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投資理財分析范文1
關鍵詞：投資；理財；風險
中圖分類號：F127文獻標識碼：A文章編號：1671-1297（2008）08-116-02
隨著我國經濟的持續高增長、居民可支配收入的不斷提高，以及資本市場的不斷完善和發展，居民投資理財的需求和熱情也不斷高漲，尤其是在經歷2006年、2007年股市的大牛市，以及房價的高漲后，在財富效應的帶動下，居民投資理財的意識開始增強。目前，投資理財已成為社會的熱門話題，十七大報告中首次提出“創造條件讓更多群眾擁有財產性收入”，意味著中國正在進入一個黃金理財時期。對于義烏市民來講，隨著投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財的方式增多了，其理財觀念也發生了很大轉變，原有的“有錢就存銀行”等相對傳統的理財觀念正在漸漸淡化。但是由于對不同投資品種的風險認識不足，從而導致投資難以得到好的回報情況普遍存在。
一、投資理財概述
（一） 投資理財的涵義
對于投資理財的定義，并沒有統一的標準，美國理財師資格鑒定委員會對于投資理財的定義是：制定合理利用財務資源，實現個人人生目標的程序。《理財周刊》對于投資理財的定義是：投資理財是為實現個人的人生目標和理想而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協調財務計劃的過程。張可可（2007）認為：個人理財是指個人或家庭根據外界環境變化，不斷調整剩余資產的擁有形態，以實現個人或家庭資產收益最大化的一系列活動。
歸納起來，個人投資理財其實就是個人根據自身風險承受能力，調整資產分配和投資情況，以達到個人資產收益最大化。
（二） 投資理財的意義
1、能積累個人財富
投資理財的最大目的是積累財富，創造收益。通過投資理財，可以尋找并采用正確的投資態度和方法，使自己手中的資金在風險可承受的范圍內產生最大的效益，更快地積累到實現各種目標的資金，并在需要資金的時候有充足的現金可供支配，以更好地防范于未然。
2、能明確個人自身需要
投資理財的一個非常重要的價值是讓投資者思考并清楚自己真正的需要，將財務資源科學地分配到需要的地方，讓每一筆支出都是有效的。讓現有的小額閑置的資金通過金融工具的運用，在未來的時期里得到保值和增值，從而讓以后的生活得到真正實在的保障。在不影響生活質量的情況下不斷進行的，節約錢的同時，讓自身財富實現最大效用。
3、能保障個人及家庭生活，規避風險
現代人都知道自己處在一個瞬息萬變的世界，風險無處不在，時刻都有可能遭遇意外事件。無論是諸多事業、養老、疾病傷殘、意外死亡，還有像通貨膨脹、金融風暴、政治動蕩等風險，這些風險如果發生都會給個人的財務安全造成巨大的沖擊，而一個科學的財務資源安排可以事先做好萬全的準備，采取有針對性的防范措施。
二、義烏市居民投資理財調查結果分析
（一）被訪者基本情況
2007年9月我們采用調查問卷的方式對義烏市居民的投資理財現狀進行了調研，發放問卷300份，有效問卷160份，在這160份問卷中，受訪者的年齡分布為：20―30歲占32.3%，30―40歲占27.5%，40―50歲占34.2%，其他8.1%。收入水平分布為：2萬元以下27.6%，2―5萬元25.5%，5―10萬24.5%，10―20萬8.2%，20萬以上3.5%?；旧?，調查對象包含了各個年齡階段和各個收入階層的居民。
（二）被訪者投資理財基本情況
1、投資理財意識增強
投資環境的不斷升溫，也帶動了義烏市居民的投資理財熱情，調查發現在被訪者中有32.6%的投資者對投資理財感興趣，有41.2%的投資者對投資理財興趣一般，只有7.5%的投資者對投資理財不感興趣。
2、儲蓄仍占據主導地位
作為一種較為傳統和穩妥的投資方式，“儲蓄”在義烏市居民的投資方向上有絕對的優勢，有61.2%的被訪者更愿意將資金存入銀行。而“保險”在近幾年被當作一種新型的投資理財方式已經被相當數量的人接受，調查中，有40.6%的被訪者有該方向的投資。另外，股票、基金和房地產也占有相當的份額，分別有34.9%、16.8%和31.2%的被訪者在這些方面有資金投入。
3、理財方式多元化
隨著資本市場的不斷完善和發展，投資理財的產品日益豐富，目前，人們所了解的理財產品有儲蓄、國債、股票、基金、房產、彩票、保險、外匯、期貨、黃金、收藏等，而對于這些理財產品，義烏市居民都有所涉獵，根據調查問卷顯示， 有0.81%的人曾購買過國債，有34.9的人曾購買過股票，有16.8%的人曾購買過基金，有31.2%的曾投資過房產，有23.1%的人在買彩票，有40.6%的人購買了保險，有2.5%的人投資外匯，有0.6%的人炒過期貨，有5%的人在炒黃金，有6.2%的人在進行收藏投資。
4、房產投資是義烏市居民未來主要的投資方式
在義烏市居民的不動產投資中，房產投資占很大比重。對調查數據進行分析，發現義烏市居民針對目前情況，對以后的投資結構調整中，有22.8%的居民打算保證存款穩定增長，有34.3%的居民打算減少銀行存款，買住房和汽車，有21.5%的居民打算減少銀行存款，投資高回報的股票、基金、債券市場，有28.7%的居民打算保證銀行存款增長的同時多買保險。房產投資將會是義烏市居民未來主要的投資方式。
三、當前義烏市居民投資理財問題分析
（一）追求廣而全的投資理財組合
調查發現，很大一部分居民有投資意識和愿望，可不知如何運用科學的方法選擇投資方向、投資重點。想炒股、買黃金、炒外匯、買基金、買保險等等。想多嘗試各種理財產品，分散投資風險。這種理財方式，確實有助于分散投資風險，但這并不適合資金量小的投資理財者。并且投資者過多的關注不同領域，導致沒有精力關注主要市場，不利于投資決策的制定。
（二）盲目投資較多
調查數據顯示投資者獲知投資信息的渠道具有多樣性，但大多投資者沒有獨立操作完成投資理財的能力，多借助朋友或機構的力量進行。調查發現，有20%的被訪者選擇電視廣告，有22.5%的選擇了從“報刊雜志”上獲取投資理財建議，親戚朋友介紹18.7%，依靠金融機構專家的只有11.8%。在調查中我們還發現義烏市居民在購買股票的依據上：22.3%聽從股評專家、朋友推薦；14.1%看上市公司的業績；26.2%看上市公司的成長性；33.6%看哪個股漲的好買哪個。從數據中我們可以看出當前我們的投資者還處于盲目狀態，處于投機性質階段。
（三）存在賭博心理，投機較嚴重
通過調查發現，義烏市居民在投資理財過程中，存在賭博心理，投資較嚴重。主要表現在偏好高風險的投資品種，有的甚至發放高利貸，將資金投向地下金融市場。由于涉及個人隱私，被調研者不愿意在調查問卷上填寫有關高利貸方面的信息，但是有不少被訪者表示直接或間接地參與以高利息放貸。
除此之外，有部分投資者在投資股票等理財產品的過程中，急于想在這些高風險的投資中獲取豐厚回報，過于注重短線投機，頻繁操作，以獲取投機差價。在缺乏專業投資分析技術，如此頻繁操作，致使大多數投資者血本無歸。
（四）資源的浪費較嚴重
調查數據顯示當前還有37.6%的投資者仍傾向于儲蓄，22.3%的投資者在今后安排家庭資產的基本策略是保證存款的穩定增長，在諸多投資理財方式中，儲蓄是風險最小、收益最穩定的一種。但是隨著物價的上漲，利率的上漲幅度根本就跟不上通貨膨脹的速度，過分的追求儲蓄，其實是資源的一種浪費，尋找一個合適地投資理財方式，如何使自己的錢在不貶值的基礎上保持盈利，才是投資之道。
四、改善義烏市居民投資理財現狀的建議
居民投資理財是現代社會的熱點，也是未來經濟發展的必然趨勢，優化我市居民投資理財現狀，不只是居民個人的事務，也是政府的職責所在。政府應積極創造條件，不斷優化居民投資理財環境，充分調動居民投資理財積極性，為此，需要從以下方面著手：、
（一）通過宣傳教育等渠道引導居民樹立投資理財觀念
義烏市居民在理財方式上之所以過多地依賴于儲蓄，主要是由于風險意識和資金時間價值意識仍然不強，對各種投資品種了解較少。因此，要采取切實可行的措施，對居民加強投資宣傳和投資知識培訓。一方面要通過宣傳教育渠道健全居民金融投資意識，樹立風險投資觀念；另一方面要開展多種形式的培訓，提高居民金融投資的專業知識和技術水平。
（二）做好義烏市居民金融資產統計工作
義烏市居民金融資產的核算近幾年才陸續開展，作為權威部門的義烏市統計局迄今為止并未公開有關居民金融資產的歷年資料，也未見有規范居民部門金融資產表的編制意見文件，這在很大程度上制約了研究的深度和廣度。如果不建立一種利益協調和信息共享的機制，包括居民金融資產在內的許多信息資源將白白浪費，這對依靠準確而全面的信息制定政策是十分不利的。
（三）嚴厲打擊高利貸
在義烏，高利貸的渠道分為兩種，一種是以寄售行、典當行、擔保公司、投資公司的形式變相掛牌開辦的高利貸機構，另一種是個人通過小圈子私下借貸。無論是哪一種，貸款的月利息都很高，基本都在6% 以上。受高利息的誘惑，使義烏市居民的很多資金流向高利貸，目前，在義烏工商局注冊登記的義烏擔保公司共有30家，寄售行至少有200多家，幾乎遍布了義烏的大街小巷，可見民營資本的巨大。在民營經濟發展中，民間借貸對于缺資金的民營企業起到很關鍵的作用，但其目前的泛濫無度對義烏市的金融安全和社會穩定產生了一定的負面效應。近年來，民間借貸糾紛的案件不少，而且往往牽涉到刑事犯罪，比如放高利貸者，為了追討債務，與黑惡勢力聯手，采取暴力手段收賬。在義烏很多地方可以看到“債務專業快速清收”的追債公司廣告。政府部門應該采取相應的措施嚴厲打擊高利貸，整頓地下金融市場，否則任其發展下去，不僅會影響社會治安，人民生活，甚至有可能會拖垮義烏的經濟。
（四）加快發展居民投資理財服務行業
居民投資理財顧問（包含證券分析師）對居民投資理財決策的影響至關重要，他們的專業水準可以大大降低居民投資理財的風險。義烏作為一個國際型的商貿城市，根據義烏市統計局的數據顯示，目前義烏市擁有本地人口70.7萬，暫住人口100多萬，2007年，地方GDP達到420.9億，城鎮居民人均可支配收入超過2萬元，與之相對應的投資理財顧問業還很薄弱，目前義烏市的投資理財顧問都只是針對某一投資理財工具開展服務的，而為顧客進行全面的投資理財指導的顧問并不存在，通常都是銀行、證券公司、保險公司的投資理財顧問分開進行服務，而且帶有很大的營銷目的，致使服務的效果并不高。在未來，伴隨著資本市場的深化，居民投資理財顧問的活動范圍將會逐步擴大，居民投資理財顧問業將成為新的一個行業，向更加專業化、標準化的方向發展。義烏市應該加快居民投資理財顧問業的發展，使居民投資理財服務隊伍不斷得到壯大，以指導居民更好地開展投資理財活動。
（五）加強對理財產品營銷人員的監管
理財營銷人員的工作對義烏市居民了解投資理財產品，樹立投資理財觀念功不可沒，但是，很多營銷人員，在營銷的過程中，會夸大投資收益，而對投資的風險卻決口不提。有的營銷人員甚至會利用投資者對理財產品的不了解，欺騙投資者，給投資者各種各樣的投資回報承諾，使投資者在不了解投資風險的基礎上，把家庭財產收入的大部分、全部甚至借錢來投資，到最后虧損累累，甚至血本無歸。所以，政府一定要采取措施，對理財營銷人員進行監管，尤其是銀行的營銷人員，因為投資者對銀行的信賴，往往認為銀行推薦的理財產品就是沒有風險的，但是事實上所有的理財產品都是有風險的，風險和收益是并存的。
參考文獻
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投資理財分析范文2
摘要：家庭投資理財的選擇、組合、調整行為可以定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，并對家庭投資理財如何獲取收益和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助
關鍵詞：家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資風險
隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，并對家庭投資理財制勝之道和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助。
一、家庭投資理財的選擇
（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性
家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數量與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導家庭利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。
如2006年前的中國股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠見的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用于銀行的抵押貸款，并將貸款和借來的資金存入銀行用于購買股票，由于投資機會把握準確，投資方式選擇合適，結果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購買股票的收益率達到100%，獲得了令人咋舌的高回報。理論與實證分析表明:家庭對資產的選擇標準大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。
（二）、家庭投資理財的品種
當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大?，F在家庭投資理品種主要有：
1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優
勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。
6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資
全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。
7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。
8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。 二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。
二、家庭投資理財的組合
不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資于兩種以上的資產，從只擁有非系統性的單一資產變成擁有系統性的組合資產，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性，資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。
相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現出彼消此長的關系。資產的互補性表現為一種資產的需求變動會聯動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建材、裝修業的聯動關系等。所以從經濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產，將產生逆向效應，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利于家庭投資目標的實現，而實行資產組合，家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多，這經常可以從資產的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現。比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價，有的維持較高的價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時選擇上述形式的資產中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產澡的替代性和互補性，做到長短結合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，并且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。
資產投資需要組合，才能既有效益又避開風險，許多家庭已懂得這一道理，并付諸于自己的投資活動中，但通過大量實證分析，我們發現，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內在聯系的“湊合”在了一起，并不考慮資產間如何組合才能做到有比例地相互聯系和相互結合。其實資產組合是優化家庭財產結構和資產結構，變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。有一部分家庭，以中老年家庭為主要構成部分，他們的資產組合中，投資意識不強，保值的意愿使其資產過份向低風險低收益的品種集中，比如儲蓄可能占銀行與金融資產的85%以上，證券投資的比重過小，其家庭的實物資產多選擇有較強消費性質的耐用消費品，是一種較典型的低效益資產組合方式;也有的家庭，以年輕夫婦為重要構成部分，其家庭投資又過份向高收益高風險的品種集中，帶有明顯的追求投機利潤的家庭投資組合，如過份投向股票、期貨、企業債券、外匯等形式，甚至為貪圖高利參與各類社會集資，一旦失手，往往可能血本無歸。這也是一種低效益的資產組合方式。還有的家庭雖然也認識到了高收益與高風險并存的道理，并開始按多品種，多期限組合投資項目，但對投資與投機的雙重功能，相互關系，對投資項目的市場分割與轉換認識不足，以及自有資產與他人資產的關系處理上容易失誤，這也是低效益的資產組合方式。
三、家庭投資理財的調整
資產的組合要長期且經常處于效益最大化的狀態，資產的組合就不能只是短期的靜態剖面，而是一個動態的非線性過程，是對各種市場因素進行合理預期后，不斷修正完善已實施的資產組合方案的過程。所以資產組合實際是一系列變動因素組成的函數，不斷進行合理地有效地調整的依據是決定這一函數的基本變量是一系列不確定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情況下進行投資組合，信息的無限性與信息占有的有限性間的矛盾始終存在，資本市場的不均衡是經常的，均衡是偶然的瞬間的，這里存在市場預期的困難，此外，政府的干預更具有不確定性，我國投資市場的政府干預力度較大，有時干預的依據不足，隨意性的主觀存在，使家庭關注客觀經濟運行走勢的同時，經常要揣測政府對資本市場的政策干預，以此來決定投資組合與調整，比如我國股市的大起大落和其基本運行趨勢，經常與政策的干預有關。
資產調整基本反映出家庭對自身擁有資產的均衡預期的要求，家庭在投資調整過程中，決定各種資產相互依存關系并合理構筑自己的資產需求函數時，首先要考慮資產構成的均衡狀態，是以市場上供求關系，所決定的資產偏好，收益支付能力為依據，從中發現最優的資產構成及實現方式，其次是對資產變動進行合理預期，使效益不僅在短期內符合收益最大，風險最小的原則，而且在長期運行中，也要使資產的效率最大，根據西方經濟學的資產選擇
與調整理論:資產的組合順序是，先選擇無風險資產，再選擇風險和收益都一般的資產，最后追加風險和收益都較高的資產投人，這樣的資產調整是按照風險收益的要求進行的，符合資產組合的層次性，系統性要求，這樣的資產調整是高效合理的。
確認家庭是投資市場的一個重要主體的地位，認識其投資行為正不斷趨于成熟，賦予他們更多的投資品種的選擇，尤其是從安全性、流動性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應進一步解決的問題，以金融資產的多元化提供為例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考慮增加優先股等種類，能否在現有國債的基礎上增加品種，擴大金融債券，企業債券的發行規模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期貨，指數期貨，債券期貨等也不應持拒絕排斥的態度，衍生工具有投機性強、風險大的一面，但管理得法，規范得當，還有降低風險的一面，發達國家對衍生工具的使用已非常普遍。
四、家庭投資理財如何獲取收益：
現在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？筆者進行了探討：
（一）、制訂投資理財計劃堅持“三性原則”—安全性、收益性和流動性。所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，當然盈利越多越好，這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財的條件，如黃金、熱門股票、
某些債券、銀行存單具有較高的變現性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。
（二）、了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景，宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時，了解國家的法律法規，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。
（三）、家庭投資理財要有理性，精心規劃，時刻保持冷靜頭腦。
科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統的管理，是現代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規模通常應該等于3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現在預測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產積累，并保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風險。（3）建立退休基金。在開始為退休做準備的早期階段，投資策略應該偏重于收益性，相對也要承擔較高的風險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發重要，保險方面也要進一步加大養老型險種投入。
（四）、計算“生活風險忍受度”，量力而投。所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活;此外，在正常生活過程中也要預留能維持3個月左右的生活開支，然后再選擇投資，以備急需之用;同時，不能以降低生活質量而過度投資。
五、家庭投資理財風險及其規避：
凡是投資都有風險，只是風險的大小不同而己，家庭投資亦如此。家庭投資理財可能遇到的風險：風險是指由于各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結果產生將會對投資者造成損失。風險分為系統風險和非系統風險。系統風險主要由政治、經濟形勢的變化引起，如國家政策的大調整、經濟周期的變化等;非系統風險主要由企業或單個資產自身因素導致。家庭投資風險主要有:政策風險，指因國家經濟金融政策的出臺實施或調整變化而給投資者帶來的風險。法律風險，指因違反國家法律法規進行金融投資而形成的風險。市場風險，指因市場變化而造成的風險。機構風險，指因金融機構經營管理不善而給投資者帶來的風險。詐騙風險，指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風險。操作風險，指家庭進行金融投資的過程中因操作不當而形成的風險。
（一）建好金融檔案。在家庭金融活動頻繁的今天，眾多的金融信息已經很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導致了一系列問題：有的銀行存單和其它有價證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關資料，無法到有關金融機構去掛失；有些股民股票買進賣出都不記賬，有關上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯失了高價位拋出并盈得更多利潤的良機；有的將家庭財產或人身意外傷害等保險憑據亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險憑單而難以獲得保險公司理賠，等等。
只要建立家庭金融擋案，這些問題就完全可以避免。建立家庭金融檔案主要可從以下三個方面入手：首先，明確入檔內容。（1）各類銀行存款和記賬式有價證券存單姓名，賬號、所存金額和存款日期及取款密碼；（2）股票買賣情況記錄；（3）各類保險憑據；（4）個人間相互借款憑據；（5）各種金融信息資料，如銀行分檔存款利率、國庫券發行和兌付信息、股市行情信息等；（6）家庭投資理財方法和增值技藝的資料。其次，掌握入檔方法。家庭投資額不多的，可專門用一個小本子記載即可；如投資較多，則應建立正規賬冊，區別類型，分別將家庭金融內容逐一記入，并將每次金融活動內容一筆筆記清；家庭有電腦的，則可發揮這一優勢，將個人家庭金融檔案存入電腦，以便隨時檢索。再次，把握重點問題：入檔要及時，不能隨便亂放導致金融資料散失；內容要全面，應入檔的各種金融內容，都要完全齊備地進入檔案；存檔要保密，對存單(身份證、個人印章、取款密碼等有關家庭金融安全的重要檔案資料，要分別存檔，電腦建檔還應設置密碼；資料要納新，定期清理老資料，存入新資料，使檔案任何時候都有投資參照價值；應用要經常，堅持常翻閱，常研究，籍以提高理財本領，提高投資效益，同時，防止存款到期忘記支取，避免家庭投資利益損失。
（二）、打造個人信用所謂個人信用，即個人向金融機構借貸投資或消費時，所具有的守信還貸紀錄。它是公民在經濟活動中不可或缺的 “通行證”。目前，居民建立個人金融信用，可采取兩種辦法：其一，利用銀行金融創新機遇證明個人信用。近年來，商業銀行紛紛推出信用卡、貸記卡，持卡者守信還貸，就能建立起個人信用。其二，借助中介服務機構建立個人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個人提供個人信用聯合征信服務。通過個人信用信息采集、咨詢、評估及管理，建立個人信用檔案數據中心，為市民申辦信用消費提供配套的個人信用報告。廣大居民在進行冢庭借貸投資或消費時，應借助這樣的中介服務，建立個人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”。
（三）、家庭投資者要及時查明實際遇到風險的種類、原因，并及時采取補救措施。由于外部原因引起的風險，如存折丟失、密碼被盜等造成的風險，應及時與銀行聯系掛失;如由于金融詐騙所形成的風險，應及時采取多方式、多手段進行摧收，直至訴諸法律，以最大限度減少損失。由于國家宏觀經濟政策的變化造成的風險，應及時調整修改投資計劃和投資方案，如利率下調，就調整儲蓄結構;如資本市場不景氣，就調整股票、期貨、基金、債券結構。
結論：家庭投資理財是一項家庭中的系統工程，需要用一生的時間和精力來周密規劃、精心搭理；要科學合理地掌握理財原則，擴大投資渠道，運用各種理財工具，科學組合、分散風險，走出理財誤區，最大限度地發揮資金的使用效應?？傊?，家庭投資理財的健康發展，一方面需要加強家庭理財的科學規劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機構開發出更多更好的理財產品，創造良好的投資環境，優化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭家庭持有的資金，從而實現家庭財產使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經濟增長的重要支撐點，推動我國經濟又好又快地發展。
參考文獻：
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3. 家庭投資理財之道 薛韜 國際市場 2001年 第11期
4、家庭理財與保險投資 張勤樸 上海保險 1998年 第08期
投資理財分析范文3
2007年到2008年上半年，在美國金融危機的嚴重影響下，我國CPI呈現快速而持續增長的趨勢，物價水平不斷上漲，整個社會經濟生活受到影響。在投資者個人理財中，如何應對才能使自己的財富不縮水，實現保值增值，已成為個人投資理財中不得不面對的現實問題。
2通貨膨脹的含義及其特點、類型
通貨膨脹是紙幣的發行量超過商品流通中所需要的貨幣量而引起的貨幣貶值、物價上漲的一種現象。它是紙幣流通條件下特有的一種社會經濟現象。紙幣發行量過多引起的貨幣貶值、物價上漲, 是造成通貨膨脹的直接原因。通貨膨脹有二個特點: (1)紙幣因發行過多而貶值。在流通中所需的金屬貨幣量已定的情況下, 紙幣發行越多, 單位紙幣所能代表的金屬貨幣量就越少, 紙幣的貶值程度就越大。(2)物價因紙幣貶值而全面上漲。紙幣貶值率越高,物價上漲率也就越高。
3通貨膨脹下個人投資理財的相關建議
3.1個人投資理財應該遵循的原則
3.1.1規避風險原則
在通貨膨脹預期下,任何投資都是機會與風險共存的,所以個人理財應把規避風險放在首位。
3.1.2量入為出原則
如果你有工作, 應至少將收入的10% 存入銀行。也許你目前的投資收益很不錯, 但不可能代替基本的儲蓄備用金。
3.1.3資產配置原則
要作合理的資產配置。選擇不同的資產進行投資組合,并確定各種資產的比例。分散投資和組合投資可以使你的投資減少風險。
3.1.4應注意投資的整體收益
對任何投資者而言,真正有意義的是投資組合的整體收益, 也就是說,投資收益要以收到的股息、利息和資產價格增值之和來衡量。除此之外,避免高成本負債原則、制定應急計劃原則也是在個人投資理財中應該遵守的原則。
3.2對個人投資理財的相關建議
由于個人理財有較大的自主決定權，個人投資者相對企業、公司集體投資者而言，具有更大的風險性，再加上個人的風險偏好不同，對同一個投資產品，即使在投資報酬相同時，投資者也會做出不同的投資決策。
3.2.1股票、基金投資領域分析
國外經濟學有一種觀點：良性通脹對股市有利好效應；而惡性通脹則對股市的抑制作用明顯。在此情況下，投資有兩個重要特點：一是堅持長期投資；二是有效化解通脹風險。如何將這一理論應用于股市理財，值得我們重新思考。首先，惡性通貨膨脹目前在我國很難出現；再者，我國CPI的計算和國際不接軌。目前我國股票市場還是一種單邊市場，制度建設仍然不健全，促使股票市場短期上漲，隨后機構投資者的紛紛拋售致使散戶信心挫敗，股市陷入熊市，投資者難以獲利甚至虧損。
3.2.2房產投資領域分析
從長遠看，房地產、黃金和股票是最適合對抗通貨膨脹的資產。但是要注意通脹的不同階段。如果通脹發展趨勢比較溫和且軟著陸，房市價格就會快速上揚，此時對房地產等不動產進行投資，就是避免通貨膨脹損失的積極辦法。
3.2.3黃金投資分析
隨著金融市場的不斷發展，黃金作為一種投資品種，被越來越多的投資者所認識。筆者認為，對于普通投資者來說，本幣大幅貶值時期投資實物黃金是比較明智的選擇。就我國目前的情況看，投資者一定要注意黃金投資的品種和機構。國內的黃金投資途徑有：實物金、Au(T+D)以及“紙黃金”，國內的Au(T+D)尚未對個人開放。紙黃金指黃金的紙上交易,投資者的買賣交易記錄只在個人預先開立的“黃金存折賬戶”上體現,而不涉及實物金的提取。在“紙黃金”交易中，銀行是永遠的贏家。所以，適合個人投資者的黃金投資渠道就只有實物金了。
3.2.4個人信貸分析
在通脹預期下，取得貸款預期也會貶值。所以在購買力下降之前投資實物資產或消費則是值得的。在具體選擇貸款種時，應選擇個人無抵押貸款。因為抵押貸款通常以實物資產作為抵押品。在選擇無抵押貸款品種時，還應考慮還款期限、現在的貸款利率與通貨膨脹率之間的關系。
4個人投資理財應注意的問題
4.1投資理財要具備應有的專業知識
術業有專攻, 不可能每個人都成為專業理財師, 但至少應掌握基本的常識。經常有投資者因對受托理財不滿而與銀行發生糾紛。銀行固然要承擔相當責任, 但很大程度上也是由于顧客缺乏應有的基本知識造成的。有道是技不壓身, 多學一點總是好的。
4.2應短、中、長三種理財方案配合使用
一個人的理財規劃和投資結構, 往往表現出他對于理財的態度。筆者認為,科學的態度應該是謹慎而不死板。應設計長期、中期、短期三種理財方案,結合使用,相輔相成。
投資理財分析范文4
關鍵詞：通脹經濟投資理財理財意識
中圖分類號：F830.59
文獻標識碼：A
文章編號：1004-4914(2011)10-041-02
一、經濟通脹壓力與“財富亞健康”
1 當前中國的主要經濟問題是通脹壓力增大。2011年4月16日，中國人民銀行副行長易綱在國際貨幣基金組織決策機構國際貨幣與金融委員會第23屆部長級會議t指出，當前，中國經濟運行存在的主要問題是通脹上漲壓力增大。無論是今年政府工作報告。還是最近總理到浙江調研，都表示穩定物價水平是2011年國家宏觀調控的重要任務。面對這種經濟狀況，國務院采取了一系列穩定國內物價水平的具體措施，出臺了保證物價水平的16條，控制銀行信貸增長，全面收緊市場流動性。這些政策與措施的實施。對穩定物價起到一定的作用，但毋庸置疑的是，當前國內經濟的通脹壓力還是越來越大。
2 “財富亞健康”讓民眾資產縮水?！柏敻粊喗】怠笔侵溉藗兊呢敻浑m然沒有出現危機，還未顯現入不敷出或資不抵債的狀態，但在理財手段和方法中已經存在一定的危害因子或危險因素。這些危害因子或危險因素。就像埋伏在財富中的定時炸彈?？赡軙驗槭袌霏h境等因素而隨時“點燃爆炸”，這些因素像潛伏在財富中的毒瘤，緩慢地侵害著人們的財富價值，極易導致個人財富危機。
2009年6月，招商銀行聯合相關機構，對北京、上海、廣州、成都、深圳、武漢、沈陽等七個經濟區域的城市大眾理財行為和心理進行調查研究，抽取年齡22～55歲、個人月收人3000元以上的城市居民為調查對象，參加調查者多達4000人。隨后公布的《2009年中國城市居民財富亞健康報告》調查結果顯示，亞健康狀態正在侵蝕五大具有代表性的大眾族群：(1)“窮忙族”：工作繁忙，有空賺錢，沒空理財。理財目標不清晰，或沒有理財目標。(2)“月光族”：每月工資消費殆盡，毫無理財意識；(3)“存錢族”：賺錢存銀行，認為存錢既安全又能理財，理財觀念消極；(4)“好高族”：把理財等同于投資、追求高回報，不顧高風險；(5)“抵觸族”：獲取投資信息渠道狹窄，缺乏理財知識和方法，不信任銀行專業理財師。這五大代表性族群均表現出家庭保障不足、收入來源單一等典型的財富亞健康“癥狀”。許多受訪者表示，在以往的投資行為中都有一定的投機意識。令人擔心的是，有30％的投資者在計算投資收益時往往忽視可能存在的成本支出。個人理財實際風險承受能力與風險喜惡的矛盾，導致“財富亞健康”的形成，加深了理財目標與效果的長期不協調和理財期望的嚴重失落感，使大眾財富頻頻暴露在經濟不確定性的風險之下。產生了財富安全隱患。
3 “中等收入陷阱”的顯現?！爸械仁杖胂葳濉笔侵敢粋€國家的人均收人達到中等水平后，由于不能順利實現經濟發展方式的轉變，導致經濟增長動力不足，最終出現經濟停滯的一種狀態。有關資料統計表明，從1980年人均收入GDP205美元到2010年的4285美元。我國用了30年時問走進了中等收入國家的行列。博鰲亞洲論壇2011年年會論題一“中等收入陷阱的亞洲式規避”研討，讓更多國人意識到：中國已經進入了“中等收入陷阱”的臨界點。人民論壇雜志列出了“中等收入陷阱”國家十個方面的特征，包括經濟增長回落或停滯、民主亂象、貧富分化、腐敗多發、過度城市化、社會公共服務短缺、就業困難、社會動蕩、信仰缺失、金融體系脆弱等。由此可見，“中等收入陷阱”是我國經濟進一步發展面臨的困惑與難題。
二、大眾投資理財現狀
1 財商教育意識的淡漠。財商是一個人認識金錢和駕馭金錢的能力，財商水平包括用財之“道”與理財之“術”兩個層面。一個人，能否具有正確認識、應用金錢及金錢規律的能力，是考驗其財商的主要元素。就目前我國大眾的投資理財素質現狀來看，國人在這兩個層面上或多或少存在著缺失或誤區。產生這種現象的原因。一方面與國人的整體經濟實力和理財市場的發展現狀有關，另一方面也與國人財商教育意識的淡漠分不開。
理論研究表明：一個人良好理財觀念的形成大都得益于童年時代朦朧的理財意識的教化。在我國，孩子智商的發展是父母、師長關注的中心與重點，鮮少有人從小就有機會接受系統、正規的財商教育。近年兒童的情商的教育雖引起了不少教育理論研究者的關注，可是，適應現代經濟社會發展的國民財商教育在現行的教育體系中幾乎還是一片空白。隨著個人理財投資時代的到來，所有對個人財商培養教育的問題會日益變得迫切。如何讓更多的國民擁有高的財商?如何吸納世界其他民族的理財教育觀念?如何讓更多的兒童從小接受正確的財商教育?值得有關金融理論學者探討，更需要全社會的共同關注。
2 投資意識的非理性盲動與收益趨利性意愿。觀察現實，不難發現這樣的事實：由于財商教育的缺失，成千上萬的投資者其實并不知道錢是什么。股市是什么，外匯是什么，投資是什么……就一頭扎進投資的深海，似乎跳下“大?！钡亩际恰坝斡窘ⅰ薄Ｒ恍昂酶咦濉毙偷耐顿Y者，為了維護自己的投資“形象”與虛無的投資收益期盼，投資時，往往注重隨機的心理參考點，在心理上說服自己，相信希望發生的事物的本能，進行非理性的盲動性投資。投資信息來源的多樣性與盲動性，使得投資心態動蕩加劇，股市牛市時沖動、盲目；股市熊市中低沉糾結。投資意識的非理性盲動，進場時盲目樂觀，離場時輕莽草率，不尊重規律，一味怨天尤人。財富是資本的依托和顯現，資本固有的趨利性特征?，F實社會中，大眾使用貨幣的“成本”付出，決定了大眾理財意識的趨利行為。資本固有的趨利屬性往往使投資收益的意愿在投資時自我增大。
投資者出現非理有其客觀的生物學基礎，證券的價值也是理性和非理共同操縱的結果。市場環境的不確定性越大，投資者行為就可能越不理性，投資環境的迷茫，會致使投資者行為保守。明白了非理性在投資理財過程中的影響，就不難理解用傳統經濟學難以解釋的“價格逆轉”、“商品溢價”、市場狂熱和恐慌性投資與購買等現象。大眾投資意識的非理性訴求。使得投資的非理性與集體無意識爆發，在一定程度上推動了價值規律扭曲。購買什么都漲價，投資什么都過剩，資產泡沫橫飛，諸多病態經濟現象的產生必然在所難免。
3 房產投資過熱的泡沫幻想。在國人的傳統中，有一個觀念根深蒂固，那就是“安居樂業”，家的觀念在國人的眼中比其他任何國家都要重，擁有一套屬于自己的房子，是絕大多數國人的生活理想和奮斗目標。因此。青年置業、結婚需求、“丈母娘”購房、為子孫購房，過度的房產投資超
買、炒賣，推動了房價虛高，造成房地產市場的價值規律與市場需求扭曲，讓中低收入的家庭因房產購置降低財產流動，超收入能力的過度負債，讓無數本來可以衣食無憂的普通收入者在“安居樂業”的期望中，變為金融機構不折不扣的“忠誠”的“打工仔”。
國家統計局2011年一季度統計數據顯示：至2010年底，中國城鎮居民家庭自有住房率為89.3％。其中11.2％城鎮居民家庭擁有原有私房，40.1％的家庭擁有房改私房，38.0％的家庭擁有商品房。擁有單棟住宅、四居室、三居室的城鎮居民家庭比例分別為4.5％、4.3％和32.7％。房地產泡沫的膨脹，并未驚醒大眾投資房產幻想的美夢。在大多人眼里看來：政府打壓房價，只是控制房價的漲幅，對房地產的泡沫破滅的嚴重后果認知不足。
三、大眾投資理財意識的培養
1 投資理財要避免正向單一化的思維傾向。目前，金融機構理財產品多樣化，投資種類復雜多樣。從銀行的基金債券，長期、短期理財產品；黃金、白銀投資；郵票市場的跌蕩起伏；藝術品收藏；“瘋狂石頭”――翡翠的炒作……眼花繚亂的投資趨向，都會讓大眾投資者心癢備至，似乎人人都可以扮演一夜暴富的神話，事實并非如此。要成為一個清醒的投資者，首先要在思維結構上成為一個智慧的人?！暗缆犕菊f”，“人云亦云”，“亦步亦趨”，是做人的單調模仿，更是投資者單一的正向思維的缺陷。請細數一下，身邊天天發生的理財虧本故事：買股就跌，養“基”失“米”，黃金失“信”，白銀不“給力”等等，究其實質無一不是投資者思維簡單化、單一化造成的后果。所以，在思維結構的層面打造自己的能力，強化智慧投資意識是投資取勝的一個法寶。
2 開發“右腦”功能，防范市場風險。在投資過程中。人的右腦會接受到復雜而微妙的信息，直覺意識有時具有穿透信息不對稱的障礙，使投資者潛意識把握投資機會或規避投資風險。右腦撞長創造性思維，有統管全局、大膽猜測、跳躍前進的特點，可以超越現有的投資情報，預知投資發展趨勢。因此，我國的金融理論研究者，應將大眾理財的理論研究拓展到思維高度，著力開發右腦的理財潛力，幫助投資者懂得科學合理地使用右腦，利用右腦的創造力，將分散、多樣的投資信息重組、綜合，并結合左腦的理性分析，完成理財規劃，有效防范投資市場的潛在風險。
3 投資理財心態的成熟。窮人之所以為“窮”所追，是永遠不變的理財思路，是陳舊落后的理財觀念，是保守的理財心。但是，并非每一項投資都有百分之百的收益性。因此，理財首先要考慮的是投資的風險與安全邊際，不管投資額度是大是小。從理性的角度決定自己投資偏好，制定自己的投資資金運作安全邊際，是投資進行曲的前奏。
即使是最簡單的儲蓄、國債投資，也有一定的心理戰略和戰術；股票投資時一夜暴富，還是一敗涂地，與投資者是否真正把握市場動向，洞察市場變化，是否精通積極心理學有關；投資保險的心態，在于怎樣采取靈活的心理策略選擇最適合自己的保險產品；財富增長迅速時期的黃金珠寶投資，要細心，要保持平和的心態，要具備靈活敏銳的心理策略；隨著投資者年齡的增長，投資理財的方案還要有未雨綢繆的長遠心理。要想成為通脹時代的理財高手，良好的投資心態在投資過程所起的作用十分巨大，只有不斷成熟投資心態，才能在通脹壓力加劇時代保持良好的投資策略，成為睿智的投資者。
4 投資理財知識結構的優化。在通脹壓力下實現資產保值、增值，投資理財前必須做足功課。投資者要真正走進自己要投資的理財產品，了解它們的風險收益如何?有什么投資價值?有哪些投資技巧?面對五花八門的投資理財產品，在個人精力有限的情況下。首先要做到勤奮，要靜下心來，用心去學，結合實戰，不斷反思失敗，注意歸納成功的原因，逐漸讓自己成為一個成熟的投資者，最終從投資市場獲取理想收益，實現財務自由。其次，用心要專。在股票市場低迷期，有些人急著割肉，搏殺出股市，看到黃金價格上漲，就急于從黃金市場獲取超額收益，對影響黃金起碼因素都一無所知，盲目投進資金，或許黃金又走人了下降通道。還有些對藝術品鑒賞的門外漢，看到藝術品價格飛漲，又開始對書畫等藝術品蠢蠢欲動，垂涎三尺，過度分散投資的結果。常常是猴子掰玉米，最終什么也得不到。與其在不同的理財產品市場左沖右突，投資者不如選擇一個與自己知識結構相近，真正感興趣的投資領域。然后一心一意鉆研下去，假以天長日久的修煉，必然能成為某一領域的專家，獲取投資上的收益也就容易得多了。投資理財是場馬拉松長跑，我們不僅要看到別人獲取理財收益。更應該想到別人背后付出的辛勤與汗水。
5 了解政策取向，把握投資理財趨勢。通脹壓力之下，投資市場政策信息不斷，各項調控政策的出臺、準備金率的提高等等，都會造成投資市場趨勢判斷的模糊性，任何利空與利好事件的出現。都是投資市場多種力量綜合的結果。投資分析不能靠簡單的猜測和輕易推斷。個人分析判斷的趨勢，市場未必就會解讀同樣的趨勢，投資市場自身趨勢變化給投資者設置了更加高深莫測的辨別難度。因此。經濟學家郎咸平就坦言相告：百姓投資。收益第二，保本為先。例如，近兩年，隨著存款利率的不斷上調，銀行排隊，存單頻頻轉存的現象屢見不鮮。作為普通的投資者，在投資趨勢難以把控時期，首先應該關注的是此次加息周期何時才到盡頭，要能夠捕捉到加息拐點。將手中的現金統統變成長期存單，然后等待利率進入降息通道。如果定期存款利率能到6％以上，就可以把存款當做固定收益的理財產品來買，因為，這或許比某些基金一年的收益還要更為穩妥和保險。
四、結語
縱觀2006年中國理財時代的到來到2011年的投資市場現狀，可以看到的是國人從理財意識的覺醒到狂熱再慢慢走向理性的回歸。大眾投資從開心、失落到年復一年的期待和等待。是中國投資市場從起飛到逐步規范必須經歷的陣痛與過程。
日前，國家在制定“十二五”規劃中提到國民收入倍增計劃，國民收人要與經濟發展同步增長。這與大眾投資理財的財富增值期望目標一致。因此投資者應摒棄投機和賭搏心理，不斷成熟投資理念，提高自身的理財意識和投資素質；金融市場的管理者，要總結投資理財規律，智慧普通大眾，傳授價值投資理念，創造穩定收益，增加理財收入，提高社會大眾的生活質量，為社會發展貢獻一份力量。
眾多的投資菜鳥。應隨著中國理財市場的規范逐漸走向成熟，學先為我們留下的理財理念，如“量入為出”、“集腋成裘”等思想，總結中華民族的理財智慧，借鑒吸納國外先進的投資理論與投資理念，不斷豐富完善投資策略，從思維與意識的層面探究投資市場，學會在投資失敗中獲得經驗，在投資的成功中擁有快樂和幸福。
參考文獻：
1易綱，當前中國經濟主要問題是通脹壓力增大：新華網，2011.04，17,4.16
投資理財分析范文5
[關鍵詞]理財產品；投資者行為；理財產品創新與營銷建議
[中圖分類號]F832[文獻標識碼]A[文章編號]1005-6432（2014）1-0058-04
1研究背景
在整個銀行的經營業務中，理財產品服務是最基本的組成部分之一，是商業銀行重要的利潤增長點。隨著人們收入的提高，理財觀念的改善，它在豐富人們投資渠道、促進個人資產的保值、升值方面發揮著越來越重要的作用。本文通過借助網絡問卷調查與實地問卷調查兩種方式，分別在太原、揚州、鹽城、蘇州、西安和臨汾實地發放回收600份有效答卷，網絡發放回收143份有效答卷，共計743份調查答卷，調查涉及全國24個省、市、自治區。問卷發放地點選取各城市的中國工商銀行分行及支行營業廳內，采訪人群為各年齡階層的工商銀行客戶與工商銀行有關負責人等。在此基礎上，對調查的數據進行分析，使得我們較清晰的區分了個人理財產品市場需求，較準確的把握了理財產品的顧客群，明確了工行理財產品的市場定位。
根據中國工商銀行2012年年報，其在2012年銷售各類個人理財產品24032億元，同比增長20.1%，其中銷售個人銀行類理財產品20125億元。截至2012年年底，中國工商銀行理財產品共有608項，其中人民幣理財產品、非保本浮動收益型理財產品、30天至半年短期理財產品與5萬元起點理財產品占據90%以上的理財產品市場份額。盡管近年來，工行個人金融業務有較快發展，但與我國個人金融資產擁有的實際情況及西方國家銀行個人金融業務發展水平相比，工行在業務品種，經營理念，服務水準上都有所落后。從實際經營中來看，工行還存在著理財產品單一，創新能力弱，多數產品難以對原有業務有實質性突破；在眾多理財產品中未形成主導品牌，品牌知名度和品牌內涵難以在激烈競爭中脫穎而出；同時由于國情限制，多數從事理財業務的從業人員沒有完整而精良的職業教育經歷，專業素質亟待提高；銀行經營觀念落后，尚未由以產品為中心轉換至以客戶為中心。
我們認為，中國工商銀行理財產品現狀是四大國有控股商業銀行理財產品現狀的很好的代表，我們希望借對中國工商銀行理財產品市場的分析調查，以小見大地鳥瞰我國個人理財產品現狀，并向中國工商銀行理財產品部門及商業銀行個人理財市場提出具有可行性的意見和成果性的建議。
2樣本基本情況
本次問卷調查于2013年7～8月在太原、揚州、鹽城、蘇州、西安和臨汾實地發放回收600份有效答卷，網絡發放回收143份有效答卷，共計743份調查答卷，實地調研采用隨機抽樣調查的方式。受訪者性別比例大致相當，男性受訪者369人，占總數的49.66%，女性374人，占總數的50.34%。如表1所示：
3理財產品創新與需求相關數據分析
3.1投資者風險偏好與可接受理財起點
從選項1（見表2）投資者風險偏好中我們可以看到，“本金不虧損”占選項中的最大比例，“本金虧損”選項總和比例都不及“不低于預期收益”一項，說明調查人群對于風險的態度較為傳統和保守，對于風險的承受能力較低，多數人難以接受本金虧損，同時從側面表示投資者的主要目的是追求穩定的收益增長；從選項2投資者可接受的理財起點中我們可以發現隨著起點的增加接受度在逐漸正常降低，但值得我們關注的是對于5萬元以下的理財產品的接受度為調查選項中最高。雖然我國法律規定銀行理財產品最低起點為人民幣5萬元，但調查數據顯示5萬元起點以下的理財市場空間巨大，希望監管部門可以適當降低銀行理財起點門檻以吸引更多投資者。
3.2投資者投資動機與期望投資期限
從選項3（見表3）中我們可以看出在投資動機方面，獲取穩定增長占據大半，獲取高額收益最少，說明調查人群對風險的控制為適中水平；在選項4期望投資期限中，中期理財產品接受度最高，同樣顯示調查人群的風險接受度。
3.3投資者接受理財產品信息的途徑及銀行優勢吸引力
在選項5（見表4）中，期待比例最高的是通過銀行客戶服務介紹。多數銀行顧客希望得到專業詳盡的，簡單易懂的銀行理財服務介紹。電視作為宣傳途徑其受眾比例也不容忽視。在其他選項中，受訪者建議工行今后可以多關注移動通信宣傳方式并拓寬微博等社交網站渠道，其還有受眾廣泛，宣傳成本低等優點。選項6揭示了當投資者選擇銀行理財時考慮的主要因素。信譽是銀行立身之本，效率、品種與服務把握銀行理財命脈。
4理財市場建議
4.1加強“以客戶為中心”的個人理財產品營銷意識與“以市場細分為依據”的產品創新意識，明確市場定位，提供差異化、個性化的服務
我國銀行業長期以來都是在政府的指導和管理下進行分業經營，在商業化改革之后，價格競爭逐漸放開，市場競爭加劇，而銀行沒有及時轉變營業思想，仍保持著原來的以銀行為中心的運營模式。這就造成了眾多商業銀行針對同一目標群體、同一客戶扎堆進行“無差別營銷”。其根本原因在于：銀行未根據本行特點及市場需求進行有效的市場分析和市場細分。這一現象無疑會導致銀行營銷成本的提高和金融服務質量的下降，因此，必須加強“以客戶為中心”的個人理財產品營銷意識與“以市場細分為依據”的產品創新意識，細分市場，明確本行的市場定位，為客戶提供期限多元、風險度多元、投資起點多元的差異化服務，才能爭取在銀行業國內外市場競爭都愈演愈烈的環境中生存并發展。同時建立客戶資料庫，加強客戶關系管理，分析客戶的行為模式和需求，不斷培育和挖掘客戶的潛在要求，開發更符合客戶切實需求的更人性化的服務和產品。
（1）建議工行增加6個月到1年期限的理財產品，根據我們統計匯總工商銀行理財產品類別（截至2012年年底），工行理財產品中62.8%的理財產品投資期限在6個月以內，21.1%在6個月到1年，這與本次調查中42%受訪者期望相差較大，建議工行做出適當調整。
（2）建議工行不同風險類型理財產品數量比例可按照投資者對于風險承受能力比例來調整，可增加低風險穩健型理財產品數量，形成理財產品數量上的比例平衡。同時對不同類別人群采取不同的營銷方法。
（3）市場反應低投資起點的理財產品可以為工行吸引更多的投資人群，建議工行可以將其作為入門級產品進行開發推廣。以達到讓更多的人接觸了解并參與工行理財的目的。同時應將理財產品風險類型進一步細分，以適應各種承受能力的投資者，增加產品吸引力。
4.2強化個人理財服務和品牌效應，提高客戶忠誠度與挖掘新客戶
個人理財是面向廣大個人客戶的服務，其理財產品極易被模仿、復制，一家銀行要想立于不敗之地，必須充分注重品牌效應，提高客戶忠誠度。個人理財產品品牌使銀行的理財產品獨具特色，得以區分于其他銀行的產品和服務，其特色充分反映在該銀行的服務過程及金融產品設計等方面。個人理財產品品牌一旦在客戶心中樹立了良好的信譽，就會大大提升銀行本身的形象，對銀行其他理財產品及金融服務都有不可估計的影響。另外，除了鞏固現有客戶的忠誠度之外，也要積極培養、挖掘新的客戶群，致力于提高客戶的關系價值、滿意度、忠誠度。
（1）建議工行在注重理財產品的收益率和風險性及塑造理財產品品牌的同時，精心培育有品牌效應的理財業務、咨詢專家，提高業務競爭實力，提升工行業務經理的服務質量，加強工行優質形象及品牌價值的塑造。
（2）針對工行當前理財產品較為復雜、收益不明顯、服務不周到、理財人員不夠專業等問題，建議工行可以適當簡化理財信息使其易于被接受，同時強化對從業人員的管理，增加全方位、專業、嚴格的職業教育，加強職業道德和職業操守教育，建立專業素養高，服務態度好，道德水準高的理財人員隊伍。
（3）大學生將是未來中高收入人群的主力軍，在重點發展中年客戶群體的同時，加大對以大學生為主體的潛在客戶的挖掘，可以在各高校進行理財產品的營銷比賽，加大品牌的推廣力度和理財知識的宣傳力度。工行可以效仿北京銀行的“園丁金”、“天使金”（兩款分別針對教育系統和醫療系統人員的理財產品），開發出針對大學生的理財產品，慢慢培養大學生理財意識，加深大學生對工行的品牌忠誠度。
4.3積極開拓市場，豐富理財產品銷售渠道并不斷創新
目前，我國的理財產品發展仍處于初級階段，種類、數量等數據仍與國外有較大差距。其產品覆蓋面較小，營銷手段及途徑較為單一，市場同質化競爭嚴重，缺乏品牌效應和較有公信力的大品牌，綜合競爭力較弱。解決這些問題的根本途徑便是改革與創新。只有通過不斷的金融創新，積極開拓市場，豐富理財產品種類，才能獲得長期限的“超額收益”，提高銀行的持續贏利水平，
（1）我國商業銀行的市場營銷層次低，營銷內容較為集中，不夠全面。從目前有關我國銀行業的廣告看，基本是銀行形象宣傳，提高銀行知名度，但介紹服務和產品的不多，建議工行繼續加大理財產品信息普及力度，拓展理財產品宣傳方式與渠道。重點關注銀行客戶的介紹方式，針對不同年齡段增加新的知識普及途徑，對于年輕人可以利用微博等SNS社交平臺以及網絡銀行普及使用，對于中老年人可以通過城市本地報紙、廣播等方式宣傳，同時結合移動通信，以每天發送理財小貼士等方式達到知識信息普及的目的。
（2）針對國內目前投資偏過于保守的形勢，工行可以與外資銀行合作，利用其總部所在地金融自由化和混業經營等寬松的金融環境，憑借其已有的高效的金融產品開發機制，進而開發出新型理財產品。更加重視中小型的客戶，根據營銷領域新興的“長尾理論”，大規模的中小客戶群對于銀行的利潤貢獻也是十分重要的，對資金雄厚的投資人加強新思想新理念的宣傳，鼓勵他們進一步嘗試中高風險的理財產品，同時合理布局產品結構，加強自身吸引力。同時建議工行可以嘗試金融改革，加強與銀保、銀證等跨業合作，可利用自身的優勢，和保險、證券等公司實現多家合作，通過保險、證券等實現客戶個性化服務，樹立良好的公司形象，充分利用保險公司、證券公司的廣大客戶群體擴寬自己的客戶范圍，拓寬理財產品銷售渠道，在獲得諸如保費、手續費等更多利潤突破點的同時，實現“產品多樣化，服務個性化”，有助于增強銀行競爭力，實現品牌效應。
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投資理財分析范文6
關鍵詞：地方政府；財政投融資；管理對策
中圖分類號：F810 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）10-0-02
經濟發展需要政府對公共基礎設施進行財政投融資，但是，財政投融資過多，又會使政府面臨巨大的債務風險，因此就需要對財政投資資金進行嚴密監管和嚴格控制。這就需要財政部門思考如何進行投融資，如何尋找政府融資對經濟發展支持與制約的平衡點？如何強化投融資監管？從我國金融改革和政府改革的角度考慮，拓寬融資渠道，強化財政監督，創新投融資監管體系，應該是強化財政投融資管理的重要途徑。
一、財政投融資的主要模式及輔助手段
1.財政投融資的基本概念
所謂“財政投融資”，是指政府財政部門在國家預算一般會計和特別會計之外，進行長期投資和貸款的金融活動。它以國家的信用為基礎，通過多種渠道籌措資金，有償地投資于具有公共性的領域。這是一種政策性投融資，是介于傳統的財政投資和一般商業性投資之間的一種新型政府投資方式，將財政融資的良好信譽與金融投資的高效動作相結合的資金運作方式。它主要為提供公共物品的基礎產業部門融資，其資金來源一般是財政撥付的資本金和吸收的社會資金。
2.政府投融資主體及平臺
通過下設的公司性質的實體進行投融資是財政投融資的主要方式。這種投融資主體（以下簡稱為主體）一般由地方政府及其部門和機構等通過財政撥款或注入股權、土地等資產設立，從事政府指定或委托的公益性或準公益性項目的融資、投資、建設和運營，擁有獨立法人資格的經濟實體。例如：青島市屬國有投資公司有青島國信、城投、華通等集團公司，各區、市還有自己的下屬投資公司（或中心），多個局（委）也有開發投資公司，如隸屬于市交通運輸委的“青島交通開發投資中心”等等。人們通常習慣上把這種投融資主體再加上相互合作的擔保公司、相關機構、相關信息管理系統（網站）等整個系統稱為投融資平臺。
3.創業投資基金
近年來，各地政府紛紛成立創業投資引導基金管理中心，目的是推動創業基金的設立，并進行規范化管理和引導。政府利用引導基金介入，與想在本地投資的企業或者基金聯合在本地成立新的基金，一方面提升投資機構信心，另一方面利用本土優勢，協調各方面關系，可以推進項目建設順利發展。截至2012年底，僅在青島登記備案的創業投資基金已達10家，注冊資金13.5億，管理基金規模已達20多億元。調查發現，這些基金大多數投向了中小企業，而且是其中的高新產業，很好地促進了高新產業的發展和企業調結構轉方向。
4.政府投融資模式的配套擔保措施
（1）建立為農民服務的城鄉社區建設融資擔保有限責任公司。以農村的“四權”為擔保，即農村土地承包經營權、集體建設用地使用權、居民房屋所有權和林權等“四權”可進行擔保融資，建設新型農村社區建設融資模式，激活農村土地、山林等多種資源要素。
（2）建立為中小企業融資服務的擔保機構。以青島市為例，2009年9月，由青島市政府出資成立了青島華商匯通投資有限公司。2013年5月，青島市政府與山東省再擔保集團簽訂《推進中小企業融資戰略合作協議》，通過再擔保、擔保等方式擴大合作銀行對擔保機構和中小企業的綜合授信額度。2013年7月，青島城投集團設立青島城鄉社區建設融資擔保有限責任公司，是省內資金規模最大的融資性擔保公司。
（3）推出中小企業股權投融資平臺。目的是促進各類中小企業的產權流轉和并購重組，拓展中小企業融資渠道。
二、地方政府投融資管理問題分析
近幾年，各地在財政主導或引導下投融資方面發展較快，取得了較大的成績，但是也存在一些問題，很多地方的投融資平臺尚處于初步發展階段，體系建設還不夠完善，存在多頭融資、多頭監管、信息分散的問題，凸顯出財政管理方面還存在一些需要解決的問題。
1.借鑒和利用國際投融資水平不高、融資額較少
雖然多個地方政府借鑒了一些新的國際投融資手段，如：設立多種創業基金、發行債券、使用BOT等，但與國外成功案例相比，存在著借用國際融資金額較少，使用外國政府和世界金融組織貸款少以及國際貿易使用出口信貸不多的問題。
2.政府可給予平臺的資源較少、平臺償債能力堪憂
一是政府給予融資平臺的可利用資源較少，或者可利用價值不高，平臺公司更多的是依靠政府背景向銀行等進行融資，政府因此承擔很大的擔保責任；二是公共基礎設施很難由建設或者經營方自行定價運營收費，這些項目盈利能力往往不及預期，如海灣大橋、海底隧道等至今沒有進入贏利狀態，導致后續類似較大項目難以利用BOT等方式收費，或者運營回收周期變長。三是融資平臺公司所投資經營的大多是公共基礎項目，總體盈利水平不會太高，目前靠公司盈利支付融資利息尚可，兩年以后大量進入還款期，本息相加將是巨大的負擔，到那時繼續融資的能力將逐漸變弱。
3.投融資規模增加過快、負債結構不合理。
投融資規?？焖偕仙⑼顿Y效益下降、投資風險上升的現象，導致政府宏觀調控對資源配置應起的基礎性調控作用減弱，配置職能失靈。此外，融資結構單一，依靠銀行貸款融資占比較高債券融資所占比率太低，比如青島，銀行貸款達82%以上，充分利用資本市場融資的能力較弱，債券融資，僅占18%；在投融資平臺建設中，政府投融資比例較低，大多為1：4，財政投資占比較小，而且缺少相應的資本金補充機制。
4.缺乏統一的投融資監管平臺和管理機制
在財政投融資關系中，既涉及廣大投資者、投融資主體、政府內的多個部門，又涉及銀行等多種金融機構，當事各方信息極不對稱。在政府中涉及多個層級的政府和部門，而且不在同一個融資平臺，經常有同一個項目經過包裝在不同渠道、不同銀行進行貸款或發行債券的情況，導致各級政府都無法準確的、及時的掌握融資總量，也是一個極大的風險，這說明缺乏統一的投融資監管平臺和信息管理及共享機制。
三、地方財政投融資管理對策
自2011年以來，中央政府已經認識到地方政府財政投融資特別是各種融資平臺存在的問題，在清理規范地方政府融資平臺的大背景下，政府財政需要加強對融資平臺等財政投融資加強管理，拓寬融資渠道，創新融資和監管方式。
1.拓寬融資渠道，豐富融資手段
（1）拓寬基礎性項目的投融資渠道。充分利用多種金融手段，如通過綜合授信的一籃子融資計劃，擴大政府的投融資渠道?？梢圆捎贸袃秴R票的方式，即先期存入20-30%的保證金，開立100%的全額銀行承兌匯票，作為支付工程款項的資金，到期按期償還銀行的債務，同時在商業銀行取得綜合授信。通過這種方式，資金可以長期滾動使用，從而變流動資金貸款為中間業務和票據貼現業務，從而擺脫了依靠銀行提供信貸的單一性。
（2）盤活存量資產。土地是城市的最大資產，盤活存量資產應以建立土地儲備制度為突破口。在具體運作中，要把握好土地供應總量，注重“賣”“養”并舉，優化土地開發環境，提高土地融資效益，為平臺公司提供更多的融資資源。
（3）采用多種方式搞活增量資產。深化政府投融資體制改革，放眼國際國內資本市場，大膽嘗試各種現代融資方式，拓寬融資領域，大量使用債券融資、可轉換債券、上市融資、風險投資、項目融資、利用外資、廣告補償、社會保障基金等方式。
2.進行制度創新，完善投融資管理制度
要改變過去以經濟效益指標為主，政府項目考核為輔的考核模式，實現自主經營項目考核和政府項目考核并重，分別考核，綜合評價，建立標準化、規范化的投融資管理制度。
一是要完善融資管理制度，明確融資項目分類、融資主題、融資方式、融資成本、融資風險、融資監管、信息等方面的限制。
二是要完善投資效益評估辦法，明確投資項目的考核分類、實施主體、考核標準等，加強對項目的進度、質量、安全、投資預算和資金成本、信息透明度和可信度的控制，以提高財政投資的效益。
3.創新財政管理，構造財政投融資的管理體系
（1）明確投資主體。成立一個代表政府投融資的經濟實體如政府投資公司或發展公司作為投資主體，集中政府必要的財力、物力，實行政府主導、市場運作的投資體制。
（2）建立財政投融資監督管理部門。在財政局內成立專門的機構，如成立投融資管理中心，作為固定的組織機構并由專業人員組成。以此機構專門負責制定市場運作所需要的各項配套政策；制定財政投融資的規劃，確定項目的輕重緩急；統籌預算內、外政府專項資金，在引導社會各類資金中起基礎性、決定性作用；對項目的投融資方案進行審批，對執行情況進行監督管理。
（3）建立城市開發基金組織。與一般的金融機構不同，地方城市開發基金組織兼有經濟審查和工程監控職能可以積聚大量金融、會計人員以及工程專家，與其財政投融資機構的性質相適應的。
通過以上三種方式形成總體政府主導，分層（企業或項目層）市場運作的財政投融資格局。
（4）組建投融資管理戰略聯盟。強化與銀行及銀監會戰略同盟的聯系，加強與國家政策性銀行的業務合作，建立政、銀聯手監管機制，定期或不定期地組織召開政府、銀行和銀監局三方聯席會，加強溝通和信息共享，提高監管能力和辦事效率。
4.進行科技創新，建立政府債務風險預警機制
加強政府債務管理，建立風險模型比較財政投融資政策的效果和風險，進行投資乘數分析，尋找財政投融資和國民收入增長的平衡點，幫助政府決策，強化風險意識，嚴格控制債務規模，防止債務風險。
根據凱恩斯理論，投資刺激需求的增長，投資完成后又增加能供給，所以投資是經濟增長的動力，對經濟影響具有乘數作用。投資乘數是指增加一單位投資，所導致的國民收入增長的倍數。假設Y=GNP，C為消費額，I為投資額，G為財政支出額，X為凈出口額則Y=C+I+G+X，當I過大時，政府為償還利息財政支出會降低、消費下降，則Y必然下降。，其中K即為投資乘數。
為此，應充分利用現代信息技術，建立投融資統一管理、信息監控平臺系統，進行項目備案，讓投融資的各方信息匯總進入監控平臺，做到權利關系明了，項目進展明了，融資債權關系清晰，資金的“借、用、還和審”透明。所有環節經審批備案入網、數據交換以后，才可以進行下一步，既可以提高信息透明度和共享度，提高審批速度，又可以加強監督，便于審計、統計，使上述的制度創新和管理創新又可以依托的平臺，落到實處得到執行。綜上，投融資是一項非常復雜的工作，必須根據社會經濟環境和項目實際情況靈活運用，進行合理的組合配置，這一切需要政府構造更加完善的投融資監管體系，健全管理制度，規范政府投融資行為，創新監管體系，強化風險管理和績效評估，才能既通過投融資促進經濟發展，又做到風險可管可控。
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