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理財方法與技巧范文1
關鍵詞：高中生；理財技巧；工具；理財意識
高中生如花似玉，晝思夜想學好功課迎接高考，在當今獨生子女這方天地，高中生更是父母心中的星星月亮，衣來伸手，飯來張口，談理財豈不是天方夜譚？其實，高中生除了日常必要支出外，還有名目眾多、數量可觀的紅包收入，打打小算盤，學會收支安排，不僅能為大學生活學會理財技能，也為將來家庭理財、社會實踐進行有益的嘗試。錢財是我們生活中至關重要的物品，隨著現代經濟科技的發展，越來越多的理財軟件、詞語不斷進入到我們的生活中，高中生在日常購買過程中，也不斷意識到理財的重要性。
一、高中學生理財的意義
商品經濟下，坐車、吃飯、買書、購物那樣不得花錢？這一代高中生恰逢盛世，且多為獨生子女，不少學生家庭條件優越，父母為他們提供舒適的生活環境，平時有零錢、過節有紅包，項目有大獎。由于缺乏理財觀念，沒有接受過系統的理財教育，容易受到追星族、月光族的影響，相互攀比，出現奢靡浪費。個別富二代揮金如土，誤入歧途。有的缺乏自我保護意識，為追逐享受而上當受騙，有的招致金融詐騙，葬送青春年華。痛定思痛，我們應該通過提高自身理財意識，利用學習的經濟、數學知識，理解與掌握理財基礎概念、方法，為將后更好地進行理財奠定堅實基礎。由此可見，高中生學習理財既有必要又有意義。
二、高中生理財技巧
1、做好支出計劃
凡事預則立，不預則廢。花錢古人講度支，今人講計劃。部分高中生養成了大手大腳的消費習慣，隨意消費無法提高理財意識與技巧，也為父母加重負擔。因此，做好支出計劃很有必要。智力投資是當代家庭一筆大項投資，哪里要錢，各個項目孰急孰緩，要多少錢，錢從哪里來？需要做個安排。對于我們高中生來說，制定合理、有效的支出計劃有一定困難，但可以幫著家長安排計劃。
首先，制定支出計劃明細表格，將消費按項目精確安排每天支出；其次，計劃安排的支出由學生自我消費支出，大項臨時動議支出經由家長審批，列入補充計劃；再次，養成記錄日常支出賬目的習慣。以周為節點，每個周末分類總結一周的消費狀況，找出哪些是必需消費，哪些消費是可有可無的消費，哪些是沖動消費；最后，通過一段時間的記錄與習慣養成，我們能夠在消費方面有了一定的自制力與經驗，能夠根據自身實際需要來購買必需物品，而在這時做好提前支出計劃，可以得到事半功倍的效果。
2、用好理財工具
數字貨幣的廣泛使用，只要在金融工具上點擊一下就可買到需要的商品或服務，刷卡儼然像土豪一樣，錢花的得真爽。其實，不管是紙幣還是刷卡都是家長的血汗錢，都來之不易。高科技金融工具更應防范其高風險。隨著智能科技的進步，各種理財工具不斷出現，我們應該了解常用金融工具的用途、利弊，掌握使用方法。就目前來講，適合我們高中生科學理財的工具主要有三種：銀行儲蓄、支付寶以及成長基金。
（1）銀行儲蓄
銀行儲蓄是最早的錢財儲蓄形式之一，同時對我們來說也是最為便利、常見的理財方法。首先，銀行儲蓄的最大優點之一就是起存金額小。銀行儲蓄的起存金額為50元，這對于資金不多的學生來說較為便利；其次，銀行儲蓄可分為定期儲存和不定期儲存，定期一般分為3個月、6個月、12個月、24個月等，而不定期屬于隨存隨取，存儲方式靈活；再次，銀行儲蓄的安全系數較高，銀行利率低，存取方便但要考慮在校內或學校附近是否有該銀行的ATM機等。
（2）支付寶
目前，智能手機已經成為我們生活中的必備品，各個理財行業為了拓寬市場，從柜臺理財發展到網絡理財，從電腦程序發展到手機理財app，例如支付寶、愛錢進等，其中支付寶出現的時間較早，已經成為人們理財的首選工具之一。支付寶最大的優點就是不受地點的限制，手機掌上操作即可完成理財。
支付寶中的余額寶和招財寶是其中主要的兩種儲蓄方法。余額寶屬于隨機（活期）儲蓄，在儲蓄時沒有最低金額限制，可以自由進行存儲或取出，在使用余額寶時應當將日用零花錢等放入余額寶中。招財寶屬于定期儲蓄，起存金額為100元，且屬于新型理財產品，儲蓄利率也略高于銀行，而利率根據儲蓄的金額大小、期限長短也有所變化。
支付寶的優點是存取便利、簡單，快速，只要學生有銀行卡并與之進行綁定，就可隨時隨地實現存儲和支取，靈活方便，安全性略低于銀行儲蓄，因此要特別注意網絡安全。
（3）成長型基金
我國部分高中生家庭條件比較富裕，家長逢年過節給的紅包和壓歲錢金額較大，由于學生日常生活學習開銷不大，因此高中生可將這類收入選擇成長型基金等理財工具進行理財。成長型基金的主要投資對象是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業的股票。為達成最大限度的增值目標，成長型基金通常很少分紅，而是經常將投資所得的股息、紅利和盈利進行再投資，以實現資本增值。成長型理財雖能夠幫助我們進行合理理財，但由于股票、基金類理財風險較大，因此在進行這類理財方法時需要家長協助，提高我們的理財技巧與意識。
三、總結
綜上所述，我們在高中階段開始不斷學習理財知識，掌握理財技巧，不僅能夠對日后的生活與工作中的合理理財有著重要作用，同時也為提高數學成績起到推動作用。在養成理財習慣過程中，我們可以通過制定提前支出計劃以及采用適合的理財工具，能夠加強我們的理財觀念，并且在和理財過程中養成做事進行規劃的習慣，實現更精彩的人生。
參考文獻：
理財方法與技巧范文2
陳文堯
廣東金融學院2009級金融系金融學專業
我對理財的興趣開始于看《窮爸爸，富爸爸》這本書，我認為窮爸爸之所以窮并不是因為他收入不高，而是因為他不會理財。目前我已經考取了證券從業資格證、會計從業資格證和AFP，正在讀CFP課程。
勞力者苦，勞心者慮，勞錢者逸，因此成為理財師，幫人幫己實現財務自由，是我最大的愿望。
羅國忠
中山大學新華學院2009級行政管理專業
我從高中開始就對金融、理財方面有興趣，選擇現在的專業主要是因為家庭原因。此前我在一家保險公司實習兩個月，主要的工作是保險營銷，這一經歷讓我積累了理財產品方面的信息，也學會很多待人接物的方法。
我認為，專業的知識+熱情的服務+客戶的信賴=理財師，我也知道專業知識是我的短板，因此我會去培訓班讀相關課程并考證。
陳劍嵐
中山大學新華學院2009級國貿專業
目前我已經考取了證券從業資格證，比較了解證券的相關業務、融資融券的知識。雖然專業課沒有涉及到理財知識，但我對銀行理財產品種類、特點和營銷方式挺感興趣，希望能夠成長為一名理財人，和團隊一起幫助客戶以財生財。
職業介紹
李小姐除了投資股票、基金外，還有一套房產出租，所得租金收入用作零花錢。當她接到某家保險公司的電話，說有專業理財師為她做理財規劃時，她抱著將信將疑的態度。一席談話下來，李小姐頻頻點頭。她雖然收入來源比較多，但并沒有系統的收支規劃，賺得多花得更多?，F在年輕又沒孩子，還過得去，但將來呢？
理財師對李小姐的情況診斷為進取有余，保障不足，目標不明，規劃無序。根據李小姐的收入狀況和對將來生活的預期，理財師作了一份詳細的投資規劃，不僅解決了上述問題，還保證了資產相對穩健的增值。
這就是專業理財師的工作。像醫生一樣，診斷病人在財產規劃上的“病癥”，然后依據客戶的收入、支出狀況的變化，制訂儲蓄計劃、保險計劃、投資對策、稅金對策等“治療”方案，達到客戶資產保值增值的目的。
美國理財業務起步較早，萌芽于20世紀30年代的保險業，60年代已經確立理財概念和理財資格制度。目前，美國銀行的個人理財業務的年均利潤已經高達35%，年均增長率在12%~13%之間。
而在中國，雖然沒有全民普及理財觀念，但是，“億萬富翁數以萬計，千萬富翁則數以百萬計，如何幫他們將資產進行合理規劃，蘊含著巨大的市場需求?！庇寻畋ｋU資深營業總監蒲海翔在接受某晚報記者采訪時表示，理財業前景無限廣闊。
需求加劇，缺口達60萬。據《2011年中國理財行業發展報告》，中國理財規劃師缺口達60萬左右。目前，年收入達30萬元以上的家庭在國內已經超過兩千萬戶，這些富裕階層集中分布在北京、上海、廣州、深圳、杭州等大中型城市，他們擁有相對成熟的理財理念，追求個性化的個人/家庭理財計劃和創新型投資理財產品，因此，他們已成為銀行開展理財業務的首選目標客戶。
收入可觀。據蒲海翔透露，他接觸到的理財師最高年收入已經突破500萬。對于剛剛起步的從業人員來說，雖然沒有百萬收入，但與無底薪的保險人相比，他們有底薪和五險一金，再加上提成，從第二年開始，年收入十萬并不是問題。
報考理財師門檻不高。作為專業性極強的職業，真正意義上的理財師從業門檻較高。從業人員除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域。但報考的門檻卻不高，對于大學生來說，只要是金融相關專業就可以報考，而非金融相關專業畢業的，只要從事金融相關工作滿一年以上即可。其中，相關專業是指：經濟學、管理學、法學。
銀行業在中國金融業中處于主體地位。在實體經濟行業增長一片黯淡的背景中，中國銀行業卻“一枝獨秀”。此前“銀行業暴利超過煙草石油”的觀點，更是把銀行業推到了輿論的風口浪尖。截至2012年3月30日，四大行2011年年報全部亮相，總計盈利6301.20億元，相當于日賺17.26億元，堪稱印鈔機。
因為福利好，銀行成為不少金融相關專業的大學生的就業首選。
據廣發銀行廣州分行營業部理財師劉美云介紹，銀行個人業務目前對大學生需求較大的主要是客戶經理，要求大學生性格開朗、善于與客戶溝通、對產品學習能力強、能與客戶建立良好關系，能為客戶提供優質服務。
而對有志于從事銀行理財工作的大學生而言，因為個人發展情況會根據個人能力、意愿和機遇而不同，有的人從業20年仍守著柜臺的一片小天地，有的人入職一年已經三級跳，所以無法從從業年限中去判斷一個人的升遷情況，但仍能窺出發展路徑的一定規律。
銀行理財師的大致晉升路徑
第一級
從業資格證：如果從事柜臺工作，會計從業資格證是必要的。另外則根據營銷產品的種類考取相應的資格證，如銷售基金要考基金從業資格證，銷售保險則要考保險從業資格證，等等。此外，近兩三年來興起的還有銀行從業資格證。
要求：學習能力，快速掌握銀行業務知識；服務意識以及親和力，能夠盡快和客戶建立良好的關系。
第二級
要求：在第一級的基礎上，積累經驗和人脈，有開拓意識。
第三級：管理方向
要求：要有團隊合作精神，組織協調等領導能力突出。
第三級：專業方向
專業方向的職位為理財經理，可分為資深理財經理（分為初級、中級和高級）和財富管理顧問。
從業資格證：AFP、CFP。
要求：從業經驗和客戶關系維護的能力。
理財師
在不同機構的就業情況
金融業監督管理機構
中國人民銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會和保險業監督管理委員會。
對于金融研究生而言，這是首選。做上三五年再轉到保險公司等機構至少能成為中層管理者，但本科生想進較難。
商業銀行
四大行和股份制商行、城市商業銀行、外資銀行駐國內分支機構。
四大行是畢業生一個很好的選擇。具備一定的銀行業從業背景后，再到股份制商行或外資銀行的成功率更大。收入穩定、壓力較小、福利好，很適合女同學。
政策性銀行
國家開發銀行、中國農業發展銀行等。
工作性質類似公務員，金融業務不突出，是靠政策吃飯的地方，因此，想在金融領域有一番作為者最好不要選擇此類單位。不過目前的薪水待遇等比商業銀行好。
保險類機構
保險公司、保險經紀公司、社?；鸸芾碇行幕蛏绫＞帧?/p>
在國內股份制保險機構迅速成長、外資保險機構進入的背景下，在保險類機構做上數年，積累保險營銷、風險管理經驗之后，還是大有可為的。社保中心以及財政審計部門等是養老的地方，穩定有余，靈動不足，希望獲得穩健回報的朋友不妨將之作為一個選擇來考慮。
風險性大的金融公司
證券公司（含基金管理公司）、信托投資公司、金融控股集團等。
因為要靠風險管理“吃飯”，這類機構存在不穩定性強、賺錢相對較易、短期回報較高的特點，如果想在專業方面有所建樹，在這類機構工作是極佳選擇，但一般學歷要求是碩士研究生。
類政策性銀行機構
四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司。
如果有在銀行、證券的從業經歷，則更容易進入這類機構。
專業測評
Q1
假設現在已經過了營業時間，有個客戶急急忙忙跑進來，大堂只剩你一個，作為理財經理，你會怎么處理？
羅國忠：如果客戶真的很急，即使我已經下班，也應該留下幫他。因為銀行是服務型行業，我應該為客戶犧牲個人時間。
陳劍嵐：先了解他為什么這么晚，然后向客戶說明，按照銀行規定，過了營業時間，不可能幫客戶辦理了。這是不可違背的。接著詢問他要辦理什么業務，打電話幫他找到能辦理這個業務的同事，讓客戶明天再來，并由我找的這個同事為他辦理業務。
劉美云點評：
兩位同學都正確認識到我們不能因關了門就拒絕服務客戶，從服務意識的要求來看，他們過關了。
但在具體操作上，兩人都存在可改進的地方。銀行在營業時間結束后，由于軋帳及安保等原因，不再受理柜臺業務，羅同學愛莫能助。而陳同學沒遵循銀行業務首問責任制的原則，即被客戶咨詢的第一員工有協助客戶解決問題的責任，將客戶的問題轉交給別的同事次日讓客戶再聯系的處理是不恰當的。無論客戶來辦什么業務，只要他向你咨詢，即使不是你的崗位職責范圍，你也要接待并跟進協助處理好；其次不能直接對客戶說“這是不可能違背的”，在客戶服務中盡量避免使用負責語言。
這種情況的常規處理方法是，先了解客戶要辦理什么業務，分具體情況協助。以還信用卡款為例，先引導他在柜員機完成；如果沒帶現金，不能在柜員機完成，則引導他通過便利店拉卡拉等自助設備轉賬完成。處理原則是以客戶為中心，根據客戶的業務需求，協助他用替代方法解決。
在這個服務過程中存在很多營銷機會，我們可以抓住，比如可引導客戶開立儲蓄賬戶，與信用卡賬戶綁定還款。因此，除了有良好的服務意識，從業人員還要具備營銷敏感度，熟悉銀行的業務和產品，這樣才能在遇到問題的時候，快速為客戶提建議，并緊抓營銷機會。
Q2
你是理財經理，一個客戶打電話給你說，急需提取現金一百萬，但是沒有和銀行預約，銀行沒有這么多現金，只能給他三四十萬。你會怎么做？
陳文堯：首先如實告知客戶，我們銀行暫時沒有那么多錢，如果他需要的話，我們會在幾天內替他辦到，如果因此導致損失，我們深感抱歉，并會在日后的服務中給他補償。最后提醒客戶，以后要記得預約。
陳劍嵐：我會聯系其他網點或總行，找到往我們分行輸入資金的最快途徑。如果這樣不可行，問客戶急取這一百萬的用途，假如是用來買基金股票的，可以通過推薦我們銀行的業務為他辦理，提醒客戶沒必要冒大風險提取大額現金隨身帶著。如果客戶堅持要帶錢出去，建議客戶去最近的網點辦理。
劉美云點評：
陳文堯在處理中提到了給客戶補償，“補償”是非常敏感的字眼，我們壓根不能提起。雖然客戶的提現需求沒得到滿足，但銀行不是過錯方，因此不能對客戶說“我們給您補償”。
陳劍嵐考慮得很周全。懂得運用上一個問題中提及的適時向客戶營銷，從而想到詢問這筆錢的用途，嘗試讓客戶把這筆錢留在我行以及推薦我行同類型的理財產品，這也是我們平常的做法：對客戶的資金進行挽留，不輕易流失一個客戶。
要注意的是，在詢問資金用途時，要拿捏語氣和語言技巧，不要讓客戶覺得你在挖他隱私。
另外，如果客戶堅持要支取這筆大額現金而我行沒有足夠庫存，可協助客戶聯系附近其他支行。
提問專家
Q1
我是一名大四金融專業的學生，聽說很多理財師的工作就是賣理財產品。那么，假如客戶咨詢理財上的問題，然后我向他推薦了一份理財產品，他認為我純粹是為了提成才介紹的，我應該如何去說服他？
劉美云：處理方法分兩步，1.在銷售理財產品之前一定要做到了解客戶，包括客戶目前的資產配置情況、風險承受能力和理財目的等，在找準客戶需求的前提下，再向其推薦理財產品。2.對客戶充分了解后，你應該結合實際情況，從資產配置的角度向他推薦一份適合的理財產品，并從該產品的產品特性、優勢、購買該產品對客戶有什么好處、滿足客戶哪方面的需求以及風險匹配度等方面來向客戶一一講解。讓客戶感受到你的專業性，讓他知道你是真心想幫他解決問題，滿足他的理財需求的。
Q2
我是一名理財新人，假如我為客戶制訂了一份理財規劃，但它和客戶的預期計劃有出入，比如說一名70歲的大爺，想博大回報，但我為他做的理財規劃是穩健型的，他不買賬，這種情況應該如何處理？
劉美云：由于收益和風險是成正比的，回報越高，潛在風險就越大。理財經理不能主動向超過65歲的客戶推銷高風險的產品。根據該客戶的年齡，在不了解其他信息無法做全面分析時，他確實比較適合穩健型的產品。因此，理財經理有責任告知該客戶，收益和風險之間的關系，并提醒本金存在虧損的風險，同時對產品做充分的風險提示，如客戶堅持要購買高風險的產品，就要提示客戶必須在“不適合購買”文件上簽名確認。
指導嘉賓
劉美云
廣發銀行理財中心主任
從事銀行工作7年
羅國忠臉部輪廓不突出，且膚色偏暗。化妝時主要提亮膚色，讓五官更立體。在服裝搭配上，因為理財師不在意時尚的流行，所以主要增加他的穩重感。
A 妝容
皮膚：角質層較厚。去角質時要注意深層清潔和磨砂膏不要在同一天使用。
五官：輪廓不突出，通過提亮及暗影修飾讓五官立體突出。
B 服裝搭配
1.上身可以選擇素色的襯衫，再配上細條紋領帶，拉長身材比例。
2.下身可選擇深色的商務型休閑褲。
陳劍嵐膚色較白，有幾分學生氣質。如果選擇暗冷色調的衣服，會顯得臉色蒼白，因此建議選擇淺藍、淺紫等淺色調的服裝。
A 妝容
眼睛：有黑眼圈，使用橙色粉提亮。
眉毛：修整部分雜毛，用眉刷刷均勻，緩和眉峰的角度，使他看起來更親和一些。
B 服裝搭配
1.上身穿有點光澤感的時尚便西，配深色領帶。
2.下身選擇修身一點的窄腿西褲。
陳文堯身材比例比較勻稱，中性皮膚清爽亮麗，可以嘗試散發小女人味道的衣服搭配。
A 妝容
發型：發質柔軟，披散更好看。但銀行從業人員一般要求盤發，因此在兩側做出蓬松效果。另外因額頭飽滿，劉海貼著額頭往右梳，可修飾突出部分。
眼睛：單眼皮，且有明顯的浮腫，因此選用啞色眼影做修飾。
綜合結論
陳文堯同學專業出身，也有意識地提前考執業證。在做案例分析時懂得先了解客戶的情況，再根據其承受能力進行理財產品配置，有扎實的理論知識。但明顯對業務不熟悉，欠缺溝通技巧，建議先找一份信用卡或電話訪問員等業務推廣實習工作，提升營銷能力和溝通技巧。
羅國忠同學親和力強，服務意識到位，反應也比較快，相對比較容易贏得客戶的好感。但他專業跨度比較大，這決定了他的起跑線比別人要落后一截，因此，假如他決定要從事理財工作，那么在畢業前要先考取會計從業資格證、銀行從業資格證書等相關從業資格證。
陳劍嵐同學的學習能力非常強，前一刻提醒的注意事項，馬上懂得在接下來的時間里活學活用，這樣的特點在銀行里是從柜員等第一級崗位快速晉升的要素。但如果還想往上升的話，就要積累更細化的專業知識，多關注證券、大宗商品市場和債券市場等財經信息。
化妝指導
莊遠軍
從事美容化妝行業四年
現任丸美美容學校化妝、美容講師
服裝指導
劉梓櫻
從事服裝設計工作八年
現任夢芭莎女裝部休閑組主設計師
業內人士建議
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理財方法與技巧范文3
關鍵詞：中職；個人投資理財；課程教學改革
在中職學校財會專業開設一門《個人投資理財》課程的選修課，有助于拓寬學生的就業領域。學生通過學習，能夠具有一定理財意識，掌握一些實用的理財方法，能夠學會合理安排消費，合理選擇投資工具，并能通過合理的投資理財方式實現自己財富的保值與增值。
一、中職學校《個人投資理財》課程教學現狀及存在的問題
1.保持傳統的教學方式以講授理論知識為主
傳統的《個人投資理財》課程教學方法仍以講授法為主，教師主導課堂、學生被動接受等現象普遍存在，教師和學生間的互動較少，缺乏實用性和生動性，不利于學生發揮積極性和主動性。目前，中職學校開設的投資課程在教學中，多注重理論知識的傳授，學生雖然對部分概念有所掌握，但面臨解決具體問題時就往往束手無策，無法全面正確地理解和掌握所學內容。
2.現有的教材內容多數不適合中職生用
投資理財業務作為一門課程在中職學校財會專業開設的情況也不是很多，且由于中職學生的知識水平較低，缺乏自我學習的能力，他們沒有經濟學、管理學、金融學的基礎知識，僅有一般的會計專業知識。因此，若將投資理財作為選修課開設的話，應該重視學生對實用性理財知識的需求。但是，當前中職版用的《個人投資理財》可選教材較少，市場上存在的許多教材都是適用高職使用的，都只是對理財規劃、銀行理財、證券、保險、房地產投資等常規知識點進行理論知識的介紹，面廣且點多，理論內容多但操作內容少，這讓中職學生在學習該課程時缺乏動力，也影響了該課程教學質量的提升。
二、《個人投資理財》課程教學改革措施
中職學校的教學主要以培養學生能力為中心，重視提升學生的綜合素質，重視學生的可持續發展能力。針對目前中職學校投資課程的教學存在的問題，作者對該課程的教學改革進行了初步探索，提出了理論學習如何與實踐相結合的做法，提高了學生發現問題、分析問題與解決問題的能力，為學生提供了各種展現自我的機會。
1.靈活調整教學內容，重新進行思考與探索
由于目前大多數教材不太適合中職生使用，因此，根據中職學生的知識水平和目前課程定位于選修課的現狀，對投資理財課程的教學內容進行重新編排十分必要。編者應該與中職學生的知識基礎相適應，在教材內容的深度和廣度上做權衡取舍。譬如理財規劃要求高、房地產投資門檻高，可以刪除或者縮編為一般了解內容；銀行、證券、保險這三個投資渠道的門檻低，社會認知度高，可以作為主干內容講授，從課時及實訓課時上偏重，讓學生充分掌握這三個方面的理財知識。
2.積極組織討論，把課堂還給學生
充分改變課堂上教師一言堂的落后局面，學生從過去的被動接受知識，轉變為主動參與式的討論學習，在課堂上多組織小組討論等，在討論過程中，老師及時跟學生說明參與討論過程中的要求及注意的問題，多鼓勵學生發言，充分發揮小組的作用，激勵學生發言的積極性。
進行討論學習能讓學生有較大的自由度和較多的展現自我的機會，能夠調動學生的學習興趣，開發學生自主學習、主動獲取知識的潛能。學生在小組協作與討論的過程中加深對投資理財課程整合理念的理解，能有針對性地運用理論知識去分析問題。同時，在討論中讓學生發現自己的薄弱環節，再予以彌補。這既鞏固了理論知識，又提高了實際操作的能力，還能提高學生的自學能力與學習效率。
三、今后繼續努力改革的方向
首先，加大關于中職學校使用的投資理財課程教材的編寫工作。教材選用要考慮中職學生的具體特點，須符合專業人才培養目標及課程教學的要求。建議分模塊進行，在銀行理財投資模塊中，多增加信用卡的使用技巧及注意事項，并結合案例講解；增加網上銀行的基本操作和使用技巧；在證券投資模塊中，增加股票基本術語及簡單K線介紹、常見K線組合分析等內容；在保險理財模塊中，增加生活保險案例教學內容，及理賠注意事項等內容。
其次，教師的自身綜合素質需要繼續提高。在實踐教學過程中，譬如上面提出的在模擬比賽、分組討論等各項活動中，學生會遇到很多問題。在模擬比賽中，要指導學生關注哪些內容，避免學生經不住網絡的誘惑去玩手機或賭博。在分組討論中，教師要創造良好的自由討論的氣氛及環境，啟發學生積極參與，否則討論可能會進入誤區，會成為聊天。這些時候，都需要教師做好引導工作，才能使比賽或討論都緊緊圍繞中心主題展開。因此，任課教師只有在課前做好充分準備，并在教學過程中學會不斷反思，不斷拓寬自己的專業知識面，對于學生可能提出的各式各樣的問題，教師才能給予正確而恰當的引導與解答。
最后，走出校園，建立校外學習場所。在條件允許的情況下，與銀行、證券公司、保險公司等機構主動聯系，建立實踐教學基地，經常邀請這些機構的專家到學校舉辦講座，或兼職的形式，與本校老師共同擔任學生的實踐指導，使學生對實際的、前沿的理財業務知識有更深刻的認識，同時可以讓學生到實踐基地去進行實地參觀或實習體驗，實際感受理財業務的運營流程，體驗理財文化。還可以讓學生與家長溝通，邀請有豐富投資經驗的家長來學校親自與學生互動，讓學生對理財有更加直觀的切身感覺，有助于提升學習效果。
理財方法與技巧范文4
我是1997年畢業分配到審計機關工作的，是審計戰線上的一名新兵。那時，我剛畢業分配，財經法律法規知之甚少，如何做賬也很陌生，是《審計與理財》豐富了我的財務知識，增強了我的財經紀律意識，掌握了一些會計方法與技巧，自從我接觸《審計與理財》這一刊物后，我就從內心喜歡上了它，一直是《審計與理財》的熱心讀者，也是積極的通訊員。可以說，是《審計與理財》讓我熱愛上了審計工作，它在工作上對我幫助很大，在學習上也成為我的好老師，給我知識、力量和信心。如果把《審計與理財》比做一片海，那我就是海里的一條魚。從它的身上我汲取了各方面營養，讓我受益匪淺。
《審計與理財》是已有近二十年刊史的面向國內外公開發行的工作指導類期刊，內容廣泛，可讀性強，讀者覆蓋面大，使審計人員、行政和企事業單位領導、財經院校師生以及財會工作人員和從事經濟工作、經濟研究等廣大讀者都能從中得益，從而贏得了最廣大的讀者?！秾徲嬇c理財》這片海既寬闊又深厚，她寬闊到有取之不盡的知識，有專家們揮筆指點的“專家教授看臺”，有富有指導意義的同行們實踐探討的“審計實務”和“各抒己見”，有讓人受益的“審計局長談審計”，有探討審計部門關心、關注的也是人民群眾關心、關注的熱點難點問題的“審計關注”，有審計財經業內人士的“審計茶座”，有充分展示廣大讀者文化素養的“文苑”等十多個欄目。
《審計與理財》重任在肩，孜孜不倦，它由一株破土而出的幼苗，成長為全國審計期刊林中一棵大樹，這其中傾注了多少審計宣傳工作者的艱辛和汗水！喜聞《審計與理財》已走進美國和加拿大期刊市場，出現在美國密西根阿拉米大圖書館和加拿大安大略賣賢市圖書館的閱覽室里，作為一名《審計與理財》雜志的熱心讀者，欣喜之余，我感到自豪！
讀者需要《審計與理財》，《審計與理財》的發展也離不開讀者、作者和社會的支持。我相信《審計與理財》會越辦越好，在此祝愿《審計與理財》前途更加輝煌。
（作者單位：定南縣審計局）
理財方法與技巧范文5
【關鍵詞】人才培養；《個人理財》；課堂教學改革
借著溫州金融改革的春風，為服務溫州地方經濟發展需要，溫州科技職業學院于2013年開始招生金融管理與實務專業學生，目前該專業在校生有300人?！秱€人理財》課程是我院金融管理專業的一門專業核心課，也是一門應用性和綜合性非常強的課程。通過課堂教學改革對于培養金融專業學生的專業實踐能力具有重要的作用。
一、《個人理財》課堂教學改革的必要性
《個人理財》課程是我院金融管理專業的一門專業核心課，就該課程的培養目標來看，主要培養學生掌握個人理財的基礎理論，通過學習具備能夠從事銀行、保險、基金、證券等金融機構一線理財從業人員的專業能力，能夠為經濟社會中的個人或家庭提供理財規劃的建議，即根據客戶的信息、財務狀況及理財目標能夠為客戶提供科學、合理的綜合性理財方案。作為針對金融專業學生開設的一門重要的專業課，當前的課堂采取傳統的教學模式――課堂教學以教師為中心，以教材為依據，教學手段也單一，課堂氣氛較為死板，學生被動地接收知識，課堂教學互動較少。一學期下來，學生對課程體系的認識、對技能的掌握都還處在較低的層次上。
在《個人理財》課程的教學過程中，如果繼續采取傳統教學方式教學，將使其教學效果與我院對金融專業學生的培養目標偏離的越來越遠。因此，從人才培養目標的角度看，對《個人理財》課程進行課堂教學改革勢在必行。
二、《個人理財》課堂教學改革的思路
由社會經濟發展對金融人才的要求以及我院金融專業人才培養目標，決定了《個人理財》課程在金融專業中的重要地位。溫州科技職業學院《個人理財》課程組在設計和實施課程時持有了以下思路：以解決學生在理財過程中遇到的基本問題和操作技巧為導向，以培育學生在理財過程中獨立分析問題、解決問題和發現問題的能力為目標，以案例教學法和項目教學法為切入點。
本課程在教學設計上充分體現職業性、實踐性、開放性、綜合性四個特點。具體體現在：（1）職業性是指課程培養定位以金融機構對理財崗位人才要求為標準，增強教學內容的針對性，充分體現各金融機構對理財人才特殊的職業要求；（2）實踐性體現在每個課程項目的學習與實訓都按標準業務操作流程來設計，以每一項工作任務為中心整合理論知識與實踐操作；（3）開放性體現在兩方面，一是課程教學由校內專任教師與校外金融企業優秀專家共同建設，二是指堅持學生隨時、隨地、隨處都可以開展課程學習的理念，過程評價與結果評價相結合，滿足學生個性化學習的需要，體現課程開發的開放性；（4）綜合性是指《個人理財》是一門綜合性非常強的專業課，涉及很多學科的知識，上課不可能面面俱到，只能堅持理論教學以實用、夠用為度，并以專題的形式，選擇該門課程中必須掌握的內容進行講解。
三、《個人理財》教學改革的具體措施
（一）應用有效的教學方法
有效的教學方法是保證教學質量的前提。在本課程的教學中，老師為了有意識地調動學生的主觀能動性，主要采用了案例教學法和項目教學法。
1.案例教學法
《個人理財》是一門綜合性非常強的專業課，涵蓋了貨幣銀行學、財務管理、財政學、宏微觀經濟學、證券投資學、保險學、稅收籌劃學等，還涉及《繼承法》、《物權法》、《擔保法》、《婚姻法》等法律法規方面的諸多內容。而這些課程的講授過程都脫離不了案例教學的方法，通過在不同項目的教學中引入不同的案例，并在分析、討論案例的過程中掌握相應的知識點，這是學生最容易接受也最具可操作性的教學方法。
2.項目教學法
《個人理財》是一門實用性非常強的課程，教學應圍繞銀行、證券、基金、保險等金融機構理財崗位的具體工作來進行，應該著重培養學生的實際解決問題能力。因此，該課程在教學中多采取能夠發揮學生實際操作能力的方法，設置相應的實踐教學環節，培養具有全真業務背景的理財崗位技能人才。項目教學法是可以采取的一個重要的特色教學方法，在授課過程中，全程導入真實案例，增加學生的感性認識和學習興趣。
（二）以職業能力為導向的“課證融合”
將本課程教學內容與理財規劃師資格認證考試以及銀行從業資格證考試《個人理財》科目的內容進行有效銜接，實現“課證融合”，有利于學生的就業工作。為提高學生的考證通過率，課程組為學生提供考前培訓，延伸深化課堂學習內容。并要求學生在課后考取這兩個證書，將專業與就業、課程與職業資格有效地融合，實現學生持證書上崗的目的。
（三）改革學習考核與評價方式
由以上分析可以得出，《個人理財》課程因人才培養目標的要求，其課堂改革應從教學方法上入手，而改革的途徑是要完善學習考核、評價方式。在傳統的教學考核上實行的是“3：7開”，即過程考核（出勤率、作業等）占30%，期末考試成績占70%。因該課程實踐操作性較強，所以在考核與評價方式上也應做出必要的調整。其考核方式不僅包括理論知識掌握情況，還要包括對學生實際解決問題能力的檢驗。
參考文獻：
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理財方法與技巧范文6
缺乏財商的具體表現有以下幾種：熱衷購買新款商品的吃光用光型；擺闊之后又極度渴望存錢的進退兩難型；忙得幾乎沒有時間制定理財計劃的無頭蒼蠅型；心理上懼怕理財，甚至覺得財產管理是件麻煩事的有心沒膽型。另外一種就是盼望自己的財產能夠不斷升值，甚至把自己的每一分錢都拿去投資的狂熱財迷型。
要改變這些弊端，就需要對財商有一個充分的認識，并掌握一些提高財商的技巧。
什么是財商？
財商(Finacial I.Q.)是指一個人在財務方面的智力，是理財的智慧。很多人雖然擁有很高的教育水平，卻缺乏一些最基本的理財知識。因此大多數時候，我們不是缺少錢而是缺少一種觀念。
財商是一個人最需要的能力，也是最被人們忽略的能力?？梢韵胍姡粋€漠視財商的人，一定是現實感很差的人。
財商包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確應用金錢及金錢規律的能力。
財商并不僅是人們現實的惟一能健康發展的智能，而且是人為觀念和智能中的一種，當然是非常重要的一種。財商常常被人們急需，也被忽略。財商不是孤立的，而是與人的其他智慧和能力密切相關的。
如何提高財商
財商不是什么高深莫測的東西，它像其他知識一樣，可以通過后天的專門訓練和學習得以改變，改變你的財商，可以連動地改變你的財務狀況。
當然提高財商也不是一件容易的事情，需要堅持不懈地學習，尋找到適合自己的方法，并以家庭財務為基礎進行實踐。這樣才能做到一箭雙雕，即提高了財商，又增加了財富。
第一招：建立家庭財務檔案建立家庭財務檔案是提高財商最簡單而非常有效的基礎性工作，也是理財的第一步，這樣能使你的家庭財務清晰明了，遇到問題就不會像“熱鍋上的螞蟻――團團轉”。
"家庭財務檔案"，最好分為五部分：
第一，就是我們常說的賬本，記錄一切日常收支，以便發現家庭消費中的盲點和誤區。
第二，貴重物品發票檔案本，包括家庭中購置的各種電器、貴重物品的發票、合格證、保修卡和說明書等；一旦遇到質量事故，購物發票是維權的重要保證，可以在很大程度上挽回經濟損失。
第三，金融資產檔案，將存折、股票、債券、保險等的原始資料記載入冊，萬一遭遇存單遺失或被盜時，可及時查驗并掛失。
第四，珍貴物品檔案，包括家里的金銀首飾、珠寶玉器、名人字畫以及具有特殊紀念意義的貴重物品。
第五，證件檔案，類如家庭成員的戶口簿、身份證、畢業證、從業資格證書，房產證等，這些證件的妥善保管能消除很多不必要的麻煩。
第二招：時時記賬家庭財務賬本一般由三個部分組成：資產(包括金融資產與實物資產)、負債、資產凈值。
編制前要做些準備工作，如核對賬目，做好財產計價，對存單、證書等也要拿出來逐一盤點，以免遺漏丟失，保證數據準確。
理財記賬本可采用收入、支出、結存的"三欄式"，方法上可將收、支發生額以流水賬的形式序時逐筆記載，月末結算，年度總結。同時，按家庭經濟收入（如工資收入、經營收入、借入款等）、費用支出（如開門七件事、添置衣服等費用）項目設立明細分類賬，并根據發生額進行記錄，月末小結，年度作總結。
千萬不要嫌記賬麻煩，它可以非常準確地檢查出你的家庭收支是否健康，消費有沒有存在誤區，能夠直接提高記賬人的財商。長年累月的記賬能使家庭人員對自家的經濟收、支及其結余情況心中有數，因此，能起到鼓勵人們積極組織家庭收入的作用。同時又能使家庭成員本著先收后支，量入為出的原則，有計劃地、合理地安排開支，節省費用。
第三招：學習金融知識財商中的有些方面是不需要學習的，如建立財務檔案和記賬，但有些東西是必須通過學習才能提高的，如金融知識和最新的理財技巧等。當然，學習金融知識并一定要上大學，在家里輕松看電視、閱讀書籍、報紙、雜志，或上網瀏覽專業網站也可以補充這方面的知識，還可以向有理財知識的朋友請教，或參加一些理財方面的活動。
在平時生活主要多注意銀行、保險、基金等方面的新聞，你的財商神經就會慢慢繃緊，對理財的認識也是逐漸提高。
不過，在看書、雜志等的時候，不要什么都看，一些沒什么內容卻很會制造噱頭的書不看也罷，針對自己的需求來選書，例如想全面了解個人理財就不妨到書店有目的的選擇幾本書，不要被書店里擺在顯眼位置的五花八門的暢銷書，盡量做到有針對性的閱讀。
第四招：規劃理財當你對自己家庭財務狀況一目了然的時候，當你對金融市場有一定認識的時候，你就應該制定一套適合自己家庭的理財計劃，按照短期理財目標（如一年后要買房，準備足夠的購房資金）、中期理財目標（如三年后要生孩子，準備好孩子教育資金）和長期理財目標（如20年后退休，準備好養老基金）來合理安排資產。如果你實在沒法制定這樣完善的理財規劃，可以請專業的理財師幫你完成。
有了一套完善的理財規劃，你得積極參與到投資理財的實踐中去，在實踐中提高財商比任何“模擬”的學習的效果都要好。
