前言：中文期刊網精心挑選了理財投資計劃范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
理財投資計劃范文1
范先生，51歲，是北京某著名醫院心血管疾病研究中心的心臟病專家，因醫術精湛，范先生每年有20萬元人民幣和5萬美元工作收入，大部分作為存款不動，另有稿費收入年均2萬元。
范太太。49歲，國家某規劃局主任，工作相對比較穩定，收入也比較固定，月收入為8500元，全部用作夫妻倆人和兩位老人的生活支出。
夫妻雙方只有范先生的父母健在，且身體還好，每月共有退休金3000元。25歲的兒子正在美國攻讀醫學碩士，因為是全額獎學金，包括學費和生活支出，所以生活能夠自理。
現在一家四口居住在市區一套面積150平米的高檔小區住宅，價值300萬元。全家現有200萬元人民幣定期存款，30萬美元定期存款，另有8萬元國債，除此之外無其他資產。
家庭理財目標
短期目標
1．應急計劃：對緊急醫療或意外所導致的短期費用超支，要求有所準備。
2 保障需求：父母現在年齡越來越大，身體也不如以前，需要增加一些基本醫療保險；夫妻雙方則對于未來身體狀況的不確定性也需要有更多保障，對退休后的悠閑生活也已有了初步的設想。中期目標
1．購房計劃：兒子2年后碩士畢業，打算回國工作結婚，相戀多年的女友已在國內工作，兩人準備在北京買房結婚。計劃買一套95平米的新房子，大概需要120萬元，首付30％的話需要支付36萬元首付。
2．購車計劃：因為不與范先生一起居住，兒子買房結婚后需要購置一輛小轎車，大概需要一次性支付20萬元，來去自如，上班方便，還可以送媳婦上班。
3．投資計劃：范先生平時工作比較繁忙，范太太也沒有相關的投資經驗，家里的資產主要以儲蓄存款為主，沒有任何投資，按照目前年均4.5％的通貨膨脹率，資產的保值問題已經越來越需要重視。他們希望資產能在保值的基礎上有較好的增值，到范先生退休至少可以有10年的長期穩定投資。
風險承受能力分析
范先生夫婦認為，除去為兒子買房買車的錢之外，每年至少應該保證比銀行定期存款利率高5％的收益，否則不如放在銀行。他們不想投資的風險太大，希望進行比較穩健的投資，股票、權證之類的不想介入。
理財建議
應急準備金規劃
因其家里有老人，對于應急的要求比較強烈，建議應留出家庭6月生活費作為其應急準備金。注重流動性的情況下保出現金2萬元，配置流動性較強的貨幣型基金3萬元(也可用于參與一些3-6個月的短債產品)，總金額為5萬元。
保險規劃
在風險發生的不確定性情況下，以范先生的經濟能力完全可以通過一次性投入18萬元及在今后10年投資期內年均投入10萬元左右的保險金額，為家人提供高額的保險保障。具體為范先生父母因年歲過大，已無法再參與大病醫療保險、住院醫療保險，即使可參與費用也已不如通過自我的醫療救護金來達到這個目的，這部分費用一次性預留15萬(國債8萬元不動，留出定存7萬元)以及月定額定投基金方式來解決。另外增加老人意外傷害方面的保障。范先生夫婦增加大病醫療保險(人均保額在80-100萬元較為適合)、養老保險(以退休后的投資收入仍可以保持現有生活標準30年以上為準，人均保額在100萬元較為適合)、定期壽險的保額(范先生在600萬元，范太太在100萬元保額較為適合)、意外傷害保險的保額(范先生在600萬元，范太太在100萬元保額較為適合)。兒子的大病醫療保險(50萬元保額)、定期壽險(100萬元保額)、意外傷害保險(100萬元保額)等相關保障。
購房、購車金規劃
因所需金額56萬元是在比較確定的2年以后需要，建議通過目前的收入減去正常的支出后(月均8500元左右)，可以通過月薪定投2.1萬元左右來投資國內的開放式股票型基金。定投基金方式可以分散股市波動的風險，在短期投資降低預期的情況來看，年均15％-20％的投資收益還是可以預期的，基本可以滿足兩年以后的分期購房的首付以及購車的需求。
投資規劃
(1)國內基金投資：總共一次性拿出約120萬元，以及每年30萬元左右的主要投資中國國內的股票型基金和少部分債券型基金，通過購買5-6只不同基金公司風格不同的基金做一個穩健的基金組合，可以充分分散國內單一企業以及行業輪動帶來的風險，也可以充分分享投資中國經濟未來的高速發展。
(2)海外基金投資：可以用定存部分的30萬美元年均收入的2萬美元來做海外基金，一方可分散全部資產投入國內基金的單一市場的系統風險，另一方面可以在專家理財在全世界通過尋找更具確定性的股市獲得更加穩健的收益。這筆長期投資可直接通過展恒理財海外基金理財渠道實現，今后可作為范先生夫婦養老的準備金。
(3)實物黃金投資：為了保證實現保值目標，以其資產的5％-10％配置部分實物黃金，預投金額在50萬元左右，這樣一方面可以充分抵御來自通貨膨脹方面的壓力，另一方面在美元持續疲軟；石油連創新高的國際環境下，黃金的增值能力也會逐漸繼續體現出來。
理財投資計劃范文2
和保費持續增加的壽險不同，財險企業在今年三季度遭遇“滑鐵盧”?！锻顿Y者報》記者梳理57家非上市財險企業公告顯示，超過半數險企凈利潤環比下降，甚至由盈利轉為虧損。
與此同時，償付能力報告也披露了今年二季度保監會的風險綜合評級，其中29家財險公司被評定為A類，49家財險公司被評定為B類，僅國泰財產1家被評定為C類，沒有公司被評為D類。
30家財險凈利潤下降
財險公司三季度的業績仿佛隨著季節轉換到了“寒冬”，保監會數據顯示，今年前三季度，財險業務實現原保險保費收入6371億元，同比增長7.78%，增幅同比下降2.88個百分點。凈利方面更不樂觀，財險公司預計利潤總額482億元，同比減少200億元，下降29.35%。
記者梳理57家非上市財險企業數據顯示，有21家三季度業績為虧損，30家凈利潤較二季度出現下滑。其中，華泰財險下滑明顯，二季度末凈利潤為1.96億元，而三季度末僅為0.57億元，同比下滑70%。
值得注意的是，安華農業、陽光農業、渤海財產、國元農業、眾誠保險、富德財產、中航安盟等7家公司由二季度的盈利轉為三季度虧損。
由盈轉虧的這幾家險企集中在農業領域，今年農業財險公司三季度虧損嚴重較多的原因在于天氣因素，安信農業方面表示，一方面是受臺風等大災影響，另一方面是農險應收財政清算滯后。而渤海財產虧損的原因則是，天津“8？12”特大火災爆炸事故支付巨額賠款。
財險發展承壓，對于當前財險的現狀與困境，華泰財險董事長兼首席執行官叢雪松曾這樣描述：一是車險一險獨大，非車險發展空間巨大。從行業綜合成本率來看，車險在盈虧之間波動，非車險盈利。二是在宏觀經濟下行壓力及推動經濟轉型過程中，傳統商業險增長乏力，同時無法滿足新型風險的保障需求。三是行業經營管理效率低。四是個人、家庭及中小微企業保險覆蓋率低且服務能力不理想。
投資收益拖累業績
對于財險公司業績下滑的原因，慧擇網副總經理蔣力向《投資者報》記者表示，首先是整體保費規模增長緩慢。產險保費收入主要來源為車險和其他財產險，在城市限牌限號等措施下，汽車保有量難有較大提升，商車費改的背景下，車險業務競爭加劇；宏觀經濟仍未出現明顯向好勢頭下，非車險業務中的企財險、工程險、貨運險等企業需求降低導致保費增長乏力。
“其次，投資收益下降成為凈利潤下滑明顯的最重要因素?！笔Y力介紹，財險企業不像壽險公司投資方式多樣靈活，較多財險公司三季度凈利凈利潤下滑的原因，在于投資收益的大幅下滑。
保監會披露的數據也印證了上述觀點。在保險全行業資金運用收益方面，今年前三季度，行業實現資金運用收益4828億元，同比減少1139.74億元，下降19.10%。資金運用收益率3.95%，同比下降1.97個百分點。
根據安誠財產披露的公告顯示，公司對投資年化收益率的預算值為8.91%，預警值則為預算值的-2%，事實上，該公司今年二三季度的投資收益值分別為2.69%、3.7%。遠遠低于預期。安誠財產方面表示，受利率下行疊加股市低迷影響，保險行業投資收益均同比下滑明顯，收益率與行業數據相當。
安誠財產方面還表示，公司權益投資虧損額相比二季度降低了735萬元，虧損率降低了0.43%，前期虧損收窄， 但虧損率仍超出正常值。
流動性風險不容忽視
和償付能力息息相關的凈現金流也在各家的披露范圍之內，從數據上來看，多數財險公司凈現金流為正，流動性風險可控，但個別公司出現凈現金流為負數，流動性風險承壓。
以長江財險為例，因股東方的應收保費導致保費大比例分出，出現凈現金流為負。對此，公司表示將加大對股東業務營收保費的催收工作，“而公司現金及流動性管理工具占總資產的比例為7.85%，流行性充裕，加上其他可隨時變現的交易性金融資產，可隨時應對債務支出，現金流風險可控。”
同時披露的產險公司評級中，29家產險公司被評定為A類，49家產險公司被評定為B類，僅國泰財產1家被評定為C類。國泰財產公告顯示，公司已經于7月25日完成增資，償付能力充足率上升。
“未來若發生流動性風險事件，公司將采取包括在規定的限額內增加短期正回購，贖回流動性相對較強的投資組合類基金或保險資管產品，并根據流動性風險程度調整短期內的資產配置計劃，減少低流動性資產的配置比例等舉措?！眹┴敭a方面表示。
財險企業風險意識不斷增強和嚴格監管不無關系。記者梳理發現，今年三季度，包括華泰財險、安信農業、渤海財產、長安責任、長江財產5家公司被監管部門出具了監管函。
理財投資計劃范文3
一、做一張家庭財產明細表
理財，首先要清楚自己有多少財產可以理，那就做一個簡單的家庭財產明細表，表中可羅列上資產和負債。資產可以分為兩項：金融資產和實物資產。金融資產包括現金、儲蓄存款、債券、股票、郵票、金銀飾品等項目。實物資產則分為房地產、交通工具、電器家具等，最好對價值在500元以上的貴重物品要逐一羅列統計。負債包括每月要交的各項費用，像水電費、物業費、應償還的銀行貸款及私人借款本息等。這樣便可以做到自家的資產和負債一清二楚，心中有數。
小貼士：為便于比較，資產負債表應每年編一次，編表口徑保持一致。編制前要做一些準備工作，如核對賬目，做好財產計價，對存單、證書等也要翻出來逐一盤點，以免遺漏丟失，保證賬實一致。通過編制資產負債表，可幫你摸清家底，對現有資產及負債結構狀況一目了然，對科學地投資理財無疑很有幫助。
二、檢查上一年的理財方案，做出新的計劃
家里的現有資產及負債結構狀況摸清楚了，還要盤點一下上一年的理財情況，列一份理財目標清單。看自己上一年的理財哪些達到了預定目標，沒達目標的要做哪些新的調整，這樣可以方便自己在新一年做出正確的新的理財計劃。
這些都清楚了之后，就要開始估算為實現新一年的理財計劃所列出的目標，要把目標保持在一個可控制的數字上，可以是每年遞增百分之幾，也可以是遞增一個整數。在做這些目標之前，還要清楚哪些目標是最重要的，然后根據主次定出新一年的目標。
理財計劃應為多方面的，一個是必須實現的投資理財計劃，像教育和住房等，是每個家庭的基本需要；一個是預防性投資理財計劃，例如，為自己或親人準備一筆可能需要的創業啟動資金，這雖然不是家庭的基本需要，但又必須為未來目標而做好準備的理財投資計劃；再一個就是非迫切性投資理財計劃，像外出旅游、購買非必需的用品等，這些對家庭或個人生活雖然沒有重大影響，但計劃得周到，到用錢時就會感到輕松一些。
小貼士：在做新年理財計劃時，首先明確理財收益目標，并了解這些目標對于自己家庭的重要性或迫切程度；二要對現有的資本金做計劃投入，使目標的實現更具可操作性和現實性。
三、確保必須實現的投資理財計劃
必須實現的投資理財計劃是每個家庭的基本需要，所以也是新年理財計劃的重點。首先是教育經費，適用于有孩子的家庭。學校教育費用是逐年快速增長的，這是有目共睹的，并已日益成為家庭重要的財務負擔。根據我國目前的情況，教育體制改革正在進行，公立學校收費的增加和私立學校的逐漸興起，都意味著孩子的教育費用將大量增加，我們必須首先為之做好準備。其次是住房。住房是每個人和家庭的基本需要。雖然住房的價格泡沫在減小，可房價仍是一般工薪家庭難以承受的。沒有住房的家庭，將意味著自己必須積累一筆數目不小的錢，才能交一套房子的首付，而已經購買了住房的家庭，每月的還貸數額也將是家庭支出的重頭。再其次是退休。為了在退休后仍能享受到高質量的生活，我們必須趁年輕時為此準備好一筆錢。這種準備什么時候開始都不嫌早，因為當退休以后生活有困難時，我們就再沒有機會為自己做準備了。
這些理財計劃一旦列出，就要確保實現，這是我們基本生活的基礎。
小貼士：可以建立一個自動儲蓄計劃，在銀行開設一個只存不取的賬號，每月定期從你的工資卡上劃去一筆固定的數額，用于孩子的教育基金、住房的購買或還貸計劃和退休理財計劃。
四、利用好投資理財工具
在將理財計劃目標確立后，還要利用好投資理財工具，使家中的資產穩定增長。根據我國現有的情況，理財投資工具可歸納為借貸投資理財工具和購買式投資理財工具兩大類。將自己的余錢在一定期限內借給他人或機構使用，到期后收回本金和約定的利息，如銀行儲蓄、國債、企業債券等都屬借貸式投資理財。在用自己的余錢購買某種東西，希望這種東西能夠給我們帶來收入，并且在我們占有它的期間，它自身的價值也會提高，這可稱為購買式的投資理財工具。股票、基金、房地產、收藏品等就屬此類。
當我們進行借貸式投資時，具有約束力的法律條款將保證我們能夠收回本金；當進行購買式投資時，就成為了所有者，我們自身的行為及市場中許多不受人們控制的因素將決定我們的資金能否保值增值。因此，在目前的金融危機形勢下，借貸式投資是一種更為安全的理財方式；而利用購買式投資工具是一種更有風險的理財投資方式。
“只要投資就會有風險”這個事實，沒有一個人可以做到永運不虧錢，但避險是完全可以做到。所以我們在決定投資哪些品種時，要計算一下你的投資組合中股票、債券以及現金（包括貨幣市場基金和儲蓄賬戶）所占比例，維持投資組合的平衡。目前，債券基金、基金定投應是投資的首選。
小貼士：投資界的股神巴菲特有一句著名的格言：“當你學會了不虧錢時，就是你賺錢的時候”。說的是在投資時首先考慮的不是能賺多少而是先要保證不虧錢，通俗地講就是先要考慮生存問題再考慮發展問題。切忌靠天投資，應主動去抵抗風險。
理財投資計劃范文4
我們重溫一下張軍的三個理財目標：1、在孩子出生前為孩子準備好一定的撫養教育經費；2、盡早提前還房貸，把月還房貸壓縮一半到600元 ；3、二人除有社保外，沒有任何商保，為了家庭防范風險，補充一定的商業保險。根據以上目標，我們為張軍做個三年的理財規劃。
下面通過兩張對比表，我們來看看在理財規劃前后張軍家的財務狀況能發生什么樣的變化。
張軍家的總資產通過理財規劃，三年后將增值33.26萬元。投資資產由零增加到24.66萬元，完全可以滿足前2個理財目標。保險資產由零增加到2.88萬元，由只有社保到增加了意外傷害險，帶有增額分紅養老功能的重大疾病險以及投資功能極強的投資連結險，增強了張軍家的財務安全及防范風險的能力，實現了第3個理財目標。
值得指出的是：由于三年后，“投資與凈資產比率”指標雖有了很大進步，但仍沒有達標（見表二）。而即使每月仍按1200元還房貸，不用減少還貸，“負債收入比率”指標也在標準范圍內，因此建議張軍不必用減少投資資產的代價來減輕月還房貸的壓力。第3個理財目標可考慮適當延長一段時間實現，繼續增大投資資產，加速資產增值，直到“投資與凈資產比率”達標。
在制定理財規劃時，要充分考慮和涵蓋家庭的日常消費計劃、儲蓄節約計劃、債務償還計劃、風險防范計劃（即財務安全計劃或保險保障計劃）、投資增值計劃、資產配置計劃、子女教育計劃、父母贍養計劃、家庭旅游計劃、退休養老計劃、納稅避稅計劃、遺產遺囑計劃等。這些計劃有近期、中期、長期之分，有的貫穿如終，有的則在不同的年齡段，家庭成長的不同階段發揮作用。
理財規劃制定后，關鍵是要做到認真執行、嚴格監控和不斷完善。在執行過程中要認真貫徹以下三個原則：
1、準確性原則：該原則主要是真對所制定的資產配置比例和所選擇的具體投資品種而言。如在理財規劃方案中為張軍第一年選擇的基金、股票和外匯交易三種投資品種的資金數量分別定為1萬、1萬和3萬元，那么執行者必須在投資品種選擇和資產數額分配上準確無誤地執行計劃，才能保證客戶既定目標的實現。
2、有效性原則：是指要使實施計劃能夠有效地完成理財規劃方案的預定目標，使客戶的財產得到真正的保護和實現預期增值。如為張軍選擇的基金（年投資收益率30%）、股票（年投資收益率50%），這在目前中國股市已進入相對穩定的牛市震蕩階段是不難達到的。而外匯交易，對于那些從未接觸過股票、外匯的人來，似乎深不可測，但是只要擁有“波神軟件”，運用破譯（股票、期貨、外匯）百年世界金融之謎的“波神規律”，在專家指導下去操作，年投資收益率120%也是不難達到的。目前，筆者認為基金、股票和外匯交易是老百姓較理想的投資組合方案，當然在執行中根據金融形勢、資本市場的變化可以適當調整，總之，投資品種的選擇和調整一定要有效地完成理財預定目標。
3、及時性原則：及時性原則是指理財規劃制定后執行者一定要及時地落實各項行動措施。很多影響理財規劃方案的因素，如利率、匯率、基金、股票價格、保險費等，都會隨著時間的推移而變化，從而使各種預期的結果與實際情況產生較大的差距。另外，客戶自身各方面的情況也是不斷變化的，如果執行者不能及時地執行計劃，將會影響理財預期目標的實現。
理財投資計劃范文5
伴隨眾多券商完成重組并東山再起，有理由預判券商集合理財將成為與基金理財、銀行理財、信托產品鼎足而立的個人集合理財方式之一，尋求增值良機的投資者有必要首先了解當前我國券商集合理財的一些特征，這些特征主要是由2006年7月25日頒布的《證券公司集合資產管理業務實施細則(征求意見稿)》(以下簡稱《細則》)加以界定的。
券商集合理財4大特征
證券公司資產管理業務，俗稱券商集合理財，是指證券公司接受客戶的委托，管理和處分委托人的財產，進行證券投資的行為。
理財資產第三方托管
受委托券商必須將委托資產交給商業銀行等機構進行第三方托管，使委托資產在法律上、管理上與券商的自有資產相互分離，有效地保護投資者的資產安全。同時，券商發起設立集合理財計劃，須分戶管理，獨立核算，使用專門的席位，透明地接受監管部門、證券交易所、證券登記結算機構等各方的監管。
受委托券商或托管人因解散、被撤銷或者被宣告破產等原因進行清算時，理財資產不屬于清算財產。不是券商集合理財自身承擔的債務，不能對集合理財強制執行。
風險防范確保安全
《細則》要求券商指定專門部門(通常是投資管理部門)負責集合理財業務，并建立嚴格的業務防火墻制度，前臺業務運作與后臺管理支持應當分離；應當為每個集合理財計劃建立獨立完整的賬戶、核算、報告、審計和檔案管理制度，同時明確券商必須建立嚴格的權限管理和責任追究制度，明確投資主辦人、資產管理部門負責人以及公司負責人的責任。
《細則》還要求，券商集合理財計劃說明書和合同應當向客戶明確揭示風險。受委托券商不能以任何方式，對投資者集合計劃的收益或者損失賠償作出承諾。
投資推廣嚴格限制
《細則》明確規定，券商集合理財募集的人民幣資金只能投資于境內發行的股票、債券、公募基金等，其又分為限定性集合理財計劃和非限定性集合理財計劃兩種方式。限定性集合理財，要求主要用于投資各種債券、債券型基金，以及其他信用度高且流動性強的固定收益產品；投資于股票等權益類證券以及股票型基金的資產，不得超過該計劃資產凈值的20％，并須盡可能分散投資風險。非限定性集合理財的投資范圍由合同約定，不受前款規定限制。兩者的風險偏好和收益水平差異明顯。經監管層批準后，券商還可設立集合理財計劃在境內募集可自由兌換的外匯資金，在境外投資規定的金融產品。這為券商開展境外投資預留了空間。
《細則》規定，嚴禁通過廣播、電視、報刊及其他公共媒體推廣集合資產管理計劃；同時也明確券商可自行推廣集合理財計劃，也可委托其他券商、銀行推廣。
起點金額要求較低
券商集合理財屬私募基金的范疇，但它的起點比一般意義上的私募基金要低很多。限定性集合理財計劃，最低資金起點不得少于5萬元；非限定性集合理財計劃，最低資金起點不得少于10萬元。而國外的私募基金起點一般都在百萬元以上。
券商集合理財Vs．基金理財
券商集合理財產品與證券投資基金(以下簡稱“基金”)最為接近，二者在投資范圍上具有高度的一致性，目前已有5只券商集合理財產品主要配置于績優基金。但兩類產品也有著明顯差異。
募集性質差異
券商集合理財產品定位為私募性質，不得公開營銷和推介，而基金可以通過媒體公開發行和募集，是標準的公募化發行，因此基金的發行規模通常都要比券商集合理財產品大。
流動性差異
現有券商集合理財產品的流動性比基金稍差，但正在不斷向基金靠攏。開放式基金可以贖回，封閉式基金、ETF等可在證交所上市流通，具有極強的流動性。券商集合理財產品則必須在券商規定的有限時間內進行產品的申購和退出，如招商證券規定每3個月開放5個工作日，開放日投資者可以自由進出；長江證券和東方證券規定只能在認購期購買，并分別給出了每3個月開放5個工作日和1年后開放5個工作日的流動性安排。
預期收益率差異
理論上券商集合理財產品的預期收益率均高于基金，但這在我國券商集合理財剛剛起步的背景下尚未得到體現。限定性集合理財產品的風險也低于多數基金產品。由于法律對券商集合理財業務的風險控制要求和規范更為嚴格，其管理風險和道德風險與基金產品的差距也進一步縮小。
券商集合理財Vs．銀行理財
券商集合理財與銀行理財的受委托機構分屬不同行業，分業經營的現行市場結構決定了兩種產品具有較大差異。
投資領域有別
按照規定，券商集合理財主要集中在資本市場投資，而銀行人民幣理財則主要投資于貨幣市場，通過結構性存款以及購買相關低風險的金融產品，達到保值增值的目的。原則上，資本市場特別是股票市場是嚴禁銀行理財產品進入的。
收益承諾不同
券商集合理財產品不得以任何形式向投資者承諾或變相承諾保底收益，而銀行理財產品可以在某些收益條款上有所承諾。如銀行人民幣理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。前者向客戶承諾全部固定收益，或承諾最低收益、其他投資收益風險共擔；后者也包括保本浮動收益和非保本浮動收益兩種。對于風險厭惡型投資者而言，銀行人民幣理財產品可能更加適合，但收益水平也相應較低，一般年收益均在稅后2％多一點。
流動性差距明顯
券商集合理財的流動性相對銀行理財要好很多。銀行理財的重要不足在于幾乎沒有任何流動性安排，對于資金用途不確定的投資者不太適合。
券商集合理財vs．信托產品
證券投資集合資金信托產品，也是目前我國理財市場的一類重要產品，其發行主體為信托投資公司。券商集合理財產品在法律框架、制度原理、操作流程及監管模式上都與之頗多相似，但依然有以下重要不同。
投資能力有別
專門從事證券投資的券商，在證券投資的人才質量、信息來源、研發力量、市場嗅覺、風險控制、市場判斷、交易操作等諸多方面，均優于號稱“金融超市”的信托公司。
進入門檻不同
近期信托產品市場供不應求，購買信托產品的最低起點也大多在20萬元人民幣以上，要比券商集合理財產品的5萬元和10萬元高出不少。
收益水平相仿
理財投資計劃范文6
點評 該基金是在借鑒海外市場成功經驗的基礎上，國內推出的首個封閉式債券基金。因為在美國668只封閉式基金中，債券型封閉式基金占據了絕對優勢的地位。統計數據顯示，美國封閉式債券基金中長期投資業績超越開放式債券基金50%左右，美國債券封基的繁榮很大程度上源于優于中長期的業績表現。封閉式債券基金規模穩定，可以適度運用回購操作，加上套利資金無法利用短線申購與贖回操作進行套利，有望實現超額收益。
理財產品實現“自動化”
中信銀行近日推出“穩健財富計劃”。穩健財富計劃的最大特點在于，計劃執行過程中如出現資金不足的情況，則自動“暫?！倍皇恰敖K止”，一旦客戶儲蓄存款再次達到投資起點又可以自動恢復投資。整個過程智能完成，免去了其他理財產品投資者需要多次操作的麻煩。該計劃可設置上限，投資規模達到上限后即自動停止，未參與投資的部分客戶可以自由存取。此外，客戶還可以通過網銀加入計劃，通過電話銀行查詢“穩健財富計劃”的投資明細。據了解，“穩健財富計劃”的投資范圍包括短期融資券、優質信貸資產、優質信托貸款等。
點評 一般來說，銀行理財產品購買和贖回的操作較為繁瑣，給投資者帶來諸多不便。而這項理財計劃的客戶簽約之后，只要客戶的儲蓄存款達到最低投資起點便自動滾動投資。
首只創新性電子化合同理財產品問世
首只采用創新性電子化合同的集合資產管理計劃、國信證券“金理財4號”于10月8日至11月7日在全國正式發售，托管人為華夏銀行。作為國內第一只采用電子化合同的券商理財產品，國信“金理財4號”的資產配置結構為，股票投資比例為0-70%，基金投資比例為0-50%，固定收益率品種投資比例為不低于5%，存續期為5年，存續期內每滿3個月開放5個工作日。由于該計劃對股票持有比例沒有最低限制，因此在熊市中能夠以穩健為主，在牛市中則能積極進取。
點評 目前，國信資產管理總部已先后設立了3只集合理財產品――“金理財穩得受益”、“金理財經典組合”和“金理財價值增長”，“金理財4號”延續了前期“金理財”系列產品的特點，設置了管理費特定返還條款，即本計劃存續期滿，如果首發推廣期參與認購并持有到期的份額的5年總收益率低于20%，則管理人將用已收取的管理費對其進行有限補償。
東亞中國推出信得盈系列3
近日，東亞中國推出“信得盈”人民幣信托投資產品系列3――中海信貸資產理財計劃，以期為投資者探尋潛在的投資收益。作為第3款東亞“信得盈”系列產品，中海信貸資產理財計劃對接中海信托股份有限公司的單一資金信托。該信托資金用于購買《聯合貸款合同》項下中海信托股份有限公司以自有資金持有的流動資金貸款，投資者有機會獲得的潛在投資收益來源于有關信貸資產存續期內所產生的借款人支付的利息收入。本產品為非保本投資產品，投資期為263天。
點評 在金融海嘯席卷全球并導致國際資本市場持續低迷的形勢下，收益較為穩定的信托理財產品備受國內投資者青睞，成為一個理想的短期資金避風港。作為外資銀行與境內信托公司合作的理財產品，東亞“信得盈”人民幣信托投資產品豐富了投資者的投資渠道及資產組合，通過選擇具有良好社會信譽、穩健財務狀況及優質資產的信托公司作為投資資產的受托人，投資于境內安全性較高的信貸資產，在一定程度上降低了投資風險，同時有機會為投資者提供較佳的投資回報，獲取較高的潛在收益。
長江超越理財3號發行
長江證券日前公告稱，該公司“長江超越理財3號集合資產管理計劃”將于11月3日起，在中國農業銀行、招商銀行指定網點以及長江證券全國各營業網點正式發行。作為管理人，長江證券將以自有資金認購該計劃推廣期截止日委托人所認購集合計劃資產總額的3%，最高認購金額不超過8740萬元。該計劃類型為非限定性集合資產管理計劃，存續期為5年。推廣期募集資金規模上限為30億份，存續期該計劃募集資金規模上限為50億份。據介紹，該計劃主要投資于權益類金融產品和固定收益類金融產品。
點評 由于股市已進入相對底部，長江超越3號理財計劃的設立和建倉時機長期看較好(該理財計劃有5年的存續期)，凈值長期看應能向上，這將有利于該計劃規模的穩步上升；公司以少量自有資金參與，在保障投資者收益的同時也一定程度上放大了自身的損益。
國元證券黃山2號集合理財計劃發行
日前，國元證券山2號集合理財計劃在農業銀行和國元證券各營業網點發行，產品購買起點為10萬元。 據國元證券介紹，“國元黃山2號”以投資精選基金為主，同時還可以配置高成長性公司股票，通過動態調整資產組合，降低市場風險影響，力爭實現資產的持續穩健增值。黃山2號集合計劃的規模上限為50億元，投資者既可在產品發行期內進行認購，也可以在產品成立后每隔3個月的前3個工作日進行申購。
點評 國元黃山2號屬于FOF型理財產品，其產品說明書上標明，產品管理人將以總規模的5%、最高1億元的自有資金參與投資，同時承諾在產品存續期內管理人不會提前退出。據有關人士介紹，這樣使國元證券與投資者休戚相關，從激勵機制上保證產品高收益。
深發展“聚財寶” 卓越計劃1號在售
10月26日，深圳發展銀行在北京、天津、上海、重慶等地開始發售一款名為“聚財寶”卓越計劃1號人民幣理財產品 ，該產品投資期限為3個月，預期年化收益率為3.6%，投資起點為5萬元人民幣。理財計劃資金投資于我國銀行間債券市場信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括但不限于國債、金融債、央行票據、債券回購以及高信用級別的企業債、公司債、短期融資券等。
點評 該產品以3個月為一個理財周期，到期自動續期。客戶可以于理財周期到期前指定時間內申請預約支取(如為部分支取，保留金額不得低于產品最低購買金額)，不辦理預約支取的，視同自動續期。
浦銀安盛“2009聰明理財”啟動
為了拓展多個銷售平臺，近日浦銀安盛基金公司開通“浦發銀基易”、“建行借記卡”兩個新的電子直銷通道，同時，在2008年底到2009年初，浦銀安盛將聯合各家銀行及其他機構，推出一系列“2009聰明理財策略”，指導投資人對2009年的投資理財做好布局，以最適合自己的“聰明理財”方式，應對未來。
點評 通過浦銀安盛的兩個直銷平臺，客戶都能夠享受到一定幅度的費率優惠，其中“浦發銀基易”申購費率優惠至0.6%，而且免付劃款費，尤其適合進行定期定額的投資?！敖ㄐ薪栌浛ā彪娮又变N，申購費率優惠至0.8%，免付劃款費，買1萬元浦銀價值基金可以節省70元申購手續費。
光大銀行推出最新公益項目理財計劃
日前，光大銀行推出一款“母親水窖”公益理財項目，投資者在獲取理財收益的同時參與慈善捐贈，將理財收益的10%作為愛心捐贈用于支持“大地之愛?母親水窖”公益項目建設，經本人同意投資者的善舉將被中國婦女發展基金會網上對社會公布，投資者可享受捐贈所得稅稅前全額扣減的優惠政策，捐贈1000元以上獲公益捐贈榮譽證書。
點評 該產品是商業銀行對理財價值的深度挖掘與創新。公益理財產品的發行，銀行無形中承擔起了文化傳承的角色。產品發行銀行按照合約化的公益產品設計，通過其具有較大覆蓋面的網絡渠道，將感恩、大愛的慈善理念向廣大投資者特別是財富群體傳播，這種精準的群體定位和傳播速度是當下較為稀缺的商業功能，這一要素也給銀行公益理財產品的社會功能追加了個特殊的注腳。
中國航天第一次發行“金鑲鉆神七金條”
