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投資理財心得范文1
一、高職高專投資與理財專業教學模式現狀分析
（一）實踐教學環節薄弱
我國目前很多高校投資與理財專業的實驗室建設相對滯后,即使有了投資與理財的實驗室,部分高校也沒將其看作專業教學的正常投入,而是將它主要用于創收。同時由于師資的缺乏,導致了很多高校的證券投資分析教學目前仍然停留在課堂講授上,實驗操作、模擬交易、案例教學和實踐教學等方面嚴重不足,或放任自流,或流于形式。
（二）教學手段和方法落后
投資與理財專業教學過去一直沿用的是“粉筆+黑板”的老模式,但在講解一些實踐性強的課程時,無法詳盡展示,結果造成學生聽課效率低,教師講課達不到預期效果的局面。
（三）學校缺乏與企業、金融機構有效溝通合作的平臺,學生的職業技能得不到充分鍛煉和提升。
（四）忽視對職業素養的培養
學校的教學過度偏重于專業知識的教授和專業技能的掌握,忽視了學生思想道德、心理素質、職業操守、團隊合作和創新意識等方面的教導與培養,不利于形成良好的職業素養。
二、教學改革基本內容
改革的基本思路:“以拓寬投資與理財專業技術課程基礎為核心,以更新教學內容和整合課程結構為重點,以加強實踐環節為突破口,培養基礎扎實的創新性人才”。
（一）整合課程,重構課程體系
通過對企業工作崗位分析,按照崗位能力要求,理論課程主要培養學生的職業通用能力與職業專業能力。職業通用能力課程包括:經濟學基礎、經濟數學、貨幣銀行學、管理學基礎等;對于職業專業能力課程,與企業合作開發《客戶經理實務》課程,并以該課程為核心,以突出專業技能訓練的證券投資分析、證券交易、證券投資基金、期貨投資實務、保險實務等主干的專業課程體系。
（二）強化技能,構建實踐課程體系
圍繞著培養學生的金融技術應用能力這個目標,突出應用能力的培養,構建以職業能力和綜合素質培養為目標的實踐教學體系。對投資與理財專業的實踐教學計劃做整體的修訂。將學生實習實訓課程分為認知實踐、課堂實訓和頂崗實習三種。在形式安排上做提前、拉長、加寬和放限的變革,并且增加實踐性教學學時。這些實踐教學內容的開設,大幅提升學生的專業實際操作能力,為今后走上工作崗位在較短時間內勝任工作提供了前提保障。
（三）突出創新的拓展教育
注重對學生的創新意識的培養和綜合職業能力的提高是實施課程體系改革的目標之一。為此,投資與理財專業還需設置金融服務禮儀、國際金融、金融產品營銷、保險綜合、商業銀行實務、個人理財、綜合理財專題等方面課程。這些課程的講授形式主要以專題形式進行教學,需大量邀請行業、企業專家進行講座。這些課程的設置有效的解決了學校缺乏與企業、金融機構溝通合作的平臺,學生的職業技能能夠得到充分鍛煉和提升。
（四）融工作于學習過程的情景設計教學模式
從高職教育培養應用型人才的總目標出發,對學生進行綜合能力訓練。在具體的授課中,以工作過程為導向,采用任務驅動,以證券客戶經理的實際案例作為載體,以實際工作過程為主線,開展現場教學,創設模擬實際的工作情景,學做一體,使學生能夠在工作項目的實現過程中完成對書本知識、工作過程知識等相關知識的學習和操作技能的掌握。同時,還在教學中引入實際建設工作情境,使學生在學習過程中參與實際的客戶經理服務,培養實際的服務技能與素養。
（五）課程“考試方式”改革
課程“考試方式”建議——采用“過程評價”、“量化評價”和“多元主體評價”。
1、采用“過程評價”方式,構建“合理”的評價分值結構?！斑^程評價”是對每個學生一個學期所有完成的實訓作業都要進行評估,對整個課程教學中的學習態度、表現也都進行評估。
2、制定“量化評價”指標,采用“表格評價”。為使課程評估落在實處,制定具體的、可操作的“量化評價”指標,并制作成評價表格,使復雜的評價指標可以采用“表格評價”。
3、采用“教師、學生、社會”相結合的“多元主體評價”。課程評價不能由教師一人決定,應該采用“教師、學生、社會”相結合的多元評價方式。“多元評價”能夠增強學生主體意識;鍛煉學生評價能力、自信心理;能夠引導學生自我總結、增強責任、不斷攀登?！岸嘣黧w評價”操作為:
投資理財心得范文2
2006年財政部的新企業會計準則及應用指南，是繼1998年的《企業會計準則――投資》和2001年實施的《企業會計制度》中對投資事項規范后的一次重大調整，其中對企業長期股權投資的核算問題做出了較大變動。這種變動不僅體現在劉企業投資項目的核算規范體系上，而且在內容上也做出了很大的調整，有些變動甚至是觀念上的根本改變。本文僅就長期股權投資初始成本的會計處理及劉對法的影響，做一簡要探析。
新準則的主要調整方面
新準則對投資的會計處理進行了重新分類。將原來一個《企業會計準則――投資》中的內容，分為《企業會訓準則第2號――長期股權投資》和《企業會計準則第21號――金融工具確認和計量》兩部分。新準則與原投資準則中的長期股權投資相比，主要變化有：
初始計量中的情況多元化
長期股權投資的初始投資成本分別按企業合并和非企業合并兩種情況確定，企業合并又分為同一控制下的企業合并和非同一控制下的企業合并。
后續計量中成本法和權益法的適用范圍變化
(1)下列情況下企業應運用成本法核算長期股權投資。
①投資企業能夠對被投資單位實施摔制的長期股權投資；
①投資企業對被投資單位不具有共同控制或重人影響，并且在活躍市場中沒有報價、公允價值不能可靠計量的長期股權投資。
(2)投資企業對被投資單位具有共同控制或重大影響的長期股權投資應當采用權益法核算：
綜上可知，新準則下的權益法核算范同被縮小，而對成本法，新準則既擴大又縮小了其適用范圍。說擴大了其適用范圍，是因為新準則要求投資企業對能夠向被投資單位實施控制(持有50％以上表決權)的長期股權投資應采用成本法進行核算，只是在編制合并報表時要按權益法進行調整。說縮小了適用范圍，則是因為對于投資企業對被投資單位不具有共同控制或重大影響的長期股權投資，新準則不再像舊準則那樣一律采用成本法，而是區分是否可以可靠的獲取公允價值，只有對那些在活躍市場中沒有報價，公允價值不能可靠計量的長期股權投資才采用成本法。
權益法下確認投資收益需要對被投資企業實現的凈利潤進行調整
投資企業在確認應享有被投資單位凈損益的份額時，應當以取得投資時被投資單位各項可辨認資產等的公允價值為基礎，對被投資單位的凈利潤進行調整后確認。在調整叫，主要關注兩個方面：一是固定資產、無形資產的折舊額或攤銷額；二是減值損失的金額。
值得注意的是，存在下列情況之一的，可以按照被投資單位的賬面凈損益與持股比例計算確認投資損益，但應當在附注中說明這一事實及其原因。
(1)無法可靠確定投資被投資單位各項可辨認資產等的公允價值；
(2)投資時被投資單位可辨認資產等的公允價值與其賬面價值之間的差額較??；
(3)其他原因導致無法對被投資單位凈損益進行調整，
計提的減值不得轉回
當長期股權投資的可收回金額低于其賬面價值時，應當將長期股權投資的賬面價值減記至可收回金額，減記的金額確認為長期股權投資減值損失，計入當期損益，同時計提相應的長期股權投資減值準備。長期股權投資減值損失一經確認，在以后會計期間不得轉回。
初始計量的會計及稅務處理分析
(一)同一控制下的企業合并取得的股權投資的初始成本以取得被合并方所有者權益賬面價值的份額作為長期股權投資的初始投資成本。長期股權投資初始投資成本與支付的現金、轉讓的非現金資產以及所承擔債務賬面價值之間的差額，應當調整資本公積；資本公積不足沖減的，調整留存收益。
[例1]2007年1月1日、甲公司以一房產和銀行存款200萬元向乙公司投資(甲公司和乙公司屬于同一控制下的兩個公司，利潤共享，風險共擔)，占乙公司60％的股權，投資時乙公司所有者權益的賬面價值為1.4億元。投資時甲公司資本公積為500萬元，盈余公積為200萬元。
該固定資產的賬面原價為8000萬元，已計提累計折舊500萬元，已計提固定資產減值準備200萬元，公允價值為7600萬元。
甲公司的會計處理
借：固定資產清理 7300萬元
累計折舊500萬元
固定資產減值準備 200萬元
貸：固定資產8000萬元
借：長期股權投資――乙公司8400萬元(14000*60％)
貸：固定資產清理 7300萬元
銀行存款 200萬元
資本公權 900萬元
稅務處理
1、涉及的流轉稅
(1)營業稅?！敦斦?，國家稅務總局關于股權轉讓有關營業稅問題的通知》(財稅[2002]191號)文件規定“以無形資產、不動產投資入股，與接受投資方利潤分配，共同承擔投資風險的行為，不征收營業稅。本通知自2003年1月1日起執行?！?/p>
上例屬于以不動產投資入股，共同承擔投資風險，不征營業稅。
(2)增值稅。以設備等勸產對外投資，應視同銷售，按照“銷售使用過的固定資產”進行稅務處理。根據《財政部、國家稅務總局關于舊貨和舊機動車增值稅政策的通知》(財稅[2002]29號)文件規定，納稅人銷售自己使用過的應稅固定資產，無論其是增值稅一般納稅人還是小規模納稅人，一律按4％的征收率減半征收增值稅。另外，如果具備《國家稅務總局關于印發(增值稅問題解答(之一))的通知》國稅函[1995]288號文件明確的三個條件，即屬于企業固定資產目錄所列貨物、企業按固定資產進行管理并確已使用過的貨物、銷售價格不超過其原值的貨物，可免予征收增值稅。
2、涉及的所得稅
《國家稅務總局關于企業股權投資業務若干所得稅問題的通知》(國稅發[2000]118號)文件規定，企業以經營活動的都分非貨幣性資產對外投資，應在投資交易發生時，將其分解為按公允價值銷售有關非貨幣性資產和對外投資兩項經濟業務進行所得稅處理。
則稅差異分析
以上會計處理未涉及任何損益類科目，對于轉㈩的固定資產減值準備，稅法應作納稅調減，應納稅所得金額=7600=7300-200=100萬元，納稅申報時該筆業務應做納稅調增100萬元。
(二)非同一控制下的企業合并的初始成本為付出的資產的公允價值。賬面價值與公允價值之間的差額計入當期損益，反映在營業外收支中。
[例2]甲公司2007年4月1日與乙公
司原投資者A公司簽訂協議，甲公司和乙公司不屬于同一控制下的公司。甲公司以自產產品(非應稅消費品)和承擔A公司的短期還貸款義務換取A持有的乙公司股權，甲公司投出存貨的公允價值為500萬元，增值稅85萬元，賬面成本400萬元，存貨跌價準備為50萬元。承擔歸還貸款義務200萬元。
甲公司的會計處理
新準則對于庫存商品的視同銷售都要按《企業會計準則第14號――收入》的要求，結轉收入和成本。
借：長期股權投資――乙公司788萬元(500+85+200)
貸：短期借款 200萬元
主營業務收入 500萬元
應文稅費――應文增值稅(銷項稅額) 85萬元
借：王營業務成本 350萬元
存貨跌價準備 50萬元
貸 庫存商品 400萬元
稅務處理
1、涉及的流轉稅?！对鲋刀悤盒袟l例實施細則》第四條規定、以外購的原材料或者自產產品對外投資，應視同銷售計算增值稅。
2、涉及的所得稅。按(國稅發[2000]118號)文件規定，將其分解為按公允價值銷售有關非貨幣性資產和對外投資兩項經濟業務進行所得稅處理。
財稅差異分析
非同一控制下的企業合并，如果足以存貨投資，財稅差異為存貨跌價準備50萬元。如果存貨未計提跌價準備，新準則與稅法基本一致，沒有任何則稅差異。
延伸分析
[例3]接例2。如果甲公司和乙公司屬于同一控制下的公司，投資時乙公司的所有者權益的賬面價值為1000萬元，投資時甲公司資本公積為100萬元、盈余金積為50萬元。
甲公司的會計處理
借：長期股權投資――乙公司
700萬元(1000*70％)
資本公積 85萬元
貸：短期借款 200萬元
主營業務收入 500萬元
應文稅費――應吏增值稅(銷項稅額)85萬元
借：主營業務成本 350萬元
存貨跌價準備 50萬元
貸：庫存商品 400萬元
財稅差異分析
同一控制下的企業合并，如果是以存貨對外投資，財稅差異為存貨跌價準備50萬元。如果存貨無跌價準備，新準則與稅法基本一致，沒有財稅差異。
以存貨對外投資，無論是同一控制下的企業合并還是非同一控制下的企業合并，長期股權投資的初始成本的財稅差異一致。
[例4]接例1。2007年1月1日，甲公司以一房產和銀行存款200萬元向乙公司投資(甲公司和乙公司不屬于同一控制的兩個公司)，占乙公司60％的股權。
該固定資產的賬面原價為8000萬元，已計提累計折舊500萬元，已計提固定資產減值準備200萬元、公允價值為7600萬元。不考慮其他相關稅費。
甲公司的會計處理
借：固定資產清理 7300萬元
累計折舊 500萬元
固定資產減值準備 200萬元
貸：固定資產 8000萬元
借：長期股權投資――乙公司7609萬元(200+7809)
貸：固定資產清理 7300萬元
銀行存款 200萬元
營業外收入 300萬元
財稅差異分析
稅法上的應納稅所得額為7600-7500=100萬元，會計上的損益為300萬元，所以應納稅調減固定資產減值準備200萬元。如果資產不計提減值準備，非同一控制下以不動產投資，無則稅差異。這一點不同于同一控制下的以固定資產或無形資產對外投資。
權益法下初始成本調整的會計及稅務處理分析
投資成本的調整
比較初始投資成本與投資時占被投資單位可辨認凈資產公允價值的份額，初始投資成本應按支付對價的公允價值。
投資成本大：不能確認商譽，不調整投資成本。
投資成本?。翰铑~計入當期損益，即營業外收入。
[例5]A公司于2006年1月1日以一不勸產取得聯營企業B公司30％的股權，該固定資產公允價值為1000萬元，賬面價值為600萬元(假設未計提資產減值準備)、取得投資時被投資單位可辨認凈資產的公允價值為3000萬元。假設該交換具有商業性質，此項投資雙方共擔風險，共享利潤。
A公司賬務處理
(1)以企業合并以外的方式取得的長期股權投資，應區別處理，如果是通過非貨幣性資產交換取得的長期投資的初始成本，應參照《企業會計準第7號－非貨幣性資產交換》的要求確定。若交換具有商業性質，則以公允價值為基礎確定貢產成本：換出產為存貨的，應當視同銷售處理，根據《企業會計準則第14號――收入》按公允價值確認商品銷售收入，同時結轉商品銷售成本；提出資產為固定資產、無形資產的公允價值和提出資產賬面價值的差額，計入營業外收入或營業外支出。
(2)如A公司能夠對B公司施加重大影響，則A公司應按非貨幣性資產交換進行會計處理：
借：長期股權投資――B公司(成本) 1000萬元
貸：固定資產清理 600萬元
營業外收入 400萬元
注：商譽100萬元(1000-3000×30％)體現在長期股權投資成本中。
財稅差異分析
在未計提資產藏值準備的情況下，無財稅差異。
[例6]如投資時B公司可辨認凈資產的公允價值為3500萬元，則A公司先按非貨幣性資產文換進行會計處理：
借：長期股權投資――B公司(成本)1000萬元
貸：固定資產清理 600萬元
營業外收入 400萬元
再調整投資成本、長期股權投資成本=3500×30％=1050萬元
借：長期股權投資――B公司(成本)50萬元
貸：營業外收入 50萬元
財稅差異分析
在未計提資產減值準備的情況下，財稅差異為初始投資成本與投資時占被投資單位可辨認凈資產公允價值的份額的差額50萬元。
深入分析
1．正確理解新準則關于長期投資的規范，關鍵在于對于長期股權投資類型的劃分上，而正確理解控制、共同控制和重大影響這三個概念又是至關重要的。這對會計人員的職業判斷又提出了更高的要求。
2．長期以來，“商譽”這個名詞在我國更多的還是出現在理論討論中，會計實務并末普遍使用這一科目。新會計準則體系通過全面引入公允價值的計量屬性，使商譽會計真正成為我國企業的一項會計實務，同時也使得我國的企業會計與國際慣例之間的差距進一步縮小。
投資理財心得范文3
摘 要：基于協同育人理論，從學生成就動機的激發和職業發展能力培養入手，致力于打破導致理論與實踐分割的傳統教育理念，重構高職投資與理財專業課程體系，培養符合“行業標準、企業要求、社會認可”適應現代金融轉型升級要求的高素質、技術技能型人才。
關鍵詞 ：協同創新育人平臺 高職投資與理財專業 課程體系
通過協同創新育人平臺，從構建高職投資與理財專業課程體系著手，以提高高職投資與理財人才培養質量以符合“行業標準、企業要求、社會認可”，滿足金融行業轉型升級、職業變遷對高素質、技術技能型投資與理財人才提出的新要求，同時為同類院校投資與理財專業人才培養提供可借鑒的實證經驗，推動投資與理財專業群的建設。
1、協同創新育人平臺的建設
學院公司——匯達企業管理咨詢有限公司由惠州市理財師協會與財經學院金融系部分教師共同出資創辦，經工商注冊，面向社會開展企業管理咨詢、投資管理信息咨詢、教育培訓等業務。
該項目將以學院公司為主體，聯合惠州市金融管理局、惠州市理財師協會，通過積極加強同惠州學院協作關系，廣泛開展同聯訊證券有限公司、廣發證券惠州營業部、長江證券惠州下鋪營業部、太東商銀投資有限公司等企業的合作構建協同創新育人平臺，在此平臺上組建博知學子創業培訓中心、股民夜校、理財沙龍，籌建坤林證券投資工作室、暹亮理財規劃工作室等。項目基于協同育人理論，從學生成就動機的激發和職業發展能力培養入手，致力于打破導致理論與實踐分割的傳統教育理念，重構高職投資與理財專業課程體系，培養符合“行業標準、企業要求、社會認可” 適應現代金融轉型升級要求的高素質、技術技能型人才。
1.1 協同創新育人平臺構建目標
協同創新育人平臺構建目標：一是學校與政府部門、行業協會、企業等部門聯手針對金融類企業的人才需求狀況進行社會調研，建立金融類人員需求庫；同時對投資與理財專業人才進行統計調查和分析，建立投資與理財專業人才供應庫，從而掌握人才的供求情況，為投資與理財專業課程體系構建提供理論依據。二是平臺的構建使改革的課程體系及時得到實踐檢驗，為構建的課程體系是否符合“行業標準、企業要求、社會認可”提供了實踐依據。
1.2 協同創新育人平臺資源共享機制
1.2.1 師資隊伍共享。學校教師既是學校的老師，承擔一定的教學任務，同時也是協同創新育人平臺合作企業員工，具有一定的技能、高素質企業員工被聘為學校實踐教學指導老師。
1.2.2 信息共享。金融行業發展趨勢、行業的轉型升級，企業用人標準的變化等信息的共享。
1.2.3 教學條件的共享。平臺為學校教師和學生提供專門的培訓。學校教師為企業提供證券經紀、金融產品營銷、企業融資服務、企業管理咨詢、項目策劃等服務。
2、基于協同創新育人平臺的高職投資與理財專業課程體系構建
2.1 人才培養模式的研究
高職投資與理財專業教育以培養學生“工作能力——核心知識能力——持續創新能力”為目標，以保障學生“就業—創業—創新”的可持續發展（見圖1）。
2.2 課程體系的改革研究
基于協同創新育人平臺下的高職投資與理財專業課程體系改革主要包括以下內容：
一是要明確通過課程的設置和內容的構建實現培養學生能力進階，培養學生的“工作能力——核心知識能力——持續創新能力”。
二是要明確課程的設置和內容構建主體、步驟和方法。擬定的方案如圖2：
3、實施方案
該項目在協同創新育人平臺下，通過平臺有機整合資源，調查和分析金融類人才的具體要求，主要從培養學生“工作能力——核心知識能力——持續創新能力”著手構建投資與理財專業課程體系，形成特色專業人才培養方案，適應地區金融行業轉型升級的需要。
3.1 具體實施方案：
3.1.1 完善協同創新育人平臺，提高人才培養質量。在學院公司的基礎上，拓展博知學子創業培訓中心運行的各個主體，同時建立“坤林證券投資工作室”和“暹亮理財規劃工作室”，使以學院公司為主體的協同創新育人平臺能夠為投資與理財專業課程的構建提供理論和實踐依據（如圖3）。
3.1.2 強化人才培養模式，優化課程體系。堅持教學內容與學生“工作能力——核心知識能力——持續創新能力”相結合，立足為珠江三角區特別是惠州市金融服務行業的轉型升級培養高素質技術、技能型應用人才，在今后的建設中，每年開展一次專業調研，會同行業企業專家，研究適應市場需求的人才培養方案，實現學生“零距離”就業。
在專業調研的基礎上，以課程內容改革為核心，以教學方法、手段改革為重點，對現有的基于校企合作開發的課程體系，進行課程二次開發，促進課程、教材建設的規范化、現代化和系列化，著手開發“課證一體化”課程，保障課程的有效性，實現學生“工作能力——核心知識能力——持續創新能力”的培養。
3.1.3 充分利用協同創新育人平臺，打造高水準的“雙師結構”師資隊伍。立足已有師資隊伍，通過引進與培養、進修提高等手段，優化師資隊伍，通過育人平臺不斷完善專任教師到企業、外聘教師到學校兼職授課的機制，提升教師整體水平，建立一支了解社會需求和教學手段豐富、教學水平優秀的師資隊伍，為課程體系的構建和課程方案的優化夯實基礎。
3.1.4 建成設施設備省內一流，集學生實訓、教師技能培訓和社會培訓為一體的實踐教學基地。加強對校內實訓和校外頂崗實習的管理，通過協同創新育人平臺，不斷推進實踐教學，保證學生的專業技能得到有效訓練；完善現有的證券投資實訓室、保險業務實訓室；新建1個商業銀行業務實訓室；新建1個黃金外匯交易實訓室。
3.1.5 構建全方位的教學質量評價體系
（1）在協同創新育人平臺的基礎上，構建學校與社會（包括政府、用人單位、媒體、家長等）全方位的教學質量評價和監控機制，形成以學校為核心，社會參與的教學質量保障體系。
（2）適當引進第三方評價體系，對課程體系構建以后的教學質量進行全方位的評價，以確立課程體系構建的效果。
通過在協同創新育人平臺下進行投資與理財專業課程體系改革，為惠州市盡快進入廣東省第二梯隊輸送高素質、綜合能力強的金融專業人才。改革后學生動手能力明顯加強，綜合素質高，對行業忠誠度提高；主動學習能力、人際交往能力和創新能力提升明顯。就業對口率和留職率顯著提高。對廣東省同類院校投資與理財專業課程體系構建起到引領和示范作用。提升整個地區高職投資與理財專業人才培養質量，更好地服務地方行業經濟的發展。輻射并帶動我校投資與理財專業群的建設和發展。促進該專業群在教學管理、專業建設、課程建設、師資培養、校內校外實習基地建設、頂崗就業等方面全面發展。為我院深化高等職業教育教學改革創造一個新亮點，同時也提高我校投資與理財專業群的社會知名度。在原有我院教學改革成果獎的基礎上，不斷總結和推廣應用，為創新高等職業教育投資與理財專業群的人才培養模式及其持續發展起到較好的示范作用。
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作者簡介：
投資理財心得范文4
對于年末走勢,多數券商和基金基于經濟復蘇趨勢確定以及流動性仍寬裕等因素,認為3200點并非年內行情終結點,而是跨年行情的序曲。大多數觀點認為,經濟已經處于復蘇階段,并將在2009年四季度以后由復蘇階段轉向繁榮階段初期。寬松的貨幣和財政政策將持續,資金面和流動性也將繼續保持寬裕。關于估值,當前市場整體估值相對歷史估值仍屬合理,部分行業估值仍有提升空間。對經濟復蘇的進一步確認和上市公司業績的實質性增長將成為股票市場后續上漲的主要推動力。在宏觀經濟數據向好趨勢下,不排除四季度有震蕩向上的可能。
在經濟復蘇期,經濟增長會有反復,從而導致市場出現經常性的波動,這表現在股市中就顯得尤為突出。而普通投資者,到了年底往往希望有一次回顧與盤點,看看今年一年來的投資成績,制定好明年的投資計劃,往往這時候也是心情反復徘徊的時候,對今年錯過的投資機會的惋惜,對未來投資計劃的迷茫等各種情緒交織在一起,心情也隨著大盤起伏而糾結。
與股票、基金等風險相對較大的投資相比,不少人在年底卻選擇“穩”字當先,選擇了相對風險較低的銀行理財產品。
第四季度,受貨幣市場收益率持續走低的影響,新發票據、債券類理財產品收益率未出現上揚趨勢,信貸類產品由于收益率較高,受到投資者追捧?！艾F在您這款信貸類產品已賣斷貨了,新產品還請提前預訂?！痹谀炽y行營業大廳,筆者的一位朋友王先生被無奈地告知。原本聽說有比定期存款收益更高、本金也基本無風險的信貸類產品在售,想不到竟是如此好賣。
王先生告訴筆者,信貸類產品風險要小于股票基金,心理壓力要小很多。大多數信貸類產品預期年收益率在3%左右,比如招行的“‘金葵花’歲月流金系列理財計劃”、浦發的“匯理財利穩系列”、“信貸盈”等等。而廣發行的“薪+薪”雖收益只比活期存款稍高,但投資者可隨時申購和贖回,確保本金安全,頗受關注。
投資理財心得范文5
一位優秀的金融業人士，在市場環境惡劣的時候，也能保持樂觀自信的笑容確實不容易。秦劍鋒的樂觀自信，很大程度上來自于他在業界13年摸爬滾打的歷練。
金融危機的陰霾至今還未散盡，金融機構和投資者如何在逆境中生存下來，并謀求發展?“在觀望時期，要立足求穩，切勿操之過急?！鼻貏︿h侃侃而談。
立足于求穩 切勿操之過急
《金融理財》：一場席卷全球的金融風暴，使許多企業遭受到不同程度的影響，或進出口貿易削減或公司裁員……許多人也開始將目光鎖定在投資理財方面，以調整收入的方向盤?；蛘J購黃金或購買基金。面對目前這種理財趨勢，我們如何合理地投資理財，才能在最大程度上避免風險而仍舊能夠獲利呢?
秦劍鋒：就目前這種局勢而言，說實話可變性比較大。比如像普通的銀行存款、國債、基金、股票，這些理財產品都有很大的變數。有人預計經濟會起暖回升，但也有人說經濟前景還不是很樂觀。
對于個人理財來講，我個人覺得目前并不適合做一些風險投資。這主要看你的經濟能力和風險承受能力而定。如果說你現在經濟能力好，承受能力強，可以選擇做股票、基金一類的收益高的投資理財產品。未來變數到4000點到5000點都有可能，這個過程中也有可能跌到2500點，中間你會承受很大的壓力，而且你能不能堅持?能堅持的話，建議做長線，短線投資我個人并不看好。
金融市場確實變數比較大，可謂瞬息萬變。除了你特別有操作經驗，一般普通民眾在投資理財方面建議以穩健型的保險理財產品、指數型的基金、債券型的基金為主要投資對象，期線不宜太長。
如果想賺得多，而風險承受能力和經濟能力都有較強支撐的話，就有可能帶來較大的收益。比如我有50萬以上的資金，我就可以做股指期貨，也可以抓一些熱點板塊，甚至可以做外匯?？傊谶@個觀望時期，要立足于求穩，切勿操之過急。
《金融理財》：最近黃金也是炒得如火如荼，投資市場上人頭攢動。有的人認為現在是買黃金的絕好時機，您是如何看待?
秦劍鋒：在民國時期，老百姓看著“法幣”和后來的“金元幣”“銀圓券”一天天貶值，心里就恐慌，民眾覺得只有手里拿著金條，心里才會踏實?，F在通貨膨脹已經相當嚴重，美國政府、歐盟國家全面呼吁人民幣升值，如果說我們頂不住國際的壓力，被他們壓住了，使得人民幣升值，那么買黃金和拿人民幣就沒有什么區別了。
《金融理財》：“兩會”剛剛結束不久，而房價也成為這次“兩會”的重點。那您對未來樓市有什么期望和預測?
秦劍鋒：房價這個問題確實很敏感。它不僅關系到很多人也關系到整個社會經濟和房地產的走向。目前北京、上海、廣州房價漲得很離譜，就像有人說，中國的房地產把中國的經濟綁架了，這種說法是有點夸張、尖銳。
買過房子的人確實對房價會有很大的感觸。比如花80萬貸款，20萬首付，買一套房子，當時標價100萬。如果現在的房子跌到只剩50萬，他就倒欠銀行50萬，那么會有很多人變成負資產。如果房價漲到200萬，他就賺了100萬。所以這會影響很多人，也是一個令人頭疼的事情。不管來來市場博弈如何，房價在未來3―5年應該不會“崩盤”，應該是震蕩行情。具體細分：地方市縣級城市應該有上漲行情。二線省會城市未來3―5年內還有可能小幅上漲。一線中心大城市上漲空間不大，下跌壓力較多。但未來5--10年整個房地產行業應該會有整體調整。
福滿人間不分人群
《金融理財》：2010年中國人保在京隆重發行五年期理財產品“福滿人間”。到目前為止這套產品已經發售了大約3500萬套，您對于這個結果滿意嗎?
秦劍鋒：還算滿意。我們的定位很準很明確，開始我們推出這種中短期的分紅險，作為開門紅產品，定位比較低。在老百姓對風險理財產品還不太熟悉的情況下，推出這個產品是比較適合的。
這在北京以及各個地方的壽險行業都形成了一個熱點，讓其他公司也為之震撼。這款產品的定位就是一般老百姓，定位很準，所以這套產品很暢銷。
到了今年3月份，其他公司開始拷貝我們的做法，但是這樣一來就相當于我們比其他公司要搶先一步。我們是1月1日推出的，先聲奪人，取得了良好的效果是顯而易見的。
《金融理財》：《福滿人間》的最大特點是什么?它適合哪些人群?
秦劍鋒：第一，這款產品它的期限不是太長，為5年期。第二，它很穩鍵，本金很安全，還有一個固定的滿期返還和固定的滿期收益，再加上公司的投資分紅，安全性強。在求穩為主的階段里，推出這種中短期的理財產品，既可以讓老百姓先拿這類中短期產品，又可以先觀望。第三，有一定投資分紅預期，而目按以往的業績推演確實不錯。第四，就是還有保險功能。
對于它適合什么樣的人群而言，客觀上講，它不分人，不管你職位高低、年齡大小都可以。小孩的壓歲錢可以存它；中青年短期不用的錢可以存它；中老年人的國債也可以轉換。它不分人只分你這個錢的用途。
如果你這個錢一年或半年要用，此產品并不適合，如果未來30年都不太可能用，我個人認為：可以做更長期的理財規劃，應該可以選擇長期的理財產品，也并不一定說一定要選這個產品。
投資理財心得范文6
一、不要被預期收益率迷惑
目前市場上多數理財產品都標有預期收益率。事實上這些預期收益率并非是理財機構對客戶的收益承諾，這只是一種基于經驗與行情所做出的一種預測，理財產品發行機構并不會因為產品到期未能達到預期收益率而給予客戶補償。而金融監管部門也反對各理財機構做出收益保證。所有的投資都具有不可預測性，誰也無法預測風險何時何處出現。因此，我們在選擇理財產品時，不能把預期收益率當作是我們購買該類產品的絕對理由，預期收益率只能是購買理財產品的依據之一。在買基金、股票、期貨等流動性較強的產品時更不要被預期收益率所迷惑。
二、不要被擔保機構所迷惑
一些理財產品，特別是信托產品在產品說明書上往往大張旗鼓注明，我們的關聯公司實力非常大，一旦我們到期無法實現收益時，關聯公司會代之兌付。對此，投資者必須清醒地認識，我們購買的是發行機構的產品，而非其關聯公司的產品，同時關聯公司也存在著經營風險。而且產品發行書稱關聯公司會承擔關聯責任的事實投資者也無法從法律角度得到公證。
三、不要認為商業銀行是絕對安全的
有人認為商業銀行發行的個人理財產品的安全性是絕對的。這是一種錯誤認識。所有金融機構都存在經營風險。商業銀行也存在風險，這種風險包括自身的經營風險，也包括系統性風險。商業銀行的經營因為與千千萬萬儲戶利益息息相關，因此政府在處置不良商業銀行時相對謹慎。但這并不意味著商業銀行債權將由政府包辦，有消息稱，金融監管部門將出臺針對商業銀行債權處置的專門法規，其中重要一點是對一定額度的商業銀行債權進行打折處理。
四、不要在選擇理財產品時存在極端做法
