魂所在。
綜上可知，本文首先敘述了家庭理財的相關概念，然后分析了中美兩國的家庭理財當今現狀，最后分析對比了中美理財觀念的區別，闡述了如何做好家庭理財的準備以及做好家庭理財工作的對策，以供大家參考。
【參考文獻】
[1]田劍英 家庭理財，北京經濟科學出版社，2006
[2]聞景，個人理財，上海財經大學出版社，2006
[3]陳鎮，趙敏捷，家庭理財，清華大學出版社，20009
理財規劃的概念范文4
第一個理財概念：區分“投資”與“消費”
區分“投資”行為與“消費”行為。一般人消費前，沒有這種概念，學經濟學的人消費前會考慮，這個消費是屬于“投資”行為還是“消費”行為。
先請看一個明顯的例子：
10年前甲和乙是本科的同學，在社會工作5年后，不約而同積蓄了30萬元人民幣。5年前，他們都花掉了這30萬元。
甲去通州購買了一套房。
乙去買了一輛“奧迪”。
5年后的今天：
甲的房子，市值60萬元。
乙的二手車，市值只有5萬元。
兩人目前的資產，明顯有了很大差異，但他們的收入都一樣，而且同樣學歷、基本具備同樣的社會經驗，為何大家財富不一樣？
甲花錢買房是“投資”行為――錢其實沒有花出去，只是轉移在了房子里，以后還是都歸自己。
乙花錢買車是“消費”行為――錢是花出去的，給了別人，二手車用過10年后，幾乎一分不值。車跟房子不一樣，房子10年后，說不定已翻了好幾番。
再看第二個例子：
有一天，我的秘書向我提出一個問題：陳老師，我覺得客戶甲有點怪。她說：客戶甲去買一張演唱會的票，300元他嫌貴，猶豫很久，始終沒買，但客戶甲其實并不缺錢。但有一次，有一個著名企業總裁出版了一套“教導管理”光盤，6張光盤賣到天價1500元，客戶甲卻毫不猶豫將它買下來。為何300元演唱票，客戶甲嫌貴，卻去買1500元的幾張光盤呢？
解答如下：客戶甲是將學的經濟學的知識應用到日常生活里，客戶甲每花費錢的時候，會先想這是“投資”行為或是“消費”行為？
買光盤，這1500元是“投資”行為，它其實沒有花出去，它增長了客戶甲的知識，讓客戶甲更有智慧，在未來的日子，客戶甲用新學的智慧，會賺回1500元的好幾倍，錢始終還在客戶甲的口袋。
但購買演唱會的票，是“消費”行為，是給了別人，再也拿不回來了。
在生活中，還有更多的日常例子：
（1） 客戶甲會花3萬人民幣去買一幅油畫，但不會花3萬去買二手車。
（2） 客戶甲會花1萬去買人壽保險，但不會花1萬去歐洲度假。
（3） 客戶甲會很舍得花錢買書，但不舍得花錢去看電影。
以上哪些是“投資”行為，那些是“消費”行為，每個人都會有自己的判斷。下面是更多的例子，如果屬于“投資”行為，那么，多貴都不必討價還價，因為錢最終還是歸自己。
富有的人是“小錢糊涂，大錢聰明”，一般的人是“小錢精明，大錢糊涂”
第二個理財概念：剩下的才是財富
理財走不出三句話，如果每句話都能吃透，并且完全執行，那么，打工一族都可以變得非常富有。
很多朋友都知道客戶甲的出身――難民，一無所有。到加拿大學經濟學也是拿著獎學金，家里七兄弟姐妹，沒有錢送客戶甲上大學，上大學后，從來沒管家里要過錢。畢業后打工，但客戶甲堅持“理財三句話”原則，用經濟學學到的學問，用到日常生活里，一步步走下去?，F在20年后，客戶甲有4套房，每月收租便有1萬多的收入，也算是半個富有的人。
其實每個人都做得到，在這公開這秘密。以前這些重要的理財概念，課程里面都有教。
學員有時候會問，如何能每年回報率達到10%以上。答：其實現在要銀行里面，它們提供很多理財產品：基金，外幣，QDII。 這些銀行產品略有一點風險，但風險假如你能有效的管理它，10%的回報率其實也不難。當然，假如沒有受過專業培訓，你自己是瞎摸，你會虧掉很多錢。但你有兩個途徑：
（1） 花點錢去學。
（2）你自己沒時間，那么可以去找專業的理財師。
找專業理財師，要分辨他們的專業資格，你可以參考幾個條件：
（1） 已經考取了的理財規劃師認證：中國注冊理財規劃師（CFP），全名是Certified Financial Planner。2005年已經在北京舉行公開考試，現在很多銀行的從業人員都在考。合格率偏低，暫時銀行里面有資格的人也不多。
（2） 有10年以上的理財經驗。但其它有興趣想多認識理財學問的，可以參加公開課程，費用只是幾百元一節。參加學習的費用，是“投資”行為，并沒有“花出去”，以后還是歸你自己，學過以后，就不會“小錢精明，大錢糊涂”了。
一般人錯誤的理財觀念：
掙得多，所以富有
很多人認為，甲收入每月1.5萬元，乙收入每月8000元，甲便應該比乙富有，這觀念在社會上很普遍。但這是錯的觀念，錯得很離譜。錯在哪里？
富有的定義，并不是你每月工資掙得多，而是你每月“剩下多少”――剩下的才是財富。請看例子：
美國人每月工資高中國二、三倍，照一般的觀念看，一般的美國人應比中國人富有。但實際情況卻不是這樣。一般美國人都有幾張信用卡，他們喜歡消費，每月不單只是“月光一族”，更普遍的是欠下信用卡不少的債。在美國，理財規劃師的理財講座，一般時間花在講“如何減少你的債務”。
一般美國人，銀行的儲蓄都不夠美金幾千元。在中國，沒有這種情況，中國人善于儲蓄，一般人在銀行都有存款，超過十幾萬元的，人數還不少。
還有一個例子：
一般人以為臺灣人工資平均高出內地一倍，他們自然比我們富有，這也是一個錯誤的觀念，請看如下圖示計算：
請問：是臺灣人每月工資15000元，每月只剩下1000元的人富有，還是北京工程師，每月工資只有8000元，但每月剩下3200元的人富有呢？
中國每年經濟增長率遠遠超出其他亞洲國家。所以人們不會覺得奇怪，外資銀行到北京開業，總是在推廣“理財服務”，因為現在中國，比較欠缺這一塊的知識。
第三個理財概念：先儲蓄，后消費
大家每個月都會將工資一部分儲蓄起來，有些人儲蓄10%工資，有些20%，有些30%。大部分人是一個月后，把沒有花出去的錢儲蓄起來，而且每個月儲蓄多少基本沒譜。
在著名的美國第一學府哈佛大學，第一堂的經濟學課，只教兩個概念。
第一個概念：花錢要區分“投資”行為或“消費”行為。
第二個概念：每月先儲蓄30%的工資，剩下來才進行消費。
哈佛教導出來的人，以后都很富有，并非主要因為他們是名校出身、收入豐厚，而是他們每月的行為，跟一般的普通老百姓，只有一點不一樣：
理財規劃的概念范文5
本刊此次舉辦精英學子理財培訓計劃為公益目的，以“免費提供專業化培訓，優先赴金融機構實習，搶先獲就業崗位推薦”為核心，精英學子召集令甫一發出就得到了上海各高校大學生的熱烈響應。
近200名學生從千名報名者中脫穎而出，他們匯聚在復旦大學光華樓開始理財學習之旅。培訓課程圍繞個人理財規劃和實務等內容，包括《規劃多資多財的人生》、《大學生如何理財》、《保險保你嬴一生》、《打開理財的國際化視野》和《基金投資攻略》等課程，主辦方還邀請了銀行、保險、基金等方面的理財專家介紹最新的金融理財產品和行業動態，并組織同學們參觀上海證券交易所和上海銀行博物館，通過實地考察了解中國資本市場的發展和中國金融業的過去。此外，上?！笆牙碡斨恰边€與學生進行了現場對話，暢談他們的理財經歷，分享理財經驗。
豐富多彩的財培訓課程開拓了同學們的視野，也讓同學們感受到了理財的魅力和廣闊的天地。不少同學說，在參加培訓之前對理財基本沒什么概念，這次培訓不僅學到了理財知識，更多的是轉變了理念，同時也看到個人理財的發展前景以及對整個人生所帶來的影響，激發了學習理財知識的熱情。
結業典禮上，《理財周刊》總編輯周虎和特別支持單位深圳發展銀行上海分行人力資源部總經理杜建向100名精英學子頒發了結業證書，并向4名表現優異的同學頒發了獎學金，他們將獲得免費參加上海理財專修學院核心課程班學習的機會。
學員感言
精英學子理財培訓是我的理財嘉年華。作為一名金融系的學生，我學到了更多課本之外的東西。也許我們不一定能成為商界精英，但一定能夠成為自己的理財規劃師。
――復旦大學 張馨尹
在此次培訓中，我深深地意識到在未來的十年或是二十年，我們這一代的年輕人將經歷金融市場走向成熟的過程，也能看到在我們中將走出一批金融行業的高端人才，一批優秀的理財專家。理財離我們真的很近，那是今后一生都要一直做的事。
――上海財經大學 朱靜如
10月20日一大早，我6點鐘起床，趕了3個多小時趕到了復旦大學。當我看到教師里坐滿了對理財知識充滿渴望的同學時，我確信我一定可以學到很多。雖然這次培訓耗費了我很多的精力，卻讓我真正體會到了什么叫“累并快樂著”。我不僅收獲了豐富的理財知識，也為今后的人生增添了一筆豐富的財富。它不是一個終點，而是一個起點。
――華東師范大學 張思超
理財規劃的概念范文6
1以崗位需求和職業能力
培養目標為依據設計項目目前市場上對理財人才的需求呈現兩極化趨勢。高端崗位需要從業人員具有較扎實雄厚的金融理論基礎和較好的經濟判斷與分析能力，能夠研發理財產品;而一線的零售崗位以及一般管理與業務崗位要求從業人員能夠分析個體客戶的財務狀況及風險偏好，結合客戶的理財目標或幫助客戶制定切實可行的理財目標，為客戶制定理財規劃，或是在眾多的理財產品中挑選出適合客戶實際需求的產品進行銷售及后期維護。大多數高職院校金融專業畢業生從事的是一線工作，在對畢業生回訪調研過程中及訪問相關金融機構的行業專家后，對理財業務崗位群進行了分析，以就業為導向，確立了項目開發的依據，即以銀行助理理財規劃師、理財經理和非銀行金融機構理財服務崗位為核心，以專業技能、應用寫作、規劃能力為基本職業能力，以溝通、分工合作、創新、管理這四種能力為職業拓展能力。同時，在項目設計的過程中還需考慮以下的因素:項目內容應包括教學計劃中的具體內容，這樣才能在完成項目的同時保證學生掌握學習內容;項目要具備完整性，項目內部各個子項目要具備邏輯連貫性，使學生的學習過程符合認知常理，從淺入深;項目多少、大小要與課時匹配。由此，確定了個人理財實務課程的整體項目———設計個人的理財方案，編寫理財規劃書。
2分解整體項目，提煉相關知識點
以實現能力培養目標學生學習的過程應是由淺入深的，在學生對什么是理財、為什么理財、如何理財等基礎知識毫無了解的情況下，在學期初就讓學生做整體項目顯然是不現實的。鑒于此，將整體項目根據授課內容的遞進性、授課計劃及項目內在的邏輯性，將整體項目進行細化，分解成若干個子項目。學生在較短時間內完成相對簡單的子任務，能夠增強學習的信心，為在教師引導下完成整體項目打下比較好的基礎。根據理財工作的一般流程和工作內容，結合講授的知識點和能力培養目標，設計個人的理財方案，編寫理財規劃書。整體項目可以分解為“制定儲蓄計劃”“貸款與你的生活”“制作合理使用信用卡的小貼士”“在投資中生活，在生活中投資”“安居樂業———制定房地產規劃”等子項目。學生在完成每個規劃項目的過程中既學到了知識點，又培養并鍛煉了崗位能力。
3有效組織項目實施
首先，教師要向學生作必要的知識鋪墊及項目介紹。通過知識鋪墊及項目介紹，學生可以在掌握基礎知識儲備的基礎上較好地了解項目的內容、目的以及為完成項目需要做的工作。例如，在完成“房地產規劃”這個子項目上，先向學生講解房地產的概念、類型、相關專業詞匯、選擇適合房產的原則、購房與租房的抉擇等基礎知識，然后向學生介紹房地產規劃這個項目的內容和要求，即要求學生從自身實際出發，選擇一套目標房產，向大家介紹這套房產(如從面積，單價、戶型、地段、周圍配套、容積率、綠化率、物業公司資質、歷史價格走勢等方面)，同時說明選擇的理由及房款償付計劃。其次，項目的實施。在教師介紹基礎知識之后，學生在課堂上或課堂下，通過上網查閱資料、小組討論、實際情況分析、社會調研等方式，形成可視化成果，如Word或PPT形式的規劃報告等。以“房地產規劃”子項目為例，學生在完成規劃的過程中，會積極主動地去了解容積率、歷史價格走勢等知識內容，這樣能夠鍛煉學生收集和分析資料、寫作、人際交往、解決問題等方面的能力。最后，展示工作成果。學生完成項目任務并形成可視化成果后，需要在班級中展示自己或團隊的工作成果，教師再對此進行必要的點評。這一環節既為學生提供了互相學習的機會，又鍛煉了學生的口才。教師在這個環節可以檢驗教學效果，以便為后期的教學改革提供參考基礎。
4采用多元化評價
方式為了客觀評價學生對各個項目的參與及完成情況，同時也為了避免學生產生“平時不用學，考時背背書”的不端正的學習態度，在個人理財實務課程中，采取多樣性的評價方式，將過程考核與結果考核相結合，采取自我評價、同學互評、教師評價、企業評價相結合的考核評價方式。過程考核與結果性考核相結合的具體做法如下:將每個子項目均作為考核單元，即每個子項目完成情況良好與否均以一定比例影響到總評成績，除此之外，對于結果性考核主要看整體項目的完成情況。通過自我評價、學生互評、教師評價、企業評價、四維評價模式確定每個學生在每個子項目和最終整體項目的成績。評定因素除了項目成果的展示效果外，還包括參與積極度、團隊貢獻度、其他成員的滿意度等。
二教學效果評價
