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高端投資理財規劃范文1
由《大眾理財顧問》雜志傾力打造的“中國大眾理財年會”至今已成功舉辦6屆，年會匯集國內專家學者、財經人士、資本達人、理財高手，助廣大中產及高端家庭洞察投資理財機會，實現財富持續增長。第七屆中國大眾理財年會將由3個主題活動構成：最具權威性和公信力的評選盛事；理財主題沙龍；最具戰略高度和行業指導價值的財經論壇。
目前，市場上各種品牌評選不勝枚舉，但能真正反映大眾理財需求的評選少之又少?！洞蟊娎碡旑檰枴芬劳袕姶蟮淖x者資源，用“專業、高端、理性”的眼光，發起《大眾理財顧問》相關獎項評選。評選以打造大眾可信賴的理財產品和服務為評選宗旨，獎項將涵蓋以銀行、保險、證券、基金為主的金融企業。對大眾關心的理財產品和星級服務進行評估，重點關注理財機構的服務意識和大眾的使用體驗。
作為此次年會的重要組織部分，“理財主題沙龍”將邀請銀行、證券、基金、保險、黃金、期貨界高端人士出席，探討資本市場投資之道。
財經論壇旨在分析金融領域的政策環境，解讀金融行業的戰略規劃，為投資者、金融界提供深度的交流平臺，在日益激烈的全球競爭中，為中國金融業的改革與創新提供智力支持。
第七屆中國大眾理財年會將于2011年12月下旬在北京舉辦，敬請關注！
第六屆全國十佳理財師大賽火熱進行中
高端投資理財規劃范文2
對于為客戶理財規劃首先要了解客戶，例如客戶的用于理財的資金額度、活期定期存款額度、理清客戶的理財目標（知道客戶想要干什么，有什么樣的生活目標和理財目標，這個目標是一個量化的目標，需要具體的金額和時間）、客戶的風險偏好（不做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好于風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍）?？蛻粜枰顚懴嚓P資料，然后理財師通過個人客戶營銷管理系統，判定客戶所屬投資種類，從而為客戶制定相應理財方案。
目前工商行正努力開發財富客戶。工行財富管理服務面向個人金融資產達100萬元人民幣(含等值外幣)的人群，實現了簽約、個人風險評估、財富規劃、資產管理、投資組合執行情況報告等系列服務，首先，通過財務分析和風險測評，財富客戶可享受量身定制個性化的綜合理財與保險方案，同時，客戶經理可為其提供投資產品組合和專屬的理財、保險產品，并借助基金專戶理財、券商定向理財等平臺，提供個性化的資產管理服務。此外，財富客戶還可享受貴賓通道、費率優惠、融資便利等增值服務，有跨國理財需求的財富客戶，還將享受跨境賬戶見證開戶等境內外聯動金融服務。工行還在國內率先推出帶有芯片和磁條的雙介質高端借記卡，作為財富管理簽約客戶的尊享識別介質。
投資理財產品主要有：國債、基金、證券、保險、外匯買賣、黃金買賣。目前工商銀行435只基金銷售。選擇基金要看公司規模、以及、基金經理的資歷等等。
高端投資理財規劃范文3
姓名 毛雷
單位 匯豐銀行
簡介 現任匯豐銀行有限公司個人金融部理財代表。曾在英國Staffordshire大學攻讀MBA。
理財格言 理財就是“馬拉松”比的是耐力靠的是耐心，講的是原則，做的是計劃。
候選編號：102
姓名 王忠斌
單位 上海銀行
簡介 現任職于上海銀行個人業務部信用卡中心。能夠針對客戶的不同需求選擇合適的理財產品，策劃完善的理財規劃方案。
理財格言 思考致富。
候選編號：103
姓名 王荔
單位 交通銀行
簡介 現任交通銀行徐匯支行客戶經理。畢業于上海對外貿易學院曾在渣打銀行從事中小企業商業理財服務，擁有金融理財師專業技術水平認證。
理財格言 理財規劃，美好人生!
候選編號：104
姓名 王嬋娟
單位 上海農村商業銀行
簡介 現任上海農村商業銀行青浦支行客戶經理。在充實金融知識的同時也不斷地積累著“財富”希望在學習實踐中實現人生規劃。
理財格言 努力打拼，積累起人生的第一桶金，踏上理財的漫漫征途實現自我的財富自由。
候選編號：105
姓名 王翔
單位 上投摩根基金管理有限公司
簡介 現任公司個人高端業務全國主管。曾攻讀英國伯明翰大學MBA擁有美林證券高級財富管理培訓證書。
理財格言 快樂理財，做財富主人而非奴隸，理財快樂，財富是為了換取快樂，理財出財，付出和給予也是財富。
候選編號：106
姓名 韋樂
單位 恒生銀行
簡介 現任恒生銀行有限公司上海分行個人理財服務優越理財經理。作為個人理財經理約兩年，對各項業務比較熟悉并能熟練運用。
理財格言 作為習慣，必須把個人財務行為作為你的第二天性。
候選編號：107
姓名 葉斐
單位 ?？等藟郾ｋU有限公司
簡介 現任海康人壽保險有限公司銀行保險部理財顧問。獲得壽險管理師(LOMA)金融理財師(AFP)認證。
理財格言 因為沒有閑錢，所以更要懂得做好理財規劃，因為不會理財所以要從財務管理做起，因為想累積財富所以要了解投資工具。
候選編號：108
姓名 朱堅成
單位 中國工商銀行
簡介 現任工商銀行上海市分行電子銀行部VIP專家業務代表。力求通過專業化個性化的金融服務，為客戶提供適合其財富管理需求的金融理財服務與產品。
理財格言 知識匯聚財富 專業創造價值!
候選編號：109
姓名 朱瑛
單位 上海浦東發展銀行
簡介 現任浦東發展銀行北京西路支行理財經理。畢業于上海交通大學擁有中國金融理財標準委員會AFP認證。
理財格言 理財幫助您實現自由、自主、自在的人生。
候選編號：110
姓名 余深
單位 上海銀行
簡介 現任上海銀行個人金融部副主管。擁有國家理財規劃師認證，長期從事個人金融的產品研發工作。
理財格言 注重理財看淡金錢，盡早規劃，瀟灑人生。
候選編號：111
姓名 吳蓓莉
單位 中國銀行
簡介 現任中國銀行南京西路支行理財客戶經理。畢業于上海師范大學財務管理專業曾任職于中國銀行上海市靜安支行企業對公經辦。理財格言理財不再是富人的專利，讓理財成為我們每個人的第二職業。
候選編號：112
姓名 張劍
單位 中德安聯人壽保險有限公司
簡介 現任中德安s聯人壽保險有限公司財務規劃學院經理。畢業于華東師范大學法律政治系，具有保險銷售管理經驗，擁有理財專業知識。
理財格言 夢想財富激發智慧，快樂理財重在謀劃。
候選編號：113
姓名 張崢
單位 中國農業銀行
簡介 現任農業銀行上海市普陀支行客戶二部職員。初涉理財領域以參與學習為主。
理財格言 全民參與，增強理財意識。
候選編號：114
姓名 張簫方
單位 匯豐銀行
簡介 現任匯豐銀行個人金融服務部理財高級顧問。熱愛銀行理財工作，并在此崗位上不斷進取追求。
理財格言 財富的積累因辛勤的工作，資產的增值靠智慧的理財。我會憑借專業的理財知識去創造更多的價值。
候選編號：115
姓名 李煒
單位 中國光大銀行
簡介 現任中國光大銀行上海分行理財經理。持有證券、期貨、保險、經紀、公估從業資格證書。
理財格言 理財可以保財，盡可能地避免不必要的“損失”――節流，投資可以致富，盡可能地獲取額外的“收益”――開源。
候選編號：116
姓名 李燕
單位 中國農業銀行
簡介 現任農業銀行五角場支行個人業務部副經理。曾獲第一屆十佳理財之星提名獎，任第三屆十佳理財之星金穗之星團隊負責人。
理財格言 理財讓生活更美好。
候選編號：117
姓名 沈燕
單位 新加坡華僑銀行
簡介 現任新加坡華僑銀行上海分行個人理財部經理。早期赴新加坡留學攻讀市場管理學專業，澳洲阿德萊得大學攻讀金融專業，曾在花旗銀行工作。
理財格言 沒有最好的理財計劃，只有最適合的理財計劃。
候選編號：119
姓名 連潔
單位 興業銀行
簡介 現任興業銀行上海武寧支行個人業務部理財規劃師。畢業于上海財經大學，在興業銀行理財規劃師團隊工作。
理財格言 當理財成為一種習慣，你會發現生活原來如此輕松。
候選編號：119
姓名 邵奕
單位 中國銀行
簡介 現任中國銀行天鑰橋路支行理財中心經理。畢業于上海大學，獲雙本科學士學位，近兩年在分行級理財中心擔任理財經理。
理財格言 關注財富，讓理財變成幸福生活的紐帶。
候選編號：120
姓名 陳華
單位 中國建設銀行
簡介 現任建設銀行普陀支行專職個人客戶經理。擁有注冊金融理財師資格(AFP)，國際金融理財師資格(CFP)。
理財格言 投資理財幫你實現自由 自在、自主的財富人生。
候選編號：121
姓名 陳佳
單位 上海銀行
簡介 現任上海銀行白玉支行個人金融部VIP客戶經理。畢業于上海財經大學，2005年8月起任職個人VIP客戶經理至今。
理財格言 點滴用心，匯聚財富。
候選編號：122
姓名 單穎
單位 東亞銀行
簡介 現任東亞銀行(中國)有限公司上海分行管理處業務主任。畢業于財經大學國際經濟貿易專業，曾在上海銀行總行個人金融部工作擁有證券、基金、保險、外匯等資格證書。
理財格言 理財是您一生的職業。
候選編號：123
姓名 柯文瑋
單位 中國工商銀行
簡介 現任工商銀行淮海西路支行高端客戶經理。畢業于華東政法學院法學專業，獲得國際金融策劃師(CFP)認證。
理財格言 更好的投資，更合理的消費，更全面的風險管理可以給你帶來財富的自由和夢想的自由。
候選編號：124
姓名 錢學軍
單位 上海浦東發展銀行
簡介 現任浦東發展銀行上海分行個人銀行部理財經理。畢業于同濟大學，先后在運營管理個人貸款個人理財三大領域從事相關工作。
理財格言 快樂工作，快樂理財，快樂生活。
候選編號：125
姓名 高敏
單位 中宏保險
簡介 現任中宏保險外勤部人。擁有國家勞動部頒發的理財規劃師資格證書。
理財格言 理財不僅是投資，更主要的是規劃好生活方式?？鞓飞睿腋Ｉ?。
候選編號：126
姓名 黃胤
單位 中國建設銀行
簡介 現任建設銀行蘭溪路支行客戶經理。畢業于上海財經大學，曾在建設銀行普陀支行擔任個人客戶經理。
理財格言 理財――成就財富人生的藝術!
候選編號：127
姓名 黃峰磊
單位 上海浦東發展銀行
簡介 現任浦東發展銀行奉賢支行個人銀行部理財經理。擁有“保險人”、“中國注冊理財規劃師”、“中國金融業理財師”資格。
理財格言 理財讓生活更美好!
候選編號：128
姓名 黃湘君
單位 上海農村商業銀行
簡介 現任上海農村商業銀行閔行梅隴支行客戶經理。畢業于南開大學，曾從事過會計機動崗位和信貸客戶經理等崗位，擁有證券從業資格。
理財格言 用智慧規劃您的財富，讓財富美化您的生活。
候選編號：129
姓名 曾勇
單位 柯達(中國)投資有限公司
簡介 現任柯達投資有限公司消費影像集團區域經理。擁有國家注冊理財策劃師、注冊職業經理人、保險從業人員資格。
理財格言 早規劃早享受，實現人生高標準的財務自由和財務尊嚴。
候選編號：130
姓名 簡夢雯
單位 招商銀行
高端投資理財規劃范文4
中國私人財富的積累效應，催生了龐大的財富管理市場。這也是金融理財師（CFP）出現和發展的原動力。作為理財產業鏈上連接供需雙方的中樞，CFP肩負著拓荒者的角色，在發展理財產業上，各金融機構也都在不遺余力地打造一支合格的CFP隊伍。
積累:中國CFP服務模式的第一個門檻
數年前，理財對普通市民來說還是個陌生的字眼，如今已成為大家關注的焦點。CFP也因此在各方力量的推動下，最近兩年迅速躥紅，屢屢當選為最有前途的職業之一。不過，在開拓中國理財業務藍海的過程中，CFP的積累至關重要。積累包含兩個層次，其一是金融機構積累到足夠的CFP數量；其二是CFP自身專業技能和經驗的積累。
國內CFP的潛在規模有多大？麥肯錫的一份調查資料給國內理財產業描繪了一個超大號蛋糕，報告認為中國個人理財市場規模在2006年就達到了570億美元，并且每年以10-20%的速度突飛猛進。盡管有業內人士對市場規模提出了質疑，但目前理財需求遠遠得不到滿足卻是公認的事實。有數據顯示，現在年收入達30萬元以上的家庭在國內超過2000萬戶，以目前一名CFP/AFP服務50-100名客戶估算，中國CFP/AFP的需求在20-40萬人，且隨著高收入群體不斷擴容，CFP/AFP的需求還將擴大。
與此同時，CFP的高端化使得供需的鴻溝難以在短期內填平。CFP是為客戶提供全面理財規劃的專業人士，從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域，同時具備隨時掌握國際國內金融形勢的綜合專業素質。
為了解決國內理財產業發展的人才困境，中國自成為國際CFP組織正式成員以來，國際金融理財標準委員會（中國）就大力推廣培訓和認證工作，在全國范圍內授權了四家培訓機構。有意思的是，目前參加CFP/AFP的人員幾乎清一色來自銀行系統，而其他金融機構如保險、證券、基金占比甚微（表1、表2），這與國外情形差異較大，事實上，歐美CFP群體中，還包括大量律師、會計師等人員。
因此，相比經驗豐富的國外同行，國內CFP應當不斷加強經驗積累。交通銀行CFP徐亮就表示，由于高端理財客戶主體是40-50歲的人群，而私人銀行顧問則相對年輕，為了使雙方能夠在一個相對平衡的狀態下對話，交行不僅積極創造條件提高CFP的業務能力，而且還經常組織素質培訓，內容包括如何提升個人氣質及與客戶的溝通交流技巧等，目的是使顧問與客戶之間的交流更為順暢。
CFP理財仍處拓荒階段
理財規劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。因此，CFP的工作內容正是圍繞財務安全和財務自由，在現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等八個具體規劃當中體現。
現金規劃方面，CFP的職責是通過現金規劃，既保證客戶資金的流動性，又降低現金的持有成本，使客戶短期需求可用手頭現金來滿足，預期的現金支出通過各種儲蓄活短期投資工具來滿足。消費支出規劃方面，CFP的目標是使個人消費支出合理，使家庭收支結構大體平衡。
教育規劃方面，CFP的任務是通過合理的財務計劃，確保將來有能力合理支付自身及其子女的教育費用，充分達到個人（家庭）的教育期望。風險管理與保險規劃方面，則是通過風險管理與保險規劃做到適當的財務安排，將意外事件帶來的損失降到最低，使客戶更好地規避風險，保障生活。
在國外，CFP通過對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩客戶的稅負支出，為客戶提供最優的稅收籌劃。在中國，由于普通人面對的稅收問題相對簡單，因此CFP還極少為客戶提供稅收籌劃服務。投資規劃方面，CFP幫助客戶確定有效的投資方案，使投資帶給個人或家庭的收入越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源，最終實現財務自由。退休養老規劃方面，CFP幫助客戶在青壯年時期進行財務規劃，達到有一個尊嚴、自立的老年生活的目標。財產分配與傳承規劃方面，則是選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的代際相傳。
上述目標中，目前最受客戶看重的是投資規劃，但是，隨著客戶資產規模的提高，客戶的需求也愈來愈傾向全資產規劃，而不僅僅是部分資產的投資規劃。而在徐亮看來，隨著客戶資產規模提高，他們所附帶的軟性需求也會增加，包括了子女教育、旅游消費和自我進修等各個方面，這就要求私人銀行提供的服務不僅僅是私人財富管家，同時還是生活管家。
相比國外成熟的理財市場，中國理財產業則處于拓荒階段。一方面，客戶對于CFP專業理財服務認識不多。首要表現是客戶對CFP的價值認同還有待提升。中國銀行CFP孟嘉認為，目前AFP和CFP的品牌認知度和號召力十分有限，理財經理個人的話術影響遠遠高于CFP牌照本身。同時，客戶對CFP專業服務還心存芥蒂，據中國銀行CFP宋麗介紹，目前接受CFP專業服務的客戶普遍存在隱瞞個人資產的情況，這為合理規劃客戶理財方案增添了障礙。
另一方面，發揮CFP價值載體上，中國還處于初級階段。圍繞上述目標，CFP在美國已經成為一個獨立的行業，只有44%的CFP持證人受雇于證券、銀行、保險、會計等金融服務機構，而剩余56%的持證人主要是成立理財規劃事務所，獨立執業。然而在中國，由于第三方理財業才剛剛起步，提供此類服務的主要還是傳統的金融機構，其中又以商業銀行為主，因此，目前的CFP全部受雇于銀行等金融機構。
同時，CFP的理財服務內容也相對初級。國內商業銀行為提高理財服務質量、培養理財經理一直在做不懈的努力，現在銀行內擁有的AFP、CFP持證人也越來越多，但實際工作中沒有充分的平臺讓他們去發揮，CFP只能為客戶提供象征意義的咨詢服務。
經營體制和自身積累不足仍是最大障礙
從國外的經驗看，CFP理財已經形成了一大產業，CFP執業形式趨于多元，既可以專門跟著銀行、保險、證券公司開展貴賓理財，也可以成立理財事務所或工作室、獨立執業，同時也可以是前兩種形式的混合。但在國內，目前比較接近的也就是銀行的貴賓理財服務。更為重要的是，或出于體制因素，或歸由自身積累不足，面對巨大的理財蛋糕，中國CFP缺乏提供全方位金融理財服務的環境。
體制因素主要是分業經營的政策限制。中國金融業目前實行分業經營，作為構成金融市場的三大細分市場，銀行、保險、證券都開展了各自的理財服務，三個市場處于相對分離的狀態，客戶資金一般只能在各自的體系內循環，而無法利用其他兩個市場實現增值；同時，理財機構不能代替客戶直接投資，個人理財業務最核心的部分無法實現。由于銀行不能涉足保險、證券、基金等，其結果是CFP無法對個人資產進行全權管理，其理財服務也只能停留在紙面方案上。因此，在實際操作中，商業銀行也只是在代銷基金公司、保險公司的產品，自己無法推出特色產品，進行金融創新。
自身積累不足則表現在金融機構在理財產品和CFP人員儲備上積累不足。現階段，各商業銀行提供的個人理財業務基本還處于推銷銀行理財產品階段，導致CFP難以發揮自身價值。目前中國商業銀行推出的理財產品達數千款，但其中絕大多數產品都只是將傳統的金融業務稍作改進，如為客戶代繳各項費用，定期提供國內外經濟形勢及金融政策、股市行情等信息，做出“理財建議書”等，而不是按市場細分設置服務內容，這使得各家銀行在產品種類、結構和服務功能上趨同，同時也導致CFP工作價值難以發揮。
事實上，個人理財所要達到的目標就是在盡量規避風險的情況下，制定出切合實際的可操作投資組合方案，以達到個人資產的保值與增值。因此，優質的個人理財服務，應當是CFP根據客戶的年齡、行業、收入狀況、目標方向等具體情況設計方案，而不是同一產品向不同客戶銷售。
高端投資理財規劃范文5
（一）需求方：客戶理財需求日益增長
麥肯錫公司曾預計，2002年中國個人金融理財服務市場的稅前利潤將達310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預計顯然高估了一些，但國內“理財熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：
1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數下降加快。據國家統計局資料表明：1978—2001年城鎮居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到2001年的6859.6元，年均實際增長達到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數下降加快。2001年我國城鎮居民家庭恩格爾系數為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是1996年至2001年，恩格爾系數下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。
2.住房、醫療、教育、養老等體制改革激發了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產業化以及醫療和養老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發了居民理財的需求。也就是說，現在人們必須自己面對怎樣實現家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協調的家庭財務計劃和投資計劃，即我們常說的理財規劃。
3.金融產品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀的最后10年，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規模。截止2002年9月，我國深滬兩市總市值達4.4萬億元，上市公司數有1200多家，投資者開戶數達6850萬戶。金融產品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規劃提供了可實施的投資渠道。據中國社會調查事務所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調查結果顯示：74％的人對個人理財服務感興趣，41％的人需要個人理財服務。PA18個人理財網站專業調查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務委托理財；70％的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規劃服務需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應對市場競爭，提供增值服務
我國保險市場競爭加劇已經成為業界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業的高速增長的主力軍。中國保監會最新統計顯示，截止2002年10月底，全國保險公司壽險業務保費收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險等新產品成為新的增長點，2002年上半年分紅險保費收入達624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統壽險都是未來保險市場上的主流產品，而該類產品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規劃服務，綜合分析客戶的風險偏好和資金狀況等因素，將產品銷售給能夠承受投資風險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經驗就是如此。
此外，在我國加入WTO后，外資保險機構全面進入國內市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務等一系列中間業務，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術和人才優勢。國內的保險公司要想保持或擴大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務隊伍，提供優質的個人理財規劃服務。
（三）中介方：未來潛在的理財服務供給者
雖然我國新興的保險中介機構數量和規模都在不斷發展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業中介公司找到了長久穩定、附加值高的主營收入。據悉，多家保險中介機構都在積極策劃提供專業的理財規劃服務，以中介人的獨特位置來彰現自己從事理財業務的獨立性、專業性和客觀性，以此作為公司發展的有效武器。
二、國際上壽險業個人理財規劃服務概況
（一）CFP服務理念對壽險業的影響
研究個人理財規劃服務，就不能不研究CFP（CertifiedFinancialPlanner）。CFP是國際金融領域最權威和流行的理財規劃職業資格，2001年全美職業資格中排名第一。盡管CFP不是壽險專業從業證書，但是在國外，獲得CFP證書的人中，有70％以上同時持有保險經紀人和證券經紀人資格證書，CFP天然地同壽險公司的產品和服務相聯系。雖然壽險從業人員中CFP的總量有限，但CFP所倡導的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規劃服務的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規劃服務隊伍，為客戶提供理財規劃服務。
（二）亞太地區壽險業個人理財規劃服務狀況
在亞太地區，人們習慣稱理財規劃為“財務規劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際CFP理事會成員，因此這幾個國家的壽險業個人理財規劃服務漸成規模，以財務顧問的身份為客戶進行理財規劃正成為新世紀壽險業務員的轉型目標。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規劃的挑戰與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規范”和“獨立財務顧問”制度，要求壽險業務員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當的建議和壽險產品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業務員開始運用理財規劃為客戶進行資產分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規定所有壽險業務員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業務員像醫生、律師般收取專業的服務費用，提高業務員的形象和地位。
三、壽險業開展個人理財規劃服務的內容及影響
（一）壽險業個人理財規劃服務的基本內容
全面的個人理財規劃涉及各類金融產品，但并不意味著某個理財規劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務看，個人理財規劃服務首先是某位理財規劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業領域的專家來具體實施理財規劃方案。
從服務內容上看，壽險業理財規劃服務主要包括：保險、投資、稅務、退休、教育、遺產等六大方面。提供上述六方面的全部規劃也稱為全方位的理財規劃。事實上，提供理財規劃服務并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規劃，按照客戶需求和壽險業務員的個人專業水平，也可以就某一個財務問題提供單一的解決方案（單方位財務規劃），也可以主要提供保險、投資和稅務方面的規劃（多方位財務規劃）。
從實施過程分析，CFP的標準執行程序共六步：第一、設定目標，目標必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務狀況，找出其長處和短處；第四、根據客戶能力和理財目標，制訂理財建議；第五、實行規劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規劃是動態變化的。
從壽險業務員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業背景的業務員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業務員必須要為客戶制定一套全面的、互相協調的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業務員就相當于客戶的“軍師”，要提出戰略性的資產分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規劃，同時推薦其他領域的專家來協助客戶實施其全面的理財計劃。
（二）壽險業推行個人理財規劃服務的影響
從直接的產品推銷轉變為圍繞客戶需求來組織生產和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質變意義的一大步，壽險業推行個人理財規劃服務具有劃時代的意義，將對整個壽險業、壽險公司、人及中介機構以及壽險客戶本身產生重要的影響并帶來多贏結果。
1.對壽險業的影響。整個服務模式的轉變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數不良人的行為影響到整個市場的健康發展。可以說，個人理財規劃服務的推行，也是壽險業規范化、制度化、國際化的標志之一。
2.對壽險公司的影響。個人理財服務有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業務收入，而且可以以客戶需求為導向，開發出最令客戶滿意的新產品，占據市場先機。同時，要滿足客戶的綜合理財服務需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業金融企業的合作，通過客戶資源共享，創造更多的主營業務及其他業務收入。尤其對具有綜合性的金融集團背景的壽險公司更為有利。
3.對壽險人及中介機構的影響。實施理財規劃服務，要求業務員具備較高的素質和專業水平。按照CFP的“4E”標準，實施理財規劃服務必須要求從業人員在考試、教育、經驗和職業道德四個方面達到較高水準，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業推行理財規劃服務，必然會推動業務員提高自己素質，轉變自己的角色，重新規劃自己的人生，朝CFP的最高職業資格邁進。如果能夠出臺強制性的法規，規定人銷售保險產品必須提供全面的財務建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機構也有機會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓和收取產品傭金找到立足之本。
4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務，他們可以明白自己的財務狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標和生活目標是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經濟的成本實現自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”
四、我國個人理財規劃服務的缺陷和發展趨勢
（一）目前國內壽險業個人理財規劃服務的缺陷
1.個人理財規劃服務市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內個人理財規劃服務需求日益顯現，少數公司也進行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務市場本身并沒有巨大的理財服務的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現時的有效需求很少，普通的壽險業務員仍然可以用傳統的產品推銷式的方法獲得客戶。與此同時，理財服務的供給者也是風毛麟角，同時受制于人隊伍總體素質低下等原因，所提供的理財服務層次較低。
2.個人理財規劃服務資格認證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規劃服務資格認證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業務員進行理財規劃方面的培訓，并嘗試為客戶提供個人理財服務，但由于沒有系統的培訓體系和專門統一的培訓教材，也沒有權威、中立和專業的個人理財規劃服務資格認證證書，這些理財規劃人員的理財規劃技能和服務品質都難以獲得市場的廣泛認同，市場影響力有限。
3.現時金融產品的數量和品種不能完全滿足個人理財規劃服務的要求。雖然國內各項理財金融品種已經相繼出現，但各領域的金融品種都相對初級，如股票市場不規范、銀行產品簡單、基金投資風格趨同、保險產品流行一陣風等，這些都制約著理財規劃的制定和實施效果。
4.現行法律法規尚不健全。國內金融業分業經營的法律監管體系，個人稅法的不完善，遺產繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業理財規劃服務的行業標準欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規劃服務的發展。
（二）國內壽險業個人理財規劃服務的發展趨勢
1.壽險業開展個人理財規劃服務所需的法律法規正逐漸健全和完善。個人理財規劃服務的良性發展需要一個相對健全的法制環境，由于“理財”的專業性、復雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務、遺產等方面法律法規的約束和保護，良好的制度環境是個人理財規劃服務發展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務規劃服務的保險監管部門規章也有可能出臺。
2.壽險業個人理財規劃服務行業組織逐步建立和規范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領域最權威和流行的個人理財規劃（CFP）副業資格有望登陸中國大陸，CFP標準的引入將大大有利于保險業理財服務的開展。擁有權威認證，參照4E標準培養出的專職理財規劃隊伍，必然會提升理財規劃師的職業影響，并刺激潛在的理財需求轉化為顯形需求。同時，保險業的理財規劃行業協會在中國金融策劃協會成立之后也有望誕生，行業的自律規范有可能逐步形成。
3.綜合性個人金融服務公司的出現使一站式個人理財規劃服務成為可能。隨著我國第一家綜合性金融集團中信金融控股集團的出現，金融業分業經營的模式重新引起了廣泛的思考。從國外經驗看，混業經營和綜合金融服務集團的出現應該是國內金融業發展的必然趨勢。就現況而言，無論是否混業經營，不可否認的是國內銀證、銀保、銀基的合作已基本形成并在不斷深入，在此基礎上，壽險業務員可同時對客戶推薦銀行和證券等諸多產品，理財建議的具體實施將變得更簡便易行。此外，專門培訓壽險理財隊伍，或提供全面理財建議、實施具體操作的綜合性理財咨詢中介機構可能出現。
高端投資理財規劃范文6
【關鍵詞】第三方理財；需求；投資管理
中圖分類號： F2文獻標識碼：A 文章編號：1672-3791（2016）06（a）-0000-00
過去，人們思考錢放到哪安全，現在，人們思考錢放到哪利益更大。這種轉換體現出的是經濟的穩定和進步。社會的發展會促進思想的進步，觀念的轉化也會帶動一系列經濟結構的調整。經濟的發展使得個人可支配收入增加，如何利用私人財富創造價值成為一個亟待解決的問題，國內經濟環境促使第三方理財公司應運而生，且具有較大優勢。
第三方理財在我國發展的時間還很短，國內學者對第三方理財的研究也還處于初步階段。理論研究往往與行業發展相輔相成，第三方理財行業在國內嶄露頭角時，帶動了學者們對理財相關理論研究的熱忱，隨著行業的爆發式成長，研究逐漸從理論延伸到實踐，并運用到具體某一第三方理財公司的發展戰略研究。本文基于第三方理財行業的環境和自身特點，從以下三個方面對該行業在國內的發展優勢進行分析。
一、宏觀環境優勢――財富管理需求擴大
國際大環境中，亞太地區總體發展趨勢較好，相關研究顯示預計到2016年，將超越北美成為全球最富裕的地區。BCG研究分析指出，中國為亞太地區私人財富的高速增長做出了巨大的貢獻。國內經濟飛速發展，我國經濟改革開放不斷深入，社會財富總量大幅擴張，個人財富高度聚集。根據最新的《全球財富報告》中國今年增加超過15萬富豪人數，位列全球富豪國家榜第六位，總數高達130萬。同時，中國的個人資產超過5000萬美元的超高凈值人士多達12萬。除了高凈值人士的增多，中產階級群體也大幅度增長，國內城鎮居民家庭人均可支配收入從2004年的9421.6元增長到2014年的28843.85元，10年時間增幅達206%，而城鄉居民人民幣儲蓄存款總額也由119555.4億元增長到485261.3億元。以上數據可以看出我國經濟的發展，財富的積累，并且這種狀態將持續穩步前進。
伴隨我國經濟的騰飛，國內富裕人群數量不斷增加，個人資產不斷累積，一些高端群體已經擁有相當規模的財富積累。而僅在2015年，央行前后進行了5次降息，幅度之大使得銀行資產大幅縮水。同時，社會經濟的快速發展也影響著物價持續攀高，資產的購買力降低導致個人財富增值保值，財富傳承需求越來越強烈。由此可以看出，這必將激發多層次的理財需求，第三方理財管理將成為我國居民理財的新方向。
二、市場發展優勢――供需不匹配
我國的第三方理財業務1997年產生萌芽，2005年、2006年以后在北京、上海及沿海一些經濟比較發達的城市有了一定規模的發展，但總的來說，還處在起步階段。在許多經濟發達的國家中，理財管理早已成為生活中一部分，第三方理財方式也成為不可或缺的主要方式，而中國大陸卻僅有極小的市場份額（表1）。同時，專業理財人員的缺失，不同于傳統制造業，第三方理財行業以服務質量贏口碑擴市場，而在行業的快速發展之際，大批自詡為投資理財的人員應運而生，相比國外理財專業人員十幾年甚至幾十年的豐富工作經驗，國內多數理財規劃師只是有過幾年金融從業經驗，并不能稱為專業人才。另一方面，相關法律法規的缺失，使得許多打著“投資理財管理”名號的公司攬財詐騙，一度將第三方理財行業推至風口浪尖。這一系列發展中存在的問題，說明第三方理財行業在我國發展并不完善，也正充分說明了在我國有巨大的市場潛力。
在《2015中國私人財富報告》的相關數據中得到結論，在國內經濟可持續穩增長的“新常態”背景下，具有新觀念的投資者普遍看好未來兩年金融投資。超過半數的調查的受訪者中在未來一到兩年預計會增加金融投資，另有約四成的受訪者表示會保持現有金融投資規模。相關部門對此方面進行過調查考核，數據顯示大部分的受訪者會關注個人理財服務的信息，且有將近半數的調查者表示如果有條件愿意接受專業的個人理財服務。國內專業的第三方理財公司較晚的發展以及相關服務的不完善，對比私人理財觀念的更新以及個人理財需求的膨脹，導致行業市場供需的不均衡，表明該行業在我國的迅速發展將是必然，這也是明顯的市場發展優勢。
三、行業自身優勢――獨立、專業
第三方理財以服務為導向，注重與客戶的長期合作，實現財產的最大利益，是基于獨立的視角為客戶提供專業的理財服務。第三方理財的行業模式也改變了傳統的金融產品銷售模式，建立起完全以客戶利益為中心的服務方式，其獨立性和專業性的優勢在發展中逐漸凸顯。
1、第三方理財更具獨立性
第三方理財公司作為獨立的投資理財顧問，保持獨立性是其發展的一大優勢，即為客戶提供服務時保持客觀、中立。不同于銀行等金融機構，理財公司作為第三方公司，不涉及或涉及很少本公司產品，能夠更好從客戶的利益角度提供投資理財建議，以提供服務為主，而不是將銷售金融產品作為第一要務。
2、第三方理財更具專業性
第三方理財公司作為專業的投資理財顧問，涵蓋各種不同類型產品，為客戶提供充分的選擇空間，并提前對每項進行風險預判，以便客戶參考。具有專業理財規劃團隊，在迎合客戶投資偏好的基礎上，量身定做，根據不同階段做出短期中期長期財務管理規劃，盡可能的實現在客戶資產保值增值基礎上的利益最大化。在資訊和信息的獲得與傳遞方面有強大的優勢，能夠第一時間準確地把握理財市場的最新動態，為客戶服務。
四、結論
總之目前中國的第三方理財市場還處于初級階段，資金池現象以及龐氏騙局比比皆是，許諾高額利息誘惑投資者的行為屢禁不止，個人小額貸款公司面臨巨額的壞賬，投資公司募集的資金無處可投的現象也是屢見不鮮。第三方理財行業在我國的發展會面臨挑戰，但更多的是機遇，其蓬勃發展將是必然趨勢。面對如此優勢，理財公司應抓住市場繁榮發展這一契機，貼合我國投資理財市場特點，促進企業快速發展，同時帶動該行業整體在我國的進一步完善。規范理財市場，加大對理財行業的監管力度，提升整體理財規劃師素質勢在必行。
一個良好第三方理財行業的發展為創業者提供寶貴的啟動資金，符合萬眾創業，大眾創新的國家發展思路，也為社會注入更多的流動資金，使資金的時間價值得以更直接的體現。第三方理財市場的發展，將很大程度的改變國人儲蓄的思路，更加合理的分配資產，使財富不僅得以保值，而且達到真正意義上的增值。第三方理財的健康發展，很大程度上會喚醒民眾的財富意識，在取財有道的基礎上，升華為生財有道，使財富得以傳承下去。
參考文獻：
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