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理財規劃分析范文1
關鍵詞：手術室；高值耗材；規范化管理
隨著醫療事業和科學技術的發展，手術涉及的范圍越來越廣泛，手術技術越來越高，許多新的設備、新儀器、新型醫用告知耗材也越來越廣泛的在醫院應用[1]。一次性耗材的使用提高了醫務人員工作的效率，縮短了手術時間，最大程度避免了對患者機體傷害，降低了手術的風險。但是傳統手術耗材管理程序存在信息不及時、工作效率低、浪費嚴重等諸多弊端。利用科學的管理方法對手術室高值耗材進行管理，提高高值耗材管理方式是一個亟待解決的課題。運用規范化的管理程序進行管理可以取得良好的效果。我院手術室自2013年3月以來開始對手術室高值耗材管理程序進行分析，并根據臨床實際情況制定切實可行的規范化管理流程，在實施過程中不斷改進和完善，取得了良好的效果。報道如下。
1 資料與方法
1.1一般資料 我院手術室現開放11個手術間，日均手術量30臺左右。年手術量8000臺左右，2012年手術量約6000臺。月醫用高值手術耗材約200萬元。其中高值耗材包括吻合器類、止血類、防粘連類等。2012年和2013年全年手術類型和月均收入比比較差異無統計學意義（P>0.05），其統計結果具有可比性。
1.2方法
1.2.1 2013年1月我院手術室組織了包括護士長、主班護士、專科護士組長等進行了多次討論。在討論中運用頭腦風暴的研究方法，對手術室高值耗材利用現狀進行分析。在頭腦風暴法討論中專人記錄，討論后充分總結。從醫務人員、物品環境、管理方法、其他四個方面分析影響手術室高值耗材成本控制的因素。并分析影響高值耗材成本的主要原因。主要原因為：①醫務人員：⑴手術耗材用途不熟悉；⑵外科醫生手術習慣不熟悉；⑶無菌操作不當；②管理方法：⑴管理制度不完善；⑵監督力度不夠；③物品環境方面：⑴高值物品領取程序不規范；⑵使用后放置、記錄程序不規范；④其他：⑴科室開展新業務，相應培訓較少；⑵醫務人員成本控制意識有待加強。
1.2.2根據應用頭腦風暴法分析影響高值耗材成本控制的因素，制定規范化高值耗材管理程序（圖1），并于2013年3月開始嚴格按照規范化管理程序對高值耗材進行管理。
對手術室高值耗材運用規范化流程圖進行管理，制定完善的手術高值耗材管理制度。通過加強與各?？剖中g醫生溝通，了解其手術習慣，可以為手術醫生準備一定基數高值耗材，并在手術中對醫生加以監督，保證了手術的順利進行，避免了浪費。
建立高值耗材庫，高值耗材定點存放，由手術室一名護士長專人管理，全面統籌，嚴格執行規范化高值耗材管理程序；主班護士每日早晨交班后清點一次高值庫高值耗材；各手術專科組長每日17點統計本組應用耗材數量。制定高值耗材基數登記表，巡回護士領取高值耗材時填寫高值耗材領用登記表，記錄患者姓名、科室、住院號等，便于專管護士查對。骨科內固定材料等高值耗材手術前1d通知設備科送貨并打包滅菌。
手術過程中使用高值耗材前與手術醫生再次核對后打開包裝。巡回護士及時填寫高值耗材使用登記表，填寫高值耗材名稱、批號、有效期、使用醫生姓名、患者姓名、條形碼編號等內容。在手術結束后巡回護士與器械護士雙人核對已用高值耗材并簽字確認。未使用的高值耗材由巡回護士放回原處并在高值耗材領用登記表上注明使用情況。
專管護士長每日18點統一清點高值庫高值耗材數量，巡視各手術間，檢查高值耗材使用情況。發現高值耗材數量缺少即刻追查。及時補充，保證高值手術耗材基數。定人保管、定量取用、每月徹底清點提高了高值物品使用準確性，杜絕因過期等原因而導致的浪費。
圖1 高值耗材管理流程圖
1.3觀察項目 記錄2012年和2013年各月份高值耗材成本的金額，比較兩年手術室高值耗材的月均成本。
1.4統計方法 將所得全部數據雙人錄入EXCEL軟件，用SPSS19.0統計軟件進行統計分析，采用t檢驗進行計量資料的分析。
2 結果
2013年12個月對手術室使用的高值耗材應用標準化管理流程嚴格管理，科學控制成本。保證了高值耗材庫耗材基數，計費后雙人核對，杜絕高值耗材漏計費現象9次，杜絕未歸還總數2次，價值達2.48萬元。
2013年與2012年月均高值手術耗材成本比較，2013年高值手術耗材成本較2012年減少，其差異具有統計學意義（P
3 討論
通過頭腦風暴法進行分析，有效的幫助護士掌握手術室高值耗材成本控制管理的諸多因素。是一種通過集思廣益、發揮團隊主管能動性，從不同觀點、不同角度找出問題原因并提出比較集中的解決意見。通過頭腦風暴法可以明確分析出影響手術室高值耗材成本控制的諸多因素。手術室護士雖然在手術配合過程中重視高值耗材成本的控制，減少浪費，但是因手術過程中時間緊、壓力大，難免在工作中有所疏漏。但是通過規范化的程序管理，能夠有效的避免疏漏，控制成本。
通過規范化的管理程序，不僅減少了高值耗材的浪費和漏計費現象，減少了因醫療費用引發的醫患糾紛。另外，高值耗材的規范化管理強化了手術室護士主動參與管理的意識和成本控制的觀念[2]。運用規范化管理程序，體現了優質、低耗、高效的管理模式[3]。
參考文獻：
[1]張苓，景肖玲.手術室醫用高值耗材的管理探討[J].護理研究，2010，24（2C）：529-530.
理財規劃分析范文2
關鍵詞：采購管理；采購工作分解；合同選擇
中圖分類號：F253文獻標識碼： A
軌道交通作為一項公共基礎設施工程，極大地方便了市民出行，提高了人們的生活水平和生活質量。我國目前的軌道交通大多由政府進行投資，一個軌道交通工程的投資周期長，投資金額從幾十億至數百億，而且涉及范圍廣，所需簽訂的合同多。采購規劃的目的在于在確保工程項目質量的情況下盡可能減少工程建設的花費，以減少投資總費用，維護國家社會的公共利益。
1 工程概況
某地鐵工程項目的線路全長約為32km，其中地下路段約為29.59km，高架路段約為2.41km，整條線路共設置24個車站，包含22個地下站，2個高架站，其中1個為換乘點車站。整個工程項目的投資總額約為151億元人民幣，其中約95億元用于設備和建安工程，約20億元用于車輛的購置，其他費用占總額的24%，約為36億元。
2 采購規劃的意義
軌道交通工程建設的采購項目涉獵面廣，包括上千余個子項目，采購合同額過百億，因此，只有對采購項目進行合理地分解，并對采購工作做好詳細的規劃，才能保證采購工作的順利進行。采購規劃對采購工作的開展有著直接的影響，對整個項目的質量高低、安全穩定運行都有著決定性作用。
3 采購項目分解
3.1 項目分解原則
WBS，即工作分解結構，與職責分派、預算成本、采購及進度計劃等都息息相關，是項目范圍管理的一種重要工具，也是項目管理工作的基礎。WBS可以將整個采購項目分解為多個子項目，并對各個子項目的采購范圍進行確定，最終將其有機地組織起來。進行采購項目分解有兩種途徑，可以根據項目的工作范圍和工作內容進行分解，也可以根據合同的簽訂對象來對項目進行分解。
3.2 對工程采購項目進行分解
地鐵工程作為一項大型的市政建設項目，系統復雜，技術性強，涉及范圍廣，需要結合項目管理模式及工程的實際情況對項目進行分解。本文中筆者根據簽訂合同對象的不同對該工程實例采購項目分解為三個層次。首先依據工作性質進行第一層次的分解，劃分為工程勘察、設計、監理、咨詢、施工和安裝六個方面。再根據專業方向進行第二層次的劃分，分為土建和機電兩大工程部分。最后根據兩部分的實際情況劃分第三層次。該工程第三層次具體如下劃分:
（1） 土建工程。土建工程主要包括五個專業方向，包括車站、區間、車輛段建筑等。其中，依據結構形式的不同，可以將車站劃分為高架車站、地面車站和地下車站。而地下車站又可以具體分為明挖車站、暗挖車站以及明暗挖結合車站。依據施工工法可以將區間劃分為高架區間、盾構法區間、U型槽區間等等。
（2） 機電系統工程。機電系統包括30余個專業，根據該工程各系統的技術性質可以將其劃分為六個方面。筆者根據項目的分解構建了WBS圖(如圖1)，采購項目工作分解結構圖直觀清晰地對該工程的各級采購進行了展示，可以幫助管理者對采購項目的全局和細節工作有個整體的掌握。
圖1 采購項目工作分解結構圖
應用工作分解結構，可以使各項采購任務得到明確分配，明確各部門之間的工作范圍和責任，做到合理調配人力資源。
4 選擇合同類型
依據工作分解結構我們能夠按照整個項目的工作性質作出六種采購分類:工程勘察、設計、監理、咨詢、施工、設備供應以及安裝。我們根據項目管理理論中合同類型的相關知識，對該工程項目中合同類型的選擇及其優劣作出如下分析：
（1） 勘察、設計采購合同。因為在地鐵工程項目開展采購時，整個項目的外部條件具有不確定性，所以只能在合同中對承包方規定工作范圍，并要求服務質量，而無法對承包方的詳細工作作出規定。因此這種合同適合使用成本加酬金合同。因為地鐵工程的設計方案存在很多變化，所以每次發生方案變化時，就收取一定比例的酬金，以彌補承包商因方案變化而產生的多余工作量。
（2） 監理、咨詢采購合同。工程監理和咨詢貫穿于項目實施的全過程，從項目啟動到交付，承包方一直負責項目的監督和管理，并提供咨詢服務，因此對于這種全過程確定的工作，合同適合使用固定總價合同。承包方可以對整個項目進行綜合評估，合理預見，以提供報價。
（3） 施工采購合同。業主可以結合施工項目的整體要求對工程進行標段劃分，并列出每個工程標段的預估工程量清單，承包方可以根據預估工程量來確定單價并進行合同簽訂。因為合同的支付總額要根據實際的工程量及報價確定，而且在合同履行時一般不會更改價格，所以這種合同適合使用“量價分離”，這樣合同的風險性分擔給了雙方，對于雙方履行合同的積極性都有所提高。
（4） 設備供應及安裝采購合同。因為地鐵工程的專業性，機電系統一般需要供應商進行安裝和調試，保證所安裝設備可以正常運行。供應商的基礎成本就是設備成本和運輸成本，而安裝調試工作屬于業主所需支付的酬金部分。因此該采購更適合成本加酬金的合同形式。
在整個工程項目的采購中，一切采購關系都需要根據具有法律約束力的合同來開展。我們要根據不同項目選擇相應的合同類型。像本文中提到的地鐵工程項目，屬于大型工程，這種工程需要進行多階段多專業管理。合同能夠得到有效履行的前提是選擇合適的合同類型，促使承包方和業主能夠協調一致，降低項目風險，達到合作共贏，實現地鐵工程項目的順利完成。
5 結束語
本文結合某地鐵工程實例對采購項目分解以及合同類型選擇進行了研究和探討。運用采購項目規劃可以對目前的采購管理模式進行優化，提高采購合同的靈活性和多樣性，完善采購流程，從而提升項目管理的高效性。
參考文獻
[1] 吳守榮 .項目采購管理 [M] .北京：機械工業出版社， 2004.
[2] 吳麗波 .建筑施工項目的采購管理探討[J] .商業經濟， 2010，（04） :57-58.
理財規劃分析范文3
[關鍵詞]遠志； 農藝性狀； HPLC； 商品品規； 良種選育
[Abstract]The agronomic traits （plant height， root diameter， root length， first lateral root height， lateral root amount， root weight） of 18 Polygala tenuifolia samples with different agronomic traits were analyzed， respectively. HPLC was used to analyze three main characteristic components including tenuifolin， polygalaxanthone Ⅲ， and 3，6′-disinapoyl sucrose. At last， the correlation between six agronomic traits and three main characteristic components were analyzed by scatter plot. We found no significant correlation between root diameter and three main characteristic components. There were no obvious correlations between tenuifolin and the remaining five agronomic traits. Short root length and first lateral root height as well as high lateral root amount resulted in high levels of polygalaxanthone Ⅲ in P. tenuifolia samples. High levels of 3，6′-disinapoyl sucrose were observed in P. tenuifolia samples with longer root. So， the current commodity criteria and traditional breeding of P. tenuifolia did not conform to pharmacopoeia standards， which excellent medicinal materials should have high contents of the main characteristic components. It was urgent to revise the current commodity criteria and breeding methods.
[Key words]Polygala tenuifolia； agronomic traits； HPLC； commodity criteria； breeding
doi：10.4268/cjcmm20162006
遠志是我國常用的傳統大宗中藥材之一，始載于《神農本草經》，列為上品[1]。2015年版《中國藥典》中收載的遠志，為遠志科植物遠志Polygala tenuifolia Willd.或卵葉遠志P. sibirica L.的干燥根，具有安神益智、交通心腎、祛痰、消腫等功效[2]；其主要有效成分為皂苷類、酮類和糖酯類等化合物[3]。關于商品遠志的品質，傳統“商品遠志以筒粗、肉厚、去凈木心之遠志筒為佳”[4]。現行的遠志藥材商品規格依然遵循1984年國家頒布的《七十六種藥材商品規格標準》[5]，將遠志藥材劃分為志筒、志肉2種規格，其中志筒依據長度和中部直徑的大小，劃分為一等、二等2種等級，志肉只有統貨1種等級。而2015年版《中國藥典》則以細葉遠志皂苷（≥2.0%）、遠志酮Ⅲ（≥0.15%）、3，6′-二芥子酰基蔗糖（≥0.50%）含量的高低，作為評價商品遠志質量優劣的標準[2]。因此，遠志藥材的傳統商品規格及等級是否與上述3個指標性化學成分的含量有必然的相關性，這一問題值得商榷。
目前，根類中藥材新品種的傳統選育方法主要參考根及根莖類農作物，以藥材畝產量及根的農藝性狀等作為主要選育指標。由于無商品化的種子來源，遠志藥材的生產種植目前仍處于一個粗放式、自采自種的原始階段[6]。長此以往，勢必會導致遠志品種的退化。因此，有必要且急需對遠志藥材進行良種選育。又因中藥材的質量優劣與其藥效的強弱密切相關，其藥效的強弱又與其體內有效化學成分含量的高低密切相關[7]。而作為遠志藥材傳統良種選育的主要指標，根的農藝性狀是否與上述3個指標性化學成分含量有必然的相關性，這一問題同樣值得進一步商榷。
本文分別對18份具有不同農藝性狀特征的遠志樣品進行農藝性狀（株高、根直徑、根長、第一側根分叉高度、側根數、根重）分析，并采用HPLC對遠志的細葉遠志皂苷、遠志酮Ⅲ、3，6′-二芥子?；崽沁M行含量測定，最后通過散點圖分析6個不同農藝性狀與3個指標性化學成分間的相關性，進而探討遠志藥材傳統商品規格等級劃分及良種選育方法的合理性。
1 材料
1.1 植物
本實驗依托于山西省農科院經濟作物研究所（以下簡稱經作所）。經作所先后從山西省內、外征集17份遠志資源，并分別種植于經作所試驗田。之后將征集到的所有遠志種質資源利用系統選育法，從中選育出18個具有不同農藝性狀的優良株系，并編號便于管理。本文所用18份遠志樣品均于2010年7月在遠志新品種選育資源保存圃播種，依據大田管理細則進行統一管理，并于2013年11月采挖全植株（包括地上部分和地下部分），放置于陰涼通風處干燥。樣品經秦雪梅教授鑒定為遠志P. tenuifolia，憑證標本均保存于山西大學中醫藥現代研究中心。具體樣品信息見表1。
1.2 儀器及試劑
Waters 高效液相色譜儀：高壓泵（Waters 1525，美國）；紫外檢測器（Waters 2487，美國）；Breeze 色譜工作站；色譜柱：agela-Venusil XBP C18（4.6 mm×250 mm，5 μm，中國）；RE-52A旋轉蒸發儀（上海亞榮生化儀器廠）。
細葉遠志皂苷對照品（成都曼思特生物科技有限公司，批號 MUST-140428801，純度≥98%）；遠志酮Ⅲ對照品（成都曼思特生物科技有限公司，批號 MUST-14100905，純度≥98%）；3，6′-二芥子?；崽菍φ掌罚ㄖ袊称匪幤窓z定研究院，批號 111848-201303，純度以96%計）。
2 方法
2.1 農藝性狀的測定
按順序從18個保存圃中隨機選取6～10株遠志樣品進行采挖，采挖植株的同時，測量并記錄以下4個農藝性狀：株高（cm）、根長（cm）、第一側根分叉高度（cm，蘆頭到第1個側根的長度）、側根數（個）；待根干燥后，測量并記錄以下2個農藝性狀：根直徑（cm，由于遠志藥材的根長在20 cm左右，且根頂部的直徑與底部的直徑沒有太大的差異，所以將蘆頭下3 cm處主根的直徑認為是根的直徑）及根重（g）。
2.2 指標性化學成分的含量測定
細葉遠志皂苷、遠志酮Ⅲ和3，6′-二芥子?；崽堑暮繙y定方法均參照2015年版《中國藥典》一部中遠志的含量測定項下的高效液相色譜法進行測定[2]。
2.2.1 細葉遠志皂苷的含量測定 對照品溶液及供試品溶液的制備方法參照2015年版《中國藥典》。
色譜條件：以甲醇-0.05%磷酸溶液（70∶30）為流動相；檢測波長 210 nm；流速1.0 mL?min-1；運行時間30 min。每個測試樣品均平行備樣2份，并且每份樣品平行進樣2針，每次進樣10 μL。
2.2.2 遠志酮Ⅲ和3，6′-二芥子?；崽堑暮繙y定 對照品溶液及供試品溶液的制備方法參照2015年版《中國藥典》。
色譜條件：以乙腈-0.05%磷酸溶液（18∶82）為流動相；檢測波長為320 nm；流速1.0 mL?min-1，運行時間40 min。每個測試樣品均平行備樣2份，并且每份樣品平行進樣2針，每次進樣10 μL。
2.3 數據處理
各項農藝性狀均以±s表示，3個指標性化學成分含量以表示，并基于SPSS 16.0（IBM SPSS，USA）軟件，分別依據18份遠志樣品的農藝性狀和3個指標性化學成分含量進行聚類分析，并分別對農藝性狀和3個指標性化學成分含量進行相關性分析。最后，采用OriginPro 8軟件（originlab，USA）對6個農藝性狀與3個指標性成分的含量做散點圖[8]，分析農藝性狀和指標性成分之間的相關性。
3 結果與分析
3.1 遠志農藝性狀分析
3.1.1 6個農藝性狀的測定結果與分析 18份遠志樣品的農藝性狀均存在顯著性差異，見表2。結果表明：①株高的變化范圍為18.23～31.71 cm，平均22.96 cm；其中4號樣品的平均株高最高，為31.71 cm；15號樣品的平均株高最低，為18.23 cm。②根直徑的變化范圍為0.29～0.50 cm，平均0.42 cm；其中13號樣品的平均直徑最大，為0.50 cm；1號樣品的平均直徑最小，為0.29 cm。③根長的變化范圍為15.93～21.65 cm，平均19.06 cm；其中6號樣品的平均根長最長，為21.65 cm；8號樣品的平均根長最短，為15.93 cm。④第一側根分叉高度的變化范圍為3.92～10.19 cm，平均6.33 cm；其中5號樣品的平均根分叉高度最長，為10.19 cm；18號樣品的平均根分叉高度最短，為3.92 cm。⑤側根數的變化范圍為2.09～7.82個，平均4.25個；其中14號樣品的平均側根數最多，為7.82個；1號樣品的平均側根數最少，為2.09個。⑥根重的變化范圍為1.20～4.58 g，平均2.82 g；其中13號樣品的平均單株根重最大，為4.58 g；1號樣品的平均單株根重，為1.20 g。
各項農藝性狀指標的變異系數（coefficient of variance，CV，變異系數=均方差/平均值）[9]從大到小，依次為側根數>根重>第一側根分叉高度>株高>根直徑>根長。樣品性狀的變異系數越大，則遺傳多樣性越大，良種選育時選擇潛力越大[10]。其中，側根數的變異系數（0.384）最大，可選擇的范圍也最寬，選擇效果最好[11]；而根長的變異系數（0.078）最小，可選擇的范圍最窄。第一側根分叉高度與遠志抽心的難易程度密切相關，其變異系數為0.254，說明可選擇的空間較大；而根重與遠志的產量密切相關，其變異系數為0.299，可見也有一定的選擇空間。綜上可知，18份遠志樣品的6個不同農藝性狀均存在著不同的變異幅度。
3.1.2 18份遠志藥材樣品的農藝性狀特征聚類分析 在目前的實際應用中，系統聚類法（hierarchical clustering methods，也稱層次聚類法）和K均值聚類法（K-means）是聚類分析中最常用的2種方法。系統聚類法由于類與類之間的距離計算方法靈活多樣，使其可以適應不同的要求，該方法是目前實踐中使用最多的，其中離差平方和法（Ward′s method）分類效果較好，應用比較廣泛。需要注意的是，采用離差平方和法，樣本間的距離必須采用歐氏距離（Euclidean distance）[12]。
因此本文采用SPSS 16.0軟件中的離差平方和法對18份遠志樣品的農藝性狀數據進行聚類分析，見圖1。18份樣品明顯分為3組，其中第一組包括6個遠志樣品（3，12，8，6，17，13），它們的株高中等，根直徑和根重最高；側根數較多，第一側根分叉高度較短，屬于產量較高，但比較難抽心的類型。第二組也包括6個遠志樣品（10，15，7，16，1，5），它們的株高，根直徑和根重最低；側根數較少，第一側根分叉高度較長，屬于產量較低，但比較容易抽心的類型。第三組也包括6個遠志樣品（2，11，9，14，16，4），它們的株高最高，根直徑和根重中等；側根數和第一側根分叉高度也處于中等水平，屬于產量中等，抽心難易程度也處于中等水平的類型。每組中根長比較穩定，所以可推測18份遠志樣品并不是依據根長來進行分組的。
3.1.3 不同農藝性狀特征間的相關性分析 相關性分析目前應用最廣的為Pearson相關和Spearman秩相關，其中Pearson相關要求原數據服從正態分布，而Spearman秩相關屬于非參數檢驗，并不知道物種服從何種分布，用起來更為靈活方便[13]。
經過檢驗，側根數和根重不符合正態分布，所以采用Spearman秩相關對各農藝性狀進行相關性分析，見表3。結果表明：①株高與根直徑、側根數、根重呈極顯著（P
可見遠志藥材根直徑越粗、根長越長、根重越重，則遠志藥材的產量越高，而遠志藥材的側根數越多，第一側根分叉高度越短，則越不利于遠志藥材的抽心處理?？筛鶕鬓r藝性狀間的相關性，對某一性狀進行間接選擇，并且可取得良好的選擇效果[10]。
3.2 遠志指標性化學成分分析
3.2.1 3個指標性化學成分含量測定結果與分析 在本實驗的色譜條件下，遠志樣品中的細葉遠志皂苷、遠志酮Ⅲ和3，6′-二芥子?；崽欠宸蛛x度均大于1.5，可完全分離，峰型窄而且對稱。分別測定18份遠志樣品的3個指標性化學成分的含量，結果見表4。
結果表明，所有18份遠志樣品，①細葉遠志皂苷平均含量為3.04%，其中含量最高的為15號樣品，質量分數為4.07%；含量最低的為12號樣品，質量分數為1.80%。除12號遠志樣品外，均符合藥典標準（≥2.0%）。②遠志酮Ⅲ的平均質量分數為0.20%，其中含量最高的為8號樣品，質量分數為0.46%；含量最低的為5號樣品，質量分數為0.08%。其中2，5，6，10，11，16，18號遠志樣品的遠志酮Ⅲ含量均不符合藥典標準（≥0.15%）。③3，6′-二芥子?；崽堑钠骄|量分數為0.72%，其中含量最高的為12號樣品，質量分數為1.17%；16號樣品含量最低，質量分數為0.47%，次之為2號樣品，其質量分數為0.48%。除2號、16號遠志樣品外，其余樣品均符合藥典標準（≥0.50%）。由表4可見，同一成分在18份遠志樣品中的含量明顯不同，且不同成分的波動范圍也明顯不同。其中細葉遠志皂苷的變異系數最小，為0.155，說明細葉遠志皂苷的含量與樣品的直徑無關；3，6′-二芥子?；崽堑淖儺愊禂稻又校瑸?.239；而遠志酮Ⅲ的變異系數最大，為0.473，并且18份遠志樣品中有7份樣品不符合藥典規定，說明遠志藥材中遠志酮Ⅲ的含量可能比細葉遠志皂苷的含量更容易隨外界因素發生變化。因此，推測藥典中規定的遠志酮Ⅲ的質控下限值可能有些偏高，可適當降低含量標準，且以遠志酮Ⅲ為指標性成分用于遠志藥材商品規格等級的劃分值得商榷。
3.2.2 18份遠志藥材樣品的指標性成分聚類分析 本文采用SPSS 16.0軟件中的離差平方和法對18份遠志樣品的農藝性狀數據進行聚類分析，見圖2。18份樣品明顯分為2組，其中第一組包括15個遠志樣品（6，10，11，9，18，5，1，13，14，2，16，4，7，8，15），它們的細葉遠志皂苷含量較高，遠志酮Ⅲ含量較低，3，6′-二芥子?；崽呛枯^低。第二組包括3個遠志樣品（3，17，12），它們的細葉遠志皂苷含量較低，遠志酮Ⅲ含量較高，3，6′-二芥子酰基蔗糖含量較高。
3.2.3 不同指標性成分含量間的相關性分析 經過檢驗，各指標性成分含量符合正態分布，用Pearson相關對各指標性成分含量間進行相關性分析，見表5。結果表明：①細葉遠志皂苷含量與遠志酮Ⅲ含量之間呈現顯著負相關（P
3.3 3個指標性化學成分含量與不同農藝性狀特征間的相關性分析
本研究對6個農藝性狀與3個指標性成分的含量分別做散點圖，見圖3。結果表明：①細葉遠志皂苷的含量在6個不同農藝性狀中的含量變化范圍較大，無明顯的變化規律；②遠志酮Ⅲ的含量與根長（圖3C）、第一側根分叉高度（圖3D）呈負相關（圖中代表遠志酮Ⅲ含量的點從左至右分布在一條斜率向下的直線上），與側根數（圖3E）呈正相關（圖中代表遠志酮Ⅲ含量的點從左至右分布在一條斜率向上的直線上），與其他農藝性狀無明顯的變化規律；③3，6′-二芥子酰基蔗糖的含量與根長（圖3C）呈正相關（直線斜率向上），與其他農藝性狀無明顯的變化規律。
以上結果提示：細葉遠志皂苷的含量高低與6個農藝性狀無明顯相關性；遠志酮Ⅲ在根較短，第一側根分叉高度較短，側根數較多的樣品中含量較高；3，6′-二芥子?；崽窃诟^長的樣品中含量較高。
18份樣品依據農藝性狀得到的聚類分組（圖1）和依據指標性化學成分含量得到的聚類分組（圖2）并不完全相同，這可能是由于同一物質的不同屬性造成不同的分組結果。圖1中根直徑最高的一組（3，17，12，8，6，13），依據3個指標性成分含量進行分組，被分到了不同的2組中，說明3個指標性化學成分的含量與根直徑無關；并且3號、17號和12號在2個聚類圖中都被分到了同一組，這3份樣品具有側根數較多，第一側根分叉高度較短的農藝性狀，且遠志酮Ⅲ的含量較高，這與圖3得到的結果一致。由于3，6′-二芥子?；崽堑暮颗c根長有關，但是農藝性狀的聚類分組并不是依據根長進行的，所以圖3的結果是對圖1和圖2結果的補充，得到3，6′-二芥子酰基蔗糖在根較長的樣品中含量較高的結論。
4 討論
本文研究結果表明，18份遠志樣品中的3個指標性化學成分含量與遠志根直徑均無明顯相關性，因此本文認為，現行的依據是否抽心以及根的粗細等來劃分遠志藥材的商品規格與等級，并依據遠志藥材的畝產量及根的農藝性狀等作為遠志良種選育主要指標，存在一定的片面性。
4.1 現有遠志藥材商品規格標準與等級劃分的不足
自古以來，中藥材作為一種特殊的商品，已形成“看貨評級，分檔議價”的經驗判別方法[14]，“辨狀論質”在中藥材商品規格等級方面始終起著理論指導作用[15]。現行的遠志商品規格標準依然遵循《七十六種藥材商品規格標準》對遠志藥材商品規格和等級的劃分標準[5]。目前市場上出售的遠志飲片大多是經過抽心處理的志筒或志肉，但目前關于遠志是否抽心仍尚無明確定論[16-17]。并且市場上流通的遠志藥材，已遠遠超出了志筒、志肉這2種規格，出現了志筒與遠志根（或者志肉、蘆頭等）按不同比例摻雜的多種規格；不同規格又按抽心率的大小及遠志筒（根）的粗細來劃分遠志藥材的等級，且市場中沒有明確的行業標準[18]，導致市場中商品規格標準及等級劃分比較混亂。
化學成分作為中藥材發揮藥效的物質基礎，從理論上看，藥材的規格等級與化學成分含量之間似乎應存在某種必然聯系，但事實并非如此，如川芎（不同規格川芎4種化學成分含量均無顯著性差異）[19]、款冬花（優級款冬花樣品中蘆丁平均含量略高于統貨樣品，但二者差別不大）[20]、白芍（指標性成分含有量最高的是傳統規格的三等白芍）[21]等藥材的商品規格等級與化學成分含量之間沒有明顯的相關性。房敏峰等[22]利用HPLC測定不同商品規格等級的遠志樣品中遠志皂苷元的含量，發現一級筒中皂苷元含量低于二、三級筒。本課題組曾對不同規格遠志藥材中的3個指標性化學成分的含量進行測定[23]，發現：①不同批次遠志樣品間細葉皂苷的含量差異較大，無明顯規律，說明細葉遠志皂苷含量與遠志樣品直徑無關，與本文結論一致；②遠志酮Ⅲ的含量在遠志筒中含量變化范圍較窄，在根中比較離散，說明遠志酮Ⅲ的含量與遠志樣品直徑無關，與本文結論一致；③除1號野生品外，3，6′-二芥子?；崽堑暮浚谶h志樣品中變化范圍較窄，說明3，6′-二芥子?；崽堑暮颗c遠志樣品直徑無關，與本文結論一致。上述結果與現行遠志藥材商品規格[5]相矛盾。由此可見，現有遠志藥材的商品規格標準及等級劃分，在市場定價及流通環節上無法起到應有的指導作用，而上述現象在不同藥材品種中也有發生。有學者認為應將藥材的化學成分與外觀性狀結合起來評價商品規格標準及等級劃分的科學性及合理性[24]，以及用生物活性來反映商品規格及等級的內涵[25]。因此，本文建議先按照遠志是否抽心將遠志藥材劃分為遠志筒與遠志根2種規格，再分別按照形態、有效成分含量、生物活性等將不同規格的藥材劃分為不同的等級。
4.2 遠志藥材傳統良種選育方法的不足
遠志的良種選育是建立規范化、規?；N質的基礎，能從根本上解決目前遠志生產上存在的品種混亂、種質退化、產量下降、質量參差不齊、生產潛力不足等問題，使遠志藥材生產朝著優質、高產、質量穩定的方向發展，實現資源的可持續利用。目前遠志的良種選育主要經歷“引種―馴化―選種”等過程，且選育出一個新品種需要經歷幾年甚至十幾年的時間。經作所歷經16年（1996―2012年），對遠志各生育期觀察和通過抗性、產量性狀等比較，選育出我國第一個遠志品種――晉遠1號[26]。相對于農作物以產量優先兼顧品質，中藥材則首先應以品質（整齊度、質量指標）為先，其次再考慮其產量、抗性等[27]。因此，現階段有必要制訂更加系統的良種選育方法，加快遠志良種選育的進程，如采用代謝組學技術、DNA分子標記技術等對遠志良種進行質量評價和鑒定，同時應加強植物次生代謝產物生物合成的分子調控研究等[28]。同時，本文研究結果表明，遠志酮Ⅲ在主根長較短、第一側根分叉高度較短，側根數較多的遠志樣品中含量較高；3，6′-二芥子?；崽窃谥鞲L較長的遠志樣品中含量較高，這為今后遠志的良種定向選育（以目標活性物質含量的高低為依據）提供了依據。
綜上所述，中藥材“辨狀論質”是幾千年中醫藥傳統經驗的總結，既有合理內涵，也存在一定的局限性。因此在制訂遠志藥材商品規格標準及等級劃分和篩選優良種質資源時，不僅要繼承傳統經驗方法，還應綜合考慮藥材中有效成分含量及生物活性等；此外，在進行遠志藥材的良種選育時，可根據選育用途來確定目標性狀，在藥效優先的情況下，兼顧產量，最終使研究成果能遵循科學、合理、實用性的原則。
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理財規劃分析范文4
論文摘 要:文章認為在理財規劃課程的教學中，重視現實案例的應用。將現實案例和理財課程理論教學有機結合起來，可以更好地培養學生對理財實踐的感性認識和動手能力，并進一步激發其學習的興趣。
麥肯錫公司在對2020年銀行業預測時指出，“今后20年最具吸引力的將是理財”。國內理財市場發展非?？焖伲?005年銀行理財產品的銷售額是2千億元，2007年則突破了1萬億元，2008年銀行理財市場以3萬多億的規模震動了整個理財市場，短短幾年時間銀行理財已經成為大眾理財的方式之一。為了適應理財市場的發展和增加學生就業，不少高校金融專業近年推出了《理財規劃》課程。
《理財規劃》是一門新課程，也是一門實踐性和現實性非常強的課程，目的在于培養學生具備運用綜合理財知識對處于現實經濟生活中的個人和家庭進行理財規劃的能力。因此，不僅要向學生傳授理財規劃的理論知識，還要培養他們的觀察、思考、分析及解決現實問題的能力。培養這些能力，現實案例教學應運而生?，F實案例教學就是拜現實為師，以不同階層和年齡段的真實客戶為案例背景，設計理財方案，并將方案反饋客戶進行真實評估。現實案例教學將可以培養學生對實際商業活動的真實感覺，鍛煉出清楚的理財規劃邏輯。因此系統研究現實案例的選取和教學設計，無疑具有十分重要的意義。
一、現實案例的選取原則
要提高學生的實際能力和對理財規劃的感性認識，選取合適的現實案例是十分重要的。選取現實案例應遵循以下原則:
1.以現實為師。現代社會最普遍的現象，就是存在眾多值得關注的商業現實案例。以現實為師，不但可以培養學生對實際理財活動的真實感覺，提高自己在理財方面的認知水平，而且對現實社會中各種理財現象進行直接觀察、體驗、思考。關注現實的方式多種多樣，既可以置身事外、冷靜觀察，還可以切身體會，比較分析不同的理財人群的行為特點。
2.參與性?，F實案例教學的具體做法可以是實際參與或虛擬參與。所謂實際參與，主要指學生以理財師身份觀察體驗理財活動，比如為不同的實際客戶群體設計理財方案;而所謂虛擬參與，即把自己想象成現實理財活動中的特定角色，比如從客戶的角度體會自己面對不同理財方案的感受和反應。
3.主動性。案例內容設計必須讓學生時時注意、處處留心，培養他們對理財現象及過程的興趣。而且，一旦感知其中到有意義的東西，就要進一步分析、思考并作出判斷。久而久之，建立對理財本能般的反應，讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在，鍛煉出清楚的理財商業邏輯。
4.實證性。無論是實際參與或虛擬參與的案例，都要從現在的理財市場背景和真實客戶出發，并據此作出理財決策。理財習慣是有區域特點的，中國地域廣泛，不同區域間存在收入差距和觀念差別，理財市場情況和案例難免有差異。而現實的案例處在現在的市場背景下，未來市場的學生就業肯定更多地與現在有關，從現實中獲得的感悟無疑更具有實證性和可靠性。
二、現實案例教學在理財規劃課程中的實施
1.案例教學的準備。該階段包含教師準備和學生準備。教師的準備主要有:結合上課內容及教學目的選擇好案例，將客戶資料仿真化，通過設計市場調查、仿真規劃、情景模擬、角色互換等實訓練習，結合真實案例的分析，培養學生勝任銀行及非銀行金融機構一線理財服務崗位的職業能力和素質。學生準備主要包括熟悉并記住案例的主要內容，確定并列舉出本案例分析所需要重點討論的問題等。
2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對客戶風險偏好調查及客戶資料的收集。小組成員實地操作，以問卷或拜訪方式進行風險偏好的調查并收集客戶資料。其次，學生必須了解理財產品及其風險和收益等個人理財的基礎知識，否則無從對客戶進行理財分析和建議。通過明確案例角色要求，要求學生在真實的情境中完成工作任務，并以學習目標為基準，達到理論與實踐一體化的學習目的。
3.案例實際角色扮演。通過角色扮演，設計不同的情境，與客戶進行溝通交流，以學會在真實的情境中掌握與客戶溝通的技巧，從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進行溝通的過程中，引導出個人理財的目標、內容、步驟。在針對不同風險偏好的客戶進行理財規劃時，引入個人理財的相關理論知識，根據不同偏好的客戶提出初步的理財分析和理財建議，從而達到學習的目的。
4.小組討論。一般要求學生按照每組4～6人分成若干小組，在小組內圍繞論題逐一展開討論，針對每一問題形成該小組的基本觀點，通過小組討論加深對某些問題的理解。學生討論，應根據自己的觀點寫出理財規劃分析報告，在報告中提出自己的理財設計方案。
5.課堂討論。小組討論結束后，可給每組10~20分鐘的時間，由每組推舉一名代表作課堂發言，闡述案例，分析問題并提出小組理財方案，然后其他學生小組從自己的角度來分析案例，闡明自己的看法、分析及理財方案。在此過程中，教師注意觀察和了解學生的反應和表現。
6.案例總結階段，教師是總發言人，討論結束后，教師一般都要做簡短的總結?？偨Y包括兩方面內容:一是對學生討論情況的總結，如學生討論發言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對案例本身的討論總結，還可以針對理財方案的優劣作一個評講，將所講的內容與理論結合起來，使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。
7.理財案例教學的成績評定。對學生案例分析的成績評定可以占學生課程總評成績的50%。成績評定由課堂表現和案例作業兩部分組成，案例討論表現50分，由教師根據學生在課堂上的發言次數、質量以及討論參與程度等因素來確定。要求學生參加群體評估，每小組就案例教學的學習情況作出小結，首先由學生相互評分，然后是小組之間相互評分，最后是教師評分。學生按照評價標準，既作自我評價，又評價他人。案例作業是教師根據學生完成案例分析書面作業和總結的情況來打分。
三、體會與思考
1.在理財規劃課程教學中應大力推廣現實案例教學，讓學生從一開始就養成對現實觀察、感受、思考的習慣，培養他們對理財的敏感、興趣。教師要想方設法引導學生主動關注現實，不但自己要經常以現實作為教學內容的范例，還要將討論的情況計入成績考核。培養學生對理財規劃的興趣、素養，使學生能主動地觀察思考，應當作為教學的基本目的。
2.現實案例教學可以為廣大的學生提供一個假定的實習平臺，在這個平臺上，讓學生在以職業能力為導向的前提下，在“做中學，學中做”，發現問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之，把在“做”中學到的個人理財理論與方法再應用于經濟社會的理財實踐?，F實案例教學方法的使用可以提高一個金融專業的學生對社會的適應能力，縮短培養合格金融人才所需的社會成本。
3.建立過程反饋系統。正如確保產品質量的最好方法是防患于未然一樣，確保案例教學質量的最好方法就是建立過程反饋系統，這樣做有利于建立一個有效的溝通機制。在實施案例教學的過程中，通過溝通，學生可以對現實案例教學過程的提高不斷地提出意見，教師及時進行一些微調，以達到更好的教學效果。
參考文獻:
理財規劃分析范文5
2011年，我國投資理財市場可謂紛繁復雜：發達經濟體債務危機令全球經濟增長前景迷霧重重；國內高通脹環境長期陰云籠罩；資本市場低位震蕩，拖累基金市場表現不盡如人意；保險市場雖穩步增長，但產品創新力度和改善營銷氛圍還面臨壓力；銀行理財產品火爆發行，但因風險隱患顯露而面臨監管風暴；房地產市場在政策高壓下拐點初現，趨勢模糊；金價一路上揚之后年底又現重挫行情；另類投資部分品種如火如荼……
《大眾理財顧問》創刊的2004年，被業內習稱為中國的理財元年。經過8年的發展歷程，中國金融消費者從文化、理念以及技術層面都提升到了一個全新的高度，中國理財市場業已形成包括股市、債市、樓市、金市、匯市、藏市6大投資市場和銀行理財產品、基金、保險及信托4大財富管理媒介市場在內的比較完備的市場體系，初步呈現出萬木競春的可喜局面。
經過8年的跟蹤，我們深刻認識到，雖然我國的理財市場得到了長足發展，但是距離成熟標準還尚顯不足。
首先，我國民眾對理財于家庭生活的意義還沒有上升到應有的高度。雖然我們不倡導唯財富論，但一定要強調財富基礎論。只要擁有體面生活的良好愿望，只要肩負家庭生活的責任，理財就是必修課。人類社會發展到今天，我們不只有如何獲取財富的問題，更有管理財富的課題。古語所云的“君子愛財，取之有道”，而今時代，應該表述為：君子愛財，取之有道，亦應理之有道。第一個道，是指道義，勸誡我們對財富的獲取應該合理合法；第二個道，是指門道，強調財富管理是需要一定的知識和技能。如今，理財規劃師已成為一個職業。對非專業人士而言，我們不需要對理財原理的專業把握，但基本的應用知識還是需要的。就像我們不是專業的機動車駕駛員，但現在也需要駕駛私家車一樣，不了解機動車的構造細節沒有關系，但是如果不知道如何駕駛就會有大麻煩。
第二，投資市場是波動的，而理財是永恒的。對具體投資市場你可以選擇進入與否，但理財是必須付諸實施的，因為理財的目標就是為了規避財富價值波動帶來的風險。特別強調，金融學中的財富配置理論對我們的理財實踐尤其重要。專業觀點將理財規劃分為8個部分，包括現金規劃、消費規劃、保險規劃、稅務規劃、教育規劃、投資規劃、退休養老規劃、資產傳承規劃等。作為非專業人士而言，我們雜志傾向于簡單一點的模型，即“理財三分法”，包括消費、保障和投資。消費是對為了體現理財目標在當下的意義，保障是為了未來的財務安全，投資是為了實現廣義上的財富自由。
第三，理財其實很簡單，貴在“有心”。我們不需要專門學習金融理論，掌握一點理財的基礎知識并不難，讀一些通俗讀本即可。但重要的是，需要養成記賬的習慣，需要會分析資產和負債，還可能需要將家里的簡單計算器升級為財務計算器。所有這些，只要有高中知識，絕不是難事。家庭資產安排有一些簡單的規律，比如4321法、雙10定律、72法則等，這對我們非專業人士而言就基本夠了。比較難的恐怕是如何鑒別金融理財機構的產品和服務，但這與我們平時一般商品消費時“貨比三家”是一個道理。信息爆炸時代，信息獲取的成本（特別是時間成本）很高，閑暇時間較少的人應該通過專業信息服務低成本地獲取。
理財規劃分析范文6
保險理財金句:沒有最好,只有最合適。
在多數人的概念中,理財師所要做的就是指導和幫助客戶理清自己的錢財、樹立理財目標,然后根據其風險承受能力去制定相應的財務規劃方案,實現資產的增值和保值。有時,他們像指點迷津的智者,有時,他們又像口若懸河的推銷員。
但張婷對“理財師”卻給出了一個頗為人性化的定義。她說,她信奉一個好的理財師是客戶的私人財務保健醫生。作為私人保健財務醫生,除了找出客戶在理財方面出現的問題,對癥下藥,還要傳授財務養生的方法。
“授人以魚不如授人以漁。我教客戶理財就像醫生診病后還要告訴病人如何保養一樣,只管開藥的醫生是不負責的,理財規劃也是一樣的,方案需要根據經濟環境和政策定期做檢查,同時客戶在不同時期也會有不同的需要,方案也要做適當的調整!”
筆者接著追問,是否擔心客戶成了專家后就不再找她當顧問而失去客戶?張婷爽朗地一笑:“我不擔心客戶流失,反而我更喜歡與有理財知識、懂投資的客戶打交道。金融產品、經濟資訊每天都在不斷更新,這就要求理財師要更加努力提升自己的能力?？蛻粼綄I、提的問題越難,才會激勵我不斷鉆研,讓自己走在客戶的前面!”
保險在理財中必不可少
財富由人創造,理財規劃要制定服務于自己人生目標的財務計劃,必須以人為本。
“人是財富大廈的基礎。規避自己的生命和身體風險,購買保險,是理財必不可少的一步。假如你的人身安全、醫療健康、養老都得到一定保障,那你在工作或創業時會不會多一份安心,少一份擔憂呢?如果家人也得到了充分的保障,那你在財富的拼搏路上會不會更無后顧之憂?”
眾所周知,人生財務有六大需求:生活費用、住宅費用、子女教育、父母贍養、醫療費用、退休費用。因此,張婷認為,在收入的分配上,要平衡風險收益。除合理分配股票、期貨、外匯等進攻型投資,基金、債券、房產等成長型投資外,把一個人(家庭)年總收入的10-20%作為防守型投資,選擇醫療保險、教育基金保險、養老保險,以應付因疾病和意外導致的醫療費用,及孩子的教育基金和自己未來的養老基金都是不錯的選擇。
不同年齡段收入怎樣保險理財
談起如何通過保險來做理財,張婷表示,要根據客戶的具體情況和要求具體分析。但大體上可以劃分為四類人群:
一、剛參加工作的年輕人。張婷認為,由于這類人年輕,工資偏低,基本還是單身,房租、生活費用及人情交往,很容易達到“月光”。購買一些保險,既可獲得一些基本保障,還可以強制性地養成儲蓄的習慣?！斑@類年輕人應先從儲蓄方面考慮,購買儲蓄投資型保險,并搭配保費低廉保額較高的意外傷害保險,這樣就可以彌補發生意外事故所引起的財務危機。”
二、有家庭的普通工薪階層。這類家庭收入不高,要贍養老人,又要照顧子女,負擔較重,壓力比較大。在張婷看來,由于家庭收入很大部分都要用于日常生活開支和孩子的教育支出,因此作為主要收入支柱的家長需要給自己購買重大疾病保險和意外傷害險,保證父母及子女在保險事故發生后老有所養,子有所依。家庭的年保費支付在年收入10%左右比較合適,孩子的教育基金保險可以根據經濟情況適當考慮。
三、中等收入階層。張婷表示,這類人群家庭收入在十萬元以上,工作穩定,并有一定數額的存款。這類家庭當前經濟壓力較小,應提前做好長期保險規劃?！凹偃缒晔杖胧f,根據把年收入20%用于購買保險的適度原則,可將2萬元用于給全家人購買綜合保險。如夫婦二人可選擇購買中長期分紅型養老年金保險,其產品收益不僅包括了較高的固定回報,還包括了紅利分配,這樣在二人退休時,所領取的年金將使晚年生活品質得到很大的保障和提高。給子女的保險則側重在教育金的準備上,以解決孩子將來上大學甚至出國留學的學費。在此基礎上,適度給全家搭配重大疾病保險、意外事故保險,以保障疾病及意外的財務支出?！?/p>
四、高收入階層。這類家庭年收入幾十萬元,事業有成,車房具備。但張婷告訴記者,雖然該階層都為高收入人群,但他們日均工作時間、工作壓力都會遠高于常人,且普遍面臨三大風險:健康風險(年齡偏大,身體長時間負荷,缺乏鍛煉)、退休風險(退休后收入不及目前收入的三分之一)、職務風險(位置越高責任越大,所承擔的風險也就越大)。
“對這類人群來說,重要的不是通過保險獲得更多經濟回報,而是如何為自己的健康與生命提高保障,并保證退休后的生活品質不下降。一旦發生保險事故,能夠為自己及家庭帶來高額的經濟補償,保證家庭收入及生活的穩定。”因此,張婷建議年收入20%用于購買分紅型養老年金保險,并搭配高額的重大疾病保險和意外事故保險。
投保必知的三大前期準備
采訪中,張婷一直微笑示人,淡定自若,你很難想象她會有什么憂愁的事,但張婷告訴我們,在和客戶溝通購買保險的時候并沒有那么輕松。
“有時,人們非常敵視保險業務人員,甚至有人說賣保險的都是騙子,當時,我心里非常難過,但是冷靜下來思考,這個問題并不是我自身的問題,而是某些人素質不高,不專業,有的甚至連最基本的專業概念都說不清,自然不能夠取得客戶的信賴。”
針對如何取得客戶信任,張婷表示,在她與溝通保險購買前,一定會讓客戶做三大前期準備:
一、 明確需求。張婷認為,購買保險前,首先需要確定自己的保險需求,根據自己的需求大小做一個排列,優先考慮最需要的險種。
二,確定方案。在了解和確定了自己的需求之后,就要通過保險公司和保險產品的比較,綜合確定一個方案。張婷說,“在保險產品的選擇上,專業的壽險人占了很重要的位置。跟平時買東西不同,保險產品在購買的時候以及今后一段時間內并不能體會到它的好壞,只有等到需要的時候才能看到效果?！?/p>
三,了解所要購買的保險產品,并仔細填寫投保申請。
張婷強調,為了確保自身權益,應仔細閱讀保險產品的保險條款及保障范圍,了解填寫投保申請時應注意哪些問題并如實填寫,從而避免以后申請理賠時造成不必要的麻煩。
