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穩定的理財方法范文1
“企業的”財務目標與“企業財務的”目標兩者有著明顯的區別：首先是主體歸屬不同?！捌髽I的”財務目標主體歸屬于“企業”；“企業財務的”目標，主體歸屬于“企業財務部門”。第二是職能不同，即實現其目標各自發揮的職能作用不同?！捌髽I的”財務目標，其實現是通過企業決策當局對企業內外部各種資源要素（包括人力資源、物力資源、環境資源等）綜合性、適時性、動態性的指揮、協調及運作的階段性結果；而“企業財務的”目標實現則是企業內財務這一職跳部門通過籌資、投資等財務理財職能作用發揮（即主要是物力資源的綜合性價值管理）所要達到的財務部門的自身的理財目標。第三是目標層次不同。企業目標有多種，如市場占有率目標、產品質量目標、品牌目標、擴張目標等等。“企業的”財務目標只是企業的眾多目標之一，是用財務指標所表現的綜合性最強的企業目標；而“企業財務的”目標則是為企業目標的實現服務的，為企業目標實現提供基礎和保證的財務子系統目標。第四是責任人不同。“企業的”財務目標的責任人是企業最高管理當局，而“企業財務的”目標的責任人是財務管理部門。
同時，“企業的”財務目標和“企業財務的”目標又是緊密相聯的，財務的理財目標是為企業目標服務的，是受企業目標支配的，但它又反過來制約或促進企業目標的實現——不僅影響企業財務目標的實現，也影響企業其他目標的實現。
二、財務管理職能與財務的理財目標
長期以來理論界用“企業的”財務目標代替企業財務管理本身的目標（即“財務理財目標”），造成財務管理本身的目標虛設、財務管理職能方向模糊，在很長時間內忽略乃至放棄了對“財務理財目標”的研究。由于“理財目標”這一重大的財務基本理論問題被忽略，導致如何發揮財務管理職能來真正地、腳踏實地地實現財務部門自身的理財目標的理財觀念、理論、知識、方法、技能等也被理論界和實踐所忽略，使得財務管理學科的發展和企業的財務理財實踐受到重大影響。
財務職能的概括表述為“以資金為中心，對企業進行綜合性的全面價值管理”，或簡述為“籌資、投資、收益分配”。而財務理財目標可以表述為改善財務狀況，擴大理財效益。
財務管理職能和財務理財目標間的關系是怎樣的呢？筆者認為，財務理財目標為財務管理職能的發揮提供方向和動力；財務管理職能的發揮是財務理財目標實現的途徑和保證。財務理財目標又進一步對財務的理財職能提出要求。
（一）財務理財的第一大目標——改善企業財務狀況
企業必須做到具有充分的支付能力、穩定的資金來源、合理的資金結構，才能保障自己的生存和發展；財務部門通過籌資、投資、資產管理等理財職能的發揮，達到改善企業財務狀況的目標，從而為企業的生存發展提供保障。
1、只有具備充分的支付、償債能力，企業才能源源不斷地購進生產、經營用物資、支付稅費、員工薪金等以維持企業正常的生產經營活動，維系企業的生存與發展。
而企業的支付、償債能力取決于企業生產經營活動中的資金運動和財務理財活動的矛盾運動過程。在這個矛盾運動過程中財務理財所要解決的首先是如何通過自身職能作用的發揮盡可能地保證企業支付能力和償債能力的充裕，這就要求財務人員研究、評價其支付能力狀況（如長短期支付能力、長短期償債能力、資產流動性、資產變現力、現金流量等），分析其產生根源、找出并實施其改善途徑，并在財務職能的范圍內采取措施以使企業支付能力和償債能力得以加強和改善。
2、財務理財還要能使企業有穩定的資金來源，以保證企業穩定的生存和發展。因而要研究企業面臨的資金市場、籌資渠道、財務風險、財務結構、資本結構及企業資產結構等，要從企業長期資本和短期資本的比重、借入資本與主權資本的比重、企業資產結構的動態變化和相互關系中找到規律、把握規律從而使企業保持穩定的資金來源。
3、財務理財還要能使企業各項資金有一個合理的分布，使企業資金周轉能順暢地進行。因而要研究企業各項資產變現速度，比較企業的總資產結構、流動資產結構的變動，各項資產的功能作用特點、最佳的資金投放量、最有效的管理方法等。
因此財務部門理財的首要目標是改善企業財務狀況，即增強企業支付能力的充裕性，資金來源的穩定性，資金投放的合理性。而改善本身正是財務職能作用發揮的動態過程。如何改善則涉及到財務理財的基本理論體系、基本方法體系和基本技能體系的指導和綜合運用。
（二）財務理財的第二大目標——擴大理財效益
財務部門通過財務理財職能作用的發揮要達到擴大理財效益的目標。理財效益包括兩層含義：一是通過財務狀況的改善，保障企業生產經營活動順利進行，從而捕捉住每一個獲利機會所創造的理財效益；二是直接通過理財活動本身技能的發揮所創造的理財效益——即通過籌資、投資、資產管理等理財直接行為的改進來擴大的理財效益。
如在籌資決策中，通過融資組合中資本結構、資本成本、融資風險、財務杠桿、所得稅等因素的綜合權衡來擴大主權資本收益率。在投資決策中，通過流動資產各項目投資的收入與成本動態權衡原理辦貨幣資產、債權資產、存貨資產的最佳投資額測定原理、方法、技能），固定資產投資決策中時間價值運用、風險價值的比較、風險與收益的權衡、現金流量的計算；長期證券投資中證券估價原理的應用、資本資產定價模式和證券投資組合的研究來減少風險、增加收益。還要通過生產經營活動中的收益規劃，從財務角度研究存量資產轉變為流量資產運動的條件、規模、速度及加速度、成本、效益、彈性、經營杠桿等的相互作用及對企業財務狀況和財務成果的影響等，從而采取特定的財務措施來擴大企業效益。
這樣，改善財務狀況和擴大理財效益就成了財務的兩大理財目標。改善財務狀況是理財的直接性、基礎性目標，這不僅因為財務狀況的好壞會影響企業獲利能力的大小，更因為它關系到企業的生死存亡；而直接通過理財活動本身技能的提高來擴大理財效益就成了理財的較高層次目標。
穩定的理財方法范文2
關鍵詞：理財環境；經濟環境；市場環境；資金成本率
一、企業理財環境的概念
理財環境又稱財務管理環境，是指對企業財務活動和財務管理產生影響作用的企業內外部各種條件（或因素）的統稱。
理財環境是企業財務管理活動賴以生存和發展的前提，企業只有在理財環境的各種條件或因素作用下，實現財務活動的協調平衡，才能得以生存和發展。否則，會在市場經濟的大潮中步履維艱，使企業的生產、經營陷入困境，有的甚至瀕臨倒閉、破產的境地。
二、企業理財環境的分類
理財環境可以按照多種標志進行分類，其主要分類有以下幾種：
1、按理財環境涉及的范圍可分為宏觀理財環境和微觀理財環境
宏觀理財環境是指那些對一定范圍（國家或地區）內的所有企業的財務管理都產生重要影響的環境因素。如國家政治體制、經濟體制、經濟發展水平、經濟政策、金融市場狀況等。微觀理財環境是指那些僅對一個特定企業的財務管理產生重要影響的環境因素。如企業的所有制性質、企業的組織管理形式、企業生產狀況、人員及技術狀況、營銷狀況等。
2、按理財環境是否穩定可分為相對穩定的理財環境和相對變動的理財環境
相對穩定的理財環境是指那些對企業財務管理都有著重要影響，但其本身通常情況下處于相對穩定狀態的各種環境因素，如地理環境、政治環境、人文環境等。相對變動的理財環境是指對企業財務管理有著重要影響且本身處于經常變動的各種環境因素，如通貨膨脹率、市場價格、利率、匯率等。
3、理財環境按企業是否可控可分為可控的理財環境和不可控的理財環境
企業可控的理財環境是指那些對企業財務管理有著重要影響，但其本身可以為企業管理當局所控制和調整的環境因素。企業不可控的理財環境是指那些對企業財務管理有著重要影響且不能為企業管理當局所控制和調整的環境因素，如宏觀理財環境一般均屬于此類。
三、企業理財環境的優化
企業理財環境的優化就是使影響企業財務活動和財務管理的內外部各種條件（或因素）達到最優組合，以實現資源的優化配置，其實質就是不斷增強企業競爭能力和提高企業的經濟效益。下面主要從理財環境涉及的范圍角度探討其如何優化問題。
1、企業理財外部環境的優化
對一般企業而言，外部環境（宏觀理財環境）對其的影響程度是處在市場經濟同一水平線上，這就要求各企業在財務管理過程中，根據企業生產經營特點和自身條件，靈活地運用國家的各項經濟政策、各項法規制度，在遵守有關法律法規的前提下，把影響企業理財活動的諸多不利因素降低到最低限度。
（1）政治環境：一個國家的政治環境如何直接影響其企業的理財活動。如有的國家經常發生國內軍事、爆發戰爭（包括內戰）、政治體制多變都直接影響企業的理財活動。就我國政治環境而言是穩定的，從而為企業的理財活動提供了良好的政治環境。
（2）經濟環境：影響企業理財的經濟環境因素主要有國際（內）經濟環境、經濟政策、經濟法規制度等。
國際（內）經濟環境：目前世界范圍內的經濟發展水平不平衡，存在著發達國家、發展中國家和不發達國家在經濟方面的差別；世界性的各種經濟組織成員國與非成員國之間的經濟差別，加之有些發達國家通過政府行為制定的一些經濟政策和經濟禁運措施，更加大了與其它發展中國家和不發達國家之間的經濟的差距。隨著國際跨國公司的發展，企業理財活動還受所在國經濟政策、制度等方面的影響。
經濟政策：隨著我國經濟體制改革的不斷深化，各項經濟政策陸續出臺，國家經濟政策的制定對產業結構的調整、地區經濟的發展、企業財務活動的拓寬提供了機遇和條件，為各企業在市場經濟條件下實現公平競爭、改善經營管理、提高經濟效益提供了有利的環境發展空間。
（3）法律環境：法律環境是指企業經營中與外部發生經濟關系時應遵守的各種法律、法規和規章。改革開放以來，我國陸續頒布了一系列涉及經濟方面的法律、法規制度；如企業法、公司法、稅法、證券法、企業財務通則、企業會計準則、企業財務會計制度等等。這些法律、法規的制定，為規范各企業合法經營、依法納稅、公平競爭、處理企業間的經濟糾紛、及時正確地提供有關經濟信息等諸方面，做出了企業在生產經營活動中哪些行為可為及不可為；為企業在市場經濟條件下充分行使自主經營權從法律、法規方面提供有利的支持。
（4）金融環境：金融環境是指企業融通資金的環境，現代企業財務管理的基本職能是籌集資金、使用資金、分配資金和監督資金；其主要職能是籌集資金，它是企業進行生產經營的前提和基礎。我國金融市場的形成，為企業廣泛地籌集社會資金，促進地區間的經濟協作，開展資金融通方面的競爭，提高資金使用效益，為國家控制信貸規模和調節貨幣流通，提供了機遇和條件。但同時也給企業理財造成了一定的壓力，它促使企業要根據生產經營的規模和需要來合理地確定資金需要量，選擇資金最優的籌集方式和結構，注意各種資金成本率的比較，承擔資金籌措和使用的風險，切實做好投資項目的預測和決策工作，避免決策的失誤，降低籌資的風險。
（5）市場環境：市場是指買賣雙方達成交易的場所。它是現代企業經濟活動的出發點和歸宿。市場的種類不同（如物資市場、技術市場、資金市場、勞務市場、人才市場、信息市場等），企業所采取的財務策略也應有所不同。企業的產品只有通過市場才能實現其價值的轉移，取得預期的經濟效益。市場可以促使企業不斷應用新技術、開發新產品、創出名牌產品、不斷提高產品在市場上的占有率、加強售后服務，從而以銷定產，生產出符合市場需要的產品，以不斷提升企業在市場經濟條件下的競爭能力，對內增產挖潛，實現資源的優化配置，努力尋求降低產品成本的途徑和方法，從而不斷提高企業的經營管理水平。
2、企業理財內部環境的優化
影響企業理財除外部環境外，企業理財還受內部環境的影響，其影響和制約企業理財的內部環境主要包括以下幾個方面：
企業的經營方式和組織形式。當前企業的經營方式有股份經營、承包經營、租賃經營等。不同的經營方式對企業的籌資來源、籌資方式、利潤分配辦法、財務管理辦法等有不同的影響。企業的組織形式，就制造業而言，有國有企業、集體企業、民營企業、外商投資企業、股份制企業等。而在這些企業中又有單廠型企業和多廠型企業；所謂單廠型企業是指一個工廠就是一個企業，一個法人單位。多廠型企業是指一個企業是由若干個工廠組成，它是按照專業化協作的原則，把若干個在生產技術上和業務經營上有密切聯系的工廠組織在一起的企業性公司，是一個一級法人單位。其具體組織形式有按同類產品或相同工藝過程的工廠組成的專業化公司；按生產過程前后銜接的工廠組成的聯合公司；有的是在橫向經濟聯合的基礎上建立的企業集團。企業的組織形式受企業內部財務管理體制設置的影響，企業應根據內部財務管理體制集權、分權的程度來靈活地組織和管理生產經營。
企業的生產狀況。企業生產狀況是指企業的生產能力、人力資源、勞動生產率、技術資源等構成的生產條件的總和。就生產條件而言，企業可分為勞動密集型、技術密集型和資源開發型企業。各種類型企業所需資金、人力、物力各不相同，成本的高低、收益率的大小、資金周轉速度的快慢客觀上存在著較大的差別。企業財務管理要針對企業生產類型和生產的特點，科學地有預見性地進行財務預測和財務決策，使企業在現有的生產經營管理水平的基礎上不斷提高，進一步增強企業在市場經濟條件下的競爭能力，不斷提高企業的經濟效益。
企業的經營管理水平。企業各管理層人員經營管理水平的高低，對企業的理財活動有重要影響。企業的經營管理整體水平高，狀況好，在人財物投入相同的情況下，其產出的經濟效益就好一些，并在整體上為企業營造了一個良好的內部理財環境；反之，則會阻礙企業理財活動的順利開展，在某些環節或某些階段會給企業造成人財物的浪費和損失，如果發生重大決策失誤，甚至會使企業陷入嚴重的經營困境。
綜上所述，優化企業理財環境，應視企業生產經營特點、規模，著重從企業自身來進行。在企業外部環境影響相同的情況下，只有加強內部管理，提高企業在市場經濟條件下應變能力，不斷使企業資源達到優化配置，自覺地按照客觀經濟規律辦事，增產挖潛，不斷提高經濟效益，積極主動地克服來自于企業外部理財環境對其不利影響的反作用，使企業的財務管理水平在不斷優化的基礎上進一步提高。
作者單位：淄博職業學院
參考文獻：
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穩定的理財方法范文3
關鍵詞：信托產品；市場定位；分析
一、引言
從2003年到2013年，信托行業不斷地發展，不管是從行業注冊資本、凈資產、行業總收入、凈利潤等來分析，都展現出良好的發展趨勢，在2014年年底信托資產總規模突破7.74萬億，成為僅次于銀行的第二大金融部門，被公認為中國金融四大支柱型產業之一。信托是指委托人在對受托人充分信任的前提下，把財產權委托給受托人，受托人根據委托人的意愿，用自己的名義為受益人進行操作，在操作中進行管理的一個過程。
二、信托產品在金融理財市場的特點
在分業經營的形勢下，我國大部分金融機構都使用各自的監管規則對企業的理財業務進行管理，國家相關政策為理財市場帶來了巨大的發展空間，使信托產品在金融理財市場中的特點逐漸顯露出來。
1.信托報酬
根據國家《信托法》規定，信托公司不能利用信托財產為私人謀取利益，通過經營信托業務可以和委托人協商適當的費用來作為信托報酬，并且還要向受益人公開講明具體的收費標準。當前，我國信托行業在向受益人收取信托報酬時主要分為兩種方式，分別是固定信托報酬與浮動信托報酬。固定信托報酬是指委托人和信托公司約定好日期和收取的費用，委托人在到期以后，不管是虧損還是獲益都要向信托公司支付約定的費用；浮動信托報酬是指把信托報酬和信托利益結合在一起，對信托產品的價值和作用以及市場需求等進行深入分析，根據分析的結果合理的預算信托產品的收益率。信托公司在經營產品到期時，假設產品實際收益率小于預算收益率，信托公司按照規定不能收取任何信托費用；反之，實際收益率大于預算收益率時，信托公司則要按規定收取相關的信托費用。
2.投資者收益率
根據國家相關法律規定，信托公司不能使用任何方法擔保信托資金不會受到損失，或不能使用任何方法擔保信托資金的最低收益。通常情況下信托產品都會有預算收益率，以產品預算收益率的角度來講，供受益人選擇的有固定收益和浮動收益，目前，比較多的受益人都會選擇浮動收益，因為浮動收益是對委托人的資金規模和委托期限進行合理分析，把預算收益率和信托資金規模、委托期限緊密地聯系在一起，和固定收益相比較之下，浮動收益帶來的利潤更可觀，但是，浮動收益面臨的風險也更多。
三、對信托產品在理財市場中的現狀進行分析
1.理財市場的快速發展
在改革開放以后，我國經濟得到了飛速的發展，人民群眾的收入逐漸穩固提高，使我國的理財市場蘊藏了不可估測的發展空間。在2010年《私人財富報告》中可以看出，中國個人持有的可投資總資產規模62萬億人民幣，同上一年度比增長了百分之十九。各種類型的金融機構在面臨這般巨大的市場下，不斷地對委托理財進行了完善，通過各種新功能、新方法來吸引市場中的個人可投資資產，在分業經營的體制下，這種方式得到了各自從屬監管機構的認同，以至被部分金融機構認為是金融創新。所以，各種類型的金融機構都非?？春弥袊碡斒袌?，這是目前理財市場快速發展的現狀。
2.我國信托法律制度不完善
首先，從委托理財和信托理財的法律制度以及地域性來講，委托理財指的法律關系是委托代勞，源自于我國傳統的文化滋生出來的法律制度；信托理財指的法律關系是商業，源自于英國的法律制度。因此，信托是普通法系的法律，而我國是大陸法系的國家，由于地域性造成的文化差距，我國在使用信托制度時，不能照搬英國的信托制度。所以，怎樣來健全我國的信托法律制度歷來都是一個重要問題。其次，信托制度不具備唯一性。從信托的性質上來講，信托是一種對財富管理和運用的手段，目前，我國法律并沒有明確指出信托業務只能夠是信托公司從業，所以，在法律上信托公司并沒有控制信托制度的權限，其它的金融機構也能夠運用信托制度，比如：銀行也可以根據在“專營業務”中的特征，結合現有的客戶資源，合理的運用信托制度。
四、理財市場快速發展下信托行業的定位
以當前信托產品的法律結構來講，對信托產品的策劃仍然位于粗放式的發展時期，在和其它金融機構的理財產品競爭時，過于注重收益率高低的比較。信托公司應該對信托財產管理制度進行重新分析，把信托制度優勢合理地對接理財市場的需要，從而實現信托公司的利益最大化。
1.根據新的環境進行必要的轉變
在我國經濟飛速發展的形勢下，市場環境、政策環境以及法律環境都發生了較大的變化，信托行業要想在市場中占有一席之地，就必須要融入經濟、社會發展的新格局中，牢牢地抓緊改革開發和時展對信托行業的需要，從而擴展信托業務，不斷地完善自身所存在的問題結合各種有利條件來整頓信托資源。從經營角度來講，應該合理的對信托業務的范圍和各個地方的市場經濟進行分析，根據社會對信托行業的各種需要不斷地進行轉變。
從業務發展角度來講，要用長遠的目光來對信托行業進行分析，重視公司的品牌形象，把公司從以往的推進型轉化為現代科技推進型，把以往的單一型管理轉化為多元型管理，逐漸呈現出業務良好的發展趨勢，從而提高信托公司的市場競爭力。從盈利角度來講，要合理的發展中介服務類業務和投資收益率業務，在擴展信托業務規模的基礎上，要善于使用信托行業制度的優勢，使信托業務能夠滿足顧客的各種要求，通過對市場變化的分析，確定有利于信托公司穩定發展的經驗模式。
2.具體的實施對策
第一，加快建設城市基礎設施信托。城市基礎設施的建造是加強自治區經濟發展的有效途徑，也是當前我國發展的主要目標，具有廣闊的市場空間。城市基礎設施建造項目具備資金需求量大、國家政策扶持、穩定的利潤回報等特點，在以前都是由政府投資建造這個項目，但是，還不能滿足這個項目的資金需求。信托公司應該以資金信托的形式聚集社會個人資本，主動的參與到城市基礎設施建造中，從而豐富公司投資的方式，獲得多贏的局勢，信托公司應該把城市基礎設施建造作為一項長期發展的對象，不但可以得到穩定的利潤回報。還有利于樹立公司良好的形象。
第二，開拓融資擔保業務，為信托行業帶來新的利益。能源工業是帶動自治區經濟發展的重要因素，尤其是近年來煤炭、電力、天然氣等工業的快速發展，能源企業需要投入大量的資金購買先進設備，因為回收期較長、資金需求量大等原因，許多能源企業難以滿足自身發展的需求，這就為信托公司迎來了巨大的發展空間，針對優秀的項目進行融資或者擔保，幫助企業購買先進設備，擴大企業的生產規模。融資擔保業務持續性強，具有極大的發展潛力，是信托公司拓展業務一個不錯的方向。
第三，成立產業投資基金。產業投資基金是信托行業區別于銀行或證券業的專業權力，是信托行業資金籌集和運行的依靠[。根據自治區的產業結構發展是以重工業為主的特征，以及良好的發展前景點、資金需求量大、收益穩定等特征，信托公司應該作為主要參與人，應該結合有關重工企業，以合理的操作方式向社會人士聚集一定規模的基金份額，在基金份額上通過社會投資者的募集，同時在選擇上傾向一些高成長型且運作規范的企業來進行投資，等到投資企業進入穩定發展階段后，將股權或者分紅視條件的進行轉讓實現穩定的利潤回報。產業投資基金的成立和運行，應該作為信托公司業務發展的一個重點方向。
五、結語
綜上所述，信托行業應該在新的形勢下，重新進行市場定位。從加快建設城市基礎設施信托；開拓融資擔保業務，為信托行業帶來新的利益；成立產業投資基金這三個方面進行落實，從而促進我國信托行業的發展。
參考文獻：
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穩定的理財方法范文4
流火的7月，正值畢業季。一批“90后”紛紛踏入職場，成為新人。剛畢業的王立新也工作了，今年23歲的他目前就職于上海一家外資企業，稅前月收入4000元，試用期3個月，轉正后稅前月薪5000元，年底薪水大概能翻番。現在的王立新還和父母擠住在一起，每月個人消費需要1000元，轉正后，單位承諾辦理“五險一金”。
王立新告訴記者，大學期間，他就經常閱覽《投資與理財》，對理財也非常感興趣，還偷偷把自己的生活費用來炒股，但苦于沒有收入，讓他覺得自己“無財可理”。現在好了，終于有了穩定的工作，他緊衣縮食，控制開支，和父母擠在一起住，就是希望把自己的第一桶金攢起來。
“我有一個計劃，希望自己能在工作的前3年攢下20萬元。”王立新說，“我有個同學，大學期間通過炒股，2萬元的本金變成了現在的5萬元，我也想試試。”
理想是豐滿的，現實總是殘酷的。雖然股市可以讓本金翻番，同樣也會讓本金腰折。因此，王立新希望有專業的理財師可以給他一些建議，讓他順利地攢到自己人生的第一桶金。
理財目標：
1.3年內攢20萬元;2.20萬元如何打理。
朱悅
上海凱石財富管理有限公司理財師。
剛畢業的應屆生王立新，為自己設立了3年積攢20萬的理財目標。這是投資理財必要的第一步，接下來可根據這個目標制訂確切的理財計劃，堅持執行并在過程中優化調整。這樣，目標的穩步達成指日可待。
積極提升自我，增加職場含金量
綜合王立新的實際情況，如果這3年工作穩定的話，半年以后的月薪可達稅前10000元。即使3年內不加薪，粗略計算總收入也能超過30萬元。也就是說只要每個月強制儲蓄占到收入的60%也可以差不多達到這個目標。不過現實生活中，小王仍處于職業發展期，考慮到未來的繼續學習、正常社交、人情往來、日常消費以及年輕人更新換代電子產品等等一些必要開支，仍然需要合理定下一個理財計劃，適當做些穩健的投資，為自己帶來“錢生錢”的收益，生活質量也不因此而降低。
而在這個目標下，其實更應該關注的是小王本身的職場能力。作為一個職場新人，進入了福利好、待遇高的外資企業是件值得高興的事，應當再接再勵，也同時做好自己的職業規劃。有的放矢地多掌握一些工作技能，不斷積累工作經驗，努力提升自己的價值。這樣才可能有一個穩定的工作環境來保證收入，也將可能帶來更好的晉升加薪機會。
制訂合理的理財計劃，力求穩健第一
小王可以根據自己的實際情況，分為兩個階段作以下安排：
第一階段――第一年的前半年以強制儲蓄為主，合理控制開支。由于和父母同住的關系，所以節省了租住房屋的開銷。然而除了每個月1000元的日常開支，也還建議預留3個月左右的現金流在身邊，以便應對突發狀況，金額在3000元至5000元為宜。同時，可以留意一下市場上的貨幣基金，和各商業銀行發行的保本型短期理財產品。這些品種的起投額較低，流動性較好，安全性高，收益比活期利息高一些。目前市場上此兩類的產品收益約在年化2.5%～3.5%之間。
下半年開始月收入達1萬后，每月能供支配投資的錢寬裕起來，也能有更多的嘗試。除了購買上述基金產品以外，也可以開始留意一下市場上的債券型基金，或者分級基金的優先級產品，這些投資品種收益固定，略高于同期銀行短期保本型產品，且相對安全。具體操作上，可以先比較一下同類型基金的業績，挑選一到兩個排名靠前、基金公司綜合實力較強的做配置。投資金額在每月5000～6000元為宜，余下的收入扣除個稅、開銷，應該也還有2000～3000的結余。這筆錢可以作為強制儲蓄，為自己準備一個學習基金或者預備未來的個人商業保險等等未來必要的大筆開支。
豐富投資工具并積累市場經驗，優化投資組合
第二階段――基于前面對市場上穩健的投資品種的接觸，相信這個階段小王對市場上的投資品種有更多了解，而且此時收入來源趨于穩定，可以嘗試為自己做一些投資組合配置，追求穩健的同時也提高自己的投資收益。建議除了固定收益類的產品外，再關注一下混合型基金。混合基金相比股票型基金在股票倉位上靈活一些，基金經理可根據市場變化適時調整策略。不過在操作上建議逐步定額或定期購買，即使用基金定投的方式，這樣能有效避免市場波動帶來的風險，并且投資額控制在每月收入的10%～20%以內。大部分仍然應該以穩健的固定收益產品為主。
另外，如果本身對投資感興趣，這個階段可以開始學習各類基金知識，也可根據市場環境的變化選擇調整自己的投資品種，逐步提高投資組合收益。因為公募基金流動性好、門檻低、交易便捷、集合投資等特性，對于普通投資者來說，是一個不錯的選擇。至于股票，筆者認為它對投資者的專業能力、風險承受力、時間、心理素質等方面要求都很高，如果不具備這些條件，最好不要抱著僥幸心理貿然入市自己買賣股票。不過，如對股票投資有興趣，小王可以在這個階段多積累一些投資經驗，堅持關注市場。并學習一些分析判斷的知識，在不影響整個理財目標達成的前提下，預留少量資金購入一些大盤藍籌績優股。雖然小王年紀較輕有一定的風險承受能力，但始終不是專業投資者，所以建議作為配置的總資金量在1萬～3萬元為宜，并根據實時的市場情況調整倉位。
如何打理20萬
最后，投資理財的領域沒有一成不變的方式。因為市場不斷變化，投資工具也不斷豐富和發展，投資者的實際情況和需求也都在變化。只有堅持學習，戰勝變化帶來的挑戰，才能找到為資產保值增值的方法。希望3年以后小王能如愿達成20萬的理財目標。屆時再根據自己的實際需求出發，制訂新的理財計劃，并運用自己這3年積累的理財知識，尋找到合適的市場工具，向自己下一個目標出發。
孫威齡
香港嘉豐瑞德資本集團上海分公司的資深理財師。具有國家一級理財師資質，在金融業從業多年，在多類產品領域中，擔任高級理財經理。
財務分析：
職場新人由于職業經驗、技能等都相對欠缺，所以工資也都不高，每月薪資一般在2000～5000元之間，再考慮到房租、吃飯、日用品等必要的開支，每月結余所剩無幾。職場新人要想積累人生的第一桶財富，理財師表示首先要減少生活中不必要的開支，平時可以通過記賬等方式來調整消費支出;其次，應將每月有限的收入進行合理分配，部分收入用于平常消費，部分收入進行強制儲蓄;第三，適當進行一些風險較低的投資，讓閑置資金增值?？傊?，職場新人要學會開源節流，積沙成塔，才能攢到人生的第一桶金。
理財建議：
1.理性消費，按需購物
像王立新這樣的職場新人，雖然收入并不高，節余也不是很多，但有儲蓄意識，理財需求強，這是走好理財的第一步，很重要，希望王立新能繼續保持。其次，在生活中，職場新人不可有攀比心理，不可過度追“新”，要做到理性消費、按需購物，對自己要有理性定位。另外，建議每位職場新人都要養成良好的記賬習慣，記賬能夠幫助你了解自己的消費結構，對于那些必要的與不必要的支出做到心中有數，日后盡可以減少不必要支出，很多錢自然而然就省下來了。
2、合理分配收入，有計劃理財
讀者王立新由于剛工作，目前每月收入僅有4000元，3月后轉正后5000元，收入不高，但仍需合理分配，要有計劃地進行理財投資。嘉豐瑞德理財師建議他可以將每月收入分成三份管理：1份用于生活開銷，即1000元;1份用于每月儲蓄，即3000元;還有1份留作手頭流動資金，即1000元，這部分資金可存入余額寶等互聯網理財品種，既能隨用隨取，還能享受3.5%左右的年收益，可比存活期利息（0.35%）高得多。
3.低風險投資，閑置資金增值
對于職場新人來說，每月的一部分錢用于儲蓄，選擇定投類品種如基金定投或宜盛月定投很不錯，強制儲蓄，進行定期定額投資，可以實現資產的積累。此外，待個人存款積累到一定的數額就可以嘗試一些低風險穩健型投資，讓錢生錢，但重點是要選擇適合自己的產品才行。職場新人由于經濟基礎普遍薄弱，建議王立新可以首選一些保守型的儲蓄存款或余額寶等理財方式，待個人存款增加至5萬元，可選擇像銀行保本類理財品種，1年有4%左右的收益;10萬元，可以參與一些高門檻、高收益的穩健型投資，像宜盛月月盈等品種，1年就有10%左右的收益;20萬可以關注一些混合基金類穩利精選基金等穩健投資品種，收益會更高?？偠灾殘鲂氯艘欢ㄒ欣碡斖顿Y的理念，后期需不斷學習理財知識，并進行投資實踐。
4.充實自己，廣積人脈
穩定的理財方法范文5
[摘 要] 根據目前調查，銀行理財產品可降低風險，期限較短，逐步發展成為上市公司閑置投資的首選，根據購買銀行理財產品的賬務報表顯示，目前資金管理部門準則沒有明確提及。此篇將會闡述上市公司在購買銀行理財產品的同時需要注意的問題，根據有關企業的實際經濟水平進行估測，就上市公司所購買的理財產品做出評估和分析。
[關鍵詞] 上市公司；閑置資金；銀行理財產品
doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2017. 05. 023
[中圖分類號] F275；F276.6 [文獻標識碼] A [文章編號] 1673 - 0194（2017）05- 0041- 02
1 上市公司購買銀行理財產品的現狀
目前，銀行理財產品是企業家對理財、投資的一種常見理財方式，隨著社會經濟發展，理財產品需求越來越大，據調查大部分的銀行理財產品占預期年收益總比重的40%至50%，這遠遠高于銀行一年的存款利息，為能得到更多的便利在購買銀行理財產品的同時將資金存在銀行的活期賬戶里，因此銀行理財產品成為了上市公司中最熱門的投資種類。
2 上市公司閑置資金的產生
籌集資金和企業的經營活動是上市公司主要的資金來源，在此過程中會產生大量的現金，在上市公司中對于固定資產以及資本投資等相關業務活動進行之前，會有大量的閑置資金，一般閑置資金的來源分為以下幾種情況：在企業中募集的項目資金中多余的以及暫時不需要的資金；在銀行中的長短期貸款；長短期融資券等金融活動所累積的資金。企業需要制訂一個合理的融資方案，使融資方案與資金使用期限量保持一致，對于閑置的資金可以在合理的安排下進行理財管理，可以達到增加財務收入的目的。
3 理財投資方式
根據上市公司的發展情況來說，閑置資金只占財務總比重的小部分，閑置資金是上市公司持有的自由資金，是沒有限制范圍的，為此國家對于涉及銀行貸款和募集資金的使用，會采取嚴格的管理和控制規定，對于上市公司對閑置資金的使用有以下明確規定：一是在合理運用閑置資金的情況下確保規范性，在規則的基礎上靈活運用閑置資金，根據中國《上市公司監管指引條例―上市公司資金募集管理及其使用監督辦法》中要求在確保閑置資金的安全使用以外，還要開展正常的募集投資項目，二是保證資金的流動安全性，募集資金以及資金回收的安全性是可以控制的，為保證資金的安全流動，要將對外投資金額進行按時、足額收回，還需根據投資的自身風險承受一定的風險能力，在承受風險能力的同時還能爭取一定的資金效益。
4 關于上市公司限制資金購買銀行產品的幾點建議
4.1 當前上市公司購買理財產品的賬務報表及處理方式
現在由于理財產品多具有風險性，大多數理財產品是不保本的，也沒有公開市場的正常報價，所以有業內人士觀點認為在購買銀行理財產品的同時可以提供售金融資產值，可以提供參考。然而，在上市公司中的財務處理方面卻大不相同，除了提供售金融資產值以外，絕大多數的上市公司是將銀行理財產品歸入財務流動總資產當中，如果上市公司進行了某些銀行的交易性資產投資，在年末進行財務總結時會發現資產負債表中存在較大的金額差距，對于這一問題的解決辦法是確定資產流動情況，在公司的財務報表上明確指出其他流動資產的財務報表，在理財產品購置的同時銀行會⑵淥資產流動余額作為閑置資金和暫時閑置資金募集購買銀行的理財產品。
4.2 增強上市公司企業財務風險意識
改變舊的理財觀念，尤其是陳舊的理財觀念“寧做雞頭不做鳳尾”，不論市場的經濟發展和缺乏調研調查，只認為有產品就不怕銷量。其次就是要改變企業的從眾心理，避免出現當前哪里的產品好就換做那種產品，沒有企業的產品風格，為此還給設備帶來了巨大壓力，要更換不同的設備，選擇不同的技術，為此遭受一系列不適的反應，同樣也給上市公司提了個醒，對于理財投資產品是要尋找適合屬于自身發展的融資方式，不能盲目跟風，要將融資效益最大化，了解市場發展經濟，做到合理融資理性投資。
4.3 建立健全財務預警機制，及時防范財務風險
作為企業可持續發展的前提條件是構建一個有效穩定的空間，在構建有效穩定的空間需要注意的是要及時了解企業發展現狀，結合公司的財務報表評估與預測未來的資金效益，還需建立健全財務的預警機制，提高防范財務風險的意識，也可避免在財務風險上手無足措，無法應對的情況。要根據每個公司的發展情況制定相關的財務預警機制，但必須要遵守三個準則：實用、簡便、適用。根據這幾大準則建立實施一個可行的方案，助于公司財務效益收入，當然，還應結合客戶的相關評價情況和合同審批制度歸入管理財務方案。
4.4 嚴格遵循銀行融資規則
上市公司之所以運用閑置資金購買銀行理財產品是為了獲得高于銀行利息回報，市場上一般不會出現銀行理財產品，因此銀行理財產品不屬于金融資產的交易物。銀行理財產品一般不會活躍于市場經濟，為確保收益的理財產品不屬于儲蓄金額，銀行理財產品會有明確的標出，會區別于投資和儲蓄關系，因銀行對于理財產品具有不確定性，銀行將預期收益作為銀行理財產品中的模擬收益，確保銀行金融融資的風險。金融企業發放的貸款項目主要是貸款與應收款，這是企業通過商品銷售以及提供勞務作為相關媒介所形成的契約關系，因此貸款和應收款在市場上沒有報價也不會活躍于市場，對此銀行采取相應的“貸款和應收款”作為銀行融資規則。
4.5 上市公司應加強企業成本管理，提升經營管理水平
上市公司的發展具有多元性，受到各方面的因素影響，加強對公司的財務管理是公司管理者需著重注意的，在關注的同時應探索更好的方法確保提高銀行效益。在看似不是管理環節的時候，更加要注重管理，科學管理是企業財務管理者首要遵循的條件之一，在發展的過程中要將評估與預算相結合，科學合理管理企業財務，利用財務報表和現有、歷史數據進行分析、預測，在預算同時應該還需制定相關管理計劃，排查管理中所存在的漏洞，在資金的運營與比對下要將企業資產效益最優化，利用理財平臺，推廣企業資金流轉運作，還需要管理成本效益，減少資金投資風險，就可以實現促進企業利潤提高。
主要參考文獻
[1]羅小鵬.上市公司閑置資金投資方式及會計處理[J].中外企業家，2014（30）：51.
穩定的理財方法范文6
1.村集體經濟組織財務管理中存在的問題
1.1 基礎過于薄弱
首先，村級的財務管理制度尚不健全，當前的制度僅能解決賬目管理中的問題，很多日?；顒与S意性較大。村級干部的觀念十分淡薄，違規現象屢見不鮮，自收自支、自報自批的現象也不足為奇，報銷、管理流程十分不規范。
其次，賬目的設置十分混亂，沒有遵循會計制度規定進行設置，流水賬為主。很多都只設置現金賬戶，但是沒有財產賬與往來賬，很多村子都存在著所有賬目一人負責的現象，無法定期清賬，而且賬實不符的現象十分嚴重。會計核算及時性不足，計劃不詳細，私設“小金庫”現象仍然存在，這都在一定程度上制約著農村財務管理水平的提高，無法準確的反映農村財務收支。
最后，財務人員的綜合素質亟待提高，從當前我國農村財務人員的構成情況來看，普遍存在著業務素質差，專業素質亟待提高的情況，對相關的法律知識了解并不夠，由此導致村級財務管理水平較差。
1.2 監督機制不到位
首先，財務公開、民主理財流于形式
財務公開、民主理財是實現村級財務公開的重要組成部分，是提高透明度的重要對策。但是從當前的形勢來看，基本上流于形式，公開的內容避重就輕，重大項目開支并未公開，實質性財務內容不夠具體。很多報表都是為了應付檢查而臨時制作的。民主理財更是有名無實，無法發揮民主監督的功能。
其次，審計監督落實不到位
某些鄉鎮對村級財務沒有定期審計，監督機制不夠健全。一些鄉鎮盡管設置了審計機構，但是卻流于形式。很多村級財務人員由于怕丟飯碗對村干部的違規、違法行為視而不見，沒有發揮監督管理的職能。
最后，村干部違規現象嚴重
很多村干部缺乏法律與責任意識，對財務知識的認識不夠，很多人思想中存在著“有權不用過期作廢”的思想，利用職務之便挪用資金，村干部自收自支情況仍然存在，公款私用，巧立名目隨意開支，賬目混亂，影響管理。
2.強化集體經濟組織財務管理的措施
2.1 提高財會基礎工作的規范性
按照財政部的要求，將“四賬二簿一柜”設置齊全，即總分類賬、明細賬、現金日記賬、存款日記賬，用工登記簿、救濟款物登記簿和會計檔案柜。要按照程序進行會計核算，按期將賬簿、憑證、報表等會計資料整理，做好記錄。加強民主理財制度的執行，資金審批制度，現金管理制度的執行，從根本上防止的現象出現，提高財務管理的水平，使其走向規范化與制度化的方向。
2.2 審計監督約束機制的完善
鄉鎮主管機構要采取合理有效的方式審計與監督，發揮其外部監督的功能。村級內部在依靠“村民理財小組”的監督檢查基礎上，自查與互審結合，規范賬簿、憑證，上下齊抓共管，減少資金流失，堵塞漏洞。同時審計監督約束機制的完善可以治理假賬、“小金庫”等違法亂紀行為，有效地約束違法亂紀行為。
2.3 加大民主理財、財務公開的力度
財務公開與民主理財是杜絕村級干部的有效手段。強化對民主理財的財務指導與政策、法規的培訓，增強村民參與其中國的意識，使其可以更好地發揮監督作用。另外，鄉鎮主管部門組織人員對財務公開進行逐月的核實，定期公開賬目，接受村民的監督，建立并完善監督機制，實行收支平衡，擴大民主理財的透明度，建設社會主義新農村，創建和諧穩定的發展環境。
2.4 會計委派制的實施
所謂的會計委派制就是由上級財政部門培訓或者招聘會計人員，將其派到下級單位任職，被委派會計人員的人事、工資關系與所在單位脫鉤的制度。在農村實行會計委派制，在一定程度上杜絕了領導一言堂的現象，降低財會人員的依附性，同時可以提高財會人員的業務素質，保證隊伍的穩定性，減少財務管理中違法亂紀現象，提高財務監督質量，促進村級財務實現規范化的目標。
2.5 定期檢查財務報表
作為農村財務工作的主觀部門要定期對各個村進行詳細的財務檢查，一旦發現問題立即糾正；同時，可以實施互審互查制度，主管部門可以將村級會計集中在一起，按照一定標準挑選一些人擔任檢查小組，對各村的會計核算內容、方法與憑證等資料進行全面的審核，同時將檢查結果上報給有關部門。使村干部能夠依法管理、照章辦事，使財會人員能夠依法當家理財，使群眾能夠有效地進行監督，推動農村經濟的穩定發展。
2.6 實現信息化建設
隨著現代化技術水平的提高，農村財務管理開始實行電算化管理，這對村級財務管理的檔次與水平有一定的積極作用，提高服務的效率與質量，是規范農村財務管理的有效措施。隨著集體經濟的發展，積極采取現代化的管理措施，探索與嘗試新的財務管理模式，完善財務管理措施。同時，在經濟條件允許的情況下，完善軟硬件設施，改善會計系統的運行效率。
結束語：
