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交養老保險新規范文1
1972年出生的人會趕上延遲退休，我國將于2022年將延遲退休新規，男人達到60歲，女人達到50歲都要進行延遲退休。1972年出生的人到2022年已經50歲了，所以會趕上延遲退休。
退休年齡消息：
男年滿60周歲、女年滿50周歲，連續工齡滿10年的。
從事井下、高空、高溫、特別繁重體力勞動或者其他有害身體健康的工作，男年滿55周歲、女年滿45周歲，連續工齡滿10年的。本項要求也適用于工作條件與工人相同的基層干部。
男年滿54周歲、女年滿45周歲，連續工齡滿10年的，由醫院證明，并經勞動鑒定委員會確認，完全喪失勞動能力的。
因工致殘，由醫院證明，并經勞動鑒定委員會確認，完全喪失勞動能力的。
個人養老保險有什么作用？
個人養老保險的保險合同對被保險人承擔下列保險責任：被保險人在養老金領取期內，可獲10年固定年金，如果被保險人在固定年金期間身故，其受益人（未指定受益人的，可由其法定繼承人）可繼續領取至10年，保險責任方告終止；
如果被保險人領滿10年固定年金后仍健在，則可繼續領取養老金直至身故，保險責任方告終止;如果被保險人在保險費繳費期內身故，可按要求領取死亡退保金，保險責任終止。
個人養老保險費繳付方式可按月、季、年交付，亦可在投保時一次性繳清，每個被保險人月交保險費不得低于20元，年交保險費不得低于200元。
開始領取養老金的年齡分別為50、55、60、65等四檔，投保人可選擇自己認為最合適的檔次。被保險人交付保險費滿2年，如有急需，可憑單證向保險公司申請借款。
借款金額不得超過保險單現金價值的70%，借款期限不得超過7個月。借款本息在借款到期時一并歸還，逾期不還，借款本息達到退保金額時，保險效力終止。
交養老保險新規范文2
02養老金入市廣東千億養老金委托入市，在全國尚屬首次
03國家扶貧縣名單國家級貧困縣名單11年來首調整，38縣非主動脫貧
04醉駕傷人新規我國擬規定醉駕傷人保險賠償，保險公司稱將提高保費
05公務員錄用查性病女性公務員需檢查性病引質疑，被批凸顯性別歧視
06鐵路體制改革國務院：按政企分開制定鐵路體制改革方案
07中國貿易摩擦中國連續17年成貿易摩擦最多國家
08浙江急召浙資回援浙江GDP增速連續10年下滑，急召萬億浙資回援
09死囚器官捐獻我國人體器官捐獻將不再主要依靠死囚
10出租車獲補貼油價上漲后將給予出租車每月300元左右補貼
This Week 新聞
2012.3.23――2012.03.29
國務院：擴大房產稅試點加快鐵路體制改革
工信部：將正式啟動寬帶普及提速工程
住建部：今年研究公租房商業貸款具體貼息政策
國家發改委：殯葬基本服務收費標準實行政府定價
稅務總局：增值稅改革推廣至全國，將減稅千億
國資委：央企要通過管理提升找出風險點、止住“出血點”
最高檢、公安部：聯合開展“另案處理”案件專項檢查活動
鐵道部：清明五一期間鐵路旅客運輸方案出臺
北京：養老保險可轉外地
北京近日制定《城鄉居民養老保險經辦規程》，明確城鄉居民養老保險可在市內轉移接續，并可轉到外地。參保人員遷居外埠，外埠建立新型農村社會養老保險（城鎮居民養老保險）制度的，參保人可持身份證、戶口本及外埠經辦機構接收函等材料到原戶口所在經辦機構，將繳納的保險費本息轉入遷入地經辦機構基金賬戶并記賬。規程從4月1日起實施。
上蔡:開發商“毀苗建?！?/p>
河南省上蔡縣蔡都鎮景莊村五六十畝麥田被推土機鏟平，部分村民稱事先未看到任何征地公告，亦未簽訂任何征地協議，沒有獲得任何補償。毀苗是為建“上蔡中學”，但當地教育資源已經飽和。上蔡市政府部門已對此事立案調查。
湖南：“老司城”申遺
中國土司王故都老司城遺址將以“文化景觀”類型申報中國世界文化遺產預備名單。老司城遺址位于湖南省永順縣城東，是目前中國規模最大、保存最完整、歷史最悠久的古代土司城市遺址。素有“南方故宮”之稱。
國際
葡萄牙：全國
3月22日，葡萄牙工人總聯合會發起24小時，35個城鎮舉行游行活動，抗議政府為解決債務危機采取的嚴厲經濟緊縮政策。抗議民眾表示，政府采取的經濟緊縮政策導致經濟下滑、失業人數大幅增加，損害了勞動者權益。
馬里：軍人
3月22日凌晨，馬里軍人通過國家電視臺發表聲明說，總統杜爾政權已被終結，國家政權將交給未來選舉產生的政府，并宣布在全國實行宵禁。國際社會紛紛譴責馬里發生。在聯合國、歐盟、法國和美國對馬里軍人發出譴責之后，非洲聯盟在亞的斯亞貝巴召開緊急會議，呼吁馬里立即恢復憲法秩序。
美國：制裁進口伊朗石油國
美國政府表示，為迫使伊朗放棄核計劃，必須加大對伊朗的制裁力度，美國準備制裁仍購買伊朗石油的國家；據英國路透社消息，制裁名單
數字
我國器官移植供需比1:150
衛生部統計，我國每年有100萬人需要進行腎臟移植，30萬人需要進行肝臟移植。由于器官短缺，每年成功移植的不到1萬例，大多數患者在等待中去世。我國器官移植供需比為1:150。
一季度用電量增速7%~8%
我國全社會用電量受經濟下行影響自去年9月份以來增速持續走低，。中國電力企業聯合會樂觀估計，在穩中求進的經濟基調下用電量將穩步增長，預計一季度用電量增長7%~8%。
生物燃料可替代全球汽油10%
世界著名酶制劑企業丹麥諾維信公司表示，由于生物酶制劑技術的發展和進步，預計到2014年，全球生物燃料產量將達2.54億加侖，2030年將上升到930億加侖，代替汽油消費的10%。
我國收費公路負債率64%
據交通運輸部信息，我國的收費公路債務總余額是2.32萬億元，累計投資總額是3.65萬億元，總體資產負債率為64%，低于國內銀行業控制放貸的警戒線80%。
中國重度“問題彩民”43萬
調查顯示，中國彩民規模已達2億多人，“問題彩民”占比3.2%，其中重度“問題彩民”達43萬?！皢栴}彩民”指心理上呈現病態的彩民，往往呈現出對彩票在精神上“成癮”的癥狀，進而演變成生理問題。
交養老保險新規范文3
(一)企業(單位)繳費基數。
1、養老保險費、失業保險費
（1）結算企業(單位)（指所得稅查賬征收企業，下同）按全部職工月平均工資總額為月繳費基數（目前暫按上一年全部職工月平均工資總額為月繳費基數）。對尚未參保或者參保人員比例較低的繳費單位，若按全部職工工資總額繳費有困難的，可以按“最低申報比例”的辦法確定單位繳費基數。計算公式為：
單位月繳費基數?上一年全部職工月平均工資×最低申報比例
“最低申報比例”暫按下列標準執行：建筑行業（不含外地工程應付工資款）、工藝品行業按不低于15%比例申報；紡織、服裝生產行業按不低于20%比例申報；其他行業按不低于30%比例申報。
“最低申報比例”由區人事勞動保障部門會同地方稅務部門根據我區經濟社會發展和社會保險基金收支狀況以及省政府下達的擴面要求，適時調整，逐步提高。
（2）非結算企業(單位)按上一年度營業額為依據核定每月繳費人數：即上年(新辦的按當年)營業額在100萬元（含）以下的參保人數不少于1人（含），商業企業營業額每增加100萬元的加1人；其他企業營業額每增加50萬元的加1人。繳費工資基數按上一年度全省在崗職工月平均工資的60%－300%確定。
（3）行政事業單位、稅收定期定額戶按原辦法征繳。
（4）結算和非結算企業(單位)按新辦法計算的應繳費額少于原來繳費數額的，按原來繳費數額繳納。
2、工傷保險費
（1）企業工傷保險單位繳費基數按企業上一個月應付職工的工資總額確定。沒有工資總額的按上一年度全省在崗職工月平均工資確定。
（2）事業單位、民間非營利組織工傷保險單位繳費基數按住房公積金繳存基數總額確定，臨時用工人員以本人工資額為繳費基數。應征數由社保中心產生并傳送給地稅部門征收。
(二)職工個人繳費基數。
1、養老保險費、失業保險費
職工個人繳費基數按本人上一年度月平均工資確定。對新參加工作、重新就業、調入和新建單位的職工，從進入本單位之月起，當年繳費基數按本單位確定的月工資收入計算。
職工個人繳費基數低于上一年度全省在崗職工月平均工資60%的，按60%確定；高于上一年度全省在崗職工月平均工資300%的，按照300%確定。
上一年度全省在崗職工平均工資由區人事勞動社會保障局公布。20*年全省在崗職工平均工資為22*0元/人。
2、企業(單位)必須在每年的五月底前以統一的格式(包括紙質和電子文檔)向區社保中心、就業處申報上一年度每個職工的工資額，確定每個職工養老保險和失業保險的個人繳費基數。個人繳費基數一經確定，從當年七月至次年六月保持不變。20*年各企業(單位)須在12月25日前以統一的格式(包括紙質和電子文檔)向區社保中心、就業處申報確定20*年11月至2008年6月的個人繳費基數。
(三)參加養老保險、失業保險的企業(單位)按規定計算的單位繳費基數少于實際參保職工的個人繳費基數之和的，應按實際參保職工的個人繳費基數之和作為單位繳費基數。
二、社會保險費征繳辦法
自20*年12月1日（費款所屬時期為20*年11月）起，養老保險費、失業保險費的征收采用單位繳費與個人繳費相分離的辦法。企業(單位)征繳的職工基本養老保險費、工傷保險費、失業保險費以企業(單位)全部職工的工資總額為基數，企業(單位)按有關政策和本通知規定要求，按月自行計算企業(單位)繳納部分的應繳養老保險費、工傷保險費、失業保險費，在次月納稅期內向地稅機關申報繳納；個人應繳的養老保險費、失業保險費，由企業(單位)分別向區社保中心、就業處申報登記，確定個人繳費額，按月由企業(單位)代扣并向地稅機關申報繳納。
基本醫療保險費、生育保險費暫按原辦法由地稅部門征繳。
三、繳費比例
養老保險：單位繳費比例為17%，職工個人繳費比例為8%（不含事業單位正式職工）；
失業保險：單位繳費比例為2%，職工個人繳費比例為1%；
工傷保險：企業單位繳費比例按行業（行業分類詳見附件）分別為一類行業0.5%、二類行業1%、三類行業2%；事業單位、民間非營利組織繳費比例為0.2%，其臨時用工人員繳費比例為0.5%。職工個人不繳工傷保險費。
上述繳費比例如有新規定的，按照新的規定執行。
四、應繳費額計算
（一）單位繳納
應繳費額=單位繳費基數×單位繳費比例
（二）職工個人繳納
基本養老保險費、失業保險費：
應繳費額=職工個人繳費基數之和×職工個人繳費比例
五、工資總額的計算口徑
企業(單位)全部職工的工資總額是支付給在本企業任職或與其有雇用關系的員工的所有現金或非現金形式的勞動報酬，包括工資(薪金)、獎金、津貼、補貼、年終加薪、加班工資，以及與任職或者受雇有關的其他支出。應付職工工資總額是企業應支付給職工的全部工資額，包括已計入應付工資科目而未發放部分和企業應向職工收回的款項(例如：企業代墊的房租、水電費，應代扣的個人所得稅、社保費，職工借款等)。具體按照《浙江省地方稅務局關于規范社會保險費繳費基數有關問題的通知》（浙地稅函〔20*〕249號）文件規定執行。
六、參保登記、注銷
(—)登記
l、新辦企業(單位)、個體工商戶先到地稅分局辦理繳費登記確定社保編碼，持地稅確定的社保編碼到區行政服務中心人勞社保窗口辦理社會保險登記證。
2、已參保的企業(單位)、個體工商戶發生參保人數(包括事業單位臨時用工人員)增減的，需在每月20日前到區社保中心、就業處辦理增減參保人員登記手續。
3、己參保的企業(單位)、個體工商戶發生名稱、地址、經濟性質、法定代表人(負責人)、開戶銀行及賬號等事項變更的，應當自變更之日起30日內到地稅分局、區行政服務中心人勞社保窗口填報《用人單位社會保險變更登記表》，辦理變更登記手續。
4、行政事業單位(包括臨時用工人員)參保的，應到地稅分局辦理繳費登記手續并確定社保編碼，然后到區行政服務中心人勞社保窗口辦理社會保險登記證，并分別到區社保中心、就業處辦理參保人員登記手續。
(二)注銷
參保企業(單位)、個體工商戶先到地稅分局辦理社會保險費結算手續并繳清費款，然后在地稅分局辦理注銷手續(包括注銷其社會保險編號)，終止社會保險繳費關系。地稅分局應將注銷的參保企業(單位)、個體工商戶相關資料（包括電子文檔和紙質）及時傳送給地稅局規費科，由規費科統一送給區社保中心、就業處辦理企業(單位)終止社會保險關系的相關手續。
參保企業(單位)、個體工商戶在辦理注銷手續后，其職工需要續繳社會保險費的，應及時到區社保中心辦理相關手續。
七、多繳退費
由于參保企業（單位）計算差錯造成企業（單位）繳納部分多繳的社會保險費，由參保企業（單位）向地稅分局提出申請并填報退費申請書（以退稅申請書代替），經地稅分局審核并附費款結算結論、稅票復印件，報地稅局計財科辦理退費手續；個人繳納部分多繳的社會保險費，由參保企業（單位）向區社保中心、就業處提出申請，經審核后出具證明并附稅票復印件，報區社保中心、就業處辦理相關手續。
八、征繳措施
（一）繳費單位應按照《社會保險登記管理暫行辦法》和《浙江省社會保險費征繳辦法》的有關規定及時辦理社會保險登記、社會保險費繳費登記以及變更登記、注銷登記等手續。
（二）繳費單位不按規定辦理繳費申報的，按照《浙江省社會保險費征繳辦法》的有關規定進行處罰。未按規定繳納和代扣代繳社會保險費的，從欠繳之日起，按日加收2‰的滯納金。
（三）繳費單位無正當理由連續3個月未向主管地方稅務機關進行繳費申報的，主管地方稅務機關應派員實地檢查，經查無下落并且無法強制其履行繳費義務的，發出公告責令其1個月內改正；逾期不改正的，將其認定為非正常戶。被列為非正常戶后超過3個月的，主管地方稅務機關將注銷其社會保險繳費登記，其欠繳的費款按規定追繳。
（四）繳費單位經營發生嚴重困難，或者因自然災害造成重大損失，不能按當地最低職工工資標準發放職工工資的，可向主管的地方稅務機關申請緩繳社會保險費，緩繳期限最長不超過3個月。經批準緩繳的，在緩繳期內免繳滯納金。
（五）繳費單位對社會保險經辦機構核定的個人應繳費額或調整金額有異議的，當月先按照核定的應繳費額向主管地方稅務機關申報，或由地方稅務機關直接扣款征收，然后再向社會保險經辦機構申請核實，確有誤差的，從下月起調整。
（六）養老保險費和失業保險費當年單位繳費基數如大于職工個人繳費基數之和的，允許在3個月內向社保經辦機構增補參保職工人數，并補繳個人繳費部分，逾期未報的，所征繳的單位繳納部分費款劃入社會保險統籌基金。
繳費單位應依法繳納社會保險費，并及時申報繳費人員和繳費基數。
（七）繳費單位參保登記后，發生參保職工增加或者減少的，職工個人繳費基數和應繳費額隨人員增減變動而調整。繳費單位應當自人員增加或者減少之日起30日內向區社保中心、就業處辦理職工增減登記手續。逾期未申報的，該職工個人繳費基數和應繳費額從實際受理增減登記之月起調整。
九、待遇享受
社會保險參保職工均實行實名制，繳費單位應如實向區社保中心、就業處報送參保職工名單。待遇享受對象以繳費單位向社保中心、就業處申報并履行繳費義務的職工人數和名單為準，待遇享受標準按現行法律、法規及有關政策執行。
十、工作要求
社會保險涉及廣大職工和用人單位的切身利益。各級地方稅務機關、勞動保障部門和社保經辦機構要統一思想認識、加強組織領導、積極協調配合。要周密安排、精心部署，齊抓共管，及時協調溝通、交換信息，認真履行各自職責，確保社會保險費擴覆征繳工作順利進行。
交養老保險新規范文4
隨著我國經濟社會的不斷發展，國民健康狀況及醫療水平的提升，人均預期壽命已達到75歲。全國老齡工作委員會辦公室指出目前我國已進入老齡社會，并處于快速老齡化階段。據預測，至2013年年末，我國60歲以上的老年人將突破兩個億，占總人口數量的1/5;到2050年我國60歲及以上的老年人口數量將達到4.3億，占總人口數量的1/4。另外，社會環境發生變化，“四二一”家庭的增加使得傳統的家庭養老困難重重。目前，我國養老保障體系是以國家養老保險為基礎、企業養老保險和個人儲蓄養老保險為補充，但鑒于我國養老問題的緊迫性及我國養老保障體系中的一系列問題，為了更好的解決養老問題，國務院《關于加快發展養老服務業的若干意見》中提出，“開展老年人住房反向抵押養老保險試點”。
發達國家比我國較早進入老齡化社會，社會服務保障體系相對完善，金融保險市場發達，相關養老經驗豐富。縱觀世界各國的反向抵押貸款業務，美國的相關業務開展相對深入、制度相對完善、影響相對廣泛，其制度模式、政策法規等對我國以房養老具有較好的借鑒意義。因此，本文主要分析美國的運行模式，同時因亞洲文化的特殊性，還分析了新加坡和日本的運行模式。借鑒別國經驗，依據我國實際現狀發展適合國民的金融養老產品，對緩解我國養老壓力，提高老年人晚年生活質量意義重大。
二、“以房養老”的概述
“以房養老”概念有廣義、狹義之分，在此主要討論其狹義概念，即“住房反向抵押貸款”(Housing Reverse Mortgage)。傳統的“住房抵押貸款”又稱按揭，是指銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩定的收入分期向銀行還款付息，而在未還清本息之前，購房者不能擁有全部房產產權。而“反向”即指銀行或保險公司等金融機構同意借款人以擁有的獨立房產為抵押，其獨立評估機構受委托對借款人進行綜合評估，評估內容包括借款人年齡、預期壽命、房產未來估值及折損等。金融機構按其房屋的評估價值減去房屋折損及未來貸款利息及各項咨詢服務費用后，將房屋剩余價值分攤到預期壽命年限中去，即定期或一次性從金融機構領取一定數額的現金，以滿足“住房富有、現金貧窮”的老年人日常生活及醫療保障的需求。借款人去世或永久性搬離房屋時，貸款的金融機構才有權處置該房產，將房屋進行出租、銷售或拍賣，從而獲得貸款補償。但貸款人或其繼承人還清貸款及貸款利息時，可重新獲得房屋的所有權。
“住房反向抵押貸款”主要面向退休后儲蓄減少、退休金和基本養老金較少，而子女沒有贍養能力或沒有子女的，[專業提供論文寫作和寫作論文服務，歡迎您的光臨dylw.net]不足以保持退休前的生活水平及醫療衛生保障的老年人。這種狀況下，擁有獨立產權住房的老年人可以通過住房反向抵押貸款方式將固定資產轉化為現金流，以保障老年生活水平。
三、“以房養老”的國際模式
(一)“以房養老”的美國模式
目前，美國是住房反向抵押貸款發展最成熟、最完善的國家。美國住房反向抵押貸款于20世紀60年代萌芽，至20世紀80年代初期，對住房反向抵押貸款大都停留在理論研究，且業務數量甚少。真正意義上的發展是1987年聯邦政府頒布《1987年國家住房法案》，明確闡述了聯邦政府對于住房反向抵押貸款的政策。1989年美國聯邦住房管理局(FHA)推出住房價值可轉換抵押貸款(Home Equity Converse Mortgage， HECM)，同時美國住房按揭貸款聯合會(房利美 Fannie Mae)將資本證券化引入住房反抵押貸款的資本運作，加強了住房反向抵押貸款的流動性。2000年以后，由于國會和政府的支持及消費者的認同，美國住房反向抵押貸款迅速發展。目前，美國有125家金融機構提供住房反向抵押貸款，每年簽訂貸款合約13000～18000筆[1]?，F階段，美國已形成了三類產品為主體的反向住房抵押貸款市場：美國聯邦抵押聯合會推行的房屋價值轉化抵押貸款(Home Equity Conversion Mortgage，簡稱HECM)、房利美公司推出的房屋保管者(Home Keeper)和私營機構財務自由老年人融資公司推出的財務自由計劃(Financial Freedom Plan)。
目前，HECM是美國反向抵押貸款市場中規模最大、最重要的貸款品種。在美國各州都能獲得，約占美國住房反向抵押貸款市場的95%，因此本文主要就HECM的各項規定進行解釋說明。
1.申請者條件要求
住房反向抵押貸款提供的對象是62歲及以上的、擁有獨立產權的老年人，且要求該抵押房屋為老年人的主要居住地。申請者要向相關機構提出貸款申請并簽署協議。
申請者在申請貸款之前要向相關機構咨詢，并出示證明。咨詢的目的是為了確保借款人充分了解住房反向抵押貸款的益處和弊端、除住房反向抵押貸款外的其他可能選擇，以及住房反向抵押貸款將對他們生活及財務狀況有何影響[2]。咨詢機構必須是經美國住房和城市發展部(the Department of Housing and Urban Development，簡稱HUD)批準的機構，這些機構要與反向抵押貸款的提供者保持獨立關系，并確保信息的真實性。咨詢機構多為專業咨詢公司或老年機構，以保證潛在申請者得到準確的信息。
2.貸款額度及貸款發放、償還方式
貸款的額度主要受借款人的年齡、當時市場利率的影響及房屋評估價值的限制。貸款額度要低于房產的評估價值或者房屋的出售價格。房屋價值越大，可貸金額越多。但貸款額度有所限制，最高額度為$417000，貸款最高額度因所在地不同而額度不同。
貸款的發放及償還也較為靈活。一次性全部領取、一段時間內分期分段領取或者取得一個信用額度，都是可以選擇的領取方式。在信用額度內，貸款人可以按需提取。所貸款項可以按借款者的意愿，選擇將來某一時期償還，也可以選擇借款者死亡或者永久性遷出后償還[3]。房屋出售后扣除貸款本利之后的剩余價值返回給貸款人或其繼承者。在貸款協議到期時，房屋將被放貸機構出售，房屋出售后扣除貸款本利和后的剩余價值返回給貸款人或其繼承者，若房屋出售所得金額不足償還貸款的，放貸機構對貸款人及其繼承人也無追索權。
3.借款機構的相關要求
房屋價值轉化抵押貸款(HECM)是由政府主導，貸款機構為聯邦住房管理局(FHA)授權的銀行、抵押貸款公司和其他私營金融機構[4]。當資產出售時，貸款額度超出凈資產的話，聯邦住房管理局(FHA)承保的保險可以保障貸款機構避免損失。
對房屋價值可轉換抵押貸款(HECM)產品來說，利率由政府規定，但貸款機構可以根據各自情況調整利率水平：利率根據一年期短期國庫債券利率調整;年度調整利率最高上浮2%，總共不得超過5%;月度調整利率總共上浮不得超過10%。
4.申請涉及的費用
(1)貸款申請費。即用于借款人準備借款合同及貸款程序中的費用。該貸款申請費的多少依據申請者的房屋評估價值[專業提供論文寫作和寫作論文服務，歡迎您的光臨dylw.net]。如果房屋評估價值低于12.5萬美元，則貸款人只需交付$2500的申請費;如果房屋評估價值超過100萬美元，則該費用計算公式為20萬美元的2%加上超出20萬美元之后的剩余房屋價值的1%，但該費用最多不超過6000美元。例如，一個房屋價值為25萬美元，則貸款申請費用為$4500(2%*$200000+1%*$50000=$4500)[5]。實際中，不同貸款機構的收取的實際費用不同。
(2)貸款保險費。申請者申請反向抵押貸款時必須購買聯邦政府的保險。HECM保險保證貸款機構破產后借款人仍繼續收到貸款;或貸款到期，貸款數額超出住房價值、房屋貶值，出售住房得到的資金不能彌補全部貸款，則聯邦保險可確保貸款人能全額收回貸款。貸款保險費按房屋評估價值的2%收取，最高不能超過HUD規定的房屋價值的2%，之后每年的年保險費為貸款額的50個基點。另外，HECM最新規定，允許消費者一次性付清保險費，以保證他們將來足額拿到貸款。
(3)房屋產權調查費用及產權保證保險費。不同的州域和貸款機構對房屋產權調查費用的收費標準不同。
(4)房屋評估費用。申請反向抵押貸款前要申請房屋評估。房屋評估費用受房屋評估價值和房屋所在州域不同而變動。該費用由房屋所有者在反向抵押貸款申請前用現金支付，且該費用不能用所貸款支付。
(5)服務費。服務費用由貸款機構向申請者收取，服務內容不僅包括初期借款服務，還包括之后發送賬目清單及合同執行的一系列服務。費用大概為每月30～60美元不等。該費用每月提前從貸款金額中扣除。每年的借款手續費也提前從貸款金額中扣除。
簽訂反向抵押貸款合同后，房屋所有者仍要求繳納房產稅、房屋責任保險，直至房屋所有權轉移到貸款機構。
5.風險分析
(1)借貸人的風險。首先，住房反向抵押貸款需要高額咨詢成本和手續費用，交易成本比較高，通常占到住房價值的1%～2%。對于房屋價值較低的申請者，是一筆較大的支出。住房反向抵押貸款協議簽訂后，借款人還可以居住在自有房屋內，所以，從美國來看，聯邦住房管理局(FHA)規定的可貸金額不少于住房評估價值的40%，不超過住房評估價值的60%。其次，當借款人不能持續繳納財產稅、保險和房屋修理費用時，則抵押貸款合同失效，貸款金額及利息需全部償還。另外，對于和配偶一起借款的老年人來說，當其中一方老人去世或永久性搬離(即需要醫療救助)時，對于另一方，若不全部償還貸款則無權繼續居住在該房屋中，即喪失抵押品贖回權，這對于其中另一方將來的生活造成了影響。
(2)貸款者的風險分析。一方面，對于住房反向抵押貸款的放貸人來說，所有欠債都依賴于未來住房銷售時的收入，對借款人住房以外的財富或收入沒有追索權。因此，房屋價值的波動是影響貸款機構風險的重要因素。另一方面，由于信息不對稱，借款人對自己的身體狀況認知相對貸款人有優勢，當借款人的壽命大于預期壽命時，導致貸款數額高于房屋價值的風險。
(二)“以房養老”的新加坡模式
新加坡實行“以房養老”模式已超過了10年，亞洲文化的特殊性使新加坡的“以房養老”模式有較強的借鑒性。本文主要介紹新加坡的住房反向抵押貸款的模式。
新加坡的住房反向抵押貸款是于1997年由職總英康保險合作社率先推出的，60歲以上擁有私人住房且產權在70年以上、并且是公司的壽險保戶的老年人可以申請將房子抵押給職總英康保險合作社，由其一次性或分期支付養老金。老年人在去世前可以居住在抵押的住房內，保險公司在老人去世后處理房屋產權，若有房屋價值高于貸款金額及其利息，則其繼承人有權獲取剩余資金。但此產品僅限于私人建造的商品房且該產品的設計是有追索權，一旦貸款本利和超過房屋價值，屋主或其繼承人就必須負擔超過部分的歸還。這使得房屋所有者擔心由于長壽問題導致本利和超過貸款而被迫出售房屋[6]。
新加坡政府組屋全稱為組合房屋，其主要提供給中低收入者、由建屋發展局統一建造和管理。2006年3月，新加坡八成居民人口的政府組屋也可以申請住房反向抵押貸款。擁有政府組屋的70～90歲的老年人，將房屋抵押給職總英康保險合作社，保險合作社負責發放生活費，直至貸款期滿或屋主去世。貸款機構獲得房屋所有權后，賣掉房屋，以收回貸款，或申請者的家人、繼承人還錢貸款收回房子。
(三)“以房養老”的日本模式
東京都的武藏野市于1981年將“以房養老”模式引入日本，現階段實行的“住房反向抵押貸款”有地方政府的福利部門為主體的政府“以房養老”模式，也有通過銀行等民間金融機構參與機構的“以房養老”的模式。
1.政府參與型
就政府福利部門推行的模式來說，各地具體實施模式不同，但總體上，申請門檻較高。以東京為例，要求申請人擁有獨立產權的65歲以上的老年人，且不能與子女同住;要求建筑為獨門獨戶且土地價值在1500萬日元以上。低于當地低收入標準的家庭無資格申請，且已享受“低保”的家庭不能申請，集體住宅不能申請。
每個月的融資上限是30萬日元(可以支持老年人夫婦兩人的生活)，但總額度不能超過抵押房屋土地價值的70%。貸款額度到達總額度上限，則貸款期滿。每三個月發放一次生活費，貸款利率比較低，約為年利率3%。貸款的償還期限是申請人去世后三個月內，由擔保人負責一次性償還[7]。
2.民間機構參與型
參與“以房養老”的民營機構大多為銀行、信托公司、信托銀行及房地產公司。而結合信托業務開展“以房養老”是日本的典型特點。1981年在武藏野市試點推廣時，信托業務就有所涉及。日本將結合信托業務的住房反向抵押貸款稱作“資產活用型銀行貸款”或“信托反向抵押”。民營機構參與的方式主要采用借貸人將[專業提供論文寫作和寫作論文服務，歡迎您的光臨dylw.net]房屋抵押，向經辦機構貸款。為進一步發展信托業務，日本已經嘗試提出新信托反向抵押的框架——信托銀行通過借款人的抵押房產生成金融資產年金，貸款人將為借款人提供醫療看護資金，同時將金融資產年金證券化，向流通市場上的投資人推出證券化產品[8]。該信托業務可以使多數信托機構持有的居住用不動產結合，形成更大的資產資源。
四、國外“以房養老”經驗的啟示
(一)完善法律法規
各國住房反向抵押貸款的發展，都是在政府制定了相關法律法規，保障機構及申請者的權益的基礎上而發展起來的。住房反向抵押貸款涉及產權、土地70年使用權限、金融保險及市場監管等問題，這些需要政府完善相關法律法規，明確市場參與主體，規范市場運作環境，增加市場透明度，增強借款方的市場信心。
(二)政府支持
國外經驗表明，住房反向抵押貸款的發展，都離不開政府的大力支持。包括市場培育、資金支持、風險保障、監督審查等。住房反向抵押貸款發展過程中還會面臨利率波動、壽命風險及房價波動等的可能性。同時，參與其中的借款人多為老年人，貸款機構多為銀行和保險公司，要求風險控制能力高。因此，沒有政府的支持培育，相關金融機構及貸款人將會面臨較大的風險，不利于我國住房反向抵押貸款的發展。
(三)加大思想宣傳
受中國傳統文化影響，我國國民對“以房養老”模式的接受度較低，住房反向抵押貸款的順利推行需要國民對住房反向抵押貸款的了解及認可。雖大部分機構民眾對住房反向抵押貸款有了初步認識，但了解程度不夠深入，要加大對其宣傳力度，使各層級政府、社會、相關機構及國民真正了解其發展模式及利弊。
交養老保險新規范文5
關鍵詞：新型城鎮化；空心村；治理
中圖分類號：C93 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2016）17-0034-02
從世界各國的發展經驗來看，城市化是以市場為導向的，而我國傳統的城市化則是政府主導的[1]。政府的強力干預促進了城鎮化的快速發展，但是也導致城鄉發展不平衡，城鎮化發展停留在低水平。傳統的城鎮化片面追求土地面積的擴大，忽略人口的城鎮化。一方面，城鎮經濟發展吸引大批農村青壯年勞動力進城務工；另一方面，戶籍制度和社會管理體制的不完善導致進城農民不能完全融入城市，從而形成“候鳥式”群體。畸形城鎮化的發展，導致農村產生空心化，并不斷加劇。
從新型城鎮化的建設目標來看，農村空心村的治理與新型城鎮化建設面臨著相同的問題，即合理解決農村大量人口流出的問題。具體來說，首先，要實現城鄉統籌發展，重視農村、農業、農民的發展，增加農民收入，縮小城鄉差距，實現城市帶動農村共同發展；其次，全面放開戶籍限制，接納務工人員融入城市，提供平等的社會保障，完成農民工市民化過程。
本研究根據于2015年7―8月赴湖北省長陽縣、枝江市、宜都市、仙桃市、天門市、麻城市、恩施州等地14個村莊獲取的調查數據，深入分析產生農村空心化的原因，為在提高新型城鎮化水平過程中更好解決農村空心化問題提供新的政策建議。
此次調查主要包括對村民的問卷調查，以及對部分村民與村干部的深度訪談。調查共發放問卷353份，回收問卷353份，有效問卷345份。
（一）留守村民的基本情況
首先，留守村民的性別差異較小，男性占51.3%，女性占48.7%。其次，年齡普遍較大，年齡在40―60歲的村民占52.7%，年齡在60歲以上的占32.9%。再次，家人外出務工收入占家庭總收入的83.5%，留守村民務農所得產品只是滿足自家生活需要。
（二）外出村民的基本情況
第一，年齡在60歲以下的人數占外出總人數的85.2%。第二，外出的首要原因是務農收入過低，無法滿足生活所需，這一原因的選擇頻數占總選擇頻數的75.7%。第三，其他促使村民離村的原因依次為外出求學、就近照顧子女、農村生活設施不完善、外出經商，選擇頻數分別占總選擇頻數的46.2%、10.5%、11.4%和10.5%。第四，大多數沒能成為流入地的市民，65.44%的留守村民表示家里外出人員沒有計劃在流入地定居，僅22.95%的留守村民表示家里外出人員有計劃在工作地定居。第五，62.61%的村民表示外出家人只有節假日才回家，15.58%的村民表示外出家人有重大事情才回家，10.48%的村民表示外出家人幾乎不回家。
（三）農村空心村地區基礎設施不足，建設落后
首先，道路設施滿意度各地區差別明顯。天門、仙桃地形平坦，路況良好，村民對道路設施的滿意度較高；恩施、宜昌屬山地地形，路況較差，村民對道路設施的滿意度一般?？傮w來說，被調查者中49.0%表示滿意，36.2%認為一般，14.8%表示不滿意。
其次，被調查地區58.6%的村民認為交通出行比較便捷，35.7%的村民認為交通出行不便捷，14.8%的村民對此表示不清楚。部分調查地區由于經濟或自然條件等原因，交通便捷性較差。例如，仙桃市港河村因經濟落后、人煙稀少導致道路設施差；恩施因其山區地形，修路難度大，加上經濟不發達，道路設施差。
再次，水利設施方面，49.6%的村民認為村內水利設施完備，43.5%的村民則認為不完備，6.7%的村民表示對此不清楚。綜合不同地區被調查村民的反映，仙桃農村地區基本有較為完備的水利設施；宜昌部分地區有完備的水利設施，部分地區則沒有；天門和恩施的農村地區沒有完備的水利設施。
（四）農村社會保障力度不足
首先，養老保險對生活的保障程度有待提高。被調查的村民中，72%的村民表示參加了養老保險，25.5%的人沒有參加。參加養老保險的老人每個月僅能領取100多元的養老金，明顯不能保障農民的基本生活。僅24.36%的村民認為保障程度較高，44.48%的村民表示非常低。
其次，新型農村合作醫療的參與面廣，但作用不明顯。盡管92.6%的村民表示參加了新型農村合作醫療，但在減輕醫療費用方面，17.85%的人表示作用不明顯，55.52%表示作用一般，24.36%表示作用非常大。
（五）農村集體活動減少，社會關系弱化
63.2%的村民表示村里沒有活動，24.3%的村民表示一年有一次，“遠親不如近鄰”的鄰里和睦關系逐步弱化。相鄰的住宅還在，鄰居卻常年外出，導致村民之間交流減少，影響了傳統的民風民俗。整體看來，農村集體活動次數偏少，主要是由于村里留守人員數量較少，而且大多都是老人、兒童，集體活動難以組織。
（六）村民與村干部對空心村現象的認識與評價
村民表示，他們希望外出務工的子女能留在城市，認為在農村沒有發展，只有走出去才有前途，才會發展更好。同時，91.35%的村民表示希望村委采取措施來使農村發展得更好，97.28%的村民表示如果村委會采取相關措施，他們愿意支持和配合。
村干部認可村民去城市發展，也沒有采取強有力的措施來緩解這種現象。雖然他們希望農村得到發展，但相比于個人或家庭的發展，他們更支持年輕人外出尋求發展機會。但是，不可否認，農村人口的大量流失導致農民政治參與不足。目前，我國農民政治參與主要是以村民自治和黨治方式參與村級公共事務管理[2]。近年來，村民自治質量由于農村空心化大幅度下降。
（一）經濟因素：城市化水平提高導致城鄉收入差距加大，引發人口流動
據國家統計局數據顯示，按常住地分，2015年我國城鎮居民人均可支配收入31 195元，農村居民人均可支配收入11 422元，除價格因素實際增長7.5%，城鄉居民人均收入倍差2.73。農業生產率低、利潤低，而城市工業生產率高、收入高，因此，越來越多的農民進城務工。此外，農村在生活環境、基礎設施、教育、醫療等各個方面都落后于城市，進一步加大了城市的拉力和農村的推力，導致大量農村人口流向城市。
（二）體制因素：城鄉二元體制與社會保障不健全導致農民工無法融入城市
在工業化、城市化的過程中，規模龐大的農民流入城市，形成“農民工”群體。但是，由于我國現行城鄉二元體制，農村外出人員中的大多數過著“兩棲”生活，工作奮斗在城市，養老生活在農村。因為城市務工所得不足以滿足其在城市生活所需，而且也無法完全享受城鎮社會保障制度，因此盡管他們長期在城市工作生活，但是大多數人參加農村養老保險和農村新型額合作醫療，而且用務工所得在家鄉新建住房，保證個人的安居之所需，并最終回歸農村。
（三）管理因素：土地管理制度不完善導致土地使用管理混亂、資源浪費嚴重
目前我國尚無切實可依的農村土地使用相關的法律法規，農村土地管理在制度層面上仍然是一片空白，針對農村宅基地的管理只有非常簡要的規定，而且村委會對村民土地使用的管理不嚴格，村民在建房時不需要履行嚴格的審批手續。當村內修建連接村外的公路后，居民會紛紛舍棄舊宅，在公路兩旁建新房，最終導致村內大量住房閑置。
（四）思想觀念因素：封建落后思想和攀比心理導致住房不合理增長
農村封建迷信思想較普遍，許多農民，尤其是老人，信奉“樹挪死，人挪活”的觀念或者相信“宅大進才，路寬出官”的說法，紛紛選擇他們眼中所謂的“風水”好的地方重新建房，以求得家里人的美好前途。同時，隨著收入提高，農村掀起了一股“建房熱”，無論家里人數多少，每家每戶都要建一幢兩層甚至三層的樓房。互相攀比意識的膨脹催生了盲目建房，導致新房數量不斷增加，同時舊房未拆除，使得農村空心化不斷加劇。
新型城鎮化下，要求農村摒棄以往傳統落后的生產方式，注重科學技術的投入，提高生產效率，實現農業的高水平發展；要求農村不斷完善社會保障制度，加強對農村的管理，提升農民生活的幸福指數，建設和諧農村；要求農民加強自我素質的提升，提高思想認識，做新時代的科學農民。
（一）大力發展農村經濟，改善農村落后面貌
推動農村經濟增長是緩解空心村的重要保證。推動城鎮化中的產業發展與農村產業化相結合，以工業化帶動和推動農業發展，促進農村工業化、農民工人化和農業企業化，最終實現農業現代化[3]。將市場和地方特色相結合、市場調節和政府宏觀調控相結合，因地制宜，大力發展高產、優質、生態農業，提高農民生產積極性。根據地方特性，合理規劃二三產業，吸引城市企業落戶農村，開發當地旅游資源，優化產業結構，以增加農村就業崗位，實現就近就業，增加農民收入。發展農產品“直銷”到城市，跳過中間菜販子，在提高農產品售價的同時降低市民的購買價。另外，加強農村基礎設施建設，盡可能地創造和諧舒適的人居環境，也能改善農村落后面貌，有效控制“空心村”。
（二）改革戶籍制度，創新農村社保制度
目前，我國城市容積率還很低，城市土地約有3%―5%處于閑置狀態，另有40%處于低效利用狀態[4]。改革戶籍制度，引導農村人口尤其是剩余勞動力逐漸向城鎮轉移，使農民工真正實現市民化，完全融入城市，釋放其在農村占用的土地。同時，同步推進農村社會養老、醫療和就業保障等一體化覆蓋，突破農村居民在社會保障、戶籍等方面的現實困境，實現城鄉統一的社會保障。積極從多渠道融入社會資金，創新農村社保制度，提高保障力度和保障范圍。
（三）完善政策法規，嚴格農村宅基地審批管理
實行宅基地統一管理制度，新宅基地由村集體統一規劃、統一建設，舊宅基地由村集體統一收回、統一改造。首先，按照相關規定對農村用地進行嚴格的清查，收回不合理占地并進行重新規劃。其次，出臺相應的政策法規，規定嚴格的土地申請和審批程序，對亂占亂建者依法從嚴處理。再次，加強對村委會干部落實審批程序的監督，必須做到按章辦事。最后，土地職能部門要多下鄉監察農村土地管理，嚴防土地資源的不合理使用。
（四）提高農民意識，改變落后觀念
解決“空心村”問題首先要消除農民的思想誤區。相關部門應采取適當形式宣傳土地使用管理的相關法律知識，如《土地管理法》、《農村宅基地管理辦法》等，提高村干部和普通村民對土地的認識，改變“自家宅基地、耕地是自己家的私有財產”的錯誤觀點，形成宅基地公有、合理使用耕地的共識。另外，村干部應發揮積極引導作用，幫助農民建立理性的消費觀，糾正農民的建房攀比之心，為“空心村”的改造工作打下堅實的基礎。
參考文獻：
[1] 李強，陳宇琳，劉精明.中國城鎮化“推進模式”研究[J].中國社會科學，2012，（7）：82-100.
[2] 姜紹靜，羅泮.空心村問題研究進展與成果綜述[J].中國人口資源與環境，2014，24（6）：51-58.
交養老保險新規范文6
“以房養老”試點工作將啟動。近期，國務院對外的《關于加快發展養老服務業的若干意見》提出，作為金融養老、以房養老的方式之一，我國將試點開展老年人住房反向抵押養老保險?！耙苑筐B老”是指老人將自己的產權房抵押或者出租出去，以定期取得一定數額養老金或者接受老年公寓服務的一種養老方式。有業內人士認為，“以房養老”看上去很美，其實也面臨諸多問題：老人對金融機構不信任，金融機構對70年房屋土地產權有憂慮，房價波動影響“以房養老”，老人受把房子留給子女的傳統影響，等等。而且，該舉措之前在部分地區試行并不成功。
好創意，操作起來卻不易！
自帶干糧去掛職
不久前，知名學者、中國社科院農村所社研中心主任于建嶸教授從北京出發，奔赴貴州省興義市則戎鄉納具村任村主任助理，指導鄉村建設。于建嶸表示，暫定掛職時間為兩年，他和他的團隊將在納具村建立培訓基地，培訓當地的農民制作手工藝品、種植環保的農產品等，任職期間“我絕不在貴州領一分錢工資補助和報銷車馬費，絕不到村民家白吃白占，全是自帶干糧。希望能將布依族的納具村從衰敗中得到修復，建立文化旅游性質的‘布依大院’，并為天下的藝術家打造一片創作空間”。
知行合一、雙贏共喜，于助理真“給力”！
“減負十條”
8月下旬，教育部網站《小學生減負十條規定》公開征求意見啟事?！靶W不留書面式家庭作業”“不舉行統一考試”，這些新規引來一片驚嘆，頗多爭論。9月5日，教育部宣布就《小學生減負十條規定》第二次征求意見，“小學不留書面式家庭作業”改為：“減少作業。一到三年級不留書面家庭作業，四至六年級要將每天書面家庭作業總量控制在1小時之內。”這次減負被稱為史上最嚴厲的“減負令”，卻并不能消解家長們的憂慮：學校作業少了，甚至沒有了，但如果學習深度不減、考試難度不變、課業標準不降，減負只能是空中樓閣。
減負年年講，“減不減一個樣”！
三巨頭結緣
日前，騰訊、搜狐、搜狗聯合宣布達成戰略合作。騰訊向搜狗注資4.48億美元，并將旗下搜搜搜索業務和其他相關資產并入搜狗。交易完成后，騰訊將獲得搜狗完全攤薄后36.5%的股份，而且其持股比例會在近期增至40%左右。騰訊投資后，搜狐及其關聯方仍是搜狗的控股股東，而搜狗將繼續獨立運營。
如此強強聯合，許是利益所驅、形勢所迫！
因“差”得福
對于美國波士頓艾默生大學學生茱迪·斯蒂爾來說，上課開小差是“好事”，不僅沒有惹惱她的導師，反而為她贏得了人生的第一份工作。據《波士頓環球報》報道，茱迪在大學學習導演專業，同時熱愛畫畫。和許多同學一樣，茱迪也喜歡在沉悶的課堂上通過涂鴉來打發時間——她在自己的右腿上，使用黑色水筆涂畫，而且畫作中的形象栩栩如生。對于如此有才的愛徒，導師辛西婭邀請茱迪為自己的新書繪制插畫。這也成為茱迪的第一份工作。
這，也許是開小差的最高境界吧！
始終“超人”
都說偶像的力量是無窮的，菲律賓一小伙兒就用實際行動驗證了這句話?，F年35歲的赫伯特·查韋斯因為迷戀超人，從16年前至今已經花費了4400英鎊（約人民幣42267元），經過19次整容，把自己的外形塑造成了超人模樣。他說，這是為了給孩子塑造個道德榜樣，同時為大家的生活增添樂趣。而他也因為電視網絡的傳播，成了菲律賓人眼中的“超人”。此外，吉尼斯世界紀錄也因他收藏的1253件超人藏品，而認證他為收藏超人紀念品數目最多的人。
名至“身”歸的偶像，娛人樂己！
丑魚奪冠
世界上最丑的動物是什么？日前，為讓公眾關注稀奇古怪的、瀕臨滅絕的動物，英國丑陋動物保護協會舉辦了一個世界最丑動物網上投票評選活動，生活在大洋深處的水滴魚以高票數奪冠。入圍的丑陋動物，還有世界上唯一不能飛的鸚鵡、火蜥蜴、安第斯山脈的水蛙以及長鼻猴等。據悉，水滴魚身體呈凝膠狀，可長到30厘米，生活在澳大利亞東南部549米到1097米的海底。
來，給長得最難看的，頒發桂冠！
首相的“兔耳”
