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互聯網金融和網絡營銷范文1
（一）大數據時代互聯網金融的發展
曾幾何時，中小金融機構通過精準的市場定位以及有效的客戶營銷，在我國的金融服務領域占有了一席之地，并獲得了巨大的發展，逐步成為我國金融體系中的重要力量，在整個金融產業乃至整個國民經濟發展中發揮著越來越重要的作用。但是，隨著計算機信息技術的快速發展，我們逐步邁入大數據時代，在這一背景下互聯網對我們的經濟和社會生活形式產生了巨大而深刻的影響。特別是在金融領域，基于網絡信息技術以及大數據特征的互聯網金融，厚積薄發、來勢洶洶，對傳統金融服務理念和服務體系帶來了巨大沖擊 （如表1所示）。
互聯網金融的發展不僅帶來了全新的金融理念和運作模式，同時由于互聯網金融將業務從線下延伸至線上，這更有利于抓住中小客戶。以“余額寶”為例，截止2014年末的數據，其中百分之八十以上的用戶屬于五萬元以下的小客戶。由于面對大型商業銀行、互聯網企業的競爭，中小商業銀行原來針對中小客戶的優勢可能將不復存在，目標客戶逐步面臨被吞食的危險。當然，中小商業銀行并沒有完全喪失機會，大數據時代下的互聯網金融的競爭規則一改傳統的“大魚吃小魚”，而主要體現在市場機遇的處理速度方面，即“快魚吃慢魚”。因此，中小商業銀行必須面對這一嚴酷的競爭環境，對未來做出總體運籌和謀劃，制定并實施科學、合理、可操作的轉型發展策略，才能實現更大的發展。
（二）大數據背景下中小金融機構面臨的沖擊
1、存款面臨大量流失
目前，利差仍是中小型金融機構的主要利潤來源。雖然這些銀行在努力進行結構調整、提高中間業務收入比重，但是“存款立行”仍是大多數中小金融機構的不得已之選。而在大數據背景下，互聯網金融和存款理財化的發展正在逐步改變這一狀況。首先，互聯網金融產品收益率暫不受利率監管限制。他們中的多數成員年化收益率甚至遠高于一年期定期存款利率。大量個人客戶將銀行卡內活期存款轉入其袋兜。其次，大型商業銀行憑借其強大的金融研發工具及準確的市場預判能力等，推出了收益遠高于定期存款利率的理財產品也造成中小型金融機構銀行存款大量流出。第三，擁有大量資金的企業已看到銀行對存款的迫切性之后，紛紛待價而沽，也會造成存款流失。第四，股市的火爆程度及樓市利好消息的出臺也決定了個人客戶資金的流向。
2、對中小微企業的優勢不復存在
近年來出于競爭的需要，金融相關機構紛紛提高了“辦貸效率”，部分大型商業銀行、小額貸款公司，甚至擔保公司均推出了較多面向中小微企業融資的快捷而又高效的服務。同時，互聯網金融更不甘示弱，以“阿里小貸”為代表的互聯網金融企業憑借強大的數據挖掘能力，在這個大數據時代中實現了對中小微企業融資產品的標準化服務，在降低融資成本的同時也更為便捷。此外，隨著利率市場化的不斷深入、利差保護政策會逐步取消，這也將對中小商業銀行的風險定價能力帶來考驗。
3、更多市場參與者分享銀行業市場
隨著存款保險制度的確立和實施，使商業銀行破產成為可能。同時，這一制度也為民營銀行的準入提供了制度保障，使得中小商業銀行面臨著更大的競爭壓力。中小商業銀行只能積極順應時代和技術的發展潮流，加快創新步伐，深入實施轉型發展，才能在將來的競爭中立有一席之地。
二、大數據背景下中小金融機構的轉型發展對策
（一）注重客戶體驗
在大數據的時代，一個完善的客戶數據庫能夠極大地提高客戶服務效率，降低運營成本。以“阿里金融”為例，它通過旗下的一系列互聯網平臺，搜集到客戶大量交易和身份信息，并以這些信息為基礎建立起屬于自己的客戶數據庫，并利用這一數據庫產生的大數據和信息流，采取有針對性的措施實現金融產品的營銷、風險控制和信貸審批等，極大提高了金融服務的效率和質量。中小商業銀行若想在互聯網金融競爭的格局中占據主動地位，就必須著重考慮客戶體驗，從客戶的需求出發進行金融產品設計、優化金融服務、開展網絡營銷、改善業務流程等，根據客戶的需求進行市場細分，在移動網絡的客戶端為客戶提供定制化產品服務，使客戶可以方便快捷地選擇自己需要的產品和服務，最大化提升客戶體驗。
（二）改變經營方式，進軍“電商”平臺
“金融脫媒”是大數據背景下，互聯網金融對傳統銀行業造成的主要風險沖擊。金融脫媒可以發生在兩個方向：一是資金繞開低收益的金融中介向高收益方向運行；二是資金繞開高成本的金融中介向低成本融資渠道方向運行。相關數據顯示，我國新增人民幣貸款占同期社會融資總量的比例已經降到52.1%，這說明銀行作為融資媒介的地位在逐漸下降，非銀行類融資渠道如企業債、非金融企業境內股票、小貸公司的份額不斷上升。憑借著大數據的支撐，網絡平臺貸款公司勢必將以全新的形式給傳統銀行業帶來更大的沖擊。其次是互聯網金融的“再中介化”?；ヂ摼W金融在中介作用上比傳統金融行業更具有優勢，互聯網金融的“再中介化”成為其發展的重要趨勢之一。以“阿里巴巴”和“騰訊”為代表的新的中介依靠已經建立起來的良好的客戶群體和良好的分散風險的能力已經完全能夠勝任金融中介的職責，因此在互聯網金融擅長的領域，傳統金融將不可避免地將受到“再中介”的沖擊。
在大數據和“云”計算的時代，誰掌握的有效數據越多，誰就能搶占制市場高點。因此，傳統金融機構若想在大數據時代的金融領域取得成功并獲得良好發展，就必須掌握足夠的數據來源渠道，要達到這一目的，最有效的手段無疑是建立自己的電子商務平臺，通過參與商務交易流的全程來掌握信息流，最終形成大數據。故，中小金融機構必須要改變經營方式，進一步拓展服務渠道，特別是互聯網服務平臺，實現實體和網絡虛擬營銷渠道的有機結合。這種銀行金融電商不僅是銀行對金融脫媒現象的一種積極應對，更是銀行進軍互聯網金融領域的一種探索。銀行通過深入分析消費者行為和企業需求，對金融服務進行大膽創新，創立線上線下一體化的營銷平臺，將銀行業務、客戶消費和商戶的融資需求等多者有機結合在一起，構建互利共贏的電子商圈營銷體系以及綜合平臺系統和網絡軟環境，拓寬服務內容、豐富服務手段。
（三）建立“一站式”平臺提高綜合服務
在大數據背景下，互聯網金融作為一個新興金融領域，其劣勢是金融業務知識與經營管理經驗不足，目前其創新性經營只涉及到了金融業的某些具體領域，在短期內還不足以涉及所有的金融產品，給傳統金融機構造成致命性的影響。而這種缺陷恰恰是商業銀行的優勢所在，金融機構要想在競爭中取得優勢地位，不僅要增強客戶粘性，還要不斷進行業務模式創新。例如，將現有的業務條線與網絡、移動支付、網絡信貸及電子商務等新興事物相互整合，從而達到滿足不同客戶日益多元化的需求，實現“一站式的金融服務”。在具體措施方面要注意以下兩方面：首先是要推進與戰略伙伴的更深合作，結成穩固的業務聯盟，整合多方資源；其次是需要對整個流程內的所有資源進行梳理和整合，形成穩定的金融業務鏈條，為客戶提供全過程、全方位的解決方案，建立起互利共生的關系。
（四）尊重互聯網精神謀求合作共贏
在大數據背景下，互聯網的工具性質不僅會吸引互聯網金融的參與者，也會吸引傳統金融機構更多地參與其中，傳統金融與互聯網在相當長的時期內會處于一種競爭與合作的關系之下。此外，互聯網金融模式下，新技術的引入和商業模式的不斷創新，還將使得一些掌握大量客戶信息、擁有信息技術的優勢企業進軍金融業。加之，互聯網的使用也將引發金融中介對一些已經標準化并且風險較低產品的競爭加劇，一些資本實力雄厚且聲譽較好的大公司也將成為傳統金融中介最有威脅的潛在競爭者。
商業銀行與互聯網企業的合作模式主要包括以下兩個方面：一是兩者之間的客戶資源信息共享?；ヂ摼W企業一般可以通過購物網站以及第三方支付平臺獲取豐富的個人客戶以及中小微企業客戶的資源信息，而普通金融機構則依靠其多年的經營活動，積累了較多的客戶信息。雙方在客戶資源信息上能夠進行優勢互補，從而實現交叉銷售。當然，雙方信息共享的前提必須做好“保密”措施。二是共同打造中小企業在線融資平臺。由于中小企業融資難于大型企業很多，他們為了獲得融資愿意接受較高的融資成本，而銀行在風險可控的基礎上將從中小企業信貸業務獲得更多的利差收益。基于以上幾點，中小商業銀行可積極尋求與互聯網企業之間的合作方式，通過借助其累積的大量交易數據庫，發揮自身對于風險管理的優勢，共同打造在線融資平臺，提供中小企業在線融資服務，有效發掘新的客戶群，從而提升經營收益。
互聯網金融和網絡營銷范文2
關鍵詞：互聯網金融；戰略定位；產品創新；生態圈；大數據；人才
當前，我國互聯網金融監管政策趨于明晰，互聯網金融業態逐步成熟，該行業將逐步朝規范有序的方向發展。同時，伴隨著互聯網技術的發展，我國互聯網金融呈現出生態化、專業化、移動化和智能化等發展趨勢。互聯網金融的發展對郵政金融來說既是機遇，又是挑戰。郵政金融應積極把握自身優勢，有效應對不足，通過加快發展互聯網金融促進經營轉型升級。
1互聯網金融給傳統金融業帶來的機遇與挑戰
1.1互聯網金融為傳統金融業帶來的機遇
1.1.1推動傳統金融運營模式創新近年來，隨著互聯網技術與金融行業的融合持續深化，傳統金融業運營模式不斷創新，手機銀行、直銷銀行、虛擬銀行等新型運營模式成為銀行同業著力拓展的方向。與傳統模式相比，新型運營模式不再依賴物理網點和實體銀行卡，客戶主要通過手機、電腦、郵件和電話等渠道獲取銀行產品和服務，享受更便捷、更有競爭力的金融服務。1.1.2拓寬傳統金融業務領域互聯網金融可通過豐富服務場景、提供增值服務等方式，加快傳統金融業的轉型升級，拓寬綜合金融服務領域。一是積極推進電子商務與金融服務一體化。如工商銀行融e購、建設銀行善融商務等，實現了電子商務和金融服務的結合。二是拓寬普惠金融服務市場，提升對小微企業和個人的融資服務能力。如平安集團陸金所通過網絡貸款模式，為廣大中小企業及個人客戶提供投融資服務。此外，互聯網金融還加速推動了傳統金融業積極布局消費金融、財富管理等市場。1.1.3提升傳統金融服務效率互聯網金融不僅有效降低傳統金融機構運營成本，更有助于提升金融服務效率。近年來，互聯網金融持續推進金融機構傳統業務從線下向線上遷移，為客戶提供24小時不間斷的高效便捷在線服務。同時，互聯網金融有助于金融機構利用網絡數據加強客戶行為分析和數據挖掘，開展精準營銷與主動推送，將電子銀行建設成為綜合性的網絡營銷服務平臺。1.1.4促進傳統金融產品創新金融機構可運用互聯網與大數據風險控制模型，針對貸款額度小、信息對稱、適合標準化的信貸需求，實現線上自動操作、業務自動處理、風險精準監控的標準化運營。如工商銀行近期研發了法人客戶網上信貸新產品，設計客戶精準營銷和系統自動審批模型，目前網絡融資余額突破6000億元。同時，互聯網金融還促進商業銀行理財產品創新。如當前各家銀行相繼推出與貨幣基金掛鉤的互聯網理財產品。1.1.5提升傳統金融風險管控能力大數據和云計算等互聯網技術有助于改變傳統風險控制主要依賴專家經驗、財務報表和抵押的模式，促進金融機構創新風險管控工具，提升風險防控水平?；诳蛻粜畔⒘?、資金流和數據流，金融機構能夠有效整合客戶資產負債、交易支付、流動性狀況、納稅和信用記錄等，對客戶行為進行全方位評價，計算動態違約概率和損失率，提高貸款決策可靠性和貸后管理效率。
1.2互聯網金融對傳統金融業提出的挑戰
1.2.1削弱傳統金融支付中介功能近年來，互聯網支付平臺快速崛起，在交易金額和交易量方面與傳統金融機構形成競爭態勢，金融機構在支付領域的地位受到嚴重挑戰。目前，第三方電子支付交易金額雖低于傳統銀行業，但交易筆數已超過銀行業，且交易金額與交易筆數呈較快增長態勢。根據《2016年支付體系運行總體情況》，2016年銀行業金融機構共處理電子支付業務1395.6億筆，金額達2494.5萬億元；非銀行支付機構累計發生網絡支付業務1639億筆，金額達99.3萬億元，同比增速分別達到99.53%和100.65%.1.2.2搶占傳統金融信貸業務市場互聯網金融能夠運用大數據技術，充分挖掘客戶信息，解決傳統金融信息不對稱問題，通過壓縮人工、渠道、信息收集與處理等成本，降低運營成本，逐步搶占傳統金融機構信貸市場。目前，互聯網金融憑借貸款審批效率高、放款速度快、產品多樣化等獨特優勢，有助于解決小微企業融資難問題，已成為傳統金融機構強勁的競爭對手。同時，受電子商務、第三方消費金融機構的影響，傳統金融機構信用卡等消費金融業務也受到較大沖擊。1.2.3分流傳統金融負債業務互聯網金融支付性存款賬戶以低門檻、隨意支取、社交場景化等優勢，吸引了大量長尾客戶的零散資金。同時，互聯網理財產品兼具商業銀行定期存款的收益和活期存款的支取便利性，給傳統金融機構存款業務帶來較大沖擊，造成銀行活期存款占比持續下降。此外，互聯網理財在分流傳統金融機構大量低成本活期存款的同時，部分又以高付息成本的協議存款形式回流至銀行體系內，增加了銀行負債成本，抬高了客戶對資金的收益預期。1.2.4擠壓傳統金融業務收入互聯網金融通過提供更便捷、更低價的網絡支付和結算服務，顯著分流了銀行的手續費收入以及在賬戶內沉淀資金的利差收入。2016年上半年，四大行平均結算與清算手續費收入同比下降6.67個百分點。同時，互聯網金融憑借低門檻的便捷服務，也搶占了商業銀行理財、基金和保險等業務收入。此外，金融科技不斷降低資產管理成本，影響傳統金融機構的管理咨詢業務。如智能化理財網站只收取0.15%～0.35%的管理費用，明顯低于傳統金融機構理財顧問約1%的收費比例。1.2.5降低傳統金融客戶粘性互聯網金融營銷與服務方式更貼合大眾需求，其多樣化、個性化、便捷性的特點，增強了用戶粘性，割裂了傳統金融機構與客戶的互動。如微信支付憑借強大的社交平臺，借助財付通支付牌照的功能，推出理財、紅包、生活繳費等產品，同時打造C2C微商平臺，目前支付用戶約4億人，已超過建設銀行3.41億人的客戶規模。同時，互聯網金融客戶定位更為廣泛，目標客戶群包括傳統銀行重視程度較低的低端消費群體，吸引了大量長尾群體，對傳統金融機構的客戶積聚造成了沖擊。1.2.6弱化傳統金融物理渠道互聯網金融突破時間與地域的局限，通過全天候的服務模式，讓消費者在任何時點都可享受金融服務，對實體網點產生了替代作用。根據中國銀行業協會統計，2015年銀行業務離柜率平均為77.6%，較2014年高出近10個百分點，反映了銀行業務去柜臺化趨勢。同時，互聯網金融業務效率高于傳統營業網點。據統計，傳統銀行放款速度一般為7～30天，網貸平臺放款速度一般為1～20天。此外，成本壓力也進一步削弱了物理渠道的發展動力。
2郵政金融應對互聯網金融的優勢與不足
2.1郵政金融應對互聯網金融的優勢
2.1.1郵政金融具備強大的集團綜合優勢郵政集團業務范圍涵蓋銀行、證券、保險、物流、電子商務等，涉及百姓生活的方方面面，能夠有效契合互聯網金融發展的場景需要。依托郵政集團信息流、資金流、物流和商流“四流合一”的先天優勢，整合郵務、金融和速遞物流三大板塊資源，有助于實現資源互補和降低交易成本，建立以“互聯網金融+”為核心的郵政金融新生態。同時，郵政集團各板塊已積累大量的交易數據，數據共享將會為郵政金融的互聯網化提供強大的支撐。2.1.2郵政金融具備強大的客戶規模優勢郵政金融通過自營+模式，依托強大的物理渠道，服務半徑覆蓋了全國絕大多數的城鄉地區，積累了海量的客戶數據。截至2016年末，郵政金融共有5.22億個人客戶，建立了明顯的品牌規模優勢，其中開通電子銀行渠道的客戶達1.85億戶，手機銀行客戶突破1.33億戶，堅實的客戶基礎為郵政金融發展互聯網金融提供了廣闊的空間。2.1.3郵政金融具備顯著的支付結算和資金優勢郵政金融在支付結算領域已具備完善的信息技術基礎架構，特別是縣級機構都已接入大、小額支付系統，電子化設備、網絡設施逐步普及，能夠快速適應支付結算電子化發展的現實要求，有利于確立線上支付結算市場主體的地位。截至2016年末，中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）各項存款余額達7.29億元，同比增長15.56%，為郵政金融發展互聯網金融奠定了良好的基礎。2.1.4郵政金融具備良好的內控及風險管理能力近年來，郵政金融秉承穩健審慎的風險管理文化，內控風險管理水平進一步提升，資產質量居銀行同業領先水平。截至2016年末，郵儲銀行不良率為0.87%，僅為銀行業平均水平的一半，撥備覆蓋率達271.69%，高于大型金融機構平均水平；同時，持續推進全面風險管理，強化資本約束，建立完備的風險管理機制，為線下產品線上推廣提供了良好的風險控制保障措施。2.1.5郵政金融積累了良好的互聯網金融發展基礎近年來，郵政金融高度重視互聯網金融的發展，積極開展金融互聯網化的探索，組織重點業務條線轉型發展，推出適應互聯網發展需求的金融產品。2014年，郵儲銀行建立了互聯網金融創新實驗室，完善了互聯網金融產品創新的體制機制。圍繞移動金融、智慧網點和互聯網信貸三個方向開展產品創新，積極推進新技術的落地應用。目前，已開發上線商樂貸、掌柜貸、車秒貸、郵享貸和郵薪貸等系列互聯網信貸產品。
2.2郵政金融應對互聯網金融存在的不足
2.2.1互聯網金融發展戰略定位有待明晰目前，大型金融機構的互聯網金融戰略基本形成、戰略舉措陸續推出，并普遍將互聯網金融上升為全行性核心發展戰略。如農業銀行明確提出要規劃形成三大平臺（金融服務、社交生活和電子商務）和五大產品線（網絡支付、網絡融資、投資理財、信息服務、供應鏈金融）的互聯網金融發展戰略格局?？傮w來看，郵政金融尚未確立全面系統、板塊間有效聯動的互聯網金融發展戰略，宏觀性與全局性的戰略指引有待加強。2.2.2客戶群體對互聯網金融的接受程度較低郵政金融的中老年客戶和縣及縣以下地區客戶較多，對互聯網的接受程度低，一定程度上影響了互聯網金融的推進。據統計，郵儲銀行40歲以上的中老年客戶占比達50.8%，其中開通網上銀行并激活的客戶占所有中老年客戶的比例較低。同時，有67%的客戶位于縣及縣以下地區，其中開通網上銀行并激活的客戶占比較低。中老年客戶、縣及縣以下地區客戶占據重要地位，其對電子銀行接受程度低，直接影響了郵政互聯網金融的發展潛力。2.2.3機制流程和產品創新能力有待完善互聯網金融客戶具有個性化與多樣化的金融需求，對產品服務效率要求較高。當前，郵政金融內部機制流程比較注重制衡和控制，管理環節的流程往往靈活性不足。產品創新從產生創意到產品落地，內部溝通成本較高，流程較慢。同時，傳統創新模式也會制約創新成效?，F有產品創新思路多是基于資金流而設計，未直接介入客戶的交易行為，更多的是被動滿足客戶需求，導致產品創新離市場和客戶需求還存在一定差距。2.2.4互聯網金融的生態圈尚未形成當前，大型金融機構均積極構建“互聯網+”金融生態系統，逐步形成各自的金融生態閉環，形成一個涵蓋完整金融產業鏈的綜合化、一體化和全功能化的金融服務平臺。如工商銀行構筑起以融e購、融e聯、融e行和網絡融資中心為主體，貫通金融、電子商務、通信和社交生活的一體化微生態圈。目前，郵政金融互聯網生態體系尚未建立，更多地依賴電子銀行的渠道作用，缺乏顯著特色，不能引起客戶和市場的關注。2.2.5信息科技和人才支撐有待加強信息科技和人力資源是決定互聯網金融發展的核心因素。目前，郵政金融信息技術和人力資源對互聯網金融發展的支撐還有待加強。如在數據架構方面，大數據尚未全部整合，且共享度有限，平臺不統一，不能對市場變化和客戶需求做出快速反應；在研發能力方面，信息技術外包的依賴和集中度較高，自主研發能力較弱；在人才隊伍方面，缺乏科技和業務兼顧的復合型人才。
3郵政金融應對互聯網金融發展的策略
3.1完善互聯網金融發展戰略
制定完善郵政金融有關互聯網金融發展的戰略導向，運用互聯網思維，借助互聯網金融之力，深化傳統金融業務與互聯網技術的融合，推進郵政金融改革發展和經營轉型升級。制定完善互聯網金融發展規劃和實施細則，明確郵政金融互聯網業務發展方向和客群定位，采取分階段、逐步推進的實施模式，積極把握新形勢下互聯網金融發展的機遇。
3.2構建互聯網金融生態系統
積極構建郵政金融互聯網生態圈，利用互聯網、大數據、智能產品等技術，圍繞客戶衣、食、住、行、娛、醫、金融等行為需求，整合郵政集團與郵儲銀行資源，聯合阿里巴巴和騰訊等戰略合作企業，構建覆蓋支付、信貸、理財、基金、保險的綜合金融體系，打造全產業鏈的金融服務。加強郵銀統籌協調發展，創新互聯網金融+電子商務、速遞物流、郵政分銷、國際小包等業務模式，打造獨具特色的郵政普惠金融發展格局。
3.3優化互聯網金融創新機制
建立靈活的互聯網金融創新機制，提高創新研發能力，全面推進產品創新工作。建立專職產品創新管理組織，構建以客戶為中心的產品創新機制，統籌業務部門和科技部門的聯動合作，加快創新業務產品研發與推廣應用。針對互聯網金融產品創新速度快、潛在風險大、后續完善頻率高等特點，建立完善快速補償、試錯糾正和風險容忍的機制。
3.4加快大數據整合分析應用
加快大數據平臺建設，統一數據標準體系，提升基礎數據錄入質量，豐富大數據分析技術工具和產品，完善大數據應用的基礎環境和技術能力。加強與互聯網公司、通信運營商、政府等外部機構的數據合作，進一步擴充大數據覆蓋范圍和數據量。借助大數據與云計算等技術分析，深入挖掘用戶數據信息，對客戶進行精細化分類與精準服務，增強客戶粘性。
3.5完善互聯網金融渠道建設
利用互聯網技術，推進渠道的互聯網化，打造智能化、全天候和立體化的金融服務網絡。開展實體網點的智能化升級，加快輕型網點建設，增加遠程視頻柜員機、自助發卡機等智能化交易設備。加強與互聯網企業、移動運營商等的跨界合作，打造融合金融服務、消費、娛樂等場景的移動金融生態圈。推出O2O金融服務新模式，布局推廣直銷銀行，完善金融服務網絡。
3.6加強互聯網金融人才組織保障
搭建完善的互聯網金融組織架構，實現傳統金融組織構架與網絡金融組織構架的有機結合。針對互聯網金融戰略任務，建立目標明確、邊界清晰的專門機構，整合優勢資源聚焦目標領域進行專項攻關。加強互聯網金融人才隊伍建設，完善人才引進、培養、使用方面的政策措施；提高信息科技人才隊伍的整體素質，擴充總量、改善結構，培養懂技術和善管理的復合型人才。
參考文獻
1中國銀行業協會發展研究委員會.“互聯網+”時代的中國銀行業——轉型、創新與發展.北京：中國金融出版社，2016
2馬化騰等.互聯網+：國家戰略行動路線圖.北京：中信出版社，2015
互聯網金融和網絡營銷范文3
“互聯網+農業”的發展
“互聯網+”在農業領域的網絡體系初步形成。通過多年發展，如皋市農業信息化網絡服務體系已基本形成，農技推廣架構不斷完善。依托如皋農業信息網，下聯各鎮（區、街道）、村（社區）的農業信息快速傳播通道基本建立，培育科技示范戶1600個，建成村級規范化農業科技示范服務站10個，獲批省基層農技推廣示范縣。涉農時效服務不斷增強。通過農林短信群發平臺及時向社會農業信息、科普農業技術。截至目前，網站總訪問量已達到418957人次。建成“12316三農熱線工作站”，2015年，共向全市5287多農戶發送惠農短信22萬條次，專家組遠程幫助解決疑難雜癥87個。信息宣傳載體不斷豐富。與南京綠色科技研究院有限公司合作開發了如皋農業智能綜合信息服務平臺，解決農業農村信息化“最先一公里”涉農信息資源整合共享難題與信息及時有效進村入戶難題。目前，已有8臺觸摸屏智能終端在金陽、禾盛等規模農業園區安裝使用。
“互聯網+”在農業領域的應用水平逐步提升。大力推進農業物聯網技術示范應用，積極發展智能農業、感知農業，著力提高農業生產管理水平。精準農業。國家信息農業工程技術中心與如皋市共建“國家信息農業工程技術中心如皋試驗示范基地”，通過web技術、GIS技術與農業生產技術的融合，自動監測并調節生產環境。智能農業。如皋市?？等怆u標準化示范場采用自助研發專利“雞舍遠程環境調控系統”，對雞舍溫度、濕度進行數據采集、分析決策，遠程控制燈光、通風、溫度等，用工成本下降35%、肉雞環境應急反應下降95%、經濟效益提升18%。品牌農業。開發農業投入品監管系統，確保農資監管與服務“信息數據化、購銷實名化、監管實時化、服務網絡化”。建成病死豬無害化處理管理系統，實現“定點收集、集中處理、保險支持、資源利用”的無害化處理新機制。構建起農產品“源頭可追溯、流向可追蹤、信息可查詢、產品可召回”的質量可溯源體系。
“互聯網+”在農業領域的營銷推廣效應凸顯。發揮電子商務產業對傳統產業的提升和促進，將“如皋花木盆景”、“長壽食品”、“紅木雕刻”、“工藝絲毯”等地方傳統品牌推向全國。目前，擁有電子商務企業1400余家，從業人員56000多人，大型電子商務服務企業15家，成為南通市唯一獲得“江蘇省農業電子商務示范縣”的縣。建成中國長壽密碼網、花木大世界網、農寶網3家新型電子商務平臺；江蘇長壽集團、如皋永興腸衣有限公司、如皋玉兔集團等企業在淘寶網等第三方平臺開設了直營店；壽都密碼在微信開通服務號，具有完整的微信客服、微信支付功能。花木大世界電子商務有限公司年網銷6000萬元，位居南通市農產品電商20強第6位，長壽大紅門食品有限公司年網銷2000萬元，位居南通市農產品電商20強第12位，壽都密碼農產品有限公司年網銷1000萬元，位居南通市農產品電商20強第19位，如皋市年網銷超千萬元農產品電商數位居南通市第3位。
“互聯網+”在農業領域的發展基礎不斷夯實。目前，如皋市已有45家互聯網企業，其中服務企業15家、本地平臺8家、應用企業22家。江蘇歐孚電子商務有限公司與慧聰網聯手，專注于專業市場電子商務及軟件服務，為企業提供全面的商務解決方案?！盎敬笫澜纭彪娮由虅掌脚_，不僅具有B2B、B2C、C2C信息和交易功能，還擁有物流配送、第三方支付及擔保、應用服務等功能；“中國長壽密碼網”云集全國58個長壽之鄉相關資訊，開設店鋪200多家，同時在天貓商城、京東商城、1號店、蘇寧易購四大電商平臺開設旗艦店。江蘇長壽大紅門食品有限公司先后開設了淘寶“壽之源公司店”、天貓“壽之源旗艦店”，并入駐“壽都密碼”、1號商場，網銷肉松、香腸、火腿等產品。全市共有物流企業279家，建成15萬噸級碼頭兩座，5萬噸級碼頭15座。申通、圓通、中通、韻達等速遞聯手構建電商現代物流中心，助推如皋市農業電子商務物流業高速發展。
制約“互聯網+農業”進一步發展的因素
觀念意識待改變。農業擁抱“互聯網+”首先需要各個參與主體意識和觀念的逐步轉變。由于農村群眾受文化專業知識的局限，以及對互聯網了解程度的不足，許多農民積極主動擁抱互聯網的愿望不夠強烈，有些人甚至對“互聯網+”仍有懷疑和抵觸心理。
從業人員偏老化?；ヂ摼W行業知識結構更新速度較快，需要文化水平高，而如皋市除龍頭企業、規模園區外，從事農業人員普遍存在年齡偏高、文化偏低情況，對新技術、新知識、新模式接受程度不高，缺乏既懂傳統農業、又懂互聯網技術且愿意到農村服務的專業人才，這制約著互聯網與農業的深度融合。
農村物流不完善。盡管如皋市正在推進農村現代流通網絡建設，農村物流體系也在逐步完善，并初具規模，物流主體向著多元化發展。但是如皋農村流通觸角延伸不夠，農村需求分散的特點導致“最后一公里”配送難題尤其突出，社會化物流目前仍不能有效服務村鎮。在生鮮農畜產品物流業保鮮技術、儲存能力、配送力量存在短板，尤其是冷鏈物流能力不夠，成為如皋農畜產品踏上互聯網之路的巨大障礙。
電子商務較滯后。如皋市農產品加工生產企業互聯網意識普遍不強，并且因缺乏人才、技術、資金等，難以實現電商營銷。加之生產產品種類少、品種單一、品牌效應低，也導致如皋企業在互聯網營銷中缺乏有效競爭力。
前期投入費用高。農業物聯網基礎設施建設具有一次性投入大的特點，一套物聯網設備，因其核心傳感器的不同，價格從一萬元到幾十萬元不等，在農業整體效益低、以小農戶分散經營為主的情況下，很多物聯網設備因價格偏高很難大面積推廣。
推動“互聯網+農業”進一步發展的思路
建立互聯網與農業深度融合的產業鏈條模式。將互聯網與農業產業的生產、加工、銷售等環節充分融合。用互聯網技術去改造生產環節，提高生產水平，管控整個生產經營過程，確保產品品質；對產品營銷進行創新設計，將一、二、三產業環節打通，形成通暢的產業鏈。“互聯網+農業”催生大數據搜集、信息平臺建設等技術服務需求，同時也為農業生產打開了更大的農業生產資料、農產品、農業勞動力供求空間。
創建互聯網與生產相互結合的智能農業模式。以計算機為中心，對農業生產信息技術的系統集成，集感知、傳輸、控制、作業為一體，嘗試推進農業的標準化、規范化，實現人力成本和物質成本的有效控制，以過程控制保障產品品質。通過物聯網實時監測，應用大數據進行分析和模型預測，實現精準農業精確管理，降低生產成本，實現高產、優質、高效。
創建互聯網與營銷綜合運用的電子商務模式。農業電子商務是以農業產業鏈為基礎，基于農產品生產、加工和銷售的電子化交易活動。其中包括農業生產的管理，農產品加工，農產品的網絡營銷，電子支付，物流管理。以信息技術和全球化網絡系統為支撐點，構架類似B2B、B2C的綜合支持平臺，提供從網上交易、物流配送等功能，主要從事與農產品產、供、銷等環節相關的電子化商務服務?；ヂ摼W技術推動農產品市場的信息化管理，實現工廠化的流程式運作，進一步提升生產經營效率。
加快公共服務平臺建設。圍繞農業產加銷及農業電子政務等，以“一個中心、三個平臺”（即農業大數據中心、“三農”服務產業支撐平臺、種植養殖產業服務平臺、加工流通產業運營平臺）為核心，加快“互聯網+農業”公共服務平臺建設，促進信息化與農業的有效對接，推動農業三產深度融合。利用云計算、大數據，整合分析涉農部門信息資源，促進信息技術在農業技術推廣、價格預測分析等方面的應用。以農產品質量安全追溯、生豬無害化處理、農業投入品監管等為重點，整合完善現有功能，提升系統使用率、實用性。引導農業龍頭企業、農民專業合作社、現代農業園區等積極應用物聯網、人工智能等技術，降低運營成本，提高種植效率，實現農產品優質優價銷售。加快農村綜合信息服務平臺建設，推進信息進村入戶，實現農業信息服務全覆蓋。
加快電子商務融合發展。全力引進與電子商務項目、區域物流基地、倉儲配送中心、數據分析中心、結算中心等項目落地和建設。發揮政策支持、項目帶動、典型示范的作用，鼓勵、引導社會力量投資農業電子商務，建設一批要素集聚、政策創新、產業集中的農業電子商務發展典型。支持傳統企業與電子商務融合發展，推動有品牌、有產品的農業龍頭企業、現代農業園區依托三方電商平臺開設旗艦店、開展微信營銷，形成多種形式的網絡銷售。加快電子商務集聚區建設，推進電商企業集聚化發展，以“一村一品、一鎮一產”特色產業為基礎，積極開展農業電子商務特色村、特色鎮建設。大力扶持電子商務協會和團體組織，整合如皋優質長壽農產品、花木之鄉產業資源，牽頭全市農產品電商平臺組織網上營銷活動，形成類似“雙11”的“中國長壽食品購物節”、“中國花木盆景購物節”等，集中打造如皋農產品電商名片。
