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理財規劃的階段范文1
二．活動背景：在二十一世紀經濟高速發展的時代背景下，經濟危機的蔓延已成為人們生活中的熱門話題，個人投資理財所涉及到的領域對個人、家庭、社會的影響越來越大。現在，大學校園里獨生子女越來越多，很多大學生對于理財都缺乏合理的規劃。在這種情況下，對在校大學生宣傳理財知識，培養他們的理財意識，幫助他們養成良好的理財習慣，是很有必要的。
三．活動目的：
1. 活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學生對于合理理財的意識，增強他們對于理財規劃知識的了解，讓他們認識到合理理財規劃的確是有利于大學生運籌帷幄，把握未來。
2. 加強大學生理論聯系實際的能力。通過書寫未來理財規劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財的過程，提高他們的運用能力。
四．活動時間：待定
五．活動地點：待定
六．活動對象：全校學生
七．活動主辦方: ××社團
八．參賽資格：
在校學生，需憑學生證或一卡通現場報名。（學生證號碼為領取理財規劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認真填寫。（重復報名無效）
九．活動安排：
（一）活動前期：
1.海報宣傳：做好理財規劃大賽的海報與條幅，與各學院協調，將海報張貼到各學院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網絡宣傳：及時更新人人網，新浪博客，微博，QQ群，合肥旅行社動態，以便廣大師生能第一時間掌握理財規劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協會會員手中。
3.傳單宣傳：到各宿舍，學院派發宣傳單，動員學生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細介紹本次理財規劃大賽并讓他們咨詢相關事項。協會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內容，并派發宣傳單，且把活動的相關內容寫在黑板上。
4.活動報名：
1. 報名時間及地點：
2.理財規劃大賽時間：
3. 賽前講座：
__月___日，協會協助贊助商在C2-209開設講座為參賽者及其他到場同學講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認真聽講，以便方便之后的理財規劃方案書寫。
（二）活動中期：
比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分數占最終成績60%，決賽分數占比賽成績40%.
初賽階段：
一． 初賽題目：
每個人的人生是不同的，但是在我們人生的道路上，我們很多人所經歷的時間點是大致相同的，大多都會經歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標：
1、現金規劃
2、消費規劃
3、信貸規劃
4、保險規劃
5、教育規劃(包含子女教育規劃)
6、投資規劃（包含稅收籌劃）
要求熟悉各種理財產品（股票、基金、債券、期貨、QDII，QFII等等，推薦國內市場理財產品）。
7、退休養老規劃
8、財產的分配與傳承
在該8大規劃的基礎上，請參賽者任意選擇3個規劃，自己擬定理財規劃客戶（無論現實中該客戶存在與否）資料，圍繞參賽者擬定理財規劃客戶制訂分項理財策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細、簡要地對目標規劃做出相應解釋。
2、無論客戶是否真實存在于現實之中，信息內容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規劃：
（1）列舉客戶信息（包括財務信息與非財務信息）
（2）如有必要可以編制財務報表；（家庭資產負債、收入支出等）
（3）結合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：
A、客戶的財務狀況總體評價；
B、財務狀況與投資目標的匹配度。
3、三個任意理財分項規劃中，要求信息闡述全面，時間數據相對精準。
4、制訂分項理財規劃，分項理財規劃必須列舉充要數據，遵照“現在——目標時間點——目標預計需求——結論”、“根據XX數據——因此——目標預計需求、目標預計成本及投入”這樣的標準格式撰寫。
5、參賽者無論怎樣制訂規劃，都應詳細闡述理由，舉例充分，引意得當。
6、可以選擇團隊合作（6人以下），也可以選擇指導老師（只限一名）。
7、可列舉參考書籍或文章（僅限5本或者5篇）。
8、理財規劃方案寫好后，用A4紙打印，交到協會進行批閱。
二．初賽評選：
由協會人員負責篩選理財規劃方案優秀的同學20名進入復賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎晚會一起進行。
要求參賽者上臺展示自己的理財規劃方案，之后展示自己編排的節目（話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內容必須是關于理財規劃的）。評委根據參賽者的舞臺表現力及節目娛樂效果給選手打分。
之后穿插一個小游戲（從最近在協會人員中征集的小活動中挑選），與觀眾互動。目的是在這段時間內計算出選手總分，之后頒發獎杯及證書。
（三）活動后期：
活動結束，整理會場。要求協會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。
十．比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發傳單。
2.秘書部：負責所有通知的下發。
3.商務部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關物品。
4.宣傳部：負責設計海報并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負責所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。
6.學術培訓部：負責初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網絡信息部：負責網絡上有關的比賽事項更新。
8.邀請相關老師及贊助方人員作為復賽評委，以得到一個公平的比賽結果。
十一．資金來源：
理財規劃的階段范文2
第一步，你所處于哪個階段；第二步，你能接受怎么的投資理財風險；第三步，你的投資理財目標是為了什么？這樣的三個步驟決定了你的初步理財目的與方向，然后搞清這三步才應該開始考慮，我的具體情況應該投入怎樣的理財。本文通過3個案例對人生不同階段的個人理財規劃進行研究。
生命周期理論
生命周期理論由F?莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學的R?布倫博格、A?安多共同創建，它指出個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實現消費的最佳配置。個人應當根據所處的不同階段，進行不同結構的理財。即一個讓你綜合考慮即期收入、未來收入，以及可預期開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定目前的消費和儲蓄，以使其消費水平在一生中內保持相對平穩的水平，而不至于出現消費水平的大幅波動。
理財家庭模型
根據家庭收入主導者的生命周期而定，家庭收入主導者的生理年齡在35周歲以下的家庭為青年家庭，家庭收入主導者的生理年齡在55周歲以上為老年家庭，介于這兩個界限之間的為中年家庭。
家庭類型與理財策略：（1）青年家庭，理財規劃的核心策略是進攻型。（2）中年家庭，理財規劃的核心策略是攻守兼備型。（3）老年家庭，理財規劃的核心策略是防守型。詳細規劃見下頁表。
個人單身階段的理財規劃
單身階段一般收入不多，支出較大，此時理財的目的不在于短期獲得多少，而在于積累收入及投資經驗，為未來的生活打下基礎所以要制訂正確的投資策略，可以通過開源節流、購買基金等方式削弱人生風險。比如28歲張先生，是一位房地產策劃部經理，住在公司宿舍，年收入4萬元，有社保，理財目標是3～4年后買房、清債，5年后每月花1000元用于基金投資、再存1000元。
經分析可知張先生家庭日常開銷較小，具有良好的儲蓄意識，所以資產規劃潛力大。由于其年輕，所以抗風險能力高，可以做高風險投資，比如炒股、買基金。在房產方面，由于近些年房產價格有回落趨勢，其所在城市房價約為6000元/平方米，若購買80平方米，首付3成，按揭還款30年，那么張先生每月要還貸2515.02元。鑒于張先生主要以工資為主要收入碓矗缺乏抗風險能力，所以應運用保險杠桿原理，降低家庭或人生風險，購買一定的意外及重大疾病保險。張先生要改變家庭收入結構，提高家庭抗風險水平，因此可購買一些基礎性的銀行理財產品。
年輕家庭的理財規劃
此時個人處于家庭起步階段，收入相對穩定，在理財時比較重視家計負擔、貸款償還等問題。因此，要做好支出、投資、資金等管理工作。比如30歲的韓某作為一家公司的職員，月薪5000元、妻子月薪3000元。由于租房，每月支付租金1000元。其理財規劃目標是，短期內去三亞旅游一次，預計花費5000元；中期目標為5年后生子、10年后購置一套80平方米住房，長期目標是退休后晚年生活保障無憂。
經分析，韓先生應預留3萬元流動資金，以備應急所需。由于今后孩子上學需要每年支出2000元；當孩子上大學后，每年應根據具體狀況支出2萬元左右。
住房方面，在不借貸的狀況下，韓先生要將每年結余資產通過投資高回報率的理財項目才能實現買房目標。所以，建議韓先生先付款8成，以30年按揭方式買房，根據當地7000/平方米的樓價，若購買80平方米住房，韓先生5年內要準備16.8萬元，首付完成后月房貸還款3934.3元，小于其總收入8000元，在可承擔范圍內。
接下來進行退休方面的理財規劃，假設韓先生夫婦的壽命均為85歲，在市場投資率與通脹相當的情況下，劉先生到58歲時大約需要準備100萬元以上的退休金，因此建議韓先生縮減旅游費用。由于其家庭不具備投資經驗，風險承受力較低，因此可投資固定收益類的理財產品。
成熟家庭的理財規劃
此階段，個人的工作能力較好，具備了一定的工作經驗，家庭經濟狀況處于最佳階段，所以理財要放在如何增加收入與積累退休金、改善生活及遺產規劃方面。比如上海的錢先生，58歲，月收入4000元；錢太太，月收入3000元，持有債券利息收入8000元，年終獎5000元，夫妻均雙雙退休，兒女成家自理。錢先生家庭有存款43萬元、黃金及藏品價值30萬元、住房一套市值80萬元，家庭資產合計155.5萬元，月生活支出5000元。
經財務診斷，錢先生家庭年收入11.06萬元，投資2.72萬元，年結余6萬元，屬于高品質生活。錢先生夫婦家庭總資產155.5萬元，無債務糾紛，但有80萬元房產，且流動性大，安全系數高，但在當前市場及政策影響下，建議錢先生出售房產。當錢先生退休后，收入必然縮減，若退休后旅游費用年支出8萬元，月生活支出5000元，假設退休后壽命為25年，錢先生家庭則有133萬元養老金缺口。就當前家庭狀況分析來看，完全能滿足以上要求。
因此，鑒于錢先生得養老需求，建議其保留3萬元作為應急儲備資金，將月結余的50%用于投資股票等高收益產品，預計年收益率20%。
理財規劃的階段范文3
摘要：本文通過分析當今大學生面臨的種種壓力，分析了大學生理財規劃的重要意義，特別是利用保險理財來獲得投資收益和保障的重要意義；在論文深入分析保險理財的多方重要意義之后，提出了如何有效地利用現有的保險市場和其他金融產品的有機組合來實現大學生的理財規劃。
關鍵詞：大學生；理財規劃；保險理財；保障加投資
1.當今大學生的壓力及理財的重要性
1.1家庭結構帶來的壓力
從1971年開始，計劃生育政策一直作為我國的基本國策在執行，直到這兩年才有了個別試點對二胎政策的試行。所以，在全國來看當今的大學生絕大部分是獨生子女，不少家庭都會把家里的重心和希望寄托在當今大學生身上，這也就意味著如果當今大學生遇到了任何風險，無論是從經濟上還是身體上都將給家庭帶來無比的打擊。所以，當今大學生應該從現在開始做好人生規劃，特別是理財規劃，為父母做好養老準備，也為自己的將來生活做好財務準備。
1.2大學生的就業壓力
中國是人口大國，大學生畢業人數逐年上升，而社會需求的崗位數量卻變化不大。根據對中國未來新增勞動力人口的測算，未來數年中國青年新增勞動力人口每年仍保持在1500~2200萬之間的高位，供大于求，大學畢業生初次就業率逐年下降，直接導致就業壓力巨大。使得許多初出校門的大學生同時面臨著巨大的經濟問題和工作壓力，所以，及早做好財務的規劃以避免到時工作壓力帶來的困難是當代大學生的潮流所向。
2.保險理財的重要意義
大學生面臨著種種壓力，對理財規劃有著迫切的需要。由于大學生的主要精力應該是學習，而且經濟能力有限，如果在銀行和股票市場做過多的投資規劃，需要投資者花費很多精力去關注了解，對普遍大學生而言不太現實。但是作為理財產品的比較簡單的一種，保險就具有一定的穩定性，既有投資收益功能又有保障功能，對大學生的基本選擇而言相當不錯?？偟膩碚f，保險理財對大學生理財規劃的重要意義有以下：
2.1 幫助完善該階段的人生理財規劃
作為理財規劃方案選擇中的一種，保險理財可以補充其他理財產品只有投資功能沒有保障功能的不足，為大學生提供投資規劃時也能提供保障規劃。
2.2 適當緩減家庭結構壓力
現今很多家庭都把所有的重心放在子女的身上，如果大學生在讀書期間不小心遇到了什么危險將給父母極重的打擊，不僅是精神上的更是金錢上的，高額的醫藥費或者可能失去未來的依靠，這些都將重重地影響家庭的經濟狀況。為了緩解這種壓力，大學生可以為自己購買人身保險，意外傷害保險和醫療保險，保障家庭的經濟穩定。雖然，大學生都購買了學平險和社保，但是學平險和社保的保障是遠遠不夠的，保障的風險很單一，保障的程度也很淺，都是需要大學生自己做出更多規劃的。
2.3 避免一系列因失業帶來的壓力
如果大學生能為自己積攢一筆小錢以應對一時找不到工作帶來的經濟壓力，同時我們也能更好地為自己的擇業做出充分的時間選擇，所以，大學期間做一些有穩定收益的理財規劃是必要的，把錢存銀行是個不錯的選擇。不過，對于資金比較缺乏又想獲得保障的同學而言，買份投資型保險產品就能同時解決。
2.4 通過全面提高大學生的保險意識，綜合增強我國人民的保險意識
現階段普遍提高我國人民的保險意識是國家的任務，對于普及保險思想的障礙在于中國是一個農業大國，人們的普遍文化素質不高，接受新知識、新文化的能力有限。所以，要想盡快地提高人民的保險意識，從學生入手，從大學生入手是個關鍵點。大學生群體中有來自各個階層的子女，利用他們進行宣傳普及，將會比一個外人去宣傳更有效果。隨著日益增長的大學生人數，這種保險意識的普及將不再是困難。
3.如何有效做出保險理財規劃
明確了大學生做好保險理財的重要性之后，我們就來談一談大學生該如何落實保險理財規劃的行動，具體步驟有如下：
3.1 明確做好財務目標規劃，設定風險管理的目標
明確的目標才能領導我們做出有效的理財規劃，所以確定財務目標是規劃的第一步。為自己做一份財務目標規劃對大學生而言并不難但也不簡單，這個規劃一定要是合理的，比如要確定自己希望能在畢業的時候自己的私人盈余資金有多少， 自己希望能得到哪些保障等等
3.2 分析自己的現狀
對自己的現狀作分析，不僅要分析自己現在的經濟能力和理財管理能力，更要分析自己的理財需求。首先，分析一下自己所面臨的壓力；其次，根據自己現在的生活水平（每月的生活費和零用錢）來合理的規劃，自己每個月可以節約多少出來做理財規劃；然后，分析一下自己有多少精力可以去做投資分析即股票市場的投資，又有多少需要用于購買既有保障又有穩定收益的保險理財產品；最后，分析自己的保險需要有哪些，最終確定用于購買保險產品的金額和保險產品的種類。
3.3 選擇保險產品
結合自己的保障需求和理財目標，確定所需購買的保險產品，然后將行為落實。像家庭經濟不太富裕家庭壓力大的同學可以主要購買人身保險，學平險可以保學生在學校的意外傷害，如果資金不是太富余或者在校外的時間比較少的話，可以選擇不購買多余的意外傷害保險，但是疾病醫療保險還是需要再多購買一份的，特別是重大疾病的保險，這在學平險中不保的，社保的補償也是不夠的。
當然，作為需要經濟規劃的大學生，投資收益是不能不需要的，可以購買分紅保險和投資型連接產品，這既能保障人身傷害也能有投資收益，因為有既定的財務目標規劃，所以這個投資產品的選擇就必須更加慎重了，需要合理的計算它的投資收益是否能滿足財務目標的規劃，是否需要加大對他的投入等等。
3.4 及時審查自己的規劃實現狀況
俗話說“計劃趕不上變化”，做好了理財安排之后，要及時地審查自己的規劃的實現狀況，因為我們所做的理財安排只是一個預期，每一個市場的變化都有可能導致自己的安排失算。譬如，遇到通貨膨脹，絕對會使自己做的規劃預期有個變化，以前為自己在畢業的時候預留的現今，現在就會出現缺口。這個時候，就需要做出更多的投資投入已達到以后預期的生活狀態，或者將現有的投資方式做改變選擇能躲避通貨膨脹的理財工具，比如投資型保險產品就有一定的避免通貨膨脹功能。所以，要及時的審查并作出解決安排。及時地審查自己的投資收益需求的變化和保險保障的需求狀態，并相應作出變化。
參考文獻：
[1]陳厚樺，趙越.加強個人理財中保險理財的意義[J].云南財經大學
[2]孫玥,趙越.如何正確理解和應用保險理財[J].（云南財經大學，云南昆明）
理財規劃的階段范文4
【關鍵詞】通貨膨脹 投資 理財 分析 必要性 風險承受能力
隨著我國經濟的增長和人民生活水平的日益提高，居民家庭積累的財富也在快速的增長，但由于近些年通貨膨脹的不斷攀升，家庭資產也在不斷的貶值，尤其是現金的購買力在不斷的降低，這就要求廣大居民進行一定的理財規劃，使得家庭的資產在不貶值的前提下能夠得到一定的保值增值。本文即是對家庭理財規劃進行一定的分析與研究。
一、設定個人理財目標，回顧您的資產狀況
首先，最基礎的理財方式是首先要學會記賬，通過記賬來發現自己的收入與支出的合理及不合理的項目，進而可以開源節流。設定自己理財目標：買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標?；仡欃Y產狀況，包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提；對個人資產的回顧，主要是將自身的資產按照有關的類別進行全面的盤點。這里所說資產是指金融性資產和固定資產，其中金融性資產包括銀行存款、債券、傳統保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資產包括房產、汽車等。
其次是保險的保障，保險在理財中的作用的非常大的，哪怕你賺了50萬，100萬，如果沒有保險的保障，也有可能一夜之間回到解放前。所以，擁有一定的保障是必須的，建議先從保障型保險開始，比如意外保險和健康保險。
再次，現金流的準備，根據專家的建議以及郵政儲蓄銀行的客戶群來發現，一般需要儲蓄3-6個月的生活總開支來應付比如突如其來的意外，疾病，或者暫時性的失業而導致沒有收入來源。比如我的月消費是3000，那我應該留多少備用現金？一般來說3000X3=9000元，3000X6=18000元，則建議保留1萬5左右的活期存款。
關于定存、國債和黃金。定期存款的收益真的很低，放在銀行里一天就貶值一天。債券的收益率其實并不高，屬于保值類的工具，有一些就好。而黃金，除非你是專業的炒家或者是有百萬以上資產，否則不建議資產低的人去持有黃金來保值。
關于基金定投，是要高風險高收益還是穩健保本有收益。前一種買股票型基金，后一種買債券型或貨幣型基金。確定了基金種類后，選擇基金可以根據基金業績、基金經理、基金規模、基金投資方向偏好、基金收費標準等來選擇。基金業績網上都有排名。穩健一點的股票型基金可以選擇指數型或者ETF. 定投最好選擇后端付費，同樣標的的指數基金就要選擇管理費、托管費低的。恕不做具體推薦，鞋好不好穿只有腳知道。
一般而言，開放式基金的投資方式有兩種，單筆投資和定期定額。所謂基金“定額定投”指的是投資者在每月固定的時間（如每月10日）以固定的金額（如1000元）投資到指定的開放式基金中，類似于銀行的零存整取方式。由于基金“定額定投”起點低、方式簡單，所以它也被稱為“小額投資計劃”或“懶人理財”。
二、了解自己處于人生何種理財階段，選擇不同理財方式
不同理財階段的生活重心和所重視的層面不同，理財的目標會有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、退休前期、退休期。設定理財目標必須與人生各階段的需求配合。
三、測試您的風險承受能力
風險偏好是所有理財計劃的一個重要依據。根據自己的實際情況進行選擇，做八道風險承受能力測試題，得到對自己風險偏好的界定和描述，從而明確自己屬于哪一類型的投資者，作到對自己的風險承受能力心中有數。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。
風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。完成以上三步以后，依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動產等各種金融產品，最大程度地獲得保障和增值。沒有最好的理財方案和理財產品，只有適合自己的理財方案和理財產品。
理財規劃可大可小，可逐步實施，而不是可有可無。從用途和期限上看，現金是現在要用的錢，儲蓄是短期要用的錢，投資是基本不用的錢，保險是長期可用的錢；從資金量來說，小到保險、銀行理財產品，大到千萬元級別的信托、年金、遺產等，都是理財規劃的對象。對于有一定存量家庭資產的人士進行家庭理財規劃，有幾點概括的建議：
（1）選擇正規金融理財機構。避免一夜暴富的期望，盡量不要選擇民間、私下協議或項目。
（2）專業的事找專業的人，選擇具有個人品牌的，有一定從業經驗的理財規劃師。選對人是成功的一半。
（3）追求合理的報酬率，以穩健、持續的積累合理配置資產。
（4）理財宜早不宜遲。注重時間復利的價值，時間是理財中最大的財富。
參考文獻：
[1]（美）滋維.博迪著，朱寶憲譯.投資學[M].機械工業出版社，2000.
理財規劃的階段范文5
美好人生,重在規劃
專家指出:對于年輕人,在節省開支的同時,應該意識到為自己或者家庭創建一份保障;有孩子的家庭,應該早早計劃孩子的教育基金;而老年人應該早為晚年生活買一份保障;這就是所謂的隨需而制的理財規劃。對此,中國郵政儲蓄銀行的理財專家建議:大家可以把理財分作投資規劃、保障規劃、每月盈余三部分進行,將有限的資金投入不同理財規劃中。保障規劃部分通常采用穩健型的投資產品,為家庭建立一份基本保障,使投資沒有后顧之憂。投資規劃部分則采用混合型投資,一方面提高資產的快速增值能力,一方面達成階段性財務目標。每月盈余部分則避免每月做“月光族”,強制儲蓄,加速資產的積累速度以及解決負債。通過整體的規劃,有目的投資,實現不同的收益,保障人生夢想的實現。另外,建議大家最好集中賬戶管理,比如采用綠卡通,可一卡管理多個賬戶,避免賬戶過多,疏于管理,可隨時了解投資狀況。
合理規劃,郵儲幫忙
究竟該如何制定自己的理財計劃,大家不妨到銀行看看,聽聽專家建議。作為“百姓身邊的銀行”,中國郵政儲蓄銀行就針對廣大百姓不同階段的理財需求和當前資本市場發展狀況,推出了一系列的服務與產品。比如,深受廣大百姓青睞的基金定投產品――“金太陽定投組合”。它是郵儲銀行根據投資者的實際需求和投資目標,為不同人群量身打造的穩健型投資產品,包括“小太陽”、“驕陽”、“夕陽紅”三種產品?！靶√枴边m合于那些孩子年齡處于0-18歲的客戶,尤其適合孩子尚處在學齡前以及小學階段的客戶,能夠有效實現客戶的子女教育理財規劃?！膀滉枴边m合于那些剛剛開始工作、成家立業到子女接受高等教育前的客戶,為將來買房、買車或其他投資項目積累資金?！跋﹃柤t”適合于子女漸大或成年自立,逐漸考慮退休后健康養老問題的中老年人,以及有養老意識的年輕人,通過定投為他們準備一筆額外的退休金,安享晚年。
另外,在“親民理財”理念的引導下,郵儲銀行還推出了人民幣理財業務、基金業務、代銷國債、代銷保險等多樣化的理財業務。多項業務形成互補優勢,滿足不同投資者的需求與目標。在人民幣理財業務方面,現已形成了“創富、天富、財富、金種子、金蘋果”五大系列產品線。對于激進型投資者,可選擇“創富”系列、“金種子”系列,風險高回報高;對于保守型投資者,可選擇“財富”系列、“金蘋果”,它們低風險、相對儲蓄存款來說有較高收益;而穩健型投資者,可選擇中等風險中等收益的“天富”系列。在基金業務方面,郵儲銀行根據市場變化和產品特點,每月重點選擇一只新發基金向客戶推介。為了方便投資者購買,郵儲銀行與專業基金研究機構合作,開發了基金綜合評價系統,從歷史業績、風險、基金公司投研能力、基金經理等多個維度對基金進行綜合評價,并根據系統評價結果,每季度選出15只左右優選基金,推薦客戶購買,為客戶有效實現投資目標。
除了提供種類豐富的理財產品,郵儲銀行還通過降低理財門檻,提供專業理財顧問服務等多項舉措來幫助廣大百姓。不論是短期的投資,還是買房、置業、養老等家庭長遠投資計劃,在郵儲銀行專業理財師的分析和建議下,任何人都可以根據自身狀況制定合理的理財計劃,一步一步達成人生夢想。
便捷理財,為您圓夢
理財規劃的階段范文6
寧淳總是很忙，接受采訪的一個多小時前還在首都機場，后一個多小時他又將出現在另一個會場。寧淳不說自己沒時間，他會在午夜認真回復你的郵件，在早晨安排電話約你，下飛機在辦公室坐定就可侃侃而談。寧淳很低調，曾從業傳媒十余年，做過的采訪不計其數，然而掌舵東方華爾6年來很少接受采訪。寧淳又是真性情的，他的言談富有感染力，總是帶著和煦而又明朗的笑。聽北京東方華爾金融咨詢有限責任公司總經理寧淳先生暢談心聲，常使人不由得浮想起桃花流水，落英繽紛。
廿載求索 情定理財培訓業
中國人的傳統觀念認為“君子不言利”，對與金錢相關的話題諱莫如深，遑論把理財當作一項體面的職業了。寧淳笑稱，理財培訓并不是他擇業的“初戀情人”，因為當時它尚且“養在深閨無人識”。寧淳修的物理專業，大學畢業后做了十多年傳媒，從記者、電視臺導演和欄目制片人做到節目運營，又從做IT節目轉為財經節目，寧淳一直走在時代的前沿。就在2004年前后，他結識了理財規劃師國家職業資格認證的先行人劉彥斌先生，當時這個市場剛剛起步，人們的認識非常局限，劉彥斌試圖尋求投資支持而多次碰壁。寧淳敏銳地預見到了在中國的廣闊前景，兩人一拍即臺，寧淳從此與專業理財結緣。
為當時的勞動與社會保障部做理財規劃師國家職業資格認證的技術支持是東方華爾的工作內容。所謂技術支持，是組織業內專家學者做國家標準的設計和國家職業資格培訓教材的編撰。對當時的金融業來說，雖說不乏高端專業人士，但大多知識領域僅限于自身的專業，國家金融又實施嚴格的分業管理，而理財是混業的概念，除個別國外回來的金融專業人士稍有概念之外，沒有現成的專家可以聘請。
以拓荒者的精神自勵，東方華爾招兵買馬，招聘了大批的相關專業博士、碩士和海歸人員，以自有團隊為主，開發國家標準和教材。這個工作持續了將近兩年，在這期間幾乎沒有任何收入，投入卻相當大。一直到2005年承辦理財規劃師第一期試點，東方華爾才正式涉足理財培訓，走上了良性發展道路。
披荊斬棘 一路前行一路歌
自從一見桃花后，直至如今更不疑。寧淳飽含深情地說，“理財培訓是我終身為之奮斗的事業?！彼麕ьI東方華爾一路奮勇前行。盡管中國的理財培訓剛剛起步，寧淳仍欣喜地看到了近年來的巨大變化，同時也在許多方面發現了諸多不足。在前進的道路上，東方華爾時刻不忘鼓與呼。
理財意識
寧淳說，相比國外上百年的財富管理歷史，中國的改革開放才只有30多年，我們的父輩唯一的收入是工資，談不上家庭資產合理配置。2006年股市暴漲和2008年全球金融危機給許多人上了生動的一課。中國的理財意識主要是近幾年來被市場教育出來的，但距離普遍和主動地接受理財培訓還有很長的路程要走。
人員素質
理財是綜合知識體系，各方面能力都必須有所再提升，如要做客戶家庭財產分析，要根據個性化需求做理財規劃報告和資產配置，同時對人的溝通技巧、服務意識要求甚高。讓專才轉為綜合人才需要一個長期過程，不能操之過急。
基礎研究
國內理財研究和理財教育研究與市場的需求還有一定的距離，很少有機構站在理財的范疇設立研究部門和開展研究工作，更多進行的是專項研究。而理財及其教育研究是理財培訓的基礎。東方華爾為支持理財規劃師國家職業資格一直保持常態的研發團隊，同時也承擔了較高的運營成本。
大眾培訓
理財培訓市場可細分為兩個領域，一是專業培訓，二是大眾理財培訓，也可定義為大眾理財教育。前者是后者的基礎，兩者相互促進。東方華爾在專業理財培訓領域居于領先地位，在啟動大眾理財教育市場方面也做了大量工作，但遺憾的是國內沒有專業從事大眾理財普及教育的機構。
辛勤灌溉 育得桃李滿院香
自2005年有了第一批學員以來，東方華爾已經培訓了近萬名理財規劃師。令寧淳頗為自豪的是，很多學員畢業后還經?；毓緛碜蛘呓洺４螂娫拞柡?，有不少還成為了很好的朋友。談起東方華爾的理財培訓工作，寧淳如數家珍，娓娓道來，他分別從課程設計、研發方向和師資力量等方面做了介紹。
課程設計
取得職業資格證書，是學員上課的基本目的。更重要的目的，則是通過學習，達到一個理財規劃師所必須擁有的知識體系和職業技能。東方華爾在課程設計方面做了細致入微的安排。比如，鼓勵學員提前報名，安排一段時間的前置課程，讓學員提前進入狀態；課程講授穿插安排案例教學，將知識點融入實操案例中去；學習的每個階段，都會安排大量習題或者模擬考試，檢驗學習效果；考試后，還會通過持續教育，指導學員將所學知識應用于實踐。
研發方向
東方華爾的研發主要基于3個層面。一是研究市場走向和政策動態，從而確定教學的指導思想。二是研究行業，站在金融混業經營的角度并配備了銀行、證券、保險等各個專業的研究人員，同時聘請了在一線工作的資深金融從業人員和金融機構的管理人員乃至監管機構的專家組成顧問群。三是從教育研究機構聘請了專門研究教育及教學方法的專家，研究適合成人學員掌握的教學方法。
師資力量
