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保險業務宣傳方案范文1
一、堅定信心、精心策劃、狠抓落實
面對2004年外來的經營形勢，我們xx局在全區一盤棋、市縣一體化的帶動下，確定了加快發展，強化營銷，提質增效的經營思路，于去年年末，就召開了儲蓄、保險業務發展誓師大會，對金融市場發展形勢、前景進行了深入的剖析，強化干部職工對發展金融業務的必要性與重要性的認識，對金融業務發展提出了具體部署和安排，并先后召開郵儲網點負責人座談會和中層干部會議，組織人員深入各網點與職工面對面交流，通過反復的思想發動和交流，使全局干部職工認識統一，發展的信心更加堅定。各支局所結合各自的發展目標和市場環境，早謀劃、早布置、早行動，采取爭、搶、拉、挖等各種有效的營銷手段，與專業銀行展開競爭；全局干部職工在大局意識的驅動下，積極投身業務發展競賽中來；專業部門在細化了全年營銷方案的基礎上，分階段、有重點地積極推進，狠抓落實，堅持對儲蓄、保險業務“定期通報，定期分析，定期總結，定期考核”，全局干部職工既有壓力，又有動力，主動走向市場創造性地開展工作，使全年金融業務保持了健康、有序、持續穩定的發展態勢。
二、多元化營銷，個性化服務，金融業務實現穩健發展
隨著市場環境和郵儲政策的變化，郵儲經營仍然單純追求總量的增長顯然已不合時宜。為此，我們“以變應變”，適時調整經營策略，把郵儲業務發展的“舵”從“余額的上升”轉向了“效益的提升”。
年初，我局開展了全員旺季勞動競賽活動，通過出臺營銷激勵方案和細化考核辦法，加大獎勵力度，調動了全員發展業務的積極性，各網點上門攬收種子化肥經銷商、收糧大戶回籠資金；職工走出局門，深入市場，靠親情營銷發展儲額。同時，專業部門作為市場開發和營銷過程中的主角，通過周密的市場調查，上門公關，成功接收倭肯農行儲額1021萬，民政局4,119戶、46萬元的最低生活保障金。一季度，我局實現凈增額5330萬元。
窗口是營收的第一線，我局立足窗口陣地營銷，緊緊依靠服務和信譽搶占儲戶，xx郵電所、xx支局作為遷移縣內的兩個網點，結合周邊個體商戶眾多，活期儲源豐富的特點，利用自身優勢，上門為商業區內商家提供取送款、兌換收取零錢等個性化服務，通過“優質+高效”的服務贏得了用戶認可，這兩個網點當年新增儲額723萬元，占全局凈增總額的27%，活期比例分別為58.96%和63.34%，實現了增量增收的目標。
面對金融業務艱難的發展現實，為加快業務發展，我局審時度勢，把郵政保險作為2004年金融業務發展的重要補充和新的增收點來培育，在業務發展上，我局打破常規，積極創新營銷模式，建立了以柜臺營銷為基礎、專業營銷為重點、全員營銷為補充的保險營銷模式，制訂了相應的考核激勵機制，抓重點網點，抓住準客戶，有力地推動了保險業務快速發展。
柜臺營銷、投遞營銷一直是我局保險業務發展優勢所在。我們充分發揮郵政點多面廣的優勢及網點的營銷功能，堅持走專業化營銷之路，最大限度調動各網點員工的積極性，全局保險業務窗口營銷占90％以上。如：xx郵電所堅持多說一句話的營銷方式，通過提高開口率使保險業務在柜臺營銷不斷取得成功，她們在實踐中潛心研究分紅保險的各項條款，分析各種潛在客戶的特點，熟練掌握了面對不同客戶的營銷術，創造一種平和、親近、信任的用戶與郵政員工的魚水關系，引導用戶投資分紅型保險?！耙环莞乓环菔斋@”，今年6月份，該所一次辦理保單50萬元。xx郵電所2003年撤除儲蓄業務，保險業務成為了羅泉業務發展的重點，為了做好業務宣傳，支局長xx自掏資金購買200張紅紙，聘請當地老師寫了一天宣傳業務單，并在每個村屯張貼，同時他還在各村屯用廣播宣傳郵政保險，使郵政保險家喻戶曉，人人皆知。平時他還經常利用下班和業余時間，到農戶家中做保險業務宣傳，在投遞過程中，走街串巷積極宣傳保險業務，通過上門講解宣傳保險業務知識，幫助用戶分析各種投資渠道，換位思考，設身處地地為用戶著想，幫助用戶算細帳，為用戶理財、支招、當參謀，得到用戶地一致認可?？梢哉f：白天郵局、晚上用戶家里都是他的營銷場所，今年羅泉郵電所只用兩個月就完成全年保險任務。
在拓展保險業務市場中，大額保單成為了今年我局代收保費出奇制勝的“法寶”，xx儲蓄專柜是我局業務量最大、收入最多的支局所，為開發保險業務，她們從用戶的心理角度出發，分析市場形勢，組織員工學習、交流“怎樣正確引導用戶投?！保ㄟ^分析比較，有針對性發展保戶，把有固定收入的用戶、年收入較高的用戶、喜歡投資的用戶、經營效益較好的個體戶列為目標客戶。一次，一位鄉下飯店老板到專柜辦理一年期存款，營業員xxx給他介紹辦理分紅型保險，具有保本、保息、保障、分紅等特點，這么一說，該用戶立即填寫保單，可填完單子后，他一看是保險公司的，說什么也不保了，說到：“保險公司不可靠！”非要買國債，這時xxx一邊給他辦理存款，一邊耐心為他算帳，對比國債與保險的收益和保障，并不失時機說：保險不但沒有風險，而且具有分紅等功能，經過xxx熱心的講解，終于被打動，最后一次投保10萬元。象這樣的例子舉不勝舉，正是通過她們的努力，辛勤耕耘，今年辦理大額保單達十余份，保額150多萬元。與此同時，我們注重挖掘典型，積極推介，實施重點發展戰略，確定重點發展地區、重點營銷方式、重點產品和重點用戶，通過重點突破，采取“引入內部競爭、互相推進發展”的措施，將窗口能手、投遞員營銷案例在全局范圍內成功推廣，交流促進，營造出“人人比業績、天天說發展”的良好氛圍，示范的引導作用，使保險業務保持了全面發展的態勢。版權所有
保險業務宣傳方案范文2
一、提高思想認識、干部職工齊心協力
從郵政自身角度講，保險業務的開辦進一步拓寬了郵政的服務種類，實現了郵政網絡的增值，從業務收益來分析，除手續費收入外，保險沉淀資金形成的收益也非?？捎^。局領導多次專門召開全局職工動員大會，提高了大家的思想認識，使全局廣大職工充分認識到保險通過強強聯手，共拓市場，提高郵政的知名度和綜合服務能力，創建郵政儲蓄連鎖式的金融服務體系，從整體上增強郵政儲蓄的競爭能力。形勢告訴我們，商機無所不在，競爭日趨激烈，唯有不斷創新，提升核心競爭力，才能立于不敗之地！年初工作會上，我局把保險業務確定為全年工作重中之重的一項重點業務來抓，全局干部職工齊心協力，奮力拼搏，順利實現了一季度“開門紅”。
二、采取多種形式、加強業務培訓
一項新業務的起步，必須有專業人才做指導。保險業務專業性強、營銷策略復雜、對人才素質的要求更高。郵政保險業務能否健康、持續、穩定發展，最終決定于郵政自身能否培養出一大批高素質的保險人才。為此，我局將人才培養和隊伍建設作為一項關系郵政保險業務長遠發展的大事來抓。我局與保險公司聯合制定了培訓方案，多次組織全局職工參加保險知識培訓會，由保險專業講師具體培訓保險業務知識和營銷技巧。同時，開展“一幫一”活動，由保險公司派駐的資深保險營銷員分別帶隊入戶營銷，以師帶徒的方式，使在培訓中學到的知識轉化為營銷能力。開展潛在客戶的“雙挖掘”，即首先在辦理儲蓄或其他業務時積極向客戶宣傳保險，力爭促成當時簽單，實現“首次挖掘”；其次對于有投保意向但有疑慮情緒的客戶進行記錄，積累客戶資料，利用輪班的時間上門營銷，實現“二次挖掘”。這種做法的普遍應用起到了良好的作用。
三、制定激勵措施、推進經營創新
首先是在利用郵政網點進行柜臺營銷的同時，將上門營銷定位為發展保險業務的主要方式。其次是將全局郵政職工及營銷員全部按經營業績予以考核，上不封頂，下不保底，多攬保者多收入，完全按險種的傭金比例計提報酬。對營銷業績進行排名，對業務發展優秀的營銷員給予各種形式的獎勵。三是嚴格落實《保險業務操作規程》、《保險管理制度》等規章辦法，實行錢、賬分離，崗位制約，嚴格事后監督和審計稽核，從而為保險業務的規范發展打好基礎。
四、真誠服務、優質理賠
服務是郵政的永恒主題，也是保險的應有之義。為此，我局將“創優質服務、樹郵政品牌”始終放在一切工作的首位。樹立“視用戶為朋友”的觀念，真正從客戶出發，首先，為用戶“量體裁衣”設計最合適的險種。例如，向身體素質較差的人重點推薦重大疾病保險，向有車輛的家庭和經常出差的人重點推薦意外傷害保險等；其次，本著“寧可自己麻煩決不讓用戶麻煩”的宗旨，郵政營銷員寧可自己辛苦一萬次，也決不讓用戶不滿意一次。為了加強情感聯絡，郵政營銷員對保戶和群眾的困難也總是盡力幫助解決，病了去探視、農忙當幫手，靠真誠贏得信任，靠服務樹立形象。
為了取信于民、早日創出郵政的保險品牌，我局將理賠視作最大的服務和最有說服力的宣傳。凡理賠案件，一經查證屬實，立即落實賠付。凡是通過郵政投保的客戶出險，市場部得知情況后立即派人趕赴現場了解情況，并提供“一條龍”服務，包括協助家屬辦理死亡證明等相關手續及前往縣人壽保險公司索賠等。
保險業務宣傳方案范文3
一、我行發展對公保險業務的資源優勢
(一)強大的信貸資源
近年來，工行嚴格執行國家和總行信貸政策，按照穩健發展與規模擴張并舉的指導思想，堅持“區別對待，有保有控”的原則，結合區域經濟特點，重點投向符合國家產業政策的重點行業及實體經濟，重點支持在建、續建以及已簽約重大項目建設，嚴格控制對“兩高一資”行業、產能過剩行業以及新開工項目的貸款，積極優化信貸行業投向。同時加大對重點產品的投放，優化信貸產品投向，把貿易融資作為企業法人客戶短期融資的主要方式，加大貿易融資業務對傳統流動資金貸款的替代力度，積極拓展核心企業的上、下游客戶，構建以產業鏈、供應鏈和價值鏈為基礎的鏈式金融服務管理模式。在嚴格按照有關信貸準入條件，努力擴展和優化法人信貸客戶，在對重點客戶投放的基礎上，積極發掘和培育實力較強、資信狀況良好、經營管理規范和盈利能力較高、有良好發展前景的中小企業優質貸款客戶。這一切都為有效開展對公保險業務提供了強大的信貸資源力量。
(二)優質的會計資源
中國工商銀行在成立以來的十多年里，會計業務走過了一條由簡單到復雜、由傳統到現代、由粗放到集約、由核算型會計向管理型會計逐步轉變的道路。在多年的發展過程中，“會計是基礎，會計要服務于全行”的理念始終是我們開展工作的指導思想。多年來，我們一直在探索、實踐，不斷吸收和借鑒國外商業銀行會計管理的先進經驗，結合國內和我行實際情況，逐步形成與我行業務發展相適應的會計管理模式。
(三)員工隊伍素質好
工行多年來多舉措加強員工隊伍素質建設，致力打造一支知識全面、業務精通、技能嫻熟、專業過硬的高素質員工隊伍，為全行可持續發展提供堅實的智利保障。一是推進全員培訓。以員工素質工程建設為重點，大力實施全員培訓工程。首先是堅持“三實”原則；即：崗位培訓要實際、實用、實效。其次是搞好分層培訓；按照經營管理人員、市場營銷人員、臨柜員操作人員三個層面，有針對性地開展培訓。再次是開展全員讀書活動；努力培養員工的讀書情趣。通過各種培訓，不斷提高員工的實際操作能力、崗位適應能力、轉崗從業能力和風險防范能力。二是健全用人機制。工行領導深知“人力資源是第一資源，人才是興行之本”這一深刻發展道理，堅持把發現人才、培養人才、使用人才作為平時工作中的一項重要事情來抓。在實際工作中大力實施“能者上、平者讓、庸者下”的用人原則，將一批政治素質高、責任意識強、業務知識好、專業技能精的人員選拔充實到適合本人發展的管理崗位上，從而建立起了一套“以業績論英雄、以貢獻定崗位”的良好用人機制，由此既增強了全行員工的危機感和緊迫感，又確保了員工隊伍的穩定性和戰斗力。三是實行上下聯動。要求各基層行處都應建立學習型組織，因地制宜，采用多種形式深入開展各種學習教育活動。把教育活動與加強企業文化建設相結合；與優質文明服務創建精品銀行相結合；與提升核心競爭力促進全行改革發展相結合，在全行營造一種人人關心、支持、參與“創爭”活動的良好氛圍，形成規模效應。四是加大學習考核。為進一步激發廣大員工的學習動力，使他們在思想意識深處真正認識到學習理論知識、掌握業務本領的重要性，工行在原來學習制度的基礎上進行了重新修訂、補充和完善，形成了一系列科學嚴密、行之有效的學習考評體系，由分管領導和部門負責人對本專業員工學習情況進行考核驗收，并對考核結果實行全行通報，以此在全行營造出“變強迫學為自覺學、變消極學為主動學、變單純學為思考學”的濃厚學習氛圍。
二、發展對公保險的對策
(一)加強培訓，提高營銷人員素質
邀請保險專業人士講解經典營銷案例的創意來源、市場理念、產品形態、推展流程和營銷方案深入細致的講解，培訓師與工行參加培訓人員就營銷策略和操作流程等問題進行了現場交流，共同分析客戶資源及適用產品。以便達到最好的效果。這樣的方式將對促進工行對公業務與團體保險合作項目開展將起到積極作用。隨著對公壽險業務的開展，也將為向企業客戶提供“一站式”金融服務提供又一種既實用又快捷的特色服務項目。同時根據保險業務管理規定，建立保險業務操作人員資格管理、業務培訓、業績考核和跟蹤評價等管理制度，在考核工作業績的同時，要充分重視操作人員道德操守的考評，對責任心不強、漠視客戶利益、有損銀行信譽的人員要及時進行調整。對新錄用人員、崗位輪換人員要把好培訓關、考試關、資格關，做到持證上崗，促進操作人員充分了解保險業務的專業知識、法律法規和監管規章。
(二)積極探索發展對公財產保險業務的有效途經，全力做好財險工作
對所屬信貸客戶的財險業務全部引入保險經紀有限公司，努力拓展財產市場，這樣不僅有效拓寬了我行創收渠道，讓企業達到了省時省力、節約費用的目的，而且，有效保障了我行信貸資產安全，降低了抵押財產風險系數，從而開創了銀行、企業和保險經紀公司多方共贏的良好局面。
(三)落實責任，健全機制
明確分管行長為對公財險業務的“第一責任人”。明確目標任務，加大獎懲力度，有效調動了部門和員工的工作積極性。建立詳細的信貸客戶貸款情況、入保情況臺賬，列明貸款金額、期限、保險標的、投保費率、保險金額等內容，做到了底數清晰，為“一網打盡”公司信貸客戶財險業務奠定基礎。
(四)拓寬營銷渠道，變被動為主動
我們必須對工行的專業優勢進行宣傳，通過深入細致地工作打消企業顧慮，利用企業提供的相關資料，與保險公司攜手為企業量身定做保險方案，努力向保險公司爭取最為優惠的費率基數，最大限度地為企業擴大保障范圍、節省費用支出，為進一步深化銀保、銀企合作、實現多方共贏奠定基礎。
(五)正確宣傳、推介保險產品
銀保產品宣傳資料必須符合保監會保險產品宣傳規定，除正規宣傳資料外，要嚴禁操作人員個人私印、發放宣傳材料；對于客戶的咨詢，要詳細講明保險產品與存款的差別，客觀介紹保險產品的初始、退保費用及收益情況，確?？蛻糇灾鳌⒆栽高M行投資決策，防止誤導客戶造成客戶與銀行產生糾紛。
(六)妥善處理客戶投訴
基層商業銀行要建立透明、高效的客戶投訴處理機制，提供合理的投訴渠道，由專門的人員和部門負責客戶投訴的登記、問題分析、檢查、報告、投訴的答復和信息反饋等事項，對檢查屬實的投訴事項要按照責任追究制度追究操作人員及相關人員的責任，因銀行操作人員原因造成客戶利益損失的，要按規定進行補償或賠償，維護好客戶的合法利益。
(七)設立專門柜臺提供全面服務
在保險業務量大的營業網點，可以考慮設立專門柜臺，提供銀保業務咨詢、查詢、保險產品推介及辦理保險手續等一覽子服務，既有利于促進保險業務的正常增長，又可以減輕保險業務耗時較長造成的排隊壓力。
三、面臨的困難
(一)公眾目前對產品不理解
目前對公保險業務下滑的速度相當快，銀行保險業務的盈利能力有待提高。其原因一是銀行保險產品保障功能不強。銷售時片面強調投資分紅，不恰當地與銀行儲蓄利率相比，使用本金、利息等銀行儲蓄的概念，使客戶誤以為買的保險是一種儲蓄品種。實際上，這種保險既沒有保障功能，分紅也達不到客戶的預期。二是銀行保險的合作只限于簡單的銷售模式，彼此沒有長期的共同利益機制，合作關系不穩固。隨著保險公司的增多，競爭的加劇，銀行渠道成為稀缺資源，手續費越來越高，保險公司只好限制業務規模，從而使得業務萎縮。
保險業務宣傳方案范文4
第一條為了加強對保險公司的監督管理，維護保險市場的正常秩序，保護被保險人的合法權益，促進保險業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）等法律、行政法規，制定本規定。
第二條中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）根據法律和國務院授權，對保險公司實行統一監督管理。中國保監會的派出機構，在中國保監會授權范圍內行使職權。
第三條本規定所稱保險公司，是指經保險監督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業保險公司。本規定所稱保險公司的分支機構，是指保險公司依法設立的營業性機構和營銷服務機構，包括分公司、中心支公司、支公司、營業部和營銷服務部。本規定所稱保險機構，是指保險公司及其分支機構。
第二章保險機構
第一節機構設立
第四條設立保險機構應當經中國保監會批準。
未經中國保監會批準，任何單位、個人不得在中華人民共和國境內經營或者變相經營商業保險業務。
第五條設立保險公司，應當遵循下列原則：
（一）遵守法律、行政法規；
（二）符合國家宏觀經濟政策和保險業發展戰略；
（三）有利于保險業的公平競爭和健康發展。
第六條設立保險公司應當具備下列條件：
（一）具有合格的投資者，股權結構合理；
（二）章程符合《保險法》和《公司法》的規定；
（三）注冊資本最低限額為人民幣2億元，注冊資本應當為實繳貨幣資本；
（四）高級管理人員應當符合中國保監會規定的任職資格條件；
（五）具有健全的組織機構和管理制度；
（六）具有與其業務發展相適應的營業場所、辦公設備。
第七條設立保險公司，申請人應當向中國保監會提出書面申請，并提交下列材料一式三份：
（一）設立申請書，其中應當載明擬設公司的名稱、注冊資本、業務范圍等；
（二）可行性報告,其中應當包括業務發展規劃、公司章程草案和經營管理策略等；
（三）籌建方案；
（四）投資人股份認購協議書及其董事會或者主管機關同意其投資的證明材料；
（五）投資人的營業執照或者其他背景資料，上一年度的經注冊會計師審計的資產負債表、損益表；
（六）投資人認可的籌備組負責人和擬任公司董事長、總經理名單及本人認可證明；
（七）中國保監會規定提交的其他材料。
第八條中國保監會應當對設立保險公司的申請進行審查，自收到完整的申請材料之日起6個月內作出批準或者不批準籌建的決定。決定不批準的，應當書面通知申請人并說明理由。
第九條中國保監會在對設立保險公司的申請進行審查期間，應當對投資人進行投資保險業的風險提示教育。中國保監會應當聽取擬任董事長、總經理對擬設公司市場發展戰略、業務發展規劃、內控制度建設等方面的工作思路，并將其作為是否批準籌建的參考。
第十條申請人經中國保監會批準籌建保險公司的，應當在1年內完成籌建工作。在規定期限內未完成籌建工作，有正當理由的，經中國保監會批準，籌建期可延長3個月。在延長期內仍未完成籌建工作的，中國保監會作出的原批準籌建文件自動失效?；I建機構不得從事任何保險業務經營活動。
籌建期間原則上不得變更投資人。未經批準變更投資人的，原批準籌建文件自動失效。
第十一條籌建工作完成后，申請人應當向中國保監會提出開業申請，并提交下列材料一式三份：
（一）開業申請書；
（二）創立大會的會議記錄；
（三）公司章程；
（四）股東名稱及其所持股份比例，資信良好的驗資機構出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復印件；
（五）股東的營業執照或者其他背景資料，上一年度的資產負債表、損益表；
（六）擬任該公司高級管理人員簡歷及有關證明材料，公司部門設置及人員基本構成情況，公司精算師的簡歷及有關證明材料；
（七）營業場所所有權或者使用權的證明文件；
（八）3年經營規劃和再保險計劃；
（九）擬經營保險險種的計劃書；
（十）計算機設備配置和網絡建設情況的報告。
第十二條中國保監會應當自收到完整的開業申請文件之日起60日內，作出核準或者不予核準的決定。決定核準的，頒發經營保險業務許可證；決定不予核準的，應當書面通知申請人并說明理由。經核準開業的保險公司，應當持核準文件及保險許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續，領取營業執照后方可營業。
第十三條保險公司可以根據業務發展需要申請設立分支機構。
保險公司在其住所地以外的各省、自治區、直轄市開展業務，應當設立分公司。中心支公司、支公司、營業部或者營銷服務部，由保險公司根據實際情況申請設立。保險公司營銷服務部的設立和管理，中國保監會另有規定的，適用其規定。
第十四條保險公司以本規定第六條第（三）項規定的最低資本金額設立的，在其住所地以外的每一省、自治區、直轄市首次申請設立分公司，應當增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。申請設立分公司時，保險公司注冊資本已達到前款規定的增資后額度的，可以不再增加相應的注冊資本。保險公司注冊資本達到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設立分公司不需要增加注冊資本。
第十五條保險公司申請設立分支機構，應當具備下列條件：
（一）償付能力額度符合中國保監會有關規定；
（二）內控制度健全，無受處罰的記錄；經營期限超過2年的，最近2年內無受處罰的記錄；（三）具有符合中國保監會規定任職資格條件的分支機構高級管理人員。
第十六條設立分支機構，應當由保險公司向中國保監會提出申請，并提交下列材料一式三份：
（一）設立申請書；
（二）上一年度末和最近季度末經審計的償付能力狀況報告；
（三）擬設機構3年業務發展規劃和市場分析；
（四）擬設機構籌建負責人的簡歷及相關證明材料。
第十七條中國保監會應當對設立分支機構的申請進行審查，自收到完整的申請材料之日起20日內作出批準或者不批準籌建的決定。決定不批準的，應當書面通知申請人并說明理由。申請被批準后，申請人應當在6個月內完成分支機構的籌建。在規定期限內未完成籌建工作，有正當理由的，經中國保監會批準，籌建期可延長3個月。在延長期內仍未完成籌建工作的，中國保監會作出的原批準文件自動失效?；I建機構不得從事任何保險業務經營活動。
第十八條分支機構籌建工作完成后，申請人應當向中國保監會提出開業申請，并提交下列材料一式三份：
（一）開業申請書；
（二）籌建工作完成情況報告；
（三）擬任高級管理人員簡歷及有關證明；
（四）擬設機構辦公場所所有權或者使用權的有關證明，計算機設備配置及網絡建設情況，內部機構設置及從業人員情況等。
第十九條中國保監會應當自收到設立分支機構完整的開業申請文件之日起20日內，作出核準或者不予核準的決定。決定核準的，頒發分支機構經營保險業務許可證；決定不予核準的，應當書面通知申請人并說明理由。經核準開業的保險公司分支機構，應當持核準文件及保險許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續，領取營業執照后方可營業。
第二十條保險機構高級管理人員的任職資格審核與管理，按照中國保監會的有關規定執行。
第二十一條保險公司在境內設立代表處，應當經中國保監會核準。代表處不得從事保險經營活動。
第二十二條保險公司在境外設立經營機構或者代表處，應當經中國保監會批準。
第二節機構變更
第二十三條保險公司下列變更事項，應當報中國保監會批準：
（一）改變組織形式；
（二）變更注冊資本；
（三）分立、合并；
（四）變更出資人或者持有公司股份10%以上（含10%）的股東；
（五）撤銷分支機構。
第二十四條保險公司下列變更事項，應當報中國保監會核準：
（一）變更公司名稱；
（二）修改章程；
（三）調整業務范圍；
（四）變更住所。
第二十五條保險公司下列變更事項，應當報中國保監會備案：
（一）變更持有公司股份10%以下的股東，上市保險公司的股東變更除外；
（二）分支機構變更營業場所。
第二十六條保險機構下列變更事項，應當自發生之日起15日內向中國保監會書面報告：
（一）保險公司的股東變更名稱，上市保險公司的股東除外；
（二）保險公司分支機構合并、變更名稱。
第二十七條保險公司撤銷分支機構，應當向中國保監會說明理由，并提交該機構業務后續處理方案。保險公司合并、撤銷分支機構的，應當進行公告，并書面通知有關投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領取保險金等事宜充分告知。保險公司撤銷分支機構的，自獲得批準之日起其保險許可證自動失效，并應當于15日內上繳。
第二十八條保險機構發生涉及保險許可證記載內容的變更事項，應當持有關文件和保險許可證，自獲得批準、核準、備案或者報告之日起1個月內到發證機關更換其許可證。
第三節保險許可證
第二十九條本規定所稱保險許可證，是指保險公司或者其分支機構經營保險業務許可證。保險許可證是中國保監會依法頒發的準許保險機構經營保險業務的法律文件，是保險機構依法經營保險業務的證明。
第三十條中國保監會依法統一設計、印制、發放、扣繳、收繳或者吊銷保險許可證。保險機構不得偽造、涂改、出租、出借、轉讓保險許可證。
第三十一條保險機構應當將保險許可證放置于營業場所顯著位置，以備查驗。
第三十二條保險許可證如有丟失，應當自發現之日起10日內在中國保監會指定的報紙上聲明作廢，并同時向發證機關說明情況，重新申領。
第四節終止與清算
第三十三條保險公司解散的，應當成立清算組。清算工作由中國保監會監督指導。保險公司依法被撤銷，由中國保監會及時組織股東、有關部門及有關專業人士成立清算組。保險公司被依法宣告破產的，由人民法院依法組織清算組。
第三十四條清算組應當自成立之日起10日內通知債權人，并于60日內在中國保監會指定的報紙上至少公告3次。公告內容應當經中國保監會核準。清算組應當委托資信良好的會計師事務所、律師事務所，對公司債權債務和資產進行評估。
第三十五條保險公司根據章程或者股東大會決議解散，應當經中國保監會批準，并報送下列材料一式三份：
（一）解散申請書；
（二）股東會決議；
（三）清算組織及其負責人；
（四）清算程序；
（五）債權債務安排方案；
（六）資產分配計劃和資產處分方案；
（七）中國保監會規定提交的其他材料。
第三十六條保險公司解散或者依法被撤銷的，應當立即停止接受新業務，并上繳保險許可證。
第三十七條保險公司解散或者依法被撤銷的，其資產處分應當采取公開拍賣、協議轉讓或者中國保監會認可的其他方式。
第三十八條保險公司解散、依法被撤銷或者被依法宣告破產，保險合同轉讓方案應當報中國保監會批準。
第三十九條保險公司解散，在保險合同責任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產，或者從公司取得任何利益。
第四十條保險公司解散，在清算中發現已資不抵債的，應當提出破產申請，其財產清算與債權債務處理，按照法定破產程序進行。
第五節向保險公司投資
第四十一條企業法人或者法律、行政法規許可的其他組織可以向保險公司投資入股。
第四十二條向保險公司投資入股的企業法人應當符合下列條件：
（一）符合法律、行政法規的規定；
（二）投資資金來源合法，且經營狀況良好；
（三）中國保監會基于審慎監管原則規定的其他條件。
第四十三條除中國保監會批準的保險控股公司或者保險公司外，單個企業法人或者其他組織（包括其關聯方）投資保險公司的，持有的股份不得超過保險公司股份總額的20%。
第四十四條保險公司股東之間具有關聯關系的，保險公司應當向中國保監會書面報告。
第四十五條符合本規定第四十二條規定條件的境外金融機構，經中國保監會批準，可以向保險公司投資入股。全部境外股東參股比例應當低于保險公司股份總額的25%。全部境外股東投資比例占保險公司股份總額25%以上的，適用外資保險公司管理的有關規定。境外股東投資上市保險公司的，不受前款規定的限制。
第四十六條保險公司在境內公開發行股票上市的，應當遵守本規定第四十三條有關股東投資比例限制的規定。
第三章保險經營
第四十七條經中國保監會核定，財產保險公司可以經營下列全部或者部分保險業務：
（一）財產損失保險；
（二）責任保險；
（三）法定責任保險；
（四）信用保險和保證保險；
（五）農業保險；
（六）其他財產保險業務；
（七）短期健康保險和意外傷害保險；
（八）上述保險業務的再保險業務。
第四十八條經中國保監會核定，人壽保險公司可以經營下列全部或者部分保險業務：
（一）意外傷害保險；
（二）健康保險；
（三）傳統人壽保險；
（四）人壽保險新型產品；
（五）傳統年金保險；
（六）年金新型產品；
（七）其他人身保險業務；
（八）上述保險業務的再保險業務。
第四十九條保險公司申請擴大業務經營范圍的，其注冊資本、償付能力等應當符合中國保監會的有關規定。
第五十條保險機構經營外匯保險業務，應當遵守中國保監會和國家外匯管理部門有關外匯保險業務管理的規定。
第五十一條除本規定第五十二條規定的情形外，保險公司的分支機構不得跨省、自治區、直轄市經營保險業務。
第五十二條保險機構參與共保、經營大型商業保險或者統括保單業務以及通過互聯網等方式跨省、自治區、直轄市承保業務，應當符合中國保監會的有關規定。
第五十三條保險公司應當依法確定保險業務的自留保險費，確定每一危險單位可能造成損失的自留責任；超過法定限額的部分，應當辦理再保險。
第五十四條保險公司需要辦理再保險分出業務的，在同等條件下，應當優先向中國境內的保險公司分保。
第五十五條保險機構不得以任何方式強制或者變相強制投保人投保。
第五十六條保險機構不得委托非法的保險人為其展業；不得接受非法的保險經紀人介紹的保險業務；不得向任何非法的保險人或者保險經紀人支付手續費、傭金或者類似的費用。
第五十七條保險機構不得捏造、散布虛偽事實，損害其他保險機構的信譽。
第五十八條保險機構不得勸說誘導投保人或者被保險人解除與其他保險機構的保險合同。
第五十九條保險機構不得利用政府及其所屬部門、壟斷性企業或者組織，排擠、阻礙其他保險機構開展保險業務。
第六十條保險機構不得向投保人、被保險人、受益人或者其利害關系人提供或者承諾提供保險費回扣或者違法、違規的其他利益。
第六十一條保險機構應當設立專門的客戶服務部門或者咨詢投訴部門，并向社會公開咨詢投訴電話。保險機構對于投保人、被保險人或者受益人的保險投訴，應當認真處理，并將處理意見及時告知投訴人。
第六十二條保險機構的保險業務宣傳資料應當客觀、完整、真實，并應當載有保險機構的名稱、地址以及咨詢投訴電話。
第六十三條保險廣告或者業務宣傳資料不得預測公司的盈利以及保單分紅、利差返還等不確定的保單利益。保險機構不得利用廣告宣傳或者其他方式，對其保險條款內容、服務質量等做引人誤解的宣傳。
第六十四條保險機構對保險合同中的除外責任或者責任免除、退保及其他費用扣除、現金價值、猶豫期等事項應當采取明確的方式特別提示。保險機構不得將其保險條款、保險費率與其他保險公司的類似保險條款、保險費率或者金融機構的存款利率等進行片面比較。
第六十五條保險機構應當對其保險人的業務行為進行監督管理，發現保險人有違法、違規行為的，應當立即予以制止或者糾正。保險機構對其保險人在展業過程中出現的虛假陳述、誤導等損害被保險人利益的行為，依法承擔責任。
第六十六條保險公司應當建立控制和管理關聯交易的相關制度。保險公司的重大關聯交易應當按照規定于發生后15日內向中國保監會報告。前款規定的關聯交易是指保險公司與其關聯方之間的下列交易活動：
（一）再保險分出或者分入業務；
（二）資產管理、擔保和業務；
（三）固定資產買賣或者債權債務轉移。
與保險公司有下列關系之一的企業，視為與保險公司有關聯關系：
（一）在股份、出資方面存在控制關系；
（二）在股份、出資方面同為第三人所控制；
（三）為保險公司高級管理人員或者與其關系密切的家庭成員直接控制。保險公司高級管理人員或者與其關系密切的家庭成員，視為與保險公司有關聯關系。
第六十七條保險公司應當建立健全公司治理結構，加強內部管理，建立嚴格的內部控制制度。
第六十八條擬上市的保險公司，應當取得中國保監會出具的監管意見書。
第四章保險條款和保險費率
第六十九條保險公司使用的保險條款和保險費率應當依法報經中國保監會審批或者備案。
第七十條下列保險險種的保險條款和保險費率應當報經中國保監會審批：
（一）依法實行強制保險的險種；
（二）新開發的人壽保險險種；
（三）中國保監會認定的其他關系社會公眾利益的險種。
保險險種的審批目錄由中國保監會制定和調整。
第七十一條除前條規定外，保險公司使用的其他險種的保險條款和保險費率，應當報中國保監會備案。
第七十二條中國保監會在對保險條款和保險費率進行審批或者備案時，遵循保護社會公眾利益和防止不正當競爭的原則。有下列情形之一的，中國保監會可以要求保險公司對保險條款和保險費率進行修改，也可以責令保險公司停止使用：
（一）違反法律、行政法規或者中國保監會的禁止性規定；
（二）違反國家有關財政金融政策；
（三）損害社會公共利益；
（四）內容顯失公平或者形成價格壟斷，侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權益；
（五）條款設計或者厘定費率、預定利率不當，可能危及保險公司償付能力；
（六）中國保監會基于審慎監管原則認定的其他事由。
第七十三條保險公司對已經獲得批準或者備案的保險條款和保險費率進行變更的，應當按照規定重新申報審批或者備案。保險公司在訂立具體保險合同時，可以就特定事項與當事人訂立補充協議，但是不得具有前條第二款第（一）至（六）項規定的情形。
第七十四條保險公司擬訂的長期人身保險條款保單預定利率等定價因素，應當符合中國保監會的有關規定。
第七十五條保險公司應當積極開發適應社會需求的保險產品，努力進行產品和服務創新。保險公司使用的保險條款和保險費率所采用的語言應當通俗易懂、明確清楚，便于理解。
第七十六條保險行業協會可以頒布財產保險或者人身保險條款示范文本。保險行業協會可以根據實際情況，公布指導性保險費率。
第五章保險資金及保險公司償付能力
第七十七條保險公司應當依法提取保證金。除清算時依法用于清償債務外，保險公司不得擅自動用或處置保證金。
第七十八條保險公司應當依法提取保險保障基金。保險保障基金依據中國保監會有關規定集中管理，統籌使用。
第七十九條保險公司應當根據中國保監會有關規定提取各項保險責任準備金。保險公司提取的各項責任準備金必須真實、充足。
第八十條保險資金運用方式限于：
（一）銀行存款；
（二）買賣政府債券；
（三）買賣金融債券；
（四）買賣企業債券；
（五）買賣證券投資基金；
（六）國務院規定的其他資金運用方式。
保險公司運用保險資金投資的具體方式、具體品種的比例以及認定的最低評級，應當符合中國保監會有關規定。
第八十一條保險公司在境外的資金運用，應當符合國家有關規定。
第八十二條保險公司可以設立保險資產管理公司；可以委托保險資產管理公司運用保險資金。
第八十三條保險公司應當根據保護被保險人利益、保障償付能力的原則，穩健經營，確保實際償付能力額度任何時點不低于最低償付能力額度。
第八十四條保險公司的實際償付能力額度為認可資產減去認可負債的差額。認可資產和認可負債的確認、計量和報告應當符合中國保監會有關規定。
第八十五條保險公司最低償付能力額度標準由中國保監會規定和調整。
第八十六條保險公司實際償付能力額度低于最低償付能力額度的，應當采取有效措施，改善償付能力狀況，并將其有關整改方案、具體措施和到期成效等情況向中國保監會報告。
第八十七條保險公司償付能力充足率等于實際償付能力額度除以最低償付能力額度。對償付能力充足率小于100%的保險公司，中國保監會可以將該公司列為重點監管對象，根據具體情況采取下列監管措施：
（一）對償付能力充足率在70%以上的公司，中國保監會可以要求公司提出整改方案并限期達到最低償付能力額度要求；逾期仍未達到要求的，可以采取要求公司增加資本，責令辦理再保險、限制業務范圍、限制向股東分紅、限制固定資產購置、限制經營費用規模、限制增設分支機構等監管措施，直至其達到最低償付能力額度要求。
（二）對償付能力充足率在30%到70%之間的公司，中國保監會除采取前項措施外，還可以責令其拍賣不良資產、轉讓保險業務、限制高級管理人員薪酬水平和在職消費水平、限制公司商業性廣告、調整資金運用、停止開展新業務等監管措施。
（三）對償付能力充足率在30%以下的公司，中國保監會除采取前項措施外，可以對該保險公司依法實行接管。
第六章監督檢查
第八十八條中國保監會對保險公司的監督管理，遵循償付能力監管和市場行為監管相結合的原則。保險公司應當依法接受中國保監會的監督管理。
第八十九條中國保監會對保險機構的監督管理，采取現場監管與非現場監管相結合的方式。
第九十條保險機構有下列情形之一的，中國保監會可以將其列為重點檢查對象：
（一）嚴重違法、違規；
（二）償付能力不足；
（三）財務狀況異常；
（四）提供虛假的報告、報表、文件和資料；
（五）中國保監會認為需要重點檢查的其他情形。
第九十一條中國保監會對保險機構的現場檢查包括下列全部或者部分事項：
（一）機構設立或者變更事項的審批或者報備手續是否完備；
（二）申報材料的內容與實際情況是否相符；
（三）資本金、各項準備金是否真實、充足；
（四）償付能力是否充足；
（五）資金運用是否合法；
（六）業務經營和財務情況是否良好，報表是否齊全、真實；
（七）是否按規定對使用的保險條款和保險費率報請審批或者備案；
（八）與保險中介的業務往來是否合法合規；
（九）高級管理人員的任用或者變更手續是否完備；
（十）需要事后報告的事項是否及時報告；
（十一）中國保監會認為需要檢查的其他事項。
第九十二條中國保監會對保險機構進行現場檢查，保險機構應當予以配合，并按中國保監會要求提供有關文件、材料。
第九十三條中國保監會工作人員進行現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示有關證件和檢查通知書。中國保監會委托會計師事務所等社會中介機構代其檢查時，應當采用書面委托的形式。
第九十四條保險機構應當按照規定及時向中國保監會報送營業報告、精算報告、財務會計報告、償付能力報告和有關監管報表。
第九十五條保險機構向中國保監會報送的各類報表、報告應當完整、真實、準確。
第九十六條保險公司的營業報告、財務會計報告、償付能力報告和有關報表應當由公司法定代表人或者總經理簽名，年度財務報告和償付能力報告還應當經注冊會計師審計。保險公司的精算報告應當由中國保監會認可的精算人員簽名。保險公司分支機構的報告和報表應當由機構負責人簽名和分支機構簽章。
第九十七條保險公司的股東會、董事會的重大決議，應當于決議作出后30日內向中國保監會報告。
第九十八條中國保監會根據監管職責的需要，可以對保險機構的高級管理人員進行監管談話或者質詢，要求其就保險業務經營活動和風險管理的重大事項作出說明。
第九十九條保險機構或者其工作人員違反本規定，由中國保監會給予警告，責令改正，并根據有關法律、行政法規給予行政處罰；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關追究其刑事責任。
第七章附則
第一百條外資保險公司、再保險公司適用本規定；法律、行政法規或者中國保監會另有規定的，適用其規定。
第一百零一條出口信用保險等政策性保險公司，在國家有關規定頒布以前，比照適用本規定。
第一百零二條保險機構向中國保監會報送的各項報表、材料，應當用中文書寫。原件為外文的，應當附中文譯本；中文與外文意思不一致的，以中文表述為準。
第一百零三條本規定中的有關期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節假日。
保險業務宣傳方案范文5
銀行零售業務一般主要指商業銀行以自然人或家庭及小企業為服務對象，下面是小編為大家整理的銀行零售部工作鑒定，希望會對大家有所幫助!
銀行零售部工作鑒定2013年上半年，我行零售業務部門認真貫徹落實年初全行工作會議精神和總部的工作部署，結合實際，圍繞年初制定的工作目標和措施，狠抓落實。堅持“強宣傳，重效率，全面發揮零售業務效能”的工作思路，加大市場拓展力度，加強基礎管理，調整經營策略，促使上半年零售業務各項工作健康發展，各項業務狀況明顯改善，經營效益明顯提高。截至六月末，我行個人無抵押小額貸款余額3642萬元,占ROP指標3538萬元的102.9%，CD人員存款余額808萬元，比年初269萬元增長200.3%，CD存款貢獻率11%， ILR業余攬存282萬元，ILR存款貢獻率3.9%，上半年，我們主要的工作措施及成效有以下幾方面：
一、宣傳工作是零售業務發展的基石
上半年零售業務宣傳工作緊緊圍繞 “突擊縣城、穩固場鎮、延伸村社” 的思路，1-6月累計發放個人無抵押小額貸款258筆，貸款金額2963萬元，CD個人存款客戶93個，公司存款客戶3個，零售業務部門存款1090萬元，存款貢獻率15.4%，具體地說零售業務宣傳如下：
1、我行零售部門組織的
“市民送春聯”“一公里圈貼樓花”“端午包粽子”等大型活動，大大提升銀行知名度，擴大市民知曉度，促進業務快速增長。
2、零售部門在三合、名山、工業園區實行貸款與存款“捆綁宣傳”，每月在三合、名山、工業園區的業務宣傳活動擴大我行貸存款品種宣傳力度。
3、對xx鎮、xx鎮、xx鎮、xx鎮、xx鎮、xx鎮、xx鎮、xx鎮、xx鎮、xx、xx鄉等中心鄉鎮均落實定人定時的“個貸趕場”宣傳。
4、每季度拜訪對豐墊、豐武、豐石等縣際公路沿線的村社、各鄉鎮場鎮、集市所在地的個體工商戶和轄區的養殖大戶均做到宣傳普及工作，落實專人負責此項工作。
5、縣級主管部門銜接工作。
對于縣級商委、個協、農委、畜牧、肉牛等部門每月拜訪一次，中心鄉鎮的畜牧站、農技站、縣際公路沿線村委每月拜訪一次。
6、與供銷合作聯社座談會，農廣校、畜牧局、工商局的金融知識講座、種養殖知識講座、微型企業融資講座，擴大我行貸存款品種宣傳力度。
二、加強團隊建設，健全績效管理體制，構建零售業務框架。
今年上半年我行培養了兩位成熟的個貸組長，新招個貸人員3人，基本實現了社壇個貸小組(5+1)、本部個貸小組(5+1);新招CD人員1人，初步達成CD團隊框架。
銀行零售部工作總結銀行零售部工作總結20xx年以來，在支行領導班子的正確帶領和上級行專業部門的認真指導下，我部堅持以市場為導向，以經濟效益為中心，以組織資金，拓展市場，調整資產結構，培植黃金客戶，尋求贏利最大化為目標，踏踏實實，攻克難關，較圓滿地完成了本年度的各項工作，現將具體情況形成總結如下：
一、客戶部200x年工作的簡單回顧
(一)存款工作
1、單位存款方面：20xx年，支行的單位存款增勢迅猛，截止12月x日，單位存款余額達萬元較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%，單位存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%。
其中，新增單位存款主要是xx市財政局社保資金戶的億元增量和xx理工大學的億元存款。在這項工作中，支行堅持穩定老客戶，努力拓展新客戶的營銷原則。全年重點抓了以下幾項工作：
第一，加強領導，落實責任。年初，支行多次召開單位存款工作會議，認真總結經驗，制定了今年的單位存款工作實施方案。明確了工作步驟，將各項指標分解落實到基層，并按季指定了相應的考評方案和獎懲措施，增強了基層單位的責任感和緊迫感，提高了員工的積極性和創造性。
第二，更新觀念，強化管理。一是從轉變觀念入手，多次組織對員工的學習培訓，使大家樹立了“圍繞效益，瞄準市場，主動出擊，全員創利”的經營理念，變“要我攬儲”為“我要攬儲”。二是堅持以“管理出效益”為原則，強化對內管理，狠抓服務質量。我行成立了“營銷存款工作領導小
第三，抓住契機，努力增存。4月份，總行批準了我行向理工大學發放3億元貸款項目。此筆貸款，按理工大學的原意應按工程進度，分期、逐筆發放。但我行本著早放款早受益、創造最大效益的想法，經與理工大學多次協商，在迅速做好貸前調查及一系列相關工作的情況下，于4月x日向理工大學全額發放了3億元貸款，至年末，滯留資金過億元，該校收取學費的資金帳戶也轉到我行，對我行完成全年單位存款任務起到了關鍵作用。
2.儲蓄存款工作：至20xx年末，支行儲蓄存款余額達萬元，較年初凈增萬元，較上年同期增加了萬元，完成年度計劃的%;
儲蓄存款旬均增長萬元，完成年度計劃的%;其中外幣儲蓄余額折合人民幣萬元，較年初凈增加萬元，完成年度計劃的%;教育儲蓄余額萬，較年初凈增萬元，完成年度計劃的%。在第一季度的“迎新春”活動中，支行立足于搶先抓早，積極部署，群策群力，在本次活動中取得了較好的成績。支行外幣儲蓄余額折人民幣高達萬元，獲得外幣儲蓄先進單位稱號，支行營業部人民幣儲蓄較年初凈增萬元，獲得儲蓄先進集體稱號，景陽分理處的張祝平同志榮獲先進個人稱號。
(二)中間業務截止12月末，支行中間業務收入成績喜人，實現萬元，較上年同期增加萬元，完成年度計劃的%。其中，壽險工作成績突出，全年共計實現保險業務保費收入萬元，較上年同期增加余萬元，為支行創效萬余元，此外，銀行卡中間業務收入也達到了較高水平(此項工作將在銀行卡工作中詳細說明)。從以上數字可以看出，我行的中間業務收入增勢迅猛，壽險業務功不可沒。我們的主要做法是：
1、安排專人負責與各保險公司的業務聯絡和關系協調，加強與保險公司合作;
同時，派多人次到市內其他商業銀行“取經”，以客戶身份，進行實地了解，學習其好的做法和經驗。
2、提高全員對保險業務的認識，增強其工作的積極性，主動性。
年初，我行將保險業務的計劃進行層層分解，落實給各分理處和每名員工，做到“千斤重擔大家挑，人人肩上有指標”。我行注意加大對內宣傳力度，使員工意識到保險業務是一項惠己利行的新興業務，激發起工作的積極性、主動性。對外宣傳方面，通過各服務網點張貼宣傳海報，發宣傳單，面對面講解等方式，大力宣傳保險業務益處，增加其知名度，讓更多的人認識和了解保險。
3、采取行之有效的措施，加大崗位培訓力度，提高其從事該業務的服務技能。
為了做好保險業務工作，我行克服人手少，任務重的困難，與各家保險公司大力合作，積極組織人員利用統一休息時間和串休時間，分期分批組織員工進行保險業務培訓，講解保險知識，傳授營銷技巧。
4、建立保險業務的日報告制。
我們指定了操作性很強的檢查考核方案，實行“日報告”、“周檢查”、“月通報”制度，建立了保險業務銷售臺帳，時時掌握銷售信息。
(三)銀行卡工作截止12月x日，支行銀行卡業務收入表現不俗，共計實現了萬元，完成年度計劃%;存款余額萬元;銀行卡發卡量余額張，較年初凈增張;銀行卡消費額累計消費萬元，完成年度計劃的%。自20xx年x月x日起，農行開始實行新的金融服務收費標準，許多客戶并沒有因為收取手續費而不在我行辦理業務，這主要是因為雖然相應的收取了手續費，但我行的員工服務熱情，以真誠贏得了廣大客戶。以青年路分理處為例，該分理處銀行卡中間業務收入激增就是因為該行員工不怕困難，積極爭取周邊的個體工商戶到我行辦理銀行卡異地匯款業務(這些個體工商戶存款的券別多為10元以下面值)，從而使得該分理處銀行卡中間業務收入大幅度提高。
雖然支行銀行卡收入完成的較好，但是，其他指標年度計劃的完成不容樂觀。針對支行銀行卡各項指標發展較不均衡的經營狀況，今年x月份，支行制定并實施了《xx支行20xx年銀行卡和電子銀行經營考核評比辦法》和《xx支行20xx年度金穗卡“1+N”活動實施方案》，目前看，這兩個考核辦法均已取得成效，充分調動了全體員工的銀行卡工作積極性，“愛我金穗，用我金穗”已成為我行每位員工的工作宗旨，僅僅6月份一個月的時間，員工持卡消費高達50余萬元，同時，經支行多方公關營銷，與xx理工大學等大專院校達成協議，為新生辦理借記卡余張，為支行的銀行卡工作帶來質的飛躍，全面帶動銀行卡發卡量、銀行卡存款和銀行卡業務收入的均衡、快速發展。
銀行零售部自我鑒定三個星期轉眼間匆匆而逝，為我的零售部實習畫上了圓滿的句號。我剛來零售部實習的時候滿心歡喜，充滿期待，這是一個新的崗位在等待著我，全新的挑戰要我去一一面對，更重要的是全新的知識以及先進的待人處事之方可以讓我認真的學習、領悟。但是由于種種原因在我得知我的實習時間只有不到一個月的時候，我的心情有些許低落，但是我馬上調整了過來，因為能夠來零售部實習已經是行領導對我們的恩賜與栽培，所以能夠在最短時間學習最多的知識成為了我的壓力與動力。
在這短短的二十一天里，我抓緊每一分每一秒，努力學習業務技能，細心向前輩們請教業務流程和經驗。同時利用業余時間學習文件，吃透工作環節中的每一個細節問題，盡全力做到多快好省的完成每天領導下達的任務。如今我已經能夠獨立的完成按揭的整個流程，從按揭的簽約到審批，再到放款和一級信貸檔案的入庫，每個環節都能夠做到獨立自主，并且保證每個按揭件的準確性。
在零售部的實習中，有兩點讓我體會最深。第一，團隊協作的重要性，我們生活在支行這個大家庭，每個人都有明確的分工，而我們做的事情就是讓這個支行能夠有條不紊的持續高效運轉下去，在這之中團隊的協同配合就顯得尤為重要，簽約當中，前輩們相互利用各自資源，互相配合，努力讓每個件都盡力滿足最有利于支行的方向發展。審批中，秘書和領導都協同認真仔細的審閱每個件，做到讓支行承擔最小的風險，保障支行業務的穩定發展。然后又有綜合部的領導以及營業部員工的配合，讓每一個按揭件都安全完整的保存在庫里面。
最后，又有零售客戶經理細心的為客戶解疑釋惑貸款之后所遇到的問題。通過這樣嚴謹、優質的團隊協作讓我們支行的零售業務逐日增長，為支行的發展做出了不可磨滅的巨大貢獻。第二，嚴謹的工作態度的重要性，每一筆按揭貸款都伴隨著風險，有操作風險、合規風險等，這樣就要求我們要有嚴謹的工作態度來對待每一個件，一切以文件為主，這樣才能保證每個件不踩紅線，不給支行增添風險，這樣才能保證支行的穩步發展。
通過這二十一天的實習我學到了很多，有很多人要去感謝，有很多事要去深深體會，我在一天天逐漸成長，感謝行領導能夠給我這次難得的機會來零售部實習，在這里我更加感悟到團結友愛的重要性，在這里我學到了嚴謹的對待每一個人每一件事，讓工作不走彎路，讓人生發展不走邪路。
零售部是一個充滿著挑戰和激情的部門，在這里我們能夠快速的成長，為將來的發展打好堅實的地基。我絕對服從領導對我的安排，我將會用我最飽滿的激情去迎接工作中的挑戰，用我辛勤的汗水為支行的發展添磚加瓦。
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保險業務宣傳方案范文6
關鍵詞：保險公司，網上保險，計算機互聯網，電子商務
一、網上保險概述
網絡是信息時代高度發展的產物，它的應用已涉及到社會各個領域。計算機互聯網不僅能夠及時快速地提供大量信息來滿足人們強烈地求知欲，而且能夠為用戶提供一個進行各種交流活動的自由場所。保險作為一個需要多種專業部門協同工作、通信時效要求比較高的行業，更應在現有的基礎上加強網絡建設。
網絡(電子商務)應用于保險業，便賦予了保險新的形式，從而產生了網上保險。從狹義上講，網上保險是指保險企業通過網絡開展電子商務，如通過Internet買賣保險產品和提供服務；從廣義上講，網上保險還包括保險企業的內部、保險企業之間、保險企業與非保險企業之間以及與保監委稅務部門等政府相關機構之間的信息交流和活動。
因此，網上保險是指保險企業采用網絡來開展一切活動的經營方式，它包括在保戶、政府及其他參與方式之間通過電子工具來共享結構化和非結構化的信息，并完成商務活動、管理活動和消費活動。
網上保險的最終目標是實現電子交易，即通過網絡實現投保、核保、理賠、給付?？蛻敉ㄟ^公司網站提供的產品和服務項目的詳細內容，選擇適合自己的險種、費率等投保內容；依照網上設計表格依次輸入個人資料，確定后通過電子郵件傳人保險公司；經保險公司簽發后的保單將由專人送達投保人，客戶正式簽名，合同成立；客戶交納現金，或者通過網絡銀行轉賬系統的信用卡方式，保費自動轉入保險公司，保單正式生效。
與傳統的保險企業經營方式相比，利用互聯網開展保險業務具有四大優勢；
(一)擴大知名度，提高競爭力。
迄今為止，發達國家的大部分保險公司已經通過設立主頁、介紹保險知識、提供咨詢、推銷保險商品來搶占市場。
(二)簡化保險商品交易手續，提高效率，降低成本。
在Internet網上開展保險業務縮短了銷售渠道，大大降低費用，從而能獲得更高的利潤。通過網上保險業務的開展，投保人只要簡單的輸入一些情況，保險公司就可以接收到這些信息，并作出相應的反應，從而節省雙方當事人之間進行聯系以及商談的大量時間，提高效率，同時降低了公司的經營成本。電子化的發展大大簡化了商品交易的手續。申請者除了不能
通過Internet在投保單上簽名蓋章外，其他有關事宜均可在Internet上完成。甚至保費也可以通過Internet來繳納。
(三)方便快捷，不受時空限制。
應用互聯網，保險消費者可以在一天24小時內隨時方便地上網比較保險產品，并向保險公司直接投保。這對于那些相對簡單的險種尤為適用。
(四)為客戶創造和提供更加高質量的服務。
互聯網能夠加快信息傳遞速度的優勢可使保險服務質量得以大大提升。很多在線下不能獲得或不易獲得服務，在互聯網上變得輕而易舉。比如保險消費者可以在投保前毫無銷售壓力的情況下從容選擇適合自己的產品和保險，獲得投保方案，而無須不厭其煩地去和每家保險公司、保險打交道；在投保后輕松獲得在線保單變更、報案、查詢理賠狀況、保單驗真、續保、管理保單的服務，從而避免了繁瑣的手續、舟車勞頓、長時間等待等不利因素。例如目前易保網上就能夠提供保險方案匿名競標，按照消費者的要求搜索人、保險需求自測等服務。
二、我國網上保險的現狀
在西方發達國家，隨著互聯網的高速發展，近幾年來網絡保險逐漸被人們接受。美國由于在網絡用戶數量、普及率等方面有著明顯的優勢，成為發展網絡保險的先驅者。美國國民第一證券銀行首創通過互聯網銷售保險單，營業僅一個月就銷售了上千億美元的保單?，F在美國幾乎所有的保險公司都已上網經營。早在1998年美國就有86%的保險公司在網上產品資料信息，有6196個保險站點提供商地址咨詢，并有43%的保險公司已把發展互聯網業務作為戰略規劃的重要組成部分。歐洲各國的網絡保險發展勢頭也相當可觀，美國獨立保險人協會的“21世紀保險動向與預測”報告顯示：今后10年內，在世界保險業務中，將有31%的商業險種交易和37%的個人險種交易將通過全球互聯網進行。與西方發達國家相比我國的網上保險起步比較晚，它的應用可以追溯到1997年由中國保險學會牽頭開辦的中國保險信息網的正式開通，該網涉及保險業的培訓、咨詢、銷售、投訴等內容。在信息網開通的當天，中國內地第一份由網絡促成的保單在新華人壽保險公司誕生。隨后各商業性保險公司紛紛推出了自己的網站來介紹產品、介紹公司的背景，并與客戶進行網上交流，宣傳擴大影響。
在中國，網絡上進行保險銷售可以說尚處于初級階段，而且是低水平的。多數保險公司對于網絡保險的認識處于摸索階段。中國保險業在5年前才與IT業完成嫁接。2001年3月，太平洋保險北京分公司與網絡開始合作，開通了“網神”，推出了30余個險種，開始了真正意義上的保險網上營銷。該公司當月保費達到99萬元，讓業界看到了保險業網上營銷的巨大魅力。不過，由于國內在對實現網上交易至關重要的貨幣結算和網上簽名等方面還沒有滿意的解決方案，出現完全意義上的網上保險還需假以時日。
真正意義上的網上保險意味著實現電子交易，即通過網絡實現投保、核保、理賠、給付。但現在雖然各保險公司都推出了自己的網站，主要內容卻大都局限于介紹產品、介紹公司的背景，并與客戶進行網上交流，宣傳自己，用于擴大影響。幾年來國內保險公司中在這一領域走在前列的是泰康人壽和平安保險。平安保險的“PAl8新概念”和泰康保險的“泰康在線”兩個電子商務平臺投資都是上千萬元的項目，他們已經具備了網上保險的基本功能，初步實現了在線保險電子商務，并且已經具有很強的競爭能力。在他們看來，網上保險并不是簡單地將傳統保險產品嫁接到網上，而是要根據上網保險人群的需求以及在線的特點設計產品結構。保險公司的電子商務平臺不是企業從傳統到網絡的一次簡單移植，而是為客戶提供了產品、渠道和服務上的更多選擇。
三、我國網上保險的發展趨勢
雖然保險業內部網絡化建設在近幾年有一定的發展，但由于相關環境及網上保險技術還有所欠缺，使得保險在網絡棋盤上面臨著許多難關：
第一是網上支付系統不完善，這被視為網上保險發展的瓶頸。
目前，在線保險交易中，客戶必須在與所投保的保險公司簽訂了支付合作協議的指定銀行建立賬戶，以便進行在線交易實時扣款。如果客戶不具備上述條件，由于目前銀行間資料交換不完善，尚不具備實時跨行轉賬交易能力，因此不能進行在線實時交易結算。網上交易條件的局限無疑限制了客戶源。
第二是網上安全認證問題可靠程度不高。
在線保險交易過程涉及到保險標的風險狀況等商業機密、人身隱私和有關支付方面諸如銀行賬號、客戶密碼等敏感信息，一旦泄漏，后果不堪設想。然而目前網上保險對客戶身份的認證技術水平很低。這些問題阻礙了網上保險的順暢運行。根據權威調查，被調查人群中66%最關心在網上投保后支付保費的轉賬安全性?？梢娍蛻魧W上保險安全機制的關注。
第三是電子商務相關法律法規不健全。
目前中國已經頒布了不少有關互，聯網的法律法規，但是有關電子商務的立法還比較滯后，沒有一個比較完整的電子商務法律框架，如被視為電子商務基礎法律的《數字簽名法》等都還沒有出臺。網上交易的法律效力及電子商務過程中諸如網上安全：客戶隱私保護、電子簽名的有效性等法律問題無法解決，形成“無法可依”的局面，限制了網上保險的長足發展。
中國保險企業在建設電子商務、發展網上保險時，要逐步將公司網站作為銷售渠道，以獲得保費收人為主要目的，并從降低成本，完善服務的角度來定位網站。不能再將網站單一地作為一種宣傳工具。在中國網上保險發展實施的過程中，中國保險企業具體應做到以下三個整合：
一是網絡營銷中顧客概念的整合。
網絡營銷所面對的顧客與傳統保險營銷所面對的顧客并沒有什么太大的不同。企業開展網絡營銷應進行全方位的、戰略性的市場細分和目標定位。
二是網絡營銷中保險渠道的整合。
中國保險公司早期的業務拓展以門店為主，等待顧客上門。在引進個人營銷機制后，推銷力度加大了。但營運成本急劇上升，而且服務有脫節現象。而互聯網主頁推出后，服務在時間和空間上均趨于無限發展，投保限制的約束力減弱，具備客戶咨詢、保費查詢、投訴交流等服務功能，保證顧客得到親切、周到、專業的售前、售中和售后服務，是客戶接受保險服務的新通道，異地投保、跨國投保、全天候的網絡服務正逐漸變為現實。
三是網絡營銷與保險企業組織的整合。
保險公司實現網絡化推進了行業的發展，必然使公司的管理模式也作出調整，形成企業內外部溝通與經營管理均離不開網絡作為主要渠道和信息源的局面。而且，人員的減少、公司組織層級減少和扁平化管理，使保險公司營業網點數量減少，溝通渠道縮短，虛擬保險市場、虛擬部門等內外組織盛行，經紀公司等中介機構業務發生變化，促使保險企業對于組織進行再造調整。
筆者認為我國網上保險在日后的發展中，會逐步攻克以上的難關，在依靠自身力量、自主開發電子商務應用系統的同時引進一些國外先進的網上保險技術，如美國Netscape公司開發研制的在Internet上的SSL信用卡收費系統，及由IBM公司開發的用來幫助保險公司探測欺詐和濫用管理系統的軟件：DiscoverySeriesforTelecommunications等。且在以后的發展中，中國保險企業會逐步轉變觀念，將公司網站作為銷售渠道，以獲得保費收人為主要目的，并從降低成本，完善服務的角度來定位網站。逐步完成網絡營銷中顧客概念、保險渠道及網絡營銷與保險企業組織的整合。
