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理財保險的特點范文1
據業務經理介紹,此產品系國壽“分紅十年鉅獻,史上返還最高”的一款分紅理財保險?！案５撾p喜”的面市,將填補中國人壽在“兩年返還”上的空白,而且它與鴻鑫分紅、美滿一生等分紅保險一道構建起了中國人壽生存金返還“321”體系,十分符合老百姓的理財需求。在人生不同階段,“福祿雙喜”兩全分紅保險都能體現關懷備至;這是一款用一張保單就能為客戶帶來全面保障的理財保險,可以說“福祿雙喜”是中國人壽分紅保險十年來“集大成”的產品。除了具有分紅保險的基本特點之外,“福祿雙喜”還具有“返還高、領得快、能保本、繳費短、保障全”、綜合收益好等特點。該產品投保范圍非常廣,從出生30天以上至60周歲以下,身體健康者均可作為被保險人,交款方式分為三年、五年、十年。具體如下:
1、返還高:每兩年一次返還10%,是同類型產品中返還比例最高的一款分紅保險;能靈活解決教育、門診醫療等人生中最重要的問題;
2、領得快:每年可領一次紅利,每兩年返還一次生存金;
3、能保本:滿期即將奉上一筆養老金(等于本金),相當于是不花錢的分紅險,助您享受有尊嚴的老年生活;
4、繳費短:只要交五年即可,無長期繳費壓力,用五年的時間規劃一生的理財計劃;
5、投保易:福祿雙喜不計風險保額,300萬以內無需體檢。免去了諸多復雜的核保手續,盡享保險理財魅力帶來的快樂。
理財保險的特點范文2
近日，中信銀行發行“中信理財之資產快車理財計劃”系列0817期集合理財產品。募集資金用于購買國資委直屬央企、北京市國資委轄屬企業、大型上市公司等優質企業。企業償還的貸款本金和利息，為理財產品本金和收益的主要來源。期限從174天到314天不等，預期年收益分別為5.50%至5.95%，起售金額人民幣5萬元，中信銀行各網點及網上銀行有售。
點評 該理財產品風險較小，收益相對穩定，不會隨股市震蕩而波動，且存續期較短，流動性較強。
非美貨幣理財成市場新寵
7月，各大商業銀行發售的非美元外幣理財產品不下10種。比如渣打銀行推出“市場聯動系列利率掛鉤歐元產品”，預期最高年收益達9%，投資者可獲4%的固定年收益外，還可根據3個月美元倫敦同業拆借利息是否落入設定區間內，每日累計收益。中國銀行推出了“澳視群雄?金上加金”澳元黃金掛鉤理財產品，投資期12個月，7000澳元起投，產品每季度設一個觀察日，如果在觀察日倫敦現貨黃金收盤價達到或超過期初價格的116%，那么產品自動終止，投資者可獲得12%的最高年收益率，否則投資者可獲6%的保底年收益。此外，招行的“金葵花”尊享安心回報匯贏29號英鎊3月產品，預期最高年收益率也達到6.8%。
點評 越來越多的銀行在理財產品設計上開始關注匯率風險。各大銀行推出的非美貨幣理財計劃，在美元強烈的貶值預期背景下，將使投資者有效抵御匯率風險，提高實際收益。
光大銀行涉水兒童理財市場
光大銀行日前推出一款針對兒童的教育理財E計劃―“08理財小行家”理財產品。據介紹，目前推出的“08理財小行家”與教育存款不同，這是一款教育理財產品，該產品最大的特點就是本金攤還，每半年歸還1/3本金，為期1年半。本金攤還日即是開學前期，專門針對開學時的學費支出，可以在不影響家庭日常開支的情況下，應對每學期的學費。該款理財產品理財期限為15個月，起點金額5萬元人民幣，以1000元的整數倍遞增。收益方面，扣除費后，投資者前9個月年化收益率為5.2%，最后6個月年化收益率為5.1%。
點評 此次針對兒童群體推出理財產品是光大銀行理財業務的一個轉型。從偏重銷售產品，逐漸向以客戶為中心考慮銀行業務重組和流程等方面轉型，使理財產品更貼近客戶。
掛鉤農產品與黃金 中行推出“金色麥田”理財計劃
7月14日，中國銀行發售“博弈0807金色麥田理財計劃”。該產品掛鉤目前市場上較熱的農產品與黃金，其投資標的分別為芝加哥商品交易所小麥最近一個即將到期的合約的結算價格，以及倫敦貴金屬協會黃金現貨下午定盤價。產品投資期限為9個月，并有100%的本金保證。到期時，如果小麥或者黃金的價格都高于或者等于期初的價格，則投資者可以獲得7%(人民幣產品)或10%(美元產品)的投資收益；如果屆時小麥或者黃金價格小于期初價格，則投資者獲得的收益為0.72%(人民幣產品)或1.15%(美元產品)。產品的最低認購額度為人民幣5萬元或者8000美元。此外，投資者不能提前贖回該產品。
點評 該產品屬于保本型的浮動收益類產品，投資本金有保證，安全性較高，但是其投資收益具有一定的波動性，投資者需要對相關市場比較熟悉才能做出相對安全的判斷。對于美元產品而言，在產品到期之前，人民幣匯率變化將可能影響投資者以人民幣幣值計算的實際收益率，有一定的匯率風險。
招行“點金公司理財成長7821計劃”發行
7月23日，招商銀行推出“點金公司理財成長7821計劃”。投資對象為招行5號資金信托計劃，即以招行為信托委托人，委托深國投以受托人名義向招行北京分行購買一筆信貸資產，信貸資產的借款企業為中國國電集團公司。產品委托起始金額50萬元，委托遞增單位為50萬元，規模上限1億元人民幣，存續期263天，若資產本息完全如期回收，該產品持有到期年化收益率5.6%。
點評 該產品風險低、回報高于定期存款，適合穩健型投資者。門檻較高，存續期較長，流動性一般。
郵政儲蓄“天富2號”正式起售
7月21日，郵政儲蓄發行“天富2號”理財產品。該產品投資于剩余期限在1年內的固定收益債券及衍生品。委托起始金額5萬元，委托遞增單位為1000元，預期年化收益率4.5%-12.2%。如該產品實際收益率達12%及以上時，銀行可提前終止本產品。免申購費，產品持有到期無贖回費，存續期1年，固定管理費年費率為1%。產品終止時，若理財計劃年化收益率低于4.5%，不收取業績報酬；若高于4.5%，將對高于4.5%的部分收取30%作為業績報酬。
點評 該產品屬低風險產品，實行穩健投資策略，以最大化債券收益為選券原則，選有升值潛力并有良好信用基礎和流動性的債券。博時基金公司為其投資顧問。
穩健增利債券基金發行
7月18日，長城基金公司發行穩健增利債券基金。該基金投資于固定收益類金融工具，比例為80%-100%，投資于權益類資產，比例為0-20%。持現金或到期日一年以內政府債券不低于基金資產凈值5%。其基金經理劉海，1999年畢業于清華大學經濟管理學院國際金融與財務專業，經濟學學士。曾任長城貨幣市場基金基金助理、長城貨幣市場基金基金經理。投資者可通過長城基金公司直銷機構或直銷網上交易和建行、農行、交行、招行等銀行及券商等代銷機構營業網點購買。
點評 該產品具有“穩定回報，中低風險”特征，適合中低風險型投資者。
國內首現紅酒理財信托產品
近日，中國工商銀行聯手中海信托、中糧集團推出了一項名為“君頂酒莊紅酒收益權”的信托理財產品，是國內首款期酒概念的理財產品。該產品面向該行的私人銀行客戶和優質個人、法人客戶發行，募集的資金將認購由工商銀行委托中海信托設立“君頂酒莊紅酒收益權信托計劃”。該信托計劃將買入君頂酒莊持有的干紅葡萄酒2006年份期酒的收益權。本次期酒理財產品以1桶為1個認購單位，期限為18個月。
點評 紅酒期酒理財產品本質上還是一個帶有擔保(中糧集團旗下中糧酒業將為該回購行為提供擔保)的信托產品，它和以公用設施、房地產開發等有擔保的信托產品一樣都是很成熟的理財產品。投資級別的紅酒不到總產量的0.1%，大多數葡萄酒經不起長年的存放，需要在5年內飲用。而且，一般紅酒可以提升產量，而極品紅酒的產量基本上是恒定的。這就為紅酒的增值提供了可能。
美亞保險為老人訂制安康無憂
美亞保險計劃近期通過電視營銷的方式，向50歲到80歲的銀發老人推出“安康無憂”經典保障計劃。該產品除對出生60天到80周歲的群體提供最高20萬元的意外事故傷害高額賠付、最高1萬元的意外醫藥補償外(100%實報實銷，無理賠次數限制)，其中的經典計劃還專為50歲到80歲的老人提供意外骨折及關節替換最高2萬元的特別保障。
點評 中老年人群不僅意外傷害發生率高，而且遭遇意外容易發生骨折?！鞍部禑o憂”不僅提供意外骨折及關節替換提供特別保障，而且規定如果是公共交通意外醫藥補償，一次事故的最高報銷額度為1萬元，無下限。報銷范圍包括掛號費、手術、救護車費等；且使用針藥和治療不受社保范圍的限制，包括進口藥品。
太保壽險推新保額分紅產品
近日，太保壽險推出全新的分紅概念產品“小康之家歲歲登高終身壽險（分紅型）”以及“附加小康之家歲歲登高重大疾病保險”產品。據介紹，該產品采用保額分紅方式，客戶可享受逐年遞增的終身保障。投保之日起，保險金額將隨年度紅利分配而增加，保險金額福利遞增且免核保體檢。
點評 該產品具有年金轉換功能，投保滿2年后，若被保險人年齡在55至75周歲之間，投保人可通過申請減保，將減少的保險金額對應的現金價值全部或部分轉換為年金。另外，該產品特別設計了涵蓋25種重大疾病的附加重大疾病保險。
民生人壽“如意相伴健康理財保險計劃”上市
日前，民生人壽推出“民生如意相伴健康理財保險計劃”。該計劃高保障、重理財，不僅擁有業內領先的大病保障，還能幫客戶實現中長期的投資回報。 據悉，該產品有兩大功能：首先，能夠提供40種大病健康保障，若客戶不幸患大病，民生人壽將支付一筆高額健康保障金；其次，客戶擁有健康保障的同時，資產還會保值和增值，身價不斷提高，可有效抵御通貨膨脹。
點評 該產品保障的重大疾病種類共40種，除涵蓋行業規定的25種大病外，該計劃還增加了目前發病率較高的包括如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等15種大病，涵蓋范圍較廣，有一定購買價值。
友邦推孝心感恩II友邦孝心保險計劃
理財保險的特點范文3
隨著中國經濟的發展，中國高凈值人群規模不斷擴大。他們的財富觀念開始發生轉變，在實現財富保值和增值的前提下，越來越多的高凈值人群開始考慮“財富傳承”與“財富保全”。而保險在這些方面發揮著不可替代的作用，如身價保障、資產隔離、定向傳承、尊貴醫療、品質養老等，都為高凈值人群所關注。
在保險理財以及財富管理市場中，所謂“高凈值人群”是指個人金融資產和投資性房產等可投資產較高的社會群體，其個人資產門檻一般以100萬美元（約600萬元人民幣）為界。
今年7月份福布斯推出的一份報告顯示，目前現金、存款和銀行理財產品占據著高凈值人群財富管理工具的第一梯隊，股票及投資性房地產成為第二梯隊，而保險產品緊隨其后，成為排名第五的財富管理工具，其中有33%的受訪高凈值人群已運用保險作為財富管理工具，遠超信托、黃金等貴金屬風險投資工具?？梢?，越來越多的高凈值人群將保險作為財富管理工具。
財富傳承工具首選
古人云：富不過三代。這是很多有錢人的心結。如何把自己辛苦一生積累的財富安全、有效地傳承給下一代是大多數富人的心聲。
“如果富二代、富三代沒有持續獲得財富的才能，同時又沒有能力掌管巨額財富，那么如何防止巨額家財快速消失，并且保障下一代的基本生活是很多富人考慮的問題?！碧饺藟圬敻粚＜叶碰稳鸶嬖V記者，通過保險的安排，就可以?？顚Ｓ茫沂前磿r間分次領取，避免了可能出現的揮霍。當然富二代是一個勤奮上進的接班人，這筆錢也可以幫助他擴大事業。
在上述調查報告中，有49%的高凈值人群愿意通過保險來傳承財富，其中，約15%的受訪高凈值人群表示很清楚如何通過壽險實現財富傳承，且這一比例在超高凈值人群中更為突出。
基于這種市場需求，太平人壽日前推出的理財型保險產品“太平盛世連年終身年金保險（分紅型）”，對于富人選擇財富傳承是不錯的選擇。這款產品65歲之前在投保的前十年每年領取保額的10%，第二個10年領取20%，65歲之后則領取30%直至終身。此外，如果將返還的“生存金”轉入太平人壽“財富金賬戶”，還可以實現資產的增值，有利于家庭財富的世代傳承。
財富的安全“保護神”
面對劇烈的資本市場波動，福布斯報告指出，中國高凈值人群仍呈現出穩健的風險偏好，超過九成的受訪者表示不愿意為獲取巨額收益而承擔高風險。超過六成的高凈值人群認為“現有資產的安全”是他們最為關心的財富目標，而保險中長期的投資特點能夠滿足他們收益穩健增長的需求。
當然對于高凈值人群來說，除了可以保護財富不縮水，選擇理財保險有一個原因還可以在公司經營困難甚至破產時，能夠維持家庭的基本生存。
近年來，企業經營不善而導致破產的消息不絕于耳，很多家庭的生活一夜之間跌入谷底，不僅失去了令人羨慕的收入和地位，連基本生活也無法得到保證。因此，企業家要盡早做好財務規劃，提早將照顧家庭的資產隔離出來，保障家庭的財富安全，讓生活延續。
理財保險的特點范文4
8月13日，國家統計局公布了7月份居民消費價格指數(CPI)。繼6月份CPI數據超過4％之后，7月份CPI同比增幅5.6％，創十年新高，通脹已經切身影響到了我們的生活。
盡管央行一再加息，并且出臺了相關政策，對利息稅率進行下調，但是負利率依舊是困擾大眾理財的首要問題。在通脹預期下，如何進行合理的個人理財規劃，以“跑”CPI的增速呢?工行的理財專家給出了如下建議。
流動性比收益率更重要
高通脹必然伴隨著加息，在加息預期下，人們的著眼點應當更側重于流動性，在一定意義上說，流動性比收益率更重要。時下現金的意義并不只限于解決燃眉之急，更多的是一種機會，對稍縱即逝的投資機會的把握能力。但是，現金具有流動強而收益低的特點，所以建議投資者可以進行短期運作以提高投資收益。
比如，工行的“靈通快線”人民幣理財產品，通過集合個人資金，組成信托計劃參與申購大盤藍籌新股，將中簽資金按投資者的認購份額按比例分配，因此不管資金量大小，人人都可以中簽。一般情況下，大部分資金的理財周期僅為4天，因此靈活性非常強，可反復申購。從以往的運作情況來看，一般5萬元4天的收益為200元左右，如果一年投資10次，那年收益可達4％，高于同期定期利率。同時，一些現金管理工具，如華泰理財保險、貨幣基金也是不錯的抵抗通脹的投資工具。
投資寧選短期不選長期
CPI不斷上升，物價上漲的趨勢在短時間內無法避免。對于未來的宏觀政策，我們并不排除央行年內加息的可能性。在加息預期下，投資者在選擇理財產品時，更應注意投資期限宜短不宜長。
在家庭資產配置中，固定收益產品(或保本浮動收益產品)是不可或缺的組成部分。每當央行出臺加息政策后，我們總會看到銀行擠滿了前來轉存的客戶，其實這種情況完全可以避免，投資者不如適當配置一些銀行的中短期人民幣理財產品，一來這些產品收益較定期高，二來期限較短，即使加息也有可能及時轉換成新產品。如工行最近一期信托融資型人民幣理財產品的預期收益為4.1％，半年期新股申購型預期收益率則為4％-10％，上不封頂。
合理配置資產控制風險
一年間，一年期定期存款稅后收益從1.8％上升至3.16％，上漲近76％。但是，2006年度CPI為1.6％，2007年度CPI全年漲幅預期為4％，即上漲150％，可以看到存款利率的漲幅趕不上CPI漲幅，高通脹時代已經來臨，在如此情況下，如果坐以待斃，那資產只能飽受通貨膨脹的侵蝕。許多投資者認為投資是有風險的，但事實上，在當下的市場環境下，不投資更是一種風險。如何有效規避投資風險，最有效的方法還是資產配置。
理財保險的特點范文5
流浪的火焰：收到我股票開戶券商短信，推薦其保證金賬戶夜間理財產品，可以買嗎？
《錢經》：多家券商積極發行保證金夜間理財產品，如銀河證券的“天天利”、華泰證券的“天天發”、國泰君安的“現金管家”、招商證券的“天添利”、資金門檻大多5萬元。券商現金管理產品共同特點是券商可于每日收盤后自動抓取簽約客戶存放在證券賬戶內的閑置保證金，用于投資銀行間貨幣市場，來獲得閑置于保證金賬戶時幾倍于活期存款的利息。券商現金管理產品流動性高，實行的是T+0實時可用、T+1可取模式，流動性堪比活期存款。投資者只要一次簽約申購該產品，留存資金就會在收盤后自動進行理財投資，到下個交易日時，投資者就能夠拿到連本帶利的可用資金進行股票投資，而且，如果出現賬戶的保證金余額不足時，閑置資金就會自動退出產品。多家券商都設置在股票收市后一段時間內（如銀河證券是收盤后15分鐘內）還可購買其保證金夜間理財產品。
淘寶運費險，越買越虧
馥姐姐：最近淘寶買東西時淘寶賣家一定要我額外購買運費險。要買嗎？
《錢經》：運費險是你購買淘寶產品時額外支付一筆保費，就可以在收到貨物不滿意退貨時得到保險公司的退貨快遞費理賠。但買的沒有賣的精，淘寶的運費險由華泰保險公司承保，之前無論買家出險率（理賠成功次數 / 投保成功次數）多少，保費金額都從0.5元起計。這樣的低保費讓運費險迅速地火了起來，但高出險率讓賠不起的華泰保險公司從2012年8月23日起，開始實行浮動保費政策，如果你的出險率達到或超過30%，華泰保險將拒絕買家投保運費險，凍結3個月運費險購買資格。隨著你退貨率的提高，你的保費將越來越高。江浙到北京運費險理賠9元，以此為例，假設你投保100次0.5元保費，理賠5次9元，則你付出的保費為50元，你實際得到的保險賠付是45元，還不如不買運費險。而且如果這100次中的5次退貨是集中在前幾十次購買中，你保費的支出要比50元多出更多?？梢哉f如此運費險已經成了一個雞肋產品。買越多越不劃算。建議在淘寶購買褲子、鞋子等退貨可能性大的產品時再購買運費險，退貨性低的不要買。
銀行賣的產品未必是銀行的
理財小王子：最近聽說華夏銀行理財產品兌付出了問題，是不是銀行賣的理財產品不敢買了？
《錢經》：華夏銀行理財產品兌付危機，其實是該行的理財經理向客戶推薦售賣了非華夏銀行代賣的高風險理財產品。對員工行為監管不嚴，華夏銀行對客戶的損失有一定的賠償責任。但需要注意的是，該理財產品“中鼎財富投資中心（有限合伙）入伙計劃”的虧損和哪個銀行賣的并沒有關系，其不保本不承諾收益的高風險性，是其虧損到期無法按高達12%預期收益的最根本原因。投資者千萬別看銀行買理財產品，而是應該看理財產品合同買理財產品。虛吹的預期高收益要白紙黑字地落到合同上才有效，并且還要看萬一到期收益不夠，合同中是否有擔保和抵押來實現最終兌付。還是建議普通投資者買保本的理財產品。理財保本第一，本都保不住，理啥財？
怎么買到便宜的電子產品
花天雪地：又到了年底購物季，又有iphone、ipad、筆記本要更新換代，怎么能便宜買到呢？
《錢經》：
全球比價
國際大品牌的電子產品，由于各地稅費、匯率的不同，價格自然不同。中國的稅費比較高，所以電子產品在國際上都屬于偏貴的。以蘋果產品為例，Iphone5的16GB版本裸機在香港購買價格為4500人民幣，在美國購買價格不到4100人民幣，而在國內購買則為5288人民幣。再如聯想的產品在美國比中國就便宜10%～30%，甚至更多。有朋友幫帶或者購物網站上找代購，都是可以選擇的。但記住選擇信用好的代購，并且小心翻新的電子產品。
在購物網站或者商場活動時用返券購買
每當大購物季到來，電子產品都是人們主要的購買目標。原本就打了折優惠的價格，再加上返券的折扣，購物達人可能以原價的8折、7折甚至5折買到心儀的電子產品。這里的關鍵一是拼速度搶到想買的產品，二是精打細算綜合購物怎么返券最劃算。記得不要陷入返券越買越多的陷阱。
《金融與好的社會》
功用：金融市場研究
希勒教授在本書闡述了廣義金融體系的制度、機構、參與者、運行機制和法律監管框架。他更進一步研究作為參與主體的“人”的行為，既包括商業銀行家、 投資銀行家、券商、交易商、保險商、金融工程師、衍生產品提供者，也包括監管者、會計師和審計師，以及代表政府的政治家的行為。
《牛刀說貨幣：貨幣狼煙》
功用：貨幣是咋回事
自2012年4月16日，央行將銀行間人民幣對美元匯率日內波幅限制倍增至1%后，人民幣匯率日波幅便逐漸擴大。而近期，人民幣兌美元即期匯率同樣上下震蕩，業界認為是外國資本在聯合攻擊人民幣。中國應當如何應對外國資本攻擊？人民幣未來走勢怎樣？人民幣匯率改革前景如何？
《永無止境：Google傳》
功用：Google的成功學
Google的企業宗旨“不作惡”是如何來的？為什么拉里和謝爾蓋有能力吸引硅谷中首屈一指的風險投資公司支持他們？瀏覽器工具欄競爭中，微軟和Google掀起了秘密決戰，最后勝敗如何？當微軟公司宣稱“我們要么買下你們，要么就滅掉你們！”時，Google又是如何逃過一劫？
這是一部最詳細、最全面、最真實地記錄一家偉大的互聯網公司發展歷程的書。
《魚價引爆經濟學：真實商業有多難》
功用：世界是如何運作的
這本開創性的著作提出了一個強有力的全新方法，超越了單純的經濟學本身并增加了大量的插圖，幫助我們去理解世界是如何運作的，最終幫助我們做出更好的、長期的決策。作者著眼于人、組織和社會每天互相溝通、彼此交往的復雜方式，因為正是真正商務驅動著社會、政治、經濟和我們的未來。
《交易圣經》
功用：歸納投資交易理念
理財保險的特點范文6
從2006年開始，深圳發展銀行就在探索銀行理財業務新的發展方向，醞釀向零售銀行轉型。作為轉型的第一步，深發展在住房按揭貸款市場上動作頻繁，“雙周供”、“氣球貸”等創新型房貸產品的問世，為國內的房貸客戶提供了更多新選擇。按照深發展的規劃藍圖，全面拓展個人財富管理業務是該行的下一個目標。
房貸也要有理財概念
《理財周刊》：從去年開始，深發展一直致力于個人銀行業務的拓展。比如在房貸市場上動作頻繁，連續推出了不少富有創新意義的房貸業務和產品。這是不是打算把個人貸款業務作為向零售銀行轉型的突破口?
周海良：是的，按照深發展的發展規劃，我們未來發展的目標是全面向零售銀行轉型，而個貸業務是我們轉型過程中的第一個目標。從2006年開始，我們在全國范圍內推出了像“雙周供”、“存抵貸”、“氣球貸”等新型的房貸產品，目的就在于提高我們個貸產品的吸引力，拓展客戶領域。
在我們的房貸創新過程中，有這樣一個宗旨，就是房貸也要有理財概念，我們產品的設計、開發都是圍繞著這樣一個宗旨進行的。以前在銀行的個人業務中，“個貸”和“理財”是兩個完全不同的產品，事實上我們覺得房貸和理財不是截然分開的，因為房貸中也有理財的概念在里面。比如說，近兩年貸款利率不斷上調，辦了貸款的老百姓利息負擔越來越重，如何節省貸款利息成為“負翁”們唯一的訴求。對于房貸業務來說，同樣一筆貸款，到底選擇哪家銀行的哪一種房貸產品才能夠做到利息最省?就像你拿著10萬元去尋求哪家金融機構的哪一只理財產品賺的收益最多一樣，房貸省息其本身就是一個理財的概念。
可以看到，深發展的房貸產品一直以來都貫穿著從客戶需求出發、為客戶減少利息支出的理念。像去年2月份我們推出的“雙周供”，就為客戶提供了改變還款習慣的可能。這樣，通過加快還款頻率，客戶們可以提前完成房貸的還款。今年我們又推出了“氣球貸”，貸款享受5年期的利率，每個月卻可以按照30年期來計算月供，在不增加還款壓力的情況下得到了較低的貸款利率，實現了月供少、利率低，輕輕松松省利息的愿望。
《理財周刊》：作為房貸業務的創新，需要銀行系統的大量人力、物力的投入，深發展如何實現在較短的時間內密集推出眾多房貸新品的?
周海良：房貸業務的創新首先離不開人才。深發展非常重視優秀人才的引進，包括從美國以及我國香港、臺灣地區回來的高級管理人才，還有在國外和本土從事金融工作多年的高素質人才的加盟，他們都是我們業務發展的中堅力量。
此外，深發展一向很重視市場的研究和分析?？梢哉f，對市場的準確把脈是我們產品取得成功的關鍵。在房貸市場中，老百姓最主要的訴求是如何節省利息，我們就從可以節省利息的途徑――貸款金額、貸款期限和貸款利率人手。明確的市場需求，結合優秀人才的引進帶來了國外先進的產品開發和管理經驗，為我們產品開發和創新理念打下了堅實的基礎。在新產品開發的過程中，我們引入了國際上先進的新產品推出流程(NPI)，同時采用結構性的方法組織行內包括營銷、計財、風險、法律、客服、分支行等多個部門協同運作，并采用項目管理的方法確保新產品按計劃推出。像“雙周供”、“氣球貸”就是在這樣的條件下誕生的。
《理財周刊》：能不能透露一下未來一段時間內，深發展在個貸領域還將有什么創新之作?
周海良：今年，我們將繼續關注房貸客戶的理財需求，在細分客戶市場上，通過網絡渠道、中介渠道、運營模式的創新，利用特色化營銷渠道和方式撬動市場。在產品方面，我們繼續本著實實在在地為老百姓省息的宗旨，在利率、渠道、產品整合和還款方式上作出創新之舉，并在市場上逐步樹立起深發房貸的品牌，請大家拭目以待。
重點發展個人財富管理
《理財周刊》：在零售銀行業務中，除了個貸，個人財富管理所占據到的位置也越來越重要。深發展對于個人財富管理這項業務，有哪些戰略性的規劃?
周海良：目前中國只有不到10％的理財需求能夠被滿足，市場前景非常廣闊，個人財富管理也是目前各家銀行個人業務的“主戰場”。對于我們深發展來說，個人財富管理將是我們2007年的一個突破點。
一直以來，我們非常關注客戶財富管理需求和期望，針對這一市場，我們零售部已經對產品、人員和系統進行了全面整合。
在產品方面，我們為客戶提供了多樣化的選擇，包括基金、保險、股票、各項存款等，涵蓋各主要投資領域，滿足不同風險偏好的客戶的投資需求。比如我們的“聚匯寶”系列外幣理財產品和“聚財寶”系列人民幣理財產品，自推出以來一直受到廣大投資者和專家的認可。另外，我們一直非常注重產品和服務創新，致力于為客戶提供更多元化的選擇。近期推出的“金抵利”個人黃金理財賬戶，將傳統的定期存款與黃金理財相結合――客戶定期存款的利息以實物黃金方式支付，到期返還本金，既滿足了客戶理財保本的需求，同時還提供了黃金投資的機會，屬于市場首創。增值服務也是我們推行個人財富管理的一項重要內容。2006年，我們推出了VIP醫療健康服務，為客戶就醫提供了多項便捷、免費的服務；今年，我們還將陸續推出投資、稅務專業服務和商旅便利服務，力求全方位地滿足客戶的需求，充分體現深發展對客戶的悉心關懷和貼心服務。
人員方面，深發展非常重視優質客戶的個人財富管理，并專門從花旗、東亞等知名外資銀行引進國際高級人才。我們也非常重視理財經理的招募和培訓，并將其列為2007年最重要的工作之一。
系統方面，加強客戶管理系統的功能，讓理財經理運用人性化銷售服務，確實提供優質且貼心的專業理財服務。
《理財周刊》：那么今年深發展在這一領域還將有哪些新動作?
