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投資管理行業分析范文1
香港，資產管理行業是一個比較傳統的行業，而在內地，s是近些年才興起。唐善偉先生，從事資產管理行業近四十年，歷經過市場風云變幻，也見證了行業的發展，於實踐中積累了豐富而寶貴的經驗。立足行業，他胸懷遠見，積極為行業培養人才；作為專業人士，他飲水思源，愿為行業的大發展貢獻一己之力。
歷經風雨 砥礪前行
唐善偉先生從事投資管理行業已近四十個年頭了。他少年時期就負笈英國求學，主修工程專業，MBA，因學習成績優，被英國的一家證券公司錄用，成為最早一批進入到證券公司工作的華人之一。為了尋求更全面的發展，工作了四年後，他又加入了一家美國銀行，在信部門做資產管理，直到1982年，銀行宣啞撇，他結束了在那五年多的服務。
每一份工作都是一次成長的歷練，經驗的積累，K成為跳向下一個高度的跳板。之後，唐善偉先生加入了全世界歷史最悠久及規模最大的投資銀行之一――高盛集團，K且在高盛英國、美國、日本、香港的公司都工作過。不同的國家，經濟環境不同，行業所呈現出的特點也不同，這給了他一個很好的增長見識的機會。1988年，高盛於香港開設分公司，唐善偉先生是參與籌建的人之一。
當經驗的積累日漸豐富，時機也較為成熟了，1999年，唐善偉先生創辦了浩成資產管理有限公司。那時香港的市場與現在區別很大，中小企業的發展面臨的挑戰巨大。
特別是自以來，金融市場經歷了幾次大的市場震蕩，對於剛成立不久的浩成資產管理來說，的確是個不小的難關。2008年爆發的金融海嘯，使公司遭受到了沉重的打擊，利潤銳減了五六成?！白鼋鹑谕顿Y這麼多年，這些國際大機構宣啞撇，而美國政府s沒有去救市，這是我所沒想到的，經驗讓我估算錯了，因此公司賠了很多。”唐善偉先生回憶說，“之後美國政府與其他央行開展新的項目，我因為缺乏這方面的經驗，行業出現回幅的時候亦未把握住機會。可以說2008到2010年這三年，公司的表現是不盡如人意的?！?/p>
一場金融海嘯，雖然讓公司蒙受了損失，但經過這次磨礪，唐善偉先生也發現了自己還有哪些方面需要提升。就像經過暴風雨洗禮過的天空會格外湛藍，“浩成”在這次風浪的淘洗下日益成長，在行業Y逐漸扎穩了腳跟。
公司自成立起，一直秉承著“對客戶負責”的理念竭誠為客戶服務，以真誠贏得了客戶的信賴?！白鐾顿Y管理這一行，建立起互相信任的機制非常重要，因為所有人進行投資，第一考慮的不是你操作得有多麼好，而是他們相不相信你?！背跻娞粕苽ハ壬o人的印象就是沉穩、非常有經驗的。
公司為客戶進行資產投資，主要還是走傳統投資路線，經過長時間的實踐檢驗，風險相對較小。唐善偉先生介紹：“我們有很多不同的投資產品，有比較保守的也有相對進取的 ，依據客戶的投資意向來選擇，我們會為客戶進行風險評估K給出專業的建議。”隨著市場需求的變化，出現了相應的金融衍生產品，如融資融券，在唐善偉先生看來，這些雖然有一定前景，風險較大，特別是對於一些散戶來說，缺乏專業的判斷與相關的經驗，一不小心便可能血本無歸。
因此，唐善偉先生一直堅持自己的發展方向，於風雨歷練的實踐中積累了豐富的經驗，帶領公司越走越遠，同時，他的目光也漸漸放大到整個行業，思考未來自己能為行業做些什麼。
行業之思 飲水思源
資產管理行業在香港有很長的歷史，而內地s剛興起不久，香港有著健全的法制、與國際接軌的監管體制、以及先進的管理經驗，這些都是內地發展可以借鑒的。然而整個行業的發展還需要向哪些方向努力呢？特別是內地，這是值得每一個專業人士深思的。
在唐善偉先生看來，首先要從思想上轉變，“一方面不能急功近利，資產管理是一個很有力的行業，也是需要長時間來檢驗的，縱觀整個國際市場，國外很多有上百年歷史的資產管理公司，他們都是靠賺長期錢，而有些人想賺快錢，容易栽跟頭，難以長久的?！碧粕苽ハ壬f，“另一方面要真正地為客戶著想，才能走得更遠。如果是以個人、公司利益為首要目的，則容易失去客戶信任，這也需要進行嚴格的市場監管。中國要完善金融市場，這一方面一定要改善?！?/p>
其次，經驗與人才是行業發展所不可或缺的。唐善偉先生分析說：“從長遠來看，會有越來越多的人選擇專業的管理公司來投資，這是發展的趨勢。這一行經驗是相當重要的，這些歐美大型資產管理公司，歷經上百年的發展，日趨完善的原因之一就是積累了豐富的經驗，培養了大批專業人才，才能在危機變化來臨之時應對自如。”
而當看到中國投資管理市場出現的種種問題時，唐善偉先生也在思考自己能為行業做點什麼。談及成立公司的初衷，他坦言，自己在很多國家工作過，積累了相當豐富的經驗，飲水思源，便想以專業回報行業，培訓出一批專業的年輕人出來?！皣蚁胍獜姶?，金融這一板塊是必不可少的，人才也是未來發展最需要的?！焙瞥晒緸槟贻p人提供了一個很好的鍛煉平臺。
近些年，內地發展迅速，變化巨大，特別是一些利好因素的存在，更是吸引了很多投資者的目光。未來，唐善偉先生也看好內地的發展前景，K有心尋找合作夥伴開拓內地市場?！叭绻腥讼肱囵B一批專業的從業人員在內地發展，我是很樂意幫忙的?！?/p>
投資管理行業分析范文2
“互聯網金融是場景革命，在場景里為用戶提供獨到的金融服務。而Fintech是技術革命，需要把技術邏輯和業務邏輯結合在一起。人工智能是Fintech里最核心的東西之一?！比f向控股副董事長、通聯數據董事長肖風表示。
通聯數據是萬向集團旗下子公司，成立后一直低調運作，萬向集團斥資3億元初期投入，前博時基金創始人肖風出任董事長，前博時基金股票投資部總經理王政擔任CEO。
近年來資管行業蓬勃發展，有著深厚金融基因的通聯數據的管理團隊卻沒有跟風去做“掘金者”，而是選擇“賣水”，為資產管理機構提供金融信息服務。致力于將云計算、大數據和人工智能技術與先進的投資理念相結合，為資產管理行業打造創新、高效的金融服務云平臺。
迎接資產管理行業新時代
在陸家嘴的萬向大廈，通聯數據所在的樓層新增加的座位又坐滿了，大家以互聯網公司的高效率、快節奏忙碌著，這群具有金融、計算機、算法等各種背景的精英正全力投入Fintech時代，他們正在做一件對資管行業具有革命性意義的事件。
隨著互聯網的快速發展，海量的數據爆炸式增長，通聯數據應運而生，從最底層做起，建立了強大的數據平臺。
“只有做好數據端的質量，做到別人都做不到的數據，才是成功，這一過程就持續了3年?！毙わL表示。
“通聯數據現在的數據來源分為三部分，一是自己搜集整理，二是從第三方購買，三是數據商把數據整合過來放在云平臺，未來會有更多數據商的數據接入進來?！蓖摂祿﨏EO王政介紹說。
打好數據的地基后，就需要用最新的金融科技建造資產管理的大廈，因為Fintech的核心就在于科技與金融的深度融合。
在底層數據庫之上，通聯數據又構建了兩個平臺，蘿卜投研和優礦，其中蘿卜投研是針對基金經理和研究員提供智能投資研究服務的平臺，而優礦則是一個眾包的、分享式的量化平臺。
王政表示，通聯數據將使投資更趨智能化，更加依靠模型和數據去尋找規律，效率得到飛速提升，這將重構資產管理行業的生態。
據了解，目前已經有數十家機構在試用通聯數據的產品，包括公募、私募、保險等資管機構，也包括非資管機構。
Fintech的前沿是人工智能
除了資深的基金業人士外，通聯數據還吸引了來自阿里、百度、騰訊、微軟等公司的技術骨干加盟，眾多IT工程師在探索將智能搜索、自然語言處理、機器學習等人工智能技術應用于投資管理行業。
肖風表示：“人工智能是Fintech里最核心的東西之一，人工智能正對我們的社會發生深刻影響，人工智能將幫助研究員、交易員、基金經理提升工作效率，這是未來的一個方向?！?/p>
人工智能是一項戰略性前沿技術。近年來，人工智能產業發展迅猛，進入高速創新期。將人工智能和金融投資深度融合，使金融智能化也成為大勢所趨。
通聯數據打造的蘿卜投研就是一個智能平臺，收集海量信息，然后通過自然語言處理和機器學習等技術，高效而專業地提煉出對研究有用的信息，幫助投資人從大量重復、繁雜的底層數據處理過程中解脫出來，有針對性地幫助投資者提高投研效率。
例如，在底層數據收集層面，先對數據進行清洗；在數據整理層，會對數據進行專業分類，對信息進行初步智能處理；然后是機器學習的層面，通聯數據專門訓練了一個垂直搜索引擎，用人工智能模擬人類的思維方式，使它理解交易員、基金經理有什么樣的需求。讓計算機對大量數據進行提取、整理、分析，把精煉后的信息，或初步發現的邏輯線索呈現給用戶。
以大數據創建知識圖譜
通聯數據還首創了以大數據為依托的知識圖譜，包含了A股所有上市公司的多重股權關系、高管、產業鏈、主題概念等重要信息，讓投資者可以一目了然地把握影響上市公司股價的重要信息，發現隱藏的線索，抓住轉瞬即逝的投資機會。
投資管理行業分析范文3
總體上看，目前國內市場非公募性質的證券類集合理財產品主要分為“券商集合理財產品”、“證券投資類信托產品”以及傳統意義私募基金三大類，另外基金管理公司開展專戶理財業務也在醞釀之中。
盡管以“券商集合理財”、“證券投資類信托產品”為主的非公募證券類集合理財產品大都借鑒公募基金在資金托管、賬戶監督等方面的優點，形成了包括銀行、證券公司、信托公司、投資管理人在內的職責相對明確、相互監督、相互制約制度和機制，并在風險承擔或補償、激勵機制、投資策略等選擇空間上相對靈活，但由于非公開渠道發行、信息披露相對不透明等因素制約，對更多投資者而言非公募證券類集合理財產品一直保留一定神秘色彩，讓投資者“故而遠之”的同時也制約了行業自身發展。
因此國金證券首家推出了非公募證券類集合理財評價體系，并定期披露評價結果，在方便廣大投資者了解這些非公募集合理財產品，對其風險收益特征、實際管理人的投資管理能力有更深入地比較和認識，同時促使整個行業向“陽光化”發展。
該評價體系分為產品和實際管理人兩個方面。
從產品方面看，由于相應產品數量、對應收益數據獲得等因素限制，以及考慮到產品本身對實際管理人能力反映程度，該評價體系當前選擇的評價對象僅為以二級市場股票投資、偏股票型開放式基金(包括LOF、ETF)、封閉式基金等“權益類資產”為主要投資對象的非公募證券類集合理財產品。
由于各非公募證券類集合理財產品信息披露頻率不一致，該評價體系參考絕大多數產品可獲得數據的情況，采取“月度”數據頻率進行計算。對于信息披露頻率過于稀疏(低于月度頻率，如每季度)的產品，暫時不納入評級。
由于評級采用歷史數據，是對過去風險收益特征及管理能力的評價，并不代表未來。因此，“穩定性”是評價中的另一重要考慮因素，穩定性越好則評價結果對未來參考意義越強?；谏鲜龇治黾翱紤]非公募證券類集合理財產品現狀(如相當產品存續期限較短)，該評價體系綜合考慮過去一季度(短期)、過去半年(中短期)、過去一年(中長期)和過去兩年(長期)四個時期階段的風險收益情況，并通過對各期“合格水位線”的調整來進一步“放大”中長期優勢，突出穩定性。
從實際管理人方面看，該評價體系通過對同一實際管理人管理的多只產品各期間風險收益指標進行簡均，得到實際管理人的對應風險收益指標，并在此基礎上計算實際管理人的綜合管理能力。與產品評級一致，實際管理人評價體系也采取星級評定方法，設五個星級。參加評級的實際管理人按照管理能力得分(各期綜合管理能力得分及綜合管理能力總體得分)從大到小排列，前20％為五星級，20％－40％為四星級，40％－60％為三星級，60％－80％為二星級，后20％為一星級。
投資管理行業分析范文4
關鍵詞：政府投資 管理模式 問題 建議
一、概述
近年來，隨著經濟的快速發展，政府投資力度進一步加大，保證了重點項目順利建設，對加快城市基礎設施建設，推動區域經濟發展起到了非常重要的作用，近年來，全國各地均已開始推行政府投資建設工程管理模式的探索和試點工作，并取得顯著成效，主要管理模式有“代建制”模式和“工務局”模式。但由于基層政府投資管理受多重因素影響，管理難度大，針對政府投資項目管理中存在這樣或那樣的問題，如何順應政府體制改革，加強政府投資管理，提高投資效益等進行研究并找出對策，具有非常重要的意義。
二、當前政府投資項目管理存在的一些問題
雖然在項目建設管理上，我國結合國內實際，并參照國際慣例，實行了項目審批制、法人責任制、招投標制、監理制及重大項目稽查制等等，取得了一定的成績和經驗。但是，許多建設項目從立項審批到實施中的工程質量、資金使用和概算控制等方面還存在不少問題。重點表現在以下幾方面：
（一）項目前期準備工作不到位，不重視可行性研究。相當一些項目建設違反基本建設程序，存在有的項目已經開工，而初步設計甚至可行性報告還未審批或有的項目邊設計、邊報批、邊施工，甚至有“三無”工程（即無立項、無報批、無圖紙）出現。如2008年5月1日《楚天都市報》登載的黃石大冶湖一號老橋改造工程就是典型的“三邊”工程（邊設計、邊報批、邊施工）。
（二）項目的質量、進度、成本管理效率較低。質量、進度、成本是項目管理的金三角，是項目管理的基本目標。許多項目由本地的設計院或建筑公司承建，建設單位完全依靠經驗，而非用科學管理方法進行項目管理，使這三方面的控制失調，從而導致工程質量較低。
（三）項目法人責任制、招投標制、工程監理制及合同制未真正落實。項目法人責任制不落實，項目法人無法獨立履行職責；招投標還存在有的地方或部門、行業利用各種手段，排斥潛在投標人，搞地方和行業保護或不依法招標、招標不規范、串通招標投標，謀取不正當利益等問題；工程監理制貫徹不到位。
（四）合同執行不嚴格、合同文本不統一，許多條款欠缺，或主要條款不夠詳細。
三、我市在政府投資項目管理方面的做法
2003年10月在對上海、深圳、珠海進行考察的基礎上，荊門市成立了政府投資工程管理公司，其主要職責是代表政府行使業主在建設期間的管理職能，負責政府投資工程的建設組織實施。推行政府投資工程建設管理改革，其核心就是對政府投資工程建設組織實施方式進行改革，按照“投資、建設、監督、使用”四分離的原則，建立責權明確、制約有效、科學規范和專業化管理、社會化運作的管理體制及運行機制。按照這一要求，主要做了以下工作：
（一）著力規范政府投資工程運作程序，對建設單位、投資單位、使用單位、管理單位進行明確的職責劃分。具體為：建設單位或投資單位主要履行資金籌措、項目委托及監管等業主的職責；政府投資工程管理公司代表業主負責項目全過程的管理，實行“交鑰匙工程”；建設行政主管部門負責對政府投資工程依法進行監督；使用單位負責參與項目的設計審定和工程的竣工驗收。
（二）具體實施中，堅持“先易后難，分步實施，穩步推進”的辦法，從范圍上講，目前只是在城區范圍內推進；從項目上講，我們先將政府投資的市政基礎設施工程和城市公共設施工程以及政府各部門投資建設的房屋納入了政府投資工程管理公司集中統一管理。
（三）從三個方面著力加強項目實施的管理。其一以合同為基礎，明確各方責權利。我們在組織實施項目管理的過程中，堅持以合同為基礎，重點處理好政府投資工程管理公司與項目業主的關系、處理好政府投資工程管理公司與中介組織的關系、處理好政府投資工程管理公司與行業主管部門的關系、處理好政府投資工程管理公司與項目使用單位的關系。其二以法規為依據，規范工程管理行為。主要通過優化設計方案、把好工程投資關；嚴格招投標制，把好工程發包關；推行風險包干，把好工程簽證關；實行聯審直達項目，把好資金撥付關等措施著力規范工程管理行為。其三以制度為保障，完善內部運行機制。在實踐中，我們逐步完善了從工作人員職責，一直到與業主、施工企業、中介組織關系，內部運作模式及施工管理過程的一系列規章制度。重點推行了項目負責人制度、招投標審查制度、投資控制制度及有效監督制度。四、建議
（一）改革政府投資項目的管理模式。結合各地實際情況，摸索適合各地的工程項目管理體制和運行機制，向社會開放建設工程項目管理市場，吸引眾多專業項目管理企業通過公平競爭的方式參與政府投資工程項目管理。
（二）各級政府及部門要認真貫徹執行基本建設程序，履行各項報批手續，加強政府對投資項目的監管，切實落實項目法人責任制、招投標制、工程監理制。
（三）設計對工程投資影響很大，設計人員要多深入現場，熟悉現場情況，認真地考慮設計方案，做好經濟評價分析，做到經濟、合理、安全、可靠，又要高于施工、便于施工。一個好的設計方案往往投資少、施工快、效果好，而且可以節省大量的人力物力去拆遷協調；施工圖設計也要達到設計深度要求，對路基處理、土石方比例、排水出口等要詳盡明確，避免工程造價增加。
（四）選擇素質高的施工隊伍。目前有的招投標項目限制了一些優秀的施工隊伍參與投標。招標方案中投標報價的比例占得很大，實際上到最后比的是預算編制人員的預算水平，而且擬派現場施工管理人員也未參與進來，為以后的工程施工帶來很大變數。中標的有些并不是綜合素質很高的隊伍，管理起來費心費力，效果并不好。
（五）監理要切實發揮作用，要對施工內容、設計圖紙等相當熟悉，要有預見性、前瞻性，對工程施工要有很好地控制能力，既不能放任不管，也不能事后頻頻返工，影響工程的正常進行。好的監理要多走、多問、多匯報，便于管理人員及時了解現場情況。
（六）管理人員要深入現場、及時發現問題、解決問題，要有很好的溝通協調能力、解決問題的能力和專業能力 ，既要保障施工的正常進行，又要保障工程質量，還要學會運用各種管理軟件或計算機管理網絡來很好地控制工程進度，也便于領導及時掌握工程最新進展情況。
（七）做好資料歸檔。每年管理項目多且雜，涉及到很多施工圖紙、招標答疑、圖紙會審、領導指示、會議紀要、工程聯系單、設計變更等，要安排專人及時收集整理歸檔。
參考文獻：
投資管理行業分析范文5
伴隨著我國人口老齡化程度的不斷加強，社會養老問題越來越突出，傳統的社會養老保險已經越來越難以滿足日益擴大的養老需求。因此，建立補充養老保險勢在必行。大力發展企業年金，有重大的意義，一方面可以保障退休人員基本生活水平，并且提高了企業的凝聚力，另一方面可以減輕政府負擔，有效的緩解政府公共財政壓力，促進金融市場快速發展。
一、什么是企業年金
企業年金是指在國家政策的指導下，企業及其職工在依法參加基本養老保險，并且根據自身經濟實力和經濟狀況，為本企業職工提供一定程度退休收入保障。企業年金是一種補充性養老金制度。
二、企業年金投資的原則和管理模式
企業年金的管理，必須保證企業年金的安全，并確保其保值和增值。企業年金的投資，要遵循下列原則：
1.收益性原則。企業年金不僅要保值，更重要的是要增值，因此企業年金投資也要注重收益性原則，以提高其投資報酬率。企業可以選擇股票、公司債券和投資基金等以提高回報率。
2.流動性原則。企業年金需要長期積累，未來支付時間、支付數額都是可以估計的，因此需維持適當的流動性資產以便應付日常開銷以及一些突況，例如：投資適當比例的活期存款，短期債券，或者開放性基金。
3.透明性原則。企業年金的管理一般委托給專門的投資經理人員管理，由此就出現了一系列人問題。為了有效的控制并且防范風險，就要求其投資管理行為具有透明性。
現在企業年金投資管理模式主要有以下三種：
一是由政府直接管理。政府直接管理指的是政府制定統一的政策、制度和管理方法，來規定企業年金的投資領域和各種投資收益率。
二是通過養老基金會來管理。這是國外企業年金管理較為普遍的模式，在國外，養老基金會事實上只處理基金的行政事務，而將受托的基金委托給投資機構進行投資管理。
三是通過基金公司來管理。該模式的特點是，參與養老保險計劃者擁有各自個人賬戶，個人可自由選擇基金管理公司。
三、我國企業年金的投資現狀以及問題分析
1.企業年金的投資現狀
企業年金作為一種補充養老保險制度，1991年政府首次提出企業實行。 企業年金經過二十余年的發展規模也越來越大。從2000年到2007年，我國企業年金的投資累計結存達到1519億元，8年間增長了將近7倍。世界銀行預測2030年時，我國企業年金的規模要增至1.8萬億美元，大約合計15萬億元人民幣，將成為世界第三大企業年金市場。換個角度分析，在來看規模，2000年至2007年末，全國已有3.2萬戶企業建立了企業年金，繳費職工人數達到929萬人，規模也迅速壯大。
2.企業年金的投資問題分析
雖然我國年金發展勢頭良好，速度較快，已經達到一定規模。但不可否認的是，我國企業年金尚未能與我國經濟發展水平和經濟發展狀況相適應，還存在很多問題。
①有關企業年金投資運營的相關法律和制度不健全
在我國，尚未形成統一的、行之有效的企業年金投資運營的法律和制度，嚴重制約了我國企業年金投資的發展。具體而言，主要體現在三個方面：（1）缺乏自我投資的限制。企業年金的自我投資可能會使企業經營發生危機，危害企業年金資產的安全性；（2）缺乏完善的年金投資風險補償機制?！镀髽I年金基金管理試行辦法》出臺之后，我國企業開始建立風險準備金，以應對年金投資風險；（3）對企業年金投資收益缺乏相應的稅收優惠。根據國際經驗，西方發達國際企業年金計劃之所以能夠順利推行，在很大程度上依賴于其相應的稅收優惠。企業年金的投資收益一旦免稅，就可以進行連續投資，以實現復利增長。在我國，僅局部地區推行了地方性的企業年金稅收優惠政策，全國性的稅收優惠政策尚未出臺。
②企業年金投資渠道狹窄，收益率低
在我國，由于金融市場不發達，可供選擇的金
轉貼于
融工具不僅數量少，而且風險大。我國企業年金在投資的選擇上，主要集中在銀行存款、國債和其他具有良好流動性的金融產品上。投資工具特別是可供避險的金融衍生工具的缺乏，使我國企業年金投資面臨巨大的風險，同時投資效率極為低下。
③企業年金投資缺乏有效的監管
在我國，金融監管水平不高，監管部門還存在著不同程度的行政干預，會計事務所、律師事務所、信用評級機構等沒有發揮應有的作用，缺乏行之有效的監管體系，導致對年金投資的監管不到位。從而導致在企業年金的建立過程中，團體年金險成為一些企業洗錢、逃稅和腐敗的工具。
④投資管理機構質量參差不齊，專業投資人員欠缺
在我國，一般委托綜合類證券公司、基金管理公司、信托投資公司、保險公司等機構參與企業年金的投資管理。這些投資管理機構的質量相差很大，參差不齊，不利于提高投資管理的效率。同時，這些機構里面，專業投資人員也比較欠缺，僅為數千人，這又成為年金投資運營中日益凸顯的問題。
四 加強企業年金投資管理的政策建議
針對我國企業年金投資的現狀和所存在的問題，應采取以下具有針對性的措施：
①加強相關制度建設和法律建設
建立規范的企業年金制度，完善相應的法律法規，是保證企業年金健康、快速發展的基本前提。近年來，我國在規范企業年金制度、完善相應的法律法規方面取得比較好的成效，已經建立了規范的管理機構：由勞動與社會保障部主導，銀監會、保監會、證監會等組成。頒布了《企業年金試行辦法》、《企業年金基金管理辦法》等規范性文件。同時各個地方政府頒布相應的配套措施，基本上已經初步搭建起了企業年金市場化運作的平臺。同時，政府要對企業年金的投資管理機構的資質條件及年金投資方向和比例等做出規范，對年金投資收益的稅收優惠、企業年金提取的最高比例、企業年金的最低收益率等做出相應規定，以盡可能提高年金收益率。
②加快金融創新，拓展投資渠道
良好環境離不開發達的金融市場。加快金融改革，促進金融產品的創新，加快引入證券市場避險工具，能夠促進資本市場的發展。企業年金投資需在保證安全性的前提下，著力提高其收益率。而這兩大目標的實現，離不開發達的資本市場和多樣化的投資渠道。
③建立有效的年金運作機構，加快投資專業隊伍建設
企業年金的投資管理不同于其他的開放式基金的投資管理，管理機構必須具備專業的投資管理資格。我國基金管理機構參差不齊，對此，需加快對專業機構的培養，提高基金投資機構的素質。同時，也應加強對專業投資人才的培養，盡量培養高素質的投資專業人才，以促進企業年金投資的發展。
④加強對年金投資的監管
加強行業監管，能夠防范關聯交易和內部人控制，降低投資風險，實現企業內部的自我管理和自我約束，維護整個行業的利益。從發達國家或地區的經驗來看，會計師事務所、咨詢評估機構等社會中介的介入是實現公平、公開、公正的資本市場環境的重要因素，規范、正規的社會監督可以降低有效降低我國企業年金市場化運作風險。
投資管理行業分析范文6
關鍵詞：財富管理；私人銀行；互聯網金融
一、互聯網金融及私人銀行財富管理相關理論概述
（一）互聯網金融的概念?；ヂ摼W現代商業金融服務是一種與現代信息普惠經濟商業服務金融、信息現代技術商業金融等各種傳統新型化商業金融服務結合現代商業金融服務創新模式,其特點主要特征是以人工大規模利用數據和現代移動互聯網云計算等各種新型技術手段為依托,將當代先進的新型互聯網金融服務技術與各種金融服務產品管理體系進行緊密結合,并在各種新型互聯網金融服務平臺上逐步發展并形成一種能夠具有一定金融服務功能的各種金融服務產品業態。相比于我國傳統的金融網絡而言,互聯網網絡金融有效率高、成本低、覆蓋面廣、發展快、管理弱、前期投資少和風險大的六大基本特征［1］。（二）私人銀行的概念。私人銀行是指私人商業銀行或國際金融機構與特定商業客戶在充分進行溝通或者協商的法律基礎上,簽訂相關商業投資和私人資產經營管理服務合同。客戶可以全權委托私人商業銀行按照與本合同條款約定的私人投資經營計劃、投資經營范圍和私人投資經營方式,特定客戶全權進行其他有關商業投資和私人資產經營管理業務操作的一種綜合商業委托私人投資管理服務［2］。（三）財富管理業務的概。財富管理業務主要定義是泛指基于企業客戶而進行設計的一套全面的企業財務管理規劃,通過向企業客戶提供包括現金、投資以及財產保險等多種金融服務,進而將企業客戶的所有資產、負債以及資金流動性狀況進行綜合管理,從而能夠滿足不同發展階段企業客戶的不同財務管理需求,旨在能夠幫助企業客戶快速實現新的財富價值增加和有效降低財務風險。
二、互聯網金融對傳統財富管理帶來的挑戰
（一）業務模式存在缺陷。在互聯網金融發展起來后,出現了一些憑一元錢就可以理財的產品。如今的互聯網金融發展迅速，財富管理和大數據之間有著密切的聯系，這種聯系不僅在很大的程度上推動了我國財富管理業務的創新,而且還為我國財富管理業務開拓了更加廣闊的市場空間,互聯網金融邊際成本低特性,致使一般的大眾客戶也能夠帶來較多的收益。對于商業銀行來說,充分利用互聯網金融技術的優勢,重新組建自己的財富管理業務模式是必不可少的［3］。（二）金融機構同質化嚴重。隨著我國社會主義經濟的快速發展,純粹的財富通道管理業務將可能會因此持續出現萎縮,加上我國高凈值具有財富收入人口的理財需求日趨多樣化,導致用于個人財富理財的資金渠道需求受到嚴重限制,我國現階段個人財富通道管理模式亟須不斷完善。我國通過互聯網金融技術去發展財富管理業務,也存在著一些弊端和風險。目前相關法律法規對一些行業創新型金融業務并沒有明確的法律條文予以規定,這顯然不利于整個行業的長期健康發展,需要不斷進行創新完善。
三、互聯網背景下私人銀行發展財富管理的對策建議
（一）依據互聯網金融打造財富管理新模式。一方面要形成個性化的客戶專屬服務,可以進行一對一咨詢和解答,針對性強,而且可以通過定位及時通過線上或者線下給咨詢者提供合理的策略,幫助金融新手提供疑難答疑,進行知識技能培訓,給客戶提供更優質貼心服務。另一方面新老客戶們還可根據自身的特殊風險投資偏好和對個人資金資產配置的特殊需求,選擇他們個人喜歡的理財產品進行投資。對于中國財富基金管理的大型傳統金融機構——商業銀行,為了能促使其在中國財富基金管理服務行業中繼續占有一定的主導地位,將利用大數據分析技術與中國財富基金管理行業進行深度融合,其不僅能夠為中國財富基金管理行業提供強有力的數據技術支持。（二）形成差異化的財富管理發展途徑。目前各種金融機構之間同質化現象相對嚴重,因此,為了財富管理的長期發展，進行差異化管理是關鍵所在。對互聯網金融可以替換的實操型業務,商業銀行應積極踴躍運用互聯網渠道和對象,改良客戶體驗,滿足好數目眾多的一般大眾客戶的需求,以"量"取勝;為了更好地滿足高凈值客戶的需求,私人銀行財富管理應與互聯網金融相結合,通過線上線下定位服務看到問題可以及時的進行解答,其一,要可以提供上門服務,其二,專業服務人員的金融知識絕對是專業可靠的,其三,因為是客戶專屬服務,會保障客戶的隱私,保證雙方交易安全,更加的方便快捷。
四、結語
綜上所述，隨著人們對財富管理的日益關注和重視，將互聯網金融技術應用于財富管理中，以提高財富管理行業的發展水平，逐漸成為當下社會各界研究的熱點。
參考文獻
［1］關宏.淺談互聯網金融背景下的金融創新和財富管理［J］.北方經貿,2019,（10）.
