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投資理財知識總結范文1
關鍵詞：理財策略；理財工具；理財目標
隨著大眾對理財的愈加重視和對理財方式、方法理解的加深，投資理財已經成功地掀起了當今社會中的理財熱潮。居民個人應如何進行投資理財規劃在當今社會中具有非常重要的探討價值。
一、居民個人投資理財現狀
物質生活豐富之后，人們的視線開始轉向可支配資產增加的問題上，投資理財的理念與方法走進人們的視線，影響著人們的生活。
（一）居民對投資理財的需求促進了經濟的快速發展。居民手中可支配資產不斷增加，居民產生了如何支配可以在保持自身經濟地位的同時增加經濟收入，居民把剩余資金投入到流通當中，促進了經濟建設以及社會各行各業的發展。
（二）投資理財中，并不是每筆投資都能達到預期的效果，清醒的頭腦和理性的認知是非常重要的。但是，在實際的投資理財的領域中，投資理財觀念和行為出現偏差，并不是每位居民都能夠保護好自身的經濟收益和相關權益。這個問題急需解決，使社會經濟回復平穩發展。
（三）居民投資理財觀念沒有達到理性化狀態。部分居民現在仍然存在將投資理財與銀行儲蓄相混淆的狀態，只是對投資理財有了基本的認識，知道一些投資理財的特例，并沒有對投資理財形成系統的、全面的認識，對理財的觀念也沒有整體的深刻了解。
二、對居民個人投資理財的見解
（一）充分了解投資理財的含義和模式。投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用注入儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、黃金等等投資理財工具對個人、家庭和企事業單位資產進行管理和分配，達到保值增值的目的，從而加速資產的增加。投資理財的模式選擇取決于對投資理財工具的選擇。所以居民在具體的投資行為實施之前，要充分了解投資理財的知識，進而選擇風險小的投資工具，避免風險，減少損失，實現資金的有效增值。
（二）形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資。居民要通過正規渠道了解投資理財的含義和模式，形成正確的投資理財理念以指導投資行為。在形成正確的理念后，投資中要確保自己的資金安全，這也是居民個人進行投資理財要謹記的首要信息。在確保自己安全的基礎上，實現投資的增值。并且居民個人要確定投資理財的流動性，即變現性，居民的個人理財與其他方面的投資行為不同，要保證自己需要資金時，這筆錢能夠變現。了解了投資理財的知識體系，居民可以根據自己的情況，選擇單一投資工具或是組合投資，按照風險的大小不同，制定投資理財計劃，盡量避免盲目投資和資金的損失。
（三）進行理性化的個人投資理財行為。在投資理財的整體過程中，要保持清醒的頭腦，在理性的投資理財觀念的支配下，冷靜地選擇投資理財工具和進行投資理財的種種操作，在投資收益或是失利時，都不能盲目的跟進或是退出，要分析情況，整理數據，總結經驗。才能真正地以正確地途徑和方式實現個人資金的增值，積累人生的財富。
（四）建立健全自己的金融檔案。當今的社會是多樣化、信息化的社會，在現實世界和網絡中，充斥的信息量非常的巨大。在金融領域，隨著個人的金融活動的增多，大腦難以處理紛繁復雜的數據，要保持清醒的頭腦進行決策，可以建立金融檔案，可以明顯地解決這個問題，解放大腦的工作量。
（五）加強投資理財行業的規范化。現行的投資理財講解宣傳活動大多夸大了對理財產品的介紹，為客戶所制定的投資理財規劃缺乏理性的思考，沒有充分地分析投資理財工具的風險，霸王條款過多，致使居民對投資理財的誤解，嚴重者造成居民投資理財的巨大財產損失，導致居民與投資理財公司的摩擦。加強投資理財行業的規范化迫在眉睫。相關部門要制定具體的措施，充分發揮自身的監督、管理的作用，引導投資理財行業向科學化、規范化方向發展。采取相應措施，加大理財公司業務的透明度，規范理財公司的工作方式、方法，嚴肅理財活動中的宣傳講解內容，要對投資理財的含義和整體知識進行系統的、全面的講解，不能因投資效率高就采取夸大宣的方式，對風險大的投資工具避而不談，造成投資理財穩賺不賠的虛假現象，誤導居民個人的投資理財觀念和行為。要嚴令明確理財公司對投資過程中雙方責任，對用戶進行細致的講解，不能有意忽視理財公司的責任細則。從具體的投資工具和居民的投資理財疑惑出發，制定相應措施，使理財活動及業務更加透明化，減少盲目投資的現象和經濟糾紛，從根本解決百姓投資理財活動的后顧之憂。我國的投資理財行業起步晚，發展慢，出現的問題多，與此相關的法律、法規還存在一定程度的空白。在政府的監督、管理之下，急需確定理財投資行業的發展規范標準，借鑒國際上的監管運營體系，循序漸進地建立健全我國的投資理財的運營機制和行業發展與執行標準。
結語
總而言之，要解決社會現在的居民投資理財中出現的問題，就要幫助居民充分了解投資理財的含義和模式，形成合理的投資理財計劃，拒絕盲目投資，在理性化的投資理財觀念的指導下，進行個人投資理財行為，根據自身情況建立健全自己的金融檔案。充分發揮政府的監督、管理作用，加強投資理財行業的規范化、標準化與現代化，實現投資理財行業的健康穩定發展。
參考文獻：
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投資理財知識總結范文2
【關鍵詞】高中生 投資理財 現狀 調查研究
一、研究背景
高中生投資理財課題尚屬研究空白。從全國來看，尚沒有金融機構推出針對中學生的投資理財產品。本文作者利用暑假時間，用調查問卷[1]的形式調查了天津市500名高中生，并使用統計分析的方法對調查結果進行了分析研究。作者從高中生年平均儲蓄額、儲蓄動機[2]、儲蓄形式、風險偏好[3]、絕對風險厭惡系數[4]、投資期限偏好、損失容忍度[5]及對投資理財的主觀訴求等多方面，進行了詳細研究。作者發現：天津市的高中生群體不僅具備一定的資金實力，而且有了理財的意愿。結合問卷中挖掘出的天津市高中生的儲蓄、理財和消費方面的特點以及當前金融業競爭及創新需求，相應提出了一些針對高中生的投資理財的建議。
二、樣本基本情況
本次問卷調查于2014年6月～2014年7月在天津英華國際學校進行。采用隨機抽樣調查的方式共發放調查問卷500份，收回有效問卷415份。受訪者以高一高二學生為主，年齡平均在17歲，性別比例相當，男性受訪者257人，占總數57%，女性受訪者193人，占總數的43%。調查問卷包含三部分內容：高中生群體的投資能力、投資偏好及主觀評價。
三、高中生投資理財現狀相關數據及分析
（一）高中生投資能力
1.年平均儲蓄額。調查發現：20%受調查的同學有超過5000元的年儲蓄額，61%以上同學有超過1000元的年儲蓄額，平均年儲蓄額為2963元/人。由此推斷：天津高中生儲蓄需求為4.9778億元，全國高中生（不含港澳臺）儲蓄需求約為150億元。以上數據說明隨著生活水平的提高，高中生確實具備了一定的自己。
2.儲蓄方式。關于儲蓄方式的調查，結果顯示：有43%受訪同學選擇了保留現金，36%的同學選擇了銀行儲蓄，選擇不同形式投資理財的同學只有14%。上述結果表明：雖然高中生具備了一定的資金實力，但大多數同學投資理財觀念滯后，高達79%同學僅僅局限于現金和銀行存款，只有不超過14%的同學聽說或者嘗試過其他方式的儲蓄方式。
3.儲蓄動機。當被問到“為什么儲蓄”這個問題時，有近40%的同學回答有未來打算。而未來的資金使用需要保證現期儲蓄的保值增值，考慮到受訪同學在儲蓄方式中的回答，作者發現高中生的投資理財能力還不能滿足他們的理財愿望，說明有必要對其進行投資理財教育。
4.綜合分析。
結合儲蓄額跟儲蓄方式（如圖1）綜合分析，作者發現擁有較高收入的同學群體更容易接觸到股票、銀行理財、不動產等多種理財方式。這種聯系或許跟不同理財方式的入門門檻有較大關系。
（二）投資特征分析
1.風險偏好。在調查的學生群體中，78%的同學對公平賭博表現出對風險厭惡的態度。這種對風險厭惡的態度在投資的時候會表現在對風險和收益的取舍。在使用不公平賭博測試風險厭惡情況時，所得結果與公平賭博測試結果相似，也有一部分同學呈現為風險中性。
2.投資比例分析。
從圖2可以看出，大部分同學都愿意將一定比例儲蓄拿出來用作投資資金。有99%的同學愿意拿出10%以上的儲蓄進行投資理財。通過將投資比例跟儲蓄動機、儲蓄額交叉分析，擁有高儲蓄額、投資動機強的同學更愿意拿出更高比例的額度進行投資，這符合基本認知，也從側面說明我們數據的可信度。
3.投資期限偏好。從投資期限偏好方面來看，61%的受訪同學可以接受1年以上的投資期限，因而在設計投資理財產品時，可以考慮更長期限的投資，如股票、長期債券和不動產投資。
結合儲蓄額度分析，作者發現儲蓄額度高的同學更容易偏好超短期和最長期兩種投資期限，原因可能是因為他們的支出水平比較高，所以消費動機和投資動機都更加強烈。
4.對投資損失的容忍度。（1）大部分同學對風險損失的容忍度比較高，65%的同學可以接受10%以上的損失度，50%的同學可以接受15%以上的損失度，說明同學們對風險的厭惡實際上沒有那么大。在投資理財產品設計上，可以適當考慮風險較大的投資品種。
（2）不同儲蓄水平受訪同學對于不同損失容忍度的比例各不相同，能夠接受6%～50%損失容忍度的受訪者比例最大。500元以下和10000元以上儲蓄額受訪者都有62%以上比例同學可6%～50%損失容忍度。在2000～3000元儲蓄額受訪者中間，接受6%～50%損失容忍度的同學比例高達88%。其他儲蓄水平受訪者接受6%～50%損失容忍度的同學比例在62%和88%之間。
（3）不同期限偏好受訪同學對于不同損失容忍度的比例各不相同，能夠接受6%～50%損失容忍度的受訪者比例最大。3個月以內期限偏好受訪同學接受6%～50%損失容忍度的比例在52%以上，1～3年期限偏好受訪同學接受6%～50%損失容忍度的比例高達88%。其他期限偏好水平受訪者接受6%～50%損失容忍度的同學比例在52%和88%之間。大體上說，超過3個月以上期限偏好受訪同學的損失容忍度隨著期限的增加而加大。
5.是否愿意借貸投資。在是否愿意借貸投資時，有45%的同學愿意負債進行借貸。當將是否借貸跟風險厭惡進行交叉分析時，我們發現風險愛好者更加偏好借貸，但是這種偏好并不十分顯著。愿意借貸對于設計投資組合時的影響主要體現在可以放大資金量。
四、總結和建議
（一）以被調查的500名天津市高中生為代表的投資特征主要表現為以下幾點
1.儲蓄和投資能力。高中生群體已經具備了一定的儲蓄實力，同時在進行儲蓄時已經具備了比較明確的動機，并希望未來能有一定的資金支持。但是從儲蓄和理財渠道上來說，大部分同學只局限于現金和銀行存款，缺乏應當具備的投資理財知識。
2.投資特征。高中生群體在投資時對流動性要求較高，需要有一部分隨時可以支取的現金或者存款。不同儲蓄額的同學之間的投資訴求差異比較大。一般而言，儲蓄額高的同學更容易接受風險高、期限長的投資方式。整體上看，同學對損失的容忍度比較高。
3.主觀態度。有90%的同學愿意拿出10%以上的儲蓄進行投資理財。絕大部分受訪者認為一定程度的投資理財知識普及教育是非常有必要的。
（二）限制中學生投資理財的一些問題
1.投資理財教育不到位。這種教育的缺位跟中國傳統思想有關，也跟大陸的應試教育環境有關。社會、學校和家庭對孩子們的希望都是認真讀書，重心都放在如何在應試教育中取得優異成績，從而不重視對學生在投資理財方面進行必要教育。但是必要的投資理財教育不僅能夠從小培養孩子們正確的金錢觀，而且能夠提升他們的綜合素質和競爭力，為孩子未來的教育、創業等方面提供資金支持和基礎。因此，本文作者認為有必要對高中生進行基本的投資理財教育。
2.金融機構服務不到位。因為高中生作為一個群體，尚不具備獨立的經濟實力，所以不太能夠得到金融機構的關注。就目前而言，市場上還沒有針對高中生的投資理財產品。但是，從本文的調研結果來看，高中生作為一個群體是有投資理財的能力和需求的。希望高中學生能夠成為被金融系統所關注的一個群體。
（三）建議
1.加強對高中生的投資理財教育，培養投資理財意識。高中生作為即將獨立生活的群體，應樹立投資理財觀念，主動學習金融知識，培養自己投資理財能力，以提高自己在未來的社會競爭力。
2.金融機構應當重視中學生群體，為他們量身定做投資理財產品。中學生是未來社會的主人和消費主體，開發針對中學生的產品，在這個未來最具潛力群體里建立起良好的品牌形象和美譽度，可為金融機構在未來贏得巨大消費群體和商業利潤，并在競爭中占得先機。
3.根據本文的調研結果，作者拋磚引玉建議開發如下針對中學生的投資理財產品，供金融機構參考。
（1）“壓歲寶”：針對中學生壓歲錢，定存定取，500-1000元起存，1年期理財，收益應達到現有銀行同期理財產品平均值。主要吸引風險厭惡，無流動性需求的高中生群體。為吸引高中生投資理財，每1000元投資每年贈送1張福利/體育彩票，多者以此類推。到期如果續存，續存之日起可轉化為“未來寶”（參見下面介紹）。
（2）“快樂寶”：針對消費性儲蓄高中生群體，流動性要求高，隨用隨取，收益高于活期儲蓄，類似“余額寶”。
（3）“未來寶”：針對遠慮性儲蓄高中生群體，1年以上理財期限，收益高于“壓歲寶”，類似“零存整取”。每1000元投資第一年到期贈送1張福利/體育彩票，多者以此類推。每1000元投資第二年到期贈送2張福利/體育彩票，更長期限類此贈送。
（4）“財富寶”：針對投資性儲蓄高中生群體，可考慮設計投資組合，包括購買基金、股票及房產，高風險高收益，期限3個月到一年，1000元起存，每個投資者每3個月贈送1張福利/體育彩票。
五、結論
作者認為有必要對中學生進行投資理財教育并開發特定金融產品。針對中學生投資理財，作者認為有深入研究的必要。并建議在后續研究中，在調查問卷的設計上適當增加一些調研指標和相關問題，進行更深入的拓展研究，同時把調查范圍擴大到初中生群體。希望在后續研究的基礎上，結合中學生的投資理財特點，嘗試構建幾個更具針對性和實用性的具體投資組合金融產品。
參考文獻
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[3]馬莉莉，李泉.《中國投資者的風險偏好》，《統計研究》2011年第8期.
投資理財知識總結范文3
關鍵詞：通脹經濟投資理財理財意識
中圖分類號：F830.59
文獻標識碼：A
文章編號：1004-4914(2011)10-041-02
一、經濟通脹壓力與“財富亞健康”
1 當前中國的主要經濟問題是通脹壓力增大。2011年4月16日，中國人民銀行副行長易綱在國際貨幣基金組織決策機構國際貨幣與金融委員會第23屆部長級會議t指出，當前，中國經濟運行存在的主要問題是通脹上漲壓力增大。無論是今年政府工作報告。還是最近總理到浙江調研，都表示穩定物價水平是2011年國家宏觀調控的重要任務。面對這種經濟狀況，國務院采取了一系列穩定國內物價水平的具體措施，出臺了保證物價水平的16條，控制銀行信貸增長，全面收緊市場流動性。這些政策與措施的實施。對穩定物價起到一定的作用，但毋庸置疑的是，當前國內經濟的通脹壓力還是越來越大。
2 “財富亞健康”讓民眾資產縮水。“財富亞健康”是指人們的財富雖然沒有出現危機，還未顯現入不敷出或資不抵債的狀態，但在理財手段和方法中已經存在一定的危害因子或危險因素。這些危害因子或危險因素。就像埋伏在財富中的定時炸彈?？赡軙驗槭袌霏h境等因素而隨時“點燃爆炸”，這些因素像潛伏在財富中的毒瘤，緩慢地侵害著人們的財富價值，極易導致個人財富危機。
2009年6月，招商銀行聯合相關機構，對北京、上海、廣州、成都、深圳、武漢、沈陽等七個經濟區域的城市大眾理財行為和心理進行調查研究，抽取年齡22～55歲、個人月收人3000元以上的城市居民為調查對象，參加調查者多達4000人。隨后公布的《2009年中國城市居民財富亞健康報告》調查結果顯示，亞健康狀態正在侵蝕五大具有代表性的大眾族群：(1)“窮忙族”：工作繁忙，有空賺錢，沒空理財。理財目標不清晰，或沒有理財目標。(2)“月光族”：每月工資消費殆盡，毫無理財意識；(3)“存錢族”：賺錢存銀行，認為存錢既安全又能理財，理財觀念消極；(4)“好高族”：把理財等同于投資、追求高回報，不顧高風險；(5)“抵觸族”：獲取投資信息渠道狹窄，缺乏理財知識和方法，不信任銀行專業理財師。這五大代表性族群均表現出家庭保障不足、收入來源單一等典型的財富亞健康“癥狀”。許多受訪者表示，在以往的投資行為中都有一定的投機意識。令人擔心的是，有30％的投資者在計算投資收益時往往忽視可能存在的成本支出。個人理財實際風險承受能力與風險喜惡的矛盾，導致“財富亞健康”的形成，加深了理財目標與效果的長期不協調和理財期望的嚴重失落感，使大眾財富頻頻暴露在經濟不確定性的風險之下。產生了財富安全隱患。
3 “中等收入陷阱”的顯現?！爸械仁杖胂葳濉笔侵敢粋€國家的人均收人達到中等水平后，由于不能順利實現經濟發展方式的轉變，導致經濟增長動力不足，最終出現經濟停滯的一種狀態。有關資料統計表明，從1980年人均收入GDP205美元到2010年的4285美元。我國用了30年時問走進了中等收入國家的行列。博鰲亞洲論壇2011年年會論題一“中等收入陷阱的亞洲式規避”研討，讓更多國人意識到：中國已經進入了“中等收入陷阱”的臨界點。人民論壇雜志列出了“中等收入陷阱”國家十個方面的特征，包括經濟增長回落或停滯、民主亂象、貧富分化、腐敗多發、過度城市化、社會公共服務短缺、就業困難、社會動蕩、信仰缺失、金融體系脆弱等。由此可見，“中等收入陷阱”是我國經濟進一步發展面臨的困惑與難題。
二、大眾投資理財現狀
1 財商教育意識的淡漠。財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，財商水平包括用財之“道”與理財之“術”兩個層面。一個人，能否具有正確認識、應用金錢及金錢規律的能力，是考驗其財商的主要元素。就目前我國大眾的投資理財素質現狀來看，國人在這兩個層面上或多或少存在著缺失或誤區。產生這種現象的原因。一方面與國人的整體經濟實力和理財市場的發展現狀有關，另一方面也與國人財商教育意識的淡漠分不開。
理論研究表明：一個人良好理財觀念的形成大都得益于童年時代朦朧的理財意識的教化。在我國，孩子智商的發展是父母、師長關注的中心與重點，鮮少有人從小就有機會接受系統、正規的財商教育。近年兒童的情商的教育雖引起了不少教育理論研究者的關注，可是，適應現代經濟社會發展的國民財商教育在現行的教育體系中幾乎還是一片空白。隨著個人理財投資時代的到來，所有對個人財商培養教育的問題會日益變得迫切。如何讓更多的國民擁有高的財商?如何吸納世界其他民族的理財教育觀念?如何讓更多的兒童從小接受正確的財商教育?值得有關金融理論學者探討，更需要全社會的共同關注。
2 投資意識的非理性盲動與收益趨利性意愿。觀察現實，不難發現這樣的事實：由于財商教育的缺失，成千上萬的投資者其實并不知道錢是什么。股市是什么，外匯是什么，投資是什么……就一頭扎進投資的深海，似乎跳下“大海”的都是“游泳健將”。一些“好高族”型的投資者，為了維護自己的投資“形象”與虛無的投資收益期盼，投資時，往往注重隨機的心理參考點，在心理上說服自己，相信希望發生的事物的本能，進行非理性的盲動性投資。投資信息來源的多樣性與盲動性，使得投資心態動蕩加劇，股市牛市時沖動、盲目；股市熊市中低沉糾結。投資意識的非理性盲動，進場時盲目樂觀，離場時輕莽草率，不尊重規律，一味怨天尤人。財富是資本的依托和顯現，資本固有的趨利性特征?，F實社會中，大眾使用貨幣的“成本”付出，決定了大眾理財意識的趨利行為。資本固有的趨利屬性往往使投資收益的意愿在投資時自我增大。
投資者出現非理有其客觀的生物學基礎，證券的價值也是理性和非理共同操縱的結果。市場環境的不確定性越大，投資者行為就可能越不理性，投資環境的迷茫，會致使投資者行為保守。明白了非理性在投資理財過程中的影響，就不難理解用傳統經濟學難以解釋的“價格逆轉”、“商品溢價”、市場狂熱和恐慌性投資與購買等現象。大眾投資意識的非理性訴求。使得投資的非理性與集體無意識爆發，在一定程度上推動了價值規律扭曲。購買什么都漲價，投資什么都過剩，資產泡沫橫飛，諸多病態經濟現象的產生必然在所難免。
3 房產投資過熱的泡沫幻想。在國人的傳統中，有一個觀念根深蒂固，那就是“安居樂業”，家的觀念在國人的眼中比其他任何國家都要重，擁有一套屬于自己的房子，是絕大多數國人的生活理想和奮斗目標。因此。青年置業、結婚需求、“丈母娘”購房、為子孫購房，過度的房產投資超
買、炒賣，推動了房價虛高，造成房地產市場的價值規律與市場需求扭曲，讓中低收入的家庭因房產購置降低財產流動，超收入能力的過度負債，讓無數本來可以衣食無憂的普通收入者在“安居樂業”的期望中，變為金融機構不折不扣的“忠誠”的“打工仔”。
國家統計局2011年一季度統計數據顯示：至2010年底，中國城鎮居民家庭自有住房率為89.3％。其中11.2％城鎮居民家庭擁有原有私房，40.1％的家庭擁有房改私房，38.0％的家庭擁有商品房。擁有單棟住宅、四居室、三居室的城鎮居民家庭比例分別為4.5％、4.3％和32.7％。房地產泡沫的膨脹，并未驚醒大眾投資房產幻想的美夢。在大多人眼里看來：政府打壓房價，只是控制房價的漲幅，對房地產的泡沫破滅的嚴重后果認知不足。
三、大眾投資理財意識的培養
1 投資理財要避免正向單一化的思維傾向。目前，金融機構理財產品多樣化，投資種類復雜多樣。從銀行的基金債券，長期、短期理財產品；黃金、白銀投資；郵票市場的跌蕩起伏；藝術品收藏；“瘋狂石頭”――翡翠的炒作……眼花繚亂的投資趨向，都會讓大眾投資者心癢備至，似乎人人都可以扮演一夜暴富的神話，事實并非如此。要成為一個清醒的投資者，首先要在思維結構上成為一個智慧的人?！暗缆犕菊f”，“人云亦云”，“亦步亦趨”，是做人的單調模仿，更是投資者單一的正向思維的缺陷。請細數一下，身邊天天發生的理財虧本故事：買股就跌，養“基”失“米”，黃金失“信”，白銀不“給力”等等，究其實質無一不是投資者思維簡單化、單一化造成的后果。所以，在思維結構的層面打造自己的能力，強化智慧投資意識是投資取勝的一個法寶。
2 開發“右腦”功能，防范市場風險。在投資過程中。人的右腦會接受到復雜而微妙的信息，直覺意識有時具有穿透信息不對稱的障礙，使投資者潛意識把握投資機會或規避投資風險。右腦撞長創造性思維，有統管全局、大膽猜測、跳躍前進的特點，可以超越現有的投資情報，預知投資發展趨勢。因此，我國的金融理論研究者，應將大眾理財的理論研究拓展到思維高度，著力開發右腦的理財潛力，幫助投資者懂得科學合理地使用右腦，利用右腦的創造力，將分散、多樣的投資信息重組、綜合，并結合左腦的理性分析，完成理財規劃，有效防范投資市場的潛在風險。
3 投資理財心態的成熟。窮人之所以為“窮”所追，是永遠不變的理財思路，是陳舊落后的理財觀念，是保守的理財心。但是，并非每一項投資都有百分之百的收益性。因此，理財首先要考慮的是投資的風險與安全邊際，不管投資額度是大是小。從理性的角度決定自己投資偏好，制定自己的投資資金運作安全邊際，是投資進行曲的前奏。
即使是最簡單的儲蓄、國債投資，也有一定的心理戰略和戰術；股票投資時一夜暴富，還是一敗涂地，與投資者是否真正把握市場動向，洞察市場變化，是否精通積極心理學有關；投資保險的心態，在于怎樣采取靈活的心理策略選擇最適合自己的保險產品；財富增長迅速時期的黃金珠寶投資，要細心，要保持平和的心態，要具備靈活敏銳的心理策略；隨著投資者年齡的增長，投資理財的方案還要有未雨綢繆的長遠心理。要想成為通脹時代的理財高手，良好的投資心態在投資過程所起的作用十分巨大，只有不斷成熟投資心態，才能在通脹壓力加劇時代保持良好的投資策略，成為睿智的投資者。
4 投資理財知識結構的優化。在通脹壓力下實現資產保值、增值，投資理財前必須做足功課。投資者要真正走進自己要投資的理財產品，了解它們的風險收益如何?有什么投資價值?有哪些投資技巧?面對五花八門的投資理財產品，在個人精力有限的情況下。首先要做到勤奮，要靜下心來，用心去學，結合實戰，不斷反思失敗，注意歸納成功的原因，逐漸讓自己成為一個成熟的投資者，最終從投資市場獲取理想收益，實現財務自由。其次，用心要專。在股票市場低迷期，有些人急著割肉，搏殺出股市，看到黃金價格上漲，就急于從黃金市場獲取超額收益，對影響黃金起碼因素都一無所知，盲目投進資金，或許黃金又走人了下降通道。還有些對藝術品鑒賞的門外漢，看到藝術品價格飛漲，又開始對書畫等藝術品蠢蠢欲動，垂涎三尺，過度分散投資的結果。常常是猴子掰玉米，最終什么也得不到。與其在不同的理財產品市場左沖右突，投資者不如選擇一個與自己知識結構相近，真正感興趣的投資領域。然后一心一意鉆研下去，假以天長日久的修煉，必然能成為某一領域的專家，獲取投資上的收益也就容易得多了。投資理財是場馬拉松長跑，我們不僅要看到別人獲取理財收益。更應該想到別人背后付出的辛勤與汗水。
5 了解政策取向，把握投資理財趨勢。通脹壓力之下，投資市場政策信息不斷，各項調控政策的出臺、準備金率的提高等等，都會造成投資市場趨勢判斷的模糊性，任何利空與利好事件的出現。都是投資市場多種力量綜合的結果。投資分析不能靠簡單的猜測和輕易推斷。個人分析判斷的趨勢，市場未必就會解讀同樣的趨勢，投資市場自身趨勢變化給投資者設置了更加高深莫測的辨別難度。因此。經濟學家郎咸平就坦言相告：百姓投資。收益第二，保本為先。例如，近兩年，隨著存款利率的不斷上調，銀行排隊，存單頻頻轉存的現象屢見不鮮。作為普通的投資者，在投資趨勢難以把控時期，首先應該關注的是此次加息周期何時才到盡頭，要能夠捕捉到加息拐點。將手中的現金統統變成長期存單，然后等待利率進入降息通道。如果定期存款利率能到6％以上，就可以把存款當做固定收益的理財產品來買，因為，這或許比某些基金一年的收益還要更為穩妥和保險。
四、結語
縱觀2006年中國理財時代的到來到2011年的投資市場現狀，可以看到的是國人從理財意識的覺醒到狂熱再慢慢走向理性的回歸。大眾投資從開心、失落到年復一年的期待和等待。是中國投資市場從起飛到逐步規范必須經歷的陣痛與過程。
日前，國家在制定“十二五”規劃中提到國民收入倍增計劃，國民收人要與經濟發展同步增長。這與大眾投資理財的財富增值期望目標一致。因此投資者應摒棄投機和賭搏心理，不斷成熟投資理念，提高自身的理財意識和投資素質；金融市場的管理者，要總結投資理財規律，智慧普通大眾，傳授價值投資理念，創造穩定收益，增加理財收入，提高社會大眾的生活質量，為社會發展貢獻一份力量。
眾多的投資菜鳥。應隨著中國理財市場的規范逐漸走向成熟，學先為我們留下的理財理念，如“量入為出”、“集腋成裘”等思想，總結中華民族的理財智慧，借鑒吸納國外先進的投資理論與投資理念，不斷豐富完善投資策略，從思維與意識的層面探究投資市場，學會在投資失敗中獲得經驗，在投資的成功中擁有快樂和幸福。
參考文獻：
1易綱，當前中國經濟主要問題是通脹壓力增大：新華網，2011.04，17,4.16
投資理財知識總結范文4
【關鍵詞】投資理財；教學法；課程
中國分類號：G642
1理財課開設的必要性
從現在人們的生活水平來看，我國居民的生活質量不斷的在提高，每個家庭的資產也在不斷的上漲，因此人們也希望能將自己的財產進行保值或者增值。我國人們在消費水平也在不斷增加，比如住房、醫療、教育、養老等方面的投資都在逐年增加，在以后還會有其他方面的花費，因此人們就必須要知道一些理財方面的知識，讓自己的財產能合理的安排，特別是對于那些有著極好收入的人來說，更需要有專業的理財知識，或者是專業的理財人員的幫助，這樣才能將自己的財產進行合理的保值或者讓其增值。現在社會上的金融機構，也在不斷在開發適合人們需要的各種理財產品，讓人們能夠盡量小的風險下還能有利潤可收。對于個人理財來說，競爭也是非常大的，對于能夠了解和熟悉個人理財的人才需求量也在不斷增加，對于大學生來說，開始上大學，自己手中可支配的資金也在不斷增加，都希望能在生活費夠用之后的結余，能將其進行理財讓自己富余的財產增值，所以大學生開設理財課程十分必要，通過學習相應的理財知識，能為以后自己的財產作出一個合理的理財方案，使自己的生活更加幸福。
2個人理財的教學方法
2.1案例教學法
對于個人理財這門課程，教師在進行教學的時候，可以適當的引入案例，這樣對于學生更好的理解和學習理財課程有很大的幫助，所以教師在講授課程時候，案例的選擇也是很重要的，一定要選擇和學生已有知識相聯系，這樣才能更有利于學生對理財知識的掌握，而且理財這門課程涉及到的相關知識很多，有經濟、金融和管理等方面，學生還要自然的將這些知識熟練的進行鏈接，才能更好的將知識學好。我國人們比較認同的理財方式是儲蓄，儲蓄的收益很低，而且流動性及高，但也是一種理財的選擇，將資金進行積累起來。隨著國家的發展，我國儲蓄的種類不斷增加，人們可以根據自己的需求選擇儲蓄的種類，從而得到收益。為了讓同學們了解儲蓄方面的知識，教師就可以用引入案例的方式教學。例如儲蓄資金的時候可以選取兩種方式將錢存入銀行，一種是整取整存，另一種是大金額的儲蓄，時間都是三年，當到期后，這兩種方式的利息就會不同，對于整取整存的儲蓄方式來說，到三年后，沒有取出，那么之后的時間就會按照活期的利息來算，而另一種方式來說，就不會改變利息的計算；如果說第一鐘儲蓄方式在沒有到期的情況下，將資金取出，利息就是按照活期利率來計算，而第二種方式儲蓄是不能提前取出來的。
2.2項目教學法
理財這門課程的實用性很強，這就需要學生在學習這門課程的時候，要學會根據用戶要求設計出符合他們要求的理財方案，對于學生這種能力的培養，教師可以通過項目教學來幫助學生掌握這種能力。教師可以根據項目講授相關的知識點，而且選擇的項目要與所學的知識點相關，并且將項目分成若干子項目，讓同學們分成小組，將自己組所接受的項目共同來完成，并把項目的評判標準告知學生，然后讓同組的學生共同將任務完成。學生要想將這個項目完成，就必須去圖書館查閱相關的資料，還要進入社會，了解現實的情況，也能對客戶的需求進行了解，讓后將所收集的資料進行整合和分析，制定出合理的方案。通過項目學習以及完成，都需要同學們的合作才能完成，這樣也能鍛煉同學們合作意識，還能將理論知識和實際聯系起來。同學們在完成自己的項目之后，每個小組可以進行互評，同學之間進行交流，將經驗和不足進行總結，然后教師再做最后的評價。
2.3互動教學法
互動教學法可以結合以上兩種教學法進行學習。個人理財也是有一定的步驟的，首先要做的就是客戶信息的收集。（1）收集完資料之后，對客戶有了充分了解，這樣才能建立好與客戶的關系，也只有這樣才能為以后制定出符合客戶要求的理財計劃書，這一步的關鍵是在于要有熟練的溝通技巧和實踐經驗，以及處理緊急事情的能力，為了讓同學們能更好的接受知識和理解知識，用互動教學法就能使學生達到學習的要求?；咏虒W法也是必須要有教師的講授，教師可以充當不同需求的客戶，讓同學們對不同客戶的要求制定出合理的理財規劃，這樣不斷的鍛煉就能成為合格的理財規劃師。教師就可以通過這樣的與同學面對面的交流，就能掌握同學們對理論知識的掌握情況，以及同學們的語言使用情況，通過交流可以充分了解同學們所欠缺的知識，對他們進行鼓勵和知識的補充，讓同學們能真正的理解作一個合格的理財規劃師應該怎么樣與客戶交流，需要了解客戶那些資料等，同時還能提高同學們處理事情的應急能力，更加深入的了解理財方面的知識。
2.4多媒體教學法
使用多媒體進行教學能更加直觀，更易于同學們理解知識。教師通過多媒體將市場上比較新的理財產品展示給同學們，教學內容被生化化，利于同學們理解和接受。并且在以上教學方法教學的時候也可以使用多媒體教學，把教學內容展示在多媒體上，課下同學們還可以將課件拷下來，回去之后進行復習，才能將知識掌握的更好。教師只有根據教學內容利用不同的教學法進行教學，但是還要注意各種教學法相結合，發揮各種教學法各自優勢，最后培養出社會需要的、專業知識扎實的合格的理財規劃人才。
總結：
個人投資理財課程的教學方法運用是否得當決定了課程的教學質量水平，只有運用合理的教學方法，才可以讓學生更快更好的學到課程中的知識，并實質的運用到實際中。
參考文獻
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投資理財知識總結范文5
關鍵詞：投資資金；風險承受能力；合理規劃；個人投資
中圖分類號：F830.99 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2012）22-0081-02
隨著經濟的發展，越來越多的普通工薪家庭和個人開始有了投資理財的想法?，F如今，中國的投資者所考慮的投資工具，不再只是股票、國債和基金這些最基本的投資產品，黃金、外匯、期貨、期權和更多的金融衍生品出現在投資者的眼前。2008年的金融危機，使很多投資者的資產嚴重縮水，有的甚至成為負資產。經過這次危機，很多人都真實的體驗了投資的風險性，所以危機過后，投資者不得不考慮一個問題：究竟哪種投資適合自己。
一、投資前的準備
投資理財是一條漫長的過程，投資理財前的準備工作非常重要。以下是投資者進行理財前必須要考慮的問題。
1.投資資金來源。投資，說的通俗一點，就是用錢生出更多的錢。那么，用來投資的資金可以是哪些呢？ 首先，父母養老的錢不能用來投資，其次，給子女上學的錢不能用來投資，還有，不能用借來的錢投資。也許有人認為自己的投資能力很強，用借來的錢也去投資。但是，任何投資都有風險，都有損失的可能。如果用以上三種資金投資，虧損以后，就會使生活質量下降，而投資的目的是賺錢，是為了提高生活質量。如果因為投資可能使生活陷入困境，那這樣的投資還不如不做。還有一個原因就是，由于投資的資金不是自有資金，會在投資決策的時候，由于心理承受力的原因而影響判斷。
2.投資者風險承受能力。每一種投資產品都有自身的風險，有的風險小，有的風險大。而每一個投資人，都有自身風險承受能力范圍，只有針對自身條件選擇相對應的投資產品，才是明智的投資。 不同年齡階段，甚至不同的性別，對風險的承受能力是不相同的。年輕人，迫切的需要迅速的積累財富，所以會積極主動的承擔高風險投資產品，而中年人的投資，則是選擇保值為第一目的的投資理財產品。因此，投資者在投資之前要先考慮一下自身到底能承受何種強度的風險，然后再進行有效的投資決策。
3.投資產品的投資周期。不同的投資產品有不同的投資周期。比如股票，可以做中長期投資，也可以短線投資。但是基金不能像股票一樣，今天買了明天就賣掉，基金屬于中長期的投資。所以，對于不同投資周期的金融工具，要結合自身的實際狀況去選擇一個適合自己的投資產品。
二、投資的合理規劃
考慮清楚了投資資金來源，投資產品的風險和自己的風險承受范圍，以及投資產品投資周期，接下來就需要好好整理規劃自己的投資了。
第一，制定確實可行的投資目標。投資者應根據自己可投資資金的水平，選擇符合預期收益率需求的投資工具，同時還要結合目標的實現時間，才能制定出合理且可實現的投資目標。很多人都想在一年或者短時間內資金翻一倍或者更多的利潤，但是從投資回報的角度看，以一年為投資周期，有15%～20%的投資收益，已經是很好的投資回報率。所以，投資目標要確實可行，不可好高騖遠，制定不實際的投資目標。第二，選擇適合的投資品種。不同的投資者對于投資品種需要進行區別，有些人重視資金的安全性，有些人注重資金的流動性，而有些人則注重投資的收益性，所以投資者需要選擇合適的投資品種才能滿足自己對于資金的需求。
三、投資理財的建議
投資是一個很復雜的過程，投資會不會成功，跟投資者的個人稟賦、經歷、經驗、知識、性格、資金來源以及投資的動機都密切相關。
有的投資者在投資時過分的擔心損失。投資，首先考慮的是風險，換句話說就是，損失的可能性或者損失的數額。投資，就是要主動承擔風險，在風險的前提下，獲得投資利潤。所以不能過分的擔心損失。只要做好了自身的風險承受能力，在這個基礎上然后選擇適合自己的投資產品，就可以了。
投資，要堅持自己的原則。在投資領域當中，有大量的投資者。很多投資者都會犯這樣的錯誤，別人買什么，我就買什么，從眾現象很普遍。這樣投資的方式，一是你永遠都不能有自己的投資經驗和能力，再者，會因為隨波逐浪而喪失很好的賺錢的機會。
最后一個建議就是很多人都熟悉的，分散投資。不要把所有的雞蛋放在一個籃子里面。我想投資的人幾乎都知道這句投資名言。如果你把投資的資金都放在一個投資領域，當這個領域出現行業性的不景氣的時候，那么你的虧損可能是很慘重的。所以，在投資的時候，要分散投資。
四、總結
任何的投資總是和風險并存，并不是每個人或者說人生的每個階段都適合去做投資，投資的目的是為了賺更多的財富以提高生活質量，但是如果在投資前未做足充分的準備，盲目的去投資，往往會冒著很大的風險，其結果往往給個人和家庭帶來很大的損失。所以，作為個人和家庭，在投資理財的時候一定要充分的按照自身的條件去做適當的投資。
參考文獻：
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投資理財知識總結范文6
2006年8月25日，上海理財專修學院成立。這是中國第一所理財專業的?？茖W院，作為學院的執行院長――徐建明，無疑是當年理財界最為響亮的名字之一。
時隔不到兩年，徐建明帶領上海理財專修學院的員工在理財教育領域已經殺出了一片天地，從最初100多平米的破舊辦公室到目前近千平米的嶄新辦公場所，就連當年不看好學院發展的對手也不得不承認，學院的發展速度超出了他們的預想。
學院成立時，上證綜合指數1565點。此后一路上揚，在2007年10月19日，達到6124點，所有的人都沉浸在股市獲利的喜悅之中。隨后，股市一落千丈，下跌近60％。風云變幻的資本市場，喚醒了民眾的投資理財的意識，也教育了大家在現代金融環境下做好投資理財，僅憑一份熱情是不夠的。理財不是投資，理財是一門科學，一門綜合性學科，一項系統的工程。要做好理財就必須先要用知識武裝自己。
“06、07年的大牛市著實牽動了眾多股民的心，同時也喚起了人們心中沉睡已久的理財意識，對于我們來說確實是一個好時機?！毙旖髀晕⒊了剂艘幌拢暗?，到08年股市跌破3000點，通貨膨脹、資產縮水，股票套牢，許多人開始迷茫了，特別是新基民和新股民，他們沒有投資經驗，更沒有經歷過股市大跌的經驗。面對這樣的形式，教育，投資教育，投資者教育，理財教育就顯得格外重要。所以對我們來說，現在是挑戰，更是機遇。”
一、優化財之道――個人理財實務 改善個人財務狀況
回憶起過去的經歷，徐建明自豪地說，過去20多年我走過很多地方，換過很多工作，但是我的生活一直沒有離開過理財。我現在投身的理財教育事業可以說是實現了我多年的夢想，把自己對理財的知識理念、十多年的理財實戰經驗有機的與中國的社會經濟環境相結合，濃縮成12天的精華，這就是我們不斷優化的財之道――個人理財實務訓練體系，它的目標就是提升受訓者的財商，改善其財務狀況，使其在風云變幻的金融市場上笑看風云，運籌帷幄，成為贏家。
財之道――個人理財實務的精華可以用六個詞概括，那就是“環境”、“工具”、“人”和“技”、“道”、“勢”，這是徐建明經過多年的磨練和沉淀總結得出的。曾經有一位理財業內專家評價說：“全國能這樣講理財的人不超過三個?！?/p>
為什么是這六個詞呢?理財要綜合“天時”、“地利”、“人和”，相對應的就是理財的三大要素“環境”、“工具”、“人”，同時又要深諳“技”、“道”、“勢”之法，相對應的“理財之技”指的是理財的一些技術、方法、技巧，如技術分析，財務分析等等；“理財之道”則是理財的基本的原則和思維方式、基本的思路和方法；而“勢”則指的是把握財富的方向和趨勢，順勢而為。
所有這些看似深奧的理財之道都可以通過科學地學習獲得，這是迄今為止徐建明對理財界的一大創舉，也是學院的核心競爭力之一。
二、完善的課程體系 每個人都可以找到適合自己的解決之道
作為一位理財專家，徐建明從來就是擅長做規劃的，他的人生軌跡每10年都會經歷一個轉折，放棄物理碩士學位，成為理財規劃師，開設理財學院，投身理財教育，每一步似乎都是為了下一步作鋪墊。
學院經過近兩年的努力，目前已經形成相對完善的課程體系：不僅有針對專業人士的各類專業認證考試的培訓課程，還有針對日漸富裕起來的中國城市居民的財商教育類和投資實戰類培訓課程。而且，中國金融體系的改革和普通大眾對于理財的強烈需求又促進了金融行業自身的發展，對金融機構從業人員的要求也大大提高了。針對市場的這種變化，徐建明帶領學院的專家們，就銀行、保險、證券基金等金融機構的從業人員研發了大量針對性實用性的專業對口課程。就銀行而言，有針對大堂經理、客戶經理、理財經理的培訓體系，有針對個人金融業務負責人、私人銀行財富管理的高端培訓體系；保險類則是綜合了目前保險行業的特點研發了綜合理財和營銷為一體的一個3乘3進階課程，即分成初、中、高三個階段，每個階段有一定的獨立性和系統性，同時三個階段又是不斷遞進發展的。
這些內訓項目在業界有口皆碑，中國銀行、建設銀行、東亞銀行、華一銀行、太平洋安泰、國泰人壽、太平人壽、海爾紐約人壽等等，都是看中學院提供的獨一無二的本土化的國際標準培訓產品。國際化來源于學院整合了世界上最前沿的理財理念、知識、技術和手段，匯集了海內外眾多的理財專業精英人士。本土化是學院一直分析中國特有的社會環境，立足于中國市場，為中國的金融機構和社會各界提供實用的培訓課程，而且，在過去的幾年里學院參與了中國最權威的三大個人理財認證體系的建設。
但是這遠遠不能滿足徐建明的期望，他的心中有更大的藍圖，在談到學院未來發展的時候，徐建明就像他平時講課一樣，聲音洪亮、信心滿滿。我們成立了專業的研究所，進行一些基礎研究，日的是為了研發新的課程項目，這種創新是我們得以保持業界領跑者地位的根本保障。就像大家看到的，目前學院研發的個人理財培訓體系已經相當完善，而公司理財也是一個巨大的待開發的市場，目前市場上還沒有此類產品，我們研發的公司理財培訓課程與傳統的財務管理有非常大的區別，它是借助財務管理學的方式，站在決策層的高度，圍繞財務這個核心，包括融資、投資、分配三大部分。我們另一個研究方向就是風險投資，對于中國目前的經濟發展來說，這個話題也是最熱的。
