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理財規劃的目標范文1
一、國內壽險業個人理財規劃服務的興起背景
（一）需求方：客戶理財需求日益增長
麥肯錫公司曾預計，2002年中國個人金融理財服務市場的稅前利潤將達310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預計顯然高估了一些，但國內“理財熱”的興起卻是顯而易見的。表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：
1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數下降加快。據國家統計局資料表明：1978—2001年城鎮居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到2001年的6859.6元，年均實際增長達到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數下降加快。2001年我國城鎮居民家庭恩格爾系數為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是1996年至2001年，恩格爾系數下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。
2.住房、醫療、、養老等體制改革激發了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產業化以及醫療和養老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發了居民理財的需求。也就是說，現在人們必須自己面對怎樣實現家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協調的家庭財務計劃和投資計劃，即我們常說的理財規劃。
3.金融產品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀的最后10年，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規模。截止2002年9月，我國深滬兩市總市值達4.4萬億元，上市公司數有 1200多家，投資者開戶數達6850萬戶。金融產品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規劃提供了可實施的投資渠道。據中國調查事務所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調查結果顯示：74％的人對個人理財服務感興趣，41％的人需要個人理財服務。PA18個人理財網站專業調查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務委托理財；70％的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規劃服務需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應對市場競爭，提供增值服務
我國保險市場競爭加劇已經成為業界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業的高速增長的主力軍。中國保監會最新統計顯示，截止2002年10月底，全國保險公司壽險業務保費收入為1 832.4億元，同比增長約 70％。分紅類保險等新產品成為新的增長點，2002年上半年分紅險保費收入達624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統壽險都是未來保險市場上的主流產品，而該類產品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規劃服務，綜合分析客戶的風險偏好和資金狀況等因素，將產品銷售給能夠承受投資風險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經驗就是如此。
此外，在我國加入WTO后，外資保險機構全面進入國內市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務等一系列中間業務，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術和人才優勢。國內的保險公司要想保持或擴大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務隊伍，提供優質的個人理財規劃服務。
（三）中介方：未來潛在的理財服務供給者
雖然我國新興的保險中介機構數量和規模都在不斷發展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業中介公司找到了長久穩定、附加值高的主營收入。據悉，多家保險中介機構都在積極策劃提供專業的理財規劃服務，以中介人的獨特位置來彰現自己從事理財業務的獨立性、專業性和客觀性，以此作為公司發展的有效武器。
二、國際上壽險業個人理財規劃服務概況
（一）CFP服務理念對壽險業的影響
個人理財規劃服務，就不能不研究CFP（Certified Financial Planner）。CFP是國際金融領域最權威和流行的理財規劃職業資格，2001年全美職業資格中排名第一。盡管CFP不是壽險專業從業證書，但是在國外，獲得CFP證書的人中，有70％以上同時持有保險經紀人和證券經紀人資格證書，CFP天然地同壽險公司的產品和服務相聯系。雖然壽險從業人員中CFP的總量有限，但CFP所倡導的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規劃服務的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規劃服務隊伍，為客戶提供理財規劃服務。
（二）亞太地區壽險業個人理財規劃服務狀況
在亞太地區，人們習慣稱理財規劃為“財務規劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際CFP理事會成員，因此這幾個國家的壽險業個人理財規劃服務漸成規模，以財務顧問的身份為客戶進行理財規劃正成為新世紀壽險業務員的轉型目標。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規劃的挑戰與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規范”和“獨立財務顧問”制度，要求壽險業務員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當的建議和壽險產品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業務員開始運用理財規劃為客戶進行資產分配，自 2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規定所有壽險業務員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業務員像醫生、律師般收取專業的服務費用，提高業務員的形象和地位。
三、壽險業開展個人理財規劃服務的及影響
（一）壽險業個人理財規劃服務的基本內容
全面的個人理財規劃涉及各類金融產品，但并不意味著某個理財規劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務看，個人理財規劃服務首先是某位理財規劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業領域的專家來具體實施理財規劃方案。
從服務內容上看，壽險業理財規劃服務主要包括：保險、投資、稅務、退休、教育、遺產等六大方面。提供上述六方面的全部規劃也稱為全方位的理財規劃。事實上，提供理財規劃服務并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規劃，按照客戶需求和壽險業務員的個人專業水平，也可以就某一個財務問題提供單一的解決方案（單方位財務規劃），也可以主要提供保險、投資和稅務方面的規劃（多方位財務規劃）。
從實施過程分析，CFP的標準執行程序共六步：第一、設定目標，目標必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務狀況，找出其長處和短處；第四、根據客戶能力和理財目標，制訂理財建議；第五、實行規劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規劃是動態變化的。
從壽險業務員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業背景的業務員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業務員必須要為客戶制定一套全面的、互相協調的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業務員就相當于客戶的“軍師”，要提出戰略性的資產分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規劃，同時推薦其他領域的專家來協助客戶實施其全面的理財計劃。
（二）壽險業推行個人理財規劃服務的
從直接的產品推銷轉變為圍繞客戶需求來組織生產和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質變意義的一大步，壽險業推行個人理財規劃服務具有劃的意義，將對整個壽險業、壽險公司、人及中介機構以及壽險客戶本身產生重要的影響并帶來多贏結果。
1.對壽險業的影響。整個服務模式的轉變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數不良人的行為影響到整個市場的健康?？梢哉f，個人理財規劃服務的推行，也是壽險業規范化、制度化、國際化的標志之一。
2.對壽險公司的影響。個人理財服務有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業務收入，而且可以以客戶需求為導向，開發出最令客戶滿意的新產品，占據市場先機。同時，要滿足客戶的綜合理財服務需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業的合作，通過客戶資源共享，創造更多的主營業務及其他業務收入。尤其對具有綜合性的金融集團背景的壽險公司更為有利。
3.對壽險人及中介機構的影響。實施理財規劃服務，要求業務員具備較高的素質和專業水平。按照CFP的“4E”標準，實施理財規劃服務必須要求從業人員在、、經驗和職業道德四個方面達到較高水準，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業推行理財規劃服務，必然會推動業務員提高自己素質，轉變自己的角色，重新規劃自己的人生，朝CFP的最高職業資格邁進。如果能夠出臺強制性的法規，規定人銷售保險產品必須提供全面的財務建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機構也有機會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓和收取產品傭金找到立足之本。
4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務，他們可以明白自己的財務狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標和生活目標是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最的成本實現自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”
四、我國個人理財規劃服務的缺陷和發展趨勢
（一）國內壽險業個人理財規劃服務的缺陷
1.個人理財規劃服務市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內個人理財規劃服務需求日益顯現，少數公司也進行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務市場本身并沒有巨大的理財服務的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現時的有效需求很少，普通的壽險業務員仍然可以用傳統的產品推銷式的獲得客戶。與此同時，理財服務的供給者也是風毛麟角，同時受制于人隊伍總體素質低下等原因，所提供的理財服務層次較低。
2.個人理財規劃服務資格認證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規劃服務資格認證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業務員進行理財規劃方面的培訓，并嘗試為客戶提供個人理財服務，但由于沒有系統的培訓體系和專門統一的培訓教材，也沒有權威、中立和專業的個人理財規劃服務資格認證證書，這些理財規劃人員的理財規劃技能和服務品質都難以獲得市場的廣泛認同，市場影響力有限。
3.現時金融產品的數量和品種不能完全滿足個人理財規劃服務的要求。雖然國內各項理財金融品種已經相繼出現，但各領域的金融品種都相對初級，如股票市場不規范、銀行產品簡單、基金投資風格趨同、保險產品流行一陣風等，這些都制約著理財規劃的制定和實施效果。
4.現行法規尚不健全。國內金融業分業經營的法律監管體系，個人稅法的不完善，遺產繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業理財規劃服務的行業標準欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規劃服務的發展。
（二）國內壽險業個人理財規劃服務的發展趨勢
1.壽險業開展個人理財規劃服務所需的法律法規正逐漸健全和完善。個人理財規劃服務的良性發展需要一個相對健全的法制環境，由于“理財”的專業性、復雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務、遺產等方面法律法規的約束和保護，良好的制度環境是個人理財規劃服務發展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務規劃服務的保險監管部門規章也有可能出臺。
2.壽險業個人理財規劃服務行業組織逐步建立和規范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領域最權威和流行的個人理財規劃（CFP）副業資格有望登陸大陸，CFP標準的引入將大大有利于保險業理財服務的開展。擁有權威認證，參照4E標準培養出的專職理財規劃隊伍，必然會提升理財規劃師的職業影響，并刺激潛在的理財需求轉化為顯形需求。同時，保險業的理財規劃行業協會在中國金融策劃協會成立之后也有望誕生，行業的自律規范有可能逐步形成。
理財規劃的目標范文2
摘要：本文通過分析當今大學生面臨的種種壓力，分析了大學生理財規劃的重要意義，特別是利用保險理財來獲得投資收益和保障的重要意義；在論文深入分析保險理財的多方重要意義之后，提出了如何有效地利用現有的保險市場和其他金融產品的有機組合來實現大學生的理財規劃。
關鍵詞：大學生；理財規劃；保險理財；保障加投資
1.當今大學生的壓力及理財的重要性
1.1家庭結構帶來的壓力
從1971年開始，計劃生育政策一直作為我國的基本國策在執行，直到這兩年才有了個別試點對二胎政策的試行。所以，在全國來看當今的大學生絕大部分是獨生子女，不少家庭都會把家里的重心和希望寄托在當今大學生身上，這也就意味著如果當今大學生遇到了任何風險，無論是從經濟上還是身體上都將給家庭帶來無比的打擊。所以，當今大學生應該從現在開始做好人生規劃，特別是理財規劃，為父母做好養老準備，也為自己的將來生活做好財務準備。
1.2大學生的就業壓力
中國是人口大國，大學生畢業人數逐年上升，而社會需求的崗位數量卻變化不大。根據對中國未來新增勞動力人口的測算，未來數年中國青年新增勞動力人口每年仍保持在1500~2200萬之間的高位，供大于求，大學畢業生初次就業率逐年下降，直接導致就業壓力巨大。使得許多初出校門的大學生同時面臨著巨大的經濟問題和工作壓力，所以，及早做好財務的規劃以避免到時工作壓力帶來的困難是當代大學生的潮流所向。
2.保險理財的重要意義
大學生面臨著種種壓力，對理財規劃有著迫切的需要。由于大學生的主要精力應該是學習，而且經濟能力有限，如果在銀行和股票市場做過多的投資規劃，需要投資者花費很多精力去關注了解，對普遍大學生而言不太現實。但是作為理財產品的比較簡單的一種，保險就具有一定的穩定性，既有投資收益功能又有保障功能，對大學生的基本選擇而言相當不錯?？偟膩碚f，保險理財對大學生理財規劃的重要意義有以下：
2.1 幫助完善該階段的人生理財規劃
作為理財規劃方案選擇中的一種，保險理財可以補充其他理財產品只有投資功能沒有保障功能的不足，為大學生提供投資規劃時也能提供保障規劃。
2.2 適當緩減家庭結構壓力
現今很多家庭都把所有的重心放在子女的身上，如果大學生在讀書期間不小心遇到了什么危險將給父母極重的打擊，不僅是精神上的更是金錢上的，高額的醫藥費或者可能失去未來的依靠，這些都將重重地影響家庭的經濟狀況。為了緩解這種壓力，大學生可以為自己購買人身保險，意外傷害保險和醫療保險，保障家庭的經濟穩定。雖然，大學生都購買了學平險和社保，但是學平險和社保的保障是遠遠不夠的，保障的風險很單一，保障的程度也很淺，都是需要大學生自己做出更多規劃的。
2.3 避免一系列因失業帶來的壓力
如果大學生能為自己積攢一筆小錢以應對一時找不到工作帶來的經濟壓力，同時我們也能更好地為自己的擇業做出充分的時間選擇，所以，大學期間做一些有穩定收益的理財規劃是必要的，把錢存銀行是個不錯的選擇。不過，對于資金比較缺乏又想獲得保障的同學而言，買份投資型保險產品就能同時解決。
2.4 通過全面提高大學生的保險意識，綜合增強我國人民的保險意識
現階段普遍提高我國人民的保險意識是國家的任務，對于普及保險思想的障礙在于中國是一個農業大國，人們的普遍文化素質不高，接受新知識、新文化的能力有限。所以，要想盡快地提高人民的保險意識，從學生入手，從大學生入手是個關鍵點。大學生群體中有來自各個階層的子女，利用他們進行宣傳普及，將會比一個外人去宣傳更有效果。隨著日益增長的大學生人數，這種保險意識的普及將不再是困難。
3.如何有效做出保險理財規劃
明確了大學生做好保險理財的重要性之后，我們就來談一談大學生該如何落實保險理財規劃的行動，具體步驟有如下：
3.1 明確做好財務目標規劃，設定風險管理的目標
明確的目標才能領導我們做出有效的理財規劃，所以確定財務目標是規劃的第一步。為自己做一份財務目標規劃對大學生而言并不難但也不簡單，這個規劃一定要是合理的，比如要確定自己希望能在畢業的時候自己的私人盈余資金有多少， 自己希望能得到哪些保障等等
3.2 分析自己的現狀
對自己的現狀作分析，不僅要分析自己現在的經濟能力和理財管理能力，更要分析自己的理財需求。首先，分析一下自己所面臨的壓力；其次，根據自己現在的生活水平（每月的生活費和零用錢）來合理的規劃，自己每個月可以節約多少出來做理財規劃；然后，分析一下自己有多少精力可以去做投資分析即股票市場的投資，又有多少需要用于購買既有保障又有穩定收益的保險理財產品；最后，分析自己的保險需要有哪些，最終確定用于購買保險產品的金額和保險產品的種類。
3.3 選擇保險產品
結合自己的保障需求和理財目標，確定所需購買的保險產品，然后將行為落實。像家庭經濟不太富裕家庭壓力大的同學可以主要購買人身保險，學平險可以保學生在學校的意外傷害，如果資金不是太富余或者在校外的時間比較少的話，可以選擇不購買多余的意外傷害保險，但是疾病醫療保險還是需要再多購買一份的，特別是重大疾病的保險，這在學平險中不保的，社保的補償也是不夠的。
當然，作為需要經濟規劃的大學生，投資收益是不能不需要的，可以購買分紅保險和投資型連接產品，這既能保障人身傷害也能有投資收益，因為有既定的財務目標規劃，所以這個投資產品的選擇就必須更加慎重了，需要合理的計算它的投資收益是否能滿足財務目標的規劃，是否需要加大對他的投入等等。
3.4 及時審查自己的規劃實現狀況
俗話說“計劃趕不上變化”，做好了理財安排之后，要及時地審查自己的規劃的實現狀況，因為我們所做的理財安排只是一個預期，每一個市場的變化都有可能導致自己的安排失算。譬如，遇到通貨膨脹，絕對會使自己做的規劃預期有個變化，以前為自己在畢業的時候預留的現今，現在就會出現缺口。這個時候，就需要做出更多的投資投入已達到以后預期的生活狀態，或者將現有的投資方式做改變選擇能躲避通貨膨脹的理財工具，比如投資型保險產品就有一定的避免通貨膨脹功能。所以，要及時的審查并作出解決安排。及時地審查自己的投資收益需求的變化和保險保障的需求狀態，并相應作出變化。
參考文獻：
[1]陳厚樺，趙越.加強個人理財中保險理財的意義[J].云南財經大學
[2]孫玥,趙越.如何正確理解和應用保險理財[J].（云南財經大學，云南昆明）
理財規劃的目標范文3
投資與理財：家庭財務規劃為什么十分重要，它的意義在哪里？
于彤：有時候，我們不對家庭財務進行分析，就很可怕。比如很多人把精力放在了創造財富上，而忽視財富管理，大量財富放在銀行儲蓄或者活期賬戶里，導致財富沒有實現保值增值。有些人將大筆財富放在極度保守的產品上面，金錢和財富增長效率較低。還有的人資產配置很單一或者激進，錢都放到難變現的房產等固定資產上，或者都投資于高風險產品，這也不好。如何進行家庭資產管理，需要進行良好的財務分析，在了解家庭財富的類型后，來管理現金流和資產。
投資與理財：那么，進行家庭財務規劃前，需要做些什么？
于彤：現在出來很多記賬軟件，讓人們開始重視起理財記賬，控制開支，注意結余。不過從實際狀況來看，很多人很難進入理性理財，記賬難以長期堅持。從家庭財務管理來講，普通大眾很難變成一位準金融理財師，不能對家庭財務做一整套規劃。所以，在進行家庭理財規劃前，首先要明確家庭目標，其次是怎么做的問題，可以只針對每個階段的家庭財務狀況做規劃。理財規劃不是一個虛無的概念，可以說是模塊化概念，包括創造財富、風險管理、保護管理和傳承財富。家庭處于不同階段，將面對不同財務規劃，甚至因人制宜。
投資與理財：財務管理還需要在家庭理財規劃的哪些內容下進行？
于彤：理財規劃涵蓋人生不同階段的內容，例如保障規劃類似于風險管理的范疇，需要將家庭風險所造成的損失規劃進去；儲蓄規劃不是簡單把錢存銀行，它包括子女教育金儲蓄和養老退休金儲蓄；投資規劃目標相對簡單，通過投資理財手段，將資產最大化的保值增值，實現財務目標。當然，一部分人已經脫離財富創造階段后，將主要考慮財富保留和傳承。
投資與理財：有沒有一整套的工具方法，就能完全做好家庭財務規劃？
于彤：財務管理因人制宜，因為個人和家庭對金錢的態度和目標不同，很難通過一個有效的財務分析工具，就能給家庭得出一套理財方案。需要理財顧問和客戶充分的溝通，了解客戶的風險偏好、理財預期、資產狀況后，才可給客戶提供一套理財方案。當然，有些事情可能還做不到，客戶的理財預期與實際情況相矛盾的時候，某些操作就無法實現。例如50歲的客戶想獲得很高的投資報酬，在這樣的階段就很難實現。
投資與理財：因人制宜的財務規劃，能否具體說說？
于彤：家庭財務分析需要針對客戶的具體情況，做現金流量管理和財務分析。比如，年輕人剛剛進入職場，處于創富階段，我們在財務規劃上就要更關心他個人的收入，資產配置可能需要更加積極；其次需要風險和健康管理?，F在重大疾病年輕化，不好的工作和飲食習慣增加了年輕人的健康風險，重大疾病、意外傷害等保險價值就體現出來。因為一旦失去勞動能力，可以獲得一定程度的風險補償，彌補意外事件造成的經濟損失，并有生活保障。
投資與理財：今年阿里巴巴的余額寶、百度的百發理財以及P2P互聯網民間借貸似乎掀起了一波全民理財的熱潮，您怎么看這類產品和理財關系？
于彤：現在大家比較關心理財的“術”，對理財的“道”探討卻比較少。無論阿里巴巴的余額寶，還是百度的百發，只能是理財階段的某一個工具，屬于理財的“術”的部分。而財務規劃、退休規劃、儲蓄規劃都是具有理財“道”的部分，屬于知識的范疇——理財的原理。每種金融工具在家庭理財中的指向是不同的，在樹立大的理財規劃框架下，才能合理地看待理財產品的價值。例如P 2 P民間借貸，15%的產品就一定不好嗎？如果你投資的這類產品只占家庭資產10%，甚至更低，而且能夠承擔這類風險，那么對于這樣的投資者參與15%的高風險產品，就一定不對？當然你有20萬元，拿出15萬元投資到民間借貸，這樣的行為對不對，大家也明白。金融產品只是完成理財規劃的工具，協助完成家庭理財目標。
理財規劃的目標范文4
平安人壽北京分公司巨鼎營業部籌備部經理。平安集團首批50名理財規劃師之一，美國RFC理財規劃師協會會員，7年美國百萬圓桌MDRT會員，平安集團金牌榮譽業務員，平安集團AAA級信譽等級理財顧問，世界華人壽險大會(IDA)龍獎得主，平安集團全國高峰會展業能手
1996年加盟平安，已有12年金融從業經歷，是中國第一批理財規劃師。6年保險、6年理財的從業經歷讓邵碩偉獲得了很多經驗，也讓他對理財有了獨到的見解和眼光。
邵碩偉最經典的一句話是：如果一個騎著自行車的理財師，去給一個開著大奔的客戶理財，客戶會認為，所謂的理財就是理財師把大奔開走了，把自行車撂下了。盡管是一個笑談，但邵碩偉還是堅持認為，一個窮人與一個富人談理財是很困難的，一個優秀的理財師一定也是有著開大奔、住豪宅的。正是有著這樣的理念，邵碩偉涉及的投資領域非常廣泛，如地產、股票等。目前，邵碩偉已經把自己的個人資產“理”到了千萬元，他所服務的大客戶中甚至有與美國總統做生意的。
對于理財，邵碩偉說很多人都有一個誤區，認為理財就是單純的投資賺錢，過于注重短期回報率。其實，理財是一種生活方式，是對資產的戰略安排，首要考慮通過各種投資工具對資產進行合理配置，規避風險、保證本金安全。他強調，“本金安全+長期投資+穩定回報”才是正確的理財觀念。
邵碩偉認為，一個優秀的理財師是需要時間磨礪的，只有經過市場的大風大浪才能鍛造真正有能力、有經驗的理財師。
劉勇智
平安人壽北京分公司AAA級業務員，4星級講師，平安10年勛章獲得者，新龍城協會會員，理財規劃師。其所率領的團隊曾在分公司級競賽中創下總保費、人均收入、達成率3項冠軍。目前為理財規劃師項目組導師
已過知天命之年的劉勇智性格沉穩內斂，豐富的人生閱歷讓他懂得信任的重要性。1995年劉勇智加盟平安，從一名普通的業務員成長為了業務精英、業務主管。2003年，他成為中國大陸第一批理財規劃師，并取得了保銷集團RFC理財顧問資格。
劉勇智很看重自己的年資，他認為，在保險行業這個人員流動非常強的行業里，一個人如果能夠在一個公司干到10年以上，對于客戶來說，這本身就是一件很有說服力的事情。劉勇智說，一個理財師的年資就是他的品牌，他的經歷本身就是一筆財富。因此，作為一名在平安集團工作了13年的員工，劉勇智感到很自豪。
對于普通的老百姓，劉勇智建議最好選擇定投的方式，不要盲目聽一些所謂的小道消息。他強調，人性中都有貪婪和恐懼的成分，大多數人都無法控制自己的欲望，因此才會出現追漲殺跌的現象。他建議投資者，選擇專業的理財師、優秀的理財機構，幫助自己打理財富，才能避免遭受時間、財務的損失，達到輕松理財的目的。
劉勇智很看好未來的理財市場。平安集團正在為百年老店的目標努力著，他說，他要做百年老店里的一名員工，認認真真做人，踏踏實實工作。
金融理財精英榜
丁瑩
金融專業畢業，9年金融保險從業經驗?，F就職于中國平安金融集團。IFP注冊保險理財規劃師，國際理財標準資格認證。中國平安AAA級業務員，平安總公司鉆石俱樂部會員，美國百萬圓桌協會會員(MDBT)。
關海云
IFP注冊保險理財規劃師，國際理財標準資格認證?，F就職于中國平安金融集團北京巨鼎冠軍團隊。平安總公司鉆石俱樂部會員。
于淼
營銷管理專業畢業，7年金融保險業經驗。現就職于中國平安人壽北京分公司巨鼎冠軍團隊。IFP注冊保險理財規劃師，國際理財標準資格認證。平安AA級業務員；平安總公司鉆石俱樂部會員，平安北京分公司新龍城會員。
裘靈艷
中國人民大學會計專業本科及社科院人力資源研究生專業?，F任職于中國平安金融集團業務主任。平安鉆石俱樂部會員，IFP注冊保險理財規劃師，國際理財標準資格認證。
乃云
經濟管理專業，曾任傳媒行業高級職業經理人?，F就職于中國平安金融集團北京巨鼎冠軍團隊。IFP注冊保險理財規劃師，國際理財標準資格認證。
王向榮
14年保險從業經歷?，F就職于中國平安金融集團。平安北分新龍城協會會員，展業能手，獲公司長期服務獎。平安公司鉆石俱樂部會員，IFP注冊保險理財規劃師，國際理財標準資格認證。
何毅清
日本留學博士學位，回國后攻讀下博士后學位。2006年加盟中國平安金融集團。中央財經大學“IFP注冊保險理財規劃師”，國際理財標準資格認證。
張鳳英
金融財會專業，IFP注冊保險理財規劃師，國際理財標準資格認證。8年金融保險從業經驗，現任職于中國平安金融集團北京巨鼎冠軍團隊營銷主管。平安AA級業務員?？偣俱@石俱樂部會員。
趙紅梅
畢業于中國人民大學貿易經濟系。8年企業財務會計工作經歷，5年金融保險從業經驗?，F就職于平安人壽北京分公司巨鼎冠軍團隊。IFP注冊保險理財規劃師，國際理財標準資格認證。
喻娟
經濟管理專業畢業。12年金融保險從業經驗。現就職于中國平安金融集團?？偣俱@石俱樂部會員。已為700余位客戶提供了風險保障及財務規劃。IFP注冊保險理財規劃師，國際理財標準資格認證。
中央財經大學中國財富管理研究中心國際理財標準認證協會
趙力
2002年元月加入壽險行業，曾連續18個月保費過萬。2003年11月加入信誠人壽，2004～2006年連續三年獲得信誠北京分公司“十大杰出業務主管”獎，2005～2006年獲得北京分公司“五大杰出資深業務經理”獎。2008年獲得理財規劃師證書。
潘余珠
中國平安金融集團北京分公司區域拓展部展業課長，中央財經大學注冊保險理財規劃師。理財規劃是運用各種理財工具，為您進行財務、生活與人生規劃，幫助您持續穩定的享受高品質的生活，避免可能遇到的各種風險，通過財務自由實現您的生活目標與人生目標。
石海蘭
1997年加入中國太平洋保險股份有限公司，2001年晉升業務主任，2003年～2007年連續5年獲得公司最高榮譽獎――藍鯨獎，2007年于中央財經大學獲得IFP證書，2007年6月晉升業務經理。
史連芝
1998年2月加入中國太平洋保險股份有限公司，1998年8月加入藍鯨協會；1998年11月晉升為業務主任，1999-2000年晉升為資深專務，2000～2004年任昌平區藍鯨分會會長，2005年至今任昌平支公司業務部經理，2008年1月獲得中央財經大學注冊理財規劃師認證。
孫愛臻
2001年加入中國太平洋保險股份有限公司，現任業務主任，資深藍鯨會員。
連續三年在壽險精英高峰會中榮獲“業務能手”榮譽稱號，并連續4年被公司聘任為藍鯨協會常委職務，并獲得中國注冊保險理財規劃師IFP專業資格認證。擅長家庭財務規劃和子女教育規劃。
臺建華
現任長城保險北京分公司業務總監，中國注冊保險理財規劃師IFP。畢業于中央民族大學法學系，擅長理財法律分析和員工福利規劃。連續7年成為保險業界年度高峰會員，MDRT百萬圓桌會員。
辛紅石
本科畢業于吉林財貿學院；2004年加入信誠人壽，從事保險營銷，為300多個家庭提供保險理財服務，現任業務經理并任兼職講師，中國注冊保險理財規劃師IFP。
楊文霞
1997～2004年工作于中國平安金融集團，2004年至今在保險中介公司從事保險理財工作，2007年在中央財經大學通過IFP理財規劃師認證。擅長養老規劃和財務分析，具有多年實際操作經驗和理財規劃方案制作能力。
崔月明
從事人壽保險、財產保險，曾為壽險客戶成功投保530萬人身保險保障，為企業客戶成功投保2000萬財產保險保障。擅長子女教育規劃和個人理財投資規劃。擁有國際認證的注冊保險理財規劃師證書(IFP和PFC)。
理財規劃的目標范文5
與理財顧問建立輔導關系
現在向理財顧問學習規劃知識非常必要，也正逢其時，理財顧問也可將其作為自己回饋社會的一種方式。教給人們怎樣到達成功的頂峰，如何實現自己的人生目標。很多人，如意欲跳槽者和財務規劃類的學生都非常期待能學到這些知識。
輔導關系中包含的理財顧問和投資者都會受益匪淺，雙方都可以從對方那里互補知識。通過相互學習，投資者可感到對自己有更明晰的了解，而理財顧問也能更加清晰地看到金融服務行業的未來。同時，在幫助別人規劃使其職業生涯逐漸發達時，自己也會獲得很大的個人滿足。
其實，對于理財顧問來說，能從新的從業者或者門外漢那里獲得一些新奇的觀點，也是一件好事。這可以幫助他們了解：一個局外人會怎樣看待理財顧問的行為，怎樣看待理財顧問所從事的行業，以及提問一些難纏的諸如怎樣轉動自己的“車輪”才能更好的改進事業等問題。
選擇理財顧問要理性
人們在挑選理財顧問時，也要注意理財規劃行業的相關情況。目前，該行業還沒有非常明確、清晰的前景。對于理財顧問來說，最好的辦法就是用自己的專業服務保持理財規劃行業高速發展。對于各個公司來說，對那些初人行的理財師，不要讓他們的頭腦變得麻木，一味機械地去處理客戶郵件以及其他事情。必須想辦法傳授他們一些助其成長的東西，共享優秀員工的成長經驗，使他們確信在這個行業中能有一個光明的未來，他們才是理財規劃行業的未來。
讓理財師新手理解如何以及為什么會用某些方式處理事情非常重要，如果公司能傳授相關技巧和經驗，他們也許會因此變得出類拔萃。進一步說，如果把實現完美退休生活的目標比喻成一次旅行，那么他們很可能就是助其到達的頭等艙機票。而投資者需要理性選擇稱職的顧問，這也會促進理財規劃行業的良性發展。
理財規劃的目標范文6
日前。金盛保險攜手這位著名的“幸福理財”規劃大師Arun Abey，為中國消費者帶來全新的“幸福理財”財富管理理念，分享對于幸福生活的理財及心理范疇的深層思考?！靶腋＠碡敗笔侵冈谟行нM行財富管理，實現財富增值時，也同時提升自我幸福感和滿足感。此項全新的財富管理理念已在澳洲、新西蘭、新加坡、香港、臺灣等地獲得投資者的廣泛認同。
幸福也可以賺錢嗎?
張先生是IT工程師，妻子是全職主婦，兩人理財偏保守型，才三十出頭，他們的存款已超過了一百萬元。他們開著陳舊的老式桑塔納，去超市只買最便宜的肥肉……拮據的生活方式很是無趣。鄰居王先生夫婦則非常享受生活，小兩口經營一家小店。背負著高額的鋪子租金和巨額的房貸，高檔跑車、上等香檳和精美日本銅版畫都是不小的開銷。而且他們從不繳納養老金。即時行樂的生活方式有時讓他們覺得缺乏安全感。兩家也由于完全不同的生活理念而漸行疏遠。
金錢對我們的生活到底意味著什么?
Arun Abey通過長期的觀察研究發現，金錢遠遠不止是一種等價交換物，它還承載著人們無數復雜的心理和情感，貪婪、痛苦、傲慢、嫉妒、背叛、欲望等。我們常常會以為，富有了就會獲得幸福，然而，很多富有的人仍然生活得很苦悶，而有的普通人，卻生活得很快樂。
幸福和不幸福最本質的區別不在于財富的多少，而是人們對金錢的不同理解和期望。幸福的人往往只是希望利用財富來達成符合自己價值觀的人生目標。而找不到幸福的人追求的僅僅是財富本身，永無止境，很難得到滿足感和快樂感。財富因為能滿足人們的各種需求，而給人帶來幸福和快樂。因此，對個人價值的正確定義和理解是制定有效理財規劃的重要前提。
“定力+內省”成功秘訣你有了嗎?
沃倫?巴菲特因其杰出的理財成就享譽全球，11歲時花38美元白手起家，75歲時總資產已達440億美元。巴菲特每次仔細考量后，買下績效不錯的股票，隨后便是耐心觀察和等待?？茖W奇才牛頓則迥然不同。1711年，他投入7000英鎊購買當時人人看好的南海公司股票，短短兩月就價格翻倍，牛頓于是果斷拋出。然而，股票價格繼續猛增至8倍，牛頓終于按耐不住，加大投入再度買進，不久價格便一落千丈，牛頓虧損近2萬英鎊!
通常，人們在做投資決策時感性思維與理性思維都缺一不可，感性思維使人本能直觀地感受到由理財活動帶來的快樂、驚喜、失望、痛苦等。理性思維負責做出合理的判斷、分析和決策。在兩者間找到平衡點，是投資理財取得成功的關鍵，也是幫助投資者找到真正快樂的重要保證。
Arun Abey發現，投資失敗的人大多容易受到外界環境干擾，而這往往源自于對自我人生目標的認識不清晰。因此，只有正確定義自我價值，設定清晰人生目標，真正做到“內省”，才不會隨波逐流，在瞬息萬變的投資市場中迷失方向。長期的理財規劃是成功理財不可或缺的一部分，巴菲特和牛頓的故事就是極好的例子。
軟弱人性的“魔咒”專業建議幫你破
美國的史密斯夫婦20年前同時看上一支股票，于是各自投入＄20，000買入。此后，史密斯先生時時關注市場動態，每月回顧當月投資狀況，調整投資策略，而史密斯太太則大部分時間忙于料理家務、照顧孩子。1年后，倆人的帳戶里都有了＄120，000。不久，市場開始回落，史密斯先生賬戶的資金從＄120，000銳減為＄96，000，為減少損失，史密斯先生決定拿出＄48，000放入儲蓄賬戶，并竭力勸史密斯太太減少投資。史密斯太太找到一位做理財顧問的朋友，尋求幫助。經過一番深入的溝通，這位朋友幫助她量身打造了一套長期理財規劃。數月后，市場回升，史密斯太太的賬戶又反彈回＄120，000，而史密斯先生放在儲蓄賬戶里的＄48，000則沒有任何增值。
20年間，史密斯先生在牛市和熊市間進進出出，而史密斯太太則在那位朋友的建議下，不論市場形勢怎樣，都堅持自己的理財規劃。如今，“忙碌”了20年的史密斯先生終于獲得回報，賬戶里有了＄21，422。殊不知，由于這20年間標普500指數平均每年收益率為11.9％，王太太的賬戶里的資金如今已高達94，555美元。
